Am Monatsende oder bei überraschenden Ausgaben kann es auf dem Girokonto eng werden. Da ist es praktisch, wenn die Bank Ihnen einen Kontokorrentkredit eingeräumt hat, mit dem Sie kurzfristig und Ihr Konto überziehen können. Aufgrund der vergleichsweise hohen Zinsen sind Kontokorrentkredite jedoch nicht geeignet, wenn Sie dauerhaft auf dieses Geld zugreifen wollen.
Das Wichtigste zum Kontokorrentkredit in Kürze
- Der Kontokorrentkredit ermöglicht eine flexible Überziehung des Girokontos, ideal für kurzfristige finanzielle Engpässe.
- Die Rückzahlung ist nicht an eine feste Laufzeit gebunden, sondern erfolgt flexibel solange das Konto besteht.
- Hohe Zinsen fallen nur für den tatsächlich beanspruchtenBetrag an, was die Kosten im Vergleich zu anderen Krediten erhöht.
- Der Kontokorrentkredit ist vorteilhaft durch seine Flexibilität und schnelle Verfügbarkeit, aber aufgrund der hohen Kosten nicht für langfristige Nutzung geeignet.
Was bedeutet Kontokorrentkredit gemäß Definition?
Ein Kontokorrentkredit ist laut Definition ein Darlehen, das vom Darlehensnehmer flexibel abgerufen werden kann, wenn es einmal bewilligt wurde. Sie müssen für die Inanspruchnahme des Darlehens nicht jedes Mal einen Antrag stellen. Im Rahmen der vereinbarten Summe können Sie selbst entscheiden, ob Sie den Kredit nutzen möchten oder nicht. Eine bekannte Form des Kontokorrentkredits im Privatbereich ist der Dispositionskredit, den viele Kontobesitzer bei ihrem Girokonto haben. Andere gängige Bezeichnungen sind Überziehungskredit, Rahmenkredit, Zwischenkredit oder Betriebsmittelkredit, auch wenn sich die konkreten Details jeweils unterscheiden.
Wofür eignet sich ein Kontokorrentkredit?
Ein Kontokorrentkredit ist ideal, wenn Sie kurzfristig finanzielle Engpässe überbrücken wollen. Bei Privatkunden sind etwa Kontoüberziehungen bis zum Eingang des nächsten Gehalts ein Beispiel. Geht der Kühlschrank kaputt oder eine Autoreparatur kostet mehr als gedacht aus, müssen Sie nicht zwingend einen Ratenkredit beantragen. Sie greifen einfach auf Ihren Dispo zurück. Bei Geschäftskonten sind Kontokorrentkredite ebenfalls verbreitet, um Lücken zwischen notwendigen Zahlungsausgängen wie Gehaltszahlungen und erwarteten Zahlungseingängen zu überbrücken.
Wie wird der Kontokorrentkredit zurückgezahlt?
Die Rückzahlung Ihres Kontokorrentkredits ist ebenso flexibel wie seine Nutzung. Solange das Girokonto besteht und nicht gekündigt wird, gibt es beim Kontokorrentkredit keine feste Laufzeit und keine vorgeschriebenen Rückzahlungszeiträume. Um hohe Kosten zu vermeiden nutzen Sie den Dispo allerdings nicht dauerhaft, sondern zahlen ihn zwischendurch zurück.
Wie teuer ist ein Kontokorrentkredit?
Der entscheidende Kostenfaktor beim Kontokorrentkredit ist der Zinssatz. Dieser liegt im Vergleich zum normalen Ratenkredit deutlich höher, Zinssätze bis 15 Prozent sind keine Seltenheit. Der Zinssatz fällt nur auf den Betrag an, den Sie tatsächlich in Anspruch nehmen. Nutzen Sie den Dispo nicht, zahlen Sie keine Gebühren. Um die genauen Kosten für Ihren Kontokorrentkredit zu berechnen, können Sie einen Online-Rechner verwenden. Sie können jedoch auch selbst ausrechnen, wie hoch die Zinsen sind. Nutzen Sie dafür beim Kontokorrentkredit folgende Formel:
(Dispobetrag * Tage * Zinssatz) / (365 * 100) = Zinsbetrag
Ist Ihr Konto z. B. seit 14 Tagen zu einem Zinssatz von 12 Prozent um 700 Euro überzogen, sieht die Rechnung wie folgt aus:
(700 * 14 * 12) / (365 * 100) = 3,22 Euro
An Kontokorrentkrediten wird besonders die Flexibilität geschätzt – es ist wie einen finanzielle Atempause, die sofortige Liquidität für unerwartete Ausgaben bietet. Aber es ist wichtig, wachsam zu bleiben: Wenn man merkt, dass dieser Kredit langfristig genutzt wird und die Zinsbelastung zunimmt, sollte man eine Umschuldung in Betracht ziehen. Ein Umschuldungskredit mit einem niedrigen Zinssatz kann langfristig erhebliche Einsparungen bedeuten und die finanzielle Belastung deutlich reduzieren.
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Was sind beim Kontokorrentkredit die Vor- und Nachteile?
Der Kontokorrentkredit bietet einige Vorteile, bringt aber auch Nachteile mit sich. Ein entscheidender Nachteil sind die hohen Kosten für die Überziehung. Ein wichtiger Vorteil ist die Flexibilität, die der Kontokorrentkredit bietet.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Flexibilität | Hohe Kosten |
| Kosten entstehen nur bei Inanspruchnahme | Nur für kurzfristige Engpässe geeignet |
| Kredit kann jederzeit getilgt werden | Kredit kann vonseiten der Bank jederzeit gekündigt werden |
| Es fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung bei einer Umschuldung an |
info
Tipp
Bevor ein Kontokorrentkredit in Anspruch genommen wird, sollten mögliche Alternativen wie kurzfristige Ratenkredite geprüft werden. Wenn Sie einen solchen Kredit online abschließen, haben Sie das Geld innerhalb kurzer Zeit auf Ihrem Konto und können mit deutlich geringeren Zinskosten rechnen.
Zusammenfassung der wichtigsten Fragen zum Kontokorrentkredit
Was unterscheidet den Kontokorrentkredit vom Ratenkredit?
Beim Ratenkredit bewilligt Ihnen die Bank eine feste Summe. Diese erhalten Sie auf einen Schlag und zahlen sie dann in monatlich gleichbleibenden Raten zurück. Beim Kontokorrentkredit wird Ihnen einen Kreditrahmen bewilligt, über den Sie frei verfügen können. Bei der Rückzahlung sind Sie ebenso flexibel wie bei der Nutzung. Nur bei Kündigung des Kredits muss die Summe vollständig zurückgezahlt werden.
Was passiert, wenn der Kontokorrentkredit überzogen wird?
Manchmal reicht der Kontokorrentkredit nicht aus, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Überziehen Sie Ihr Konto über den vereinbarten Kreditrahmen hinaus, steigen die Zinsen noch einmal an.
Werden beim Kontokorrentkredit Sicherheiten benötigt?
Als Sicherheit dient Ihr Einkommen. Haben Sie ein regelmäßiges und festes Einkommen, steht einem Kontokorrentkredit üblicherweise nichts im Wege.
Wann ist es sinnvoll, einen Kontokorrentkredit umzuschulden?
Befindet sich Ihr Konto dauerhaft im Minus, fallen hohe Zinskosten an. Deshalb kann es sinnvoll sein, Ihren Kontokorrentkredit auf einen herkömmlichen Ratenkredit umzuschulden. Dazu beantragen Sie einen Kredit mit dem Verwendungszweck „Umschuldung“. Diesen nutzen Sie für die Rückzahlung Ihres Kontokorrentkredits. Sie zahlen in monatlichen Raten Ihre Schulden zurück und der Zinssatz ist deutlich niedriger als beim Kontokorrentkredit. Wenn die Bank Ihren Kontokorrentkredit kündigt und Sie diesen nicht aus eigenen Mitteln abzahlen können, kommt eine Umschuldung ebenfalls infrage.
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