Kreditbetrag

Eine Absicherung ist beim Privatkredit möglich.

Sie können Ihren Privatkredit absichern, um Ihre Familie zu schützen.

Privatkredit absichern: Möglichkeiten & Voraussetzungen

Ein Privatkredit kann Sicherheit und Flexibilität bieten. Es gibt verschiedene Möglichkeiten: von der Restschuldversicherung über einen zweiten Kreditnehmer bis hin zu Bürgschaften oder einer Risikolebensversicherung.

Geschrieben von Leonard Haaker

Geschrieben vonLeonard HaakerSEO Manager

Leonard Haaker ist als SEO Manager im Bereich Marketing tätig und seit August 2024 im Unternehmen. Er entwickelt und schärft die SEO-Strategie, plant Keyword-Sets und Suchintents und sorgt dafür, dass Landingpages sowohl technisch als auch inhaltlich auf Suchanfragen und Nutzerbedürfnisse ausgerichtet sind. Dazu gehören die Optimierung bestehender Seiten, der Aufbau neuer Content-Hubs sowie regelmäßige Performance-Analysen, auf deren Basis Inhalte und Strukturen weiterentwickelt werden.

Geprüft von Jasmin Hartwig

Geprüft vonJasmin HartwigOnline Marketing Manager

Jasmin Hartwig ist seit 2021 als Online Marketing Manager im Marketing-Team von smava tätig. Sie verantwortet die Entwicklung und Weiterentwicklung der SEO-Strategie, die Optimierung bestehender und neuer Landingpages sowie die Auswertung ihrer Performance. Ein weiterer Schwerpunkt liegt auf der Steuerung interner und externer Content-Prozesse, um Suchanfragen von Interessenten möglichst passgenau mit verständlichen Informationen rund um Kreditangebote und -prozesse zu beantworten.

Das Wichtigste zum Thema Privatkredit absichern

Sie können einen Privatkredit auf verschiedene Arten absichern.
Beispielsweise durch eine Restschuldversicherung, einen zweiten Kreditnehmer, eine Bürgschaft oder eine Risikolebensversicherung.
Welche Absicherung für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab.
Grundsätzlich sind Kreditabsicherungen freiwillig und keine Pflicht, können im Ernstfall aber eine wertvolle finanzielle Sicherheit bieten.

Warum eine Kreditabsicherung sinnvoll sein kann

Eine Kreditabsicherung schützt Sie und Ihre Angehörigen für den Fall, dass Sie die Raten nicht mehr zahlen können, beispielsweise durch Krankheit, Arbeitslosigkeit oder im Todesfall. So wird verhindert, dass Ihre Familie oder Mitunterzeichner die Belastung alleine tragen müssen.

Wichtig

Eine Absicherung verursacht zusätzliche Kosten. Prüfen Sie daher, ob diese im Verhältnis zu Ihrem Risiko stehen.

Optionen zur Absicherung eines Privatkredits

Restschuldversicherung

Eine Restschuldversicherung, auch Ratenkreditversicherung genannt, springt ein, wenn Sie Ihre Raten aufgrund von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod nicht mehr zahlen können.

Vorteile: Schutz für Ihre Familie, Sicherheit für den Kreditgeber.

Nachteile: Kann die Gesamtkosten des Kredits deutlich erhöhen.

➔ Wann sinnvoll: Vor allem für Hauptverdiener mit finanziellen Verpflichtungen.

Zweiter Kreditnehmer

Bei einem zweiten Kreditnehmer unterschreibt eine weitere Person den Kreditvertrag mit Ihnen. Beide sind gleichermaßen für die Rückzahlung verantwortlich.

Vorteile: Das Risiko verteilt sich auf zwei Einkommen, oft bessere Kreditkonditionen.

Risiken: Beide Vertragspartner haften vollständig.

➔ Hier finden Sie weitere Informationen zum zweiten Kreditnehmer

Bürgschaft

Bei einer Bürgschaft verpflichtet sich eine dritte Person (z. B. ein Familienmitglied), für Ihre Raten einzuspringen, wenn Sie diese nicht zahlen können.

Vorteile: Ein Bürge mit guter Bonität kann die Kreditchancen erhöhen.

Risiken: Hohe Belastung für den Bürgen im Ernstfall.

Risikolebensversicherung

Bei einer Risikolebensversicherung wird im Todesfall eine vereinbarte Summe ausgezahlt, mit der die Restschuld beglichen werden kann.

Vorteile: Kostengünstiger als eine Restschuldversicherung. Klare Absicherung der Familie.

Besonderheit: Es werden ausschließlich Todesfälle abgedeckt, nicht jedoch Arbeitslosigkeit oder Krankheit.

Schriftlicher Darlehensvertrag (bei privaten Krediten)

Ein schriftlicher Darlehensvertrag ist ein Vertrag zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer. Er wird häufig bei Darlehen innerhalb der Familie oder des Freundeskreises abgeschlossen.

➔ Inhalt: Festlegung von Zinssatz, Rückzahlungsmodalitäten und Verzugsregelungen.

Vorteile: Schützt beide Parteien und vermeidet Streitigkeiten.

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Vergleich von Restschuld- und Risikolebensversicherung

Ob eine Restschuld- oder eine Risikolebensversicherung besser geeignet ist, hängt von Ihren persönlichen Bedürfnissen ab. Beide Produkte können zur Absicherung eines Kredits beitragen, unterscheiden sich jedoch deutlich in Bezug auf Leistungen, Kosten und Flexibilität. Die folgende Übersicht zeigt Ihnen die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick.

Kriterium	Restschuldversicherung	Risikolebensversicherung
Kosten	Relativ hoch, abhängig von Kreditsumme	Deutlich günstiger
Abdeckung	Krankheit, Arbeitslosigkeit, Tod	Nur im Todesfall
Bindung	Direkt an den Kreditvertrag gekoppelt	Unabhängig vom Kredit
Sinnvoll für	Alleinverdiener mit laufenden Verpflichtungen	Familien mit Immobilien- oder Ratenkredit

➔ Die BaFin erläutert die Funktionsweise von Risikolebensversicherungen ausführlich.

Wann ist eine Kreditabsicherung sinnvoll?

Ob eine Kreditabsicherung für Sie sinnvoll ist, hängt stark von Ihrer persönlichen Situation ab. In manchen Fällen kann sie eine wichtige Absicherung sein, in anderen verursacht sie jedoch unnötige Zusatzkosten.

Alleinverdiener mit Familie

Wenn das Haushaltseinkommen überwiegend von einer Person erwirtschaftet wird, kann eine Absicherung sehr sinnvoll sein. Fällt der Hauptverdiener aus, stehen die Angehörigen sonst schnell ohne finanzielle Mittel für die Kreditraten da. Eine Restschuld- oder Risikolebensversicherung bietet hier zusätzliche Sicherheit.

Doppelverdiener ohne Kinder

Leben zwei Partner in einem gemeinsamen Haushalt und haben keine finanziell abhängigen Kinder, ist die Notwendigkeit einer Absicherung geringer. Im Ernstfall könnte der Kredit eher durch das zweite Einkommen weiter bedient werden.

Hohe Kreditsumme (z. B. Baufinanzierung)

Je größer die Summe, desto schwerer wiegt das Risiko eines Zahlungsausfalls. Bei langfristigen Verbindlichkeiten wie einer Immobilienfinanzierung ist eine Absicherung daher oft empfehlenswert, um das Vermögen und die Existenzgrundlage zu schützen.

Privates Darlehen

Wenn ein Kredit innerhalb der Familie oder im Freundeskreis vergeben wird, lohnt es sich, die Bedingungen in einem schriftlichen Vertrag festzuhalten. So lassen sich Missverständnisse vermeiden und es werden klare Regeln für Rückzahlung, Zinsen und Fristen geschaffen.

Häufige Fragen zur Kreditabsicherung

Was bedeutet Privatkredit absichern?

Einen Privatkredit abzusichern bedeutet, sich gegen das Risiko abzusichern, die vereinbarten Raten nicht mehr zahlen zu können. Dies kann beispielsweise durch eine Restschuld- oder Risikolebensversicherung, einen zweiten Kreditnehmer, einen Bürgen oder einen schriftlichen Vertrag bei privaten Darlehen erfolgen. Ziel ist es, den Kreditnehmer und seine Angehörigen im Ernstfall finanziell zu entlasten.

Was kostet eine Restschuldversicherung?

Die Kosten richten sich nach der Kreditsumme, der Laufzeit und dem Leistungsumfang. Oft betragen sie mehrere Prozent der Kreditsumme.

Muss ich meinen Privatkredit absichern?

Nein, eine Kreditabsicherung ist freiwillig. Sie kann sinnvoll sein, ist aber nicht gesetzlich vorgeschrieben.

Kann man einen Kredit auch mit einer Risikolebensversicherung absichern?

Ja, Banken akzeptieren Risikolebensversicherungen häufig als Sicherheit, insbesondere bei höheren Kreditsummen.

Welche Risiken trägt ein Bürge?

Der Bürge haftet in voller Höhe für den Kredit, wenn der Kreditnehmer seine Zahlungen nicht leistet. Das kann sich negativ auf seine eigene Bonität auswirken.

Lässt sich ein Kredit auch nachträglich absichern?

Ja, häufig ist das möglich, beispielsweise durch eine Risikolebensversicherung oder einen zweiten Kreditnehmer.

Welche Absicherung ist sinnvoller: Restschuldversicherung oder Risikolebensversicherung?

Das hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Eine Restschuldversicherung deckt zwar auch Arbeitslosigkeit und Krankheit ab, ist dafür aber deutlich teurer. Eine Risikolebensversicherung sichert ausschließlich den Todesfall ab, bietet dafür aber einen günstigeren Schutz für Ihre Angehörigen.

Wie sichert man ein privates Darlehen ab?

Ein privates Darlehen, das beispielsweise innerhalb der Familie oder des Freundeskreises gewährt wird, sollte am besten mit einem schriftlichen Vertrag abgesichert werden. In diesem sollten die Höhe des Darlehens, der Zinssatz, der Rückzahlungsplan und mögliche Verzugsfolgen festgelegt werden. So haben beide Seiten Klarheit und vermeiden spätere Missverständnisse.

Kreditabsicherung bewusst wählen

Eine Kreditabsicherung kann wertvollen Schutz bieten, ist aber nicht immer notwendig. Prüfen Sie deshalb Ihre persönliche Situation, bevor Sie zusätzliche Kosten eingehen. Vergleichen Sie jetzt Privatkredit-Angebote und prüfen Sie individuelle Konditionen.