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Was ist ein Überziehungskredit?

Ist umgangssprachlich vom „Dispo“ die Rede, ist der Dispositions- oder auch Überziehungskredit gemeint: Die meisten Banken bieten Ihnen die Möglichkeit, auch bei fehlendem oder negativem Guthaben Geld abzuheben oder zu überweisen – zumindest in einem gewissen Rahmen und zu bestimmten Konditionen.

Lohnt sich ein Überziehungskredit?

Ein Überziehungsdarlehen klingt für viele Verbraucher erst einmal praktisch und unkompliziert, hat jedoch einen entscheidenden Haken: Die hohe Flexibilität des Kredits spiegelt sich in ebenso hohen Zinsen wider. So liegen die Überziehungskreditzinsen in der Regel im zweistelligen Bereich: 10 % sind hier oft erst der Anfang. Wird das Dispolimit ausgereizt und der geduldete Überziehungskredit beansprucht, steigen die Zinsen sogar noch weiter.

Zusätzlich besteht das Risiko, durch Überziehungskredite in die Dispofalle zu geraten: Durch eingehende Zahlungen ist der Kontoinhaber lediglich im Stande das bereits bestehende Minus auszugleichen, nur um in der Folge bis zum nächsten Geldeingang wieder auf den Dispokredit zurückgreifen zu müssen. Bleibt dann einmal eine Zahlung aus, zum Beispiel wegen plötzlicher Erwerbs- oder Arbeitslosigkeit, steht den Banken das Recht zu, den bisherigen Kreditrahmen ohne Ankündigung zu sperren.

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Alternativen zum Überziehungskredit

Ratenkredit

Überziehungskreditzinsen sind im Vergleich zu den Zinsen anderer Kredite deutlich höher. Oft liegen diese sogar im zweistelligen Bereich. Daher stellt sich die Frage, ob es nicht wirtschaftlich vorteilhaftere Optionen gibt. Tatsächlich sollten Sie nur in Ausnahmefällen ein Überziehungsdarlehen in Anspruch nehmen. Wenn Sie kurz- oder auch langfristig Ihre Liquidität sicherstellen möchten, können Sie stattdessen einen günstigen Ratenkredit mit smava beantragen. Bei dieser klassischen Kreditform zahlen Sie die Ihnen zur Verfügung gestellte Summe zeitlich gestaffelt in monatlichen Teilzahlungen (den Tilgungsraten) zurück. Dabei hängt die Höhe der einzelnen Raten unter anderem von der gewählten Laufzeit ab.

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Hinweis
Die Laufzeit wirkt sich oft auf die Kreditkosten aus: So belohnen manche Banken eine schnelle Rückzahlung mit niedrigen Zinsen. Doch auch, wenn Sie sich für eine längere Laufzeit entscheiden, fällt der Zinssatz in der Regel deutlich günstiger als beim Überziehungskredit aus.

Je nachdem, wie Ihre persönliche Situation ist, können Sie flexibel den Rahmen Ihres Ratenkredits bestimmen und zum Beispiel vergleichsweise hohe Raten über einen kurzen Zeitraum zahlen. Alternativ lassen Sie sich etwas länger Zeit mit der Rückzahlung und profitieren dafür von niedrigeren Monatsraten.

Umschuldung

So lösen Sie einen Überziehungskredit durch einen günstigeren Ratenkredit ab:

Wird der Überziehungskredit über einen längeren Zeitraum in Anspruch genommen, ist es sinnvoll, über eine Umschuldung nachzudenken. Bei einer Umschuldung nehmen Sie einen neuen Kredit mit vorteilhafteren Konditionen auf, um die Kreditschuld Ihrer Kontoüberziehung zu tilgen. Bevor Überziehungskredite zu Dauerlösungen werden, können Sie auf diese Weise hohe Zinskosten sparen und eine bessere Kontrolle über Ihre Ausgaben erlangen.

Nutzen Sie die umfangreichen Möglichkeiten von smava, um ein Überziehungsdarlehen beispielsweise durch einen günstigeren Ratenkredit abzulösen: Zuerst können Sie mithilfe unseres Ratenkreditrechners die Kondition für einen neuen Kredit im Vergleich zu Ihrem Überziehungskredit berechnen. Da Sie selbst am besten wissen, in welcher Höhe Sie die monatlichen Tilgungsraten problemlos stemmen können, finden Sie so schnell die für Sie passende Laufzeit heraus. Anschließend können Sie unseren Kreditvergleich nutzen und bei einem passenden Angebot direkt Ihren Ratenkredit online beantragen.

Das sagen unsere Kunden

Mega schnell, keine 5 Tage, dann hätte ich mein Geld ! Super telefonische Beratung ! Immer wieder gerne !
smava-Bewertung vom 2019-06-25 25.06.2019
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Nette Hilfe ging alles schnell.
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Wie Sie bei smava einen Ratenkredit beantragen

Da Überziehungskredite nur in seltenen Fällen die günstigste Wahl sind, dürften Sie mit einer Alternative wie dem Ratenkredit besser beraten sein. Mit smava können Sie online einen Kredit mit für Sie passenden Konditionen finden. Unser Kreditvergleich ist nicht nur bequem und einfach, sondern kann Ihnen auch entscheidende Vorteile bringen – denn Online-Kredite sind für die jeweiligen Kreditgeber mit weniger Kosten verbunden, was sich häufig positiv auf die Konditionen auswirkt.

In wenigen Schritten kommen Sie so zu Ihrem Ratenkredit:

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um für Sie passende Angebote zu erhalten und gegenüberzustellen. Dazu müssen Sie nur einige Angaben zu Ihrer Person, Ihren finanziellen Verhältnissen und Ihrer beruflichen Situation machen – übrigens ohne sich Sorgen bezüglich Ihres SCHUFA-Scores zu machen. In diesem ersten Schritt holt smava für Sie lediglich die Konditionen verschiedener Kreditangebote ein. Die SCHUFA wird nicht über Ihre Anfrage informiert und Ihre Bonität bleibt somit unberührt.

Im Anschluss lässt Ihnen smava eine Übersicht verschiedener Ratenkredite zukommen. Diese Auswahl ist immer auf Ihre persönliche Situation und Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten. Anhand von Faktoren wie dem effektiven Jahreszins können Sie nun die einzelnen Angebote vergleichen und einen passenden Ratenkredit auswählen.

Haben Sie einen Kredit mit passenden Konditionen gefunden, können Sie den Kredit mit wenigen Klicks online beantragen. Gegebenenfalls meldet sich kurz darauf einer unserer Kreditspezialisten, Gerne helfen Ihnen unsere Kreditspezialisten auch auf dem weiteren Weg zu Ihrem Ratenkredit, zum Beispiel, wenn es darum geht, notwendige Unterlagen bei der jeweiligen Bank einzureichen.

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Überziehungskredit: Verschiedene Begrifflichkeiten erklärt

Dispositionskredit, eingeräumte Überziehung und geduldete Überziehung. Im Zusammenhang mit dem Überziehungskredit tauchen immer wieder verschiedene Begrifflichkeiten auf. Damit Sie den Überblick behalten, erklären wir Ihnen im folgenden, was hinter den einzelnen Begriffen steckt:

Dispositionskredit/Überziehungskredit

Mit einem Überziehungskredit bzw. Dispositionskredit können Sie über vergleichsweise hohe Beträge verfügen, selbst wenn sich Ihr Konto im Minus befindet. Wo die Grenze für Ihre Überziehung (das sogenannte Dispolimit) liegt, ist abhängig von verschiedenen Faktoren wie zum Beispiel Ihrer Bonität und der Regelmäßigkeit von Geldeingängen auf Ihrem Konto. Der Kunde beantragt den Überziehungskredit in der Regel mit der Eröffnung des Girokontos. Diese Form des Kredits ist auch als „eingeräumte Überziehung“ bekannt. Im Gegensatz dazu steht die „geduldete Überziehung“.

Geduldete Überziehung

Selbst, wenn Sie das Dispolimit überschritten haben, muss das noch nicht das Ende Ihrer Liquidität bedeuten. Denn je nachdem wie kreditwürdig Ihre Bank Sie einstuft, kann sie Ihnen eine „geduldete Überziehung“ einräumen. Dies erweitert Ihre finanziellen Möglichkeiten noch einmal.

Übrigens:Was für Privatkunden der Dispositionskredit ist, ist für Geschäftskunden der Kontokorrentkredit. Beide sind Überziehungskredite, die sich im Prinzip nur im Verwendungszweck und gegebenenfalls bestimmten Konditionen wie der Verfügbarkeit voneinander unterscheiden.

Weitere Kreditarten von smava


smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Häufige Fragen zum Überziehungskredit

Ein Ratenkredit ist fast immer günstiger als ein Überziehungsdarlehen. Der einzige Vorteil des Dispokredits ist die schnelle Verfügbarkeit. Sollten Sie wissen, dass Sie nur gelegentlich ein paar Tage ins Minus rutschen, können Sie auf den Überziehungskredit zurückgreifen. In allen anderen Fällen bringt der Ratenkredit deutlich mehr Vorteile.

Gebündelte Schulden beeinflussen Ihre Bonität positiv. Bei der Umschuldung eines Überziehungskredits können Sie somit nicht nur Ihre finanzielle Situation verbessern, sondern auch Ihren SCHUFA-Score.

Mit unserem Ratenkreditrechner können Sie Ihre Alternative zum Überziehungskredit berechnen. Dabei legen allein Sie fest, welche Laufzeit für Ihre Situation passend ist. Unser Tipp: Seien Sie nicht zu ehrgeizig bezüglich einer schnellen Rückzahlung. Denn durch eine kürzere Laufzeit erhöhen sich auch Ihre Tilgungsraten und damit die monatliche Belastung.

Was bei der Umschuldung eines Überziehungskredits zu beachten ist

Wollen Sie zur Umschuldung einen neuen Kredit aufnehmen, ist nicht nur der Vergleich des neuen Zinssatzes mit den Überziehungskreditzinsen wichtig: Wenn Sie die Umschuldungsmöglichkeiten für Ihren Überziehungskredit berechnen, sollten Sie unbedingt auch den effektiven Jahreszins im Auge behalten. Dieser fasst alle für einen Kredit anfallenden Kosten zusammen und hilft Ihnen so abzuschätzen, inwieweit sich die Umschuldung wirklich lohnt. Denn während manche Banken lediglich Zinsen auf die monatlichen Tilgungsraten erheben, kommen bei anderen Kreditinstituten beispielsweise noch Bearbeitungskosten oder weitere finanzielle Absicherungen hinzu. Da der effektive Jahreszins diese ganzen Kosten inkludiert, sollte diese Zahl eine entscheidende Rolle bei der Wahl des Umschuldungskredits spielen.