Um einen Vergleich der Kreditbedingungen mit dem Kreditrechner von smava zu starten, geben Sie den gewünschten Darlehensbetrag in den Modernisierungskredit-Rechner ein. Hinterlegen Sie bei Ihrer Anfrage persönliche Daten zu Ihrer Person, Kontaktmöglichkeiten und Informationen zu Ihrem Wohn- und Arbeitsverhältnis. Ihre Daten benötigt smava, um im direkten Modernisierungskredit-Vergleich ein Darlehen mit möglichst niedrigen Zinsen für Sie zu finden.
Modernisierungskredit online abschließen
Vergleichen Sie unverbindlich, schnell und unkompliziert
Gründe für smava
SCHUFA-neutral & unverbindlich
SCHUFA-neutral
Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
Kostenlose Kreditberatung
Kostenlos
Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.
Sichere Datenübertragung
Sicher
Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.
Besonders günstige Konditionen
Günstig
Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit
smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.
Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung
smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.
Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnungen
smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.
Schnell zum günstigen Kredit
Schnell
Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.
SCHUFA-neutral Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
Kostenlos Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.
Sicher Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.
Günstig Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
Schnell Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.
Vorteile eines Modernisierungskredits
Günstige Konditionen dank eingetragener Grundschuld
Ein Kredit zur Modernisierung können Sie je nach Kreditgeber sowohl mit als auch ohne eingetragene Grundschuld aufnehmen. Vereinbaren Sie mit der Bank ein Darlehen zur Modernisierung, bei dem Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung als Sicherheit eingetragen wird, sind für Sie häufig deutlich günstigere Zinsen möglich als bei einem Vertrag ohne Grundschuld. Denn die Bank kann bei Zahlungsausfällen auf die Immobilie zurückgreifen, um die Restschuld zu begleichen. Für den Kreditgeber bedeutet dies, dass das Ausfallrisiko deutlich niedriger ist. Somit sind bei einem Modernisierungskredit oft deutlich günstigere Konditionen möglich als beispielsweise bei einem klassischen Ratenkredit.
Investitionsstau vermeiden
Immobilienbesitzer kennen das Problem: Kaum haben Sie sich mit den Reparaturen von der Hausvorderseite bis nach hinten durchgearbeitet, können sie gleich wieder von vorne beginnen. Bei Haus und Hof ist immer etwas zu tun. Schieben Sie nötige Arbeiten lange vor sich her, wird die Liste der dringend zu erledigenden Reparaturen immer länger – und die Summe, die für die Reparaturen nötig ist, immer größer. Man spricht dabei von einem Investitionsstau, der zu einem echten Problem werden kann, wenn wichtige Reparaturen lange liegen bleiben. Reichen die eigenen finanziellen Mittel nicht aus oder muss die Haushaltskasse aufgestockt werden, dann können Eigenheimbesitzer einen Modernisierungskredit beantragen.
Erhalt des Wertes der Immobilie
Neben dem äußeren Erscheinungsbild der Immobilie oder der Verbesserung der Wohnqualität, geht es auch um den Wert des Gebäudes an sich. Wichtige Bereiche wie beispielsweise Heizungsanlage und Fenster haben Einfluss auf den Gesamtwert. Sind diese in keinem guten Zustand, ist das Haus oder die Wohnung deutlich weniger wert, als es mit einer intakten Wohnungs-Infrastruktur der Fall wäre. Sinnvoll ist es, Modernisierungsarbeiten in regelmäßigen Abständen durchzuführen, um immer nur einen vergleichsweise geringen Betrag investieren zu müssen. Über unseren Kreditvergleich finden Sie passende Modernisierungskredite, die genau auf Sie zugeschnitten sind.
Berechnen Sie die Konditionen
Nutzen Sie unseren Modernisierungskredit-Rechner, um sich über das aktuelle Kreditangebot zu informieren. Welche Finanzunternehmen bieten niedrige Zinsen an? Welches Kreditinstitut ist bei höheren Kreditsummen eine gute Wahl? Bei welcher Bank sind die Formalitäten besonders einfach gehalten? Fragen Sie unverbindlich bei den smava-Kreditexperten an.
So klicken Sie sich durch den Online-Antrag
Durch den smava Modernisierungskredit-Vergleich haben Sie die Möglichkeit, die Angebote diverser Finanzunternehmen unverfänglich und übersichtlich miteinander zu vergleichen. Und so erhalten Sie Kreditvorschläge über den smava-Rechner:
Kostenlose und unverbindliche Konditionsanfrage stellen
Kreditangebote erhalten und vergleichen
Smava ermittelt im Folgenden die Modernisierungskredite der Finanzinstitute, die für Sie und Ihr Modernisierungsvorhaben am besten geeignet sind. Solch eine Konditionsanfrage verläuft Schufa-Score-neutral, d.h. hat keinen Einfluss auf Ihren persönlichen Schufa-Wert. Erst dann, wenn Sie sich für einen bestimmten Bankkredit entschieden haben und Ihre Unterlagen an die Bank schicken, nimmt die Bank im Rahmen der Kreditprüfung eine Schufa-Anfrage vor. Ihre Kreditangebote erhalten Sie nach Abschluss der Konditionsanfrage und Eingabe aller erforderlichen Daten direkt im Anschluss online und per E-Mail. Neben dem Einreichen Ihrer Unterlagen bei der Bank steht auch eine Legitimation an. Via Post-Ident oder Video-Ident können Sie Ihre Person identifizieren.
Kreditvertrag abschließen
Haben Sie sich erfolgreich legitimiert, prüft das Kreditinstitut Ihre Unterlagen auf Vollständigkeit und Korrektheit. Fehlt etwas, nimmt man umgehend Kontakt zu Ihnen auf. Ob Ablehnung oder Genehmigung des Kredits, das Finanzunternehmen schickt in jedem Fall eine schriftliche Information hinaus. Die Dauer der Kreditprüfung variiert von Bank zu Bank. Wenn Sie die Möglichkeit des Online-Verfahrens für den Kreditantrag nutzen, sprich die erforderlichen Unterlagen per Dokumenten-Upload einreichen sowie die Legitimation per Video-Ident-Verfahren abschließen, wird im Idealfall binnen 48 Stunden Ihre beantragte Kreditsumme ausgezahlt.
Besonderheiten bei Modernisierungskrediten
Vergabe nur an Immobilieneigentümer
In der Regel vergeben Banken Kredite für die Modernisierung ausschließlich an Eigentümer von Immobilien. Können Sie den Besitz von Haus oder Wohnung nachweisen, erhalten Sie von den Kreditinstituten günstigere Konditionen. Ein Eigenheim kann dafür ggf. mit einer Grundschuld belastet werden. Das ist aber nicht die Regel. Es gibt auch den Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag.
Bei hohem Modernisierungskredit Eigenkapital erforderlich
Beabsichtigen Sie umfangreiche Baumaßnahmen für mehrere Zehntausend Euro, kann die Bank einen Eigenkapitalanteil einfordern. Sie müssen dann einen Teil der Modernisierungskosten ohne Kredit bezahlen können. Der Eigenkostenanteil liegt in der Regel bei 20 bis 30 Prozent.
Das sagen unsere Kunden
Kostenfaktoren bei einer Modernisierung
Wollen Sie ein Modernisierungsdarlehen für Ihre baulichen Vorhaben finden, sollten Sie zunächst ein Modernisierungskonzept entwickeln bzw. sich einen Überblick über die aufkommenden Kosten verschaffen. Wie viel eine Modernisierung kostet, hängt zu allererst von der Art der Modernisierung ab. Häufige Arbeiten sind:
- Erneuern der Heizung
- Dämmung der Fassade/ des Dachs
- Installation einer Photovoltaikanlage
- Erneuerung der Einbauküche
- Erneuerung des Bades
- Dachausbau
Weitere Faktoren, die die Kosten einer Modernisierung maßgeblich beeinflussen sind das Alter, die Bauart sowie die Größe Ihrer Immobilie, ebenso der Zustand. Welches Material für die Arbeiten verwendet werden soll, wie hoch der Arbeitsaufwand ist und ob Sie Teile in Eigenleistung übernehmen, schlägt sich außerdem auf den Preis der baulichen Aufbereitung nieder.
| Art der Modernisierung | Kosten – Richtwerte |
|---|---|
| Dacheindeckung | ca. 100 EUR/m² |
| Dachdämmung | ca. 125 EUR/m² |
| Dachausbau | ca. 600 EUR/m² |
| Außenwanddämmung | ca. 160 EUR/m² |
| Fensteraustausch | ca. 500 EUR/Fenster |
| Außenputz | ca. 70 EUR/m² |
| Kellerdeckendämmung | ca. 40 EUR/m² |
In 3 Schritten zum Kreditabschluss
Kostenlose & unverbindliche Kredit-Anfrage stellen
Kreditangebote erhalten
Kreditvertrag abschließen
Modernisierung, Sanierung und Renovierung im Vergleich
Sanierung
Wollen Sie einen Schaden beheben, dann wird saniert. Ziel solcher baulichen Maßnahmen ist es, den ursprünglichen Bauzustand wiederherzustellen. Als Sanierung zählt beispielsweise:
- das Beseitigen von Schimmel in Innenräumen
- Ausbessern von Rissen im Außenputz
- Löcher im Dach stopfen
Renovierung
Wird am Wohnobjekt lediglich etwas aufgefrischt oder verschönert, handelt es sich um eine Renovierung. Auch hierbei wollen Sie in gewisser Weise zu einem Ursprungszustand zurück. Allerdings muss nicht zwangsläufig ein Baumangel vorliegen, der beseitigt werden soll. Zu den häufigsten Schönheitsreparaturen gehören:
- Streichen und Tapezieren der Innenwände
- Verlegen neuer Fußböden
Modernisierung
Geht es um mehr als eine Wiederherstellung oder optische Verschönerung, sondern das Verbessern eines Gebäudeteils, wird modernisiert. Bei der Modernisierung strebt man den neuesten baulichen Stand an, um den Nutzwert zu erhöhen. Es muss kein Schaden vorliegen, soll modernisiert werden. Typische Beispiele sind:
- Austausch intakter Gläser und Scheiben
- Dämmung zuvor nicht gedämmter Gebäudeteile
- Umrüstung auf eine energiesparendere Heizungsanlage
- Verbesserung des Brandschutzes
- Verbesserung des Schallschutzes
Häufige Fragen zum Modernisierungskredit
Kann ich zeitgleich einen Kredit zum Hauskauf und einen Modernisierungskredit abschließen?
Bei einigen Banken ist es möglich, neben der Baufinanzierung für den Immobilienkauf zusätzlich die notwendige Modernisierung mitzufinanzieren. Beide Vorhaben laufen dann meist im Rahmen eines Kreditvertrags. Finanzunternehmen entscheiden häufig anhand des Wertes der Immobilie, ob ein zusätzlicher Modernisierungskredit möglich ist. Denn für den Fall, dass Ihr Bauvorhaben scheitert, überschreiten Banken bei der Vergabe eines Modernisierungskredites die Beleihungsgrenze Ihres Hauses nicht. Sie können also maximal so viel Geld für die Modernisierung Ihrer Immobilie bekommen, wie diese wert ist. Zudem achten Banken bei der Vergabe solch einer Kreditkombination darauf, dass die geplanten Maßnahmen zur Modernisierung den Wert der Immobilie steigern. Das Einsetzen neuer Fenster wird also eher unterstützt, als der Tausch von Tapeten und Fußböden.
Wann sollte ich mich für einen Modernisierungskredit entscheiden?
Ein Modernisierungsdarlehen lohnt sich meistens ab einer Investitionssumme von 5.000 Euro. Kleinere Summen lassen sich mit einem einfachen Ratenkredit finanzieren, da bei dieser Kreditvariante kein Immobilienbesitzer-Nachweis und keine Zweckbindung erforderlich sind. Wollen Sie eine Modernisierung durchführen, die mehr als 50.000 Euro kosten soll, ist eine Baufinanzierung sinnvoller. Dabei profitieren Sie von noch günstigeren Zinsen als bei einem Modernisierungskredit, was sich bei hohen Kreditsummen bemerkbar macht.
Was sagt der Effektivzins aus?
Der Effektivzins – auch effektiver Jahreszins oder Jahreseffektivzins genannt – gibt an, wie hoch die Kosten für ein Modernisierungsdarlehen sind. Anhand einzelner Parameter wie die Laufzeit des Kredits oder die Höhe der monatlichen Kreditraten berechnet sich der Effektivzins. Zudem sind die finanziellen Voraussetzungen des jeweiligen Kreditnehmers ausschlaggebend.
Wie schnell kann die Auszahlung erfolgen?
Meistens können Sie innerhalb weniger Werktage auf Ihren Modernisierungskredit zugreifen. Wie lange die Bearbeitungszeit tatsächlich ist, hängt von mehreren Faktoren ab. Es ist etwa entscheidend, wie schnell Sie Ihre Unterlagen übermitteln. Bei der Legitimation können Sie Zeit sparen, wenn Sie statt dem Post-Ident-Verfahren auf das Video-Ident-Verfahren setzen – vorausgesetzt, die kreditgebende Bank bietet diese Möglichkeit an. Auch das elektronische Signieren nach erfolgreicher Video-Identifikation beschleunigt die Kreditauszahlung.