Ein Mann sitzt lächelnd an einem Schreibtisch im Büro, blickt auf seinen Laptop und hält in der linken Hand ein Dokument. Vor ihm liegen ein Taschenrechner sowie weitere Unterlagen. Die Umgebung wirkt modern und freundlich gestaltet.

Nettokreditbetrag

✓ Rund um einen Kredit gibt es drei Arten von Beträgen, namentlich Gesamtkreditbetrag, Bruttokreditbetrag und Nettokreditbetrag.
✓ Der Nettokreditbetrag ist eine von allen anderen Bestandteilen bereinigte Summe. Sie verbleibt, wenn ein Disagio und alle anderen Kosten abgezogen wurden.
✓ Für Darlehensnehmer ist der Nettokreditbetrag daher eine wichtige Kenngröße, denn er ist letztlich die Summe, die ausbezahlt wird.
✓ Der Nettokreditbetrag entspricht allerdings nicht der Summe, die der Schuldner zurückzahlen muss – es kommen zumindest noch die zu begleichenden Zinsen hinzu.

Definition

Ein Darlehen ist mehr als eine „Kreditsumme plus Zinsen“. Da verschiedene Kostenfaktoren und Abschläge hinzukommen, existieren ebenso verschiedene Arten von Kreditbeträgen. Der Nettokreditbetrag ist darunter die reine Darlehenssumme, die der Kreditnehmer nach Abzug aller anderen Faktoren tatsächlich ausbezahlt bekommt.

Was ist der Nettokreditbetrag?

Bei den allermeisten Krediten, die über ein Finanzinstitut abgewickelt werden, gibt es drei Arten von Kreditbeträgen je nach Höhe:

Gesamtkreditbetrag

Dabei handelt es sich um den kompletten Kredit – die Summe, die der Darlehensnehmer am Ende zurückgezahlt hat. Dazu gehören unter anderem der Nettokreditbetrag, sämtliche anfallenden Kosten, die Zinsen und ein etwaiges Disagio.

Bruttokreditbetrag

Diese Summe wird oft fälschlicherweise mit dem Gesamtkreditbetrag gleichgesetzt. Tatsächlich entspricht dieser Betrag dem, was der Darlehensnehmer nominal beantragt hat. Wird etwa ein Autokredit über 30.000 Euro abgeschlossen, dann ist das der Bruttokreditbetrag. Da der Kreditnehmer später jedoch zumindest Zinsen darauf zahlen muss, ist die Summe nicht deckungsgleich mit dem Gesamtkreditbetrag.

Nettokreditbetrag

Der Nettokreditbetrag ist per Definition die Summe, die dem Kreditnehmer tatsächlich ausgezahlt wird. In sehr vielen Fällen sind dadurch der Brutto- und Nettokreditbetrag identisch – der Kunde beantragt eine Summe X und bekommt exakt diese Summe X ausbezahlt.

Wann sind Brutto- und Nettokreditbetrag nicht deckungsgleich?

Bei den meisten Krediten sind die beantragte und ausbezahlte Summe und somit der Brutto- und Nettokreditbetrag gleich. Es gibt jedoch zwei distinktive Ausnahmen von der Regel:

Verbraucherkredite mit Einmalzahlungs-Restschuldversicherung

Eine Restschuldversicherung greift immer dann, wenn der Kreditnehmer aus Gründen wie Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod die Raten nicht mehr bedienen kann. Insbesondere bei klassischen Restschuldversicherungen wird deren Prämie vom Kreditnehmer durch eine Einmalzahlung zu Vertragsbeginn beglichen. Da auch das den Kredit beeinflusst, entsteht abermals eine Differenz zwischen Brutto- und Nettokreditbetrag.

Immobiliendarlehen mit Disagio

Bei Krediten ist das Disagio eine von der Bank einbehaltene Summe. Sie dient sozusagen als Vorauszahlung auf die Zinsen. Als Effekt sinkt die Höhe der Ratenzahlungen. In dem Fall bekommt der Kreditnehmer einen um das Disagio reduzierten Darlehensbetrag ausgezahlt, wodurch der Brutto- und Nettokreditbetrag unterschiedlich hoch ist.

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18.5.2025