Nach Prognosen des Handelsverbands Deutschland (HDE) werden dieses Jahr 126,2 Milliarden Euro im November und Dezember ausgegeben. (1) Wer dafür den Dispo nutzt, zahlt in Deutschland aktuell im Schnitt 11,30 Prozent Dispozinsen. (2) 13,8 Prozent der Volljährigen in Deutschland kennen ihren Kontostand nicht und wissen deshalb nicht mal, ob sie diese Dispozinsen zahlen müssen. (3) 10,0 Prozent haben ihr Konto bereits überzogen und müssen Dispozinsen zahlen. (3)
„An der Kasse schnell die Karte oder das Telefon rangehalten und schon kann man in den Dispo rutschen. Und das ist teuer. Banken verlangen im Schnitt 11,30 Prozent Zinsen für den Dispokredit. (2) Wie viel man bei der eigenen Bank zahlen muss, zeigt unsere Dispozins-Übersicht, die über 5.000 Kontomodelle berücksichtigt.
Für die Weihnachtseinkäufe sollten weder Dispokredit noch Kreditkarten, Buy now, pay later-Angebote oder Ratenzahlungen genutzt werden. Denn sie können Kosten verursachen und die Weihnachtsausgaben weiter erhöhen. Wer diese Finanzierungsformen für seine Einkäufe nutzen muss, sollte sich daher als erstes fragen, ob die Ausgaben wirklich notwendig sind. Wenn unbedingt finanziert werden soll, dann ist man in der Regel mit einem Ratenkredit besser bedient. Ratenkredite kosten aktuell in Deutschland im Schnitt 8,33 Prozent Zinsen. (4) Sie sind damit günstiger als 95 Prozent der Dispokredite“, sagt Alexander Artopé, CEO des Finanzierungsportals smava. (2)
Durchschnittlicher Zinssatz für Dispokredite je Bundesland im Dezember 2025
Bundesland-Vergleich: So viele Menschen hatten im November 2025 einen negativen Girokontostand
Dispozinsen in Berlin günstiger als in Nordrhein-Westfalen
In Deutschland gibt es aktuell laut Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) 5.083 verschiedene Girokontomodelle mit einem Dispokredit. (2) Das Finanzierungsportal smava wertet die Dispozinsen dieser Girokontomodelle fortlaufend aus und bietet einen repräsentativen Überblick über den Dispozins in Deutschland, in den Bundesländern, in Postleitzahl-Regionen und bei der eigenen Bank. Aktuell sieht es so aus (2):
Deutschland insgesamt:
- Dispozins (Durchschnitt): 11,30 %
Bundesländer:
- Günstigster Dispozins (im Durchschnitt): 10,11 % in Berlin
- Teuerster Dispozins (im Durchschnitt): 11,65 % in Nordrhein-Westfalen
Orte:
- Günstigster Dispozins (im Durchschnitt): 9,42 % in 79100 Freiburg im Breisgau
- Teuerster Dispozins (im Durchschnitt): 11,22 % in 44137 Dortmund Mitte
So viel kostet der Dispo im Schnitt in den Postleitzahlen-Regionen und bei der eigenen Bank: https://www.smava.de/presse/dispozinsen
Girokontostand: 4,4 % sind mit mehr als 2.000 € im Minus
Das Finanzierungsportal smava lässt fortlaufend 5.000 Volljährige in Deutschland zu ihrem aktuellen Girokontostand befragen. Die repräsentativen Ergebnisse zeigen aktuell (3):
- Weiß meinen Kontostand nicht: 13,8 %
- Konto im Minus: 10,0 %, 4,4 % mit mehr als 2.000 €
- Konto im Plus: 76,2 %
Alle Ergebnisse inkl. tagesaktueller Übersicht finden Sie hier: https://www.smava.de/presse/kontoueberziehung-dispo-zinsen/
Fragen und Antworten zu Dispokrediten & Dispozinsen
- Warum sind Dispokredite so teuer?
- Werden Dispokredite absehbar günstiger?
- Kann sich der Zinssatz meines Dispos verändern?
- Warum ist ein Ratenkredit eine Alternative zum Dispo?
Die Antworten finden Sie auf folgender Seite: https://www.smava.de/presse/dispozinsen
Datenquellen
(1) Handelsverband Deutschland: Weihnachtsgeschäft (Stand: 05.11.2025), zuletzt abgerufen am 27.11.2025
(2) Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) & smava: Die Zinsdaten stammen von der BaFin, einsehbar unter www.bafin.de. Die Auswertung und Visualisierung erfolgt durch smava. (Stand: 01.12.2025)
(3) smava & Civey: Die verwendeten Daten stammen aus einer Befragung für die die Civey GmbH im Auftrag der smava GmbH vom 01.11.25 bis 30.11.25 mehr als 5.000 Personen ab 18 Jahren in Deutschland zu ihrem aktuellen Girokontostand befragt hat. (Stand: 02.12.25). Die Ergebnisse sind aufgrund von Quotierungen und Gewichtungen repräsentativ für Volljährige in Deutschland. Wie bei jeder Befragung kann es Abweichungen zu den tatsächlichen Werten in der Grundgesamtheit geben. In diesem Fall ist eine mögliche Abweichung nach unten oder oben niedrig. Die Unsicherheit beträgt 2,5 Prozentpunkte beim Gesamtergebnis (statistischer Fehler), wobei kleinere Abweichungen wahrscheinlicher sind als größere.
(4) Bundesbank: Zinssatz für neu abgeschlossene Konsumentenkredite (Stand: 10/2025), zuletzt abgerufen am 04.12.2025
Über smava
Die smava GmbH (kurz: smava) ist ein Finanzunternehmen, das auf günstige Finanzierungen spezialisiert ist. Egal ob Kredit, Autokredit, Immobilienkredit oder andere Finanzierungen, smava vergleicht seit 2007 für Verbraucher Angebote zahlreicher Anbieter auf dem Finanzierungsportal www.smava.de.
Verglichen werden Angebote von bundesweit aktiven bis hin zu regional aktiven Banken und Kreditvergabepartnern. Dazu zählen u. a. Commerzbank, Deutsche Bank, DKB, ING, Norisbank, Postbank, Santander, Targobank und die Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank.
Das Geschäftsmodell der smava GmbH zahlt sich für alle Beteiligten aus: Verbraucher können über smava günstige Finanzierungen abschließen. Banken gewinnen durch smava neue Kunden. Die smava GmbH erhält nach erfolgreichem Kreditabschluss eine Provision vom Anbieter.
smava wurde 2007 von Alexander Artopé und Eckart Vierkant als erster digitaler Kreditmarktplatz in Deutschland gestartet. Ziel von smava ist es, den Kreditmarkt transparent und fair zu machen, um Verbrauchern einen Zugang zu günstigen Finanzierungen wie Krediten zu ermöglichen. Dafür kombiniert smava Finanz- mit Technologie-Know-how (FinTech).
Seit 2007 gilt smava deshalb in Deutschland als FinTech-Pionier, der maßgeblich zur Digitalisierung der Kreditvergabe in Deutschland beiträgt. Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in Berlin. Die smava GmbH beschäftigt Mitarbeitende aus rund 50 verschiedenen Nationen in Bereichen wie Kreditberatung, Produktentwicklung, Software Engineering, Data Analytics, Marketing und vielen anderen.
Geführt wird die smava GmbH von Alexander Artopé (CEO), David Vangeison (COO), Markus Schruth (CCO) und Özlem Arslan (CPO). 2021 hat die smava GmbH den einstigen Wettbewerber die FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH und das dazugehörige Finanzierungsportal https://www.finanzcheck.de zu 100 Prozent übernommen. Beide Portale werden unter dem Dach der smava GmbH unabhängig voneinander betrieben.