Wie viel Privatkredit kann ich mir leisten?

Die Laufzeit eines Privatkredits sollte so gesetzt werden, dass nach Abzug der monatlichen Ausgaben, höchstens 40 % des restlichen Budgets in die Rückzahlung des Privatkredits laufen sollte. Außerdem gilt, je länger die Laufzeit desto höher ist der Effektive Jahreszins.

Sicherheit und Risiko sollten Sie vor der Aufnahme eines Privatkredits richtig abschätzen. Dabei können eine Haushaltsrechnung und Kostenplanung der Finanzierung sehr hilfreich sein. Verschaffen Sie sich vor der Aufnahme eines privaten Darlehens einen gesamten Überblick über Ihre laufenden Einnahmen und Ausgaben und stellen Sie dem die Finanzierungs-Wünsche gegenüber. Die Raten des Privatkredits sollten dabei nicht mehr als 40 % Ihres frei verfügbaren Budgets im Monat ausmachen.

Es ist möglich einen Privatkredit trotz negativem Eintrag in der Auskunftei zu erhalten. Prüfen Sie, ob der negative SCHUFA-Eintrag veraltet oder vielleicht sogar falsch ist. Sollte dies der Fall sein, können Sie den Eintrag bei der SCHUFA löschen lassen. In der SCHUFA-Datei wird aber nicht nur negatives vermerkt, sondern auch positive Einträge, wie zum Beispiel regelmäßige Zahlungen, finden sich dort. Eine positive Zahlungsmoral steigert die Chance auf eine Kreditzusage.

Bei einem Privatkredit oder auch Konsumkredit müssen Sie keinen Verwendungszweck angeben. Sie können das Geld zu Ihrer freien Verfügung verwenden. Es ist dennoch ratsam sich vorab im Klaren zu sein, zu welchem Zweck Sie ein privates Darlehen brauchen. Somit umgehen Sie Mehrkosten bei der Kreditaufnahme.

Vor jeder Aufnahme eines Kredits gilt: Kann ich mir das leisten? Es ist ratsam, eine möglichst überschaubare Anzahl von Krediten zu haben. Schauen Sie, dass kleinere Kreditraten möglichst zügig getilgt werden. Auch die Führung eines Haushaltsplans kann helfen, Ihre monatlichen Ausgaben zu überblicken. Unnötige Ausgaben können Sie so leichter identifizieren und reduzieren. Planen Sie außerdem bei der Kreditaufnahme einen finanziellen Spielraum ein, falls es zu unvorhergesehen Zahlungen kommt.

Der Haushaltskosten-Plan kann Ihnen dabei helfen einen realistischen Eindruck davon zu bekommen, was Sie tatsächlich im Monat an freiem Kapital zur Verfügung haben. Die regelmäßigen monatlichen Einnahmen und Ausgaben sollten vor der Aufnahme eines privaten Darlehens mindestens einen Monat lang dokumentiert werden. Kleinere monatliche Beträge bleiben oft nicht überschaubar oder im Quartal wiederkehrende Ausgaben werden vergessen. Beachten Sie auch mögliche wiederkehrende Zahlungen im Quartal oder zu Jahresbeginn- oder ende, wie zum Beispiel Autoversicherung, Rundfunkbeitrag oder Steuernachzahlungen.