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Der Kredit-Antrag bei smava in 3 Schritten

In wenigen Klicks von der Dateneingabe zum Kreditabschluss – das bietet Ihnen unser Online-Antrag. So gehen Sie dabei vor:

Damit Sie Ihre persönlichen Kreditangebote erhalten, machen Sie zunächst verschiedene Angaben zu Ihrem gewünschten Kredit. Geben Sie mit dem Verwendungszweck an, wofür Sie das Geld verwenden möchten. Außerdem können Sie hier die von Ihnen bevorzugte Kreditlaufzeit sowie die Kreditsumme angeben. Anhand dieser Informationen können wir Ihre persönlichen Angebote ermitteln. Über smava sind Kredite mit unterschiedlichsten Kreditsummen möglich – je nach Kreditgeber in Höhe von 1.000 bis 120.000 Euro. Auch bei den Laufzeiten wählen Sie flexibel (meistens zwischen 12 und 120 Monaten). Außerdem können Sie an dieser Stelle einen zweiten Kreditnehmer eintragen. Dies kann für die Bewilligung des Kreditantrags ein großer Vorteil sein, wenn es beispielsweise um eine hohe Kreditsumme geht. Denn ein zusätzliches Einkommen bietet der Bank mehr Sicherheit.

Um einschätzen zu können, ob der beantragte Online-Kredit für Sie tragbar ist, wird eine Haushaltsrechnung erstellt. Dazu werden Sie unter anderem nach der Anzahl der im Haushalt lebenden Personen, der Höhe Ihrer Miete, Ihrem Einkommen sowie nach Ihren monatlichen Ausgaben gefragt. Im nächsten Schritt tragen Sie Ihre Kontaktdaten sowie weitere persönliche Angaben ein. Zudem geben Sie Ihr aktuelles Arbeitsverhältnis an. Anschließend haben Sie die Möglichkeit, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Dieses greift bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder dem Todesfall. Zuletzt geben Sie das Konto an, auf das der Kredit überwiesen werden soll. Sämtliche Kredite werden schließlich auf Ihre individuellen Voraussetzungen der zugeschnitten. Daher unterscheiden sich die Kreditangebote und Konditionen je nach Kreditnehmer.

Wenn Sie alle Angaben gemacht haben, erhalten Sie umgehend passende Angebote, die Sie direkt in der Übersicht beantragen können! Angezeigt werden die Kreditangebote inklusive Effektivem Jahreszins und allen weiteren relevanten Details. Wählen Sie Ihren Wunschkredit aus und klicken Sie sich durch den Online-Antrag. Bei Bedarf meldet sich nach kurzer Zeit einer unserer Kreditspezialisten bei Ihnen, um Ihnen bei Fragen zur Seite zu stehen oder Ihnen einen noch günstigeren Kredit vorzustellen.

Berechnen Sie Ihren Kredit

Rechenbeispiele

Die Tabelle veranschaulicht, wie Kreditsumme, Kreditlaufzeit und der effektive Jahreszins die Kreditkosten beeinflussen können. Letztendlich bestimmen jedoch der Kreditgeber selbst sowie Ihre finanzielle Situation, wie hoch der effektive Jahreszins, die monatliche Rate und somit der gesamte Zinsaufwand tatsächlich ausfallen. Unsere Beispielrechnungen sind daher für eine erste Orientierung gedacht. Für konkrete Angebote nutzen Sie anschließend einfach den Online-Antrag.

Nettokreditbetrag Laufzeit (Monate) Eff. Jahreszins Monatliche Rate Gesamter Zinsaufwand
25.000,00 EUR 72 4,5 % 396,85 EUR 3573,25 EUR
25.000,00 EUR 96 4,5 % 310,58 EUR 4815,76 EUR
25.000,00 EUR 72 5 % 402,62 EUR 3988,88 EUR
25.000,00 EUR 96 5 % 316,50 EUR 5383,81 EUR

Nicht jede Bank gibt die Leitzinserhöhung an Kreditnehmer weiter. Welche Zinskosten bei einem Kredit anfallen, ist dadurch auch stark davon abhängig, zu welcher Bank man geht. Wer einfach zu einer Bank geht, zahlt im Schnitt laut Bundesbank rund 8 Prozent Zinsen. Es gibt aber nach wie vor auch Kredite mit deutlich niedrigeren Zinssätzen. Je nach Kredit können dadurch mehrere Hundert oder Tausend Euro mehr oder weniger fällig werden. Ein Bankvergleich hilft, die passende Bank zu finden.

Alexander Artopé

CEO der smava GmbH

Gründe für smava

SCHUFA-neutral & unverbindlich
SCHUFA-neutral

Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

Kostenlose Kreditberatung
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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.

Sichere Datenübertragung
Sicher

Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.

Besonders günstige Konditionen
Günstig

Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.

300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit

smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung

smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnungen

smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

Schnell zum günstigen Kredit
Schnell

Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Das berichten unsere Kunden

Sehr kompetente Unterstützung durch *** Einfache Abwicklung insgesamt. Top!
smava-Bewertung vom 2024-05-24 24.05.2024
5 star star star star star
Anruf und Angebote erfolgten schnell. Es wurde schnell eine Lösung gefunden und die Abwicklung ging schnell. Daher guter Service und gutes Personal.
smava-Bewertung vom 2024-05-23 23.05.2024
5 star star star star star
Angebotsvergleich einfach zu handhaben, gute Aufschlüsselung der Angebote. Telefonische Kontaktaufnahme durch sehr netten Gesprächspartner und damit verbundener kompetenten Beratung. Ohne Bedenken sehr empfehlenswert.
smava-Bewertung vom 2024-05-23 23.05.2024
5 star star star star star

Benötigte Unterlagen für einen Kredit

Welche Dokumente für die Prüfung der Voraussetzungen angefordert werden, variiert je nach Kreditgeber. Was für Ihren Kredit gilt, steht in Ihrem Kreditvertrag. In vielen Fällen sind es jedoch die folgenden Nachweise:

  • Gehaltsabrechnungen
  • Kontoauszüge mit Gehaltseingang
  • Kopie des Arbeitsvertrags (z. B. bei Berufseinsteigern)
  • Steuerbescheide (bei Selbstständigen bzw. Freiberuflern, die ihr Einkommen nicht über Gehaltsnachweise belegen können)

Voraussetzungen für die Kreditaufnahme

Der Kreditgeber, der Ihnen das Geld zur Verfügung stellt, muss mit hoher Wahrscheinlichkeit von einer vertragsgemäßen Rückzahlung ausgehen können. Daher sind einige Kriterien zu erfüllen. Einige davon sind vom Gesetzgeber vorgeschrieben, denn Sie schützen letztlich nicht nur die Banken, sondern auch den Kreditnehmer selbst. Andere variieren je nach Bank. Das sind die wichtigsten Bedingungen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen
  • ausreichende Bonität
info
Hinweis
Die Bonität (= Kreditwürdigkeit) wird anhand eines sogenannten Bonitätsscores von verschiedenen Auskunfteien (z. B. der SCHUFA) ermittelt und an den Kreditgeber weitergegeben. Dabei geht es weniger um Ihren konkreten Kontostand, sondern vielmehr um ein ausgewogenes Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben. Darüber hinaus spielt das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit für die Bonität eine Rolle: Wer seine Rechnungen immer regelmäßig und vollständig bezahlt hat, wird in der Regel einen guten Bonitätsscore haben.

Wenn Deutsch nicht Ihre Muttersprache ist

Unsere Kundenberater sprechen nicht nur Deutsch. Viele von ihnen sind Muttersprachler anderer Sprachen.

Darüber hinaus finden Sie die wichtigsten Informationen zum Online-Kredit mit smava auf den unten verlinkten Seiten in Ihrer bevorzugten Sprache – ein Klick auf die jeweilige Flagge führt Sie direkt dorthin.

Verwendungszwecke für Ihren Online-Kredit

Möchten Sie ein Auto, ein Motorrad oder ein anderes Fahrzeug finanzieren,  gewähren die Kreditvergabepartner häufig besonders günstige Darlehen. Denn Kreditgeber gehen bei dieser Art der Finanzierung ein geringeres finanzielles Risiko ein, da das Fahrzeug als Sicherheit dient. Der Fahrzeugbrief wird von den Banken einbehalten.

Die Ausgangslage bei Selbstständigen bzw. Unternehmern unterscheidet sich grundlegend von der einer Privatperson. smava hat sich mit bestimmten Kreditvergabepartnern auf die besonderen Bedürfnisse eingestellt. Daher können wir dieser Zielgruppe passende und günstige Gewerbekredite anbieten.

Auch wenn Sie bei Ihrem Online Kredit „Wohnen“ als Verwendungszweck angeben, gewähren unsere Banken und Partner meistens einen niedrigen Kredit-Zins. Wichtig ist dabei, dass der Kredit so eingesetzt wird, dass er für den Werterhalt oder die Wertsteigerung Ihrer Immobilie sorgt. Dies führt letztlich zu besseren Konditionen und somit zu einem günstigen Kredit.

Bei einer Umschuldung wird ein bereits bestehender Kredit mit einem neuen Kredit zurückgezahlt. Mit einer Umschuldung können Sie jedoch nicht nur Ihren alten Ratenkredit günstig ablösen, sondern auch teure Dispo-Kredite ersetzen. Verbraucher, die den Dispo dauerhaft nutzen, können durch die deutlich niedrigeren Kredit-Zinsen eines Ratenkredits sparen.

Entscheiden Sie selbst, ob Sie mit Ihrem Kredit eine neue Waschmaschine kaufen, den nächsten Urlaub bezahlen oder Handwerkerrechnungen begleichen. Wenn Sie „Freie Verwendung“ als Verwendungszweck für Ihren Online-Kredit angeben, müssen Sie keinen Nachweis über den Einsatz des Betrages erbringen. Das sorgt für mehr Flexibilität, wenn Sie verschiedene Vorhaben mit dem Geld finanzieren möchten.

Die wichtigsten Fragen & Antworten zum Kredit

Welche Kreditsumme Sie höchstens beantragen sollten, ist in erster Linie davon abhängig, wie hoch Ihre Monatsrate sein darf. Der monatliche Betrag sollte innerhalb Ihrer Budgets liegen. Das ermitteln Sie über eine eigene Haushaltsrechnung. Dazu stellen Sie Ihre regelmäßigen Einkünfte – Ihr Nettoeinkommen – den laufenden Ausgaben gegenüber. Dazu zählen neben Miete, Versicherungen, Strom und Heizkosten auch die Ausgaben für Lebensmittel. Hinzu kommen Beiträge für Sportvereine und Freizeitaktivitäten im Allgemeinen. Der Betrag, der abzüglich der Ausgaben von Ihrem Einkommen übrig bleibt, kann für die Rate Ihres Kredits eingeplant werden, aber nicht vollständig. Über ein gewisses Polster sollten sie für unerwartete Ausgaben stets verfügen.

Ob ein Kredit gewährt wird und wie günstig die Konditionen sind, wird durch Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. Dabei überprüft die Bank zunächst, wie sicher Ihre Einkommenssituation ist. Eine unbefristete Festanstellung mit einem geregelten Lohn/Gehalt schafft gute Voraussetzungen für Ihren Kreditantrag. Selbstständige und Freiberufler belegen ihre Zahlungsfähigkeit anhand aktueller Bilanzen sowie Einnahmen-Überschuss-Rechnungen. Zusätzlich fragen Kreditgeber den Scorewert jedes Antragstellers bei der SCHUFA oder einer anderen Auskunftei an. Dieser Wert gibt Aufschluss über das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit und ist daher ebenfalls relevant.

Grundsätzlich kann jeder volljährige Verbraucher mit ausreichendem bzw. regelmäßigem Einkommen einen Kreditantrag stellen. Neben dem Mindestalter wird von Kreditgebern verlangt, dass Sie bei einem Kreditantrag innerhalb Deutschlands auch Ihren ständigen Wohnsitz hierzulande angemeldet haben. Auch über ein deutsches Bankkonto sollten Sie verfügen, auf das der Kredit ausgezahlt werden kann.

Häufig werden während der Kreditanfrage die gleichen vermeidbaren Fehler begangen. Diese führen dazu,  dass der Kredit abgelehnt wird oder unnötig hohe Kosten entstehen. Viele Kreditnehmer verzichten darauf, sich verschiedene Kreditangebote einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen. Zudem überschätzen einige Kreditnehmer ihre eigenen finanziellen Möglichkeiten und setzen die Kreditkonditionen unrealistisch an. Das führt dann entweder direkt zur Absage oder zu Problemen bei der Rückzahlung. Wir empfehlen Verbrauchern, zunächst die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau aufzulisten, und anschließend per Kreditrechner passende Konditionen zu ermitteln. Haben Sie sich einen ersten Überblick verschafft, können Sie Angebote zu Ihrem Kreditwunsch einholen und diese mit Blick auf die Gesamtkosten, den effektiven Jahreszins und eventuelle Zusatzkosten zu prüfen.

Eine Restschuldversicherung sichert Kreditnehmer bei Zahlungsausfällen, die durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder den Todesfall entstehen, ab. Sollte der Kreditnehmer aus den genannten Gründen nicht mehr in der Lage sein, die offenen Kreditraten zurückzuzahlen, übernimmt die Versicherung die restlichen Zahlungen. Einige Banken und Kreditvergabepartner werben zwar oft mit einem solchen Abschluss, stellen dies aber meistens frei. Sofern Sie selbst darüber entscheiden können, wägen Sie ab, ob sich eine Restschuldversicherung in Ihrem Fall lohnt oder dadurch nur vermeidbare Kosten entstehen.

Der Verwendungszweck kann darüber entscheiden, ob es für einen Online-Kredit günstige Zinsen gibt oder nicht, denn mit dieser Angabe wird festgelegt, ob zum Beispiel der Finanzierungsgegenstand als Sicherheit dienen kann. Der Kreditgeber hat in so einem Fall also ein deutlich geringeres Ausfallrisiko als bei einem Kredit, bei dem kein Verwendungszweck angegeben wurde. Und da die Kreditinstitute bei der Preisgestaltung ihrer Finanzprodukte dieses Risiko berücksichtigen, werden für Kredite, bei denen eine Sicherheit hinterlegt wurde, meistens deutlich niedrigere Zinsen verlangt.

Der Kreditspezialist Quang-Dung Ta von smavaGeschrieben von Quang Dung TaDer Kreditspezialist Quang-Dung Ta von smavaGeschrieben vonQuang Dung TaSpezialist für Ratenkredite und Bankenprodukte

Quang-Dung Ta, ein erfahrener Bankkaufmann und Senior Key Account Manager bei smava, arbeitet seit 2016 in der Finanzbranche. Mit Spezialisierung auf Kreditwesen und Finanzprodukte verfügt er über tiefgehende Kenntnisse in Finanzthemen. Seine Zusatzausbildung bei smava im Bereich Ratenkredite qualifiziert ihn, praxisrelevante Finanzinhalte zu vermitteln. Sein Ziel ist es, komplexe Finanzthemen verständlich zu machen und Lesern bei Entscheidungen zu unterstützen.

Kontakt: content@smava.de

Geprüft durch smava Content TeamGeprüft durchsmava Content TeamEditor

Das smava Content-Team besteht aus erfahrenen und kompetenten Fachleuten, die gewissenhaft und mit Bedacht Artikel auf smava.de vor ihrer Veröffentlichung inspizieren und gegenprüfen.

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Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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