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Was ist ein Modernisierungskredit?

Eigenheimbesitzer wissen: Nach dem Kauf einer Immobilie ist die Instandhaltung eine ständig wiederkehrende Aufgabe. Mit einem Modernisierungskredit lassen sich Neuerungen am Eigenheim günstig finanzieren.

Das Modernisierungsdarlehen ist ein zweckgebundener Ratenkredit, der speziell für Immobilienbesitzer zur Verfügung steht. Modernisierungen mit bis zu 50.000 Euro realisieren Sie damit unkompliziert und zu guten Konditionen.

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Hinweis
Die Modernisierung kann auch auf anderem Wege umgesetzt werden. Eine neue Baufinanzierung oder ein freier Ratenkredit sind ebenfalls mögliche Finanzierungsangebote, haben jedoch den Nachteil des Mehr an Bürokratie bzw. vergleichsweise hoher Zinsen.

Das sagen unsere Kunden

Souverän und empfehlenswert.
smava-Bewertung vom 2019-10-11 11.10.2019
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Frau Lehmann war immer schnell bei fragen für mich da und konnte mir bei dem Abschluss helfen
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Frau Siebrecht hat mich super beraten. Schnell abgewickelt, innerhalb von 3 Tagen alles erledigt. Gerne WIEDER!!!
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Der Modernisierungskredit im Vergleich zu anderen Finanzprodukten

Sanierung

Wollen Sie einen Schaden beheben, dann wird saniert. Ziel solcher baulichen Maßnahmen ist es, den ursprünglichen Bauzustand wiederherzustellen. Als Sanierung zählt beispielsweise:

  • das Beseitigen von Schimmel in Innenräumen
  • Ausbessern von Rissen im Außenputz
  • Löcher im Dach stopfen

Renovierung

Wird am Wohnobjekt lediglich etwas aufgefrischt oder verschönert, handelt es sich um eine Renovierung. Auch hierbei wollen Sie in gewisser Weise zu einem Ursprungszustand zurück. Allerdings muss nicht zwangsläufig ein Baumangel vorliegen, der beseitigt werden soll. Zu den häufigsten Schönheitsreparaturen gehören:

  • Streichen und Tapezieren der Innenwände
  • Verlegen neuer Fußböden

Modernisierung

Geht es um mehr als eine Wiederherstellung oder optische Verschönerung, sondern das Verbessern eines Gebäudeteils, wird modernisiert. Bei der Modernisierung strebt man den neuesten baulichen Stand an, um den Nutzwert zu erhöhen. Es muss kein Schaden vorliegen, soll modernisiert werden. Typische Beispiele sind:

  • Austausch intakter Gläser und Scheiben
  • Dämmung zuvor nicht gedämmter Gebäudeteile
  • Umrüstung auf eine energiesparendere Heizungsanlage
  • Verbesserung des Brandschutzes
  • Verbesserung des Schallschutzes

Modernisierungskredit online beantragen

Selbst Mieter, die über einen längeren Zeitraum in ihrer Mietimmobilie bleiben, profitieren von den günstigen Bedingungen eines smava Kredites. Sie haben die Möglichkeit, Verschönerungs- oder Renovierungsarbeiten über einen Renovierungskredit zu finanzieren – etwa, wenn diese vom Eigentümer nicht übernommen werden.

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Hinweis
In der Praxis lassen sich bauliche Maßnahmen häufig nicht klar in eine dieser Kategorien drängen. Die Grenzen sind schwammig, weshalb viele Banken die Begriffe Modernisierungskredit, Sanierungskredit und Renovierungskredit synonym verwenden.

Modernisierungskredit berechnen

Nutzen Sie unseren Modernisierungskredit-Rechner, um sich über das aktuelle Kreditangebot zu informieren. Welche Finanzunternehmen bieten niedrige Zinsen an? Welches Kreditinstitut ist bei höheren Kreditsummen eine gute Wahl? Bei welcher Bank sind die Formalitäten besonders einfach gehalten? Fragen Sie unverbindlich bei den smava-Kreditexperten an.

500 €
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Vorteile des Modernisierungskredits

Ein Kredit zur Modernisierung können Sie sowohl mit einer s.g. Grundschuld, also der Hinterlegung der Immobilie als Sicherheit, aufnehmen als auch ohne Grundschuld. Vereinbaren Sie mit der Bank ein Darlehen zur Modernisierung, bei dem das Haus als Sicherheit eingetragen wird, sind für Sie häufig deutlich günstigere Zinsen möglich als bei einem Vertrag ohne Grundschuld.

Denn: Die Kreditanstalt kann im Notfall auf die Immobilie zurückgreifen, diese also veräußern. Somit begleicht man mit dem Erlös die Restschuld des Kredits. Für die Kreditanstalt bedeutet dies, dass das Ausfallrisiko deutlich niedriger ist. Und dank diesem geringeren Risiko bietet die Bank bei einem Modernisierungskredit deutlich günstigere Konditionen an als zum Beispiel bei einem klassischen Ratenkredit.

Beachten Sie unsere Hinweise zum Kredit für Hauskauf und zur Wohnung finanzieren.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Häufige Fragen zum Modernisierungskredit

Bei einigen Banken ist es möglich, neben der Baufinanzierung für den Immobilienkauf obendrein die notwendige Modernisierung mitzufinanzieren. Beide Vorhaben laufen dann meist im Rahmen eines Kreditvertrags.

Finanzunternehmen entscheiden häufig anhand des Wertes der Immobilie, ob ein zusätzlicher Modernisierungskredit möglich ist. Denn für den Fall, dass Ihr Bauvorhaben scheitert, überschreiten Banken bei der Vergabe eines Modernisierungskredites die Beleihungsgrenze Ihres Hauses nicht. Sie können also lediglich so viel Geld für die Modernisierung Ihrer Immobilie bekommen, wie diese wert ist.

Zudem achten Banken bei der Vergabe solch einer Kreditkombination darauf, dass die geplanten Maßnahmen zur Modernisierung den Wert der Immobilie steigern. Das Einsetzen neuer Fenster wird also eher unterstützt, als der Tausch von Tapeten und Fußböden.

Der zweckgebundene Ratenkredit, d.h. das Modernisierungsdarlehen, lohnt sich ab einer Investitionssumme von 5.000 Euro. Kleinere Summen lassen sich mit einem einfachen Ratenkredit finanzieren, da bei dieser Kreditvariante kein Immobilienbesitzer-Nachweis sowie der Nachweis des Verwendungszwecks erforderlich sind.

Wollen Sie eine Modernisierung durchführen, die mehr als 50.000 Euro kosten soll, empfehlen wir eine Baufinanzierung. Dabei profitieren Sie von noch günstigeren Zinsen als bei dem Modernisierungskredit, was sich bei hohen Kreditsummen bemerkbar macht.

Einen Modernisierungskredit können Sie nutzen, wenn Sie eine Kreditform ohne Grundschuldeintragung und damit zugleich ohne zusätzliche Kosten für Notar und Grundbuchamt suchen. Darlehen zur Modernisierung weisen gegenüber der Baufinanzierung eine schnellere Rückzahlung aufgrund kürzerer Kreditlaufzeit auf.

Der Effektivzins – auch Jahreszins oder Jahreseffektivzins genannt – gibt an, wie hoch die Kosten für ein Modernisierungsdarlehen sind. Anhand einzelner Kreditkenngrößen wie die Laufzeit des Kredits oder die Höhe der monatlichen Kreditraten berechnet sich der Effektivzins.

Meist können Sie innerhalb weniger Tage auf Ihren Modernisierungskredit zugreifen. Wie lang die Bearbeitungszeit tatsächlich ist, hängt von mehreren Faktoren ab.

Es ist etwa entscheidend, wie schnell Sie Ihre Unterlagen bei der Bank einsenden. Für die Bearbeitung bei den Finanzinstituten selbst können wir keine genauen Angaben machen: Zwischen drei und 14 Werktage kann das Prüfen Ihrer Dokumente beanspruchen.

Beim Identifikationsverfahren können Sie hingegen Zeit sparen, wenn Sie statt dem Post-Ident-Verfahren auf das Video-Ident-Verfahren setzen – vorausgesetzt, Ihre Bank bietet diese Möglichkeit an. Auch das elektronische Signieren nach erfolgreicher Video-Identifikation beschleunigt die Kreditauszahlung.

Modernisierungskredit online bei smava – Ihre Verwendungsmöglichkeiten

Durch einen Modernisierungskredit realisieren Sie die Instandhaltung Ihres Eigenheims. Etwas „in Stand halten“ meint, Maßnahmen zur Bewahrung des Soll-Zustands zu ergreifen. Ziel ist es, dass Ihr Haus bewohnbar bleibt und nicht an Wert verliert.

Investitionsstau mit Modernisierungskredit vermeiden

Immobilienbesitzer kennen das Problem: Kaum haben sie sich mit den Reparaturen von der Hausvorderseite bis nach hinten durchgearbeitet, können sie gleich wieder von vorne beginnen. Bei Haus und Hof ist immer etwas zu tun.

Schieben Sie nötige Arbeiten lange vor sich her, wird die Liste der dringend zu erledigenden Reparaturen immer länger – und die Summe, die für die Reparaturen nötig ist, immer größer. Man spricht vom s.g. Investitionsstau, der zu einem echten Problem werden kann, wenn wichtige Reparaturen lange liegen bleiben.

Wenn die finanziellen Mittel für Reparatur oder gar Sanierung nicht ausreichen, sollte also dennoch überlegt werden, ob eine Finanzierung der Arbeiten möglich ist. Für diesen Fall wurde der Modernisierungskredit eingeführt, den Banken aufgrund der Möglichkeit der Grundschuld z.T. selbst bei mittelmäßiger bis schlechter Bonität gewähren.

Werterhalt dank Modernisierungskredit

Bei der Vermeidung von Investitionsstau geht es nicht nur um das äußere Erscheinungsbild der Immobilie oder um die Verbesserung der Wohnqualität, sondern auch um den Wert des Gebäudes an sich. Wichtige Bereiche wie beispielsweise Heizungsanlage, Fenster und Türen oder das Wasserrohrsystem haben Einfluss auf den Gesamtwert. Sind diese in keinem guten Zustand, ist das Haus oder die Wohnung deutlich weniger wert, als es mit einer intakten Wohnungs-Infrastruktur der Fall wäre.

Anfallende Arbeiten auf einen Schlag vor beispielsweise einem Verkauf durchzuführen, rechnet sich in vielen Fällen nicht. Vielmehr macht es Sinn, Modernisierungsarbeiten in regelmäßigen Abständen durchzuführen, um immer nur einen vergleichsweise geringen Betrag investieren zu müssen. Günstig ist hier ein Modernisierungskredit. Unser Modernisierungskredit Rechner hilft beim Finden passender Angebote.

Finden Sie den passenden Modernisierungskredit

Wollen Sie ein Modernisierungsdarlehen für Ihre baulichen Vorhaben finden, sollten Sie zunächst ein Modernisierungskonzept entwickeln bzw. sich einen Überblick über die aufkommenden Kosten verschaffen. Wie viel eine Modernisierung kostet, hängt zu allererst von der Art der Modernisierung ab. Häufige Arbeiten sind:

  • Erneuern der Heizung
  • Dämmung der Fassade/ des Dachs
  • Installation einer Photovoltaikanlage
  • Erneuerung der Einbauküche
  • Erneuerung des Bades
  • Dachausbau

Weitere Faktoren, die die Kosten einer Modernisierung maßgeblich beeinflussen sind das Alter, die Bauart sowie die Größe Ihrer Immobilie, ebenso der Zustand. Welches Material für die Arbeiten verwendet werden soll, wie hoch der Arbeitsaufwand ist und ob Sie Teile in Eigenleistung übernehmen, schlägt sich außerdem auf den Preis der baulichen Aufbereitung nieder.

Art der Modernisierung Kosten – Richtwerte
Dacheindeckung ca. 100 EUR/m²
Dachdämmung ca. 125 EUR/m²
Dachausbau ca. 600 EUR/m²
Außenwanddämmung ca. 160 EUR/m²
Fensteraustausch ca. 500 EUR/Fenster
Außenputz ca. 70 EUR/m²
Kellerdeckendämmung ca. 40 EUR/m²

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Das unterscheidet den Modernisierungskredit von anderen Krediten

Zweckgebundene Kredite haben bessere Konditionen

Modernisierungskredite sind zweckgebunden, d.h. die Kreditsumme darf nur für den Zweck verwendet werden, der im Vertrag angegeben ist – also die Modernisierung. Dafür, dass Sie die Kreditsumme nur für den vereinbarten Zweck verwenden, gewährt Ihnen die Bank günstigere Konditionen. Vereinbaren Sie etwa die Möglichkeit von Sondertilgungen.

Zinsvorteil durch Zweckbindung sichern

Beantragen Sie einen Kredit für die Modernisierung einer bestimmten Immobilie, profitieren Sie durch die Zweckbindung von besonders guten Zinsangeboten. Die Zinsen bei zweckgebundenen Darlehen liegen deutlich unter dem üblichen Zinsniveau. Genau das hebt den Modernisierungskredit vom normalen Ratenkredit ab.

Vergabe nur an Immobilieneigentümer

In der Regel vergeben Banken Kredite für die Modernisierung ausschließlich an Eigentümer von Immobilien. Können Sie den Besitz von Haus oder Wohnung nachweisen, erhalten Sie von den Kreditinstituten günstigere Konditionen. Ein Eigenheim kann dafür ggf. mit einer Grundschuld belastet werden. Das ist aber nicht die Regel. Es gibt auch den Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag.

Bei hohem Modernisierungskredit Eigenkapital erforderlich

Beabsichtigen Sie umfangreiche Baumaßnahmen für mehrere Zehntausend Euro, kann die Bank einen Eigenkapitalanteil einfordern. Sie müssen dann einen Teil der Modernisierungskosten ohne Kredit bezahlen können. Der Eigenkostenanteil liegt in der Regel bei 20 bis 30 Prozent.

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Durch den smava Modernisierungskredit-Vergleich haben Sie die Möglichkeit, die Angebote diverser Finanzunternehmen unverfänglich und übersichtlich miteinander zu vergleichen. Und so erhalten Sie Kreditvorschläge über den smava-Rechner:

Um einen Vergleich der Kreditbedingungen mit dem Kreditrechner von smava zu starten, geben Sie den gewünschten Darlehensbetrag in den Modernisierungskredit-Rechner ein. Hinterlegen Sie bei Ihrer Anfrage persönliche Daten zu Ihrer Person, Kontaktmöglichkeiten und Informationen zu Ihrem Wohn- und Arbeitsverhältnis. Ihre Daten benötigt smava, um im direkten Modernisierungskredit-Vergleich ein Darlehen mit möglichst niedrigen Zinsen für Sie zu finden.

Smava ermittelt im Folgenden die Modernisierungskredite der Finanzinstitute, die für Sie und Ihr Modernisierungsvorhaben am besten geeignet sind. Solch eine Konditionsanfrage verläuft Schufa-Score-neutral, d.h. hat keinen Einfluss auf Ihren persönlichen Schufa-Wert. Erst dann, wenn Sie sich für einen bestimmten Bankkredit entschieden haben und Ihre Unterlagen an die Bank schicken, nimmt die Bank im Rahmen der Kreditprüfung eine Schufa-Anfrage vor.

Ihre Kreditangebote erhalten Sie zunächst per E-Mail und per Post. Neben dem Einreichen Ihrer Unterlagen bei der Bank steht auch eine Legitimation an. Via Post-Ident oder Video-Ident können Sie Ihre Person identifizieren.

Haben Sie sich erfolgreich legitimiert, prüft die Kreditanstalt Ihre Unterlagen auf Vollständigkeit und Korrektheit. Fehlt etwas, nimmt man umgehend Kontakt zu Ihnen auf. Ob Ablehnung oder Genehmigung des Kredits, das Finanzunternehmen schickt in jedem Fall eine schriftliche Information hinaus. Die Dauer der Kreditprüfung variiert von Bank zu Bank.