Immobilienkredit zu günstigen Konditionen

Der zentrale Unterschied zwischen einem Immobilienkredit und einem Ratenkredit liegt in den jeweiligen Voraussetzungen und Konditionen. Im Vergleich erfordert ein Immobilienkredit oft deutlich mehr Sicherheiten. Das liegt in erster Linie daran, dass ein Immobilienkredit mit höheren Beträgen und längeren Laufzeiten einhergeht. Werden Ratenkredite in der Regel für 4 Jahre vergeben, sind bei einem Immobilienkredit Laufzeiten von 10 bis 40 Jahren üblich. Eine möglichst lange Zinsbindung schützt vor steigenden Zinsen. Zu guter Letzt ist ein Immobilienkredit zweckgebunden. Bei einem Ratenkredit hingegen können Kreditnehmer oft frei über das Darlehen verfügen.

Gemäß § 489 BGB besteht nach 10 Jahren Zinsbindung ein Sonderkündigungsrecht für Darlehensnehmer. Nach Ablauf dieses Zeitraumes können Sie somit Ihren Immobilienkredit problemlos umschulden. Das gilt auch dann, wenn Sie eine längere Zinsbindung im Vertrag vereinbart haben. Banken können eine Kündigung lediglich dann verweigern, wenn Sie als Kreditnehmer die Umschuldung rein zur Zinsersparnis nutzen möchten. Verzichtet die Bank in diesem Fall auf ihr Verweigerungsrecht und stimmt einer Umschuldung zu, kann sie als Vorfälligkeitsentschädigung einen Zuschlag verlangen. Ab wann Sie Ihren Immobilienkredit zurückzahlen, hängt davon ab, ob es sich um einen Kauf oder Neubau handelt. Bei einem Hauskauf zahlt die Bank die Finanzierungssumme meist in einem Zug aus. Wird hingegen neu gebaut, ist die Auszahlung des Darlehens meist an den Baufortschritt gebunden.

Möchten Sie eine Immobilie trotz laufenden Kredits verkaufen, haben Sie grundsätzlich 2 Optionen: Sofern alle Beteiligten zustimmen, können Sie den Immobilienkredit an die Käufer der Immobilie übertragen. Alternativ können Eigentümer, die in ein anderes Objekt investieren und nicht 2 Immobilien gleichzeitig finanzieren wollen, den laufenden Immobilienkredit oft auf die neue Finanzierung übertragen.

In der Regel können Sie einen gerade erst abgeschlossenen Immobilienkredit nicht sofort aufstocken. Oftmals gilt zunächst eine Wartezeit. Wie lange diese ausfällt, hängt von der entsprechenden Bank ab. Wer sich verkalkuliert hat und ein höheres Darlehen benötigt als zunächst gedacht, kann allerdings einen weiteren Kredit aufnehmen, um die Finanzierungslücke zu schließen. Nehmen Sie 2 Immobilienkredite gleichzeitig auf, kann sich das jedoch unvorteilhaft auf Ihren SCHUFA-Score auswirken.

Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto mehr Kreditkosten können Sie sparen. Sind Ihre finanziellen Mittel jedoch begrenzt, können Sie einen Immobilienkredit ohne Eigenkapital abschließen. In diesem Fall decken Sie die Kosten für die Immobilie über eine Vollfinanzierung. Das bedeutet, dass die Bank die Finanzierung des kompletten Kaufpreises der Immobilie übernimmt. Die Nebenkosten der Immobilienfinanzierung, etwa Notarkosten und anfallende Gebühren für den Grundbucheintrag, sollten Sie allerdings selbst zahlen können.