Schulden abbauen: So werden Sie Ihre Schulden los!

Das Grundprinzip für eine gesunde Haushaltsplanung ist eigentlich ganz einfach: Die Ausgaben dürfen die Einnahmen nicht übersteigen. Dennoch ist in Deutschland jeder durchschnittlich mit 30.000 Euro verschuldet. Schulden sind ein weit verbreitetes Problem. Erfahren Sie hier, wie Sie Schulden abbauen und langfristig loswerden können!

schulden tilgen

Anhäufung von Schulden

Entgegen der weit verbreiteten Meinung ist die Entstehung von Schulden nicht immer auf ein überzogenes Konsumverhalten zurückzuführen. Manchmal führt bereits eine einzige finanzielle Fehlentscheidung zur Entstehung von Schulden. In anderen Fällen bewirkt eine Verkettung unglücklicher Umstände eine Überschuldung, die nun kontinuierlich wieder abgebaut werden muss.

Zu den größten Schuldenfallen zählen auch Finanzierungen: Dispokredite, zu hohe Leasing- oder Kreditraten bzw. Darlehen und Hypotheken. Nur selten führt ein einziger Kredit zur Überschuldung. Meist entsteht die Schuldenlast durch ein Zusammenspiel aller fälligen Kosten zu einem bestimmten Zeitpunkt oder eine unvorhergesehene Ausgabe reißt ein Loch in die Haushaltsrechnung. Wenn das Loch nicht durch Ersparnisse oder das vorhandene Einkommen gestopft werden kann, wird es schwierig die Schulden zu tilgen. Fallen dann auch noch Gebühren an, weil Sie als Schuldner Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen können, befinden Sie sich bereits in einem Teufelskreis. Umso wichtiger ist es nun, nicht wegzugucken, sondern das Problem aktiv anzugehen. Nur so lässt sich der Schuldenabbau bewerkstelligen.

So können Sie Ihre Schulden abbauen

Wer in finanzielle Schwierigkeiten geraten ist, der sollte sich überlegen, wie er schnell alle Schulden abbauen kann. Dies ist wichtig, um eine Privatinsolvenz zu vermeiden. Halten Sie sich an Folgendes, wenn Sie Ihre Schulden loswerden möchten:

1. Vor dem Schuldenabbau steht die Bestandsaufnahme

Wie werde ich meine Schulden los? Das fragen sich wohl die meisten Schuldner. Der erste Schritt besteht darin, sich der Schulden bewusst zu werden. Verschaffen Sie sich einen Überblick darüber, woher die Schulden kommen, an welcher Stelle die Schulden gegebenenfalls weiter hochgetrieben werden und an welcher Stelle Einsparungen getätigt werden können. Stellen Sie dazu einen Haushaltsplan auf bzw. führen Sie ein Haushaltsbuch. Dies hilft Ihnen, eine Übersicht über alle Ein- und Ausgaben zu bekommen. Oft wissen Schuldner nämlich nicht, dass sie über Ihren Verhältnissen leben. Tragen Sie aus diesem Grund wirklich alle Kostenpunkte zusammen, auch wenn sie noch so klein sind. Sie wollen schließlich einen vollständigen Überblick erhalten. Berücksichtigen Sie jede noch so kleine Ausgabe und auch Rechnungen, die nicht monatlich anfallen. Berechnen Sie dazu den monatlich zu leistenden prozentualen Anteil. Stellen Sie dann die gesamten Ausgaben den monatlichen Einnahmen gegenüber.

2. Gläubiger kontaktieren und informieren

Informieren Sie die Gläubiger über Ihre finanzielle Situation. Teilen Sie ihnen gegebenenfalls mit, dass Sie aktuell Probleme haben, die Schulden fristgerecht zu begleichen. Suchen Sie aktiv das Gespräch, um gemeinsam eine Lösung zu finden, wie Sie bestmöglich die Schulden abbauen können. Signalisieren Sie unbedingt Bereitschaft zur Zahlung. So schaffen Sie eine Grundlage für erfolgreiche Verhandlungen. Im besten Fall haben Sie bereits Lösungsansätze parat. Halten Sie aber nicht daran fest, wenn der Fachmann Ihnen zu einer anderen Lösung rät.

3. Schulden loswerden durch Kompromisse und Einsparungen

Durch die Kostenaufstellung wissen Sie nun, wo Einsparungen gemacht werden können. Sie müssen nicht auf alles verzichten. Manche Ausgaben, wie die Miete oder Energiekosten, können Sie ohnehin nur geringfügig oder gar nicht beeinflussen. Jedoch lassen sich häufig Kompromisse finden, um zu sparen. Kündigen Sie z.B. Abos, die Sie nicht wirklich benötigen, oder verzichten Sie auf Markenprodukte und greifen Sie zur günstigeren Alternative. Durch ein reflektiertes Kaufverhalten  können Sie bereits in kurzer Zeit Schulden abbauen. Vermeiden Sie wenn möglich kostspielige Investitionen und die Aufnahme zusätzlicher Kredite, es sei denn Sie entscheiden sich für eine Umschuldung (siehe Punkt 6).

4. Schulden durch Steigerung der Einnahmen abbauen

Wenn die monatlichen Ausgaben zu hoch sind, dann müssen die Einnahmen gesteigert werden. Dies lässt sich beispielsweise durch bezahlte Überstunden oder die Aufnahme eines Nebenjobs bewerkstelligen. Das gesteigerte Engagement wird sich auszahlen, denn durch eine Steigerung der Einnahmen können Sie schneller Schulden loswerden.

5. Schuldenabbau planen

Erstellen Sie einen Schuldenplan. Fertigen Sie eine Liste an, die alle Schulden an Gläubiger sowie die einzuhaltenden Fristen zusammenfasst. Überlegen Sie, wie Sie am sinnvollsten die Rückzahlung auf die einzelnen Gläubiger verteilen können. Nehmen Sie die Einteilung wenn möglich so vor, dass von dem verfügbaren Betrag ein kleiner Überschuss bleibt. Nutzen Sie diesen Betrag, um damit die kleinste offene Rechnung schnell zurückzuzahlen. Ist diese Rechnung vollständig getilgt, beginnen sie damit, die nächst kleinere Rechnung durch zusätzliche Zahlungen zu tilgen. Mithilfe dieses Verfahrens können sie langsam aber sicher Ihre Schulden tilgen.

6. Umschuldung – Kredit um Schulden abzuzahlen

Haben sich zu viele kleine Kredite angesammelt, kann eine Umschuldung sinnvoll sein. Dies lohnt sich vor allem, wenn die heutigen Zinsen günstiger sind. Wenn die alten Kredite noch eine längere Laufzeit haben, rentiert sich die Aufnahme eines Umschuldungskredits mit großer Wahrscheinlichkeit. Auch wenn dafür Gebühren wie eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen können.

Zusätzlich zu der Ersparnis durch günstige Zinsen profitieren Sie bei einer Umschuldung davon, dass Sie ausschließlich einen Kredit tilgen müssen. So erhalten Sie einen besseren Überblick über die fälligen Kosten und können keine Ratenzahlungen mehr verpassen. Über smava können Sie ganz unkompliziert und schnell Schulden abbauen, indem Sie sie umschulden. Von der Antragstellung bis zur Umschuldung vergeht lediglich wenig Zeit. Die unabhängigen Kreditspezialisten von smava stehen Ihnen jederzeit beratend zur Seite.

7. Schuldenabbau durch Schuldner- und Insolvenzberatung

Sobald Sie Ihren monatlichen Verpflichtungen (Miete, Lebensunterhalt, Kreditraten etc.) nicht mehr nachkommen können und Sie die Überschuldung nicht aus eigener Kraft bewältigen können, haben Sie die Möglichkeit, eine Schuldnerberatung zu nutzen. Dabei spielt die Höhe der Schulden keine Rolle. Die Beratung ist in der Regel kostenfrei. In jeder größeren Stadt lassen sich Beratungsstellen finden. Nutzen Sie die Googlesuche, um ein Angebot in Ihrer Stadt zu finden.

Schulden loswerden: Tricks im Überblick

Ergreifen Sie am besten direkt die Initiative, um die vorhandenen Schulden loswerden zu können. Es gibt keinen Grund zu warten. Fangen Sie nun an Ihre Schulden zu tilgen und behalten Sie diese Tipps im Gedächtnis:

  • Haushaltsbuch führen
  • Gläubiger kontaktieren
  • Überblick über Ein- und Ausgaben verschaffen
  • Regelmäßig sparen und Kompromisse eingehen
  • Schuldenplan erstellen
  • Umschuldung in Betracht ziehen
  • Schuldnerberatungsstelle aufsuchen

Ziel sollte es sein, dass Sie möglichst schnell und effektiv Ihre Schulden abbauen. So können Sie sich ruhigen Gewissens wieder etwas leisten und eine Rücklage für unvorhersehbare Ereignisse bilden.