Kredit ohne Schufa:

Schufaneutral vergleichen &
Kredit trotz schlechtem Schufa-Score

  • Garantiert: Kreditvergleich ohne Schufa-Auswirkung
  • Kredit mit mäßiger Bonität: Möglichkeiten bei smava
  • Ohne Vorkosten
* "Bestes Kreditportal 2017" bewertet von – BankingCheck.de
zum Kreditvergleich > https://www.smava.de/brokerage/kreditantrag.html?header_variant=none&route=10
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Auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa-Anfrage befürchten einige Antragsteller, dass bereits die Suche über einen Kreditvergleich den so genannten Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit beeinflusst. Dies ist nicht richtig!

Wer bei smava Kredite miteinander vergleicht, tut dieses vollkommen ohne Einfluss auf den Schufa-Score!

Sie können den Kreditvergleich von smava also beliebig oft nutzen, ohne einen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit zu befürchten.

Bei der Nutzung des Kreditvergleichs von smava wird bei den Auskunfteien bzw. den Banken lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ ausgelöst – unabhängig davon, ob Sie nach einem Sofortkredit ohne Schufa oder einer anderen Finanzierung Ausschau halten. Die Auskunfteien wissen dann, dass Sie lediglich erfahren möchten, welchen Kredit Sie zu welchen Konditionen (Effektivzins, Kreditlaufzeit etc.) bekommen können.

Die „Anfrage Konditionen“ wird automatisch ausgelöst, damit Ihnen ausschließlich Angebote angezeigt werden, die Sie bei einer Antragstellung auch wirklich bekommen können. Zugleich wissen die Auskunfteien ­– und damit auch die Banken – dass Sie sich lediglich informieren möchten und noch keinen „Kredit ohne Schufa“ oder einen Blitzkredit ohne Schufa beantragen möchten.

Erst wenn ein konkreter Antrag gestellt wird, eine so genannte „Anfrage Kredit“, hat dies Einfluss auf den Bonitätsscore und damit die Kreditwürdigkeit. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird ein konkreter Kredit beantragt, also inklusive der Einreichung der notwendigen Unterlagen. In diesem Fall erfragt die kreditgebende Bank bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei die Kreditwürdigkeit, was bei einer „Anfrage Konditionen“ nicht der Fall ist.

Bis vor ein paar Jahren war es also tatsächlich noch so, dass viele Suchanfragen den Schufa-Score beeinflussten. Dieses ist heute, nach Einführung der „Anfrage Konditionen“, allerdings nicht mehr so!

Die nicht mehr gültige Regelung sorgt dafür, dass einige Verbraucher nach wie vor der Annahme sind, ein Kreditvergleich beeinflusst den Schufa-Score.

Erkundigen Sie sich vollkommen unverbindlich und ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score nach einer günstigen Finanzierung, in dem Sie den Kreditvergleich von smava nutzen. Als einfach zu merkende Grundregel gilt: Solange Sie keine schriftlichen Unterlagen bei einer Bank einreichen, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche über smava unberührt!

Kreditvergleich ohne schufa

So funktioniert der Online-Kredit bei smava
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Wenn Sie online Kredite ohne Schufa-Abfrage miteinander vergleichen möchten, tun Sie dies ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Damit gibt es bei smava den Kreditvergleich ohne Schufa! In drei Schritten erhalten Sie persönliche Angebote, die Sie direkt online beantragen können – mit jedem internetfähigen Gerät, also nicht nur dem heimischen Computer, sondern auch mit dem Smartphone oder dem Tablet.

Beachten Sie: Die Eingabe Ihrer persönlichen Daten sowie Ihrer Einkommensverhältnisse ist notwendig, damit Sie ausschließlich Angebote erhalten, die Sie auch wirklich zu den genannten Konditionen beantragen können. Selbstverständlich sind bei smava sämtliche Daten vollkommen sicher: Das Unternehmen unterliegt dem Bankgeheimnis und ist TÜV-geprüft. Sämtliche Daten werden über eine sichere SSL-Verbindung an die Banken weitergegeben.

1. Schritt – Wunschkredit festlegen

Für Ihre Kreditanfrage ohne Einfluss auf die schufa rufen Sie einfach den Kreditvergleich von smava auf und geben die Daten Ihres Wunschkredits ein: Kreditsumme, Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck. Über smava erhalten Sie Finanzierungen zwischen 1.000 und 125.000 Euro mit Laufzeiten zwischen 12 und 144 Monaten.

Beachten Sie: Die Wahl der Kreditlaufzeit kann Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes haben. Denn bei einer besonders kurzen Laufzeit ist die Wahrscheinlichkeit statistisch niedriger, dass die Finanzierung nicht vollständig zurückgezahlt wird. Das sogenannte Ausfallrisiko ist für die Banken niedrig; es wird ein besonders günstiger Zinssatz gewährt. Bei einer langen Laufzeit kann es wiederum sein, dass die Zinsen höher ausfallen, da sich die Banken das erhöhte Ausfallrisiko bezahlen lassen möchten.

Wenn Sie die Möglichkeit haben, einen Verwendungszweck anzugeben, sollten Sie dieses unbedingt tun, denn der Effektivzins (der Zinssatz, der die Verzinsung der Tilgung sowie alle weiteren Kreditkosten in einem Wert vereint) fällt bei einem Kredit mit Zweckbindung deutlich niedriger aus.

Der Hintergrund: Bei einem Kredit mit Zweckbindung, zum Beispiel einem Autokredit, wird der Finanzierungsgegenstand (bei einem Autokredit: das Auto) als Sicherheit im Kreditvertrag eingetragen. Wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht mehr abbezahlt, darf die Bank den Finanzierungsgegenstand verkaufen und mit dem Erlös die noch offenen Kreditkosten begleichen. Somit sind Kredite, bei denen eine Sicherheit in Form von zum Beispiel einem Auto hinterlegt wurde, für die Banken deutlich sicherer, sodass günstigere Zinsen gewährt werden.

Bei smava haben Sie zudem die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer einzutragen. Dieses erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass der Antrag von der Bank bewilligt wird, denn bei einem zweiten Kreditnehmer wird das verfügbare monatliche Nettoeinkommen von beiden Personen berücksichtigt. Die Höhe des verfügbaren Nettoeinkommens ist für die Bewilligung eines Kreditantrags entscheidend.

2. Schritt – Bestes Angebot finden

Der Kreditvergleich von smava zeigt Ihnen die verschiedenen Angebote an bei dem die Geldgeber selbst entscheiden, wer für eine Finanzierung infrage kommt und wer nicht.

Geben Sie hierfür Ihre persönlichen Daten ein, damit die Banken Ihnen ausschließlich Konditionen anbieten, die Sie bei Beantragung auch wirklich bekommen können. Mit der Eingabe der persönlichen Daten erstellen Sie eine kleine Haushaltsrechnung, bei der Sie Ihre Einnahmen den Ausgaben sinnvoll gegenüberstellen. Dieses ist auch für Sie selbst eine wichtige Kontrolle, damit Sie ausschließlich Finanzierungen beantragen, die Sie sich auch leisten können.

Beachten Sie: Auch bei dem P2P-Kredit von smava wird die Bonität geprüft. Der Unterschied zu einem klassischen Bankkredit besteht darin, dass Kreditgeber und Kreditnehmer sich auf eine Finanzierung einigen können, selbst wenn der Schufa-Score nur mäßig oder gar schlecht ist. Ein Schufafreier Kredit ist das smava-Angebot damit zwar nicht, aber immerhin ein „Kredit trotz Schufa“ bzw. ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – natürlich nur, wenn sich ein Kreditgeber finden lässt, der sein Geld zur Verfügung stellt. Reine „Kredite ohne Schufa“ sind genaugenommen also auch bei smava nicht zu bekommen.

 

Die Angebote sind gestaffelt nach Effektivzins, sodass das günstigste Angebot mit den niedrigsten Kreditkosten immer ganz oben steht und Sie schnell Ihren günstigsten Kredit ohne Schufa finden.

Der Effektivzins beinhaltet sämtliche Kosten, die im Zusammenhang mit einem Kredit für den Kreditnehmer entstehen. Mit einberechnet werden also nicht nur die Zinsen für die Tilgung (den so genannten Tilgungszins), sondern auch weitere Kosten. So können auch Angebote miteinander verglichen werden, die aus verschiedenen Kostenfaktoren bestehen!

3. Schritt – Kredit beantragen

Wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben können Sie dies direkt am Computer beantragen und erhalten.

Innerhalb von 60 Sekunden erhalten Sie nach Eingabe Ihrer Daten Kreditangebote, die Sie umgehend online beantragen können!

Die Daten können Sie ganz einfach über das Internet hochladen, wenn Sie einen kostenlosen smava-Account eingerichtet haben. Bei vielen Angeboten ist es möglich, sich über das PostIdent-Verfahren oder das VideoIdent-Verfahren auszuweisen, sodass der Weg zu einer Bankfiliale überflüssig ist. Mit der digitalen Variante können Sie Dank der Online-Abwicklung also einen Eilkredit ohne Schufa beantragen.

Beim PostIdent-Verfahren gehen Sie einfach mit Ihren Unterlagen bei der nächstgelegenen Postfiliale vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und eine Bestätigung an die entsprechende Bank schickt.

Beim VideoIdent-Verfahren machen Sie einen kurzen Video-Anruf, bei dem Sie unter anderem die erforderlichen Unterlagen in die Kamera zur Prüfung halten. Hierfür benötigen Sie lediglich eine Web-Kamera und eine stabile Internetverbindung.

Wenn Sie Probleme mit der Kreditwürdigkeit befürchten, haben Sie Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer einzutragen. Dieses hat den großen Vorteil, dass das verfügbare Nettoeinkommen beider Kreditnehmer zusammengerechnet wird. Dieses sorgt dafür, dass die Annahmewahrscheinlichkeit deutlich steigt.

In der Ergebnisübersicht zeigt der smava-Kreditvergleichsrechner die so genannte Auszahlungswahrscheinlichkeit zu jedem einzelnen Angebot an. Liegt diese bei 100 Prozent, können Sie fest mit dem Geld rechnen, ganz gleich, ob es sich nun um einen „Kredit trotz Schufa“ bzw. trotz mäßiger Bonität (das kreditprivat-Angebot von smava) oder ein anderes Angebot handelt.

Beachten Sie: Ihre Daten sind bei smava selbstverständlich vollkommen sicher und werden ausschließlich für den Vergleich und die Beantragung einer Finanzierung ohne Schufa verwendet! Eine Weitergabe an Unbefugte findet selbstverständlich zu keinem Zeitpunkt statt. smava unterliegt dem Bankgeheimnis und hält sich an die strengen Datenschutzlinien in Deutschland. Zudem gibt es eine regelmäßige Überprüfung des TÜV, inklusive der Ausstellung eines Zertifikats. Sämtliche Daten werden über eine sichere SSL-Verbindung übertragen.

Probleme mit „Kredit ohne Schufa“?

Wenn Sie auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Probleme haben sollten, sprechen Sie gerne die smava-Kreditberater direkt an. Die Finanzexperten von smava haben viele Jahre im Bankenwesen gearbeitet und werden regelmäßig geschult. Die Kreditberater kennen sich hervorragend auf dem Kreditmarkt aus und unterstützen Sie bei der Suche nach einer Finanzierung, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt – natürlich auch dann, wenn Sie auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ sind.

Kredit Beratung

5

War immer bereit die gestellten Fragen zur beantworten und Feedback war sicher gestellt. Die Unterstützung war immer dar.

smava-Bewertung vom 22.06.2017

5

Ich bin mit der Arbeit Herrn *** sehr zufrieden.

smava-Bewertung vom 22.06.2017

5

Habe nicht das erste Mal Kreditvermittlung über SMAVA erhalten und immer korrekt und zügig! Der Kollege von SMAVA absolut top!! Nur zum Empfehlen

smava-Bewertung vom 22.06.2017

Wenn Sie einen „Kredit ohne Schufa“ suchen, meinen Sie vermutlich einen „Kredit trotz Schufa“, also trotz mäßiger Bonität. Denn bei allen renommierten Kreditanbietern wird die Kreditwürdigkeit geprüft – wenn nicht bei der Schufa, dann bei einer anderen Auskunftei.

So gut wie jeder hat bei der Schufa einen Score-Wert (also einen Eintrag), der größten Auskunftei Deutschlands. Denn wenn Sie in Deutschland ein Bankkonto eröffnet haben oder auch nur eine Kreditkarte besitzen, dann wird so ein Wert für Sie angelegt. So gesehen gibt es bei einer Bank einen „Kredit ohne Schufa“ nicht, höchstens einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“.

In den meisten Fällen gehen die Verbraucher fälschlicherweise davon aus, dass der Eintrag schlecht ist. Die Statistik zeigt: Die allermeisten Einträge sind positiv!

Prüfen Sie am besten vorab, ob Ihr Score (der so genannte Bonitätsscore) tatsächlich so schlecht ist, dass die Bewilligung eines Kreditantrags bei einer Bank schwierig wird. Die Schufa gewährt einmal pro Jahr eine kostenlose Abfrage des Scores. Ebenfalls kostenlos und unverbindlich ist dieses zudem möglich über Score Kompass.

smava hilft Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ bzw. bei einem Kredit bei nur mäßiger Bonität.

smava beschäftigt eigene Kreditberater, die bereits viele Jahre im Finanzwesen gearbeitet haben und entsprechend viel Erfahrung mitbringen, auch bei „Krediten ohne Schufa“. Die Berater kennen den Kreditmarkt genau und wissen somit, bei welchen Banken es gute Chancen auf eine Finanzierung gibt, selbst wenn die Bonität nur mäßig oder gar schlecht sein sollte.

Um bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wirklich weiterhelfen zu können, ist es wichtig, dass Sie einen möglichst genauen Überblick über Ihre finanzielle Situation geben. Die Banken vergeben ihre Finanzierung grundsätzlich erst nach einer eingehenden individuellen Prüfung und so können die Kreditberater nur effektiv weiterhelfen, wenn die Ausgangslage bekannt ist – ganz besonders, wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ sind.

Welche Informationen hierfür notwendig sind, erfahren Sie direkt bei der smava-Kreditberatung, die Sie kostenlos und vollkommen unverbindlich telefonisch erreichen: 0800 – 070 0620; Montag bis Freitag, 9 bis 18 Uhr.

„Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie vermutlich auf der Suche nach einem  „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn einen „Kredit trotz negativer Schufa“ bekommen Sie von einem seriösen Anbieter nicht. Ebenso wenig einen Kredit ohne Schufa-Abfrage bzw. einen Kredit ohne Schufa-Auskunft. Die Schufa prüft in jedem Fall, so dass eine Finanzierung höchstens trotz einer Prüfung bzw. einer schlechten Bonität geben kann.

Voraussetzungen für den schufafreien Kredit:
Um die Entscheidung der Kreditvermittler für Ihren Kredit positiv zu beeinflussen, müssen Sie einige Voraussetzung erfüllen. Dazu zählen:

  • Volljährigkeit
    ein Wohnsitz in Deutschland
    deutsches Bankkonto
    regelmäßiges Einkommen
    ausreichende Bonität
    bei Zweckgebundenen Krediten Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie

smava bietet eine Möglichkeit, einen Kredit trotz schlechter Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten kreditprivat. Geld leihen ohne Schufa funktioniert in diesem Fall nicht über eine Bank, sondern über eine oder mehrere Privatpersonen.

smava arbeitet hier bei der Abwicklung und Absicherung mit der Fidor Bank zusammen, die rechtlich als Kreditgeber auftritt. Die Kundenbewertungen sprechen für sich: Die Fidor Bank-Erfahrungen sind durchweg positiv.

In drei einfachen Schritten: So bekommen Sie den „Kredit trotz schlechtem Schufa-Score“ von smava.

Geben Sie Ihren Kreditwunsch zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro sowie die gewünschte Laufzeit und ggf. einen Verwendungszweck in den Kreditvergleich von smava.de ein. Sie werden gebeten, Ihre persönlichen Basis-Daten einzugeben sowie eine kleine Online-Haushaltsrechnung zu erstellen. Diese Rechnung ist wichtig, damit geprüft werden kann, ob Sie die monatlichen Kreditraten Ihres Wunschkredits auch wirklich tragen können.

Anschließend zeigt Ihnen der smava-Kreditvergleich verschiedene Angebote, die für Sie infrage kommen – neben den Bank-Angeboten (also den „Krediten mit Schufa“) auch den kreditprivat, den „Kredit trotz Schufa“ von smava oder auch Privatkredit ohne Schufa genannt.

Entscheiden Sie sich für den kreditprivat und reichen Ihre Unterlagen ein. Nach Eingang und Bearbeitung schaltet smava Ihren Kreditwunsch innerhalb eines Arbeitstags anonymisiert für den Marktplatz frei, sodass Ihr Kreditwunsch von Anlegern meist relativ zeitnah finanziert werden kann – also ein echter Schnellkredit ohne Schufa.

Die privaten Geldgeber entscheiden im Grunde selbst, wem Sie Ihr Geld zur Verfügung stellen. Entsprechend ist dieser smava-Kredit „trotz negativer Schufa“ für alle Personengruppen geeignet, nicht nur für private Personen (Angestellte, Beamte, Rentner, Studenten etc.), sondern auch für Gewerbetreibende. Damit wird das Geld leihen ohne Schufa-Einluss auch für diese Personengruppen und damit auch ein Kredit für Selbstständige ohne Schufa möglich.

Gerade Gewerbetreibende profitieren von diesem Darlehen „ohne Schufa“, denn je nach Auftragslage und Zahlungsmoral bzw. –fähigkeit der Kunden kann es sein, dass eine schwankende Einnahmesituation zu einer schlechten Kreditwürdigkeit führt. Dieses bedeutet in der Regel, dass der Bonitätsscore bei der Schufa nur mäßig oder gar schlecht ist, was die Bewilligung eines klassischen Bankkredits erschwert oder gar verhindert.

Die Prüfung sowie die Abwicklung beim kreditprivat werden von der Fidor Bank aus München übernommen; die Steuerung des Prozesses übernimmt das Team von smava, sodass es zu keinem persönlichen Kontakt zwischen Geldgeber und Kreditnehmer kommt.

smava Hotline: 0800 070 06 20

smava vergleicht für Sie nicht nur die besten Angebote, sondern berät Sie auch bei sämtlichen Fragen rund um private und gewerbliche Finanzierungen – fachlich und umfassend, selbstverständlich auch, wenn es um das hauseigene Angebot für Kredite von Privatpersonen kreditprivat geht.

Die Vorteile im Überblick:

  • Der Privatkredit ohne Schufa: Sowohl für Privatpersonen als auch für Gewerbetreibende geeignet
  • Kredit mit Schufa-Eintrag: Eignet sich auch für Kreditnehmer mit mäßiger oder schlechter Bonität
  • Bewilligung und Auszahlung unabhängig vom Verwendungszweck
  • Schnelle Bearbeitung, zeitnahe Auszahlung
  • Keine Vorabgebühren

Die Fachberatung ist für Antragsteller ein großer Vorteil, ganz besonders wenn es um eine Finanzierung „ohne Schufa“ geht, also einen „Kredit ohne Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa“, wenn also Probleme mit der Kreditwürdigkeit befürchtet werden oder bereits bekannt sind. Die smava-Kreditberater prüfen gemeinsam mit Ihnen, wie es um Ihre persönliche finanzielle Situation bestellt ist und ermitteln gegebenenfalls den Bonitätsscore. Denn einen Kredit ganz ohne Bonitätsprüfung wird selbst beim smava-P2P-Kredit nicht bewilligt, schließlich möchten auch die privaten Anleger wenigsten grob wissen, wie groß die Chancen auf Rückzahlung sind.

Übrigens: Der smava-P2P-Kredit eignet sich auch für Gewerbetreibende und ist damit eine echte Alternative zum klassischen Kredit für Selbstständige und Freiberufler von der Bank.

Größte Sicherheit auch für Anleger

Der Kredit von Privat ohne Schufa-Abfrage von smava ist für die Anleger ebenfalls so gut wie ohne Risiko. Praktisch gibt es im schlimmsten Fall lediglich das investierte Geld zurück, also ohne Rendite, denn die Anleger werden durch einen so genannten Anlegerpool vor einem Kreditausfall geschützt.

Das Prinzip dahinter: Jeder Kreditnehmer gehört zu einer so genannten Bonitätsklasse. Die Anleger entscheiden sich vorab, in welche Bonitätsklasse sie investieren möchten. Wenn ein Anleger also zum Beispiel in die Bonitätsklasse B investiert, bekommen sein Geld ausschließlich Kreditnehmer, die zu dieser Klasse gehören. Zusammen mit den anderen Anlegern, die ebenfalls in die Bonitätsklasse B investieren, gehört dieser Anleger zum Anlegerpool der Bonitätsklasse B.

In diesen Anlegerpool, einem Sicherheitspool für die Anleger, fließt pro Investition ein kleiner Anteil ein, sodass es immer ausreichend Reserven für den Fall eines Kreditausfalls gibt. Kann nun ein Kreditnehmer eines bestimmten Anlegerpools seinen Kredit nicht mehr zurückzahlen, wird der Anleger aus dem entsprechenden Anlegerpool entschädigt.

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Überlegen Sie gut, ob Sie einen Kredit mit negativer Schufa (gemeint: bei einem schlechten Schufa-Score) wirklich ohne größere Probleme zurückbezahlen können. Denn wenn die Bank einen Kreditantrag ablehnt, geschieht dieses im Regelfall nicht ohne Grund.

Bedenken Sie: Eines der Geschäftsprinzipien der kreditgebenden Banken basiert darauf, dass möglichst viele Verbraucher einen Kredit aufnehmen und mit Zinsen zurückzahlen. Die Banken haben also ein Interesse daran, Kredite zu vergeben. Wenn nun ein Antrag trotzdem abgelehnt wird, hat die Prüfung der Kreditwürdigkeit entweder ergeben, dass die Zahlungsmoral in der Vergangenheit so schlecht war, dass auch künftig mit einer pünktlichen Zahlung nicht zu rechnen ist. Oder: Die Prüfung der Kreditwürdigkeit hat ergeben, dass die vorhandenen finanziellen Mittel nicht ausreichen, um den Kredit zurückzuzahlen.

Stellen Sie also Ihre Einnahmen den Ausgaben so realistisch wie möglich gegenüber, bevor Sie einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung beantragen. So können Sie abschätzen, ob Sie Probleme mit der Rückzahlung bekommen werden. Berücksichtigen Sie unbedingt, dass es immer wieder unvorhersehbare Ereignisse gibt, die eine Rückzahlung erschweren oder gar verhindern, wie zum Beispiel eine defekte Waschmaschine, ein defektes Auto oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Strom- oder Gas-Anbieters.

Nutzen Sie zudem die Möglichkeit, sich von Ihrem persönlichen smava-Kreditberater zu einem Kredit mit Schufa-Eintrag beraten zu lassen. Dieser hilft Ihnen nicht nur, das passendste Angebot zu finden, sondern beurteilt bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Lage, sodass Sie nicht unnötig in eine Schuldenfalle geraten, was beim sorglosen Kredit aufnehmen trotz Schufa durchaus passieren kann. Außerdem kann er Sie bezüglich einer Zusammenfassung mehrerer Kredite, d.h. eine Umschuldung trotz Schufa, beraten.

smava Kreditberatung

Wenn Sie den Eindruck haben, dass Sie unberechtigt einen Kredit mit Schufa bzw. einen Kredit mit Schufa-Eintrag von der Bank verweigert bekommen, kann es durchaus sein, dass der Schufa-Score nicht korrekt ist. Nutzen Sie die Möglichkeit, einmal im Jahr den Schufa-Score kostenlos abrufen zu können und bitten Sie gegebenenfalls um Löschung falscher Angaben.

Kredit ohne Schufa: Seriös bis unseriös

Einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten bzw. ein faires Angebot zu erkennen, ist im Grunde nicht schwer. Beachten Sie:

 Kredit ohne Schufa: Seriös bis unseriös

Einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten bzw. ein faires Angebot zu erkennen, ist im Grunde nicht schwer. Beachten Sie:

  • Ein Anbieter, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, bei denen nicht absehbar ist, ob diese eingehalten werden können.
  • Seriöse Anbieter verlangen niemals einen Vorschuss
  • Ein Anbieter, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer niemals eine Gebühr verlangen, die unabhängig vom Erfolg der Maßnahme gezahlt werden soll.

Seriöse Kredite „ohne Schufa“ beinhalten auch keine Risiko-Zuschläge wegen eines erhöhten Ausfallrisikos. Ebenso wenig werden Extra-Zahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt. Auch wenn zusätzliche Produkte, wie zum Beispiel Versicherungen, auffallend offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden.

Die Schufa – kein Grund zum Fürchten

Die Schufa ist kein Grund zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich allerdings hartnäckig drei Irrtümer.

Der erste Irrtum: Häufig wird angenommen, die Auskunftei kommt immer nur dann ins Spiel, wenn es Probleme mit der Kreditwürdigkeit gibt. Das ist nicht richtig, denn die Schufa legt zu jedem Verbraucher Einträge an, also nicht nur zu den Bankkunden, die eine schlechte Bonität haben. Einen „Kredit trotz Schufa“ oder einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es genaugenommen also nicht geben, höchstens einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn einen Eintrag bei der Schufa hat im Grunde jeder Verbraucher, unabhängig von der Kreditwürdigkeit.

Der zweite Irrtum: Die Auskunftei speichert ausschließlich negative Merkmale. Dieses ist ebenfalls nicht richtig. Zu rund 90 Prozent aller Personen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind ausschließlich positive Merkmale vorhanden.

Der dritte Irrtum: Die Schufa erstellt einen positiven oder einen negativen Wert. Auch dieses ist nicht korrekt, denn die Auskunftei erstellt aus den positiven und negativen Merkmalen einen einzigen Wert, der entweder niedrig oder hoch ist – nicht aber negativ. Der eigene Wert bei der Schufa wird durch viele Faktoren beeinflusst, zum Beispiel auch durch die Anzahl der Kreditkarten oder die Anzahl der Mobilfunkverträge. Es ist also durchaus möglich, dass der Wert niedriger ist, obwohl man seine Rechnungen immer pünktlich bezahlt.

Dieses ist ein weiterer Grund, warum es einen „Kredit trotz negativer Schufa“ nicht gibt. Sinnvoll wäre hier höchsten eine Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ oder „Kredit mit schlechter Schufa“.

Übrigens: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Erfahrungen verschiedener Banken und angeschlossener Auskunfteien, dass viele Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit zu schlecht einschätzen. Im Zweifelsfall lohnt es sich also, dieses vor der Beantragung zu prüfen. Eine kostenlose Abfrage ist bei der Schufa einmal im Jahr möglich.

  • Ihre Daten bei der Schufa

    Löschung der Schufa Daten

    Ihre Daten bei der Schufa

    Nach einem gewissen Zeitraum werden die Schufa-Daten automatisch gelöscht, auch ohne Ihr Zutun. Dieses geschieht bei zum Beispiel bei:

    • Informationen über Anfragen nach 12 Monaten (auf den Tag genau); weitergegeben werden diese an Schufa-Vertragspartner nur 10 Tage lang
    • Kredite nach drei Jahren nach dem Jahr der Rückzahlung (auf den Tag genau)
    • Informationen über fällige Forderungen in der Regel jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. des dritten Kalenderjahres, das auf die Speicherung folgt)
    • Versandhauskonten, wenn die Forderungen beglichen sind
  • Schweizer Kredit

    Schweizer Kredit

    Die Schufa arbeitet ausschließlich mit Finanzinstituten zusammen, die auf dem deutschen Markt tätig sind. Verbraucher mit Bonitäts-Problemen suchen deswegen mitunter nach einem „Schweizer Kredit“, der dann nicht von einem deutschen Unternehmen sondern einem Finanzinstitut aus der Schweiz bereitgestellt wird.

    Mit einem „Schweizer Kredit“ ist manchmal auch einfach nur eine Finanzierung gemeint, bei der eine schlechte Bonität kein Hindernis darstellt – ganz gleich, ob der Kredit nun tatsächlich aus der Schweiz kommt oder nicht.

    Beachten Sie: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (bei also einem Kredit beantragen ohne Schufa in der Schweiz) prüft ein seriöser Anbieter Ihre Kreditwürdigkeit ebenfalls, wenn auch nicht über die Schufa. Einen Kredit ohne Bonitäts-Prüfung gibt es so gesehen auch in der Schweiz nicht.

    Wer auf der Suche nach einem „Schweizer Kredit“ ohne Schufa bzw. einem „Schweizer Kredit“ ohne Bonität-Prüfung ist, sollte prüfen, ob es nicht sinnvoll ist, zunächst die eigene Bonität zu verbessern. Denn eine deutsche Kreditvermittlung ohne Schufa, die zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen ausländischen Angebot führt, das mit einem echten „Kredit ohne Schufa“ zu vergleichen ist, ist häufig unseriös.

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