Aktualisiert am 08.09.2026

Girokonto mit Prämie: Bedingungen, Auszahlung und Steuerfallen

Ein Girokonto mit Prämie kann sich lohnen – doch Startguthaben oder Neukundenboni sind meist an Bedingungen geknüpft. Dazu zählen etwa ein Mindestgeldeingang, eine aktive Kontonutzung oder bestimmte Transaktionen.

Geschrieben von Leonard Haaker

Geschrieben vonLeonard HaakerSEO Manager

Leonard Haaker ist als SEO Manager im Bereich Marketing tätig und seit August 2024 im Unternehmen. Er entwickelt und schärft die SEO-Strategie, plant Keyword-Sets und Suchintents und sorgt dafür, dass Landingpages sowohl technisch als auch inhaltlich auf Suchanfragen und Nutzerbedürfnisse ausgerichtet sind. Dazu gehören die Optimierung bestehender Seiten, der Aufbau neuer Content-Hubs sowie regelmäßige Performance-Analysen, auf deren Basis Inhalte und Strukturen weiterentwickelt werden.

Geprüft von Jasmin Hartwig

Geprüft vonJasmin HartwigOnline Marketing Manager

Jasmin Hartwig ist seit 2021 als Online Marketing Manager im Marketing-Team von smava tätig. Sie verantwortet die Entwicklung und Weiterentwicklung der SEO-Strategie, die Optimierung bestehender und neuer Landingpages sowie die Auswertung ihrer Performance. Ein weiterer Schwerpunkt liegt auf der Steuerung interner und externer Content-Prozesse, um Suchanfragen von Interessenten möglichst passgenau mit verständlichen Informationen rund um Kreditangebote und -prozesse zu beantworten.

Das Wichtigste zu den Bedigungen beim Girokoto mit Prämie

Eine Prämie gibt es meist nicht allein für die Eröffnung eines Girokontos; häufig gelten zusätzliche Bedingungen wie Neukundenstatus, Mindestgeldeingang oder eine bestimmte Anzahl an Kontobewegungen.
Die Auszahlung kann mehrere Wochen oder Monate dauern.
Bei manchen Aktionen kann eine vorzeitige Kündigung dazu führen, dass ein Bonus zurückgefordert wird oder der Anspruch gar nicht erst entsteht.
Nicht jede Prämie wird steuerlich gleich behandelt. Die konkrete Art der Prämie und die Bedingungen der Aktion sind entscheidend.
Vergleichen Sie nicht nur die Prämie, denn Kontoführungsgebühren, Mindestgeldeingänge und weitere Bedingungen können langfristig wichtiger sein als ein einmaliger Bonus.

Was ist ein Girokonto mit Prämie?

Bei einem Girokonto mit Prämie erhalten Neukunden unter bestimmten Voraussetzungen eine Geld- oder Sachleistung für die Eröffnung oder Nutzung eines neuen Kontos. Die Bezeichnungen unterscheiden sich je nach Bank. Häufig ist von einer Neukundenprämie, einem Startguthaben, Willkommensbonus oder einer Kontowechsel-Prämie die Rede.

Entscheidend ist jedoch nicht die Bezeichnung, sondern die Teilnahmebedingungen. Ein Bonus von beispielsweise 100 Euro kann an mehrere Voraussetzungen geknüpft sein. So kann die Bank verlangen, dass das Konto innerhalb eines bestimmten Zeitraums eröffnet wird, dass zuvor keine Geschäftsbeziehung bestanden hat oder dass das Konto über mehrere Monate aktiv genutzt wird. Solche Bedingungen unterscheiden sich von Aktion zu Aktion.

Ein Girokonto mit hoher Prämie ist deshalb nicht automatisch das günstigste Konto. Wenn später hohe Kontoführungsgebühren anfallen oder ein schwer erreichbarer Mindestgeldeingang erforderlich ist, kann der finanzielle Vorteil schnell geringer ausfallen. Rechnen Sie deswegen die Prämie immer gegen die möglichen Gesamtkosten des Kontos. Ein dauerhaft günstiges Girokonto kann langfristig mehr wert sein als ein einmaliger Bonus.

Girokonto mit Prämie finden

Welche Kriterien müssen für die Neukundenprämie erfüllt sein?

Die konkreten Bedingungen legt jede Bank selbst fest. Dennoch tauchen bei vielen Aktionen ähnliche Anforderungen auf.

1. Tatsächlicher Neukundenstatus

Viele Prämien richten sich ausschließlich an Neukunden. Dabei kann „Neukunde“ unterschiedlich definiert sein. Manche Banken schließen nur Personen aus, die bereits ein Girokonto bei ihnen hatten. Andere berücksichtigen die gesamte bisherige Geschäftsbeziehung. Dann kann unter Umständen auch ein bestehendes Tagesgeldkonto, Depot oder anderer Vertrag relevant sein.

2. Konto innerhalb des Aktionszeitraums eröffnen

Prämienangebote sind häufig zeitlich begrenzt. Entscheidend kann dabei nicht nur der Zeitpunkt der Antragstellung sein, sondern beispielsweise auch der erfolgreiche Abschluss der Kontoeröffnung. Wer den Antrag kurz vor Ablauf einer Aktion stellt, sollte deshalb genau prüfen, welche Frist in den Teilnahmebedingungen genannt wird.

3. Aktive Kontonutzung nachweisen

Viele Banken möchten vermeiden, dass Kunden ein Konto nur für die Prämie eröffnen und anschließend nicht nutzen. Deshalb kann eine aktive Nutzung Voraussetzung sein. Als Nachweis können je nach Aktion beispielsweise regelmäßige Geldeingänge, Kartenzahlungen, Lastschriften, Daueraufträge oder andere Buchungen zählen.

4. Mindestgeldeingang erreichen

Manche Aktionen setzen einen regelmäßigen Geldeingang voraus. Dabei sollte genau geprüft werden, welche Zahlungen anerkannt werden. Ein allgemeiner Geldeingang ist nicht automatisch mit einem Gehaltseingang gleichzusetzen. Die Teilnahmebedingungen können beispielsweise festlegen, ob Überweisungen vom eigenen Zweitkonto zählen oder ob der Betrag von einer dritten Person stammen muss.

Wann wird die Kontowechsel-Prämie ausgezahlt?

Die Auszahlung erfolgt häufig nicht unmittelbar nach der Kontoeröffnung. Banken knüpfen den Bonus oft an eine bestimmte Nutzungsdauer oder daran, dass alle Bedingungen vollständig erfüllt wurden. Je nach Angebot kann die Auszahlung nach wenigen Wochen, nach mehreren Monaten oder erst nach Ablauf eines längeren Prüfzeitraums erfolgen.

So können Fristen von drei, sechs oder zwölf Monaten vorkommen. Das bedeutet: Wer eine Prämie erwartet, sollte nicht nur auf den Tag der Kontoeröffnung schauen. Entscheidend ist häufig der Zeitpunkt, zu dem die letzte erforderliche Bedingung erfüllt wurde.

Beispiel

Sie eröffnen ein Konto im Januar.

Die Bank verlangt:

Neukundenstatus,
drei Monate aktive Nutzung,
regelmäßige Kontobewegungen,
eine bestimmte Anzahl an Zahlungen.

Wenn die letzte Bedingung erst Ende April erfüllt ist, beginnt eine mögliche Auszahlungsfrist unter Umständen erst danach.

Haltefristen und Kündigungssperren: Was ist zu beachten?

Eine Bank kann eine Prämie an Bedingungen knüpfen, die über die Kontoeröffnung hinausgehen. Dazu kann gehören, dass das Konto für eine bestimmte Zeit aktiv genutzt werden muss. Teilnahmebedingungen können außerdem vorsehen, dass eine Prämie zurückgefordert wird, wenn das Konto innerhalb eines bestimmten Zeitraums geschlossen wird. Für Verbraucher ist dabei ein Unterschied wichtig: Das Girokonto selbst kann grundsätzlich gekündigt werden, während die Teilnahmebedingungen einer Prämienaktion gleichzeitig Folgen für einen bereits erhaltenen Bonus vorsehen können.

Deshalb sollten Sie vor einer Kündigung prüfen:

Wurde die Prämie bereits ausgezahlt?
Gibt es eine Mindestnutzungsdauer?
Kann der Bonus zurückgefordert werden?
Welche Frist gilt für eine aktive Nutzung?
Gibt es besondere Bedingungen für die Kündigung?

Kündigen Sie ein Prämienkonto nicht unmittelbar nach der Auszahlung, ohne vorher die Teilnahmebedingungen zu prüfen.

Girokonto mit Prämie finden

Steuerfallen bei Girokonto-Prämien: Wann muss der Bonus angegeben werden?

Bei der steuerlichen Behandlung ist Vorsicht mit pauschalen Aussagen angebracht. Das Bundesfinanzministerium unterscheidet bei Prämien und Bonuszahlungen nach ihrer konkreten Ausgestaltung. Die aktuellen Lohnsteuer-Hinweise führen aus, dass Prämien aus Neukundenwerbungsprogrammen und Vertragsneuabschlüssen beim Empfänger regelmäßig nicht zu steuerbaren und steuerpflichtigen Einnahmen führen.

Daneben gibt es jedoch Prämienkonstellationen, die steuerlich anders behandelt werden. Das Bundesfinanzministerium ordnet beispielsweise eine Geldprämie für den Übertrag eines Wertpapierdepots grundsätzlich den Einkünften aus sonstigen Leistungen nach § 22 Nummer 3 EStG zu, sofern keine andere Einkunftsart einschlägig ist.

Für eine klassische Girokonto-Neukundenprämie bedeutet das

Die steuerliche Behandlung kann von der konkreten Gestaltung des Bonus abhängen. Deshalb sollte nicht jede Geldprämie automatisch wie eine steuerpflichtige Kontoprämie behandelt werden, aber auch nicht jede Prämie pauschal als steuerfrei angenommen werden.

Die 256-Euro-Grenze bei sonstigen Leistungen

Werden Einnahmen tatsächlich als Einkünfte aus sonstigen Leistungen nach § 22 Nummer 3 EStG eingeordnet, kann die dort vorgesehene Freigrenze relevant werden.

Praktische Steuerinformationen weisen darauf hin, dass Einkünfte aus sonstigen Leistungen bis zu einer bestimmten Freigrenze steuerfrei bleiben können; bei der Beurteilung müssen jedoch die gesamten entsprechenden Einkünfte des Kalenderjahres betrachtet werden.

Muss die Bank die Steuer automatisch abführen?

Eine Neukunden- oder Kontowechselprämie ist nicht automatisch mit Kapitalerträgen wie Zinsen gleichzusetzen. Das zeigt auch die steuerliche Behandlung verschiedener Prämienarten. Während bestimmte Geldprämien als sonstige Einkünfte eingeordnet werden können, behandelt das Bundesfinanzministerium Prämien aus Vertragsneuabschlüssen in den Lohnsteuer-Hinweisen anders. Daraus folgt: Ob eine Bank Steuern einbehält oder ob ein Betrag gegebenenfalls in der Steuererklärung relevant wird, lässt sich nicht allein anhand des Wortes „Prämie“ entscheiden.

Was passiert, wenn eine Bedingung nicht erfüllt wird?

Wer eine Voraussetzung verpasst, verliert je nach Teilnahmebedingungen möglicherweise den Anspruch auf die Prämie.

Das kann beispielsweise passieren, wenn:

der erforderliche Mindestgeldeingang nicht erreicht wird,
eine vorgeschriebene Anzahl an Transaktionen fehlt,
das Konto zu früh gekündigt wird,
der Kunde nicht als Neukunde gilt,
eine Frist verpasst wird.

Besonders ärgerlich ist, dass die übrigen Bedingungen möglicherweise trotzdem erfüllt wurden. Wer beispielsweise fünf von sechs Anforderungen erfüllt, erhält den Bonus nicht automatisch anteilig.

Die wichtigsten Fragen zu den Bedigungen beim Girokoto mit Prämie

Was muss ich für eine Girokonto-Prämie tun?

Das hängt von der jeweiligen Aktion ab. Häufig gelten Bedingungen wie Neukundenstatus, Kontoeröffnung innerhalb eines bestimmten Zeitraums, aktive Nutzung, Mindestgeldeingang oder eine bestimmte Anzahl von Transaktionen.

Kann ich das Girokonto direkt nach der Prämienauszahlung kündigen?

Das Konto kann grundsätzlich gekündigt werden. Sie sollten jedoch vorher die Teilnahmebedingungen prüfen. Je nach Aktion kann eine Haltefrist gelten oder eine bereits ausgezahlte Prämie unter bestimmten Umständen zurückgefordert werden.

Sind Girokonto-Prämien steuerpflichtig?

Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Nach den aktuellen Lohnsteuer-Hinweisen des Bundesfinanzministeriums führen Prämien aus Neukundenwerbungsprogrammen und Vertragsneuabschlüssen beim Empfänger regelmäßig nicht zu steuerbaren und steuerpflichtigen Einnahmen. Andere Prämien können dagegen steuerlich anders eingeordnet werden.

Lohnt sich ein Girokonto nur wegen der Prämie?

Nicht unbedingt. Entscheidend sind auch die langfristigen Kosten, der Mindestgeldeingang, die Kartenleistungen, die Bargeldversorgung und die Funktionen des Kontos. Ein einmaliger Bonus sollte deshalb nur ein Vergleichskriterium unter mehreren sein.

Girokonto mit Prämie vergleichen

Vergleichen Sie Girokonten mit Prämie und prüfen Sie neben dem Bonus auch Bedingungen, Kosten und Auszahlungsfristen. So finden Sie ein Konto, das nicht nur kurzfristig attraktiv ist.

Girokonto mit Prämie finden

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