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Gründe für einen Immobilienkredit mit smava

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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.

Sichere Datenübertragung
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Ihre Daten werden ausschließlich an unsere Banken und Partner weitergegeben. Jegliche Angaben werden verschlüsselt übermittelt.

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Wir haben mit allen smava-Partnern besondere Konditionen vereinbart. So erhalten Sie über unser Portal Kredite mit äußerst niedrigen Zinsen.

300.000 zufriedene Kunden
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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

Mehrfach ausgezeichnet
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smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

Schnell zum günstigen Kredit
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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Die wichtigsten Fakten zum Immobilienkredit

  • Bei einem Immobilienkredit erhalten Sie von Ihrer Bank ein Darlehen, das Sie (zuzüglich Zinsen) in Raten zurückzahlen.
  • Immobilienkredite sind zweckgebunden. Als Kreditnehmer können Sie das Darlehen deshalb ausschließlich für den vertraglich vereinbarten Zweck verwenden.
  • Banken vergeben Immobilienkredite in der Regel für den Hausbau oder den Kauf einer Immobilie.
  • Darüber hinaus kann ein Immobilienkredit aber auch zur Anschlussfinanzierung oder – in Sonderfällen – für Modernisierungen oder Renovierungen eingesetzt werden.
  • Bei der Kalkulation sollten Sie insbesondere Ihren Eigenkapitalanteil, den effektiven Jahreszins für den Immobilienkredit und die Laufzeit berücksichtigen.

Darauf sollten Sie bei einem Immobilienkredit achten

Bevor Sie einen Immobilienkredit abschließen, nehmen Sie eine Einschätzung Ihres finanziellen Bedarfs vor. Berücksichtigen Sie dabei die Frage, welche Ratenhöhe bei Ihrem Einkommen realistisch und welche Finanzierung für Sie stemmbar ist. Darüber hinaus ist es ratsam, über die Sollzinsbindung nachzudenken. In Niedrigzinsphasen ist eine lange Zinsbindung empfehlenswert, von der Sie in Zeiten steigender Zinsen profitieren. Sind die Zinsen zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme wiederum hoch, ist eine kurze Sollzinsbindung von 3 oder 5 Jahren besser. Sinkt das Zinsniveau zu einem späteren Zeitpunkt ab, können Sie so bereits nach wenigen Jahren von den neuen, günstigeren Zinsen profitieren. Möchten Sie Ihren Immobilienkredit möglichst schnell zurückzahlen, können Sie außerdem mit Ihrer Bank vereinbaren, dass die Möglichkeit zur Sondertilgung besteht. Derartige Extra-Zahlungen bringen den Vorteil, dass Sie schneller wieder schuldenfrei sind und insgesamt weniger Zinskosten zahlen.

Das sagen unsere Kunden

Alles supi schnell geklappt
smava-Bewertung vom 2021-09-24 24.09.2021
5 star star star star star
Schnell und unkompliziert! Zudem Zeiten da wenn wir Zeit hatten!
smava-Bewertung vom 2021-09-24 24.09.2021
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Sehr nette und kompetente Beratung von ***. Ich vergebe 5 Sterne und kann die Beratung bei Smava nur weiterempfehlen.
smava-Bewertung vom 2021-09-23 23.09.2021
5 star star star star star

In 3 Schritten zum Immobilienkredit

Bei smava starten Sie über den Kreditvergleich Ihre unverbindliche Konditionsanfrage zu verfügbaren Angeboten für Ihre Immobilienfinanzierung online, kostenlos und SCHUFA-neutral. So erhalten Sie einen guten Überblick der verfügbaren Angebote und den jeweils geltenden Konditionen.
So gehen Sie dabei vor:

Um herauszufinden, welche Kreditangebote für Sie infrage kommen, stellen Sie im ersten Schritt eine Konditionsanfrage. Diese erfolgt ohne Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score oder Ihre Bonität. Erst wenn Sie eine verbindliche Kreditanfrage stellen, erhalten Dritte einen Einblick in Ihre SCHUFA-Historie. Um passende Angebote für Sie zu ermitteln sind persönliche und finanzielle Angaben zu Ihrer Person erforderlich. Unter anderem müssen Sie neben der gewünschten Kreditsumme und den Verwendungszweck, auch Angaben zu Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben angeben. Zusätzlich benötigen wir von Ihnen Informationen zum Arbeitsverhältnis und der Wohnsituation. Auf diese Weise erhalten Sie Angebote, die auf Ihre individuelle Situation angepasst sind.

Haben Sie Ihre Konditionsanfragen gestellt, werden Ihnen passende Darlehen angezeigt, die für Sie infrage kommen. Betrachten Sie die verschiedenen Immobilienkredite im Vergleich, sehen Sie schnell, welche Angebote sich am meisten lohnen – beispielsweise durch die Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung oder einen günstigen Effektivzinssatz.

Ist die Entscheidung für einen bestimmten Immobilienkredit nach dem Vergleich gefallen, können Sie das Darlehen direkt online beantragen. Dafür übermitteln Sie dem Kreditgeber die angeforderten Unterlagen und verifizieren abschließend Ihre Identität. Viele Banken bieten hierzu mittlerweile die Möglichkeit zur Fern-Legitimation über das Video-Ident-Verfahren. Sämtliche Unterlagen können Sie mittlerweile auch digital per Dokumenten-Upload einreichen. Bietet die kreditgebende Bank die Option zur QES (qualifizierten elektronischen Signatur), können Sie den Kreditvertrag einfach digital unterschreiben.

So erfolgt die Legitimation

Um den Kreditantrag abschließen zu können, müssen Sie dem Kreditgeber Ihre Identität nachweisen. Besonders schnell können Sie diese Legitimation über das Video-Ident-Verfahren durchführen. Alternativ nutzen Sie das Post-Ident-Verfahren. Und so gehen Sie vor:

Video-Ident-Verfahren

Wählen Sie das Video-Ident-Verfahren, verifizieren Sie Ihre Identität über einen Video-Anruf bequem von zu Hause aus. Dafür benötigen Sie lediglich Laptop, Tablet oder Smartphone mit einer Kamera. Ein Mitarbeiter des Video-Ident-Anbieters wird die Legitimation durchführen. Halten Sie dafür Ihren Personalausweis oder Reisepass bereit. Wenn Ihre Daten abgeglichen sind und Ihre Identität bestätigt wird, erhält die Bank automatisch den Legitimationsnachweis.

Post-Ident-Verfahren

Beim Legitimationsnachweis durch das Post-Ident-Verfahren suchen Sie eine Postfiliale Ihrer Wahl auf. Dort übernimmt ein Mitarbeiter vor Ort den Datenabgleich und bestätigt so Ihre Identität. Den Legitimationsnachweis und die Antragsunterlagen versenden Sie danach gemeinsam an die Bank.

Unterlagen für Ihren Immobilienkredit

Möchten Sie einen Immobilienkredit abschließen, dann halten Sie die folgenden Unterlagen parat:

• Personalausweis oder Reisepass
• Die letzten drei Gehaltsabrechnungen
• Den letzten Lohnsteuerbescheid bei Selbstständigen
• Ggf. Nachweise über weitere Kredite

Da Banken bei Immobilienkrediten die entsprechende Immobilie als Sicherheit erhalten, sind darüber hinaus oft Unterlagen nötig, die das Objekt betreffen. Unter anderem der Kaufvertrag, der Bauplan, der Lageplan und die Bruttogrundflächenberechnung.

Voraussetzungen für einen Immobilienkredit

Ob Ihr Kreditantrag bewilligt wird und Sie das gewünschte Darlehen erhalten, hängt von verschiedenen Aspekten ab. So sind zunächst einige grundlegende Voraussetzungen zu erfüllen:

  • Sie sind volljährig
  • Ihr Hauptwohnsitz befindet sich in Deutschland
  • Sie verfügen über eine deutsche Bankverbindung
  • Sie können eine ausreichende Bonität vorweisen.

Daneben ist der Immobilienkredit oft an weitere Voraussetzungen geknüpft. Entscheidend sind unter anderem die Höhe Ihres verfügbaren Eigenkapitals, der Beleihungswert der Immobilie sowie die Einkommenssituation.

info
Tipp
Wer einen Immobilienkredit trotz negativer SCHUFA aufnehmen möchte, kann durch ein hohes Einkommen seine Chancen auf ein Darlehen steigern. Zusätzlich können Sie das Darlehen mit einem zweiten Kreditnehmer aufnehmen. Die zweite Partei sollte jedoch eine einwandfreie SCHUFA nachweisen können.
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Mit einer Vollfinanzierung Niedrigzinsen sichern

Auch wenn Ersparnisse vorhanden sind, kann es sich in Niedrigzinsphasen durchaus lohnen, eine Immobilie ohne Eigenkapital zu finanzieren. Denn mit einer Vollfinanzierung sichern Sie sich die Niedrigzinsen über die gesamte Laufzeit des Kredits. Was das in der Praxis bedeuten kann, zeigt das nachfolgende Beispiel:

Familie Mustermann möchte ein Darlehen von 150.000 Euro zu einem Effektivzinssatz von 2,8 Prozent ohne Eigenkapital aufnehmen. Die Zinsbindung beträgt dabei 10 Jahre. Die Restschuld bei monatlichen Tilgungszahlungen von 717 Euro beträgt nach Ablauf der Zinsbindungsfrist 98.298 Euro. Wartete die Familie allerdings einige Jahre und spart 15.000 Euro Eigenkapital an, um dann ein Darlehen in Höhe von 135.000 Euro nehmen, sähen die Konditionen mitunter weniger vorteilhaft aus. Nimmt die Familie außerhalb der Niedrigzinsphase (wenn der Effektivzinssatz also beispielsweise auf 5 Prozent gestiegen ist) einen Immobilienkredit mit Eigenkapital in Höhe von 135.000 Euro auf, läge die Restschuld nach 10 Jahren Zinsbindung bei 108.760 Euro. Die Entscheidung für eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital zu niedrigeren Zinsen wäre für die Familie dementsprechend besser gewesen.

Häufige Fragen zum Immobilienkredit

Der zentrale Unterschied zwischen einem Immobilienkredit und einem Ratenkredit liegt in den jeweiligen Voraussetzungen und Konditionen. Im Vergleich erfordert ein Immobilienkredit oft deutlich mehr Sicherheiten. Das liegt in erster Linie daran, dass ein Immobilienkredit mit höheren Beträgen und längeren Laufzeiten einhergeht. Werden Ratenkredite in der Regel für 4 Jahre vergeben, sind bei einem Immobilienkredit Laufzeiten von 10 bis 40 Jahren üblich. Eine möglichst lange Zinsbindung schützt vor steigenden Zinsen. Zu guter Letzt ist ein Immobilienkredit zweckgebunden. Bei einem Ratenkredit hingegen können Kreditnehmer oft frei über das Darlehen verfügen.

Gemäß § 489 BGB besteht nach 10 Jahren Zinsbindung ein Sonderkündigungsrecht für Darlehensnehmer. Nach Ablauf dieses Zeitraumes können Sie somit Ihren Immobilienkredit problemlos umschulden. Das gilt auch dann, wenn Sie eine längere Zinsbindung im Vertrag vereinbart haben. Banken können eine Kündigung lediglich dann verweigern, wenn Sie als Kreditnehmer die Umschuldung rein zur Zinsersparnis nutzen möchten. Verzichtet die Bank in diesem Fall auf ihr Verweigerungsrecht und stimmt einer Umschuldung zu, kann sie als Vorfälligkeitsentschädigung einen Zuschlag verlangen. Ab wann Sie Ihren Immobilienkredit zurückzahlen, hängt davon ab, ob es sich um einen Kauf oder Neubau handelt. Bei einem Hauskauf zahlt die Bank die Finanzierungssumme meist in einem Zug aus. Wird hingegen neu gebaut, ist die Auszahlung des Darlehens meist an den Baufortschritt gebunden.

Möchten Sie eine Immobilie trotz laufenden Kredits verkaufen, haben Sie grundsätzlich 2 Optionen: Sofern alle Beteiligten zustimmen, können Sie den Immobilienkredit an die Käufer der Immobilie übertragen. Alternativ können Eigentümer, die in ein anderes Objekt investieren und nicht 2 Immobilien gleichzeitig finanzieren wollen, den laufenden Immobilienkredit oft auf die neue Finanzierung übertragen.

In der Regel können Sie einen gerade erst abgeschlossenen Immobilienkredit nicht sofort aufstocken. Oftmals gilt zunächst eine Wartezeit. Wie lange diese ausfällt, hängt von der entsprechenden Bank ab. Wer sich verkalkuliert hat und ein höheres Darlehen benötigt als zunächst gedacht, kann allerdings einen weiteren Kredit aufnehmen, um die Finanzierungslücke zu schließen. Nehmen Sie 2 Immobilienkredite gleichzeitig auf, kann sich das jedoch unvorteilhaft auf Ihren SCHUFA-Score auswirken.

Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto mehr Kreditkosten können Sie sparen. Sind Ihre finanziellen Mittel jedoch begrenzt, können Sie einen Immobilienkredit ohne Eigenkapital abschließen. In diesem Fall decken Sie die Kosten für die Immobilie über eine Vollfinanzierung. Das bedeutet, dass die Bank die Finanzierung des kompletten Kaufpreises der Immobilie übernimmt. Die Nebenkosten der Immobilienfinanzierung, etwa Notarkosten und anfallende Gebühren für den Grundbucheintrag, sollten Sie allerdings selbst zahlen können.

Weitere Kreditarten von smava


smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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