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Ein neues Badezimmer, eine aktuelle Heizungsanlage oder gut isolierte Fenster und Türen für die gesamte Wohnung oder das gesamte Haus: Mit einem Modernisierungskredit sind auch größere Investitionen rund um Haus und Hof möglich – und zwar zu ausgesprochen günstigen Zinsen. Machen Sie den Kreditvergleich und starten den Finanzierungsrechner!

Ein Modernisierungskredit lohnt sich übrigens nicht nur für Immobilieneigentümer: Auch Mieter, die über einen längeren Zeitraum in ihrer Mietimmobilie bleiben, profitieren von den günstigen Konditionen und haben mit dieser Kreditart die Möglichkeit, Verschönerungs- oder Renovierungsarbeiten (Kredit für Renovierung), die nicht vom Eigentümer übernommen werden, zu finanzieren.

Kredit für Modernisierung

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Ein Modernisierungskredit kann sowohl mit einer s.g. Grundschuld, also der Hinterlegung der Immobilie als Sicherheit, aufgenommen werden als auch ohne Grundschuld. Wird mit dem Kreditgeber (in der Regel einer Bank) ein Darlehen vereinbart, bei dem die Immobilie als Sicherheit eingetragen wird, sind für den Kreditnehmer häufig deutlich günstigere Zinsen möglich als bei einem Vertrag ohne Grundschuld.

Kann die Bank im Notfall auf die Immobilie zurückgreifen (diese also veräußern), kann mit dem Erlös die Restschuld des Kredits beglichen werden. Für die Bank bedeutet dieses, dass das Ausfallrisiko deutlich niedriger ist. Und dank diesem geringeren Risiko bietet die Bank bei einem Modernisierungskredit deutlich günstigere Konditionen an als zum Beispiel bei einem klassischen Ratenkredit.

Beachten Sie auch unsere Hinweise zum Kredit für Hauskauf und zur Wohnung finanzieren.

Kann die Bank im Notfall auf die Immobilie zurückgreifen (diese also veräußern), kann mit dem Erlös die Restschuld des Kredits beglichen werden. Für die Bank bedeutet dieses, dass das Ausfallrisiko deutlich niedriger ist. Und dank diesem geringeren Risiko bietet die Bank bei einem Modernisierungskredit deutlich günstigere Konditionen an als zum Beispiel bei einem klassischen Ratenkredit.

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Immobilienbesitzer kennen das Problem: Kaum hat man sich mit den Reparaturen von der Hausvorderseite bis nach hinten durchgearbeitet, kann man gleich wieder von vorne beginnen. Bei Haus und Hof gibt es eigentlich immer etwas zu tun.

Moderniserung finanzieren

 

Schiebt man nötige Arbeiten lange vor sich her, wird die Liste der dringend zu erledigenden Reparaturen immer länger – und die Summe, die für die Reparaturen nötig ist, immer größer. Man spricht vom s.g. Investitionsstau, der zu einem echten Problem werden kann, wenn wichtige Reparaturen lange liegen bleiben.

Wenn die finanziellen Mittel für Reparatur oder gar Sanierung nicht ausreichen, sollte also dennoch überlegt werden, ob eine Finanzierung der Arbeiten möglich ist. Für diesen Fall wurde der Modernisierungskredit eingeführt, der aufgrund der Möglichkeit der Grundschuld z.T. sogar bei nur mittelmäßiger bis schlechter Bonität (s. auch Was zeigt der Schufa-Score an?) gewährt wird.

5

Sehr zu empfehlen!

smava-Bewertung vom 18.08.2017

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Herr Frömming war sehr hilfsbereit und freundlich

smava-Bewertung vom 18.08.2017

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Schnelle und unbürokratische Unterstützung und Hilfestellung, freundliche Mitarbeiter, jederzeit ansprechbar.

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Bei der Vermeidung von Investitionsstau geht es nicht nur um das äußere Erscheinungsbild der Immobilie oder um die Verbesserung der Wohnqualität, sondern auch um den Wert der Immobilie an sich. Denn wenn zum Beispiel wichtige Bereiche wie zum Beispiel Heizungsanlage, Fenster und Türen oder auch das Wasserrohrsystem, die Einfluss auf den Gesamtwert haben, in keinem guten Zustand sind, ist das Haus oder die Wohnung deutlich weniger Wert, als es mit einer intakten Wohnungs-Infrastruktur der Fall wäre.

Diese Arbeiten auf einen Schlag vor z.B. einem Verkauf durchzuführen, rechnet sich in vielen Fällen nicht. Vielmehr macht es Sinn, Modernisierungsarbeiten in regelmäßigen Abständen durchzuführen, um immer nur einen vergleichsweise geringen Betrag investieren zu müssen. Am günstigsten ist hier ein Modernisierungskredit.

Moderniserung Haus Werterhalt

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Die Voraussetzungen bzw. die Bedingungen, die die Banken für die Bewilligung stellen, unterscheiden sich von Kreditinstitut zu Kreditinstitut. Unabhängig von der Immobilie werden häufig allerdings ähnliche Angaben erfragt:

  • Erster Wohnsitz in Deutschland oder im Ausland?
  • Konto in Deutschland?
  • Volljährigkeit?
  • Welches Arbeitsverhältnis? – Anstellungsverhältnis? Beamten-Status oder Selbstständigkeit?
  • Höher der allgemeine Schuldlast (Bonität)

Wer über einen Modernisierungskredit nachdenkt, sollte nach Möglichkeit alle Posten mit einkalkulieren, die für die Reparatur- oder
Verschönerungsarbeiten zusammenhängen, da bei einer weiteren Kreditaufnahme häufig ein zweiter Modernisierungskredit nicht infrage kommt. Hier ist meistens ein anderer Konsumentenkredit notwendig, der selbst bei guten Konditionen meist etwas teurer ist als ein Modernisierungskredit. Es lohnt sich also, möglichst alle anfallenden Kosten zu einem Darlehen zusammenzufassen.

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smava Tipps zum Kredit

Ob ein Kredit beim Finanzamt geltend gemacht werden kann, hängt davon ab, ob der Kreditnehmer seine Immobilie vermietet oder selbst bewohnt. Die Schuldzinsen des Kredits für vermietetes Wohneigentum gelten als Werbungskosten, die von der Steuer abgesetzt werden können.
Nutzt der Immobilienbesitzer den Kredit hingegen für sein selbst bewohntes Zuhause, können die Zinsen nicht von der Steuer abgesetzt werden, da es sich in diesem Fall nicht mehr um Werbungskosten handelt.

 Modernisierung Steuer

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