Was tun bei Zahlungsunfähigkeit?

Prüfen Sie zuerst, welche Zahlungen Ihre Existenz sichern. Dazu gehören Miete, Strom, Heizung, Krankenversicherung und notwendige Lebenshaltungskosten. Danach verschaffen Sie sich einen Überblick über offene Rechnungen, Mahnungen und Rückbuchungen. Kontaktieren Sie wichtige Gläubiger frühzeitig und fragen Sie nach Stundung, Ratenzahlung oder einer vorübergehenden Lösung.

Zahlen Sie zuerst die Kosten, die Ihre Wohnung, Energieversorgung, Gesundheit und Grundversorgung sichern. Andere Forderungen sind nicht unwichtig, haben aber meist weniger unmittelbare Folgen. Viele Anbieter, Vermieter oder Gläubiger lassen mit sich sprechen, wenn Sie sich früh melden und eine realistische Lösung vorschlagen.

Grundsätzlich ist ein neuer Kredit nicht verboten. In der Praxis prüfen Banken Ihre Bonität jedoch genau und vergeben Kredite nur, wenn die Rückzahlung realistisch ist. Bei akuter Zahlungsunfähigkeit verschärft ein zusätzlicher Kredit die Lage oft, wenn kein klarer Rückzahlungsplan besteht. Sinnvoller ist zuerst ein ehrlicher Kassensturz und gegebenenfalls eine Schuldnerberatung.

Eine Schuldnerberatung ist sinnvoll, sobald Sie Rechnungen nicht mehr pünktlich zahlen, Mahnungen ignorieren oder den Überblick über Ihre Verpflichtungen verlieren. Je früher Sie Hilfe nutzen, desto größer ist der Handlungsspielraum. Beratungsstellen helfen dabei, Forderungen zu ordnen, mit Gläubigern zu verhandeln und mögliche nächste Schritte wie Ratenpläne oder ein Insolvenzverfahren zu prüfen.

Ja, eine Lohnpfändung ist möglich, wenn Gläubiger einen entsprechenden Titel erwirken. Ihr gesamtes Einkommen darf jedoch nicht gepfändet werden. Gesetzliche Pfändungsfreigrenzen sichern ein Existenzminimum. Wie hoch der geschützte Betrag ist, hängt unter anderem von Ihrem Einkommen und Ihren Unterhaltspflichten ab.

Zahlungsunfähigkeit belastet Ihre Bonität meist deutlich. Offene Forderungen, Mahnverfahren, Inkasso oder gerichtliche Schritte erschweren neue Kredite, Ratenkäufe und Vertragsabschlüsse. Auch nachdem Sie Ihre Finanzen wieder geordnet haben, wirken sich negative Einträge noch eine Zeit lang aus. Umso wichtiger ist es, früh zu reagieren und offene Forderungen aktiv zu klären.

Ja, viele Gläubiger akzeptieren eine Ratenzahlung, wenn Sie sich früh melden und einen realistischen Vorschlag machen. Wichtig ist, dass die Rate dauerhaft zu Ihrem Budget passt. Zu hohe Raten führen schnell zu neuen Rückständen. Legen Sie deshalb vorher fest, welchen Betrag Sie wirklich regelmäßig zahlen können.