Kreditbetrag

Wie kann ich meine Schulden abbauen?

Q: Wie gehe ich vor, wenn meine Bemühungen erfolglos bleiben?

Neben den Dokumenten, die Sie bereits beim Erstantrag einreichen mussten, benötigt die neue Bank aktuelle Gehaltsnachweise, vorhandene Unterlagen zum Haus, einen Grundbuchauszug sowie eine Kopie des noch laufenden Kreditvertrags.

Q: Was folgt, wenn die Schuldnerberatung nicht zur außergerichtlichen Lösung führt?

Wenn Sie Ihren Hauskredit umschulden wollen, geben Vergleichsrechner im Internet schnell Auskunft über mögliche Konditionen. Anhand Ihrer Eingaben werden Ihnen auf Sie zugeschnittene Angebote angezeigt.

Q: Warum ist eine Umschuldung sinnvoll?

Laut Gesetz muss die Bank Sie nur bei berechtigtem Interesse vorzeitig aus dem Vertrag entlassen, etwa wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen. Eine vorzeitige Kündigung ohne triftigen Grund basiert immer auf der Kulanz der Bank.

Schulden haben viele Menschen. Bei einigen liegt ein überzogenes Konsumverhalten zugrunde, andere haben sich mit einem Kredit übernommen. Doch der Schuldenabbau kann gelingen, wenn Sie Ihre Finanzen sortieren und künftig auf ein ausgewogenes Einnahmen-Ausgaben-Verhältnis achten. Bei Bedarf kann ein Schuldnerberater wertvolle Tipps geben.

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Wie werde ich meine Schulden los?

Eine laufende Kreditfinanzierung, ein Handyvertrag und das BAföG muss zurückgezahlt werden? Geht jetzt noch die Waschmaschine kaputt oder können Sie infolge eines Unfalls länger nicht arbeiten, kann es finanziell schwierig werden. Möglicherweise leben Sie aber auch einfach über Ihren Möglichkeiten und kaufen gerne mit der Kreditkarte ein. Doch wenn das finanzielle Konstrukt nicht mehr tragfähig ist, sollten Sie Schulden unbedingt begleichen, statt weiterhin neue aufzunehmen. Der erste Schritt sollte eine Bestandsaufnahme sein, damit Sie einen Überblick über Ihre finanzielle Situation bekommen.

Bestandsaufnahme durchführen, um schuldenfrei zu werden

Um die Schuldenbereinigung zu erleichtern, ist es wichtig, zunächst einmal den Ist-Zustand genauer zu analysieren. Schreiben Sie auf, welche Schulden es zu bezahlen gibt und welche Rücklagen noch vorhanden sind. Machen Sie eine Liste mit allen Gläubigern und notieren Sie die Summen, die noch ausstehen. Öffnen Sie unbedingt alle Briefe mit Rechnungen und Mahnungen. Um einen Überblick über die laufenden Kosten zu erhalten, ist ein Haushaltsbuch sinnvoll. Dort listen Sie alle Einnahmen und Ausgaben übersichtlich auf.

Schuldenplan aufstellen

Ein Schuldenplan kann dabei helfen, Schulden schneller zu tilgen. Nachdem Sie alle Fälligkeiten aufgelistet haben, verteilen Sie das verfügbare Geld auf die einzelnen Gläubiger. Behalten Sie dabei stets einen Rest zurück. Sehen Sie zu, dass Sie damit die kleinste offene Forderung so schnell wie möglich begleichen, um mehr Geld für die anderen Schulden zur Verfügung zu haben. Danach sollten Sie die nächstgrößere Forderung in Angriff nehmen, bis schließlich alle Schulden abbezahlt sind.

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Wie kann ich meine Schulden konkret loswerden?

Wenn Sie Ihre Schulden loswerden wollen, gibt es zwei Möglichkeiten. Entweder reduzieren Sie Ihre Ausgaben oder sie steigern Ihre Einnahmen. Sinnvoll ist häufig ein Mix aus beiden Optionen.

Ausgaben reduzieren

Nach der vollständigen Kostenaufstellung können Sie leicht überflüssige Ausgaben erkennen. Haben Sie noch eine Vereinsmitgliedschaft, obwohl Sie dort gar nicht mehr hingehen? Ein Zeitschriften-Abo, obwohl Sie das Blatt nicht mehr lesen? Kündigen Sie solche unnötigen Mitgliedschaften. Beim Konsumverhalten lässt sich oft etwas einsparen, wenn Sie auf Markenartikel verzichten oder sich beispielsweise eine Lunch-Box mit zur Arbeit nehmen, statt unterwegs etwas zu kaufen oder in die Kantine zu gehen. Trennen Sie in Ihrer Aufschlüsselung fixe Ausgaben, die zwangsläufig beglichen werden müssen (z. B. Miete, Strom- und Heizkosten) und solche, die sich womöglich reduzieren lassen (z. B. Lebensmittel, und Kleidung).

Einkommen erhöhen

Als Alternative zur Reduzierung Ihrer Ausgaben, können Sie versuchen Ihre Einnahmen zu erhöhen. Unter Umständen können Sie durch Zulagen bzw. Boni Ihr Gehalt steigern oder Überstunden machen, die Sie sich vergüten lassen. Bei einigen Arbeitgebern ist dies nach Absprache möglich. Auch ein Nebenjob, etwa am Wochenende oder in den Abendstunden nach Ihrem Hauptberuf, kann die finanzielle Situation in die richtige Richtung bringen. Egal ob Babysitting, Gartenarbeiten oder Inventur im Einzelhandel – die Möglichkeiten für einen Nebenerwerb sind vielfältig und dank Online-Portalen oder über Kontakte im Freundeskreis gezielt zu finden.

Günstige Kredite für Ihre Umschuldung

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Tipps zur Schuldentilgung

Damit Sie Ihre Schulden schnell abbauen können, benötigen Sie einen Überschuss. Nehmen Sie keine neuen Kredite auf und benutzen Sie zum Bezahlen auch nicht Ihre Kredit- oder EC-Karte – auf diese Weise behalten Sie besser den Überblick. Prüfen Sie, ob sich eine Umschuldung lohnt. Das bedeutet, dass Sie Kredite mit hohen Zinsen durch Kredite mit besseren Konditionen ablösen. Sinnvoll ist dies beispielsweise bei einem bestehenden Dispo-Kredit, der oft mit Zinsen im zweistelligen Bereich einhergeht.

Hinweis

Schulden loswerden mit einem Brief-Umschlag – teilen Sie sich Ihr Geld wochenweise ein. Stecken Sie das Budget für jede Woche in einen Umschlag. Damit behalten Sie einen guten Überblick, wie viel Geld Sie noch ausgeben können.

Zusammenfassung der wichtigsten Fragen zum Schuldenabbau

Wie gehe ich vor, wenn meine Bemühungen erfolglos bleiben?

Ist Ihre finanzielle Situation zu angespannt, können Sie sich möglicherweise nicht ohne fremde Hilfe aus dieser Situation befreien. In diesem Fall können Sie sich an eine Schuldnerberatung wenden. Dort bekommen Sie professionelle Hilfe, damit Sie Ihre Schulden doch noch abbauen können.

Was folgt, wenn die Schuldnerberatung nicht zur außergerichtlichen Lösung führt?

Wenn Ihnen die Schuldentilgung nicht aus eigener Kraft gelingt, steht Ihnen als letzte Möglichkeit die Privatinsolvenz offen. Innerhalb von 3 bis 6 Jahren müssen Sie alle Einnahmen oberhalb einer bestimmten Grenze einsetzen, um Ihre Schulden abzubauen. Nach Ablauf dieser Zeit werden Ihnen die Restschulden erlassen.

Warum ist eine Umschuldung sinnvoll?

Gerade beim Dispo lohnt sich die Umschuldung, weil die Kreditzinsen sehr hoch sind. Ist der Dispo dauerhaft ausgereizt, häufen sich die Schulden an und die Kosten für den Kredit steigen immer weiter. Mit einem günstigeren Ratenkredit sinken die laufenden Kosten und Sie können sogar mehrere Kredite zusammenfassen und haben so weniger Aufwand.

Sollte ich mit meinen Gläubigern kommunizieren?

Je nach Gläubiger kann es sinnvoll sein, frühzeitig Kontakt aufzunehmen. Bei Bankkrediten besteht beispielsweise oft die Möglichkeit, die Ratenhöhe anzupassen. Wächst Ihnen dies jedoch über den Kopf, kann die Schuldnerberatung für Sie den Kontakt suchen und die Kommunikation übernehmen.

Schulden effizient abbauen

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