Kreditkarte für Anfänger: Das sollten Sie unbedingt wissen

Das Abheben von Bargeld mit der Kreditkarte ist fast immer mit Gebühren verbunden – und zwar unabhängig davon, ob der Automat im Inland oder im Ausland steht. Typisch sind Gebühren von ein bis vier Prozent des abgehobenen Betrags, mindestens jedoch ein Festbetrag von mehreren Euro. Hinzu kommt: Bei vielen Kreditkarten werden Bargeldabhebungen sofort mit Zinsen belastet. Das macht Bargeld über die Kreditkarte zu einer der teuersten Optionen. Nutzen Sie für Bargeldbedarf lieber Ihre Debitkarte oder ein Girokonto mit günstigen Abhebebedingungen.

Zahlen Sie mit Ihrer Kreditkarte in einer Fremdwährung, erhebt der Kartenanbieter in vielen Fällen eine Umrechnungsgebühr – meist zwischen 1,5 und 2,5 Prozent des Transaktionsbetrags. Das klingt wenig, summiert sich aber bei einer zweiwöchigen Reise schnell auf zweistellige Beträge. Achten Sie außerdem auf das sogenannte Dynamic Currency Conversion (DCC): Wenn ein ausländisches Terminal Ihnen anbietet, den Betrag direkt in Euro anzuzeigen und abzurechnen, lehnen Sie ab. Die dabei verwendeten Wechselkurse sind in der Regel deutlich ungünstiger als der offizielle Kartenwechselkurs.

Wenn der Abrechnungsbetrag nicht rechtzeitig auf das Referenzkonto eingeht, etwa weil Sie vergessen haben, das Konto aufzufüllen, drohen Rücklastschriftgebühren und möglicherweise Verzugszinsen. Richten Sie am besten einen Dauerauftrag oder eine Lastschrift ein, damit die Abrechnung automatisch beglichen wird.

Eine klassische Kreditkarte erhalten Sie in Deutschland meist ab 18 Jahren. Voraussetzung sind in der Regel ein fester Wohnsitz, ein Girokonto und eine ausreichende Bonität. Für Minderjährige gibt es häufig Prepaid Kreditkarten, die auf Guthabenbasis funktionieren und von den Eltern verwaltet werden können. Für Einsteiger sind solche Karten oft eine einfache Möglichkeit, den Umgang mit Kartenzahlungen sicher kennenzulernen.

Ja, ein verbindlicher Antrag auf eine Kreditkarte wird in der SCHUFA vermerkt. Einzelne Anfragen wirken sich meist nur gering aus. Problematisch wird es eher, wenn innerhalb kurzer Zeit viele Kreditkarten gleichzeitig beantragt werden. Vergleichen Sie Angebote deshalb zunächst sorgfältig und stellen Sie erst dann einen Antrag, wenn Sie sich entschieden haben.

Offene Beträge führen häufig zu Mahngebühren, Sollzinsen oder Einschränkungen bei der Kartennutzung. Bei wiederholten Zahlungsproblemen kann sich das außerdem negativ auf Ihre Bonität auswirken. Prüfen Sie deshalb regelmäßig Ihre Abrechnungen und achten Sie darauf, dass Ihr Girokonto zum Abbuchungstermin ausreichend gedeckt ist.

Ja, Kreditkarten von Visa oder Mastercard werden weltweit an Millionen Akzeptanzstellen genutzt. Informieren Sie sich aber vor Reisen über mögliche Gebühren für Fremdwährungen oder Bargeldabhebungen. Häufig ist es günstiger, direkt in der Landeswährung zu bezahlen statt die Umrechnung vor Ort durchführen zu lassen.

Für Einsteiger sind meist Kreditkarten sinnvoll, die übersichtlich aufgebaut sind und keine komplizierten Zusatzfunktionen enthalten. Besonders beliebt sind Debitkarten oder Prepaid Kreditkarten, weil Sie dabei nur über vorhandenes Guthaben verfügen. Wer eine klassische Kreditkarte nutzt, sollte vor allem auf transparente Gebühren, einfache Abrechnungen und eine gute Kostenkontrolle achten.