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Die Ausgaben bleiben konstant, aber die Kosten steigen immer weiter? Nicht immer ist verschuldeten Verbrauchern klar, an welcher Stelle der Hebel angesetzt werden muss, um den Schuldenberg abzutragen. Bei Verbindlichkeiten, die im Vergleich zu den Einnahmen recht deutlich sind, kann es schnell zu einer Schuldenfalle kommen.
Um die Haushaltskasse wieder auszugleichen, kann eine Umschuldung sinnvoll sein, also die Zusammenlegung von vielen Verbindlichkeiten (Krediten) zu einem einzigen Kredit. Doch auch für Schuldner, die ihre Verbindlichkeiten im Griff haben, kann eine Umschuldung Sinn machen.
Grundsätzlich gilt: Eine Kreditumschuldung ist immer dann ratsam, wenn der Schuldner nach Umschuldung geringere monatliche Raten zahlen muss als vorher.
Dieses ist im Grunde gar nicht so schwer – wenn man denn weiß, wie hoch die monatlichen Verbindlichkeiten sind, was eine Umschuldung an zusätzlichen Kosten verursacht und wie die Umschuldungsangebote aussehen.
Tipp: Nutzen Sie den Umschuldungsrechner, um Ihre Möglichkeiten zu ermitteln. Gerade bei älteren Verbindlichkeiten kann es sich lohnen, die Kredite mit einem aktuellen Darlehen abzulösen.
Für den Schuldner heißt es also, sich einen Überblick über die eigenen Finanzen zu verschaffen und Angebote vergleichen.
Umschuldung: Wie geht das?
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Ein großer Vorteil einer Umschuldung ist eine deutlich verbesserte Übersichtlichkeit über die Verbindlichkeiten: Anstatt mehrerer kleiner Beträge gibt es anschließend nur noch einen großen Posten.
Um alle Verbindlichkeiten zu einem zusammenzuführen, rechnen Sie also sämtliche offenen Kredite zusammen.
Dabei gilt es zu beachten: Viele Kredite können nicht ohne zusätzliche Kosten abgelöst werden! Schauen Sie also vorab Ihre Kreditunterlagen durch und notieren Sie, bei welchen Krediten welche Kosten bei einer vorzeitigen Ablösung anfallen.
Umschuldung sinnvoll gestalten: Vergleichen Sie Angebote
In einem nächsten Schritt verschaffen Sie sich einen Überblick über die aktuellen Kreditangebote, um beurteilen zu können, ob ein einzelner neuer Kredit tatsächlich günstiger ist, als die alten Kredite zusammengerechnet.
Auch hier sollten Sie aufmerksam sein: Achten Sie darauf, dass wirklich sämtliche Kosten bei einer Kreditaufnahme erfasst werden, was bei smava mithilfe des effektiven Jahreszinses möglich ist.
Im Zweifelsfall hilft Ihnen Ihr smava-Kreditexperte weiter:
Umschuldung sinnvoll gestalten: Verbindlichkeiten zusammenrechnen
Haben Sie beide Posten ermittelt, also die Kosten der aktuellen Kredite wie zum Beispiel Konsumentenkredit oder Sofortkredit (inkl. möglicher Ablösungskosten) und die Kosten für einen neuen Kredit (plus möglicher Gebühren), können Sie beurteilen, ob eine Umschuldung sinnvoll ist oder nicht. Stellen Sie Ihre Verbindlichkeiten dem Umschuldungskredit gegenüber.
“Wann lohnt Umschuldung?“
Wenn der neue Kredit monatlich geringere Kosten verursacht, eignet sich Kredite umschulden auch für jene Verbraucher, die schlichtweg Geld sparen wollen, so zum Beispiel mit einem Rahmenkredit. Schließlich zahlt niemand gerne mehr als notwendig.
Lese-Tipp: Lesen Sie, wie die Bundesregierung Verbraucher vor zu hohen Dispozinsen schützen will.