Im dritten Quartal 2026 rechnete noch die Mehrheit der von smava befragten Banken und Kreditvergabepartner (58,3 %) mit konstanten Kreditzinsen in Deutschland. (1) Für das vierte Quartal geht die Mehrheit der Befragten (54,6 %) von steigenden Zinsen bis zum Jahresende aus. (2) Dieser Anstieg scheint bereits begonnen zu haben. Während des Umfragezeitraumes stiegen die Kreditzinsen in Deutschland deutlich an. Aktuell liegen sie laut Bundesbank bei 8,99 Prozent. (3)
„Kredite sind aktuell so teuer wie in den letzten 23 Jahren nicht. (3) Und daran wird sich bis Ende des Jahres voraussichtlich nichts ändern. (2) Das zeigt unsere aktuelle Umfrage unter Banken und Kreditvergabepartnern. Man ist den hohen Zinsen aber nicht ausgeliefert. Es geht jetzt noch viel mehr darum, die passende Bank zu finden. Denn nicht jede Bank wird die Kreditzinsen erhöhen. Durch einen Kreditvergleich lassen sich weiterhin Zinsen deutlich unter dem Bundesdurchschnitt von 8,99 Prozent, im Schnitt zwischen 5 und 6 Prozent finden“, sagt Alexander Artopé, CEO vom Finanzvergleichsportal smava. (4)
Zinsunterschiede nutzen und beim Kredit sparen
Je nach Bank bekommen Verbraucher*innen für einen identischen Kredit unterschiedliche Zinssätze angeboten. Im Schnitt liegen aktuell rund 3 Prozentpunkte zwischen dem günstigsten und dem teuersten Kreditangebot, das dieselbe Person von unterschiedlichen Banken erhält. (4) Im Bundesdurchschnitt fielen für Konsumentenkredite laut Bundesbank zuletzt 8,99 Prozent Zinsen an. (3) Wer die Zinsunterschiede zwischen den Banken nutzt, kann einen Kredit deutlich unter 8,99 Prozent, im Schnitt zwischen 5 oder 6 Prozent Zinsen finden. (4) Je höher der Kreditbetrag und je länger die Kreditlaufzeit sind, desto deutlicher unterscheiden sich die anfallenden Zinskosten.
Rechenbeispiel 1: 10.000-Euro-Kredit / 48 Monate Laufzeit
- Zinsen bei Kredit mit 6 %: 1.237,87 €
- Zinsen bei Kredit mit 9 %: 1.864,93 €
- Unterschied: 627,06 €
Rechenbeispiel 2: 60.000-Euro-Kredit / 84 Monate Laufzeit
- Zinsen bei Kredit mit 6 %: 13.243,70 €
- Zinsen bei Kredit mit 9 %: 20.193,50 €
- Unterschied: 6.949,80 €
Mehrheit rechnet mit konstanten Zinsen bei der eigenen Bank
Knapp zwei Drittel der befragten Banken und Kreditvergabepartner (63,6 %) rechnen damit, dass die eigenen Zinsen für Konsumentenkredite in den kommenden Wochen im Schnitt konstant bleiben. (2) 36,4 Prozent der befragten Banken und Kreditvergabepartner rechnen mit einem Anstieg der Zinsen um 0,3 bis zu mehr als einem Prozentpunkt. „Die Banken rechnen mit unterschiedlichen Zinsentwicklungen. Wir gehen deshalb davon aus, dass die bestehenden Zinsunterschiede von derzeit rund 3 Prozentpunkten zwischen dem günstigsten und teuersten angebotenen Zinssatz auch im vierten Quartal bestehen bleiben und Verbraucher*innen weiterhin davon profitieren können“, sagt Alexander Artopé. (4)
Eine Kreditzusage zu bekommen, wird schwieriger, bleibt aber realistisch
Die Mehrheit der befragten Banken und Kreditvergabepartner (54,6 %) geht für das vierte Quartal 2026 von strenger werdenden Kreditvergaberichtlinien im Markt aus. (2) Das könnte zu einer bis zu 10 Prozent niedrigeren Annahmequote bei Kreditanträgen führen.
Mit Blick auf die eigene Bank sind die Befragten optimistischer. 63,6 Prozent der Banken und Kreditvergabepartner gehen davon aus, dass die Kreditvergaberichtlinien bei der eigenen Bank in den nächsten Wochen nicht strenger werden.
Eine Kreditzusage zu bekommen, könnte demnach in Q4 2026 für Verbraucher*innen schwieriger werden. Sie bleibt aber weiterhin realistisch. Um herauszufinden, welche Bank ihnen einen Kredit geben würde, müssen Verbraucher*innen von Bank zu Bank gehen. Das kostet Zeit und Nerven. Ein digitaler Kreditvergleich über smava.de macht das deutlich einfacher und schneller. Dadurch erfahren Verbraucher*innen zeitgleich, welche der über 20 Banken und Kreditvergabepartner ihnen einen Kredit zu welchen Konditionen geben würde.
Datenquellen
(1) smava: Prognose für Q3 2026: Kreditzinsen könnten laut Mehrheit der Banken zumindest nicht weiter steigen (Stand: 07/2026)
(2) smava hat die im Kreditvergleich von smava.de aufgeführten Partnerbanken und Kreditvergabepartner vom 07.09.26 – 27.09.26 anonym befragt, wie sich ihrer Einschätzung nach der EZB-Leitzins sowie der effektive Jahreszinssatz neu vergebener Konsumentenkredite und die Kreditvergaberichtlinien im Markt insgesamt (Bundesdurchschnitt) und bei ihrer Bank im vierten Quartal 2026 entwickeln werden. Es wurden 11 bis 12 Einschätzungen pro Frage abgegeben.
Zur Übersicht der Banken und Kreditvergabepartner
Anmerkung zu den teilnehmenden Banken:
Befragt wurden die im Kreditvergleich von smava.de aufgeführten Partnerbanken von smava. Diese Partnerbanken repräsentieren über 70 Prozent der relevanten Banken in Deutschland. Die restlichen rund 30 Prozent setzen sich zu einem Großteil aus regional verstreuten Volks- und Raiffeisen- sowie Genossenschaftsbanken ohne überregionale Bedeutung und anderen zusammen. Als relevant werden in diesem Zusammenhang Banken definiert, bei denen Kreditnehmer*innen in Deutschland ein Girokonto führen. Ausgewertet wurde eine 7-stellige Anzahl an Kreditanfragen von Kreditinteressierten, die in 2025 über smava Kreditangebote erhalten haben. Die Auswertung erfolgte anonym. (Stand: 21.04.2026)
(3) Deutsche Bundesbank: MFI Zinsstatistik; Zinssätze und Volumina für das Neugeschäft der deutschen Banken / Konsumentenkredite an private Haushalte (Stand: 10/2026)
(4) smava: Durchschnittswerte für auf der Plattform smava.de angebotene Konsumentenkredite (Stand: 08.10.2026)
Über smava
Die smava GmbH (kurz: smava) ist ein Finanzunternehmen, das auf günstige Finanzierungen spezialisiert ist. Egal ob Kredit, Autokredit, Immobilienkredit oder andere Finanzierungen, smava vergleicht seit 2007 für Verbraucher Angebote zahlreicher Anbieter auf dem Finanzvergleichsportal www.smava.de.
Verglichen werden Angebote von bundesweit aktiven bis hin zu regional aktiven Banken und Kreditvergabepartnern. Dazu zählen u. a. Commerzbank, Deutsche Bank, DKB, ING, Norisbank, Postbank, Santander, Targobank und die Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank.
Das Geschäftsmodell der smava GmbH zahlt sich für alle Beteiligten aus: Verbraucher können über smava günstige Finanzierungen abschließen. Banken gewinnen durch smava neue Kunden. Die smava GmbH erhält nach erfolgreichem Kreditabschluss eine Provision vom Anbieter.
smava wurde 2007 von Alexander Artopé und Eckart Vierkant als erster digitaler Kreditmarktplatz in Deutschland gestartet. Ziel von smava ist es, den Kreditmarkt transparent und fair zu machen, um Verbrauchern einen Zugang zu günstigen Finanzierungen wie Krediten zu ermöglichen. Dafür kombiniert smava Finanz- mit Technologie-Know-how (FinTech).
Seit 2007 gilt smava deshalb in Deutschland als FinTech-Pionier, der maßgeblich zur Digitalisierung der Kreditvergabe in Deutschland beiträgt. Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in Berlin. Die smava GmbH beschäftigt Mitarbeitende aus rund 50 verschiedenen Nationen in Bereichen wie Kreditberatung, Produktentwicklung, Software Engineering, Data Analytics, Marketing und vielen anderen.
Geführt wird die smava GmbH von Alexander Artopé (CEO), David Vangeison (COO), Markus Schruth (CCO) und Özlem Arslan (CPO). 2021 hat die smava GmbH den einstigen Wettbewerber die FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH und das dazugehörige Finanzvergleichsportal https://www.finanzcheck.de zu 100 Prozent übernommen. Beide Portale werden unter dem Dach der smava GmbH unabhängig voneinander betrieben.