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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 250.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

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Kredit umschulden mit smava

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, dauert es in der Regel mehrere Monate oder Jahre bis Sie diesen vollständig zurückgezahlt haben. In dieser Zeit können sich Konditionen für Kredite erheblich verändern. Als Kreditnehmer sollten Sie auch nach Aufnahme eines Kredits verfolgen, wie sich die Kreditkonditionen am Markt entwickeln. Sollten Sie feststellen, dass die Zinsen für Kredite besonders günstig sind, können Sie über eine Umschuldung nachdenken und somit Geld einsparen.

Umschuldung – Was ist das?

Bei einer Umschuldung nimmt eine Person einen Kredit auf, um einen bestehenden Kredit, der zu teureren Zinsen aufgenommen wurde, abzubezahlen. Darüber hinaus können bei einer Umschuldung auch mehrere Kredite zu einem einzigen zusammengefasst werden. Sie können also mehr als einen Kredit zur Umschuldung angeben. In der Regel wird ein Umschuldungskredit bei einer anderen Bank als der laufende Kredit aufgenommen. Nichtsdestotrotz kann ein Kredit für eine Umschuldung auch bei der gleichen Bank aufgenommen werden.

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Hinweis
Sinn einer Umschuldung ist, dass Sie nach Abschluss Ihres neuen Kredits eine geringere finanzielle Belastung haben als vorher. Bereits ein geringfügig günstigerer Zinssatz kann Ihnen dabei helfen, Geld zu sparen.

Was sind die Vorteile einer Umschuldung?

Bei einer smava-Umschuldung profitieren Sie als Verbraucher vor allem von den günstigen Konditionen durch exklusive Vereinbarungen mit über 20 Partnerbanken und der einfachen und zugleich schnellen Abwicklung. Zudem bietet die kostenlose Kreditberatung zusätzliche Unterstützung beim gesamten Antragsprozess.

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Hinweis
Die smava-Kreditspezialisten haben einschlägige Erfahrung im Finanz- und Kreditwesen. Sie werden regelmäßig geschult und stehen in regelmäßigem Austausch mit den verschiedenen Banken, um Ihnen bestmöglich beim Finanzierungswunsch zur Seite stehen zu können. Nutzen Sie die Möglichkeit, sich bei den smava-Kreditberatern kostenlos zu informieren.

Sparen Dank Umschuldung

Darüber hinaus bietet eine Kreditumschuldung von smava folgende Vorteile:

Besserer Bonitäts-Score

Die Auskunfteien bewerten es in der Regel als positiv, wenn an Stelle von vielen Darlehen nur noch ein einziges steht. Wenn Sie Ihren Kredit umschulden, können Sie also Ihren Bonitätsscore verbessern. Sollten Sie in Zukunft erneut einen Kredit beantragen wollen, wird Ihnen dies zu Gute kommen.

Überblick der eigenen Finanzsituation

Fassen Sie im Rahmen einer Kreditumschuldung mehrere Kredite zusammen, verschafft Ihnen dies einen deutlich besseren Überblick über Ihre Finanzen. Statt verschiedener monatlicher Raten und Fälligkeiten, haben Sie nach einer Umschuldung lediglich noch eine einzige Rate zu zahlen.

Schneller schuldenfrei

Wenn Sie Ihre Kredite zusammenlegen, wird ein neuer Kreditvertrag aufgesetzt. Somit haben Sie die Möglichkeit, die Rahmenbedingungen neu festzulegen. Hat sich beispielsweise Ihre Einnahmesituation deutlich verbessert, so dass Sie monatlich mehr Geld zur Verfügung haben? Dann können Sie den Betrag der monatlichen Raten erhöhen. Dadurch verkürzen Sie die Laufzeit Ihrer Finanzierung und sind somit die Schuldenlast deutlich schneller los.

Geldersparnis

Eine Umschuldung lohnt sich nur dann, wenn der Umschuldungskredit günstigere Zinsen aufweist, als der bestehende Kredit, der abgelöst werden soll. Dementsprechend können Sie bei der Umschuldung Ihres Kredits Geld in Form von Kreditzinsen sparen.

Umschuldungskredit berechnen mit smava

Ziehen Sie es in Erwägung eine Umschuldung vorzunehmen? Nutzen Sie dann den Umschuldungsrechner von smava, um einen Eindruck davon zu bekommen, wie viel Geld Sie dabei sparen könnten. Im Gegensatz zum regulären Kreditrechner von smava stellt der Umschuldungsrechner die Konditionen Ihres bestehenden Kredites mit einem möglichen neuen Kredit gegenüber.

Tragen Sie die Restlaufzeit, den effektiven Jahreszins sowie die monatliche Rate Ihres bestehenden Kredits im Umschuldungsrechner ein. Dieser berechnet anschließend die Restsumme Ihres abzulösenden Kredits.

Geben Sie anschließend einen beliebigen effektiven Jahreszins für Ihren neuen Umschuldungskredit ein, um zu sehen, wie sich Ihre Kreditkosten sowie die monatliche Rate nach der Umschuldung verändern könnten. Sie sehen außerdem, wie hoch Ihre Ersparnis durch die Kreditumschuldung sein könnte.

Auch bei Ihrem Umschuldungskredit hängt die Höhe des Effektivzinses unter anderem von Ihren persönlichen und finanziellen Voraussetzungen ab. Dementsprechend wird er nach Eingabe Ihrer Daten von den Banken ermittelt. Dass Sie im Umschuldungsrechner selber einen Wert eingeben können, dient dazu, Ihnen einen Eindruck zu vermitteln, welche Einsparmöglichkeiten eine Umschuldung bietet.

Bestehender Kredit
Monate
% p.a.
Neuer Umschuldungskredit
Monate
% p.a.
Ergebnis
Bestehender Kredit
Kredit nach Umschuldung
Durch Umschuldung eingespart:

In welchen Fällen lohnt sich eine Umschuldung?

Wenn Sie sich für eine günstige Umschuldung entscheiden, kann sich Ihre gesamte finanzielle Situation positiv verändern. Eine Umschuldung ermöglicht es Ihnen, den Rahmen für Ihren künftigen Kredit neu zu bestimmen und an Ihre Situation anzupassen. So können Sie beispielsweise eine längere Laufzeit mit der Bank vereinbaren. Dies hat zum Vorteil, dass die monatlichen Raten geringer ausfallen. Der neue Kredit stellt dementsprechend eine geringere Belastung für Sie dar und Sie haben mehr Geld für andere Dinge zur Verfügung. In den folgenden Fällen lohnt es sich besonders, den bestehenden Kredit umzuschulden:

01.

Sie möchten einen teuren Dispo ausgleichen

Unabhängig davon, bei welcher Bank man sein Konto hat, zahlt man für einen Dispositionskredit (kurz: Dispo) immer deutlich höhere Zinsen als bei einem klassischen Ratenkredit. Den Dispo mit einem Ratenkredit umzuschulden lohnt sich daher immer. Das gleiche gilt für Kreditkarten. Hierbei lohnt sich eine Umschuldung selbst bei kleineren Raten: Wenn die Kreditkarte mit beispielsweise 1.500 Euro zu einem Zinssatz von 15 Prozent belastet wird, sparen Sie mit einer günstigen Umschuldung bereits nach kurzer Zeit mehrere hundert Euro.

02.

Sie benötigen einen weiteren Kredit

Auch für den Fall, dass Sie zusätzlich zu Ihrem bestehenden Kredit weitere finanzielle Unterstützung benötigen, eignet sich eine Umschuldung. Die Aufnahme eines Kredits hat meist Auswirkungen auf die Bonität eines Kreditnehmers, was es meist schwieriger macht, eine weitere Kreditbewilligung zu erhalten.  Ein Umschuldungskredit ist dann oft die einzige Möglichkeit, eine weitere Finanzierung zu bekommen. Der neu aufgenommene Kredit ersetzt in diesem Fall ganz einfach den alten. Ziel ist natürlich auch hier, dass sich die Höhe der Ausgaben dadurch verbessert.

03.

Sie haben bereits mehrere Kredite

Bei der Umschuldung eines Privatkredites haben Sie die Möglichkeit, mehrere bestehende Kredite zu einem zusammenzufassen. Der Umschuldungskredit wird also aufgenommen, um die bestehenden Kredite zu tilgen. Die bestehenden Kredite sind somit abbezahlt. Sie müssen künftig lediglich den Umschuldungskredit abbezahlen. So erhalten Sie einen viel besseren Überblick über Ihre persönliche Einnahmen-Ausgaben-Situation. Darüber hinaus ist es grundsätzlich auch möglich, verschiedene Kreditarten zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen, also zum Beispiel einen Autokredit mit einem Konsumentenkredit.

04.

Sie benötigen Geld für die Schlussrate Ihres Autokredits

Die Möglichkeit, im Zuge einer Kreditumschuldung eine weitere Finanzierung aufzunehmen, ist auch für Autokäufer interessant, die sich für eine Ballonfinanzierung entschieden haben. Denn hier ist eine Schlussrate fällig, die nicht jeder Autokäufer ohne eine weitere Finanzierung begleichen kann. Nutzen Sie die günstige Umschuldung, um die Schlussrate zu begleichen und senken Sie gleichzeitig die Kosten von weiteren Krediten!

smava Kundenbewertungen

Sehr gute und freundliche Kommunikation. Schnelle Abwicklung des Verfahrens. Vielen Dank
smava-Bewertung vom 2018-12-18 18.12.2018
5 star star star star star
Sehr gute und professionelle Beratung .
smava-Bewertung vom 2018-12-18 18.12.2018
5 star star star star star
Berater i.O. Weihnachtsgeld sollte gezahlt werden. Ansosten Abwerbund.?! Schöne Weihnachten und einen GUTEN. ***
smava-Bewertung vom 2018-12-17 17.12.2018
4 star star star star

Lohnt sich eine Umschuldung für mich?

Einen Kredit umzuschulden lohnt sich grundsätzlich immer dann, wenn es auf dem Kreditmarkt Angebote gibt, bei denen niedrigere Kosten anfallen als es bei den laufenden Krediten der Fall ist. Ob eine Kreditumschuldung in Ihrem Fall sinnvoll ist, können Sie ohne viel Aufwand herausfinden:

  1. Prüfen Sie Ihre aktuellen Kredite und ermitteln Sie, wie hoch die Kosten sind. Berücksichtigen Sie dabei sämtliche Kredite, die für eine Umschuldung infrage kommen.

 

  1. Ermitteln Sie, ob es aktuell günstigere Angebote auf dem Markt gibt! Nutzen Sie den Kreditvergleich von smava, um einen günstigen Kredit für Ihre Kreditumschuldung zu finden. Dieser wird dann Ihren bestehenden Kredit oder Ihre bestehenden Kredite ersetzen.

finanzieller spielraum mit umschuldung

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Beachten Sie
Ob sich eine Umschuldung für Sie lohnt, hängt vor allem von Ihrer Restschuld, der restlichen Laufzeit und dem Zinssatz ab! Lassen Sie sich im Zweifelsfall gerne von einem unserer Kreditspezialisten beraten.

Wie funktioniert eine Umschuldung

Prüfen Sie zunächst Ihren bestehenden Kredit, den Sie umschulden, oder sämtliche bestehende Kredite, die Sie zusammenfassen möchten. Schauen Sie sich dazu die entsprechenden Vertragsunterlagen an. Verschaffen Sie sich einen Überblick über die bestehenden Zinskosten, die offene Kreditsumme sowie die Vertragslaufzeit. Wichtig ist auch, welche Vereinbarung Sie mit Ihrer Bank bezüglich einer vorzeitigen Ablösung getroffen haben: Fordert Ihre Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung im Falle einer vorzeitigen Ablösung?

Haben Sie alle wichtigen Informationen zusammengetragen, können Sie die Suche nach einem Kredit für eine günstige Umschuldung beginnen. Nutzen Sie unseren kostenlosen und unverbindlichen Umschuldungskredit-Vergleich, um eine Übersicht verschiedener Kreditangebote zu erhalten. Nach der Eingabe einiger Angaben zu Ihrem Umschuldungskredit sowie Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation, können Sie kostenlos und unverbindlich auf Sie zugeschnittene Angebote anfordern. Bereits nach kurzer Zeit erhalten Sie Ihre persönlichen Kreditangebote für die Umschuldung per E-Mail und/oder Post.

Betrachten Sie die Kreditangebote und wägen Sie ab, welchen Kredit Sie am besten für Ihre Umschuldung nutzen können. Das günstigste Angebot erkennen Sie am niedrigsten effektiven Jahreszins. Haben Sie sich für einen Umschuldungskredit entschieden, können Sie diesen umgehend am Computer, Tablet oder Smartphone beantragen. Wenn Sie den Kreditvertrag unterschrieben und zusammen mit allen anderen Unterlagen eingereicht haben, führen Sie bitte die Legitimation Ihrer Person durch. Diese erfolgt entweder per Videoident oder Postident.

In manchen Fällen benötigen Sie eine Ablösebescheinigung der Bank, bei der Sie Ihren bestehenden Kredit abgeschlossen haben. Ob dies in Ihrem Fall notwendig ist, können Sie den Antragsunterlagen entnehmen. Ansonsten wird sich die Bank, bei der Sie die Kredite umschulden, mit der Bank, bei der Sie die vorherigen Kredite abgeschlossen haben, in Verbindung setzen und den Vorgang abschließen.

Häufige Fragen zur Umschuldung

Wenn Sie alle Unterlagen eingereicht haben, dauert eine smava-Umschuldung lediglich ein paar Werktage.

Starten Sie einfach den Kreditvergleich zur Umschuldung und beraten Sie sich gegebenenfalls per Telefon mit Ihrem persönlichen smava-Kreditspezialisten. Dann entscheiden Sie sich für das beste Angebot, reichen die Unterlagen ein und warten die Bewilligung seitens der Bank ab. Schon wird Ihr Wunschbetrag auf Ihr Konto überwiesen.

Die Abwicklung mit Ihrer alten Bank übernimmt in den meisten Fällen die neue Bank. Darunter fällt zum Beispiel die Einreichung der Ablösevollmacht, so dass Sie sich lediglich um Ihre eigenen Unterlagen kümmern müssen.

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Beachten Sie
Falls es Unklarheiten bei der Einreichung der Unterlagen geben sollte, unterstützt Sie Ihr smava-Kreditberater per Telefon – selbstverständlich vollkommen kostenlos und unverbindlich.

 

Wenn Sie mit einer günstigen Umschuldung alte Darlehen ablösen oder mehrere ältere Kredite zusammenfassen möchten, ist dies in der Regel ohne großen Aufwand und nennenswerte zusätzliche Kosten möglich. Ob überhaupt Zusatzkosten anfallen, ist abhängig von den Vereinbarungen, die im alten Kreditvertrag getroffen wurden.

Schauen Sie in den Kreditunterlagen des abzulösenden Darlehens nach und suchen Sie nach einer Vereinbarung bzgl. einer Vorfälligkeitsentschädigung. Oft verlangen Banken diese nicht mehr. Sollte Ihre Bank allerdings doch eine Entschädigung fordern, kommt es natürlich auf die Höhe dieser Zahlung an, ob sich eine Umschuldung für Sie lohnt oder nicht. Da die Forderungen in der Regel relativ gering ausfallen (max. 1% der Restschuld), ist es jedoch sehr wahrscheinlich, dass sich eine Umschuldung trotz Vorfälligkeitsentschädigung lohnt.

Ein Kredit trotz Schufa wird von unseriösen Anbietern zwar angeboten, ist unter fairen Bedingungen allerdings kaum realisierbar. Die Schufa erhebt und sammelt verschiedene Daten, mit deren Hilfe Kreditgeber (z. B. Banken) einschätzen können, ob ein Kreditnehmer in der Lage ist, die Raten für einen Online Kredit zu bezahlen. Die Schufa hilft also dabei, die Bonität von Privatpersonen (die Kreditwürdigkeit) zu ermitteln. Dies geschieht mithilfe eines individuellen Schufa-Scores. Neben der Schufa gibt es jedoch auch andere Unternehmen, die die Kreditwürdigkeit von Personen ermittelt.

Fast alle Anbieter, die angeblich ohne die Unterstützung einer Auskunftei auskommen, zählen nicht zu den anerkannten und vertrauenswürdigen Finanzinstituten. Grundsätzlich kann man also sagen: Eine Umschuldung ohne Schufa ist nur seriös, wenn der Anbieter zumindest mit einer anderen renommierten Auskunftei zusammenarbeitet.

Voraussetzungen für eine Umschuldung

Die Voraussetzungen für eine Umschuldung unterscheiden sich in der Regel nicht besonders von den Vorgaben eines gewöhnlichen Darlehens. Da Personen, die Ihren Kredit günstig umschulden möchten, in der Vergangenheit bereits eine Kreditbewilligung erhalten haben, ist davon auszugehen, dass sie die grundlegenden Voraussetzungen erfüllen. Diese sind:

  • Volljährigkeit
  • Konto in Deutschland
  • Wohnsitz in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen
  • ausreichende Kreditwürdigkeit

Da sich die finanzielle Situation und damit eventuell auch die Bonität im Laufe der Zeit allerdings verändert haben können, muss erneut überprüft werden, ob die Voraussetzungen nach wie vor erfüllt werden.

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Online Antrag – Diese Informationen benötigt smava von Ihnen

Damit smava Angebote ermitteln kann, die auf Sie persönlich zugeschnitten sind, ist es notwendig, dass Sie Angaben zu Ihrer Person sowie Ihrer finanziellen Situation machen. Tragen Sie im Online-Antrag von smava also bitte folgende Informationen ein, um individuelle Kreditangebote zu erhalten:

01.

Angaben zum Umschuldungskredit

Geben Sie zuerst grundlegende Informationen zu Ihrem Umschuldungkredit an. Wie hoch soll die Kreditsumme sein und innerhalb welcher Zeit wollen Sie den neuen Kredit zurückbezahlen? Vergessen Sie außerdem nicht „Umschuldung“ als Verwendungszweck anzugeben. Darüber hinaus können Sie einen zweiten Kreditnehmer angeben, um Ihre Chancen auf eine Kreditbewilligung zu erhöhen und möglicherweise günstigere Konditionen zu erhalten.

02.

Angaben zur Person

Anschließend geht es darum, Angaben zu Ihrer Person zu machen. Neben Ihrem Namen, Ihrem Geburtstag sowie Ihrer Anschrift, werden Sie nach Ihrer Telefonnummer sowie Ihrer E-Mail Adresse gefragt, sodass unsere Kreditspezialisten Sie gegebenenfalls kontaktieren können. Auch Angaben zu Ihrem Geburtsort und Ihrem Familienstand sind wichtig für die Erstellung Ihrer persönlichen Kreditangebote.

03.

Einkommen und Ausgaben

Nachdem Sie die Angaben zu Ihrer Person gemacht haben, werden Sie gebeten, eine Haushaltsrechnung aufzustellen. Dabei stellen Sie Ihre Ausgaben Ihren Einnahmen gegenüber, um bestimmen zu können, wie viel Geld Ihnen monatlich zur Verfügung steht, um den Umschuldungskredit zu tilgen. Machen Sie hier bitte außerdem Angaben zu Ihrer eigenen Wohnsituation, Ihrem Arbeitsverhältnis sowie eigenen Immobilien oder Fahrzeugen.

04.

Versicherung (optional) und Bankverbindung

Im letzten Schritt des Online-Antrags haben Sie die Möglichkeit, eine Restschuldversicherung abzuschließen und sich somit gegen Zahlungsausfälle durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder den Todesfall abzusichern. Geben Sie zum Schluss bitte Ihre Kontoverbindung an. Diese Angabe ist natürlich notwendig, um die Kreditsumme an Sie auszahlen zu können. Darüber hinaus kann so festgestellt werden, ob Sie tatsächlich ein Konto in Deutschland besitzen, was bei den meisten Banken eine Voraussetzung für die Kreditbewilligung ist.

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„Umschuldung“ als Verwendungszweck
Es ist wichtig, dass Sie Umschuldung als Verwendungszweck angeben, damit die Banken wissen, dass Sie keinen zusätzlichen Kredit aufnehmen wollen. Dies wiederum ist wichtig für Ihre Haushaltsrechnung, also die Gegenüberstellung Ihrer Einnahmen und Ausgaben. Hierbei wird im Falle einer Umschuldung schließlich nur die neue Monatsrate berücksichtigt und nicht die der laufenden Kredite.

3 Schritte zum Umschuldungskredit

Konditionenanfrage stellen

Kreditangebote erhalten

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zum Umschuldungskredit

Worauf ist bei einer Umschuldung zu achten?

1. Veränderungen Ihrer Bonität

Viele Kredite werden bonitätsabhängig vergeben. Geht man nun einen neuen Kreditvertrag ein, sollte man darauf achten, ob sich die eigene Bonität seit der letzten Kreditaufnahme verändert hat. Schließlich hängt die Höhe der Zinsen für den Umschuldungskredit unter anderem von der Bonität des Kreditnehmers ab. Sollte sich die Bonität in der Zwischenzeit verschlechtert haben, sind vermutlich auch die Zinsen höher. In einem solchen Fall würde sich eine Umschuldung nicht lohnen.

2. Vorfälligkeitsentschädigung

Grundsätzlich hat jeder das Recht, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und eine Umschuldung vorzunehmen. Da der Bank dadurch allerdings Zinseinnahmen verloren gehen, verlangen Sie in der Regel Vorfälligkeitsentschädigungen. Schauen Sie in Ihren Kreditunterlagen nach, um herauszufinden, was Sie bei Abschluss Ihres Kredites mit der Bank vereinbart haben.

Umschuldung unterschiedlicher Kredite – welche Besonderheiten gibt es?

Dispokredit

Ein Dispokredit ist meist besonders teuer. Wenn das Konto im Minus ist, sind in der Regel hohe Zinsen fällig. Aus diesem Grund lohnt sich eine Umschuldung hier in den meisten Fällen.

Ratenkredit

Wer einen Ratenkredit aufgenommen hat, sollte immer mal wieder schauen, ob es bessere Konditionen am Markt gibt. Ist dies der Fall, kann sich eine Umschuldung durchaus lohnen. Das gleiche gilt übrigens für Ratenkäufe. Auch diese lassen sich mit einem Umschuldungskredit ablösen.

Baufinanzierung

Bei Baufinanzierungen handelt es sich oft um erhebliche Summen, die am Ende der Laufzeit oftmals nicht vollständig abbezahlt sind. Eine Umschuldung kann sich hier lohnen, um die Schlussrate zu begleichen.

Autokredit mit Schlussrate –  Ballonfinanzierung

Auch wer sich für einen Ballonfinanzierung entschieden hat, kann seinen Autokredit umschulden, um die Schlussrate letztendlich stemmen zu können.