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Gründe für smava

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Exklusive Konditionen
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Wir haben mit unseren Partnerbanken Exklusiv-Konditionen vereinbart. So erhalten Sie bei smava Kredite mit besonders niedrigen Zinsen.

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smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

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Über 10 Jahre Erfahrung
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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 250.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

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Kredit ablösen zu den besten Konditionen

Wenn Sie in der Vergangenheit einen Kredit abgeschlossen haben, kann es sein, dass sich die Kreditkonditionen am Markt in der Zwischenzeit verändert haben. Nutzen sie den Kreditvergleich von smava, um einen Kredit mit günstigeren Zinsen zu finden, sodass Sie Ihren bestehenden Kredit ablösen können.

Überprüfen Sie dazu die Konditionen Ihrer laufenden Kreditverträge und ermitteln Sie zugleich, wie günstig es sein kann, wenn Sie Ihren Kredit ablösen. Bei Bedarf hilft Ihnen Ihr unabhängiger smava-Kreditberater gerne weiter. Zusammen mit Ihnen wird er die für Sie günstigste Lösung ermitteln – selbstverständlich vollkommen unverbindlich und kostenfrei.

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Kreditablösung – Was ist das?

Eine Kreditablösung ist nichts anderes als eine Umschuldung. Es wird also ein günstiger Kredit aufgenommen, um einen oder mehrere bestehende Kredite vorzeitig abzulösen (zurückzuzahlen). Wer einen oder mehrere Kredite ablösen möchte, nimmt in der Regel ein Kreditangebot einer anderen Bank wahr. Es besteht allerdings auch die Möglichkeit, den Kredit bei der gleichen Bank abzulösen. In diesem Fall würde es sich um eine sogenannte interne Aufstockung handeln. Ob es sinnvoll ist, einen bestehenden Kredit abzulösen, hängt vor allem von den Konditionen des Ablösekredits ab. Solange die Konditionen des neuen Kredits günstiger sind als die des ursprünglichen Kredits, lohnt sich die Kreditablösung.

Kredit ablösen in 3 Schritten

Überprüfen Sie zunächst die Kreditunterlagen Ihres bestehenden Kredits. Welche Konditionen wurden vereinbart? Verlangt die Bank Vorfälligkeitsentschädigungen im Falle einer vorzeitigen Kreditablösung? Führen Sie sich außerdem vor Augen, wie hoch Ihre Restschuld ist, wie hoch die monatlichen Raten aktuell sind und wie lange der Kredit laut Vertrag noch läuft.

Schauen Sie dann nach aktuellen Kreditangeboten, um günstigere Konditionen ausfindig zu machen. Hier lohnt es sich, verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Nutzen Sie dazu den Umschuldungsrechner sowie den Kreditvergleich von smava. Erhalten Sie Kreditangebote verschiedener Banken und vergleichen Sie diese ganz bequem von zu Hause aus.

Haben Sie sich für ein Darlehen entschieden, können Sie eine Kreditanfrage stellen. Wird Ihnen der Kredit gewährt, können Sie den Vertrag unterschreiben und erhalten anschließend das Geld. Den neuen Kredit können Sie dann dazu nutzen, um den bestehenden Kredit abzulösen. In manchen Fällen benötigen Sie allerdings eine Ablösebescheinigung der Bank, bei der Sie Ihren alten Kreditvertrag abgeschlossen haben. Ob dies auf Sie zutrifft, entnehmen Sie bitte den Vertragsunterlagen oder wenden Sie sich direkt an Ihre Bank.

smava Kundenbewertungen

Ich kann Smava nur empfehlen. Der Kreditspezialist war überaus freundlich, zuvorkommend, sehr bemüht und sehr sympathisch. Ich habe mich von Anfang an aufgehoben und respektiert gefühlt. Ich kann es nur jedem empfehlen. Alles in allem eine 1 mit Sternchen 👌👌👌 Werde mich auch in Zukunft immer wieder als erstes bei Smava informieren...👍👍👍
smava-Bewertung vom 2019-02-21 21.02.2019
5 star star star star star
Super schnelle Abwicklung
smava-Bewertung vom 2019-02-21 21.02.2019
5 star star star star star
Der Service ist super und *** als Kreditspezialistin sehr bemüht und erfolgreich arbeitend. Der Service ist schnell, transparent und selbst schwierige Fälle werden zielführend bearbeitet. Die komminikation ist einwandfrei und sehr kundenah und persönlich. Sehr sehr gerne wieder. Vielen lieben Dank.
smava-Bewertung vom 2019-02-21 21.02.2019
5 star star star star star

Mit smava Kredit ablösen und profitieren

Unverbindlich

Wenn Sie in Erwägung ziehen, Ihren bestehenden Kredit abzulösen oder mehrere Kredite zusammenzulegen, können Sie sich unverbindlich über Kreditkonditionen informieren. Nutzen Sie unseren Umschuldungsrechner, um zu ermitteln, wie hoch Ihr Einsparungspotenzial bei einer Kreditablösung sein kann. Der Kreditvergleich bietet Ihnen die Möglichkeit, Kreditangebote verschiedener Banken zu erhalten und diese miteinander zu vergleichen.

kostenlose Kreditberatung

Sollten Sie Fragen zum Thema Umschuldung, zu Ihren Möglichkeiten oder Ihren persönlichen Kreditangeboten haben, stehen Ihnen unsere Kreditspezialisten beratend zur Seite. Mit ihrem Fachwissen können sie Ihnen eine umfassende und fundierte Beratung bieten. Dabei können Sie sich sicher sein, dass die Kreditspezialisten ausschließlich in Ihrem Interesse handeln und die für Sie beste Lösung finden wollen.

Sichere Datenübertragung

Die Sicherheit Ihrer Daten ist uns absolut wichtig! Der TÜV Saarland überprüft in regelmäßigen Abständen die Einhaltung der strengen Datenschutzrichtlinien. smava unterliegt außerdem dem Bankengeheimnis. Ihre Daten werden ausschließlich über eine zertifizierte SSL-Datenverbindung überliefert.

Exklusivkonditionen

smava arbeitet mit über 20 großen deutschen Banken zusammen. Durch exklusive Vereinbarungen mit diesen Partnerbanken können wir Ihnen besonders günstige Kreditkonditionen für Ihre Kreditablösung anbieten. Oftmals sind diese günstigen Konditionen nur über smava und nicht über die Banken selbst erhältlich.

Weitere Kreditarten von smava


smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Berechnen Sie die Kosten Ihres Ablösekredits

Mit dem Umschuldungsrechner von smava können Sie berechnen, wie viel Geld Sie einsparen können, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig ablösen. Der Rechner ermöglicht es Ihnen, Angaben zu Ihrem bestehenden Kredit zu machen und diese mit einem Ablösekredit zu vergleichen.

Geben Sie zunächst die verbleibende Summe des abzulösenden Kredits sowie die Restlaufzeit, den effektiven Jahreszins und Ihre monatliche Rate an. Im nächsten Schritt können Sie einen effektiven Jahreszins für Ihren Ablösekredit eingeben. Daraufhin ermittelt der Rechner die Kosten Ihres bestehenden Kredits, die Kosten des Kredits nach der Ablösung und den Betrag, den Sie durch die Kreditablösung einsparen könnten.

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Beachten Sie
Der Umschuldungsrechner soll Ihnen einen Eindruck vermitteln, wie viel Geld Sie einsparen könnten, wenn Sie Ihren Kredit ablösen. Wie hoch der effektive Jahreszins letztendlich ausfällt, hängt unter anderem von der finanziellen Situation des Kreditnehmers ab. Aus diesem Grund können Kreditkonditionen von Person zu Person unterschiedlich ausfallen.
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Kreditablösung – Diese Informationen benötigt smava von Ihnen

Damit persönliche Kreditangebote für Sie erstellt werden können, ist es notwendig, dass Sie zunächst unseren Online-Antrag ausfüllen. Anhand der Angaben, die Sie darin tätigen, können die Konditionen für Ihren Ablösekredit individuell berechnet werden.

01.

Ablösekredit

Geben Sie auf der ersten Seite des Antrags alle relevanten Informationen für den Kredit an, mit dem Sie Ihren bestehenden Kredit ablösen wollen. Dazu gehören der Nettokreditbetrag und die Laufzeit. Außerdem können sie an dieser Stelle auswählen, ob es einen zweiten Kreditnehmer gibt oder nicht. Gerade wenn Sie Ihren Kredit ablösen möchten, ist es wichtig, dass Sie einen Verwendungszweck für den neuen Kredit angeben. Wählen Sie also „Umschuldung/Ablösung“, wenn Sie den Kredit dazu nutzen wollen, Ihren bestehenden Kredit abzulösen.

02.

Ihre Person

Im darauffolgenden Schritt werden Sie nach Informationen zu Ihrer Person gefragt. Geben Sie hier bitte Ihren Vor- und Nachnamen, Ihr Geburtsdatum, Geburtsort, Familienstand und Kontaktdaten (Telefon, E-Mail und Ihre Anschrift) an. Um fortfahren zu können, müssen Sie außerdem der unverbindlichen Angebotseinholung, der Verarbeitung Ihrer Daten, der Auskunftseinholung bei Auskunfteien, der Datenschutzerklärung und den AGB zustimmen. Wenn Sie möchten, können Sie sich für unseren Newsletter anmelden.

03.

Einnahmen und Ausgaben

Für die Berechnung Ihrer individuellen Kreditangebote ist vor allem Ihre finanzielle Situation von Belang. Daher ist es erforderlich, dass Sie Angaben zu Ihrem Haushalt sowie Ihrem Arbeitsverhältnis machen. Wie viele Menschen leben in Ihrem Haushalt? Haben Sie Immobilien, die Sie vermieten? Haben Sie Fahrzeuge? Die Fragen in diesem Abschnitt des Online-Antrags sind dazu gedacht, einen Eindruck Ihrer Einnahmen und Ausgaben zu bekommen, um feststellen zu können, wie viel Geld Ihnen monatlich für die Rückzahlung des Kredits bleibt.

04.

Restschuldversicherung (optional) und Bankverbindung

Im letzten Schritt des Online Antrags haben Sie die Möglichkeit, anzugeben, ob Sie grundsätzlich Interesse daran haben, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Mit einer solchen Versicherung sichern Sie sich vor Zahlungsausfällen ab, die durch Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder einen Todesfall entstehen könnten. Haben Sie Interesse an einer Restschuldversicherung, wird dies in Ihren persönlichen Kreditangeboten berücksichtigt. Geben Sie zum Schluss bitte Ihre Kontoverbindung an, sodass Ihnen der Kredit letztendlich auch ausgezahlt werden kann.

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Warum ist der Verwendungszweck so wichtig?
Auch der Verwendungszweck ist wichtig für die Berechnung Ihrer individuellen Kreditangebote. Vor allem dann, wenn Sie einen oder mehrere bestehende Kredite ablösen wollen, sollten Sie „Umschuldung/Ablösung“ als Verwendungszweck angeben. So wissen die Banken von vornherein, dass Sie eine Kreditablösung vornehmen möchten und können Ihre Angebote entsprechend anpassen. Die Konditionen für den Ablösekredit können so günstiger ausfallen.

Weitere Informationen zur Kreditablösung

Wie bei einem gewöhnlichen Ratenkredit kann es sich auch bei einer Kfz-Finanzierung lohnen, über eine Ablösung nachzudenken. Vielleicht wurde auch hier der Vertrag bereits vor einigen Jahren abgeschlossen, als die Konditionen noch deutlich teurer waren. Oder das Auto, das damals angeschafft wurde, wird nicht länger benötigt. Egal aus welchem Grund Sie Ihren Autokredit vorzeitig ablösen möchten – nutzen Sie den Kreditvergleich von smava, um nach einem günstigeren Kredit zu schauen, mit dem Sie Ihren bestehenden Kredit ablösen können. Rufen Sie den Kreditvergleichsrechner von smava auf oder sprechen Sie Ihren smava-Kreditberater direkt darauf an. Hier können Sie in einem persönlichen Telefonat erfahren, wie Sie Ihren Kredit am besten ablösen können. Der Verwendungszweck, den Sie im Online-Antrag angeben, ist dann nach wie vor „Umschuldung/Ablösung“. Schließlich nehmen Sie einen gewöhnlichen Kredit auf, um Ihren Autokredit abzulösen.

Viele Kreditnehmer schließen eine Restschuldversicherung ab, wenn Sie einen Kredit aufnehmen. Damit sichern Sie sich vor Zahlungsausfällen durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder den Todesfall ab. Wird der Kredit nun abgelöst, bleibt keine Restschuld übrig. Die Restschuldversicherung ist demnach nicht weiter notwendig. Sie kann schließlich nicht einfach für den Ablösekredit übernommen werden. Entscheidet sich der Kreditnehmer dazu, den neuen Kredit, also den Ablösekredit, ebenfalls zu versichern, muss eine neue Versicherung abgeschlossen werden.

Eine Kreditablösung sollte nicht mit einer Sondertilgung verwechselt werden. Bei einer Sondertilgung handelt es sich um eine außerplanmäßige Zahlung, die zusätzlich zu den vereinbarten monatlichen Raten geleistet wird. Sie dient dazu, den Kredit früher abzubezahlen. Haben Sie durch unerwartete Umstände wie beispielsweise ein Erbe oder eine Bonuszahlung mehr Geld zur Verfügung, können Sie damit Ihren alten Kredit (schneller) abbezahlen. So brauchen Sie möglicherweise keine monatlichen Raten mehr zahlen, da der Kredit bereits vollständig getilgt ist oder Sie verkürzen die Kreditlaufzeit und sparen somit Zinskosten.

Für einen Dispo (kurz für Dispositionskredit) werden häufig sehr hohe Zinsen verlangt. Sollten Sie mit Ihrem Konto für längere Zeit im Minus sein, lohnt es sich auch hier, den Dispokredit mit einem gewöhnlichen Ratenkredit abzulösen. So können Sie unnötig hohe Zinszahlungen vermeiden und werden Ihre Schulden schneller wieder los.

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Tipp
Achten Sie schon bei Kreditabschluss darauf, ob eine Ablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich ist.

Vorteile einer Kreditablösung

Egal ob Sie momentan einen Kredit abbezahlen oder gleich mehrere: Es kann sich durchaus lohnen, die Kreditkonditionen am Markt zu beobachten und einen Kreditvergleich durchzuführen. Sollten Sie dabei nämlich günstigere Kreditangebote ausfindig machen, sollten Sie in Erwägung ziehen, Ihren bestehenden Kredit abzulösen oder Ihre verschiedenen Kredite in einem zusammenzufassen. So können Sie nicht nur Zinskosten sparen, sondern auch von den folgenden Vorteilen profitieren:

Vereinbaren Sie neue Rahmenbedingungen

Das Ablösen eines Kredits hat den Vorteil, dass Sie neue Rahmenbedingungen für den Ablösekredit vereinbaren können. Erhalten Sie während der Kreditlaufzeit beispielsweise eine Gehaltserhöhung, steht Ihnen monatlich grundsätzlich mehr Geld für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung. Entscheiden Sie sich nun dazu, Ihren Kredit abzulösen, können Sie höhere monatliche Raten vereinbaren, wodurch sich die gesamte Laufzeit verkürzt. Insgesamt sind Sie so schneller schuldenfrei.

Erhöhen Sie die Chancen auf eine weitere Kreditbewilligung

Auch wenn Sie einen weiteren Kredit benötigen, obwohl Sie bereits mehrere Kredite zurückbezahlen, sollten Sie darüber nachdenken, die bestehenden Kredite abzulösen. Wer laufende Kredite hat, hat nämlich oft Schwierigkeiten, eine weitere Kreditbewilligung zu erhalten. Nimmt man allerdings einen Kredit zur Ablösung auf, erhöhen sich die Chancen. So können Sie die bestehenden Kredite ablösen und gleichzeitig aufstocken.

Behalten Sie Ihre Finanzen im Blick

Zahlen Sie derzeit mehrere Kredite ab, kann Ihnen eine Kreditablösung helfen, einen besseren Überblick über Ihre finanzielle Situation zu gewinnen. Wenn Sie gleich mehrere Kredite abbezahlen, haben Sie verschiedene Raten, die Sie jeden Monat zahlen müssen. Wenn Sie Ihre Kredite ablösen, verbleibt lediglich eine einzige monatliche Rate.

Ihr Bonitäts-Score kann sich verbessern

Auskunfteien bewerten es meist als positiv, wenn ein Kreditnehmer lediglich ein Darlehen abbezahlen muss und nicht mehrere. Aus diesem Grund kann es sich auch positiv auf den Bonitäts-Score auswirken, wenn Sie Ihre Kredite durch einen neuen Kredit ablösen.

Kredit ablösen: Was kostet das?

Beachten Sie die Vorfälligkeitsentschädigung

Möchten Sie Ihren bestehenden Kredit vorzeitig ablösen, können zusätzliche Kosten in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Diese ist häufig erforderlich, da die kreditgebende Bank für die entgangenen Zinszahlungen entschädigt werden muss. Wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung ausfällt, ist in der Regel im Kreditvertrag festgehalten. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist bei Konsumentenkrediten (im Gegensatz zur Baufinanzierung) jedoch gesetzlich auf maximal 1 % der Restschuld begrenzt. Bevor Sie die Kreditablösung vornehmen, sollten Sie nachschauen, welche Vereinbarung in Ihrem Fall getroffen wurde. Auch wenn Sie die durch eine Vorfälligkeitsentschädigung entstehenden Kosten einkalkulieren sollten, kann es dennoch sinnvoll sein, einen Kredit abzulösen. Solange die Kosten des Ablösekredits niedriger sind als die des bestehenden Kredits, lohnt es sich, den Kredit abzulösen. Wenn die Kosten der Kreditablösung über denen des laufenden Kredits liegen, macht eine vorzeitige Kreditablösung jedoch keinen Sinn.

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Tipp
Führen Sie vor der Kreditablösung eine Berechnung der anfallenden Kosten durch. Vergleichen Sie diese mit den bisherigen Kosten und wägen Sie ab, ob eine Kreditablösung für Sie sinnvoll ist.