smava hat die im Kreditvergleich von smava.de aufgeführten Partnerbanken und Kreditvergabepartner vom 15.06.26 – 05.07.26 anonym befragt, wie sich ihrer Einschätzung nach der EZB-Leitzins sowie der effektive Jahreszinssatz neu vergebener Konsumentenkredite und die Kreditvergaberichtlinien im Markt insgesamt (Bundesdurchschnitt) und bei ihrer Bank im zweiten Quartal 2026 entwickeln werden. Es wurden 11 bis 12 bis 14 Einschätzungen pro Frage abgegeben.
Mit diesen Kreditzinsen & Vergaberichtlinien können Verbraucher in Q3/2026 rechnen
Die wichtigsten Informationen für Q3/2026 kurz zusammengefasst:
- Banken schließen sinkende Kreditzinsen im dritten Quartal 2026 aus
- Mehrheit der Banken rechnet mit konstanten Kreditzinsen in Deutschland
- Kredit-Antragsprüfungen bleiben in Q3 voraussichtlich unverändert streng
- Kreditnehmer*innen müssen aktiv werden, um Kredite unter 8,5 % finden und abschließen zu können
Kreditzins-Prognose für das dritte Quartal 2026
Im zweiten Quartal 2026 rechnete noch rund die Hälfte der vom Finanzvergleichsportal smava anonym befragten Banken und Kreditvergabepartner mit steigenden Kreditzinsen im Markt (53,9 %) oder bei der eigenen Bank (50 %). (1) Mit Blick auf das dritte Quartal 2026 ist die Prognose der Banken etwas positiver. Der Großteil der Banken (58,3 %) rechnet damit, dass die Kreditzinsen in Deutschland nicht weiter ansteigen. Mit Blick auf die eigene Bank rechnen sogar 72,7 Prozent der befragten Banken mit konstanten Zinsen. (2)
„Sinkende Kreditzinsen schließen die Banken für das dritte Quartal aus. (2) Das heißt, wer bis Ende September einen Kredit abschließt, wird dafür bundesweit im Schnitt voraussichtlich rund 8,5 Prozent oder mehr Zinsen zahlen müssen. (3; 2) Das liegt auch daran, dass Banken die Kreditzinsen offensichtlich bewusst auf einem nach wie vor ungewöhnlich hohen Niveau belassen. Man ist den Banken aber nicht ausgeliefert. Durch einen Angebotsvergleich lassen sich Kredite mit Zinsen deutlich unter 8,5 Prozent, zum Teil sogar zwischen 5 und 6 Prozent abschließen. (4) Je nach Kreditsumme und Laufzeit lassen sich so mehrere Hundert oder Tausend Euro sparen“.
Hinweise zur Umfrage
Aussagekraft der Umfrageergebnisse
Die im Kreditvergleich von smava aufgeführten Partnerbanken repräsentieren über 70 Prozent der relevanten Banken in Deutschland. Die restlichen rund 30 Prozent setzen sich zu einem Großteil aus regional verstreuten Volks- und Raiffeisen- sowie Genossenschaftsbanken ohne überregionale Bedeutung und anderen zusammen. Als relevant werden in diesem Zusammenhang Banken definiert, bei denen Kreditnehmer*innen in Deutschland ein Girokonto führen. Ausgewertet wurde eine 7-stellige Anzahl an Kreditanfragen von Kreditinteressierten, die in 2025 über smava Kreditangebote erhalten haben. Die Auswertung erfolgte anonym. (Stand: 21.04.2026)
Zinsunterschiede nutzen und beim Kredit sparen
Je nach Bank bekommen Verbraucher*innen für einen identischen Kredit unterschiedliche Zinssätze angeboten. Im Schnitt liegen aktuell rund 3 Prozentpunkte zwischen dem günstigsten und dem teuersten Kreditangebot, das dieselbe Person von unterschiedlichen Banken erhält. (4) Im Bundesdurchschnitt fielen für Konsumentenkredite laut Bundesbank zuletzt rund 8,5 Prozent Zinsen an. (3) Wer die Zinsunterschiede zwischen den Banken nutzt, kann einen Kredit deutlich unter 8,5 Prozent, zum Teil sogar mit 5 oder 6 Prozent Zinsen abschließen. (4) Je höher der Kreditbetrag und je länger die Kreditlaufzeit sind, desto deutlicher unterscheiden sich die anfallenden Zinskosten.
| Rechenbeispiel 1 | Rechenbeispiel 2 | |
| Kreditbetrag | 10.000 € | 60.000 € |
| Laufzeit | 48 Monate | 84 Monate |
| Zinsen bei Kredit mit 5 % | 1.029,93 € | 10.972,20 € |
| Zinsen bei Kredit mit 8,5 % | 1.760,11 € | 19.021,85 € |
| Unterschied | 730,18 € | 8049,65 € |
Mehrheit rechnet mit konstanten Zinsen bei der eigenen Bank
Knapp drei Viertel der befragten Banken und Kreditvergabepartner (72,7 %) rechnet damit, dass die eigenen Zinsen für Konsumentenkredite in den kommenden Wochen im Schnitt konstant bleiben. (2) 27,3 Prozent der befragten Banken und Kreditvergabepartner rechnen mit einem Anstieg der Zinsen um bis zu 0,3 Prozentpunkte.
„Die Banken rechnen mit unterschiedlichen Zinsentwicklungen. Wir gehen deshalb davon aus, dass die bestehenden Zinsunterschiede von derzeit rund 3 Prozentpunkten zwischen dem günstigsten und teuersten angebotenen Zinssatz auch im dritten Quartal bestehen bleiben und Verbraucher*innen weiterhin davon profitieren können“, sagt Alexander Artopé. (4)
Eine Kreditzusage zu bekommen, bleibt schwierig, aber realistisch
Die Mehrheit der befragten Banken und Kreditvergabepartner (63,6 %) geht für das dritte Quartal 2026 von konstant strengen Kreditvergaberichtlinien im Markt aus. (2)
Mit Blick auf die eigene Bank gehen sogar 72,7 Prozent der Banken und Kreditvergabepartner von konstant strengen Kreditvergaberichtlinien aus. (2)
Eine Kreditzusage zu bekommen, bleibt demnach auch in Q3 2026 für Verbraucher*innen schwierig, aber weiterhin realistisch. Um herauszufinden, welche Bank ihnen einen Kredit geben würde, müssen Verbraucher*innen von Bank zu Bank gehen. Das kostet Zeit und Nerven. Ein digitaler Kreditvergleich über smava.de macht das deutlich einfacher und schneller. Dadurch erfahren Verbraucher*innen zeitgleich, welche der über 20 Partnerbanken und Kreditvergabepartner ihnen einen Kredit zu welchen Konditionen geben würde.
Kreditvergaberichtlinien bleiben streng
Durch einen Kreditvergleich erfahren Sie zeitgleich, welche Bank ihnen einen Kredit geben würde und welche Bank Ihnen die besten Konditionen anbietet.
Fazit: Trotz hohem Zinsniveau, lässt sich beim Kredit viel Geld sparen
Kreditzinsen kosten seit April 2023 über 8 % und sind nach wie vor auf einem hohen Niveau.
Es gibt allerdings große Zinsunterschiede, je nachdem, bei welcher Bank Sie Ihren Kredit abschließen.
Wer auf einen Kreditvergleich verzichtet, wird im dritten Quartal 2026 im Schnitt voraussichtlich rund 8,5 % Zinsen oder mehr für einen Kredit zahlen. (2; 3)
Holt eine Person mehrere Kreditangebote von verschiedenen Banken ein, liegen aktuell im Schnitt rund 3 Prozentpunkte zwischen dem günstigsten und dem teuersten Angebot. (4)
Daran wird sich im drittenen Quartal 2026 voraussichtlich kaum etwas ändern.
Wer Angebote mehrerer Banken vergleicht, kann daher Kredite mit Zinssätzen deutlich unter 8,5 %, zum Teil sogar zwischen 5 und 6 % finden. Wer sich für das günstigste Angebot entscheidet, spart Zinsen.
Deshalb vergleichen wir bei smava für Sie die Angebote von mehr als 20 Banken und Kreditvergabepartnern. Dadurch finden Sie leicht günstige Kredite und können so bares Geld sparen.
Je nach Kreditbetrag und Laufzeit lassen sich durch einen Kreditvergleich mehrere Hundert oder Tausend Euro sparen.
| Rechenbeispiel 1 | Rechenbeispiel 2 | |
| Kreditbetrag | 10.000 € | 60.000 € |
| Laufzeit | 48 Monate | 84 Monate |
| Zinsen bei Kredit mit 5 % | 1.029,93 € | 10.972,20 € |
| Zinsen bei Kredit mit 8,5 % | 1.760,11 € | 19.021,85 € |
| Unterschied | 730,18 € | 8049,65 € |
Zinsunterschiede von Ø 3 Prozentpunkten
Wer auf einen Kreditvergleich verzichtet, wird im dritten Quartal 2026 im Schnitt voraussichtlich rund 8,5 % Zinsen oder mehr für einen Kredit zahlen.
Häufige Fragen:
Was sind Kreditzinsen – und wie wirken sie sich auf meinen Kredit aus?
Kreditzinsen sind die Kosten, die Sie für einen Kredit zahlen. Sie bestimmen sowohl die monatliche Rate als auch die Gesamtkosten. Schon kleine Unterschiede im Zinssatz können über die Laufzeit mehrere hundert Euro ausmachen.
Wie hoch sind die aktuellen Zinsen für einen Konsumentenkredit?
Konsumentenkredite in Deutschland kosten laut Bundesbank aktuell im Schnitt gut 8,5 % Zinsen. (3)
Wie haben sich die Zinsen für Konsumentenkredite in letzter Zeit entwickelt und welche Prognosen gibt es für die Zukunft?
Die Zinssätze für Konsumentenkredite in Deutschland sind laut Bundesbank seit Mitte 2022 deutlich angestiegen. Seit April 2023 liegt der Zinssatz im Schnitt über 8 %. (3) Laut einer aktuellen Umfrage von smava unter Banken werden die Zinsen für Kredite in Deutschland im dritten Quartal 2026 voraussichtlich nicht sinken sondern konstant auf hohem Niveau bleiben. (2)
Wie viele Zinsen kann ich durch einen Kreditvergleich sparen?
Im Schnitt liegen aktuell rund 3 Prozentpunkte zwischen dem günstigsten und dem teuersten Kreditangebot, das eine Person in einem Kreditvergleich erhält. Je nach Kreditsumme kann das einen Zinsunterschied von mehreren Hundert bis mehreren Tausend Euro ausmachen. (4)
Warum unterscheiden sich die Zinsen von Bank zu Bank?
Jede Bank bewertet verschiedene Faktoren wie beispielsweise Bonität, Einkommen, Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck unterschiedlich. Auch die eigene Geschäftspolitik spielt eine Rolle. Deshalb können die Konditionen für den gleichen Kredit stark variieren.
Kann ich Kreditzinsen berechnen, bevor ich einen Antrag stelle?
Ja. Mit einem Zinsrechner oder einem Kreditvergleich können Sie schon vorab ermitteln, welche Rate und Gesamtkosten bei unterschiedlichen Zinssätzen entstehen.
Datenquellen & Hinweise
(1) smava: Prognose für Q2 2026: Es drohen steigende Kreditzinsen & strengere Antragsprüfungen – Das können Verbraucher jetzt tun (Stand: 05/2026)
(2) smava: smava hat die im Kreditvergleich von smava.de aufgeführten Partnerbanken und Kreditvergabepartner vom 15.06.26 – 05.07.26 anonym befragt, wie sich ihrer Einschätzung nach der EZB-Leitzins sowie der effektive Jahreszinssatz neu vergebener Konsumentenkredite und die Kreditvergaberichtlinien im Markt insgesamt (Bundesdurchschnitt) und bei ihrer Bank im dritten Quartal 2026 entwickeln werden. Es wurden 11 bis 12 Einschätzungen pro Frage abgegeben.
Zur Übersicht der Banken und Kreditvergabepartner
(3) Deutsche Bundesbank: MFI Zinsstatistik; Zinssätze und Volumina für das Neugeschäft der deutschen Banken / Konsumentenkredite an private Haushalte (Stand: 05/2026)
(4) smava: Durchschnittswerte für auf der Plattform smava.de angebotene Konsumentenkredite (Stand: 06.07.2026)
Anmerkung zu den teilnehmenden Banken & Aussagekraft der Umfrageergebnisse
Die im Kreditvergleich von smava aufgeführten Partnerbanken repräsentieren über 70 Prozent der relevanten Banken in Deutschland. Die restlichen rund 30 Prozent setzen sich zu einem Großteil aus regional verstreuten Volks- und Raiffeisen- sowie Genossenschaftsbanken ohne überregionale Bedeutung und anderen zusammen. Als relevant werden in diesem Zusammenhang Banken definiert, bei denen Kreditnehmer*innen in Deutschland ein Girokonto führen. Ausgewertet wurde eine 7-stellige Anzahl an Kreditanfragen von Kreditinteressierten, die in 2025 über smava Kreditangebote erhalten haben. Die Auswertung erfolgte anonym. (Stand: 21.04.2026)