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letzten 12 Monate - Stand
17.1.2025
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So funktioniert der Umschuldungsrechner

Unser kostenloser Umschuldungsrechner zeigt Ihnen, wie viel Geld Sie jeden Monat und insgesamt sparen können, wenn Sie Ihren alten Kredit durch ein neues Darlehen ersetzen. Dabei werden die Konditionen Ihrer laufenden Finanzierung einem möglichen neuen Kredit gegenübergestellt. Tragen Sie im ersten Schritt die Restlaufzeit, den effektiven Jahreszins sowie die Monatsrate Ihres bestehenden Kredits im Umschuldungsrechner ein. Dieser ermittelt anschließend die Restsumme des abzulösenden Darlehens. Wählen Sie anschließend einen beliebigen effektiven Jahreszins für Ihren neuen Umschuldungskredit, um zu prüfen, wie sich Gesamtkosten und Monatsrate verändern könnten. Auch, wenn Sie einen Kredit mit einem neuen Darlehen ablösen, beeinflussen unter anderem Ihre persönlichen und finanziellen Voraussetzungen die Höhe der Effektivzinsen. Der Umschuldungsrechner bietet daher nur einen ersten Überblick. Konkrete Kreditangebote erhalten Sie erst nach der Konditionenanfrage.

Bestehender Kredit
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Monate
% p.a.
€
Neuer Umschuldungskredit
Monate
% p.a.
€
Ergebnis
Bestehender Kredit
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Kredit nach Umschuldung
€
€
Durch Umschuldung eingespart:
€
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Umschuldung per Rechner planen und umsetzen

Einen neuen Kredit zu beantragen, ist grundsätzlich kein Problem. Die dafür erforderliche Kündigung laufender Verträge ist schnell erledigt. Einige Kreditgeber bieten dafür sogar einen Kreditwechselservice an, um Ihnen die Formalitäten abzunehmen. Damit Sie allerdings den Überblick behalten, sollten Sie die Umschuldung Schritt für Schritt planen. Wir zeigen Ihnen, was von der Vorbereitung über die Berechnung bis hin zum Abschluss des neuen Kredits wichtig ist.

01.

Benötigte Kreditsumme ermitteln

Wie viel Geld wird benötigt, um alle alten Kredite abzulösen? Rechnen Sie Ihre noch offenen Kreditbeträge zusammen. Berücksichtigen Sie dabei auch eine eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigung. Schauen Sie hierzu in den Vertragsunterlagen der laufenden Finanzierungen nach. Auf diesem Weg können Sie die benötigte Kreditsumme einfach ermitteln.

02.

Werte im Umschuldungsrechner eingeben

Tragen Sie einfach die Restlaufzeit, den effektiven Jahreszins sowie die Monatsrate Ihrer laufenden Finanzierung im Umschuldungsrechner ein. Für den neuen Kredit wählen Sie einen beliebigen effektiven Jahreszins. Anschließend ermittelt der Rechner die Höhe des abzulösenden Kredits bzw. den offenen Restbetrag. Gleichzeitig wird Ihnen die monatliche Rate für den möglichen neuen Kredit angezeigt.

03.

Sparpotenzial prüfen

Im Ergebnis unterhalb der Eingabefelder sehen Sie zusammengefasst die Kreditkosten und die monatliche Rate für Ihr altes und neues Darlehen. Zudem wird der Betrag angegeben, den Sie durch die Umschuldung sparen könnten. Beachten Sie, dass der Umschuldungsrechner Ihre persönlichen und finanziellen Voraussetzungen noch nicht berücksichtigt. Über den Button „Jetzt umschulden“ gelangen Sie nach der Berechnung direkt zum Online-Antrag. Dort bekommen Sie konkrete Angebote, die genau auf Sie zugeschnitten sind.

04.

Kredit abschließen und alte Verträge ablösen

Haben Sie den günstigen Kredit ermittelt, schließen Sie den Vertrag und zahlen mit der Summe die alten Kredite ab. Übrig bleibt also nur noch der neue Kreditvertrag. Beim Kündigen alter Verträge ist zu beachten, dass bei manchen Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss. Ob dieses der Fall ist, steht im Kreditvertrag.

Gründe für smava

Schufa-neutral & unverbindlich
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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

Kostenlose Kreditberatung
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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.

Sichere Datenübertragung
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Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.

Besonders günstige Konditionen
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Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.

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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

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smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

Schnell zum günstigen Kredit
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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Sparpotenziale bei einer Umschuldung

Bei großen Krediten und langer Laufzeit sparen

Das Sparpotenzial bei einer Umschuldung ist vor allem bei hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten beachtlich. Hier sollten die finanziellen Möglichkeiten unbedingt mit einem Umschuldungsrechner ausgelotet werden. So stellen Sie fest, wie viel Geld durch einen neuen Kredit mit günstigeren Konditionen tatsächlich eingespart werden kann. Unser Ziel ist es, dass Sie durch die Umschuldung eine Kostensenkung erzielen somit wieder mehr finanziellen Spielraum haben.

Mehrere Kredite zusammenfassen

Sinnvoll ist eine Umschuldung auch dann, wenn viele laufende Kredite die persönliche Finanzlage zu undurchsichtig machen. Mehrere Kredite zu einem zusammenzufassen, verschafft einen besseren Überblick und sorgt für mehr Planungssicherheit. Die Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung bzw. Kreditablösung sind in Ihrem Kreditvertrag genau festgelegt. Zudem schreibt der Gesetzgeber vor, dass die Vorfälligkeitsentschädigung bei Ratenkrediten maximal 1 Prozent der Restschuld betragen darf.

Häufige Fragen zum Umschuldungsrechner

Ja. Sie können den Umschuldungsrechner über unser Portal jederzeit und für beliebig viele Beispielrechnungen nutzen. Dafür fallen keine Kosten an und Sie gehen keine Verbindlichkeiten ein. Dazu kommt es erst, wenn Sie im nächsten Schritt über den Online-Antrag eine Konditionenanfrage starten. Dann erhalten Sie Ihre persönliche Angebotsübersicht und können Ihren Wunschkredit abschließen.

Mit unserem Rechner können Sie Ihre Umschuldung bereits vor dem eigentlichen Kreditantrag planen. Das verschafft Ihnen den Vorteil, dass Sie die Eckdaten bereits kennen und die mögliche Einsparung einschätzen können. Denn der Umschuldungsrechner zeigt Ihnen auf einen Blick, wie hoch die Kosten für den bestehenden Kredit sind und wie viel weniger Sie monatlich bzw. insgesamt durch eine Umschuldung zahlen würden.

Für eine Umschuldung kommen grundsätzlich alle Kredite infrage, die einen höheren Zinssatz aufweisen als es der aktuelle Kreditmarkt eigentlich erlaubt. Abgelöst werden kann also nicht nur ein Ratenkredit, sondern auch ein Dispokredit. Dabei wird ein neuer Kredit aufgenommen, mit dem Ihr altes Darlehen zurückgezahlt wird. Oder mehrere alte Kredite werden in in einer neuen günstigeren Finanzierung gebündelt und dann mit nur einer einzigen Monatsrate getilgt.

Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung wird auch Vorfälligkeitsgebühr genannt und bezeichnet das Entgelt für die außerplanmäßige Rückzahlung eines Kredits während der Vertragslaufzeit. Der Gesetzgeber schreibt vor, dass diese Gebühr nicht mehr als maximal 1 % der Restschuld betragen darf. Einige Kreditgeber verzichten grundsätzlich auf die Vorfälligkeitsentschädigung. Ob das in Ihrem Fall so ist, steht in Ihrem Kreditvertrag.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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