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Gründe für smava

Schufa-neutral & unverbindlich
Schufa-neutral

Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.

Sichere Datenübertragung
Sicher

Ihre Daten werden ausschließlich an unsere Banken und Partner weitergegeben. Jegliche Angaben werden verschlüsselt übermittelt.

Besonders günstige Konditionen
Günstig

Wir haben mit allen smava-Partnern besondere Konditionen vereinbart. So erhalten Sie über unser Portal Kredite mit äußerst niedrigen Zinsen.

300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit

smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung

smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnung

smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

Schnell zum günstigen Kredit
Schnell

Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Vorteile einer Kreditablösung

Egal ob Sie momentan einen Kredit abbezahlen oder gleich mehrere: Es kann sich durchaus lohnen, die Kreditkonditionen am Markt zu beobachten und einen Kreditvergleich durchzuführen. Sollten Sie dabei nämlich günstigere Kreditangebote ausfindig machen, sollten Sie in Erwägung ziehen, Ihren bestehenden Kredit abzulösen oder Ihre verschiedenen Kredite in einem zusammenzufassen. So können Sie nicht nur Zinskosten sparen, sondern auch von den folgenden Vorteilen profitieren:

Vereinbaren Sie neue Rahmenbedingungen

Das Ablösen eines Kredits hat den Vorteil, dass Sie neue Rahmenbedingungen für den Ablösekredit vereinbaren können. Erhalten Sie während der Kreditlaufzeit beispielsweise eine Gehaltserhöhung, steht Ihnen monatlich grundsätzlich mehr Geld für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung. Entscheiden Sie sich nun dazu, Ihren Kredit abzulösen, können Sie höhere monatliche Raten vereinbaren, wodurch sich die gesamte Laufzeit verkürzt. Insgesamt sind Sie so schneller schuldenfrei.

Erhöhen Sie die Chancen auf eine weitere Kreditbewilligung

Auch wenn Sie einen weiteren Kredit benötigen, obwohl Sie bereits mehrere Kredite zurückbezahlen, sollten Sie darüber nachdenken, die bestehenden Kredite abzulösen. Wer laufende Kredite hat, hat nämlich oft Schwierigkeiten, eine weitere Kreditbewilligung zu erhalten. Nimmt man allerdings einen Kredit zur Ablösung auf, erhöhen sich die Chancen. So können Sie die bestehenden Kredite ablösen und gleichzeitig aufstocken.

Behalten Sie Ihre Finanzen im Blick

Zahlen Sie derzeit mehrere Kredite ab, kann Ihnen eine Kreditablösung helfen, einen besseren Überblick über Ihre finanzielle Situation zu gewinnen. Wenn Sie gleich mehrere Kredite abbezahlen, haben Sie verschiedene Raten, die Sie jeden Monat zahlen müssen. Wenn Sie Ihre Kredite ablösen, verbleibt lediglich eine einzige monatliche Rate.

Ihr Bonitäts-Score kann sich verbessern

Auskunfteien bewerten es meist als positiv, wenn ein Kreditnehmer lediglich ein Darlehen abbezahlen muss und nicht mehrere. Aus diesem Grund kann es sich auch positiv auf den Bonitäts-Score auswirken, wenn Sie Ihre Kredite durch einen neuen Kredit ablösen.

Berechnen Sie die Konditionen

Mit dem Umschuldungsrechner von smava können Sie berechnen, wie viel Geld Sie einsparen können, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig ablösen. Der Rechner ermöglicht es Ihnen, Angaben zu Ihrem bestehenden Kredit zu machen und diese mit einem Ablösekredit zu vergleichen. Geben Sie zunächst die verbleibende Summe des abzulösenden Kredits sowie die Restlaufzeit, den effektiven Jahreszins und Ihre monatliche Rate an. Im nächsten Schritt können Sie einen effektiven Jahreszins für Ihren Ablösekredit eingeben. Daraufhin ermittelt der Rechner die Kosten Ihres bestehenden Kredits, die Kosten des Kredits nach der Ablösung und den Betrag, den Sie durch die Kreditablösung einsparen könnten. Der Umschuldungsrechner soll Ihnen einen ersten Eindruck vermitteln, wie viel Geld Sie einsparen könnten, wenn Sie Ihren Kredit ablösen. Konkrete Angebote erhalten Sie anschließend über unseren Kreditvergleich.

Bestehender Kredit
Monate
% p.a.
Neuer Umschuldungskredit
Monate
% p.a.
Ergebnis
Bestehender Kredit
Kredit nach Umschuldung
Durch Umschuldung eingespart:

Kredit ablösen in 3 Schritten

Überprüfen Sie zunächst die Kreditunterlagen Ihres bestehenden Kredits bzw. Ihrer laufenden Finanzierungen. Welche Konditionen wurden jeweils vereinbart? Verlangt der Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung im Falle einer vorzeitigen Kreditablösung? Führen Sie sich außerdem vor Augen, wie hoch Ihre Restschuld ist, wie hoch die monatlichen Raten aktuell sind und wie lange der Kredit laut Vertrag noch läuft.

Über unseren Kreditvergleich erhalten Sie aktuelle Kreditangebote, um günstigere Konditionen ausfindig zu machen. Sie geben einfach Ihre Daten ein und wir vergleichen Kredite von mehr als 20 Partnern und Banken. Entsprechend Ihrer Voraussetzungen erstellen wir für Sie eine individuelle Angebotsübersicht. So können Sie auf einen Blick verschiedene Kredite einsehen und die jeweiligen Konditionen prüfen – bequem von zuhause per Smartphone, Tablet oder am PC.

Haben Sie sich für ein bestimmtes Darlehen entschieden, können Sie eine Kreditanfrage stellen. Dafür übermitteln Sie alle erforderlichen Unterlagen und lassen Ihre Identität per Video-Anruf oder bei einer Postfiliale Ihrer Wahl bestätigen. Wird Ihnen der Kredit gewährt, können Sie den Vertrag unterschreiben und erhalten anschließend das Geld. Mit dem neuen Darlehen können Sie dann den bestehenden Kredit ablösen. In manchen Fällen benötigen Sie eine Ablösebescheinigung der Bank, bei der Sie Ihren alten Kreditvertrag abgeschlossen haben. Ob dies in Ihrem Fall gilt, entnehmen Sie einfach Ihren Vertragsunterlagen oder Sie kontaktieren den Kreditgeber.

Vorfälligkeitsentschädigung beachten

Möchten Sie Ihren bestehenden Kredit vorzeitig ablösen, können zusätzliche Kosten in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Diese ist häufig erforderlich, da der Kreditgeber für somit entgangene Zinszahlungen ausgleicht. Wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung ausfällt, steht im Kreditvertrag. Sie ist bei Verbraucherkrediten jedoch gesetzlich auf maximal 1 % der Restschuld begrenzt. Prüfen Sie, was in Ihrem Fall gilt. Meistens können Sie trotz Vorfälligkeitsentschädigung sparen, wenn Sie Ihren Kredit ablösen – solange die gesamten Kosten durch den Ablösekredit verringert werden können. Liegen die Kosten über denen des laufenden Kredits, ist hingegen von einer vorzeitigen Kreditablösung abzusehen. Vergleichen Sie aktuelle Angebote mit den bisherigen Kosten und wägen Sie genau ab.

Mit smava Kredit ablösen und profitieren

Unverbindlich

Wenn Sie in Erwägung ziehen, Ihren bestehenden Kredit abzulösen oder mehrere Kredite zusammenzulegen, können Sie sich unverbindlich über Kreditkonditionen informieren. Nutzen Sie unseren Umschuldungsrechner, um zu ermitteln, wie hoch Ihr Einsparungspotenzial bei einer Kreditablösung sein kann. Der Kreditvergleich bietet Ihnen die Möglichkeit, Kreditangebote verschiedener Banken zu erhalten und diese miteinander zu vergleichen.

kostenlose Kreditberatung

Sollten Sie Fragen zum Thema Umschuldung, zu Ihren Möglichkeiten oder Ihren persönlichen Kreditangeboten haben, stehen Ihnen unsere Kreditspezialisten beratend zur Seite. Mit ihrem Fachwissen können sie Ihnen eine umfassende und fundierte Beratung bieten. Dabei können Sie sich sicher sein, dass die Kreditspezialisten ausschließlich in Ihrem Interesse handeln und die für Sie beste Lösung finden wollen.

Sichere Datenübertragung

Die Sicherheit Ihrer Daten ist uns absolut wichtig! Der TÜV Saarland überprüft in regelmäßigen Abständen die Einhaltung der strengen Datenschutzrichtlinien. smava unterliegt außerdem dem Bankengeheimnis. Ihre Daten werden ausschließlich über eine zertifizierte SSL-Datenverbindung überliefert.

Top-Konditionen

smava arbeitet mit über 20 großen deutschen Banken zusammen. Durch Vereinbarungen mit diesen Partnerbanken können wir Ihnen besonders günstige Kreditkonditionen für Ihre Kreditablösung anbieten. Oftmals sind diese günstigen Konditionen nur über smava und nicht über die Banken selbst erhältlich.

Erfahrungen unserer Kunden

Sehr freunlich, sehr hilfsbereit, schnelle Abwicklung und völlig problemlos... wie man es sich wünscht, so soll es sein! Absolut empfehlenswert!!!!!
smava-Bewertung vom 2020-09-02 02.09.2020
5 star star star star star
Viabuy
smava-Bewertung vom 2020-08-19 19.08.2020
3 star star star
Sehr schnell und kompetent
smava-Bewertung vom 2020-07-23 23.07.2020
5 star star star star star

Angaben für die Kreditablösung

Damit persönliche Kreditangebote für Sie erstellt werden können, ist es notwendig, dass Sie zunächst unseren Online-Antrag ausfüllen. Anhand der Angaben, die Sie darin tätigen, können die Konditionen für Ihren Ablösekredit individuell berechnet werden.

Eckdaten für Ihren Ablösekredit

Geben Sie auf der ersten Seite des Online-Antrags alle relevanten Informationen für den Kredit an, mit dem Sie Ihren bestehenden Kredit ablösen wollen. Dazu gehören der Nettokreditbetrag und die Laufzeit. Außerdem können sie an dieser Stelle auswählen, ob Sie einen zweiten Kreditnehmer im Vertrag aufnehmen möchten. Gerade wenn Sie Ihren Kredit ablösen möchten, ist es wichtig, dass Sie einen Verwendungszweck für den neuen Kredit angeben. Wählen Sie also „Umschuldung/Ablösung“, wenn Sie den Kredit dazu nutzen wollen, Ihren bestehenden Kredit abzulösen.

Angaben zu Ihrer Person

Im darauffolgenden Schritt werden Sie nach Informationen zu Ihrer Person gefragt. Geben Sie hier bitte Ihren Vor- und Nachnamen, Ihr Geburtsdatum, Geburtsort, Familienstand und Kontaktdaten (Telefon, E-Mail und Ihre Anschrift) an. Um fortfahren zu können, müssen Sie außerdem der unverbindlichen Angebotseinholung, der Verarbeitung Ihrer Daten, der Auskunftseinholung bei Auskunfteien, der Datenschutzerklärung und den AGB zustimmen. Wenn Sie möchten, können Sie sich für unseren Newsletter anmelden.

Einnahmen und Ausgaben

Für die Berechnung Ihrer individuellen Kreditangebote ist vor allem Ihre finanzielle Situation von Belang. Daher ist es erforderlich, dass Sie Angaben zu Ihrem Haushalt sowie Ihrem Arbeitsverhältnis machen. Wie viele Menschen leben in Ihrem Haushalt? Haben Sie Immobilien, die Sie vermieten? Haben Sie Fahrzeuge? Die Fragen in diesem Abschnitt des Online-Antrags sind dazu gedacht, einen Eindruck Ihrer Einnahmen und Ausgaben zu bekommen, um feststellen zu können, wie viel Geld Ihnen monatlich für die Rückzahlung des Kredits bleibt.

Restschuldversicherung (optional) und Bankverbindung

Im letzten Schritt des Online Antrags haben Sie die Möglichkeit, anzugeben, ob Sie grundsätzlich Interesse daran haben, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Mit einer solchen Versicherung sichern Sie sich vor Zahlungsausfällen ab, die durch Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder einen Todesfall entstehen könnten. Haben Sie Interesse an einer Restschuldversicherung, wird dies in Ihren persönlichen Kreditangeboten berücksichtigt. Zuletzt geben Sie Ihre Kontoverbindung an, sodass Ihnen der Kredit auch ausgezahlt werden kann. Ein deutsches Bankkonto ist Grundvoraussetzung, um eine Finanzierung über smava beantragen zu können.

Häufige Fragen zum Thema „Kredit ablösen“

Wie bei einem gewöhnlichen Ratenkredit kann es sich auch bei einer Kfz-Finanzierung lohnen, über eine Ablösung nachzudenken. Vielleicht wurde auch hier der Vertrag bereits vor einigen Jahren abgeschlossen, als die Konditionen noch deutlich teurer waren. Oder das Auto, das damals angeschafft wurde, wird nicht länger benötigt. Egal aus welchem Grund Sie Ihren Autokredit vorzeitig ablösen möchten – nutzen Sie den Kreditvergleich von smava, um nach einem günstigeren Kredit zu schauen, mit dem Sie Ihren bestehenden Kredit ablösen können. Rufen Sie den Kreditvergleichsrechner von smava auf oder sprechen Sie Ihren smava-Kreditberater direkt darauf an. Hier können Sie in einem persönlichen Telefonat erfahren, wie Sie Ihren Kredit am besten ablösen können. Der Verwendungszweck, den Sie im Online-Antrag angeben, ist dann nach wie vor „Umschuldung/Ablösung“. Schließlich nehmen Sie einen gewöhnlichen Kredit auf, um Ihren Autokredit abzulösen.

Viele Kreditnehmer schließen eine Restschuldversicherung ab, wenn Sie einen Kredit aufnehmen. Damit sichern Sie sich vor Zahlungsausfällen durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder den Todesfall ab. Wird der Kredit nun abgelöst, bleibt keine Restschuld übrig. Die Restschuldversicherung ist demnach nicht weiter notwendig. Sie kann schließlich nicht einfach für den Ablösekredit übernommen werden. Entscheidet sich der Kreditnehmer dazu, den neuen Kredit, also den Ablösekredit, ebenfalls zu versichern, muss eine neue Versicherung abgeschlossen werden.

Eine Kreditablösung sollte nicht mit einer Sondertilgung verwechselt werden. Bei einer Sondertilgung handelt es sich um eine außerplanmäßige Zahlung, die zusätzlich zu den vereinbarten monatlichen Raten geleistet wird. Sie dient dazu, den Kredit früher abzubezahlen. Haben Sie durch unerwartete Umstände wie beispielsweise ein Erbe oder eine Bonuszahlung mehr Geld zur Verfügung, können Sie damit Ihren alten Kredit (schneller) abbezahlen. So brauchen Sie möglicherweise keine monatlichen Raten mehr zahlen, da der Kredit bereits vollständig getilgt ist oder Sie verkürzen die Kreditlaufzeit und sparen somit Zinskosten.

Für einen Dispo (kurz für Dispositionskredit) werden häufig sehr hohe Zinsen verlangt. Sollten Sie mit Ihrem Konto für längere Zeit im Minus sein, lohnt es sich auch hier, den Dispokredit mit einem gewöhnlichen Ratenkredit abzulösen. So können Sie unnötig hohe Zinszahlungen vermeiden und werden Ihre Schulden schneller wieder los. Achten Sie schon bei Kreditabschluss darauf, ob eine Ablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich ist.

Warum ist der Verwendungszweck so wichtig?
Auch der Verwendungszweck ist wichtig für die Berechnung Ihrer individuellen Kreditangebote. Vor allem dann, wenn Sie einen oder mehrere bestehende Kredite ablösen wollen, sollten Sie „Umschuldung/Ablösung“ als Verwendungszweck angeben. So wissen die Banken von vornherein, dass Sie eine Kreditablösung vornehmen möchten und können Ihre Angebote entsprechend anpassen. Die Konditionen für den Ablösekredit können so günstiger ausfallen.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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