Anders als der Sollzins beinhaltet der effektive Jahreszins alle anfallenden Gebühren für Ihren Kredit. Dieser gibt also die tatsächlichen Gesamtkosten wieder. Daher ist es empfehlenswert, stets den Effektivzins zum Vergleich heranzuziehen.
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Über 10 Jahre Erfahrung
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smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.
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Das sollten Sie vor der Kreditaufnahme beachten
Haushaltsrechnung anlegen
Bevor Sie die passenden Konditionen für Ihren Kredit in Höhe von 35.000,00 Euro ermitteln können, ist eine Haushaltsrechnung sehr empfehlenswert. Die regelmäßigen monatlichen Einnahmen und Ausgaben sollten mindestens einen Monat lang dokumentiert werden. Kleinere monatliche Beträge bleiben oft nicht überschaubar oder im Quartal wiederkehrende Ausgaben werden vergessen. Die Haushaltsrechnung hilft einen realistischen Eindruck davon zu bekommen, was tatsächlich im Monat an freiem Kapital zur Verfügung steht und welche monatliche Rate zu Ihrem Budget passt.
Laufzeit und Monatsrate bestimmen
Die Laufzeit und Monatsrate sollten passgenau auf Ihr Budget abgestimmt sein. Der Zinsaufwand ist am Ende größer, wenn Sie die Laufzeit unnötig hoch ansetzen. Andererseits kann es bei einer zu geringen Laufzeit zu Rückzahlungsproblemen kommen. Die monatliche Rate sollte so angesetzt werden, dass die Zahlung Sie in ihrem gewohnten Lebensstil nicht einschränkt. Rechnen Sie zudem mit einer Reserve Ihres Budgets für unvorhergesehene Zahlungen.
Sondertilgungen und Ratenpausen
Beachten Sie, ob der gewünschte Kredit Sondertilgungen oder Ratenpausen anbietet. Sondertilgungen sind zusätzliche, außerplanmäßige Rückzahlungen des Kredits, falls sich Ihre Einkommenssituation während der Kreditlaufzeit verändert. Sie sind eine gute Möglichkeit, die Kreditsumme und damit die gesamten Zinskosten zu senken. Viele Kreditgeber bieten diese Zusatzoption kostenlos an, bei manchen Banken muss eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden. Sollten Sie doch einmal einen finanziellen Engpass erwarten, ist die Ratenpause eine sinnvolle Option.
Verwendungszweck angeben
Wenn Sie bei Ihrem 35.000,00 Euro Kredit einen festen Verwendungszweck angeben, werden Sie in der Regel durch einen günstigeren Zinssatz belohnt. Der Verwendungszweck könnte folgendes sein: Umschuldung, Fahrzeugkauf, Wohnen, Gewerbe oder Bau- und Immobilienfinazierung. Darlehen mit dem Zweck zur freien Verwendung haben in den meisten Fällen einen höheren Effektivzins und sind somit von den Gesamtkosten her teurer. Die kreditgebende Bank hat bei freier Verwendung keinen Gegenwert als Sicherheit und stuft dies als höheres Risiko ein.
Das sagen unsere Kunden
Beispiele für Konditionen
In der folgenden Tabelle finden Sie mögliche Konditionen für einen 35.000 Euro Kredit. Bei diesen Konditionen handelt es sich jedoch nur um Beispiele und sind keine konkreten Angebote. Verschiedene Laufzeiten sowie variierende Prozentsätze beim Effektivzins sollen zeigen, wie die Monatsraten sowie der gesamte Zinsaufwand abnehmen und zunehmen können. Zwar ist bei einer längeren Laufzeit die Monatsrate geringer, als bei einer kürzeren, dafür ist der Zinsaufwand dementsprechend höher. Wägen Sie alle möglichen Kondition bei Ihrer Planung ab und wählen dann die Variante, die am besten zu Ihrer finanziellen und privaten Situation passt.
| Nettokreditbetrag | Laufzeit | Effektivzins | Monatsrate | Zinsaufwand |
|---|---|---|---|---|
| 35.000,00 EUR | 84 Monate | 3,5 % | 470,39 EUR | 4.513,16 EUR |
| 35.000,00 EUR | 84 Monate | 2,5 % | 454,62 EUR | 3.188,13 EUR |
| 35.000,00 EUR | 62 Monate | 3,5 % | 636,71 EUR | 3.202,66 EUR |
| 35.000,00 EUR | 62 Monate | 2,5 % | 621,16 EUR | 2.269,46 EUR |
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Hinweis
Berechnen Sie Ihre Konditionen
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In wenigen Schritten können Sie direkt online passende Kreditangebote über 35.000,00 € miteinander vergleichen und Ihren Wunschkredit beantragen. So gehen Sie vor:
Eckdaten für Ihren gewünschten Kredit
Für einen Kredit über 35.000,00 € geben Sie im Online-Formular einfach die entsprechende Kreditsumme, Ihre bevorzugte Laufzeit sowie den gewünschten Verwendungszweck ein. Auch können Sie hier angeben, ob Sie das Darlehen gemeinsam mit einem weiteren Kreditnehmer aufnehmen wollen. Kann dieser ein regelmäßiges Einkommen vorweisen sowie eine gute Bonität, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Kreditzusage und günstige Zinsen erhalten. Nutzen Sie auch unseren kostenlosen Kreditrechner, um vorab die passenden Konditionen zu ermitteln. So zahlen Sie für Ihren Wunschkredit nicht mehr als notwendig.
Angaben zu Ihrer Person
Im nächsten Schritt können Sie Ihre Kontaktdaten und weitere Angaben zu Ihrer Person eintragen. Um einschätzen zu können, ob der beantragte Online-Kredit über 35.000,00 € für Sie finanziell tragbar ist, wird eine Haushaltsrechnung erstellt. Dazu werden Sie unter anderem nach der Anzahl der im Haushalt lebenden Personen, Ihren Mietkosten, Ihrem Einkommen sowie nach Ihren monatlichen Ausgaben gefragt. Zudem geben Sie hier Ihr aktuelles Arbeitsverhältnis an. Anschließend haben Sie die Möglichkeit, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Diese Versicherung greift bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder dem Todesfall. Zuletzt geben Sie das Konto an, auf das der Kredit überwiesen werden soll. Anhand der eingetragenen Informationen kann smava nun Ihre persönlichen Angebote ermitteln.
Angebote miteinander vergleichen & passenden Kredit abschließen
Nach Eingabe aller Daten erhalten Sie direkt online individuelle Angebote für Ihren 35.000,00 € Kredit. Diese können Sie nun auf ihre unterschiedlichen Konditionen miteinander vergleichen. Doch nicht nur der Effektivzins ist ein wichtiger Faktor bei der Wahl des passendes Kredits, sondern auch die Kreditbedingungen wie Laufzeit oder Sondertilgung. Haben Sie sich für ein passendes Angebot entschieden, können Sie Ihren Wunschkredit direkt online abschließen. Die benötigten Unterlagen können Sie ebenfalls ganz bequem von zu Hause aus online hochladen. Die nötige Legitimierung erfolgt dann ganz unkompliziert per Post- oder Video-Ident-Verfahren.
Wie funktioniert die Legitimation?
Video-Ident-Verfahren
Für eine zügige Abwicklung ihres Kreditantrags, nutzen Sie am besten das Video-Ident-Verfahren. Hier führen Sie die Legitimation per Video-Anruf bequem am Computer oder Smartphone durch. Hierfür wird folgendes benötigt: eine Webcam, eine stabile Internetverbindung und der Lichtbildausweis. Indem Sie Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass vor der Kamera ausrichten, wird Ihre Identität von einem Mitarbeiter des jeweiligen Video-Ident-Anbieters bestätigt. Wenn alle Daten abgeglichen sind, erhalten Sie Ihre persönliche TAN Nummer per SMS oder E-Mail, durch deren Eingabe die Legitimation dann abgeschlossen ist.
Post-Ident-Verfahren
Für die Bestätigung beziehungsweise Verifizierung Ihrer Identität gegenüber dem Kreditgeber, können Sie das Post-Ident-Verfahren nutzen. In der nächstgelegenen Postfiliale prüft ein zuständiger Mitarbeiter Ihre Kreditunterlagen, den darin enthaltenen Post-Ident-Coupon sowie Ihren gültigen Lichtbildausweis. Daraufhin erhält Ihre kreditgebende Bank die Bestätigung Ihrer Identität und die Legitimation ist somit abgeschlossen.
Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme
Der Kreditgeber muss bei einer Finanzierung sicherstellen, dass das beantragte Darlehen vom Kreditnehmer zurückgezahlt werden kann. Einige zu erfüllende Kriterien sind vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Das dient nicht nur zum Schutz der Bank, sondern vor allem auch dem Kreditnehmer selbst. Das sind die wichtigsten Voraussetzungen:
- Sie müssen das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Ihr ständiger Wohnsitz befindet sich in Deutschland
- Sie verfügen über ein Bank-Konto in Deutschland
- Sie haben ein regelmäßiges Einkommen
- Sie verfügen über ausreichende Bonität
Benötigte Unterlagen für eine Kreditaufnahme
Je nach Kreditgeber, werden unterschiedliche Dokumente für die Prüfung der Voraussetzungen angefordert. Welche Unterlagen Sie für Ihren Kredit einreichen müssen, steht in Ihrem Kreditvertrag. In vielen Fällen sind es jedoch die folgenden Nachweise:
- Kopie des Arbeitsvertrags (z. B. bei Berufseinsteigern)
- Gehaltsabrechnungen
- Kontoauszüge mit Gehaltseingang
- Steuerbescheide (bei Selbstständigen bzw. Freiberuflern, die ihr Einkommen nicht über Gehaltsnachweise belegen können)
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35.000 Euro trotz negativer SCHUFA beantragen
Online gibt es immer wieder Angebote, bei denen 35.000 Euro Kredite ohne SCHUFA-Abfrage beworben werden. Diese Angebote sind jedoch entweder nicht seriös oder es handelt sich um einen Täuschungsversuch. Denn bevor Ihr Kreditantrag bewilligt werden kann, ist die Überprüfung Ihrer Bonität Pflicht. Nutzen Sie vor Ihrem Kreditantrag die Gelegenheit und prüfen Sie Ihren SCHUFA-Score. Sie können die Auskunft direkt bei der Auskunftei einholen. So können Sie noch vorab überprüfen, ob sich negative oder möglicherweise falsche Einträge in Ihrer SCHUFA befinden und diese ausbessern lassen. Es ist dennoch durchaus möglich, einen 35.000 Euro Kredit trotz SCHUFA-Eintrag bewilligt zu bekommen. Insbesondere bei Kreditbeträgen in dieser Höhe, muss ein einzelner Eintrag nicht gleich eine Kreditabsage bedeuten. Die Konditionen des gewünschten Kredits werden allerdings entsprechend Ihres Scores angepasst beziehungsweise der Zinssatz wird höher angesetzt.
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Tipp
Wenn die Bank Ihnen keinen Kredit über 35.000 Euro gewährt, finden Sie mit bestimmten smava-Partner eine Alternative. Diese können Ihnen nämlich einen Kredit von einer Privatperson vermitteln. Bei solchen Darlehen, die von privaten Geldgebern zur Verfügung gestellt werden, sind die Rahmenbedingungen und Voraussetzungen deutlich flexibler. Die Konditionen werden zudem individuell mit Ihnen persönlich ausgehandelt.
Wichtige Fragen zum 35.000 € Kredit
Erhalte ich einen 35.000 € Kredit ohne SCHUFA?
Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Sie können passende Kredite ganz unverbindlich und ohne Eintrag in die SCHUFA miteinander vergleichen. Erst bei der Beantragung des gewünschten Kredits erfolgt ein Eintrag in die Auskunftei.
Welche Vorteile bringt ein zweiter Kreditnehmer mit sich?
Wer gemeinsam mit einer weiteren Person einen Privatkredit aufnimmt, erhöht dadurch die Kreditwürdigkeit bei den Kreditinstituten. Zudem fallen in der Regel weniger Zinskosten an und erhöhen die Chancen auf eine Kreditzusage. Insbesondere Ehepaare profitieren von einer gemeinsamen Kreditaufnahme.
Wie schnell wird mein Kredit ausgezahlt?
Wenn Sie umgehend nach der Antragsstellung den Kreditgeber alle benötigten Unterlagen übermitteln, dann ist eine zeitnahe Auszahlung möglich. Wenn Sie über smava einen Kredit abschließen, dann können Sie im Idealfall bereit nach 48 Stunden mit einem Zahlungseingang rechnen. Die Voraussetzung für eine schnelle Auszahlung Ihres Kredits ist die Nutzung aller verfügbaren Online-Prozesse. Dazu gehören neben dem Dokumenten-Upload auch das Video-Ident-Verfahren zur Betätigung Ihrer Identität gegenüber dem Kreditgeber sowie die QES (qualifizierte elektronische Signatur).
Kann jeder einen 35.000 € Kredit beantragen?
Jeder, der folgende Kriterien erfüllt, kann einen Kredit zum Beispiel in Höhe von 35.000 € beantragen: Volljährigkeit, ständiger Wohnsitz in Deutschland, Konto in Deutschland, regelmäßiges Einkommen, keine negativen SCHUFA-Einträge, ausreichende Bonität sowie eine positive Haushaltsrechnung.
Kann ich den Kredit zur freien Verwendung nutzen?
Sie können den Kredit generell zur freien Verwendung nutzen. Versichern Sie dem Kreditgeber aber, dass Sie die beantragte Summe nur für einen vertraglich vereinbarten Zweck verwenden, können Sie damit Kosten sparen. Ein Fahrzeug oder eine Immobilie zum Beispiel kann der Bank als Gegenwert dienen. Geben Sie daher den genauen Verwendungszweck an, um möglicherweise ein besseres Kreditangebot zu erhalten.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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