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Modernisierungskredit online berechnen

So klicken Sie sich durch den Online-Antrag

Durch den smava Modernisierungskredit-Vergleich haben Sie die Möglichkeit, die Angebote diverser Finanzunternehmen unverfänglich und übersichtlich miteinander zu vergleichen. Und so erhalten Sie Kreditvorschläge über den smava-Rechner:

Um einen Vergleich der Kreditbedingungen mit dem Kreditrechner von smava zu starten, geben Sie den gewünschten Darlehensbetrag in den Modernisierungskredit-Rechner ein. Hinterlegen Sie bei Ihrer Anfrage persönliche Daten zu Ihrer Person, Kontaktmöglichkeiten und Informationen zu Ihrem Wohn- und Arbeitsverhältnis. Ihre Daten benötigt smava, um im direkten Modernisierungskredit-Vergleich ein Darlehen mit möglichst niedrigen Zinsen für Sie zu finden.

Smava ermittelt im Folgenden die Modernisierungskredite der Finanzinstitute, die für Sie und Ihr Modernisierungsvorhaben am besten geeignet sind. Solch eine Konditionsanfrage verläuft Schufa-Score-neutral, d.h. hat keinen Einfluss auf Ihren persönlichen Schufa-Wert. Erst dann, wenn Sie sich für einen bestimmten Bankkredit entschieden haben und Ihre Unterlagen an die Bank schicken, nimmt die Bank im Rahmen der Kreditprüfung eine Schufa-Anfrage vor. Ihre Kreditangebote erhalten Sie nach Abschluss der Konditionsanfrage und Eingabe aller erforderlichen Daten direkt im Anschluss online und per E-Mail. Neben dem Einreichen Ihrer Unterlagen bei der Bank steht auch eine Legitimation an. Via Post-Ident oder Video-Ident können Sie Ihre Person identifizieren.

Haben Sie sich erfolgreich legitimiert, prüft das Kreditinstitut Ihre Unterlagen auf Vollständigkeit und Korrektheit. Fehlt etwas, nimmt man umgehend Kontakt zu Ihnen auf. Ob Ablehnung oder Genehmigung des Kredits, das Finanzunternehmen schickt in jedem Fall eine schriftliche Information hinaus. Die Dauer der Kreditprüfung variiert von Bank zu Bank. Wenn Sie die Möglichkeit des Online-Verfahrens für den Kreditantrag nutzen, sprich die erforderlichen Unterlagen per Dokumenten-Upload einreichen sowie die Legitimation per Video-Ident-Verfahren abschließen, wird im Idealfall binnen 48 Stunden Ihre beantragte Kreditsumme ausgezahlt.

Besonderheiten bei Modernisierungskrediten

Vergabe nur an Immobilieneigentümer

In der Regel vergeben Banken Kredite für die Modernisierung ausschließlich an Eigentümer von Immobilien. Können Sie den Besitz von Haus oder Wohnung nachweisen, erhalten Sie von den Kreditinstituten günstigere Konditionen. Ein Eigenheim kann dafür ggf. mit einer Grundschuld belastet werden. Das ist aber nicht die Regel. Es gibt auch den Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag.

Bei hohem Modernisierungskredit Eigenkapital erforderlich

Beabsichtigen Sie umfangreiche Baumaßnahmen für mehrere Zehntausend Euro, kann die Bank einen Eigenkapitalanteil einfordern. Sie müssen dann einen Teil der Modernisierungskosten ohne Kredit bezahlen können. Der Eigenkostenanteil liegt in der Regel bei 20 bis 30 Prozent.

Das sagen unsere Kunden

Freundlich und kompetenter Service
smava-Bewertung vom 2024-11-09 09.11.2024
5 star star star star star
Sehr freundliche und zuvorkommende Beratung. Klare Weiterempfehlung!
smava-Bewertung vom 2024-11-08 08.11.2024
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Ich bin rundum sehr zufrieden. Alle Fragen wurden sehr schnell beantwortet. Sehr gute Beratung und schnelle Hilfe, so wie netter Kontakt. Jederzeit immer wieder gerne. Kann ich wirklich mit gutem Gewissen weiterempfehlen
smava-Bewertung vom 2024-11-07 07.11.2024
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Kostenfaktoren bei einer Modernisierung

Wollen Sie ein Modernisierungsdarlehen für Ihre baulichen Vorhaben finden, sollten Sie zunächst ein Modernisierungskonzept entwickeln bzw. sich einen Überblick über die aufkommenden Kosten verschaffen. Wie viel eine Modernisierung kostet, hängt zu allererst von der Art der Modernisierung ab. Häufige Arbeiten sind:

  • Erneuern der Heizung
  • Dämmung der Fassade/ des Dachs
  • Installation einer Photovoltaikanlage
  • Erneuerung der Einbauküche
  • Erneuerung des Bades
  • Dachausbau

Weitere Faktoren, die die Kosten einer Modernisierung maßgeblich beeinflussen sind das Alter, die Bauart sowie die Größe Ihrer Immobilie, ebenso der Zustand. Welches Material für die Arbeiten verwendet werden soll, wie hoch der Arbeitsaufwand ist und ob Sie Teile in Eigenleistung übernehmen, schlägt sich außerdem auf den Preis der baulichen Aufbereitung nieder.

Art der Modernisierung Kosten – Richtwerte
Dacheindeckung ca. 100 EUR/m²
Dachdämmung ca. 125 EUR/m²
Dachausbau ca. 600 EUR/m²
Außenwanddämmung ca. 160 EUR/m²
Fensteraustausch ca. 500 EUR/Fenster
Außenputz ca. 70 EUR/m²
Kellerdeckendämmung ca. 40 EUR/m²

Starten Sie jetzt Ihre Modernisierung mit einem flexiblen Kredit – einfach online beantragen!

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Modernisierung, Sanierung und Renovierung im Vergleich

Sanierung

Wollen Sie einen Schaden beheben, dann wird saniert. Ziel solcher baulichen Maßnahmen ist es, den ursprünglichen Bauzustand wiederherzustellen. Als Sanierung zählt beispielsweise:

  • das Beseitigen von Schimmel in Innenräumen
  • Ausbessern von Rissen im Außenputz
  • Löcher im Dach stopfen

Renovierung

Wird am Wohnobjekt lediglich etwas aufgefrischt oder verschönert, handelt es sich um eine Renovierung. Auch hierbei wollen Sie in gewisser Weise zu einem Ursprungszustand zurück. Allerdings muss nicht zwangsläufig ein Baumangel vorliegen, der beseitigt werden soll. Zu den häufigsten Schönheitsreparaturen gehören:

  • Streichen und Tapezieren der Innenwände
  • Verlegen neuer Fußböden

Modernisierung

Geht es um mehr als eine Wiederherstellung oder optische Verschönerung, sondern das Verbessern eines Gebäudeteils, wird modernisiert. Bei der Modernisierung strebt man den neuesten baulichen Stand an, um den Nutzwert zu erhöhen. Es muss kein Schaden vorliegen, soll modernisiert werden. Typische Beispiele sind:

  • Austausch intakter Gläser und Scheiben
  • Dämmung zuvor nicht gedämmter Gebäudeteile
  • Umrüstung auf eine energiesparendere Heizungsanlage
  • Verbesserung des Brandschutzes
  • Verbesserung des Schallschutzes
Marius Müller: Senior Kreditberater und Autor bei smavaGeschrieben von Marius MüllerMarius Müller: Senior Kreditberater und Autor bei smavaGeschrieben vonMarius MüllerSenior Kreditberater

Der gelernte Kaufmann im Groß- und Außenhandel ist seit 2021 in der smava Kreditberatung tätig. Als Senior Kreditberater bringt er die notwendige Erfahrung sowie das kundenorientierte Expertenwissen mit, um smava-Kunden das bestmögliche Kreditangebot zu ermöglichen. Marius hat weitreichende Kenntnisse über jegliche Formen von Krediten und Finanzierungen, das Thema energetische Modernisierung liegt ihm jedoch besonders am Herzen. Auf der smava-Website informiert er mit viel Sachverstand und Akribie über verschiedene Kreditthemen.

Kontakt: content@smava.de

Geprüft von smava Content TeamGeprüft vonsmava Content TeamEditor

Das smava Content-Team besteht aus erfahrenen und kompetenten Fachleuten, die gewissenhaft und mit Bedacht Artikel auf smava.de vor ihrer Veröffentlichung inspizieren und gegenprüfen.

Kontakt: content@smava.de

Häufige Fragen zum Modernisierungskredit

Bei einigen Banken ist es möglich, neben der Baufinanzierung für den Immobilienkauf zusätzlich die notwendige Modernisierung mitzufinanzieren. Beide Vorhaben laufen dann meist im Rahmen eines Kreditvertrags. Finanzunternehmen entscheiden häufig anhand des Wertes der Immobilie, ob ein zusätzlicher Modernisierungskredit möglich ist. Denn für den Fall, dass Ihr Bauvorhaben scheitert, überschreiten Banken bei der Vergabe eines Modernisierungskredites die Beleihungsgrenze Ihres Hauses nicht. Sie können also maximal so viel Geld für die Modernisierung Ihrer Immobilie bekommen, wie diese wert ist. Zudem achten Banken bei der Vergabe solch einer Kreditkombination darauf, dass die geplanten Maßnahmen zur Modernisierung den Wert der Immobilie steigern. Das Einsetzen neuer Fenster wird also eher unterstützt, als der Tausch von Tapeten und Fußböden.

Ein Modernisierungsdarlehen lohnt sich meistens ab einer Investitionssumme von 5.000 Euro. Kleinere Summen lassen sich mit einem einfachen Ratenkredit finanzieren, da bei dieser Kreditvariante kein Immobilienbesitzer-Nachweis und keine Zweckbindung erforderlich sind. Wollen Sie eine Modernisierung durchführen, die mehr als 50.000 Euro kosten soll, ist eine Baufinanzierung sinnvoller. Dabei profitieren Sie von noch günstigeren Zinsen als bei einem Modernisierungskredit, was sich bei hohen Kreditsummen bemerkbar macht.

Der Effektivzins – auch effektiver Jahreszins oder Jahreseffektivzins genannt – gibt an, wie hoch die Kosten für ein Modernisierungsdarlehen sind. Anhand einzelner Parameter wie die Laufzeit des Kredits oder die Höhe der monatlichen Kreditraten berechnet sich der Effektivzins. Zudem sind die finanziellen Voraussetzungen des jeweiligen Kreditnehmers ausschlaggebend.

Meistens können Sie innerhalb weniger Werktage auf Ihren Modernisierungskredit zugreifen. Wie lange die Bearbeitungszeit tatsächlich ist, hängt von mehreren Faktoren ab. Es ist etwa entscheidend, wie schnell Sie Ihre Unterlagen übermitteln. Bei der Legitimation können Sie Zeit sparen, wenn Sie statt dem Post-Ident-Verfahren auf das Video-Ident-Verfahren setzen – vorausgesetzt, die kreditgebende Bank bietet diese Möglichkeit an. Auch das elektronische Signieren nach erfolgreicher Video-Identifikation beschleunigt die Kreditauszahlung.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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