Wie bereite ich eine Umschuldung vor?

Im ersten Schritt sollten die Verträge aller laufenden Kredite, die umgeschuldet werden sollen, genau gelesen und auf folgende Rahmenbedingungen geprüft werden: die offene Kreditsumme, verbleibende Vertragslaufzeit und bestehende Zinskosten. Dabei ist darauf zu achten, unter welchen Voraussetzungen eine vorzeitige Ablösung des bestehenden Kredits möglich ist und ob dadurch ggf. eine Vorfälligkeitsentschädigung bei der Bank anfällt. Zudem sollte die eigene Bonität vorab geprüft werden, um mit dem Umschuldungskredit einen geringeren Zinssatz zu erzielen.

Wenn ein laufender Ratenkredit vorzeitig abgelöst wird, dann berechnet der Kreditgeber in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Die Höhe ist bei Verbraucherkrediten gesetzlich geregelt. Die Summe darf dabei maximal 0,5 % bis 1 % der Restschuld betragen. Bei Baufinanzierungen gibt es allerdings keine gesetzliche Obergrenze.

Eine Kredit Umschuldung lohnt sich vor allem dann, wenn der Umschuldungskredit günstigere Zinsen aufweist, als der bestehende Kredit, der abgelöst werden soll. Ein niedrigerer Zinssatz sorgt automatisch für geringere Kreditkosten.

Eine Umschuldung als konkreten Verwendungszweck anzugeben ist wichtig, damit der neue Kreditgeber nachvollziehen kann, dass Sie keinen zusätzlichen Kredit aufnehmen wollen. Im Falle einer Umschuldung werden bei Ihrer Haushaltsrechnung dann nur die neuen Monatsraten berücksichtigt und nicht Ihre laufenden Kredite.