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Der Rahmenkredit Die Alternative zum Dispokredit

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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 250.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

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Rahmenkredit: Günstiger als der Dispo, aber teurer als ein Ratenkredit

Wenn Sie sich als Kreditnehmer kurzfristig finanzielle Flexibilität wünschen, ist der Rahmenkredit eine Option. Denn der Dispo ist zwar eine sehr schnelle und unkomplizierte Lösung, jedoch auch relativ teuer. Rahmenkredite sind oft zu günstigeren Zinsen möglich. Wer allerdings noch mehr Kosten sparen möchte, der kann statt der beiden genannten Varianten einen Ratenkredit über smava beantragen. Wir erklären Ihnen wodurch sich ein Rahmenkredit auszeichnet und warum sich günstigere Alternativen oft lohnen.

Was ist ein Rahmenkredit?

Im Gegensatz zu anderen Darlehensformen müssen Sie sich den geliehenen Betrag bei einem Rahmenkredit nicht auf einmal auszahlen lassen. Stattdessen können Sie das Darlehen in Teilen nutzen – immer dann, wenn Bedarf besteht.

Der Rahmenkredit wird daher oft auch Abrufkredit genannt und bezeichnet – wie der Name schon sagt – einen Rahmen, den ein Kreditinstitut Ihnen innerhalb des Vertrags einräumt. Sie können Ihr Darlehen dann so lange und so häufig in Anspruch nehmen, bis der finanzielle Kreditrahmen ausgeschöpft ist. Bei vielen Kreditangeboten gibt es im Falle eines Rahmenkredits allerdings eine monatliche Mindestrate.

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Rahmenkredit im Vergleich: Besonderheiten im Gegensatz zu Dispo- und Ratenkredit

Dispokredit: schnell, aber mit Hohen Kosten verbunden

Der Dispo- oder Überziehungskredit ist der wohl bekannteste Kredit zur kurzfristigen Nutzung bei finanziellen Engpässen. Bei den meisten Girokonten ist der Dispokredit bereits inbegriffen und muss nicht extra beantragt werden. Das Geld steht daher schneller zur Verfügung als bei einem Rahmenkredit. Er bringt aber einen entscheidenden Nachteil mit sich: Die Zinsen sind im Vergleich zum Rahmenkredit in aller Regel deutlich höher. Bei einigen Banken liegen diese im zweistelligen Bereich.

Ratenkredit: gleichbleibende Raten und günstige Zinsen

Ratenkredite bieten häufig vorteilhaftere Zinsen als Rahmenkredite, vor allem wenn Sie einen bestimmten Verwendungszweck eintragen. Geben Sie beispielsweise einen Autokauf an, wird das Fahrzeug als Sicherheit für die Bank hinterlegt und verbessert die Zinskonditionen. Bei einem Ratenkredit zahlt die Bank zudem direkt nach Bewilligung die komplette Kreditsumme aus.

Der Rahmenkredit kann dagegen schrittweise in Anspruch genommen werden, sodass Teilzahlungen immer nur dann erfolgen, wenn Sie gerade Geld benötigen. Anders als beim Ratenkredit bringt das Rahmendarlehen keinen festen Zinssatz und keine gesetzte Laufzeit mit sich. Steigt der marktübliche Zinssatz, kann das bei einem Rahmenkredit zu Ihrem Nachteil sein.

Weitere Kreditarten von smava


smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

Haben Sie auf dieser Seite nicht das gefunden, was Sie gesucht haben? Dann könnte Sie das interessieren:

Ratenkredit statt Rahmenkredit über smava beantragen

Über smava sind zwar keine Rahmenkredite möglich, aber mit unserem Kredit auf Raten bieten wir Ihnen eine günstige Alternative. Mit dem kostenlosen Vergleich unterschiedlicher Ratenkredite können Sie bei smava Darlehen in einer Übersicht betrachten. Wir machen alle Konditionen transparent. So lässt sich einschätzen, welche Sparpotenziale gegenüber einem Rahmenkredit möglich sind. Nur drei Schritte sind hierfür erforderlich:

Um unseren unverbindlichen Kreditvergleich zu nutzen, müssen Sie nur ein paar Angaben zu Ihrer persönlichen und finanziellen Situation machen. Das hat zu diesem Zeitpunkt noch keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score, da Sie lediglich eine Konditionsanfrage stellen.

Im Anschluss bekommen Sie eine Übersicht mit Angeboten, die auf Sie persönlich zugeschnitten sind. Diese können Sie anhand des Effektivzinses vergleichen und so herausfinden, welcher Kredit zu Ihren Ansprüchen passt.

Haben Sie ein günstiges Angebot gefunden, können Sie den Antrag bequem online stellen. Für den Abschluss des Antrags ist die Legitimation per Post- oder Video-Ident verbindlich. Viele Banken bieten mittlerweile beide Verfahren an.

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Hinweis
Bei Bedarf meldet sich anschließend einer unserer Kreditspezialisten, um Ihnen je nach Möglichkeit ein noch vorteilhafteres Angebot vorzuschlagen. Er kann Sie zudem beim weiteren Vorgehen sowie allgemeinen Fragen unterstützen.
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Konditionen für einen Rahmenkredit berechnen

Bei einem Rahmenkredit werden Zinsen nicht für die gesamte Summe, sondern immer nur für den Teilbetrag fällig, den Sie aktuell in Anspruch nehmen. Allerdings ist die Verzinsung variabel. Das bedeutet, dass Ihr Kreditinstitut den Sollzins jederzeit ändern kann. In einigen Fällen legt der Vertrag außerdem eine Mindestrate fest, die Sie monatlich zurückzahlen müssen.

Vor dem Antrag für einen Rahmenkredit ist es ratsam, die anfallenden Kosten durchzurechnen und mit denen eines Ratenkredits zu vergleichen – denn letzterer kann unter Umständen günstiger für Sie sein. Nutzen Sie einfach unseren Kreditrechner, um unterschiedliche Beispielrechnungen kostenlos vorzunehmen.

Voraussetzungen für einen Rahmenkredit

Ob Rahmenkredit, Ratenkredit oder eine andere Form der Finanzierung – einige Grundvoraussetzungen sind hierfür deutschlandweit bei fast allen Kreditinstituten zu erfüllen. Hintergrund ist, dass Banken sich so gegen Zahlungsausfälle absichern. Gleichzeitig dient dies dem Schutz der Kreditnehmer. Sie werden auf diesem Weg davor bewahrt Kredite aufzunehmen, die außerhalb Ihres Budgets liegen. Folgende Kriterien sind daher zu beachten:

  • Wohnsitz in Deutschland
  • Deutsches Konto
  • Volljährigkeit
  • Regelmäßiges Einkommen
  • Ausreichende Bonität

Das sagen unsere Kunden

Souverän und empfehlenswert.
smava-Bewertung vom 2019-10-11 11.10.2019
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Frau Lehmann war immer schnell bei fragen für mich da und konnte mir bei dem Abschluss helfen
smava-Bewertung vom 2019-10-11 11.10.2019
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Frau Siebrecht hat mich super beraten. Schnell abgewickelt, innerhalb von 3 Tagen alles erledigt. Gerne WIEDER!!!
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Chancen auf Kreditbewilligung erhöhen

Unabhängig von der Art des Kredites sind für eine Zusage verschiedene Faktoren relevant. Zum Teil können Sie diese selbst beeinflussen und Ihre Chancen auf eine Bewilligung steigern. Die folgenden Tipps helfen Ihnen dabei:

01.

Bonität verbessern
Der SCHUFA-Score informiert die Bank über Ihre Zahlungsfähigkeit und Ihre Zahlungsmoral – diese beiden Komponenten geben die Bonität wieder. Sorgen Sie für einen positiven Score, indem Sie Kosten aus Krediten und Verträgen immer ordnungsgemäß begleichen und veraltete Einträge aus Ihrer SCHUFA-Datei löschen lassen.

02.

Zweiten Kreditnehmer angeben
Eine zweite zahlungsfähige Person als Kreditnehmer minimiert das Risiko von Zahlungsausfällen und gibt der Bank eine zusätzliche Sicherheit. Das kann sich nicht nur positiv auf die Bewilligung, sondern auch auf die Konditionen auswirken.

03.

Kredit von Privatpersonen aufnehmen
Lehnen Banken Ihren Kreditantrag ab, besteht die Möglichkeit, einen Privatkredit über andere smava-Partner aufzunehmen. Diese können Ihnen Kredite von Privatpersonen vermitteln. Bei mäßiger Bonität profitieren Sie hierbei davon, dass die Rahmenbedingungen häufig flexibler sind.

Häufig gestellte Fragen

Der effektive Jahreszins bezeichnet den prozentualen Anteil, den Sie als Kreditnehmer anteilig von der Kreditsumme zahlen müssen. Diese Zahl hilft Ihnen, die Gesamtkosten eines Kredits zu errechnen und verschiedene Kreditangebote objektiv miteinander zu vergleichen.

Ein großer Vorteil bei dem Rahmenkredit ist, dass Sie selbst bestimmen, wann Sie auf Ihren Rahmenkredit zugreifen möchten. Sie können sich auch Teilbeträge auszahlen lassen – so lange, bis Ihr Kreditrahmen erschöpft ist.

Die Rückzahlung eines Rahmenkredits ist in der Regel ähnlich flexibel wie die Auszahlung. Es gibt zwar monatliche Mindestraten; Sondertilgungen oder eine vorzeitige Gesamttilgung sind aber häufig trotzdem möglich.