Überprüfen Sie zunächst die Kreditunterlagen Ihres bestehenden Kredits bzw. Ihrer laufenden Finanzierungen. Welche Konditionen wurden jeweils vereinbart? Verlangt der Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung im Falle einer vorzeitigen Kreditablösung? Führen Sie sich außerdem vor Augen, wie hoch Ihre Restschuld ist, wie hoch die monatlichen Raten aktuell sind und wie lange der Kredit laut Vertrag noch läuft.
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letzten 12 Monate - Stand
18.5.2025
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18.5.2025
Was sind die Vorteile einer Kreditablösung?
Unabhängig davon, ob Sie gerade einen oder mehrere Kredite abbezahlen: Es kann sich lohnen, die Kreditkonditionen auf dem Markt zu beobachten und einen Kreditvergleich durchzuführen. Wenn Sie dabei auf günstigere Kreditangebote stoßen, sollten Sie sich überlegen, ob Sie Ihren bestehenden Kredit ablösen oder Ihre verschiedenen Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenfassen. Die Konsolidierung bestehender Kredite kann durch eine gezielte Ablösung und Umschuldung erfolgen. Dabei können Sie nicht nur Zinskosten sparen, sondern auch von folgenden Vorteilen profitieren
Vereinbaren Sie neue Rahmenbedingungen
Das Ablösen eines Kredits hat den Vorteil, dass Sie neue Rahmenbedingungen für den Ablösekredit vereinbaren können. Erhalten Sie während der Kreditlaufzeit beispielsweise eine Gehaltserhöhung, steht Ihnen monatlich grundsätzlich mehr Geld für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung. Entscheiden Sie sich nun dazu, Ihren Kredit abzulösen, können Sie höhere monatliche Raten vereinbaren, wodurch sich die gesamte Laufzeit verkürzt. Insgesamt sind Sie so schneller schuldenfrei.
Erhöhen Sie die Chancen auf eine weitere Kreditbewilligung
Auch wenn Sie einen weiteren Kredit benötigen, obwohl Sie bereits mehrere Kredite zurückbezahlen, sollten Sie darüber nachdenken, die bestehenden Kredite abzulösen. Wer laufende Kredite hat, hat nämlich oft Schwierigkeiten, eine weitere Kreditbewilligung zu erhalten. Nimmt man allerdings einen Kredit zur Ablösung auf, erhöhen sich die Chancen. So können Sie die bestehenden Kredite ablösen und gleichzeitig aufstocken.
Behalten Sie Ihre Finanzen im Blick
Zahlen Sie derzeit mehrere Kredite ab, kann Ihnen eine Kreditablösung helfen, einen besseren Überblick über Ihre finanzielle Situation zu gewinnen. Wenn Sie gleich mehrere Kredite abbezahlen, haben Sie verschiedene Raten, die Sie jeden Monat zahlen müssen. Wenn Sie Ihre Kredite ablösen, verbleibt lediglich eine einzige monatliche Rate.
Ihr Bonitäts-Score kann sich verbessern
Auskunfteien bewerten es meist als positiv, wenn ein Kreditnehmer lediglich ein Darlehen abbezahlen muss und nicht mehrere. Aus diesem Grund kann es sich auch positiv auf den Bonitäts-Score auswirken, wenn Sie Ihre Kredite durch einen neuen Kredit ablösen.
Berechnen Sie die Konditionen
Mit dem Umschuldungsrechner von smava können Sie berechnen, wie viel Geld Sie einsparen können, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig ablösen. Der Rechner ermöglicht es Ihnen, Angaben zu Ihrem bestehenden Kredit zu machen und diese mit einem Ablösekredit zu vergleichen. Geben Sie zunächst die verbleibende Summe des abzulösenden Kredits sowie die Restlaufzeit, den effektiven Jahreszins und Ihre monatliche Rate an. Im nächsten Schritt können Sie einen effektiven Jahreszins für Ihren Ablösekredit eingeben. Daraufhin ermittelt der Rechner die Kosten Ihres bestehenden Kredits, die Kosten des Kredits nach der Ablösung und den Betrag, den Sie durch die Kreditablösung einsparen könnten. Der Umschuldungsrechner soll Ihnen einen ersten Eindruck vermitteln, wie viel Geld Sie einsparen könnten, wenn Sie Ihren Kredit ablösen. Konkrete Angebote erhalten Sie anschließend über unseren Kreditvergleich.
Bestehender Kredit
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Neuer Umschuldungskredit
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Ergebnis
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Kredit nach Umschuldung
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Kredit ablösen in 3 Schritten
Kreditunterlagen Ihres bestehenden Kredits prüfen
Kredite vergleichen & günstigeren Kredit ermitteln
Über unseren Kreditvergleich erhalten Sie aktuelle Kreditangebote, um günstigere Konditionen ausfindig zu machen. Sie geben einfach Ihre Daten ein und wir vergleichen Kredite von mehr als 20 Partnern und Banken. Entsprechend Ihrer Voraussetzungen erstellen wir für Sie eine individuelle Angebotsübersicht. So können Sie auf einen Blick verschiedene Kredite einsehen und die jeweiligen Konditionen prüfen – bequem von zuhause per Smartphone, Tablet oder am PC.
Geld erhalten & bestehenden Kredit ablösen
Haben Sie sich für ein bestimmtes Darlehen entschieden, können Sie eine Kreditanfrage stellen. Dafür übermitteln Sie alle erforderlichen Unterlagen und lassen Ihre Identität per Video-Anruf oder bei einer Postfiliale Ihrer Wahl bestätigen. Wird Ihnen der Kredit gewährt, können Sie den Vertrag unterschreiben und erhalten anschließend das Geld. Mit dem neuen Darlehen können Sie dann den bestehenden Kredit ablösen. In manchen Fällen benötigen Sie eine Ablösebescheinigung der Bank, bei der Sie Ihren alten Kreditvertrag abgeschlossen haben. Ob dies in Ihrem Fall gilt, entnehmen Sie einfach Ihren Vertragsunterlagen oder Sie kontaktieren den Kreditgeber.
Vorfälligkeitsentschädigung beachten
Möchten Sie Ihren bestehenden Kredit vorzeitig ablösen, können zusätzliche Kosten in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Diese ist häufig erforderlich, da der Kreditgeber für somit entgangene Zinszahlungen ausgleicht. Wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung ausfällt, steht im Kreditvertrag. Sie ist bei Verbraucherkrediten jedoch gesetzlich auf maximal 1 % der Restschuld begrenzt. Prüfen Sie, was in Ihrem Fall gilt. Meistens können Sie trotz Vorfälligkeitsentschädigung sparen, wenn Sie Ihren Kredit ablösen – solange die gesamten Kosten durch den Ablösekredit verringert werden können. Liegen die Kosten über denen des laufenden Kredits, ist hingegen von einer vorzeitigen Kreditablösung abzusehen. Vergleichen Sie aktuelle Angebote mit den bisherigen Kosten und wägen Sie genau ab.
Mit smava Kredit ablösen und profitieren
Unverbindlich
Wenn Sie in Erwägung ziehen, Ihren bestehenden Kredit abzulösen oder mehrere Kredite zusammenzulegen, können Sie sich unverbindlich über Kreditkonditionen informieren. Nutzen Sie unseren Umschuldungsrechner, um zu ermitteln, wie hoch Ihr Einsparungspotenzial bei einer Kreditablösung sein kann. Der Kreditvergleich bietet Ihnen die Möglichkeit, Kreditangebote verschiedener Banken zu erhalten und diese miteinander zu vergleichen.
kostenlose Kreditberatung
Sollten Sie Fragen zum Thema Umschuldung, zu Ihren Möglichkeiten oder Ihren persönlichen Kreditangeboten haben, stehen Ihnen unsere Kreditspezialisten beratend zur Seite. Mit ihrem Fachwissen können sie Ihnen eine umfassende und fundierte Beratung bieten. Dabei können Sie sich sicher sein, dass die Kreditspezialisten ausschließlich in Ihrem Interesse handeln und die für Sie beste Lösung finden wollen.
Sichere Datenübertragung
Die Sicherheit Ihrer Daten ist uns absolut wichtig! Der TÜV Saarland überprüft in regelmäßigen Abständen die Einhaltung der strengen Datenschutzrichtlinien. smava unterliegt außerdem dem Bankengeheimnis. Ihre Daten werden ausschließlich über eine zertifizierte SSL-Datenverbindung überliefert.
Top-Konditionen
smava arbeitet mit über 20 großen deutschen Banken zusammen. Durch Vereinbarungen mit diesen Partnerbanken können wir Ihnen besonders günstige Kreditkonditionen für Ihre Kreditablösung anbieten. Oftmals sind diese günstigen Konditionen nur über smava und nicht über die Banken selbst erhältlich.
Gründe für smava
Schufa-neutral & unverbindlich
Schufa-neutral
Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
Kostenlose Kreditberatung
Kostenlos
Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.
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Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.
Besonders günstige Konditionen
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Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
300.000 zufriedene Kunden
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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.
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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.
Mehrfach ausgezeichnet
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smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.
Schnell zum günstigen Kredit
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Erfahrungen unserer Kunden
Angaben für die Kreditablösung
Damit persönliche Kreditangebote für Sie erstellt werden können, ist es notwendig, dass Sie zunächst unseren Online-Antrag ausfüllen. Anhand der Angaben, die Sie darin tätigen, können die Konditionen für Ihren Ablösekredit individuell berechnet werden.
Eckdaten für Ihren Ablösekredit
Geben Sie auf der ersten Seite des Online-Antrags alle relevanten Informationen für den Kredit an, mit dem Sie Ihren bestehenden Kredit ablösen wollen. Dazu gehören der Nettokreditbetrag und die Laufzeit. Außerdem können sie an dieser Stelle auswählen, ob Sie einen zweiten Kreditnehmer im Vertrag aufnehmen möchten. Gerade wenn Sie Ihren Kredit ablösen möchten, ist es wichtig, dass Sie einen Verwendungszweck für den neuen Kredit angeben. Wählen Sie also „Umschuldung/Ablösung“, wenn Sie den Kredit dazu nutzen wollen, Ihren bestehenden Kredit abzulösen.
Angaben zu Ihrer Person
Im darauffolgenden Schritt werden Sie nach Informationen zu Ihrer Person gefragt. Geben Sie hier bitte Ihren Vor- und Nachnamen, Ihr Geburtsdatum, Geburtsort, Familienstand und Kontaktdaten (Telefon, E-Mail und Ihre Anschrift) an. Um fortfahren zu können, müssen Sie außerdem der unverbindlichen Angebotseinholung, der Verarbeitung Ihrer Daten, der Auskunftseinholung bei Auskunfteien, der Datenschutzerklärung und den AGB zustimmen. Wenn Sie möchten, können Sie sich für unseren Newsletter anmelden.
Einnahmen und Ausgaben
Für die Berechnung Ihrer individuellen Kreditangebote ist vor allem Ihre finanzielle Situation von Belang. Daher ist es erforderlich, dass Sie Angaben zu Ihrem Haushalt sowie Ihrem Arbeitsverhältnis machen. Wie viele Menschen leben in Ihrem Haushalt? Haben Sie Immobilien, die Sie vermieten? Haben Sie Fahrzeuge? Die Fragen in diesem Abschnitt des Online-Antrags sind dazu gedacht, einen Eindruck Ihrer Einnahmen und Ausgaben zu bekommen, um feststellen zu können, wie viel Geld Ihnen monatlich für die Rückzahlung des Kredits bleibt.
Restschuldversicherung (optional) und Bankverbindung
Im letzten Schritt des Online Antrags haben Sie die Möglichkeit, anzugeben, ob Sie grundsätzlich Interesse daran haben, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Mit einer solchen Versicherung sichern Sie sich vor Zahlungsausfällen ab, die durch Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder einen Todesfall entstehen könnten. Haben Sie Interesse an einer Restschuldversicherung, wird dies in Ihren persönlichen Kreditangeboten berücksichtigt. Zuletzt geben Sie Ihre Kontoverbindung an, sodass Ihnen der Kredit auch ausgezahlt werden kann. Ein deutsches Bankkonto ist Grundvoraussetzung, um eine Finanzierung über smava beantragen zu können.
Häufige Fragen zum Thema „Kredit ablösen“
Was bedeutet es, einen Kredit abzulösen?
Einen Kredit abzulösen heißt, dass ein bestehender Kredit durch einen neuen – oft günstigeren – Kredit vollständig zurückgezahlt wird. Ziel ist meist die Senkung der Zinskosten.
Wann lohnt es sich, einen Kredit abzulösen?
Eine Ablösung lohnt sich besonders bei deutlich besseren Zinsen, veränderten finanziellen Bedingungen oder wenn mehrere Kredite zu einem zusammengefasst werden sollen.
Wie funktioniert die Kreditablösung mit smava?
Sie vergleichen online Angebote, wählen ein passendes Umschuldungsdarlehen aus und der neue Kreditgeber übernimmt auf Wunsch die Ablösung Ihres alten Kredits direkt.
Was ist der Unterschied zwischen Kredit ablösen und umschulden?
Die Begriffe werden oft synonym verwendet. Technisch bedeutet „Kredit ablösen“ die Rückzahlung eines bestehenden Kredits, „umschulden“ zielt zusätzlich auf bessere Konditionen ab.
Fallen bei der Kreditablösung Gebühren an?
Ja, einige Banken verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie einen Kredit vorzeitig zurückzahlen. Diese darf maximal 1 % der Restschuld betragen (0,5 % bei kurzer Restlaufzeit).
Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig ablösen?
Ja, mit einem Umschuldungskredit können Sie mehrere bestehende Kredite zusammenfassen – das verbessert oft die Übersicht und senkt die monatliche Belastung.
Ist die Kreditablösung bei smava schufaneutral?
Die Konditionsanfrage ist schufaneutral. Erst wenn Sie sich für ein Angebot entscheiden, erfolgt eine offizielle Kreditanfrage, die in der SCHUFA vermerkt werden kann.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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