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Immobilienkredit zu günstigen Konditionen

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Die wichtigsten Fakten zum Immobilienkredit

  • Bei einem Immobilienkredit erhalten Sie von Ihrer Bank ein Darlehen, das Sie (zuzüglich Zinsen) in Raten zurückzahlen.
  • Immobilienkredite sind zweckgebunden. Als Kreditnehmer können Sie das Darlehen deshalb ausschließlich für den vertraglich vereinbarten Zweck verwenden.
  • Banken vergeben Immobilienkredite in der Regel für den Hausbau oder den Kauf einer Immobilie.
  • Darüber hinaus kann ein Immobilienkredit aber auch zur Anschlussfinanzierung oder – in Sonderfällen – für Modernisierungen oder Renovierungen eingesetzt werden.
  • Bei der Kalkulation sollten Sie insbesondere Ihren Eigenkapitalanteil, den effektiven Jahreszins für den Immobilienkredit und die Laufzeit berücksichtigen.

In 3 Schritten zum Immobilienkredit

Bei smava starten Sie über den Kreditvergleich Ihre unverbindliche und SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage zu verfügbaren Angeboten für Ihre Immobilienfinanzierung online. Und so gehen Sie in 3 Schritten beim kostenlosen und unverbindlichen Online-Antrag vor:

Um passende Angebote für einen Immobilienkredit für Sie zu ermitteln sind persönliche und finanzielle Informationen zu Ihrer Person erforderlich. Unter anderem müssen Sie neben Ihrer Wohnanschrift, auch Angaben zu Ihrem Netto-Einkommen und Ihrem Arbeitsverhältnis tätigen. So können wir Angebote ermitteln, die auf Ihre individuelle Situation angepasst sind. Außerdem können Sie einen zweiten Kreditnehmer angeben, was die Konditionen für Ihren Immobilienkredit verbessern und die Annahmewahrscheinlichkeit erhöhen kann.

Im zweiten Schritt geben Sie die Daten zur gewünschten Immobilie (Haus oder Wohnung) an. Sie tragen daher unter anderem die gewünschte Kreditsumme, Ihr verfügbares Eigenkapital sowie einen Verwendungszweck ein. Haben Sie die passende Immobilie oder Wohnung bereits gefunden, geben Sie außerdem den Kaufpreis sowie die Adresse des Objekts an. Tragen Sie eine Darlehenssumme nach Ihren Wunschvorstellungen ein, sollten Sie noch keine konkrete Immobilie in Aussicht haben.

Im Anschluss wird einer unserer Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierungen Sie kontaktieren. Im Telefongespräch oder auf Wunsch auch in einer Videoberatung erfahren Sie alle Infos zu Ihren Finanzierungsmöglichkeiten inklusive des möglichen Zinssatzes für Ihren Immobilienkredit. Sie können während der Beratung weitere Angaben tätigen, damit Ihr persönlicher Spezialist die Finanzierung hinsichtlich Ihrer Vorstellungen und Voraussetzungen optimieren kann. Wir klären mit Ihnen alle offenen Fragen und unterstützen Sie bei der Wahl des passenden Immobilienkredits.

Das sagen unsere Kunden

Vom ersten Kontakt bis zum letzten Anruf war alles hoch professionell. Frau ***, als meine Beraterin, wirkte sehr kompetent und war überaus freundlich. Vielen lieben Dank und gerne wieder.
smava-Bewertung vom 2025-04-15 15.04.2025
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Danke! nett und Kompetent!
smava-Bewertung vom 2025-04-15 15.04.2025
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Unglaublich tolle & kompetente Beratung, direkt auf meine Wünsche zugeschnitten, sehr schnell, äußerst hilfreich & zuvorkommend
smava-Bewertung vom 2025-04-15 15.04.2025
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Darauf sollten Sie bei einem Immobilienkredit achten

Bevor Sie einen Immobilienkredit abschließen, nehmen Sie eine Einschätzung Ihres finanziellen Bedarfs vor. Berücksichtigen Sie dabei die Frage, welche Ratenhöhe bei Ihrem Einkommen realistisch und welche Finanzierung für Sie stemmbar ist. Darüber hinaus ist es ratsam, über die Sollzinsbindung nachzudenken. In Niedrigzinsphasen ist eine lange Zinsbindung empfehlenswert, von der Sie in Zeiten steigender Zinsen profitieren. Sind die Zinsen zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme wiederum hoch, ist eine kurze Sollzinsbindung von 3 oder 5 Jahren besser. Sinkt das Zinsniveau zu einem späteren Zeitpunkt ab, können Sie so bereits nach wenigen Jahren von den neuen, günstigeren Zinsen profitieren. Möchten Sie Ihren Immobilienkredit möglichst schnell zurückzahlen, können Sie außerdem mit Ihrer Bank vereinbaren, dass die Möglichkeit zur Sondertilgung besteht. Derartige Extra-Zahlungen bringen den Vorteil, dass Sie schneller wieder schuldenfrei sind und insgesamt weniger Zinskosten zahlen.

So erfolgt die Legitimation

Um den Kreditantrag abschließen zu können, müssen Sie dem Kreditgeber Ihre Identität nachweisen. Besonders schnell können Sie diese Legitimation über das Video-Ident-Verfahren durchführen. Alternativ nutzen Sie das Post-Ident-Verfahren. Und so gehen Sie vor:

Video-Ident-Verfahren

Wählen Sie das Video-Ident-Verfahren, verifizieren Sie Ihre Identität über einen Video-Anruf bequem von zu Hause aus. Dafür benötigen Sie lediglich Laptop, Tablet oder Smartphone mit einer Kamera. Ein Mitarbeiter des Video-Ident-Anbieters wird die Legitimation durchführen. Halten Sie dafür Ihren Personalausweis oder Reisepass bereit. Wenn Ihre Daten abgeglichen sind und Ihre Identität bestätigt wird, erhält die Bank automatisch den Legitimationsnachweis.

 

Post-Ident-Verfahren

Beim Legitimationsnachweis durch das Post-Ident-Verfahren suchen Sie eine Postfiliale Ihrer Wahl auf. Dort übernimmt ein Mitarbeiter vor Ort den Datenabgleich und bestätigt so Ihre Identität. Den Legitimationsnachweis und die Antragsunterlagen versenden Sie danach gemeinsam an die Bank.

Erforderliche Unterlagen für einen ImmobilienkreditErforderliche Unterlagen für einen Immobilienkredit

Unterlagen für Ihren Immobilienkredit

Möchten Sie einen Immobilienkredit abschließen, dann halten Sie die folgenden Unterlagen parat:

• Personalausweis oder Reisepass
• Die letzten drei Gehaltsabrechnungen
• Den letzten Lohnsteuerbescheid bei Selbstständigen
• Ggf. Nachweise über weitere Kredite

Da Banken bei Immobilienkrediten neben anderen Kreditsicherheiten die entsprechende Immobilie als Sicherheit erhalten, sind darüber hinaus oft Unterlagen nötig, die das Objekt betreffen. Unter anderem der Kaufvertrag, der Bauplan, der Lageplan und die Bruttogrundflächenberechnung.

Voraussetzungen für einen Immobilienkredit

Ob Ihr Kreditantrag bewilligt wird und Sie das gewünschte Darlehen erhalten, hängt von verschiedenen Aspekten ab. So sind zunächst einige grundlegende Voraussetzungen zu erfüllen:

  • Sie sind volljährig und damit geschäftsfähig
  • Ihr Hauptwohnsitz befindet sich in Deutschland
  • Sie verfügen über eine deutsche Bankverbindung

Daneben ist der Immobilienkredit oft an weitere Voraussetzungen geknüpft. Entscheidend sind unter anderem die Höhe Ihres verfügbaren Eigenkapitals, der Beleihungswert der Immobilie sowie die Einkommenssituation.

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Über unseren Kreditvergleich finden Sie Ihren passenden Immobilienkredit. Den Antrag stellen Sie in wenigen Klicks einfach online.

Mit einer Vollfinanzierung Niedrigzinsen sichern

Auch wenn Ersparnisse vorhanden sind, kann es sich in Niedrigzinsphasen durchaus lohnen, eine Immobilie ohne Eigenkapital zu finanzieren. Denn mit einer Vollfinanzierung sichern Sie sich die Niedrigzinsen über die gesamte Laufzeit des Kredits. Was das in der Praxis bedeuten kann, zeigt das nachfolgende Beispiel:

Familie Mustermann möchte ein Darlehen von 150.000 Euro zu einem Effektivzinssatz von 2,8 Prozent ohne Eigenkapital aufnehmen. Die Zinsbindung beträgt dabei 10 Jahre. Die Restschuld bei monatlichen Tilgungszahlungen von 717 Euro beträgt nach Ablauf der Zinsbindungsfrist 98.298 Euro. Wartete die Familie allerdings einige Jahre und spart 15.000 Euro Eigenkapital an, um dann ein Darlehen in Höhe von 135.000 Euro nehmen, sähen die Konditionen mitunter weniger vorteilhaft aus. Nimmt die Familie außerhalb der Niedrigzinsphase (wenn der Effektivzinssatz also beispielsweise auf 5 Prozent gestiegen ist) einen Immobilienkredit mit Eigenkapital in Höhe von 135.000 Euro auf, läge die Restschuld nach 10 Jahren Zinsbindung bei 108.760 Euro. Die Entscheidung für eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital zu niedrigeren Zinsen wäre für die Familie dementsprechend besser gewesen.

info
Tipp
In Niedrigzinsphasen kann ein variables Darlehen für die Immobilienfinanzierung besonders attraktiv sein – birgt aber ein gewisses Zinsrisiko.

Häufige Fragen zum Immobilienkredit

Ein Immobilienkredit ist ein zweckgebundener Kredit zur Finanzierung eines Immobilienkaufs oder -baus. Er wird meist mit einer Grundschuld abgesichert und über eine lange Laufzeit in Raten zurückgezahlt.

Sie benötigen ein regelmäßiges Einkommen, eine gute Bonität und in vielen Fällen Eigenkapital. Die Immobilie selbst dient als Sicherheit. Je besser Ihre finanzielle Ausgangslage, desto günstiger können die Konditionen ausfallen.

Die monatliche Rate hängt von der Kreditsumme, dem Zinssatz und der Laufzeit ab. Ein Immobilienkredit-Rechner hilft Ihnen, diese Rate vorab zu ermitteln – inklusive Zins- und Tilgungsanteil.

Idealerweise bringen Sie mindestens 20 % Eigenkapital ein. Je höher das Eigenkapital, desto geringer ist das Risiko für die Bank – was sich in besseren Zinskonditionen widerspiegeln kann.

Ein Immobilienkredit bezieht sich oft auf die gesamte Finanzierung einer Immobilie, während der Begriff Baufinanzierung speziell den Bau oder Erwerb von Wohneigentum umfasst. Beide Begriffe werden im Alltag aber häufig synonym verwendet.

Typische Laufzeiten liegen zwischen 10 und 30 Jahren. Die optimale Laufzeit hängt von Ihrer finanziellen Situation, der Höhe der Tilgung und Ihren Zielen ab. Eine lange Zinsbindung kann Planungssicherheit schaffen.

Ja, viele Banken bieten die Möglichkeit der Sondertilgung. Je nach Vertrag kann es allerdings zu einer Vorfälligkeitsentschädigung kommen. Prüfen Sie deshalb die Konditionen genau vor Abschluss.

Ja, ein Verkauf ist möglich. In der Regel muss der offene Kreditbetrag dabei vorzeitig getilgt oder auf den Käufer übertragen werden. Die Bank muss dem Vorgang zustimmen, da sie als Gläubiger im Grundbuch eingetragen ist.

Ja, eine Kreditaufstockung ist grundsätzlich möglich, z. B. bei Modernisierungen. Voraussetzung ist meist eine stabile Bonität sowie ein ausreichender Wert der Immobilie. Die Zustimmung der Bank ist erforderlich.

Geschrieben und geprüft von smava Content TeamGeschrieben und geprüft vonsmava Content TeamEditor

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Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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