Rahmenkredit – Ihre Alternative zum Dispo

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Bei einem Rahmenkredit hat der Kreditnehmer kurzfristig die Möglichkeit, auf einen bestimmten Betrag zurückzugreifen. Wie hoch dieser Betrag ausfällt, vereinbart der Kreditnehmer vorab mit der Bank. Es wird also der finanzielle Rahmen vorher festgelegt, daher der Name.

Um schnell und unkompliziert auf die Summe zurückgreifen zu können, ist es nötig, sich noch vor der Inanspruchnahme mit der Bank auf die Konditionen zu einigen, um den Kredit bei Bedarf nur noch auslösen zu müssen.

Wie auch bei allen anderen Kreditformen werden auch bei einem Rahmenkredit Zinsen fällig.

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Kreditrechner Rahmenkredit

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Ein Rahmenkredit ist wie auch der Dispo ein so genannter Überbrückungskredit. Dieser kann zwar grundsätzlich für so gut wie jeden Zweck verwendet werden, ist im Grunde aber nicht zur Finanzierung von Konsumgütern, sondern zur Sicherung der persönlichen Liquidität gedacht.

Gegenüber anderen Kreditformen gibt es Vor- und Nachteile:

Zinssatz Laufzeit Ratenzahlung Flexibilität
Rahmenkredit Mittel & variabel Unbestimmt Flexibel Hoch
Dispokredit Hoch & variabel Unbestimmt Flexibel Hoch
Ratenkredit Niedrig & fest Vertraglich festgelegt Vertraglich festgelegte Raten Niedrig

Abgrenzung zu anderen Kreditarten

Ein Rahmenkredit ist einem Dispokredit nicht unähnlich, da auf beide Darlehen jederzeit zugegriffen werden kann. Der Dispo ist zwar noch unkomplizierter in Anspruch zu nehmen (bis zu einem gewissen Grad wird der Dispo auch ohne explizite Anfrage gewährt), doch ist die Zinsbelastung für den Kreditnehmer bei einem Dispo auch deutlich höher.

Ein klassischer Ratenkredit bietet häufig zwar etwas günstigere Zinsen, doch gibt es hier den Nachteil, dass er im Vergleich relativ unflexibel ist. Bei einem klassischen Kredit auf Raten wird der gewünschte Betrag nach Beantragung sofort ausgezahlt – und zwar in voller Höhe. Beim Rahmenkredit kann man sich den Zeitpunkt wiederum aussuchen, muss den Kredit also nur dann in Anspruch nehmen, wenn er auch tatsächlich benötigt wird.

Zudem muss nicht die volle Summe in Anspruch genommen werden: Bei einem vorab vereinbarten Kreditrahmen von zum Beispiel 5000 Euro hat der Kreditnehmer die Wahl, ob er die volle Summe ausgezahlt bekommt, oder nur einen Bruchteil wie zum Beispiel 2000 Euro.

So funktioniert der Rahmenkredit von smava
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Der Rahmenkredit läuft entweder über ein bestehendes Girokonto oder über ein eigens eingerichtetes Kreditkonto, welches ausschließlich für diesen Zweck genutzt wird.

Der Kreditnehmer vereinbart bei Vertragsabschluss mit der Bank die Höhe des Kreditbetrages, wobei zunächst offen bleibt, ob man die gesamte Summe auf einmal in Anspruch nimmt oder den Betrag für mehrere Anschaffungen aufteilt. Weder Laufzeit noch ein fester Zinssatz werden im Vorhinein vereinbart, was diese Kreditform flexibel macht.

Rahmenkredit Vorteile

5

Ich hatte nicht gehofft,dass ich bei meinem niedrigen Einkommen einen höheren Kredit mit niedrigen Zinsen und längeren Laufzeit bekommen kann. Diesen Wunder machte mir smava möglich. Herzlichsten Dank dafür!

smava-Bewertung vom 20.10.2017

5

Ich wurde sehr kompetent und geduldig beraten und die Abwicklung ging problemlos und super schnell! Ich würde immer wieder auf Smava zurückgreifen im Falle eines Kreditwunsches.

smava-Bewertung vom 20.10.2017

5

Die Zusammenarbeit mit Herr *** war sehr einfach und verständlich. Schnelle Antworten, gute Beratung und sehr vertrauenswürdig. Ich werde mich jederzeit wieder für smava entscheiden und mich direkt an Herr *** wenden.

smava-Bewertung vom 20.10.2017

Die Umschuldung auf einen Rahmenkredit lohnt sich immer dann, wenn der ursprüngliche Kredit oder die ursprünglichen Kredite monatlich höhere Kosten verursachen, als es bei dem neuen Kreditvertrag der Fall wäre. Dieses ist häufig der Fall, wenn z.B. die Kredite schon vor längerer Zeit aufgenommen wurden, da hier oft ungünstiger Konditionen vereinbart wurden. Und zudem, wenn der kostenintensive Dispokredit ausgeglichen werden soll, bei dem in der Regel deutlich höhere Zinsen verlangt werden.

Ein Rahmenkredit eignet sich vor allem für Geldbeträge, die zum einen nicht sehr hoch sind und die zum anderen nicht über einen sehr langen Zeitraum benötigt werden. Kann ein Kreditnehmer also absehen, dass das Geld in naher Zukunft zurückgezahlt wird, ist ein Rahmenkredit womöglich eine gute Wahl.

Auch hier gilt: Vergleichen Sie die Konditionen!

smava rahmenkredit sparen

smava Hotline: 0800 070 06 20

Die Gründe für eine Ablehnung eines Kreditantrags unterscheiden sich häufig nicht sehr von den Gründen anderer Kreditformen.
Die Bedingungen für eine Genehmigung werden von Bank zu Bank unterschiedlich festgelegt, sind meisten aber doch sehr ähnlich:

  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto in Deutschland
  • Volljährigkeit
  • Regelmäßiges Einkommen (entsprechende Nachweise erforderlich)
  • Bonität (Bonitätsscore bzw. Schufa-Score ab einer bestimmten Kategorie)

Da bei den verschiedenen Kreditformen oft ähnliche oder gleiche Kriterien angelegt werden, haben Kreditnehmer bei einer Ablehnung häufig nur wenig Aussicht auf einen anderen Kredit. Neben dem teuren Dispo bleibt allerdings noch der „Kredit von privat“ oder Privatkredit, also ein Kredit, der nicht von einer Bank, sondern von einer anderen Privatperson gewährt wird. Hier gelten oft anderen Anforderungen – allerdings oft auch zu höheren Zinsen.

Kosten beachten und Rahmenkredit vergleichen

 Bei einem Rahmenkredit können Bearbeitungsgebühren anfallen, die entweder bei Vertragsunterschrift, bei Inanspruchnahme einer Kreditsumme oder im Zuge der monatlichen Ratenzahlung fällig werden. Erkundigen Sie sich vorab, ob und welche Kreditkosten neben der Tilgung und dem Zins anfallen.

Der effektive Jahreszins ist auch hier die Größe, mit der sich die Kredite untereinander optimal miteinander vergleichen lassen, da hier alle Kreditkosten zusammengefasst werden.

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