Hier finden Sie aktuelle & repräsentative Daten zum Kontostand der Volljährigen in Deutschland sowie zur aktuellen Entwicklung der Dispozinsen, des EZB-Leitzinses und des 3-Monats-Euribors.
So viele Menschen sind im Kontoplus, Kontominus oder kennen ihren Kontostand nicht
Das Markt- und Meinungsforschungsinstitut Civey befragt im Auftrag von smava mittels einer Online-Befragung fortlaufend mehr als 2.500 Personen ab 18 Jahren in Deutschland zum aktuellen Stand ihres Girokontos. Die Ergebnisse sind aufgrund von Quotierungen und Gewichtungen repräsentativ für Personen in Deutschland ab 18 Jahren unter Berücksichtigung des statistischen Fehlers (siehe untenstehende Ergebnisse).
Tagesaktuelle Umfrageergebnisse
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Umfrageergebnisse im Zeitverlauf
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Konto im Minus: Dispokredit versus geduldete Überziehung
Ob ein Girokonto überzogen werden kann, entscheidet das jeweilige Kreditinstitut. Kreditinstitute unterscheiden zwei Arten der Kontoüberziehung:
Dispokredit
Kreditinstitute stimmen einer Überziehung bis zu einer im Voraus vereinbarten Höhe zu.
Geduldete Überziehung
Von geduldeter Überziehung spricht man in 2 Fällen. Im ersten Fall gestattet ein Kreditinstitut eine Kontoüberziehung, obwohl es keine vorherige Vereinbarung (Dispokredit) gibt. Im zweiten Fall wird die vereinbarte Höhe des Dispokredits überschritten. Das Kreditinstitut gestattet es also, weiter ins Minus zu gehen, als ursprünglich vereinbart.
Zinsen für Dispo & geduldete Überziehung
Die Kontoüberziehung kostet in der Regel Geld. Es werden Dispozinsen und/oder Zinsen für die geduldete Überziehung fällig.
Die Höhe der Dispozinsen orientiert sich, je nach Kreditinstitut, üblicherweise am Hauptrefinanzierungszins (kurz: Leitzins) der Europäischen Zentralbank (EZB) oder am 3-Monats-Euribor.
Steigt der EZB-Leitzins und/oder der 3-Monats-Euribor, steigen üblicherweise zeitversetzt auch die Zinsen für Dispokredite.
Die Zinsen für die geduldete Überziehung sind in der Regel höher als die Dispozinsen. Steigt der Dispozins, steigt in der Regel auch der Zins für die geduldete Überziehung.
Daten-Quellen & Downloads
Hauptrefinanzierungszins Quelle: EZB / Deutsche Bundesbank
Quelle & Downlaod: EZB / Deutsche Bundesbank
3-Monats-Euribor
Quelle & Download: EZB / Deutsche Bundesbank
Dispozins
Quelle & Downlaod: Stiftung Warentest
Beispielrechnungen: Dispokredit vs. Ratenkredit
| Dispokredit | Ratenkredit | |
| Kreditbetrag | 2.500€ | 2.500€ |
| Zinssatz | 12% | 8,5% |
| Zinskosten | 304,17€ | 112,23€ |
Die Kontoüberziehung kostet im Schnitt rund 12 Prozent Zinsen. Sie ist also sehr teuer. Deshalb empfiehlt es sich, das Konto schnell auszugleichen oder auf einen deutlich günstigeren Ratenkredit umzuschulden.
Dispokredit umschulden
Je länger für die Rückzahlung gebraucht wird und je höher der Betrag ist, desto eher lohnt sich eine Umschuldung auf einen Ratenkredit.
Hinweise zur Kontoüberziehung
Die Kontoüberziehung ist üblicherweise teurer als andere Arten, sich Geld zu leihen.
Der Dispozins liegt im Schnitt laut Stiftung Warentest bei rund 12 Prozent (Stand: 03/2024). Die geduldete Überziehung ist in der Regel noch teurer. Der Zins für neu vergebene Ratenkredite liegt laut Bundesbank im Bundesdurchschnitt bei rund 8 Prozent (Stand: 05/2024).
Kontoüberziehung erfordert viel Selbstdisziplin bei der Rückzahlung
Wer sein Konto überzieht, muss selbst dafür sorgen, es wieder auszugleichen. Einen geregelten Rückzahlungsplan wie bei anderen Krediten gibt es nicht.
Kosten sind schwer kalkulierbar
Die Zinsen für die Kontoüberziehung sind in der Regel variabel. Sie können fallen, aber auch steigen.