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Zwischenfinanzierung als Übergangslösung

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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

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Besonders günstige Konditionen
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Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.

300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit

smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung

smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnung

smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Was ist eine Zwischenfinanzierung?

  • Bei der Zwischenfinanzierung handelt es sich um einen Kredit, der kurzfristig vergeben und zu einem späteren Zeitpunkt durch eine langfristige Finanzierung abgelöst wird.
  • Voraussetzung für diese Übergangslösung ist eine gesicherte endgültige Finanzierung. Dies kann unter anderem der Erlös aus dem Verkauf einer Immobilie sein oder eine Lebensversicherung, die zu einem entsprechenden Termin ausgezahlt wird.
  • Eine Zwischenfinanzierung wird dann vergeben, wenn Ihr vorhandenes Eigenkapital gerade nicht verfügbar ist und diese Lücke überbrückt werden soll. Deshalb wird ein solcher Zwischenkredit auch als Vorfinanzierung bezeichnet.
  • Eine Alternative dazu ist ein normaler Ratenkredit. Bei smava können Sie günstige Ratenkredite kostenlos und unverbindlich miteinander vergleichen.

Bausparvertrag als Beispiel zur Veranschaulichung

Ihr Bausparvertrag wird zuteilungsreif, sobald Sie das vertraglich vereinbarte Mindestguthaben angespart sowie die Mindestvertragsdauer überschritten haben. Zwischen der Zuteilungsreife und der tatsächlichen Auszahlung können aber mehrere Monate vergehen. Für diese Zeit können Sie eine Zwischenfinanzierung abschließen. Haben Sie jedoch noch nicht genügend Guthaben in Ihren Bausparvertrag eingezahlt, können Sie eine Vorfinanzierung abschließen, da in diesem Fall noch ungewiss ist, wann und in welcher Höhe die Zuteilung erfolgt.

 

Unterlagen für den Kreditantrag

Wie bei jedem anderen Kredit werden auch bei einer Zwischenfinanzierung diverse Unterlagen und Nachweise angefragt. Wenn Sie alle Dokumente umgehend übermitteln, können Bearbeitung und Auszahlung besonders schnell erfolgen. Folgende Unterlagen sollten Sie in jedem Fall für den Kreditantrag bereithalten:

  • Aktuelle Gehaltsabrechnungen bzw. Bezügemitteilung oder Renten/Pensionsbescheid
  • Aktuelle Kontoauszüge
  • Je nach Kreditgeber eine Kopie Ihres gültigen Lichtbildausweises
  • Bei Selbstständigen Steuerbescheide, die das Einkommen belegen

smava-Kunden berichten

Mein persönlicher Kreditberater von smava war von Anfang an bemüht mein Kreditanliegen mit höchster Intensität zu bearbeiten. Innerhalb von noch nicht einer Woche war mein Anliegen in höchster Kompetenz erledigt und der Kredit konnte von der betreffenden Bank nach Bearbeitung ausgezahlt werden. Das zeugt von hoher fachlicher Qualität jegliche Finanzangelegenheiten der Kunden in Angriff zu nehmen , aber auch die betreffenden Banken fachgerecht über die Prüfung der individuellen Möglichkeiten jedes einzelnen Kunden im Vorab zu informieren was möglich ist oder was nicht geht. Ich empfehle smava gerne weiter. Es lohnt sich immer wieder bei Geldangelegenheiten mit Ihnen zusammenzuarbeiten. einen Dank an das Smava-Team. Perfekte Lösung und schnelles Handeln.
smava-Bewertung vom 2021-10-22 22.10.2021
5 star star star star star
Mitarbeiter, fachlich-sehr hohe Kompetenz, daher fühlte ich mich von Anfang an, gut aufgehoben! Auch die Freundlichkeit, so wie die jeweils zeitgleiche Info, haben mich positiv, beeindruckt ! Vielen Dank! ***
smava-Bewertung vom 2021-10-21 21.10.2021
5 star star star star star
Sehr kompetente Beratung und Begleitung während der Anzragszeit.*** war für mich immer erreichbar. Er ist zuverlässig und hält, was er verspricht ein. Vielen??dank
smava-Bewertung vom 2021-10-19 19.10.2021
5 star star star star star

Ratenkredit als Alternative zur Zwischenfinanzierung

Die günstige Alternative zu einer Zwischenfinanzierung ist ein Ratenkredit mit smava. Stellen Sie einfach eine kostenlose und unverbindliche Konditionsanfrage und innerhalb weniger Minuten erhalten Sie passende Angebote übersichtlich aufgelistet. Den Kredit können Sie dann gleich online beantragen. Dies sind die 3 Schritte zu Ihrem günstigen Ratenkredit:

Entscheiden Sie sich für eine Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit. smava vermittelt Kredite ab einer Laufzeit von 12 Monaten. Der angegebene Verwendungszweck ist für die Bank ein wichtiger Anhaltspunkt, wenn damit eine Sicherheit einhergeht. Durch die Sicherheit können sich Ihre Kreditkonditionen verbessern. Sie können sich an dieser Stelle außerdem für einen zweiten Kreditnehmer entscheiden. Dies kann die Konditionen für Ihren Kredit verbessern, wenn der zweite Kreditnehmer über ein hohes Einkommen und eine gute Bonität verfügt.

Im nächsten Schritt müssen Sie Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Einkommen und Ihrer Wohnsituation machen. Dies ist wichtig, um Ihre Einnahmen und Ausgaben einschätzen zu können. Machen Sie so genaue Angaben wie möglich, damit die Konditionen für den Ratenkredit so exakt wie möglich berechnet werden können. Sind alle Daten eingegeben, erhalten Sie individuelle Kreditangebote. Diese sind übersichtlich aufgelistet, wobei das Angebot mit dem niedrigsten Effektivzins ganz oben steht. Auf diese Weise bekommen Sie einen schnellen Überblick über die monatliche Belastung, die mit einem Ratenkredit einhergeht. Anders als bei der Zwischenfinanzierung zahlen Sie den Ratenkredit kontinuierlich ab, die monatliche Rate besteht also aus Tilgung und Zinsen.

Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, können Sie dieses direkt online beantragen. Alle benötigten Unterlagen können Sie entweder online oder per Post einreichen. Sind alle Dokumente vollständig und ist eine Legitimierung via Post-Ident- oder Video-Ident-Verfahren erfolgt, dauert es in der Regel nur wenige Tage, bis Sie das Geld ausgezahlt bekommen.

So legitimieren Sie sich für den Kreditabschluss

Der Gesetzgeber sieht vor, dass Sie sich persönlich legitimieren müssen, wenn Sie einen Kredit abschließen. Dies gilt sowohl, wenn Sie eine Zwischenfinanzierung online beantragen, als auch, wenn Sie einen normalen Ratenkredit aufnehmen. Vor dem Vertragsabschluss müssen Sie also Ihre Identität nachweisen. Dfür gibt es zwei verschiedene Verfahren:

Post-Ident-Verfahren

Um das Post-Ident-Verfahren nutzen zu können, bekommen Sie von der kreditgebenden Bank einen Post-Ident-Coupon. Diesen bringen Sie zusammen mit den Vertragsunterlagen sowie den angeforderten Nachweisen zu einer Postfiliale Ihrer Wahl. Mithilfe Ihres gültigen Lichtbildausweises prüft ein Post-Mitarbeiter vor Ort Ihre Angaben. Direkt im Anschluss bekommt der Kreditgeber eine Bestätigung, wenn alles korrekt ist.

Video-Identifikation

Noch schneller können Sie Ihre Identität per Video-Ident-Verfahren bestätigen lassen. Dafür benötigen Sie lediglich ein videofähiges Endgerät (z. B. Laptop oder Smartphone) und Ihren gültigen Lichtbildausweis. Sie legitimieren sich bequem von zu Hause aus und können alle angeforderten Dokumente hochladen. Ein zuständiger Mitarbeiter des jeweiligen Dienstleisters übernimmt die Prüfung im Rahmen des Video-Anrufs.

Berechnen Sie die Konditionen

500 €
120.000 €
12 Monate
144 Monate
0,69 %
10 %
16.031,46 €
190,85 €
1.031,46 €
Zum günstigen Angebot

Vor- und Nachteile der Zwischenfinanzierung

Vorteile Nachteile
  • Wartezeiten auf Lebensversicherungen oder Anlagen lassen sich leicht überbrücken.
  • Die Kreditablösung ist sichergestellt.
  • Immobilien können sofort erworben werden, auch wenn das Eigenkapital gerade noch gebunden ist.
  • Zahlungsfristen beim Bau oder Kauf eines Hauses können eingehalten werden.
  • Die Zwischenfinanzierung kann jederzeit ohne Zusatzkosten abgelöst werden.
  • Die Zinsen sind höher als bei vielen anderen Krediten.
  • Die Zinsen sind nicht festgesetzt, es kann also zu höheren Kosten kommen, wenn das allgemeine Zinsniveau steigt.
  • Es fallen Bearbeitungsgebühren an, die im Gegensatz zum Ratenkredit für unnötige Mehrkosten sorgen.
  • Die meisten Banken vergeben eine Zwischenfinanzierung nur, wenn anschließend das Folgedarlehen ebenfalls bei ihnen abgeschlossen wird.

Sowohl für die Zwischenfinanzierung als auch für einen normalen Ratenkredit müssen Sie die allgemeinen Voraussetzungen für die Kreditvergabe in Deutschland erfüllen. Zwar variieren diese Annahmekriterien im Detail, einige Bedingungen sind jedoch bei jeder Bank gleich:

  • Der Kreditnehmer muss volljährig sein.
  • Es ist ein deutsches Konto vorhanden.
  • Der Hauptwohnsitz liegt innerhalb Deutschlands.
  • Es liegt ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen vor.
  • Das Zahlungsverhalten war in der Vergangenheit positiv und die Bonität ist ausreichend.

Wann sich eine Zwischenfinanzierung lohnen kann

Wartezeit bis zur Auszahlung des Bausparvertrags überbrücken

Bis zur Zuteilungsreife Ihres Bausparvertrags vergehen einige Jahre. Ist es endlich geschafft und die erforderliche Sparleistung erbracht, kann es weitere Monate dauern, bis die Zuteilung erfolgt, denn das Zuteilungsverfahren ist ausgesprochen kompliziert. Möglicherweise finden Sie genau in der Zeit zwischen der Zuteilungsreife und der Auszahlung Ihre Wunschimmobilie und möchten sich diese sofort sichern. In diesem Fall ist eine Zwischenfinanzierung eine gute Lösung. Geldgeber ist in der Regel eine Bausparkasse. Machen Sie einen Zwischenfinanzierungs-Vergleich, um gute Angebote zu finden. Die Finanzierungshöhe entspricht üblicherweise der Höhe des Bausparvertrags.

Bauabschnitte zwischenfinanzieren

Wenn Sie ein Haus bauen, wird das Baudarlehen nach Baufortschritt ausgezahlt. Sie bekommen bei einer Baufinanzierung anders als bei anderen Krediten das Geld also nicht in der Gesamtsumme überwiesen, sondern erhalten nach und nach Teilzahlungen, bis schließlich mit der vollständigen Fertigstellung der Gesamtbetrag ausgezahlt worden ist. Damit sichert die Bank, dass das Geld wirklich für den vereinbarten Zweck verwendet wird. Es besteht jedoch auch die Möglichkeit einer Zwischenfinanzierung. Dabei bekommen Sie die Gesamtsumme in einer Zahlung. Wird nach Bauabschluss das Baudarlehen vollständig ausgezahlt, zahlen Sie damit den Kredit wieder zurück.

Hausverkauf – Zwischenfinanzierung für den Neuerwerb

Sie erwarten Nachwuchs, ziehen für einen neuen Job um oder wollen sich nach dem Auszug der Kinder wohnlich verkleinern – die Gründe sind vielfältig. Doch die Koordination vom Kauf eines neuen Hauses und zeitgleichem Verkauf des alten Eigenheims ist oft schwierig. Benötigen Sie zuerst das Kapital für ein neues Haus, bevor das alte veräußert ist, bietet sich eine Zwischenfinanzierung an. Sie bekommen also das Geld für den Verkauf des Eigenheims von der Bank zur Verfügung gestellt, bis Sie das Geld vom Käufer erhalten. Für den Kreditgeber ist diese Art der Zwischenfinanzierung vergleichsweise risikoarm, weil Sie die Ansprüche an die Endfinanzierung und die Grundpfandrechte der Immobilie an ihn abtreten. Bedenken Sie, dass sich der Verkauf des alten Hauses in die Länge zieht oder Sie mit dem Preis runtergehen müssen. In diesem Fall wird der Überbrückungskredit teurer als geplant.

Geldanlagen und Lebensversicherungen

Wertpapiere und kapitalbildende Versicherungen lassen sich nicht zu einem beliebigen Zeitpunkt verkaufen oder kündigen. Lebensversicherungen werden zu einem festgelegten Termin ausgezahlt. Bei Wertpapieren gibt es entweder feste Ausschüttungstermine oder der Kurs kann gerade ungünstig für einen Verkauf sein. Während der Wartezeit kommt eine Zwischenfinanzierung infrage, um das vorhandene Kapital bereits vorzeitig nutzen zu können. Gerade bei der Lebensversicherung sollten Sie diese jedoch erst aufnehmen, wenn die Auszahlung der Police tatsächlich in absehbarer Zeit ansteht. Denn eine vorzeitige Ablösung ist mit finanziellen Einbußen verbunden. Die Erträge aus Ihrer Lebensversicherung müssen versteuert werden. Das bedeutet, dass Sie bei der maximalen Höhe der Zwischenfinanzierung einkalkulieren sollten, dass von der Versicherungssumme noch Steuern abgehen. Haben Sie Ihre Versicherung vor 2005 mit einer Laufzeit von über 12 Jahren abgeschlossen, ist diese steuerfrei.

Wie sich die Kosten zusammensetzen

Im Zwischenfinanzierungs-Vergleich werden Sie feststellen, dass bei der Zwischenfinanzierung die Konditionen meist schlechter sind als bei einem herkömmlichen Immobilienkredit und sogar als bei einem einfachen Ratenkredit. Das liegt daran, dass Banken mit der Zwischenfinanzierung einen höheren Aufwand haben als mit anderen Krediten. Dies ergibt sich vor allem aus der kurzen Laufzeit, die meist zwischen sechs Monaten und zwei Jahren liegt.

Hinzu kommt, dass bei einer Zwischenfinanzierung der Zinssatz nicht festgeschrieben ist, während Sie bei Immobilienkrediten von einer langen Zinsbindung profitieren. Es kann also passieren, dass sich bei der Zwischenfinanzierung der Zinssatz während der Laufzeit mehrfach verändert. Wenn Sie mit einem Zwischenfinanzierungs-Rechner die Kosten für die Zwischenfinanzierung berechnen lassen, erfahren Sie den aktuell gültigen Zinssatz. Neben den Zinsen zahlen Sie Bearbeitungsgebühren an die Bank sowie eventuelle Gebühren für die Kreditsicherheit, die beispielsweise bei der Grundbucheintragung anfallen.

Ein wesentlicher Vorteil ist jedoch, dass die Zwischenfinanzierung jederzeit ohne Zusatzkosten abgelöst werden kann. Ist also beispielsweise der Verkauf Ihrer alten Immobilie früher abgewickelt als gedacht, können Sie die Zwischenfinanzierung problemlos sofort zurückzahlen.

Bei normalen Ratenkrediten setzt sich die monatliche Rate aus Tilgung und Zinsen zusammen. Dies ist bei der Zwischenfinanzierung anders. Während der Laufzeit zahlen Sie nur die anfallenden Zinsen, die Tilgung erfolgt mit der Ablösung in einer Zahlung. Die Zinsen sind zwar höher, insgesamt fällt die monatliche Belastung aber geringer aus als bei anderen Darlehen.

Häufige Fragen zur Zwischenfinanzierung

Die Laufzeit von Zwischenfinanzierungen ist auf 6 bis 24 Monate beschränkt. Benötigen Sie über einen längeren Zeitraum ein Darlehen, ist möglicherweise ein Ratenkredit eine Alternative.

Für die Bank ist die Zwischenfinanzierung mit einem hohen Verwaltungsaufwand verbunden, der einer kurzen Laufzeit gegenübersteht. Zudem besteht das Risiko, dass der Verkauf einer bestehenden Immobilie sich verzögert oder weniger einbringt als erwartet.

Für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit wird eine Abfrage bei einer Wirtschaftsauskunftei wie der SCHUFA gemacht. Eine Konditionsanfrage durch smava hat keine Auswirkungen auf Ihren Score. Erst eine Kreditanfrage wird dort vermerkt. Die Kreditanfrage erfolgt, wenn Sie den Kredit bei der Bank beantragen.

Weitere Kreditarten von smava


smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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