Kostenlose Beratung
0800 070 06 20

Kredit ohne SCHUFA:

SCHUFA-neutral vergleichen &
Kredit trotz schlechtem SCHUFA-Score

  • Garantiert: Kreditvergleich ohne SCHUFA-Auswirkung
  • Kredit mit mäßiger Bonität: Möglichkeiten bei smava
  • Ohne Vorkosten
zum Kreditvergleich > https://www.smava.de/kreditanfrage/kreditantrag.html?route=original_v1&header_variant=none
Trust Logos Tüv
eKomi Siegel
smava.de 5 / 5
aus 2921 Bewertungen
VKE Gütesiegel VKE Gütesiegel
eKomi Siegel
smava.de 5 / 5
aus 2921 Bewertungen
250.000

zufriedene Kunden

Icon Über 10 Jahre Erfahrung im Kreditbereich

Über 10 Jahre Erfahrung im Kreditbereich

Icon Besonders günstige Konditionen

Besonders günstige Konditionen

Icon Kostenlose Kreditberatung

Kostenlose Kreditberatung

Icon Schufa-neutral & unverbindlich

Schufa-neutral & unverbindlich

Icon Sichere Datenübertragung

Sichere Datenübertragung

Icon Mehrfach ausgezeichnet

Mehrfach ausgezeichnet

Icon Schnell zum günstigen Kredit

Schnell zum günstigen Kredit

Kreditrechner

13000
0.00 €
0.00 €
0.00 €


Auf der Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA-Anfrage befürchten einige Antragsteller, dass bereits die Suche über einen Kreditvergleich den so genannten SCHUFA-Score und damit die Kreditwürdigkeit beeinflusst. Dies ist nicht richtig!

Wer bei smava Kredite miteinander vergleicht, tut dieses vollkommen ohne Einfluss auf den SCHUFA-Score!

Sie können den Kreditvergleich von smava also beliebig oft nutzen, ohne einen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit zu befürchten.

Bei der Nutzung des Kreditvergleichs von smava wird bei den Auskunfteien bzw. den Banken lediglich eine so genannte „Anfrage Kreditkonditionen“ ausgelöst – unabhängig davon, ob Sie nach einem Sofortkredit ohne SCHUFA, einem Privatdarlehen oder einer anderen Finanzierung Ausschau halten. Die Auskunfteien wissen dann, dass Sie lediglich erfahren möchten, welchen Kredit Sie zu welchen Konditionen (Effektivzins, Kreditlaufzeit etc.) bekommen können.

Die „Anfrage Kreditkonditionen“ wird automatisch ausgelöst, damit Ihnen ausschließlich Angebote angezeigt werden, die Sie bei einer Antragstellung auch wirklich bekommen können. Zugleich wissen die Auskunfteien – und damit auch die Banken – dass Sie sich lediglich informieren möchten und noch keinen Kredit beantragen möchten.

Nur sofern eine Bank einen konkreten Antrag stellt, eine so genannte „Anfrage Kredit“, hat dies Einfluss auf den Bonitätsscore und damit die Kreditwürdigkeit. Eine solche „Anfrage Kredit“ wird nur von vereinzelten Banken und nur im Rahmen einer Prüfung eines konkreten Kreditantrags nach Einreichung der notwendigen Unterlagen gestellt.

Bis vor ein paar Jahren war es also tatsächlich noch so, dass viele Suchanfragen den SCHUFA-Score beeinflussten. Dieses ist heute, nach Einführung der „Anfrage Kreditkonditionen“, allerdings nicht mehr so!

Die nicht mehr gültige Regelung sorgt dafür, dass einige Verbraucher nach wie vor der Annahme sind, ein Kreditvergleich beeinflusse den SCHUFA-Score.

Erkundigen Sie sich vollkommen unverbindlich und ohne Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score nach einer günstigen Finanzierung, in dem Sie den Kreditvergleich von smava nutzen. Als einfach zu merkende Grundregel gilt: Solange Sie keine schriftlichen Unterlagen bei einer Bank einreichen, bleibt Ihr SCHUFA-Score bei der Kreditsuche über smava unberührt!

Kredit ohne Schufa beantragen

So funktioniert der Online-Kredit bei smava
Kostenlose & unverbindliche Kredit-Anfrage stellen
Kreditangebote erhalten
Kreditvertrag abschließen


Wenn Sie online Kredite ohne SCHUFA-Abfrage miteinander vergleichen möchten, tun Sie dies ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Damit gibt es bei smava den Kreditvergleich ohne SCHUFA! In drei Schritten erhalten Sie persönliche Angebote, die Sie direkt online beantragen können – mit jedem internetfähigen Gerät, also nicht nur dem heimischen Computer, sondern auch mit dem Smartphone oder dem Tablet.

Beachten Sie: Die Eingabe Ihrer persönlichen Daten sowie Ihrer Einkommensverhältnisse ist notwendig, damit Sie ausschließlich Angebote erhalten, die Sie auch wirklich zu den genannten Konditionen beantragen können. Selbstverständlich sind bei smava sämtliche Daten vollkommen sicher: Das Unternehmen unterliegt dem Bankgeheimnis und ist TÜV-geprüft. Sämtliche Daten werden über eine sichere SSL-Verbindung an die Banken weitergegeben.

1. Schritt – Wunschkredit festlegen

Für Ihre Kreditanfrage ohne Einfluss auf die SCHUFA rufen Sie einfach den Kreditvergleich von smava auf und geben die Daten Ihres Wunschkredits ein: Kreditsumme, Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck. Über smava erhalten Sie Finanzierungen zwischen 1.000 und 125.000 Euro mit Laufzeiten zwischen 12 und 144 Monaten.

Beachten Sie: Die Wahl der Kreditlaufzeit kann Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes haben. Denn bei einer besonders kurzen Laufzeit ist die Wahrscheinlichkeit statistisch niedriger, dass die Finanzierung nicht vollständig zurückgezahlt wird. Das sogenannte Ausfallrisiko ist für die Banken niedrig; es wird ein besonders günstiger Zinssatz gewährt. Bei einer langen Laufzeit kann es wiederum sein, dass die Zinsen höher ausfallen, da sich die Banken das erhöhte Ausfallrisiko bezahlen lassen möchten.

Wenn Sie die Möglichkeit haben, einen Verwendungszweck anzugeben, sollten Sie dieses unbedingt tun, denn der Effektivzins (der Zinssatz, der die Verzinsung der Tilgung sowie alle weiteren Kreditkosten in einem Wert vereint) fällt bei einem Kredit mit Zweckbindung deutlich niedriger aus.

Der Hintergrund: Bei einem Kredit mit Zweckbindung, zum Beispiel einem Autokredit (hier zum Autokredit-Vergleich), wird der Finanzierungsgegenstand (bei einem Autokredit: das Auto) als Sicherheit im Kreditvertrag eingetragen. Wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht mehr abbezahlt, darf die Bank den Finanzierungsgegenstand verkaufen und mit dem Erlös die noch offenen Kreditkosten begleichen. Somit sind Kredite, bei denen eine Sicherheit in Form von zum Beispiel einem Auto hinterlegt wurde, für die Banken deutlich sicherer, sodass günstigere Zinsen gewährt werden.

Bei smava haben Sie zudem die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer einzutragen. Dieses erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass der Antrag von der Bank bewilligt wird, denn bei einem zweiten Kreditnehmer wird das verfügbare monatliche Nettoeinkommen von beiden Personen berücksichtigt. Die Höhe des verfügbaren Nettoeinkommens ist für die Bewilligung eines Kreditantrags entscheidend.

2. Schritt – Top Angebot finden

Der Kreditvergleich von smava zeigt Ihnen die verschiedenen Angebote an bei dem die Geldgeber selbst entscheiden, wer für eine Finanzierung infrage kommt und wer nicht.

Geben Sie hierfür Ihre persönlichen Daten ein, damit die Banken Ihnen ausschließlich Konditionen anbieten, die Sie bei Beantragung auch wirklich bekommen können. Mit der Eingabe der persönlichen Daten erstellen Sie eine kleine Haushaltsrechnung, bei der Sie Ihre Einnahmen den Ausgaben sinnvoll gegenüberstellen. Dieses ist auch für Sie selbst eine wichtige Kontrolle, damit Sie ausschließlich Finanzierungen beantragen, die Sie sich auch leisten können.

Beachten Sie: Auch bei dem P2P-Kredit von smava wird die Bonität geprüft. Der Unterschied zu einem klassischen Bankkredit besteht darin, dass der Kreditgeber entscheidet, ob er einem Kreditnehmer eine Finanzierung gewähren möchte – selbst wenn der SCHUFA-Score nur mäßig ist. Ein SCHUFA-freier Kredit ist das smava Angebot damit zwar nicht, aber immerhin ein „Kredit trotz SCHUFA“ bzw. ein „Kredit trotz schlechter SCHUFA“ – natürlich nur, wenn sich ein Kreditgeber finden lässt, der sein Geld zur Verfügung stellt. Reine „Kredite ohne SCHUFA“ sind genaugenommen also auch bei smava nicht zu bekommen.

Für jedes Kreditangebot wird Ihnen die Höhe des Effektivzinses angezeigt. Der Effektivzins beinhaltet sämtliche Kosten, die im Zusammenhang mit einem Kredit für den Kreditnehmer entstehen. Mit einberechnet werden also nicht nur die Zinsen für die Tilgung (den so genannten Tilgungszins), sondern auch weitere Kosten. So können auch Angebote miteinander verglichen werden, die aus verschiedenen Kostenfaktoren bestehen!

3. Schritt – Kredit beantragen

Wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben können Sie dies direkt am Computer beantragen und erhalten.

Innerhalb von 60 Sekunden erhalten Sie nach Eingabe Ihrer Daten Kreditangebote, die Sie umgehend online beantragen können!

Die erforderlichen Unterlagen können Sie für die meisten Kreditprodukte ganz einfach über das Internet hochladen, wenn Sie einen kostenlosen smava-Account eingerichtet haben. Bei vielen Angeboten ist es zudem möglich, sich über das PostIdent-Verfahren oder das VideoIdent-Verfahren auszuweisen, sodass der Weg zu einer Bankfiliale überflüssig ist. Mit der digitalen Variante können Sie dank der Online-Abwicklung also einen Eilkredit ohne SCHUFA beantragen.

Beim PostIdent-Verfahren gehen Sie einfach mit Ihren Unterlagen bei der nächstgelegenen Postfiliale vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und eine Bestätigung an die entsprechende Bank schickt.

Beim VideoIdent-Verfahren machen Sie einen kurzen Video-Anruf, bei dem Sie unter anderem die erforderlichen Unterlagen in die Kamera zur Prüfung halten. Hierfür benötigen Sie lediglich eine Web-Kamera und eine stabile Internetverbindung.

Wenn Sie Probleme mit der Kreditwürdigkeit befürchten, haben Sie Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer einzutragen. Dieses hat den großen Vorteil, dass das verfügbare Nettoeinkommen beider Kreditnehmer zusammengerechnet wird. Dieses sorgt dafür, dass die Annahmewahrscheinlichkeit deutlich steigt.

Beachten Sie: Ihre Daten sind bei smava selbstverständlich vollkommen sicher und werden ausschließlich für den Vergleich und die Beantragung einer Finanzierung ohne SCHUFA verwendet! Eine unbefugte Weitergabe an Dritte findet selbstverständlich zu keinem Zeitpunkt statt. smava unterliegt dem Bankgeheimnis und hält sich an die strengen Datenschutzgesetze in Deutschland. Zudem gibt es eine regelmäßige Überprüfung des TÜV, inklusive der Ausstellung eines Zertifikats. Sämtliche Daten werden über eine sichere SSL-Verbindung übertragen.

Probleme mit „Kredit ohne SCHUFA“?

Wenn Sie auf der Suche nach einem „Kredit trotz SCHUFA“ Probleme haben sollten, sprechen Sie gerne die smava-Kreditberater direkt an. Die Finanzexperten von smava haben viele Jahre im Bankenwesen gearbeitet und werden regelmäßig geschult. Die Kreditberater kennen sich hervorragend auf dem Kreditmarkt aus und unterstützen Sie bei der Suche nach einer Finanzierung, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt – natürlich auch dann, wenn Sie auf der Suche nach einem „Kredit trotz SCHUFA-Einträgen“ sind.

5

Mega schnell, keine 5 Tage, dann hätte ich mein Geld ! Super telefonische Beratung ! Immer wieder gerne !

smava-Bewertung vom 25.06.2019

5

Schneller, bequemer und positiver Service

smava-Bewertung vom 25.06.2019

5

Nette Hilfe ging alles schnell.

smava-Bewertung vom 25.06.2019


Wenn Sie einen „Kredit ohne SCHUFA“ suchen, meinen Sie vermutlich einen „Kredit trotz SCHUFA“, also trotz mäßiger Bonität. Denn bei allen  Kreditinstituten wird die Kreditwürdigkeit geprüft – wenn nicht bei der SCHUFA, dann bei einer anderen Auskunftei.

So gut wie jeder hat bei der SCHUFA, der größten Auskunftei Deutschlands, einen Score-Wert, der sich aus bei der SCHUFA hinterlegten, persönlichen Merkmalen ergibt. Denn wenn Sie in Deutschland ein Bankkonto eröffnet haben oder auch nur eine Kreditkarte besitzen, dann wird ein solcher Wert für Sie ermittelt. So gesehen gibt es bei einer Bank einen „Kredit ohne SCHUFA“ nicht, höchstens einen „Kredit trotz SCHUFA-Eintrag“.

In den meisten Fällen gehen die Verbraucher fälschlicherweise davon aus, dass der Eintrag schlecht ist. Die Statistik zeigt: Die allermeisten Einträge sind positiv!

Prüfen Sie am besten vorab, ob Ihr Score (der so genannte Bonitätsscore) tatsächlich so schlecht ist, dass die Bewilligung eines Kreditantrags bei einer Bank schwierig wird. Die SCHUFA gewährt einmal pro Jahr eine kostenlose Abfrage des Scores. Ebenfalls kostenlos und unverbindlich ist dieses zudem möglich über unser Produkt “Score Kompass”.

smava hilft Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit trotz SCHUFA-Eintrag“ bzw. bei einem Kredit bei nur mäßiger Bonität.

smava beschäftigt eigene Kreditberater, die bereits viele Jahre im Finanzwesen gearbeitet haben und entsprechend viel Erfahrung mitbringen, auch bei „Krediten ohne SCHUFA“. Die Berater kennen den Kreditmarkt genau und wissen somit, bei welchen Banken es gute Chancen auf eine Finanzierung gibt, selbst wenn die Bonität nur mäßig oder gar schlecht sein sollte.

Um bei der Suche nach einem „Kredit mit SCHUFA-Eintrag“ wirklich weiterhelfen zu können, ist es wichtig, dass Sie einen möglichst genauen Überblick über Ihre finanzielle Situation geben. Die Banken vergeben ihre Finanzierung grundsätzlich erst nach einer eingehenden individuellen Prüfung und so können die Kreditberater nur effektiv weiterhelfen, wenn die Ausgangslage bekannt ist – ganz besonders, wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit „ohne SCHUFA-Auskunft“ sind.

Welche Informationen hierfür notwendig sind, erfahren Sie direkt bei der smava-Kreditberatung, die Sie kostenlos und vollkommen unverbindlich telefonisch erreichen: 0800 – 070 0620; Montag bis Freitag, 8 bis 20 Uhr.

„Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer SCHUFA?“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie vermutlich auf der Suche nach einem  „Kredit trotz schlechter SCHUFA“, denn einen „Kredit trotz negativer SCHUFA“ bekommen Sie von einem seriösen Anbieter nicht. Ebenso wenig einen Kredit ohne SCHUFA -Abfrage bzw. einen Kredit ohne SCHUFA-Auskunft. Die SCHUFA prüft in jedem Fall, so dass eine Finanzierung höchstens trotz einer Prüfung bzw. einer schlechten Bonität geben kann.

Voraussetzungen für den SCHUFA-freien Kredit:
Um die Entscheidung des darlehensgebenden Kreditinstituts für Ihren Kredit positiv zu beeinflussen, müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen. Dazu zählen:

  • Volljährigkeit
  • ein Wohnsitz in Deutschland
  • deutsches Bankkonto
  • regelmäßiges Einkommen
  • ausreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Krediten: vertraglich geforderte Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie

smava bietet zudem eine Möglichkeit, einen Kredit trotz schlechter Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten kreditprivat. Geld leihen ohne SCHUFA funktioniert in diesem Fall nicht über eine Bank, sondern über eine oder mehrere Privatpersonen.

smava arbeitet hier bei der Abwicklung und Absicherung mit der Fidor Bank zusammen, die rechtlich als Kreditgeberin auftritt. Die Kundenbewertungen sprechen für sich: Die Fidor Bank-Erfahrungen sind durchweg positiv.

In drei einfachen Schritten: So bekommen Sie den „Kredit trotz schlechtem SCHUFA-Score“ von smava.

Geben Sie Ihren Kreditwunsch zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro sowie die gewünschte Laufzeit und ggf. einen Verwendungszweck in den Kreditvergleich von smava.de ein. Sie werden gebeten, Ihre persönlichen Basis-Daten einzugeben sowie eine kleine Online-Haushaltsrechnung zu erstellen. Diese Rechnung ist wichtig, damit geprüft werden kann, ob Sie die monatlichen Kreditraten Ihres Wunschkredits auch wirklich tragen können.

Anschließend zeigt Ihnen der smava-Kreditvergleich verschiedene Angebote, die für Sie infrage kommen – neben den Bank-Angeboten (also den „Krediten mit SCHUFA“) auch den Privatkredit ohne SCHUFA bzw. den „Kredit trotz SCHUFA“ von smava.

Entscheiden Sie sich für den kreditprivat und reichen Ihre Unterlagen ein. Nach Eingang und Bearbeitung schaltet smava Ihren Kreditwunsch innerhalb eines Arbeitstags anonymisiert für den Marktplatz frei, sodass Ihr Kreditwunsch von Anlegern meist relativ zeitnah finanziert werden kann – also ein echter Schnellkredit ohne SCHUFA

Die privaten Geldgeber entscheiden im Grunde selbst, wem Sie Ihr Geld zur Verfügung stellen. Entsprechend ist dieser smava-Kredit „trotz negativer SCHUFA“ für alle Personengruppen geeignet, nicht nur für Privatpersonen (Angestellte, Beamte, Rentner, Studenten etc.), sondern auch für Gewerbetreibende. Damit wird das Geld leihen ohne SCHUFA-Einfluss auch für diese Personengruppen und damit auch ein Kredit für Selbstständige ohne SCHUFA möglich.

Gerade Gewerbetreibende profitieren von diesem Darlehen „ohne SCHUFA“, denn je nach Auftragslage und Zahlungsmoral bzw. –fähigkeit der Kunden kann es sein, dass eine schwankende Einnahmesituation zu einer schlechten Kreditwürdigkeit führt. Dieses bedeutet in der Regel, dass die Bonität bei der SCHUFA nur mäßig oder gar schlecht ist, was die Bewilligung eines klassischen Bankkredits erschwert oder gar verhindert.

Die Prüfung sowie die Abwicklung beim kreditprivat werden von der Fidor Bank aus München übernommen; die Steuerung des Prozesses übernimmt das Team von smava, sodass es zu keinem persönlichen Kontakt zwischen Geldgeber und Kreditnehmer kommt.

smava Hotline: 0800 070 06 20


smava vergleicht für Sie nicht nur ausgezeichnete Angebote, sondern berät Sie auch bei sämtlichen Fragen rund um private und gewerbliche Finanzierungen – fachlich und umfassend, selbstverständlich auch, wenn es um Kredite von Privatpersonen kreditprivat geht.

Die Vorteile im Überblick:

  • Der Privatkredit ohne SCHUFA: Sowohl für Privatpersonen als auch für Gewerbetreibende geeignet
  • Eignet sich auch für Kreditnehmer mit mäßiger Bonität
  • Bewilligung und Auszahlung unabhängig vom Verwendungszweck
  • Schnelle Bearbeitung, zeitnahe Auszahlung
  • Keine Vorabgebühren

Die kompetente Fachberatung ist für Antragsteller ein großer Vorteil, ganz besonders wenn es um eine Finanzierung „ohne SCHUFA“ geht, also einen „Kredit ohne SCHUFA“ bzw. einen „Kredit trotz SCHUFA“. Auch der Kredit von Privat ist nicht ganz ohne SCHUFA-Abfrage möglich, da auch hier der Kreditgeber (in diesem Fall der private Anleger) wissen möchte, wie groß die Chancen auf Rückzahlung sind.

Übrigens: Der smava-P2P-Kredit eignet sich auch für Gewerbetreibende und ist damit eine echte Alternative zum klassischen Kredit für Selbstständige und Freiberufler von der Bank.

Größte Sicherheit auch für Anleger

Der kreditprivat von smava ist für die Anleger ebenfalls so gut wie ohne Verlustrisiko. Im schlimmsten Fall erhält der Anleger das investierte Geld zurück, also ohne Rendite, denn die Anleger werden durch einen sogenannten Anlegerpool vor einem Kreditausfall geschützt. Bei smava haben Anleger im Durchschnitt allerdings eine positive Rendite.

Das Prinzip dahinter: Jeder Kreditnehmer gehört zu einer sogenannten Bonitätsklasse. Der Anleger entscheidet selbst, in welchen Kreditwunsch mit welcher Bonitätsklasse er investieren möchte. Alle Anleger einer Bonitätsklasse bilden gemeinsam einen Anlegerpool. Es gibt verschiedene Anlagemöglichkeiten:

  1. Ein Anleger kann in einen konkreten Kreditnehmer investieren und diesen individuell auswählen
  2. Der Anleger kann einen Gebotsassistenten aktivieren und bestimmte Parameter wie z.B. den Score festlegen.
Aktuelle Kredit Blogartikel

Überlegen Sie gut, ob Sie einen Kredit mit negativer SCHUFA (gemeint: bei einem schlechten SCHUFA-Score) wirklich ohne größere Probleme zurückzahlen können. Denn wenn die Bank einen Kreditantrag ablehnt, geschieht dieses im Regelfall nicht ohne Grund.

Bedenken Sie: Eines der Geschäftsprinzipien der kreditgebenden Banken basiert darauf, dass möglichst viele Verbraucher einen Kredit aufnehmen und mit Zinsen zurückzahlen. Die Banken haben also ein Interesse daran, Kredite zu vergeben. Wenn nun ein Antrag trotzdem abgelehnt wird, hat die Prüfung der Kreditwürdigkeit entweder ergeben, dass die Zahlungsmoral in der Vergangenheit so schlecht war, dass auch künftig mit einer pünktlichen Zahlung nicht zu rechnen ist. Oder: Die Prüfung der Kreditwürdigkeit hat ergeben, dass die vorhandenen finanziellen Mittel nicht ausreichen, um den Kredit zurückzuzahlen.

Stellen Sie also Ihre Einnahmen den Ausgaben so realistisch wie möglich gegenüber, bevor Sie einen „Kredit ohne SCHUFA“ oder eine andere Finanzierung beantragen. So können Sie abschätzen, ob Sie Probleme mit der Rückzahlung bekommen werden. Berücksichtigen Sie unbedingt, dass es immer wieder unvorhersehbare Ereignisse gibt, die eine Rückzahlung erschweren oder gar verhindern, wie zum Beispiel eine defekte Waschmaschine, ein defektes Auto oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Strom- oder Gas-Anbieters.

Nutzen Sie zudem die Möglichkeit, sich von Ihrem persönlichen smava-Kreditberater zu einem Kredit mit SCHUFA-Eintrag beraten zu lassen. Dieser hilft Ihnen nicht nur, das passende Angebot zu finden, sondern beurteilt bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Lage, sodass Sie nicht unnötig in eine Schuldenfalle geraten, was bei der sorglosen Aufnahme eines Kredits trotz SCHUFA durchaus passieren kann. Außerdem kann er Sie bezüglich einer Zusammenfassung mehrerer Kredite, d.h. eine Umschuldung trotz SCHUFA, beraten.

smava Kreditberatung

Wenn Sie den Eindruck haben, dass Sie unberechtigt einen Kredit mit SCHUFA bzw. einen Kredit mit SCHUFA -Eintrag von der Bank verweigert bekommen, kann es durchaus sein, dass der SCHUFA-Score nicht korrekt ist. Nutzen Sie die Möglichkeit, einmal im Jahr den SCHUFA -Score kostenlos abrufen zu können und bitten Sie gegebenenfalls um Löschung falscher Angaben.

 Kredit ohne SCHUFA: Seriös bis unseriös

Einen Kredit ohne SCHUFA seriös zu erhalten bzw. ein faires Angebot zu erkennen, ist im Grunde nicht schwer. Beachten Sie:

  • Ein Anbieter, der einen Kredit ohne SCHUFA seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, bei denen nicht absehbar ist, ob diese eingehalten werden können, insbesondere wenn er nicht selbst über die Vergabe des Kredits entscheiden kann.
  • Seriöse Anbieter verlangen niemals einen Vorschuss.
  • Ein Anbieter, der einen Kredit ohne SCHUFA seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer niemals eine Gebühr verlangen, die unabhängig vom Erfolg der Maßnahme gezahlt werden soll.

Seriöse Kredite „ohne SCHUFA“ beinhalten auch keine Risiko-Zuschläge wegen eines erhöhten Ausfallrisikos. Ebenso wenig werden Extra-Zahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt. Auch wenn zusätzliche Produkte, wie zum Beispiel Versicherungen, auffallend offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden.

Die SCHUFA – kein Grund zum Fürchten

Die SCHUFA ist kein Grund zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich allerdings hartnäckig drei Irrtümer.

Der erste Irrtum: Häufig wird angenommen, die Auskunftei kommt immer nur dann ins Spiel, wenn es Probleme mit der Kreditwürdigkeit gibt. Das ist nicht richtig, denn die SCHUFA legt zu jedem Verbraucher Einträge an, also nicht nur zu den Bankkunden, die eine schlechte Bonität haben. Einen „Kredit trotz SCHUFA“ oder einen „Kredit trotz SCHUFA-Eintrag“ kann es genaugenommen also nicht geben, höchstens einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn einen Eintrag bei der SCHUFA hat im Grunde jeder Verbraucher, unabhängig von der Kreditwürdigkeit.

Der zweite Irrtum: Die Auskunftei speichert ausschließlich negative Merkmale. Dieses ist ebenfalls nicht richtig. Zu rund 90 Prozent aller Personen, zu denen es bei der SCHUFA Einträge gibt, sind ausschließlich positive Merkmale vorhanden.

Der dritte Irrtum: Die SCHUFA erstellt einen positiven oder einen negativen Wert. Auch dieses ist nicht korrekt. Stattdessen können negative gleichwohl aber auch positive Einträge gemacht werden, aus denen der Score ermittelt wird. Der eigene Wert bei der SCHUFA wird durch viele Faktoren beeinflusst, zum Beispiel auch durch die Anzahl der Kreditkarten oder die Anzahl der Mobilfunkverträge. Es ist also durchaus möglich, dass der Wert niedriger ist, obwohl man seine Rechnungen immer pünktlich bezahlt.

Dieses ist ein weiterer Grund, warum es einen „Kredit trotz negativer SCHUFA“ nicht gibt. Sinnvoll wäre hier höchsten eine Suche nach einem „Kredit trotz schlechter SCHUFA“ oder „Kredit mit schlechter SCHUFA“.

Übrigens: Beim „Kredit ohne SCHUFA“ sind die Erfahrungen verschiedener Banken und angeschlossener Auskunfteien, dass viele Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit zu schlecht einschätzen. Im Zweifelsfall lohnt es sich also, dieses vor der Beantragung zu prüfen. Eine kostenlose Abfrage ist bei der SCHUFA einmal im Jahr möglich.

  • Ihre Daten bei der SCHUFA

    Löschung der Schufa Daten

    Ihre Daten bei der SCHUFA

    Nach einem gewissen Zeitraum werden die  SCHUFA-Daten automatisch gelöscht, auch ohne Ihr Zutun. Dieses geschieht bei zum Beispiel bei:

    • Informationen über Anfragen nach 12 Monaten (auf den Tag genau); weitergegeben werden diese an SCHUFA-Vertragspartner nur 10 Tage lang
    • Kredite nach drei Jahren nach dem Jahr der Rückzahlung (auf den Tag genau)
    • Informationen über fällige Forderungen in der Regel jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. des dritten Kalenderjahres, das auf die Speicherung folgt)
    • Versandhauskonten, wenn die Forderungen beglichen sind
  • Schweizer Kredit

    Schweizer Kredit

    Die SCHUFA arbeitet ausschließlich mit Finanzinstituten zusammen, die auf dem deutschen Markt tätig sind. Verbraucher mit Bonitäts-Problemen suchen deswegen mitunter nach einem „Schweizer Kredit“, der dann nicht von einem deutschen Unternehmen sondern einem Finanzinstitut aus der Schweiz bereitgestellt wird.

    Mit einem „Schweizer Kredit“ ist manchmal auch einfach nur eine Finanzierung gemeint, bei der eine schlechte Bonität kein Hindernis darstellt – ganz gleich, ob der Kredit nun tatsächlich aus der Schweiz kommt oder nicht.

    Beachten Sie: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (bei also einem Kredit beantragen ohne SCHUFA in der Schweiz) prüft ein seriöser Anbieter Ihre Kreditwürdigkeit ebenfalls, wenn auch nicht über die SCHUFA. Einen Kredit ohne Bonitäts-Prüfung gibt es so gesehen auch in der Schweiz nicht.

    Wer auf der Suche nach einem „Schweizer Kredit“ ohne SCHUFA bzw. einem „Schweizer Kredit“ ohne Bonität-Prüfung ist, sollte prüfen, ob es nicht sinnvoll ist, zunächst die eigene Bonität zu verbessern. Denn eine deutsche Kreditvermittlung ohne SCHUFA, die zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen ausländischen Angebot führt, das mit einem echten „Kredit ohne SCHUFA“ zu vergleichen ist, ist häufig unseriös.

Zum Seitenanfang