Ein Privatkredit kann Sicherheit und Flexibilität bieten. Gleichzeitig stellt sich die Frage, wie man sich am besten gegen Risiken absichert. Es gibt verschiedene Möglichkeiten: von der Restschuldversicherung über einen zweiten Kreditnehmer bis hin zu Bürgschaften oder einer Risikolebensversicherung. Welche Lösung für Sie sinnvoll ist, hängt stark von Ihrer persönlichen Situation ab.
Das Wichtigste zum Thema Privatkredit absichern
Sie können einen Privatkredit auf verschiedene Arten absichern, beispielsweise durch eine Restschuldversicherung, einen zweiten Kreditnehmer, eine Bürgschaft, eine Risikolebensversicherung oder einen schriftlichen Darlehensvertrag (bei privaten Krediten). Welche Absicherung für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab. Grundsätzlich sind Kreditabsicherungen freiwillig und keine Pflicht, können im Ernstfall aber eine wertvolle finanzielle Sicherheit bieten.
Warum eine Kreditabsicherung sinnvoll sein kann
Eine Kreditabsicherung schützt Sie und Ihre Angehörigen für den Fall, dass Sie die Raten nicht mehr zahlen können, beispielsweise durch Krankheit, Arbeitslosigkeit oder im Todesfall. So wird verhindert, dass Ihre Familie oder Mitunterzeichner die Belastung alleine tragen müssen.
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Wichtig
Eine Absicherung verursacht zusätzliche Kosten. Prüfen Sie daher, ob diese im Verhältnis zu Ihrem Risiko stehen.
Optionen zur Absicherung eines Privatkredits
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Vergleich von Restschuld- und Risikolebensversicherung
Ob eine Restschuld- oder eine Risikolebensversicherung besser geeignet ist, hängt von Ihren persönlichen Bedürfnissen ab. Beide Produkte können zur Absicherung eines Kredits beitragen, unterscheiden sich jedoch deutlich in Bezug auf Leistungen, Kosten und Flexibilität. Die folgende Übersicht zeigt Ihnen die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick.
| Kriterium | Restschuldversicherung | Risikolebensversicherung |
|---|---|---|
| Kosten | Relativ hoch, abhängig von Kreditsumme | Deutlich günstiger |
| Abdeckung | Krankheit, Arbeitslosigkeit, Tod | Nur im Todesfall |
| Bindung | Direkt an den Kreditvertrag gekoppelt | Unabhängig vom Kredit |
| Sinnvoll für | Alleinverdiener mit laufenden Verpflichtungen | Familien mit Immobilien- oder Ratenkredit |
➔ Die BaFin erläutert die Funktionsweise von Risikolebensversicherungen ausführlich.
Wann ist eine Kreditabsicherung sinnvoll?
Ob eine Kreditabsicherung für Sie sinnvoll ist, hängt stark von Ihrer persönlichen Situation ab. In manchen Fällen kann sie eine wichtige Absicherung sein, in anderen verursacht sie jedoch unnötige Zusatzkosten.
Alleinverdiener mit Familie
Doppelverdiener ohne Kinder
Hohe Kreditsumme (z. B. Baufinanzierung)
Privates Darlehen
Häufige Fragen zur Kreditabsicherung
Was kostet eine Restschuldversicherung?
Die Kosten richten sich nach der Kreditsumme, der Laufzeit und dem Leistungsumfang. Oft betragen sie mehrere Prozent der Kreditsumme.
Muss ich meinen Privatkredit absichern?
Nein, eine Kreditabsicherung ist freiwillig. Sie kann sinnvoll sein, ist aber nicht gesetzlich vorgeschrieben.
Kann man einen Kredit auch mit einer Risikolebensversicherung absichern?
Ja, Banken akzeptieren Risikolebensversicherungen häufig als Sicherheit, insbesondere bei höheren Kreditsummen.
Welche Risiken trägt ein Bürge?
Der Bürge haftet in voller Höhe für den Kredit, wenn der Kreditnehmer seine Zahlungen nicht leistet. Das kann sich negativ auf seine eigene Bonität auswirken.
Lässt sich ein Kredit auch nachträglich absichern?
Ja, häufig ist das möglich, beispielsweise durch eine Risikolebensversicherung oder einen zweiten Kreditnehmer.
Welche Absicherung ist sinnvoller: Restschuldversicherung oder Risikolebensversicherung?
Das hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Eine Restschuldversicherung deckt zwar auch Arbeitslosigkeit und Krankheit ab, ist dafür aber deutlich teurer. Eine Risikolebensversicherung sichert ausschließlich den Todesfall ab, bietet dafür aber einen günstigeren Schutz für Ihre Angehörigen.
Wie sichert man ein privates Darlehen ab?
Ein privates Darlehen, das beispielsweise innerhalb der Familie oder des Freundeskreises gewährt wird, sollte am besten mit einem schriftlichen Vertrag abgesichert werden. In diesem sollten die Höhe des Darlehens, der Zinssatz, der Rückzahlungsplan und mögliche Verzugsfolgen festgelegt werden. So haben beide Seiten Klarheit und vermeiden spätere Missverständnisse.
Weitere Infos und Tipps zu Ihrem Kredit
Kreditabsicherung bewusst wählen
Eine Kreditabsicherung kann wertvollen Schutz bieten, ist aber nicht immer notwendig. Prüfen Sie deshalb Ihre persönliche Situation, bevor Sie zusätzliche Kosten eingehen. Vergleichen Sie jetzt Privatkredit-Angebote und prüfen Sie individuelle Konditionen.
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