smava hat die im Kreditvergleich von smava.de aufgeführten Partnerbanken und Kreditvergabepartner vom 07.09.26 – 27.09.26 anonym befragt, wie sich ihrer Einschätzung nach der EZB-Leitzins sowie der effektive Jahreszinssatz neu vergebener Konsumentenkredite und die Kreditvergaberichtlinien im Markt insgesamt (Bundesdurchschnitt) und bei ihrer Bank im vierten Quartal 2026 entwickeln werden. Es wurden 11 bis 12 Einschätzungen pro Frage abgegeben.
Mit diesen Kreditzinsen & Vergaberichtlinien können Verbraucher in Q4/2026 rechnen
Die wichtigsten Informationen für Q4/2026 kurz zusammengefasst:
- Banken rechnen mit steigenden Kreditzinsen im vierten Quartal 2026
- Kredit-Antragsprüfungenwerden im vierten Quartalvoraussichtlich etwas strenger
- Kreditnehmer*innen können weiterhin Kredite unter 8,99 % finden und abschließen
Kreditzins-Prognose für das vierte Quartal 2026
Im dritten Quartal 2026 rechnete noch die Mehrheit der von smava befragten Banken und Kreditvergabepartner (58,3 %) mit konstanten Kreditzinsen in Deutschland. (1) Für das vierte Quartal geht die Mehrheit der Befragten (54,6 %) von steigenden Zinsen bis zum Jahresende aus. (2) Dieser Anstieg scheint bereits begonnen zu haben. Während des Umfragezeitraumes stiegen die Kreditzinsen in Deutschland deutlich an. Aktuell liegen sie laut Bundesbank bei 8,99 Prozent. (3)
„Kredite sind aktuell so teuer wie in den letzten 23 Jahren nicht. (3) Und daran wird sich bis Ende des Jahres voraussichtlich nichts ändern. (2) Das zeigt unsere aktuelle Umfrage unter Banken und Kreditvergabepartnern. Man ist den hohen Zinsen aber nicht ausgeliefert. Es geht jetzt noch viel mehr darum, die passende Bank zu finden. Denn nicht jede Bank wird die Kreditzinsen erhöhen. Durch einen Kreditvergleich lassen sich weiterhin Zinsen deutlich unter dem Bundesdurchschnitt von 8,99 Prozent, im Schnitt zwischen 5 und 6 Prozent finden“.
Hinweise zur Umfrage
Aussagekraft der Umfrageergebnisse
Die im Kreditvergleich von smava aufgeführten Partnerbanken repräsentieren über 70 Prozent der relevanten Banken in Deutschland. Die restlichen rund 30 Prozent setzen sich zu einem Großteil aus regional verstreuten Volks- und Raiffeisen- sowie Genossenschaftsbanken ohne überregionale Bedeutung und anderen zusammen. Als relevant werden in diesem Zusammenhang Banken definiert, bei denen Kreditnehmer*innen in Deutschland ein Girokonto führen. Ausgewertet wurde eine 7-stellige Anzahl an Kreditanfragen von Kreditinteressierten, die in 2025 über smava Kreditangebote erhalten haben. Die Auswertung erfolgte anonym. (Stand: 21.04.2026)
Zinsunterschiede nutzen und beim Kredit sparen
Je nach Bank bekommen Verbraucher*innen für einen identischen Kredit unterschiedliche Zinssätze angeboten. Im Schnitt liegen aktuell rund 3 Prozentpunkte zwischen dem günstigsten und dem teuersten Kreditangebot, das dieselbe Person von unterschiedlichen Banken erhält. (4) Im Bundesdurchschnitt fielen für Konsumentenkredite laut Bundesbank zuletzt 8,99 Prozent Zinsen an. (3) Wer die Zinsunterschiede zwischen den Banken nutzt, kann einen Kredit deutlich unter 8,99 Prozent, im Schnitt zwischen 5 oder 6 Prozent Zinsen finden. (4) Je höher der Kreditbetrag und je länger die Kreditlaufzeit sind, desto deutlicher unterscheiden sich die anfallenden Zinskosten.
| Rechenbeispiel 1 | Rechenbeispiel 2 | |
| Kreditbetrag | 10.000 € | 60.000 € |
| Laufzeit | 48 Monate | 84 Monate |
| Zinsen bei Kredit mit 6 % | 1.237,87 € | 13.243,70 € |
| Zinsen bei Kredit mit 9 % | 1.864,93 € | 20.193,50 € |
| Unterschied | 627,06 € | 6.949,80 € |
Mehrheit rechnet mit konstanten Zinsen bei der eigenen Bank
Knapp zwei Drittel der befragten Banken und Kreditvergabepartner (63,6 %) rechnen damit, dass die eigenen Zinsen für Konsumentenkredite in den kommenden Wochen im Schnitt konstant bleiben. (2) 36,4 Prozent der befragten Banken und Kreditvergabepartner rechnen mit einem Anstieg der Zinsen um 0,3 bis zu mehr als einem Prozentpunkt.
„Die Banken rechnen mit unterschiedlichen Zinsentwicklungen. Wir gehen deshalb davon aus, dass die bestehenden Zinsunterschiede von derzeit rund 3 Prozentpunkten zwischen dem günstigsten und teuersten angebotenen Zinssatz auch im vierten Quartal bestehen bleiben und Verbraucher*innen weiterhin davon profitieren können“, sagt Alexander Artopé. (4)
Eine Kreditzusage zu bekommen, wird schwieriger, bleibt aber realistisch
Die Mehrheit der befragten Banken und Kreditvergabepartner (54,6 %) geht für das vierte Quartal 2026 von strenger werdenden Kreditvergaberichtlinien im Markt aus. (2) Das könnte zu einer bis zu 10 Prozent niedrigeren Annahmequote bei Kreditanträgen führen.
Mit Blick auf die eigene Bank sind die Befragten optimistischer. 63,6 Prozent der Banken und Kreditvergabepartner gehen davon aus, dass die Kreditvergaberichtlinien bei der eigenen Bank in den nächsten Wochen nicht strenger werden.
Eine Kreditzusage zu bekommen, könnte demnach in Q4 2026 für Verbraucher*innen schwieriger werden. Sie bleibt aber weiterhin realistisch. Um herauszufinden, welche Bank ihnen einen Kredit geben würde, müssen Verbraucher*innen von Bank zu Bank gehen. Das kostet Zeit und Nerven. Ein digitaler Kreditvergleich über smava.de macht das deutlich einfacher und schneller. Dadurch erfahren Verbraucher*innen zeitgleich, welche der über 20 Banken und Kreditvergabepartner ihnen einen Kredit zu welchen Konditionen geben würde.
Kreditvergaberichtlinien bleiben streng
Durch einen Kreditvergleich erfahren Sie zeitgleich, welche Bank ihnen einen Kredit geben würde und welche Bank Ihnen die besten Konditionen anbietet.
Fazit: Trotz hohem Zinsniveau, lässt sich beim Kredit viel Geld sparen
Kreditzinsen kosten seit April 2023 über 8 % und sind nach wie vor auf einem hohen Niveau.
Es gibt allerdings große Zinsunterschiede, je nachdem, bei welcher Bank Sie Ihren Kredit abschließen.
Wer auf einen Kreditvergleich verzichtet, wird im vierten Quartal 2026 im Schnitt voraussichtlich rund 8,99 % Zinsen oder mehr für einen Kredit zahlen. (2; 3)
Holt eine Person mehrere Kreditangebote von verschiedenen Banken ein, liegen aktuell im Schnitt rund 3 Prozentpunkte zwischen dem günstigsten und dem teuersten Angebot. (4)
Daran wird sich im vierten Quartal 2026 voraussichtlich kaum etwas ändern.
Wer Angebote mehrerer Banken vergleicht, kann daher Kredite mit Zinssätzen deutlich unter 8,5 %, im Schnitt zwischen 5 und 6 % finden. Wer sich für das günstigste Angebot entscheidet, spart Zinsen.
Deshalb vergleichen wir bei smava für Sie die Angebote von mehr als 20 Banken und Kreditvergabepartnern. Dadurch finden Sie leicht günstige Kredite und können so bares Geld sparen.
Je nach Kreditbetrag und Laufzeit lassen sich durch einen Kreditvergleich mehrere Hundert oder Tausend Euro sparen.
| Rechenbeispiel 1 | Rechenbeispiel 2 | |
| Kreditbetrag | 10.000 € | 60.000 € |
| Laufzeit | 48 Monate | 84 Monate |
| Zinsen bei Kredit mit 6 % | 1.237,87 € | 13.243,70 € |
| Zinsen bei Kredit mit 9 % | 1.864,93 € | 20.193,50 € |
| Unterschied | 627,06 € | 6.949,80 € |
Zinsunterschiede von Ø 3 Prozentpunkten
Wer auf einen Kreditvergleich verzichtet, wird im vierten Quartal 2026 im Schnitt voraussichtlich rund 8,99 % Zinsen oder mehr für einen Kredit zahlen.
Häufige Fragen:
Was sind Kreditzinsen – und wie wirken sie sich auf meinen Kredit aus?
Kreditzinsen sind die Kosten, die Sie für einen Kredit zahlen. Sie bestimmen sowohl die monatliche Rate als auch die Gesamtkosten. Schon kleine Unterschiede im Zinssatz können über die Laufzeit mehrere hundert Euro ausmachen.
Wie hoch sind die aktuellen Zinsen für einen Konsumentenkredit?
Konsumentenkredite in Deutschland kosten laut Bundesbank aktuell im Schnitt gut 8,5 % Zinsen. (3)
Wie haben sich die Zinsen für Konsumentenkredite in letzter Zeit entwickelt und welche Prognosen gibt es für die Zukunft?
Die Zinssätze für Konsumentenkredite in Deutschland sind laut Bundesbank seit Mitte 2022 deutlich angestiegen. Seit April 2023 liegt der Zinssatz im Schnitt über 8 %. (3) Laut einer aktuellen Umfrage von smava unter Banken werden die Zinsen für Kredite in Deutschland im vierten Quartal 2026 voraussichtlich nicht sinken sondern konstant auf hohem Niveau bleiben. (2)
Wie viele Zinsen kann ich durch einen Kreditvergleich sparen?
Im Schnitt liegen aktuell rund 3 Prozentpunkte zwischen dem günstigsten und dem teuersten Kreditangebot, das eine Person in einem Kreditvergleich erhält. Je nach Kreditsumme kann das einen Zinsunterschied von mehreren Hundert bis mehreren Tausend Euro ausmachen. (4)
Warum unterscheiden sich die Zinsen von Bank zu Bank?
Jede Bank bewertet verschiedene Faktoren wie beispielsweise Bonität, Einkommen, Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck unterschiedlich. Auch die eigene Geschäftspolitik spielt eine Rolle. Deshalb können die Konditionen für den gleichen Kredit stark variieren.
Kann ich Kreditzinsen berechnen, bevor ich einen Antrag stelle?
Ja. Mit einem Zinsrechner oder einem Kreditvergleich können Sie schon vorab ermitteln, welche Rate und Gesamtkosten bei unterschiedlichen Zinssätzen entstehen.
Datenquellen & Hinweise
(1) smava: Prognose für Q3 2026: Kreditzinsen könnten laut Mehrheit der Banken zumindest nicht weiter steigen (Stand: 07/2026)
(2) smava: smava hat die im Kreditvergleich von smava.de aufgeführten Partnerbanken und Kreditvergabepartner vom 07.09.26 – 27.09.26 anonym befragt, wie sich ihrer Einschätzung nach der EZB-Leitzins sowie der effektive Jahreszinssatz neu vergebener Konsumentenkredite und die Kreditvergaberichtlinien im Markt insgesamt (Bundesdurchschnitt) und bei ihrer Bank im vierten Quartal 2026 entwickeln werden. Es wurden 11 bis 12 Einschätzungen pro Frage abgegeben.
Zur Übersicht der Banken und Kreditvergabepartner
(3) Deutsche Bundesbank: MFI Zinsstatistik; Zinssätze und Volumina für das Neugeschäft der deutschen Banken / Konsumentenkredite an private Haushalte (Stand: 08/2026)
(4) smava: Durchschnittswerte für auf der Plattform smava.de angebotene Konsumentenkredite (Stand: 08.10.2026)
Anmerkung zu den teilnehmenden Banken & Aussagekraft der Umfrageergebnisse
Die im Kreditvergleich von smava aufgeführten Partnerbanken repräsentieren über 70 Prozent der relevanten Banken in Deutschland. Die restlichen rund 30 Prozent setzen sich zu einem Großteil aus regional verstreuten Volks- und Raiffeisen- sowie Genossenschaftsbanken ohne überregionale Bedeutung und anderen zusammen. Als relevant werden in diesem Zusammenhang Banken definiert, bei denen Kreditnehmer*innen in Deutschland ein Girokonto führen. Ausgewertet wurde eine 7-stellige Anzahl an Kreditanfragen von Kreditinteressierten, die in 2025 über smava Kreditangebote erhalten haben. Die Auswertung erfolgte anonym. (Stand: 21.04.2026)