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Ihr Darlehen mit dem Rechner kalkulieren

Mit unserem kostenlosen Darlehensrechner können Sie Ihr Darlehen unverbindlich berechnen. Gleichzeitig erhalten Sie einen Überblick, wie sich die Kosten Ihres Darlehens je nach Höhe und Laufzeit verändern. Der Darlehensrechner berücksichtigt auch den Effektivzins, der die Gesamtkosten der Finanzierung angibt. Anschließend starten Sie einfach den unverbindlichen Kreditvergleich und erhalten umgehend Ihre persönlichen Kreditangebote.

 

Rechenbeispiele für ein Darlehen

Nettokreditbetrag Laufzeit Effektivzins Monatliche Rate Gesamter Zinsaufwand
25.000,00 € 84 Monate 3 % 330,33 € 2.747,93 €
25.000,00 € 96 Monate 3 % 293,24 € 3.150,97 €
25.000,00 € 84 Monate 4 % 341,72 € 3.704,49 €
25.000,00 € 96 Monate 4 % 304,73 € 4.254,26 €

Das Wichtigste zum Darlehen

  • Im Alltagsgebrauch werden die Begriffe Darlehen und Kredit oft synonym gebraucht.
  • Bei einem Darlehen stellt Ihnen der Kreditgeber oft eine höhere Darlehenssumme zur Verfügung.
  • Für bessere Konditionen geben Sie einen Verwendungszweck an, zum Beispiel beim Bau-Darlehen.
  • Vergleichen Sie vorab verschiedene Darlehen miteinander, um ein passendes Angebot zu finden.

In wenigen Schritten zum passenden Darlehen

Nachdem Sie einen ersten Eindruck mit unserem Darlehen Zinsrechner gewonnen haben, können Sie nun über unsere Online-Anfrage unverbindliche Kreditangebote erhalten, die Ihren Voraussetzungen und Wünschen entsprechen. Anschließend können Sie Ihren Wunschkredit direkt online beantragen und abschließen. Und so klicken Sie sich durch die Antragsstrecke:

Entscheiden Sie sich für eine Darlehenssumme und die gewünschte Laufzeit. Wichtig ist, dass Sie den passenden Verwendungszweck einzugeben, denn das kann erhebliche Auswirkungen auf die Höhe der Zinsen haben. Bei den Gesamtkosten können Sie somit bares Geld sparen, wenn Sie beispielsweise für die Autofinanzierung ein zweckgebundenes Darlehen beantragen.

Damit wir passende Darlehen für Sie finden, machen Sie unter anderem Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Familienstand, Ihrer Wohnsituation und Ihrem Arbeitsverhältnis. Auch Ihre Bankverbindung wird benötigt. Ihre Daten werden vertraulich behandelt und ausschließlich für Ihren Kreditantrag genutzt. Die Daten werden über eine verschlüsselte SSL-Verbindung an den Kreditgeber weitergeleitet.

Nachdem Sie alle Angaben gemacht haben, werden Ihnen die für Sie in Frage kommenden Darlehen angezeigt. In den Angebotsdetails Ihrer persönlichen Übersicht finden Sie Angaben zum effektiven Jahreszins sowie zu eventuellen Besonderheiten (z.B. Sondertilgungsrecht). Achten Sie beim Vergleich auf einen möglichst niedrigen Effektivzins, denn dieser Wert gibt die Gesamtkosten des Darlehens an. Wenn Sie sich für einen Kredit entschieden haben, können Sie diesen direkt beantragen. Unsere Partner und Banken bieten für den Vertragsabschluss verschiedene Online-Verfahren an, vom Dokumenten-Upload über die elektronische Unterschrift bis hin zum Video-Ident-Verfahren. Das beschleunigt die Bearbeitung und Auszahlung Ihres Darlehens.

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Legitimierung per Post-Ident oder Video-Ident

Bei allen Darlehensarten müssen Sie sich im Rahmen der Antragstellung legitimieren. Eine Möglichkeit, um die Identität bestätigen zu lassen, ist das Post-Ident-Verfahren. Alle notwendigen Unterlagen, die Sie dafür benötigen, bekommen Sie von der Bank zugeschickt. Anschließend gehen Sie mit Ihren Unterlagen und Ihrem gültigen Personalausweis in eine Postfiliale Ihrer Wahl. Der Mitarbeiter vor Ort übernimmt den Datenabgleich. Die Unterlagen werden dann direkt an die Bank geschickt und Ihr Darlehen kann nach der Bestätigung des Kreditgebers bewilligt werden. Viele Banken bieten inzwischen auch das Video-Ident-Verfahren an. Dabei legitimieren Sie sich per Video-Anruf bequem von zuhause. Arbeitet die Bank zusätzlich mit der QES (qualifizierte elektronische Signatur), dann können Sie sogar den Kreditvertrag digital unterschreiben. Die Freigabe erfolgt in diesem Fall über eine Tannummer, die über Laptop, Tablet oder Smartphone empfangen und eingegeben werden kann. Die genannten Online-Prozesse sorgen für eine besonders schnelle Auszahlung.

Gründe für smava

Schufa-neutral & unverbindlich
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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

Kostenlose Kreditberatung
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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.

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Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.

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Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.

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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

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smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

Schnell zum günstigen Kredit
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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Darauf kommt es beim Darlehensvergleich an

Sollzins

Der Sollzins beschreibt den Zins, den Sie für das zu Verfügung gestellte Geld entrichten müssen. Er bleibt bei einem normalen Ratenkredit über die gesamte Laufzeit gleich. Bei anderen Darlehensarten wie dem Immobilienkredit hingegen kann er sich ändern, wenn die Zinsbindung ausläuft. Beachten Sie, dass der Sollzins nicht alle Kosten eines Darlehens wiedergibt.

 

Effektiver Jahreszins

Bevor Sie ein Darlehen beantragen, sollten Sie den effektiven Jahreszins verschiedener Banken vergleichen. Denn im Gegensatz zum Sollzins enthält der Effektivzins alle Kosten, die im Rahmen des Darlehensvertrages anfallen. Für den Vergleich von Darlehen, die sich aus unterschiedlichen Kostenbestandteilen zusammensetzen, ist dieser Wert daher entscheidend.

 

info
Hinweis
Nicht jeder Darlehensnehmer erhält bei der Bank die gleichen Konditionen. Vielmehr hängt die Zinsberechnung beim Darlehen von Ihrer persönlichen Bonität ab. Einen Richtwert bietet der sogenannte Zweidrittelzins, der bei jedem Kreditangebot angegeben wird. Er gibt Auskunft darüber, welchen Zinssatz zwei Drittel aller Kunden bekommen haben.

 

Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins hinsichtlich der Darlehenskosten

Kreditsumme Laufzeit Sollzins Kreditkosten Effektivzins Kreditkosten Differenz
5.000 € 5 Jahre 1,95 % 5.249,51 € 2,00 % 5.255,95 € 6,44 €
10.000 € 5 Jahre 1,95 % 10.499,02 € 2,00 % 10.511,91 € 12,89 €
25.000 € 5 Jahre 1,95 % 26.247,56 € 2,00 % 26.279,76 € 32,20 €
50.000 € 5 Jahre 1,95 % 52.495,11 € 2,00 % 52.559,53 € 64,42 €
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Überblick einiger Darlehensarten

Es gibt viele verschiedene Arten von Darlehen, die sich je nach Zweck und Rückzahlungsbedingungen unterscheiden. Es ist daher wichtig, dass Sie die Darlehensbedingungen sorgfältig prüfen und das für Ihre finanzielle Situation am besten geeignete Angebot auswählen. Im Folgenden sind einige der gängigsten Darlehensarten aufgeführt:

Ein Tilgungsdarlehen ist eine Darlehensart, bei dem Sie gleich bleibende Zahlungen leisten, die sowohl die Zins- als auch die Tilgungszahlungen abdecken. Diese Zahlungen erfolgen in der Regel monatlich und bleiben während der gesamten Laufzeit des Darlehens konstant. Allerdings nimmt der Zinsanteil im Laufe der Zeit ab, während der Tilgungsanteil zunimmt.

Bei einem endfälligen Darlehen oder auch Festdarlehen zahlen Sie während der Laufzeit nur die Zinsen zurück. Das gesamte geliehene Kapital wird am Ende der Laufzeit in einer einzigen Zahlung zurückgezahlt. Dadurch sind die monatlichen Raten deutlich niedriger und die Laufzeit in der Regel kürzer. Es ist zu beachten, dass endfällige Darlehen ein höheres Risiko aufweisen, da die Rückzahlung des gesamten Kapitals am Ende der Laufzeit gewährleistet sein muss.

Ein Annuitätendarlehen ist die übliche Form eines Immobilien-Darlehens oder eines anderen langfristigen Darlehens. Sie zahlen regelmäßig eine gleichbleibende Rate, die so genannte Annuität. Diese umfasst sowohl die Rückzahlung des Darlehens als auch die Zinsen. Im Laufe der Zeit ändern sich die Anteile von Zins und Tilgung in jeder Rate.

Ein Forward-Darlehen ist eine spezielle Art von Hypothekendarlehen, mit dem Sie sich die aktuellen Zinssätze für eine zukünftige Immobilienfinanzierung sichern können. Auf diese Weise können Sie sich gegen einen möglichen Zinsanstieg in der Zukunft absichern. Ein Forward-Darlehen lohnt sich, wenn Sie bereits jetzt den Kauf oder Bau einer neuen Immobilie in der Zukunft planen.

Bei einem variablen Darlehen ist der Zinssatz nicht fest, sondern ändert sich in regelmäßigen Abständen auf der Grundlage eines Referenzzinssatzes. Die Intervalle, in denen der Zinssatz angepasst wird, werden im Voraus festgelegt. Der Zinssatz kann je nach Marktzinssituation steigen oder fallen.

smava-Kunden berichten

Wow - Kredit am Donnerstagabend angefragt und sofort Vorschläge sowie den besten Kreditvorschlag erhalten und auch angenommen. Hatte anfangs etwas Bedenken wegen den Daten, die ich alle angeben musste, aber schließlich wollte ich einen Kredit und man musste wissen, ob ich auch kreditwürdig bin. Ich habe den Kreditvorschlag am Freitag per E-Mail erhalten und später auch nochmal per Post. Die noch benötigten Unterlagen habe ich am Freitag verschickt und das Geld war heute am Freitagabend, als (..)
smava-Bewertung vom 2023-09-22 22.09.2023
5 star star star star star
Sehr freundlicher Berater hat uns sehr geholfen vielen Dank
smava-Bewertung vom 2023-09-22 22.09.2023
5 star star star star star
Hat alles sehr gut geklappt, Antrag wurde sehr schnell bearbeitet und mein Geld wurde nach 5 Tagen überwiesen
smava-Bewertung vom 2023-09-21 21.09.2023
5 star star star star star

Voraussetzungen und Unterlagen für den Kreditabschluss

Voraussetzungen

Es gibt einige Voraussetzungen, die Darlehensnehmer für eine Kreditzusage erfüllen müssen. Die meisten Kriterien sind gesetzlich geregelt, können aber durch bankinterne Richtlinien ergänzt werden. In der Regel gilt Folgendes:

  • Der Darlehensnehmer muss volljährig sein.
  • Es muss ein Wohnsitz in Deutschland vorhanden sein.
  • Der Darlehensnehmer muss über ein Konto in Deutschland verfügen.
  • Es muss ein regelmäßiges Einkommen vorliegen.
  • Die Bonität muss ausreichend sein (= Zahlungsfähigkeit und positives Zahlungsverhalten).

Unterlagen

Damit die Bank Ihre Kreditwürdigkeit sowie die Richtigkeit Ihrer Angaben prüfen kann, reichen Sie einige Unterlagen ein. Welche Dokumente Sie konkret benötigen, können Sie dem Darlehensvertrag entnehmen. Meistens benötigen Sie folgendes:

  • Die aktuellen Lohn-/Gehaltsabrechnungen
  • Aktuelle Kontoauszüge
  • Steuerbescheide, wenn keine anderen Gehaltsnachweise vorliegen
  • Renten-/Pensionsbescheid sofern zutreffend
  • Bezügemitteilung sofern zutreffend
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Finden Sie bei uns passende Darlehen zu günstigen Zinsen im Vergleich.

Verwendungszwecke für Ihr Darlehen

Darlehen zur freien Verwendung

Mit einem Darlehen zur freien Verwendung können Sie das Geld ganz nach Belieben ausgeben. Günstige Finanzierungen finden Sie über unseren Darlehensvergleich.  Denn dabei werden Darlehen von mehr als 20 Banken und Partnern berücksichtigt sowie mehr als 70 Finanzprodukte. Alle für Sie in Frage kommenden Darlehen finden Sie in Ihrer persönlichen Angebotsübersicht.

 

Immobiliendarlehen

Ein Immobiliendarlehen ist an bestimmte Bedingungen geknüpft. So darf es nur für den Erwerb oder den Bau von Wohneigentum verwendet werden. Modernisierungen oder Ausbauten sind hingegen über den Verwendungszweck „Wohnen / Modernisierung“ möglich. Als Sicherheit dient der Bank die Immobilie bzw. der Grundbucheintrag. Eigenheimbesitzer profitieren daher von günstigen Konditionen.

 

Auto-Darlehen

Sie möchten sich Ihren Traum vom neuen Auto oder Motorrad erfüllen? Geben Sie im smava Kreditvergleich einfach an, dass Sie das Geld für ein Auto oder Motorrad benötigen. Auch bei diesem Darlehen hat die Bank eine Sicherheit, nämlich das Fahrzeug. So profitieren Sie von einem günstigen Auto-Darlehen mit niedrigen Zinsen.

Darlehen für die Umschuldung

In manchen Fällen kann es sich lohnen, einen bestehenden Kredit umzuschulden. Wenn Sie beispielsweise Ihren Dispositionskredit häufig in Anspruch nehmen, kann sich eine Umschuldung zu besseren Konditionen lohnen. Beim Kreditvergleich auf unserem Portal werden die abzulösenden Kredite nicht auf Ihre monatlichen Ausgaben angerechnet.

Häufige Fragen zum Darlehen

Ein Darlehen ist laut Definition ein Vertragsverhältnis, bei dem ein Darlehensgeber (Kreditinstitut) einem Darlehensnehmer für eine vertraglich festgelegte Zeit Geld zur Verfügung stellt. Für diese Leistung werden Zinsen erhoben. Der geliehene Darlehensbetrag muss am Ende der Vertragslaufzeit zurückgezahlt werden. Bei Darlehen handelt es sich häufig um Kredite mit einer höheren Summe und einer längeren Laufzeit, wie z. B. Baufinanzierungen.

Wenn Sie ein Darlehen über smava online aufnehmen, sparen Sie sich den Gang zu verschiedenen Banken vor Ort. Anstatt selbst zahlreiche Angebote unterschiedlicher Kreditgeber einholen zu müssen, geben Sie einfach Ihre Daten ein und wir erstellen Ihre individuelle Angebotsübersicht. Zudem können Sie unseren kostenlosen Kreditrechner nutzen, um mit beliebig vielen Beispielrechnungen passende Konditionen vorab zu ermitteln.

Eine Restschuldversicherung dient Absicherung Ihres Darlehens. Werden Sie arbeitslos oder infolge einer schweren Erkrankung berufsunfähig, springt die Restschuldversicherung ein und übernimmt die Tilgung Ihres Darlehens bis zur vollständigen Rückzahlung. Sie sollte jedoch vorher genau prüfen, ob sich die Versicherung in Ihrem Fall tatsächlich lohnt oder nur zusätzliche Kosten verursacht.

Grundsätzlich wird zwischen einer Kredit- und einer Konditionenanfrage unterschieden. Während sich die Kreditanfrage auf Ihr Scoring bei der SCHUFA auswirken kann, ist die Konditionenanfrage SCHUFA-neutral. Das heißt sie wird zwar gespeichert, ist allerdings nur für Sie selbst einsehbar und nimmt keinen Einfluss auf Ihren Scorewert. Zu einer Kreditanfrage kommt es erst, wenn Sie sich für ein konkretes Darlehensangebot entschieden haben und dieses verbindlich beantragen.

Die Begriffe Darlehen und Kredit werden oft synonym verwendet. Es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede. So hat ein Darlehen in der Regel einen festen Verwendungszweck und ist an feste Bedingungen geknüpft, z. B. hinsichtlich der Rückzahlung oder des Zinssatzes. Außerdem handelt es sich bei Darlehen häufig um größere Kreditbeträge.

Die Bearbeitungsdauer Ihres Darlehensantrags ist je nach Kreditgeber unterschiedlich und kann zwischen zwei und 14 Tagen liegen. Müssen fehlende Unterlagen nachgereicht werden, kann sich die Bearbeitungszeit verlängern. Ist das Darlehen bewilligt, kann die Auszahlung im Idealfall binnen 48 Stunden erfolgen.

Bei einem zinslosen Darlehen werden dem Darlehensnehmer keine Zinsen berechnet. Das bedeutet, dass nur der geliehene Betrag zurückgezahlt wird. In der Regel werden zinslose Darlehen innerhalb der Familie vergeben oder dienen sozialen und wirtschaftlichen Zwecken, wie z. B. Studiendarlehen. Bei einem privaten Darlehen ohne Zinsen sollte trotzdem alles vertraglich festgehalten werden.

Weitere Kreditarten von smava


smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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