Kredit ohne SCHUFA SCHUFA-neutral Kreditangebote einholen

Wenn Sie nach einem „Kredit ohne SCHUFA“ oder einem „Blitzkredit ohne SCHUFA“ suchen, meinen Sie möglicherweise einen „Kredit trotz SCHUFA“ oder einen „Kredit mit SCHUFA-Eintrag“. Denn wer eine Finanzierung beantragt, kommt an der SCHUFA nicht vorbei – und wenn doch, dann nur, weil eine andere Auskunftei die Prüfung der Kreditwürdigkeit übernimmt. In Deutschland sind nämlich alle Banken gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit zu überprüfen.

Dies ist notwendig, da den Finanzinstituten ein finanzieller Schaden entsteht, wenn ein Kreditnehmer die monatlichen Raten nicht regelmäßig und vollständig begleicht. Aus diesem Grund bieten die Banken einen Kredit ohne SCHUFA-Auskunft nicht an.

Auskunfteien speichern auch positives Zahlungsverhalten

Wer auf der Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA ist, befürchtet oft, dass die Auskunftei wahllos Informationen speichert und sich dabei ausschließlich auf negative Informationen zur eigenen Person konzentriert. Das ist allerdings nicht richtig, denn auch positives Zahlungsverhalten wird vermerkt und kann Ihnen bei der Kreditbeantragung zugutekommen.

Gut zu wissen: Über unser Portal vergleichen Sie Online-Kredite, ohne dass dieser Vergleich einen Einfluss auf Ihren Score hat. Bei der Nutzung des Kreditvergleichs von smava wird lediglich eine Konditionsanfrage ausgelöst, die Ihren Bonitätsscore bei der SCHUFA nicht verändert.

smava gehört zu den großen Kreditvergleichsportalen in Deutschland und hat Kooperationen mit mehr als 20 Partnern und Banken. Alle Finanzierungspartner sowie wir selbst unterliegen dem Bankgeheimnis, sodass die Prüfung der Kreditwürdigkeit unumgänglich und zugleich sinnvoll ist.

Die Ermittlung der Bonität ist für den Kreditnehmer ein wichtiger Selbstschutz. Wer eine Finanzierung ohne ausreichende Bonität erhält, kann diese womöglich nicht vollständig zurückzahlen, weil das eigene Budget nicht ausreichend ist. Seriöse Kreditvermittler werden also keine Kredite ohne SCHUFA-Auskunft anbieten – einerseits um Zahlungsausfälle bei den Kreditnehmern und damit verbundene Verluste zu vermeiden. Andererseits natürlich auch, um die Kreditnehmer selbst zu schützen.

Mäßige Bonität bei Selbstständigen: Das sind die Gründe

Oft gibt es allerdings den Fall, dass die Kreditwürdigkeit als nur mäßig oder gar schlecht eingestuft wird, obwohl der Antragsteller durchaus in der Lage ist, seinen finanziellen Verbindlichkeiten ohne größere Probleme nachzukommen. Dies ist beispielsweise bei Gewerbetreibenden der Fall, bei denen eine schwankende Einnahmesituation vorliegt. Für diese Personen empfiehlt sich der Kredit von Privat, den einige smava-Partner vermitteln. Dabei wird das Geld nicht von einer Bank, sondern von einer Privatperson bereitgestellt.

Der Vorteil des smava-Angebots beim Kredit trotz mäßiger Bonität

Auch bei Krediten von Privatpersonen wird die Kreditwürdigkeit geprüft, doch entscheiden hier die privaten Geldgeber, ob sie einer Finanzierung zustimmen. Kreditnehmer und –Geber einigen sich auf zuvor festgelegte Rückzahlungsmodalitäten. Damit ist der P2P-Kredit ein richtiger Kredit von Privat und eine echte Alternative zum klassischen Bankkredit – zu günstigen Konditionen und bereitgestellt sowie abgesichert von einem bekannten und zertifizierten Anbieter mit einer diskreten Vermittlung, nämlich einem unserer smava-Partner.

Geben Sie über den Vergleichsrechner den gewünschten Kreditbetrag sowie die gewünschte Laufzeit und einen Verwendungszweck an. Sie werden gebeten, Ihre persönlichen Basis-Daten einzugeben sowie eine kleine Online-Haushaltsrechnung zu erstellen. Diese ist wichtig, damit geprüft werden kann, ob die angegebenen Konditionen Ihres Wunschkredits auch wirklich zu Ihnen passen.

Anschließend zeigt Ihnen der smava-Kreditvergleich verschiedene Angebote, die für Sie infrage kommen – neben den Bank-Angeboten (also den „Krediten mit SCHUFA“) auch den Kredit trotz SCHUFA-Eintrag, sofern ein smava-Partner ein passendes Angebot einer Privatperson für Sie ermitteln konnte. Entscheiden Sie sich für Ihr Top-Angebot und reichen Sie Ihre Unterlagen ein. So kann Ihr Kreditwunsch zeitnah finanziert werden – sozusagen als Schnellkredit. Ohne SCHUFA geht das zwar nicht, aber trotz SCHUFA-Vermerk. Denn die privaten Geldgeber entscheiden letztlich selbst, wem Sie Ihr Geld zur Verfügung stellen. Gerade Gewerbetreibende profitieren von diesem Darlehen „ohne SCHUFA“, denn je nach Auftragslage und Zahlungsmoral der Kunden kann es sein, dass eine schwankende Einnahmesituation zu einer schlechten Kreditwürdigkeit führt. Das erschwert die Bewilligung eines klassischen Bankkredits häufig.

Überlegen Sie gut, ob Sie einen Kredit mit negativer SCHUFA bzw. bei einem schlechten SCHUFA-Score wirklich zurückzahlen können. Denn wenn die Bank einen Kreditantrag ablehnt, geschieht das im Regelfall nicht grundlos.

Zahlungsmoral und Zahlungsfähigkeit sind bei der Kreditvergabe entscheidend

Bedenken Sie: Eines der Geschäftsprinzipien der Kreditgeber basiert darauf, dass möglichst viele Verbraucher einen Kredit aufnehmen und mit Zinsen zurückzahlen. Die Banken haben also ein Interesse daran, Kredite zu vergeben. Wenn nun ein Antrag trotzdem abgelehnt wird, hat die Prüfung der Kreditwürdigkeit wahrscheinlich ergeben, dass die Zahlungsmoral in der Vergangenheit so schlecht war, dass auch künftig nicht mit einer pünktlichen Zahlung zu rechnen ist. Ein anderer Grund könnte sein, dass die vorhandenen finanziellen Mittel nicht ausreichen, um den Kredit zurückzuzahlen.

Haushaltsrechnung aufstellen und den Kredit realistisch planen

Stellen Sie Ihre Einnahmen den Ausgaben so realistisch wie möglich gegenüber, bevor Sie einen Kredit ohne guten SCHUFA-Score oder eine andere Finanzierung über smava beantragen. So können Sie abschätzen, ob die Rückzahlung zu Ihrem Budget passt. Berücksichtigen Sie auch, dass es immer wieder unvorhersehbare Ereignisse gibt, die eine Rückzahlung erschweren können, wie zum Beispiel eine defekte Waschmaschine, ein defektes Auto oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Strom- oder Gas-Anbieters. Ein ausreichender Puffer lohnt sich also, wenn Sie die Höhe des Kreditbetrages festlegen.

Profitieren Sie von der kostenlosen Beratung durch unsere Kreditspezialisten

Nutzen Sie die Möglichkeit, sich von Ihrem persönlichen smava-Kreditspezialist zu einem Kredit mit SCHUFA-Eintrag beraten zu lassen. Dieser hilft Ihnen nicht nur, das passende Angebot zu finden, sondern beurteilt bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Lage. Außerdem kann er Sie bezüglich einer Zusammenfassung mehrerer Kredite, d.h. einer Umschuldung trotz SCHUFA-Eintrag, beraten.

Wenn Sie den Eindruck haben, dass Sie unberechtigt einen Kredit mit SCHUFA-Eintrag von der Bank verweigert bekommen, kann es durchaus sein, dass der SCHUFA-Score nicht korrekt ist. Nutzen Sie die Möglichkeit, einmal im Jahr den SCHUFA-Score kostenlos abzurufen und veranlassen Sie gegebenenfalls die Korrektur falscher Angaben oder die Löschung veralteter Einträge.