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Annuitätendarlehen: Planungssicherheit durch feste Raten

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Das Wichtigste zum Annuitätendarlehen im Überblick

Monatlich gleichbleibende Rate aus Zins und Tilgung
Ideal für Baufinanzierung oder Anschlussfinanzierung
Planungssicherheit über die gesamte Zinsbindungsfrist
Möglichkeit zur Umschuldung bestehender Darlehen
Vergleich digital & unverbindlich über smava

Was ist ein Annuitätendarlehen?

Ein Annuitätendarlehen ist die häufigste Darlehensform bei Immobilienfinanzierungen. Der entscheidende Vorteil: Sie zahlen über die gesamte Zinsbindungsfrist eine gleichbleibende monatliche Rate, die sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzt.

Während Ihre Restschuld mit jeder Zahlung sinkt, verringert sich auch der Zinsanteil. Gleichzeitig steigt der Tilgungsanteil innerhalb der Rate an. So tilgen Sie Ihren Kredit immer schneller, während Ihre monatliche Belastung konstant und verlässlich bleibt.

Ein Beispiel

Bei einer Darlehenssumme von 250.000 €, einem Sollzins von 3,8 % und einer anfänglichen Tilgung von 2 % ergibt sich eine monatliche Rate von rund 1.208 €. Diese Rate bleibt über die vereinbarte Zinsbindung konstant.

Auf einen Blick: So funktioniert die Annuität

Die Grafik zeigt, wie sich Ihre Rate über die Jahre zusammensetzt. Obwohl die monatliche Zahlung immer konstant bleibt, verschieben sich die Anteile: Der Zinsanteil (hellgrün) sinkt mit jeder Zahlung, während der Tilgungsanteil (dunkelgrün), mit dem Sie den Kredit aktiv zurückzahlen, stetig wächst.

Die Bestandteile der Annuität im Überblick

Die gleichbleibende Rate, auch Annuität genannt, setzt sich wie folgt zusammen:

Bestandteil	Beschreibung
Zinsen	Die Kosten, die die Bank für das geliehene Kapital berechnet. Der Anteil sinkt mit abnehmender Restschuld.
Tilgung	Die tatsächliche Rückzahlung Ihres Darlehensbetrags. Der Anteil steigt im Zeitverlauf an.
Annuität	Die Summe aus Zins- und Tilgungsanteil. Diese monatliche Rate bleibt über die Laufzeit konstant.

Vorteile eines Annuitätendarlehens

Feste monatliche Rate: Ihr Budget ist einfach und verlässlich planbar.
Langfristige Zinsbindung: Sie sind vor steigenden Marktzinsen geschützt.
Kalkulierbare Gesamtkosten: Sie haben von Anfang an eine klare Übersicht.
Individuelle Laufzeiten: Passen Sie die Finanzierung an Ihre Bedürfnisse an.
Digitale Abwicklung: Vergleichen und schließen Sie schnell, sicher und bequem online ab.

Wann lohnt sich ein Annuitätendarlehen?

Diese Darlehensform ist besonders geeignet für langfristige und große Finanzierungsvorhaben, bei denen Planungssicherheit im Vordergrund steht:

Bau oder Kauf einer Immobilie
Modernisierung oder Sanierung bestehender Objekte
Anschlussfinanzierung für einen bestehenden Kredit
Umschuldung eines oder mehrerer laufender Darlehen

Ihr Weg zum passenden Annuitätendarlehen in 3 Schritten

Mit smava erhalten Sie in wenigen Minuten individuelle und unverbindliche Angebote für Ihr Annuitätendarlehen. Vergleichen Sie passende Konditionen und schließen Sie Ihren Wunschkredit direkt online ab. So einfach geht es:

Konditionenanfrage stellen

Geben Sie die Eckdaten für Ihr gewünschtes Darlehen an, wie Kreditsumme, Verwendungszweck und Laufzeit. Ihre Anfrage ist kostenlos und hat keine Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score.

Annuitätendarlehen vergleichen

Sie erhalten umgehend Ihre persönlichen Kreditangebote übersichtlich dargestellt. Vergleichen Sie die Details in Ruhe und wählen Sie das Angebot aus, das am besten zu Ihnen passt – bequem von zu Hause aus.

Kreditvertrag digital abschließen

Beantragen Sie Ihr gewähltes Annuitätendarlehen direkt online. Die Identitätsprüfung erfolgt einfach und sicher per Video-Ident. Nach erfolgreicher Prüfung und Einreichung der Unterlagen kann die Auszahlung oft schon innerhalb von 48 Stunden erfolgen.

Worauf Sie bei Ihrem Annuitätendarlehen achten sollten

Ein guter Kreditvertrag passt zu Ihrer Lebenssituation. Bevor Sie sich entscheiden, prüfen Sie die Angebote auf die folgenden wichtigen Kriterien:

Zinsbindung

Legen Sie fest, wie lange der vereinbarte Zinssatz gelten soll. In einer Niedrigzinsphase kann eine lange Zinsbindung sinnvoll sein, um sich vor künftigen Zinserhöhungen zu schützen.

Option auf Sondertilgung

Vereinbaren Sie die Möglichkeit für Sondertilgungen. Das sind Zahlungen außerhalb Ihrer monatlichen Rate, mit denen Sie die Restschuld schneller reduzieren und die Gesamtlaufzeit verkürzen können.

Gesamtkosten

Vergleichen Sie nicht nur den Sollzins, sondern immer den Effektivzins. Dieser enthält bereits die meisten Kreditnebenkosten und ermöglicht einen transparenten Vergleich der Gesamtkosten.

Flexible Laufzeit

Achten Sie darauf, dass die Laufzeit und die daraus resultierende Ratenhöhe langfristig zu Ihrer finanziellen Situation passen, auch mit Blick auf das Renteneintrittsalter.

Häufige Fragen zum Annuitätendarlehen

Wie berechne ich die Annuität?

Die jährliche Annuität ergibt sich aus der Darlehenssumme multipliziert mit der Summe aus Zins- und Tilgungssatz. Die Monatsrate ist dieser Betrag geteilt durch zwölf. Beispiel: (3,8 % Zinsen + 2 % Tilgung) von 250.000 € = 14.500 € pro Jahr / 12 Monate ≈ 1.208 € pro Monat.

Was passiert nach dem Ende der Zinsbindung?

Nach Ablauf der Zinsbindung bleibt üblicherweise eine Restschuld. Für diese benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung, bei der die Zinsen zu den dann aktuellen Marktkonditionen neu vereinbart werden.

Kann man ein Annuitätendarlehen vorzeitig ablösen?

Ja, eine vorzeitige Ablösung ist grundsätzlich möglich. Banken können dafür jedoch eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Eine Umschuldung lohnt sich, wenn die Zinsersparnis diese Gebühr übersteigt.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Um ein Annuitätendarlehen zu beantragen, müssen Sie in der Regel volljährig sein und einen Wohnsitz sowie ein Bankkonto in Deutschland haben. Entscheidend sind zudem ein regelmäßiges Einkommen zur Sicherstellung der Rückzahlung und eine ausreichende Bonität, die mittels einer SCHUFA-Auskunft geprüft wird.

Wie lang ist die Laufzeit bei einem Annuitätendarlehen?

Das Annuitätendarlehen kommt häufig bei der Immobilienfinanzierung zum Einsatz. Dabei wird der Zinssatz je nach vertraglichen Vereinbarungen mit dem Kreditgeber für fünf, zehn oder fünfzehn Jahre festgeschrieben. Zum Ende der Laufzeit kann der Darlehensvertrag bei der gleichen Bank verlängert werden oder Sie kündigen und nehmen einen neuen Kredit bei einer anderen Bank auf. In jedem Fall wird ein neuer Zinssatz ausgehandelt.

Wann ist ein Annuitätendarlehen sinnvoll?

Ein Annuitätendarlehen ist sinnvoll, wenn größere Anschaffungen langfristig finanziert werden sollen. So werden in der Regel häufig Annuitätendarlehen zur Finanzierung von Immobilien aufgenommen. Die gleichbleibenden Raten bieten Ihnen Planungssicherheit und sind ideal für Personen mit stabilen finanziellen Verhältnissen. Vor allem in Phasen niedriger Zinsen kann ein Annuitätendarlehen lohnenswert sein und vor möglichen Zinserhöhungen schützen.

Wie hoch sind die Zinsen beim Annuitätendarlehen?

Die Zinsen für ein Annuitätendarlehen variieren je nach Marktzins, Bonität des Kreditnehmers, Laufzeit, Zinsbindung, Darlehenshöhe und individuellem Angebot des Kreditgebers. Um die besten Konditionen für ein Annuitätendarlehen zu erhalten, ist es ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und gegebenenfalls mit einem Finanzberater zu sprechen.

Geschrieben von smava Content Team

Geschrieben vonsmava Content TeamEditor

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