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Alten Kredit umschulden und sparen Umschuldung leicht gemacht

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Berechnen Sie die Ersparnis Ihres Umschuldungskredits

Mit unserem Umschuldungsrechner können Sie potentielle Einsparungen bei einer Umschuldung Ihres Kredites berechnen. Vergleichen Sie die Bedingungen Ihres aktuellen Kredits mit denen eines neuen Umschuldungskredits. Geben Sie Restlaufzeit, effektiven Jahreszins und monatliche Rate Ihres aktuellen Darlehens in den Rechner ein, um die Restschuld zu ermitteln. Durch Eingabe eines neuen Zinssatzes sehen Sie, wie sich eine Umschuldung auf Kreditkosten und Monatsrate auswirken könnte. Der tatsächliche Effektivzins eines Umschuldungskredits hängt von persönlichen und finanziellen Umständen ab. Der Rechner bietet eine erste Orientierung. Für konkrete Angebote zur Kreditumschuldung nutzen Sie unseren Online-Antrag.

Bestehender Kredit
Monate
% p.a.
Neuer Umschuldungskredit
Monate
% p.a.
Ergebnis
Bestehender Kredit
Kredit nach Umschuldung
Durch Umschuldung eingespart:
info
Disposchulden vom letzten Weihnachten?
Laut einer repräsentativen Umfrage von smava (11/2023) schließt fast jeder vierte Deutsche „Festtagsausgaben ganz oder teilweise auf Pump“ nicht aus. Statt besonders teurer Raten von Kreditkarten, Dispokrediten oder sogenannten Buy now, pay Later-Angeboten kann sich die Umschuldung auf einen günstigeren Ratenkredit häufig lohnen. Weitere Informationen finden Sie hier.

Online Kredit Umschuldung in 3 einfachen Schritten

Prüfen Sie zunächst Ihren laufenden Kredit, den Sie umschulden, oder sämtliche bestehende Kredite, die Sie zusammenfassen möchten. Schauen Sie sich dazu die entsprechenden Vertragsunterlagen an. Verschaffen Sie sich einen Überblick über die bestehenden Zinskosten, die offene Kreditsumme sowie die verbleibende Vertragslaufzeit. Wichtig ist auch, welche Vereinbarung Sie mit Ihrem Kreditgeber bezüglich einer vorzeitigen Ablösung getroffen haben. In manchen Fällen wird dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Haben Sie alle Informationen beisammen, starten Sie einfach den Kreditvergleich. Innerhalb weniger Minuten erhalten Sie eine individuelle Angebotsübersicht mit passenden Umschuldungskrediten.

Zunächst benötigen wir einige Angaben zu Ihrem Kreditwunsch. Wichtig ist, dass Sie die Umschuldung als konkreten Verwendungszweck angeben. Nur so kann die Bank nachvollziehen, dass Sie keinen zusätzlichen Kredit aufnehmen möchten. Im nächsten Schritt machen Sie Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Einkommen und Ihrem Beschäftigungsverhältnis. Anschließend erhalten Sie Ihre persönlichen Kreditangebote, die Sie miteinander vergleichen können. Damit Sie für Ihre Umschuldung die beste beste Bank für sich ermitteln können, achten Sie beim Vergleich vor allem auf den effektiven Jahreszins. Dieser gibt an, wie hoch die jährlichen Gesamtkosten für Ihr Darlehen sind.

Wenn Sie sich für einen Umschuldungskredit entschieden haben, können Sie diesen bequem online beantragen. Sie übermitteln der Bank den unterschriebenen Kreditvertrag zusammen mit allen erforderlichen Unterlagen. Zum Abschluss des Vertrags bestätigen Sie Ihre Identität gegenüber dem Kreditgeber bequem per Video-Ident-Verfahren. In einigen Fällen benötigen Sie zudem eine Ablösungsbestätigung der Bank Ihres alten Kredits. Wenn Ihr neuer Kreditgeber einen Kreditwechsel anbietet, wird er sich mit Ihrem alten Kreditgeber in Verbindung setzen, um den Vorgang abzuschließen. Andernfalls kündigen Sie einfach selbst.

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Video: So werden Sie teure Zinsen los

Es passiert schnell: Ein paar Kartenzahlungen, eine unerwartete Rechnung und das Konto rutscht unbemerkt ins Minus. Für kurze Zeit ist das kein Problem. Doch für jeden dritten Disponutzer kann das Minus auf dem Konto zum Problem werden. Was Sie jetzt tun können, erfahren Sie im Video.

Alexander Artopé - Mitgründer und CEO von smava

Es ist davon abzuraten, schnell vergängliche Dinge wie Geschenke oder Feiern zu finanzieren. Wer die Schulden nicht spätestens im Januar komplett zurückzahlen kann, sollte gänzlich auf eine Finanzierung verzichten. Wer länger braucht und die Festtagsausgaben dennoch finanzieren möchte, sollte die Finanzierungskosten genau prüfen. Je länger für die Rückzahlung gebraucht wird, desto eher sollte Abstand etwa von Dispokrediten, Kreditkarten, Buy now, pay later oder auch Ratenzahlungen genommen werden. Sie sind in der Regel nur für eine kurzzeitige Zwischenfinanzierung geeignet. Wer mehrere Monate für die Rückzahlung der Festtagsausgaben braucht, ist häufig mit einem Ratenkredit besser bedient.

Alexander Artopé

CEO der smava GmbH

Kredit Umschuldung trotz steigender Zinsen

Sie sollten während der gesamten Laufzeit Ihres Kredits die Zinsentwicklung am Markt im Auge behalten. Sind die Zinsen günstig, können Sie durch eine Umschuldung Geld sparen. Doch auch bei steigenden Zinsen kann es sich unter Umständen lohnen, Ihren alten Kredit umzuschulden. Zum Beispiel, wenn sich Ihre Bonität deutlich verbessert hat. Ob sich das aktuell für Sie lohnt, können Sie über unserem kostenlosen Kreditvergleich von Umschuldungen einfach herausfinden.

Gründe für smava

SCHUFA-neutral & unverbindlich
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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
Kostenlose Kreditberatung
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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.
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Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.
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Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.
Über 16 Jahre Erfahrung
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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.
Mehrfach ausgezeichnet
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smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.
Schnell zum günstigen Kredit
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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.
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smava Kunden berichten

Sehr kompetente Unterstützung durch *** Einfache Abwicklung insgesamt. Top!
smava-Bewertung vom 2024-05-24 24.05.2024
5 star star star star star
Anruf und Angebote erfolgten schnell. Es wurde schnell eine Lösung gefunden und die Abwicklung ging schnell. Daher guter Service und gutes Personal.
smava-Bewertung vom 2024-05-23 23.05.2024
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Angebotsvergleich einfach zu handhaben, gute Aufschlüsselung der Angebote. Telefonische Kontaktaufnahme durch sehr netten Gesprächspartner und damit verbundener kompetenten Beratung. Ohne Bedenken sehr empfehlenswert.
smava-Bewertung vom 2024-05-23 23.05.2024
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Über 300.000 zufriedene Kunden seit 2007

DT-Preissieger
Stefanie Wilheim: Kreditberaterin und Autorin bei smavaGeschrieben von Stefanie WillheimStefanie Wilheim: Kreditberaterin und Autorin bei smavaGeschrieben vonStefanie WillheimKreditberaterin

Seit 2021 unterstützt die geprüfte Versicherungs- und Finanzanlagenfachfrau Stefanie Willheim smava-Kunden bei der Kreditaufnahme. Mit ihrem Blick fürs Detail ist sie eine geschätzte Ansprechpartnerin für die Ratenoptimierung der Kunden. Mit Einfühlungsvermögen und Fachwissen gleichermaßen weiß sie auf jede Kundenfrage die richtige Antwort. Als gefragte Autorin teilt sie ihr Wissen rund um das Thema Ratenkredit gerne mit den Besuchern der smava-Website.

Kontakt: content@smava.de

Geprüft durch smava Content-TeamGeprüft durch smava Content-Teamsmava Content Team

Das smava Content-Team besteht aus erfahrenen und kompetenten Fachleuten, die gewissenhaft und mit Bedacht Artikel auf smava.de vor ihrer Veröffentlichung inspizieren und gegenprüfen.

Kontakt: content@smava.de

Häufige Fragen zur Umschuldung

Bei einer Umschuldung wird ein bestehender Kredit vorzeitig und vollständig zurückgezahlt mit Hilfe eines neuen Darlehens. Es können auch mehrere kleine Kredite abgelöst werden. Das Hauptziel einer Umschuldung ist in der Regel die Verringerung der finanziellen Belastung oder die Verbesserung der Kreditbedingungen wie zum Beispiel niedrigere Zinsen.

Sammeln Sie zunächst alle notwendigen Informationen über die Kredite, die Sie umschulden möchten. Achten Sie auch darauf, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt wird. Anschließend sollten Sie verschiedene Umschuldungskredite online vergleichen, um das bestmögliche Angebot zu finden. Haben Sie einen passenden Kredit für Ihre Umschuldung gefunden, können Sie diesen einfach online beantragen. Nicht selten übernimmt der neue Kreditgeber die Umschuldung Ihres alten Kredits.

Ob eine Umschuldung sinnvoll ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Sind zum Beispiel die aktuellen Zinssätze niedriger als beim Abschluss des bestehenden Kredits, können Sie durch einen Umschuldungskredit deutlich Zinskosten sparen. Auch wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat, können Sie Kreditangebote zu besseren Konditionen erhalten. Außerdem kann ein Umschuldungskredit zu günstigen Zinsen helfen, mehrere Kredite abzulösen oder Ihren Dispo auszugleichen.

Ein Umschuldungskredit kann mehrere Vorteile bieten. Der größte Vorteil ist die Kostenersparnis durch einen neuen Kredit zu günstigen Konditionen. So können Sie Ihre monatlichen Raten senken und Geld sparen. Wenn Sie mit einem Umschuldungskredit mehrere Kredite zusammenfassen, haben Sie außerdem einen besseren Überblick über Ihre Finanzen. Und nicht zuletzt können Sie mit einer Umschuldung die monatliche Rate neu ausrichten und an Ihr Budget anpassen.

Grundsätzlich hat jeder das Recht, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und eine Umschuldung vorzunehmen. Da den Banken dadurch jedoch Zinseinnahmen verloren gehen, können Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Prüfen Sie daher in Ihren Kreditunterlagen, was Sie bei Abschluss Ihres bestehenden Kredites mit der Bank vereinbart haben. Zudem sollten die Höhe der Zinsen und somit die Gesamtkosten des neuen Kredits günstiger sein. Machen Sie vor einer Kredit Umschuldung den Vergleich von Angeboten verschiedener Banken, um ein günstiges Angebot zu ermitteln.

Um die passende Bank für Ihren Umschuldungskredit zu finden, sollten Sie die Angebote verschiedener Banken vergleichen. Dies können Sie kostenlos und unverbindlich über unser Kreditvergleichsportal tun. So sehen Sie auf einen Blick die Konditionen für eine Umschuldung bei verschiedenen Banken und können das für Sie beste Angebot auswählen.

Sobald Sie einen Umschuldungskredit beantragen, wird eine SCHUFA-Auskunft eingeholt. Wenn Sie eine Umschuldung bei schlechter SCHUFA vornehmen möchten, dann können die Konditionen für einen Kredit weniger vorteilhaft sein. Vergleichen Sie deshalb vorab online verschiedene Kredite kostenlos und SCHUFA-neutral, um das für Sie günstigste Angebot zu finden. So kann eine Kredit Umschuldung auch in schwierigen Fällen möglich sein.

Die allgemeinen Voraussetzungen, die bei der Kreditvergabe gelten, müssen auch für eine Umschuldung erfüllt sein. Wenn Sie einen Vertrag mit einem neuen Kreditgeber abschließen, prüft auch dieser zunächst, ob Sie volljährig und somit geschäftsfähig sind. Zudem müssen Sie ein Konto in Deutschland nachweisen und Ihr Hauptwohnsitz muss innerhalb Deutschlands liegen. Erneut wird auch Ihre Einkommenssituation und Ihr Bonitätsscore geprüft. Denn die genannten Faktoren könnten sich im Laufe der Zeit verändert haben.

Weitere Kreditarten von smava


smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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