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Zufriedene Kunden bei smava
250.000 zufriedene Kunden
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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 250.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

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smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Darum geht’s beim Kredit ohne SCHUFA

Wenn Sie nach einem „Kredit ohne SCHUFA“ oder einem „Blitzkredit ohne SCHUFA“ suchen, meinen Sie möglicherweise einen „Kredit trotz SCHUFA“ oder einen „Kredit mit SCHUFA-Eintrag“. Denn wer eine Finanzierung beantragt, kommt an der SCHUFA nicht vorbei – und wenn doch, dann nur, weil eine andere Auskunftei die Prüfung der Kreditwürdigkeit übernimmt. In Deutschland sind nämlich alle Banken gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit zu überprüfen.

Dies ist notwendig, da den Finanzinstituten ein finanzieller Schaden entsteht, wenn ein Kreditnehmer die monatlichen Raten nicht regelmäßig und vollständig begleicht. Aus diesem Grund bieten die Banken einen Kredit ohne SCHUFA-Auskunft nicht an.

Auskunfteien speichern auch positives Zahlungsverhalten

Wer auf der Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA ist, befürchtet oft, dass die Auskunftei wahllos Informationen speichert und sich dabei ausschließlich auf negative Informationen zur eigenen Person konzentriert. Das ist allerdings nicht richtig, denn auch positives Zahlungsverhalten wird vermerkt und kann Ihnen bei der Kreditbeantragung zugutekommen.

Gut zu wissen: Über unser Portal vergleichen Sie Online-Kredite, ohne dass dieser Vergleich einen Einfluss auf Ihren Score hat. Bei der Nutzung des Kreditvergleichs von smava wird lediglich eine Konditionsanfrage ausgelöst, die Ihren Bonitätsscore bei der SCHUFA nicht verändert.

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Hinweis
Für Verbraucher ist die Bonitätsprüfung ebenfalls eine sinnvolle Einrichtung, da die Auskunftei die Kreditnehmer davor bewahrt, Finanzierungen zu beantragen, die nicht zu den eigenen finanziellen Voraussetzungen passen.

Das sagen unsere Kunden

Mein Bankberater von SMAVA *** war einfach richtig gut!!! Alle meine Fragen wurden schnell und kompetent beantwortet. Und die Auszahlung war Hammer schnell auf meinem Konto. Es war einfach alles super unkompliziert!! Ich kann SAMVA einfach nur jedem weiterempfehlen !!! Vielen Dank ***
smava-Bewertung vom 2019-10-18 18.10.2019
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sehr guter Service, alles bestens
smava-Bewertung vom 2019-10-18 18.10.2019
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Ich bin vollkommen begeistert.
smava-Bewertung vom 2019-10-18 18.10.2019
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Kredit ohne guten SCHUFA-Score: Das ist bei smava möglich

smava gehört zu den großen Kreditvergleichsportalen in Deutschland und hat Kooperationen mit mehr als 25 Partnern und Banken. Alle Finanzierungspartner sowie wir selbst unterliegen dem Bankgeheimnis, sodass die Prüfung der Kreditwürdigkeit unumgänglich und zugleich sinnvoll ist.

Die Ermittlung der Bonität ist für den Kreditnehmer ein wichtiger Selbstschutz. Wer eine Finanzierung ohne ausreichende Bonität erhält, kann diese womöglich nicht vollständig zurückzahlen, weil das eigene Budget nicht ausreichend ist. Seriöse Kreditvermittler werden also keine Kredite ohne SCHUFA-Auskunft anbieten – einerseits um Zahlungsausfälle bei den Kreditnehmern und damit verbundene Verluste zu vermeiden. Andererseits natürlich auch, um die Kreditnehmer selbst zu schützen.

Mäßige Bonität bei Selbstständigen: Das sind die Gründe

Oft gibt es allerdings den Fall, dass die Kreditwürdigkeit als nur mäßig oder gar schlecht eingestuft wird, obwohl der Antragsteller durchaus in der Lage ist, seinen finanziellen Verbindlichkeiten ohne größere Probleme nachzukommen. Dies ist beispielsweise bei Gewerbetreibenden der Fall, bei denen eine schwankende Einnahmesituation vorliegt. Für diese Personen empfiehlt sich der Kredit von Privat, den einige smava-Partner vermitteln. Dabei wird das Geld nicht von einer Bank, sondern von einer Privatperson bereitgestellt.

Der Vorteil des smava-Angebots beim Kredit trotz mäßiger Bonität

Auch bei Krediten von Privatpersonen wird die Kreditwürdigkeit geprüft, doch entscheiden hier die privaten Geldgeber, ob sie einer Finanzierung zustimmen. Kreditnehmer und –Geber einigen sich auf zuvor festgelegte Rückzahlungsmodalitäten. Damit ist der P2P-Kredit ein richtiger Kredit von Privat und eine echte Alternative zum klassischen Bankkredit – zu günstigen Konditionen und bereitgestellt sowie abgesichert von einem bekannten und zertifizierten Anbieter mit einer diskreten Vermittlung, nämlich einem unserer smava-Partner.

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Tipp
Für den Fall, dass Sie einen negativen Eintrag bei der SCHUFA haben, bspw. durch unregelmäßiges Zahlungsverhalten in der Vergangenheit, sollten Sie eine SCHUFA-Auskunft einholen und prüfen, ob alle Einträge aktuell sind und nicht ggf. einer Löschung bedürfen. Auch die Korrektur fehlerhafter Daten kann über die kostenlose Selbstauskunft veranlasst werden.

Kredit ohne SCHUFA berechnen

500 €
120.000 €
12 Monate
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190,85 €
1.031,46 €
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Wie funktioniert der Vergleich der Kredite ohne SCHUFA-Anfrage?

Wenn Sie online Kredite ohne SCHUFA-Abfrage miteinander vergleichen möchten, tun Sie dies ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Damit gibt es bei smava den Kreditvergleich ohne SCHUFA. In drei Schritten erhalten Sie persönliche Angebote, die Sie direkt online beantragen können – mit jedem internetfähigen Endgerät (z. B. Laptop, Smartphone oder Tablet).

Beachten Sie: Die Eingabe von persönlichen Daten sowie Einkommensverhältnissen ist notwendig, damit Sie ausschließlich Angebote erhalten, die Sie auch wirklich zu den genannten Konditionen beantragen können. Alle Daten werden entsprechend dem Bankgeheimnis behandelt und unser Portal ist TÜV-geprüft. Sämtliche Informationen werden über eine SSL-Verschlüsselung ausschließlich an die Banken und nicht an Dritte weitergegeben.

Kredit ohne Schufa beantragenFür Ihre Kreditanfrage ohne Einfluss auf die SCHUFA rufen Sie einfach den Kreditvergleich von smava auf und geben die Daten Ihres Wunschkredits ein: Kreditsumme, Kreditlaufzeit und Verwendungszweck. Über unser Portal erhalten Sie je nach Kreditgeber Finanzierungen zwischen 1.000 und 120.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten.

Beachten Sie: Die Wahl der Kreditlaufzeit kann Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes haben. Denn bei einer besonders kurzen Laufzeit ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass die Finanzierung nicht vollständig zurückgezahlt wird. Dementsprechend ist das Ausfallrisiko für die Banken in diesem Fall niedrig. Daher werden oft besonders günstige Zinssätze gewährt. Bei einer langen Laufzeit kann es wiederum sein, dass die Zinsen höher ausfallen, da sich die Banken gegen das erhöhte Ausfallrisiko absichern möchten.

Außerdem können Sie in diesem Schritt einen zweiten Kreditnehmer eintragen. Das erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass der Antrag von der Bank bewilligt wird. Denn bei einem zweiten zahlungsfähigen Kreditnehmer wird das verfügbare monatliche Nettoeinkommen von beiden Personen berücksichtigt. Die Höhe des verfügbaren Nettoeinkommens ist für die Bewilligung eines Kreditantrags entscheidend.

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Tipp
Wenn Sie die Möglichkeit haben, einen spezifischen Verwendungszweck anzugeben, können Sie davon profitieren, denn der Effektivzins (der Zinssatz, der die Verzinsung der Tilgung sowie alle weiteren Kreditkosten in einem Wert vereint) fällt bei einem Kredit mit Zweckbindung meistens deutlich niedriger aus.

 

smava sofortkredit ohne schufaDer Kreditvergleich von smava zeigt Ihnen die verschiedenen auf Sie zugeschnittenen Angebote in einer einzigen Übersicht an – inklusive der relevanten Konditionen. So erkennen Sie Ihr Top-Angebot auf einen Blick.

Geben Sie hierfür Ihre persönlichen Daten ein, damit die Banken Ihnen ausschließlich Konditionen anbieten, die Sie bei Beantragung auch wirklich bekommen können. Sie erstellen hierfür eine kleine Haushaltsrechnung, bei der Sie Ihre Einnahmen den Ausgaben sinnvoll gegenüberstellen. Das ist auch für Sie selbst eine wichtige Kontrolle, damit Sie ausschließlich Finanzierungen beantragen, die genau zu Ihrem Budget passen.

Ein SCHUFA-freier Kredit ist über unser Angebot nicht möglich, aber ein Kredit trotz SCHUFA-Eintrag bzw. ein Kredit trotz schlechter SCHUFA – allerdings nur, wenn sich ein Kreditgeber finden lässt, der das akzeptiert. Kredite gänzlich ohne die SCHUFA oder eine andere Auskunftei einzubeziehen? Das ist auch bei smava nicht umsetzbar.

Wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben, können Sie dies direkt am Computer beantragen und erhalten so die Auszahlung besonders schnell. Nach wenigen Mausklicks bzw. nach der Eingabe Ihrer Daten werden Ihnen umgehend passende Kreditangebote angezeigt, die Sie direkt online beantragen können.

Die erforderlichen Unterlagen können Sie bei vielen Kreditgebern ganz einfach über das Internet per Dokumenten-Upload hochladen. Bei den meisten Angeboten ist es zudem möglich, sich über das Video-Ident-Verfahren auszuweisen. Hierfür tätigen Sie einfach einen kurzen Video-Anruf, bei dem Sie Ihren Lichtbildausweis zur Prüfung vor der Kamera ausrichten. Hierfür benötigen Sie lediglich Tablet, PC oder Smartphone und eine stabile Internetverbindung. Die Alternative ist das Post-Ident-Verfahren. Dafür gehen Sie mit Ihren Unterlagen zur nächsten Postfiliale, wo Ihre Angaben geprüft werden und eine Bestätigung an die entsprechende Bank geschickt wird.

Häufige Fragen zum Kredit ohne SCHUFA

Bei einem Kredit mit Zweckbindung, zum Beispiel einem Autokredit (hier zum Autokredit-Vergleich), wird der Finanzierungsgegenstand (bei einem Autokredit: das Auto) als Sicherheit im Kreditvertrag eingetragen. Wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht mehr abbezahlt, darf die Bank den Finanzierungsgegenstand verkaufen und mit dem Erlös die noch offenen Kreditkosten begleichen. Somit sind Kredite, bei denen eine Sicherheit in Form von zum Beispiel einem Auto hinterlegt wurde, für die Banken mit einem geringeren Risiko verbunden. Günstigere Zinsen werden daher häufig gewährt.

Zu den Kreditangeboten wird Ihnen die Höhe des Effektivzinses angezeigt. Der Effektivzins beinhaltet sämtliche Kosten, die im Zusammenhang mit einem Kredit für den Kreditnehmer entstehen. Mit einberechnet werden also nicht nur die Zinsen für die Tilgung (der sogenannte Tilgungszins), sondern auch weitere Kosten. So können auch Angebote miteinander verglichen werden, die aus verschiedenen Kostenfaktoren bestehen.

Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit trotz SCHUFA-Eintrag Probleme haben sollten, erreichen Sie unsere smava-Kreditspezialisten telefonisch und per Mail. Unsere Mitarbeiter haben über Jahre im Bankenwesen gearbeitet und werden regelmäßig geschult. Die Kreditspezialisten kennen sich daher hervorragend auf dem Kreditmarkt aus. Sie unterstützen Sie bei der Suche nach einer Finanzierung, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt – natürlich auch dann, wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit sind, der trotz SCHUFA-Einträgen verfügbar ist.

Die SCHUFA arbeitet ausschließlich mit Finanzinstituten zusammen, die auf dem deutschen Markt tätig sind. Verbraucher mit Bonitäts-Problemen suchen deswegen mitunter nach einem „Schweizer Kredit“, der dann nicht von einem deutschen Unternehmen, sondern einem Finanzinstitut aus der Schweiz bereitgestellt wird. Mit einem „Schweizer Kredit“ ist manchmal auch einfach nur eine Finanzierung gemeint, bei der eine schlechte Bonität kein Hindernis darstellt – ganz gleich, ob der Kredit nun tatsächlich aus der Schweiz kommt oder nicht.

Beachten Sie: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ prüft ein seriöser Anbieter Ihre Kreditwürdigkeit ebenfalls, wenn auch nicht über die SCHUFA. Einen Kredit ohne Bonitäts-Prüfung gibt es so gesehen auch in der Schweiz nicht.

Wer auf der Suche nach einem „Schweizer Kredit“ ohne SCHUFA bzw. einem „Schweizer Kredit“ ohne Bonität-Prüfung ist, sollte prüfen, ob es nicht sinnvoll ist, zunächst die eigene Bonität zu verbessern. Denn eine deutsche Kreditvermittlung ohne SCHUFA, die zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen ausländischen Angebot führt, das mit einem echten „Kredit ohne SCHUFA“ zu vergleichen ist, ist häufig unseriös.

Gibt es einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag?

Wenn Sie einen Kredit ohne SCHUFA suchen, meinen Sie vermutlich einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag, also trotz mäßiger Bonität. Denn bei allen  Kreditinstituten wird die Kreditwürdigkeit geprüft – wenn nicht bei der SCHUFA, dann bei einer anderen Auskunftei.

Für jeden Verbraucher ist eine Datei bei der SCHUFA angelegt. Jeder hat also auch einen Score-Wert, der sich aus bei der SCHUFA hinterlegten Merkmalen ergibt. Denn wenn Sie in Deutschland ein Bankkonto eröffnet haben oder auch nur eine Kreditkarte besitzen, wird das in Ihrer Datei gespeichert. So gesehen gibt es bei einer Bank einen Kredit ohne SCHUFA nicht, höchstens einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag. In vielen Fällen gehen Kreditnehmer davon aus, dass der Eintrag schlecht ist. Die Statistik zeigt aber: Die meisten Einträge dokumentieren positives Zahlungsverhalten.

Nutzen Sie die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft

Prüfen Sie am besten vorab, ob Ihr Score tatsächlich so schlecht ist, dass die Bewilligung eines Kreditantrags bei einer Bank schwierig wird. Die SCHUFA gewährt mehrmals pro Jahr eine kostenlose Selbstauskunft. Ebenfalls kostenlos und unverbindlich ist dies zudem über unser Produkt „Score Kompass“ möglich.

smava hilft Ihnen bei der Suche nach einem Kredit trotz SCHUFA-Eintrag bzw. bei einem Kredit bei nur mäßiger Bonität. Wir beschäftigen eigene Kreditspezialisten, die viel Erfahrung mitbringen – auch bei Krediten ohne guten SCHUFA-Score. Sie kennen den Kreditmarkt genau und wissen somit, bei welchen smava-Partnern es gute Chancen auf eine Finanzierung gibt, selbst wenn die Bonität nur mäßig oder gar schlecht sein sollte. Unsere smava-Kreditberatung ist kostenlos und vollkommen unverbindlich telefonisch erreichbar: 0800 – 070 0620.

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Hinweis
Um bei der Suche nach einem Kredit mit SCHUFA-Eintrag wirklich weiterhelfen zu können, ist es wichtig, dass Sie einen möglichst genauen Überblick über Ihre finanzielle Situation geben. Kreditinstitute vergeben ihre Finanzierung grundsätzlich erst nach einer eingehenden individuellen Prüfung und so können die Kreditberater nur effektiv weiterhelfen, wenn die Ausgangslage bekannt ist.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Voraussetzungen für den SCHUFA-freien Kredit

Um in Deutschland einen Kredit beantragen zu können, müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen. So schützt sich der Kreditgeber vor Zahlungsausfällen und Sie als Kreditnehmer werden vor zu hohen Krediten bewahrt. Die Annahmerichtlinien sind nicht bei jeder Bank gleich, jedoch gelten häufig diese Voraussetzungen:

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Tipp
smava bietet zudem über einige unserer Partner die Möglichkeit, einen Kredit trotz schlechter Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten Kredit von Privatpersonen. Geld leihen ohne SCHUFA funktioniert in diesem Fall nicht über eine Bank, sondern über einen smava-Partner, der Kredite von privaten Geldgebern vermittelt.
  • Volljährigkeit
  • ein Wohnsitz in Deutschland
  • deutsches Bankkonto
  • regelmäßiges Einkommen
  • ausreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Krediten: vertraglich geforderte Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie

So können Sie einen Kredit trotz schlechtem SCHUFA-Score erhalten

Geben Sie über den Vergleichsrechner den gewünschten Kreditbetrag sowie die gewünschte Laufzeit und einen Verwendungszweck an. Sie werden gebeten, Ihre persönlichen Basis-Daten einzugeben sowie eine kleine Online-Haushaltsrechnung zu erstellen. Diese ist wichtig, damit geprüft werden kann, ob die angegebenen Konditionen Ihres Wunschkredits auch wirklich zu Ihnen passen.

Anschließend zeigt Ihnen der smava-Kreditvergleich verschiedene Angebote, die für Sie infrage kommen – neben den Bank-Angeboten (also den „Krediten mit SCHUFA“) auch den Kredit trotz SCHUFA-Eintrag, sofern ein smava-Partner ein passendes Angebot einer Privatperson für Sie ermitteln konnte. Entscheiden Sie sich für Ihr Top-Angebot und reichen Sie Ihre Unterlagen ein. So kann Ihr Kreditwunsch zeitnah finanziert werden – sozusagen als Schnellkredit. Ohne SCHUFA geht das zwar nicht, aber trotz SCHUFA-Vermerk. Denn die privaten Geldgeber entscheiden letztlich selbst, wem Sie Ihr Geld zur Verfügung stellen.

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Tipp
Dieser smava-Kredit „trotz negativer SCHUFA“ ist für alle Zielgruppen geeignet. Nicht nur für Angestellte oder Beamte, sondern auch für Gewerbetreibende. Damit wird das Geld leihen ohne guten SCHUFA-Score möglich, sofern entsprechende Angebote vorliegen.

Gerade Gewerbetreibende profitieren von diesem Darlehen „ohne SCHUFA“, denn je nach Auftragslage und Zahlungsmoral der Kunden kann es sein, dass eine schwankende Einnahmesituation zu einer schlechten Kreditwürdigkeit führt. Das erschwert die Bewilligung eines klassischen Bankkredits häufig.

Kredit trotz SCHUFA-Eintrag – Welche Vorteile hat ein Kredit von Privat?

smava vergleicht für Sie nicht nur ausgezeichnete Angebote, sondern berät Sie auch bei sämtlichen Fragen rund um private und gewerbliche Finanzierungen – fachlich und umfassend. Auch dann, wenn es um Kredite von Privatpersonen geht, die einige unserer Kooperationspartner vermitteln.

Die kompetente Beratung durch unsere Kreditspezialisten ist für Antragsteller ein großer Vorteil, ganz besonders wenn es um eine Finanzierung ohne guten SCHUFA-Score geht, bzw. ein Kredit trotz SCHUFA-Eintrag beantragt werden soll. Auch der Kredit von Privat ist nicht ganz ohne SCHUFA-Abfrage möglich, da auch hier der Kreditgeber (in diesem Fall der private Geldgeber) wissen möchte, wie groß die Chancen auf eine vollständige Rückzahlung sind.

Die Vorteile im Überblick:

  • Der Privatkredit ohne SCHUFA: Für alle Personengruppen geeignet
  • Eignet sich auch für Kreditnehmer mit mäßiger Bonität
  • Bewilligung und Auszahlung unabhängig vom Verwendungszweck
  • Schnelle Bearbeitung, zeitnahe Auszahlung
  • Keine Vorabgebühren

Tipps rund um Kredite ohne guten SCHUFA-Score

Überlegen Sie gut, ob Sie einen Kredit mit negativer SCHUFA bzw. bei einem schlechten SCHUFA-Score wirklich zurückzahlen können. Denn wenn die Bank einen Kreditantrag ablehnt, geschieht das im Regelfall nicht grundlos.

Zahlungsmoral und Zahlungsfähigkeit sind bei der Kreditvergabe entscheidend

Bedenken Sie: Eines der Geschäftsprinzipien der Kreditgeber basiert darauf, dass möglichst viele Verbraucher einen Kredit aufnehmen und mit Zinsen zurückzahlen. Die Banken haben also ein Interesse daran, Kredite zu vergeben. Wenn nun ein Antrag trotzdem abgelehnt wird, hat die Prüfung der Kreditwürdigkeit wahrscheinlich ergeben, dass die Zahlungsmoral in der Vergangenheit so schlecht war, dass auch künftig nicht mit einer pünktlichen Zahlung zu rechnen ist. Ein anderer Grund könnte sein, dass die vorhandenen finanziellen Mittel nicht ausreichen, um den Kredit zurückzuzahlen.

Haushaltsrechnung aufstellen und den Kredit realistisch planen

Stellen Sie Ihre Einnahmen den Ausgaben so realistisch wie möglich gegenüber, bevor Sie einen Kredit ohne guten SCHUFA-Score oder eine andere Finanzierung über smava beantragen. So können Sie abschätzen, ob die Rückzahlung zu Ihrem Budget passt. Berücksichtigen Sie auch, dass es immer wieder unvorhersehbare Ereignisse gibt, die eine Rückzahlung erschweren können, wie zum Beispiel eine defekte Waschmaschine, ein defektes Auto oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Strom- oder Gas-Anbieters. Ein ausreichender Puffer lohnt sich also, wenn Sie die Höhe des Kreditbetrages festlegen.

Profitieren Sie von der kostenlosen Beratung durch unsere Kreditspezialisten

Nutzen Sie die Möglichkeit, sich von Ihrem persönlichen smava-Kreditspezialist zu einem Kredit mit SCHUFA-Eintrag beraten zu lassen. Dieser hilft Ihnen nicht nur, das passende Angebot zu finden, sondern beurteilt bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Lage. Außerdem kann er Sie bezüglich einer Zusammenfassung mehrerer Kredite, d.h. einer Umschuldung trotz SCHUFA-Eintrag, beraten.

Wenn Sie den Eindruck haben, dass Sie unberechtigt einen Kredit mit SCHUFA-Eintrag von der Bank verweigert bekommen, kann es durchaus sein, dass der SCHUFA-Score nicht korrekt ist. Nutzen Sie die Möglichkeit, einmal im Jahr den SCHUFA-Score kostenlos abzurufen und veranlassen Sie gegebenenfalls die Korrektur falscher Angaben oder die Löschung veralteter Einträge.

Kredit ohne SCHUFA: Seriös bis unseriös

Einen Kredit ohne guten SCHUFA-Score seriös zu erhalten bzw. ein faires Angebot zu erkennen, ist grundsätzlich nicht schwer. Beachten Sie: Ein Anbieter, der einen Kredit ohne SCHUFA seriös vermittelt, macht keine Versprechungen, bei denen nicht absehbar ist, ob diese eingehalten werden können, insbesondere wenn er nicht selbst über die Vergabe des Kredits entscheiden kann.

Seriöse Anbieter verlangen keinen Vorschuss

Ein Anbieter, der einen Kredit ohne SCHUFA seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer keine Gebühr verlangen, die unabhängig vom Erfolg der Maßnahme gezahlt werden soll. Seriöse Kredite, die ohne guten SCHUFA-Score vergeben werden, beinhalten auch keine Zuschläge wegen eines erhöhten Ausfallrisikos. Ebenso wenig werden Extra-Zahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt. Auch wenn zusätzliche Produkte, wie zum Beispiel Versicherungen, auffallend offensiv angeboten werden, ist Vorsicht geboten.

Die SCHUFA – kein Grund zum Fürchten

Die SCHUFA bietet im Allgemeinen keinen Grund zur Sorge – im Gegenteil. Es halten sich unter Verbrauchern allerdings hartnäckig drei Irrtümer, die wir für Sie im Folgenden richtigstellen.

Der erste Irrtum: Häufig wird angenommen, die Auskunftei kommt immer nur dann ins Spiel, wenn es Probleme mit der Kreditwürdigkeit gibt. Das ist nicht richtig, denn die SCHUFA legt zu jedem Verbraucher Einträge an, also nicht nur zu den Bankkunden, die eine schlechte Bonität haben. Einen Eintrag bei der SCHUFA hat im Grunde also jeder Verbraucher, unabhängig von der eigenen Kreditwürdigkeit.

Der zweite Irrtum: Die Auskunftei speichert ausschließlich negative Merkmale. Das ist ebenfalls nicht richtig. Zu rund 90 Prozent aller Personen, zu denen es bei der SCHUFA Einträge gibt, sind ausschließlich positive Merkmale vorhanden.

Der dritte Irrtum: Die SCHUFA erstellt einen positiven oder einen negativen Wert. Auch dies ist nicht korrekt. Stattdessen können negative gleichwohl aber auch positive Einträge gespeichert werden, aus denen der Score ermittelt wird. Der eigene Wert bei der SCHUFA wird durch viele Faktoren beeinflusst, zum Beispiel auch durch die Anzahl der Kreditkarten oder die Anzahl der Mobilfunkverträge. Es ist also durchaus möglich, dass der Wert niedriger ist, obwohl Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.

Übrigens: Beim Kredit ohne guten SCHUFA-Score sind die Erfahrungen verschiedener Banken und angeschlossener Auskunfteien, dass viele Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit zu schlecht einschätzen. Im Zweifelsfall lohnt es sich also, diese vor der Beantragung zu prüfen. Dazu wird die kostenlose Abfrage von der SCHUFA angeboten.

Löschfristen für Ihre Daten bei der SCHUFA

Nach einem gewissen Zeitraum werden die  SCHUFA-Daten automatisch gelöscht, auch ohne Ihr Zutun. Das geschieht zum Beispiel bei:

  • Informationen über Anfragen nach 12 Monaten (auf den Tag genau); weitergegeben werden diese an SCHUFA-Vertragspartner nur 10 Tage lang
  • Kredite nach drei Jahren nach dem Jahr der Rückzahlung (auf den Tag genau)
  • Informationen über fällige Forderungen in der Regel jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. des dritten Kalenderjahres, das auf die Speicherung folgt)
  • Versandhauskonten, wenn die Forderungen beglichen sind