Entscheiden Sie sich für eine Darlehenssumme und die gewünschte Laufzeit. Wichtig ist, dass Sie den passenden Verwendungszweck einzugeben, denn das kann erhebliche Auswirkungen auf die Höhe der Zinsen haben. Bei den Gesamtkosten können Sie somit bares Geld sparen, wenn Sie beispielsweise für die Autofinanzierung ein zweckgebundenes Darlehen beantragen.
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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
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Besonders günstige Konditionen
Günstig
Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit
smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.
Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung
smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.
Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnung
smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.
Schnell zum günstigen Kredit
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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.
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Die wichtigsten Fakten zum Darlehen
- Unter den Überbegriff Kredit fallen Darlehen und andere Finanzierungsformen.
- Im Alltagsgebrauch werden die Begriffe Kredit und Darlehen oft synonym gebraucht.
- Bei einem Darlehen stellt Ihnen der Kreditgeber eine bestimmte Darlehenssumme zur Verfügung.
- Monat für Monat tilgen Sie Ihr Darlehen inklusive der anfallenden Zinsen bis zur vollständigen Rückzahlung.
- Die Rate bleibt bei einem Darlehen während der gesamten Laufzeit gleich, was für Planungssicherheit sorgt.
Ihre Vorteile bei einem Darlehen über smava
Erfahrung & Kompetenz
Bereits seit mehr als 10 Jahren sind wir auf Darlehen spezialisiert. Seit dem wurde smava bereits mehrfach ausgezeichnet – unter anderem als „Bestes Kreditportal“ (im Jahr 2017) sowie als „Fairster Kreditanbieter Deutschlands“ (ebenfalls 2017). Darüber hinaus haben unsere Kreditspezialisten langjährige Erfahrung auf Ihrem Gebiet und können Sie daher kompetent beraten. Zudem stehen sie im ständigen Kontakt mit allen smava-Partnern und können Sie daher über aktuelle Sonderaktionen informieren.
Schnelligkeit
Innerhalb weniger Minuten nach der Dateneingabe erhalten Sie zahlreiche Darlehensangebote. Dank der individuellen Übersicht, die wir für Sie erstellen, erkennen Sie Sparpotenziale auf einen Blick. Auch der Vertragsabschluss erfolgt ohne Verzögerung. Denn unsere Partner und Banken bieten vom Dokumenten-Upload über die elektronische Signatur bis hin zum Video-Ident-Verfahren diverse Online-Prozesse. Das beschleunigt die Bearbeitung und Auszahlung Ihres Darlehens.
Exklusivkonditionen
Mit über 20 Banken und Partnern kooperieren wir seit mehreren Jahren. Während dieser Zeit konnten wir für smava-Kunden diverse Sonderkonditionen aushandeln, die nur über unser Portal erhältlich sind. Somit können Sie über unseren Darlehensvergleich zusätzlich Geld sparen.
Darlehen für jeden Bedarf
Egal, ob angestellt, verbeamtet, in Rente oder in Ausbildung – für alle Zielgruppen bieten wir bedarfsgerechte Darlehen. Zudem entscheiden Sie selbst, ob Sie Ihren Kredit zur freien Verwendung oder mit einem konkreten Verwendungszweck beantragen. Letzteres lohnt sich zum Beispiel beim Autokauf oder Arbeiten im bzw. am Eigenheim.
Kalkulieren Sie die Konditionen
Nutzen Sie unseren Darlehensrechner, um einen Eindruck davon zu bekommen, wie sich die Kosten für Ihr Darlehen je nach Summe und Laufzeit verändern können. Der Rechner berücksichtigt zudem den Effektivzins, der die Gesamtkosten für die Finanzierung anzeigt. Anschließend starten Sie einfach den Kreditvergleich und erhalten umgehend Ihre persönlichen Darlehensangebote.
Rechenbeispiele
| Nettokreditbetrag | Laufzeit | Effektivzins | Monatliche Rate | Gesamter Zinsaufwand |
|---|---|---|---|---|
| 25.000,00 EUR | 84 Monate | 3 % | 330,33 EUR | 2.747,93 EUR |
| 25.000,00 EUR | 96 Monate | 3 % | 293,24 EUR | 3.150,97 EUR |
| 25.000,00 EUR | 84 Monate | 4 % | 341,72 EUR | 3.704,49 EUR |
| 25.000,00 EUR | 96 Monate | 4 % | 304,73 EUR | 4.254,26 EUR |
So klicken Sie sich durch den Online-Antrag
Bei smava dauert es nur wenige Minuten von der Eingabe Ihrer Daten bis zum Abschluss des Darlehensantrags. Selbstverständlich können Sie den Vorgang jederzeit abbrechen. Solange Sie keinen Vertrag unterschrieben haben, gibt es für Sie keinerlei Verpflichtungen.
Konditionen für Ihr Darlehen auswählen
Eigene Daten eingeben
Damit wir passende Darlehen für Sie finden, machen Sie unter anderem Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Familienstand, Ihrer Wohnsituation und Ihrem Arbeitsverhältnis. Auch Ihre Bankverbindung wird benötigt. Ihre Daten werden vertraulich behandelt und ausschließlich für Ihren Kreditantrag genutzt. Die Daten werden über eine verschlüsselte SSL-Verbindung an den Kreditgeber weitergeleitet.
Angebote vergleichen & Darlehen abschließen
Liegen alle Informationen vor, bekommen Sie passende Darlehen angezeigt, die für Sie infrage kommen. In den Angebotsdetails Ihrer persönlichen Übersicht finden Sie Angaben zum effektiven Jahreszins sowie eventuellen Besonderheiten (z. B. Sondertilgungsrecht). Wenn Sie für unterschiedliche Darlehen die Konditionen vergleichen, dann sollten Sie darauf achten, dass der Effektivzins so niedrig wie möglich ist. Dieser Wert zeigt nämlich die Gesamtkosten des Kredits an. Haben Sie sich für ein Darlehen entschieden, können Sie dies direkt beantragen. Dafür übermitteln Sie dem Kreditgeber die angeforderten Unterlagen. Anschließend lassen Sie Ihre Identität bestätigen.
Voraussetzungen
Über smava können Sie schnell und einfach ein Darlehen beantragen. Damit Sie dieses auch bekommen, müssen die Banken sicher sein, dass eine pünktliche und vollständige Rückzahlung erfolgt. Es gibt daher einige Voraussetzungen, die Darlehensnehmer für eine Zusage erfüllen müssen. Die meisten Kriterien sind gesetzlich geregelt – können aber durch bankinterne Richtlinien ergänzt werden. In der Regel gilt Folgendes:
- Der Darlehensnehmer muss volljährig sein.
- Es muss ein Wohnsitz in Deutschland vorhanden sein.
- Der Darlehensnehmer muss über ein Konto in Deutschland verfügen.
- Es muss ein regelmäßiges Einkommen vorliegen.
- Die Bonität muss ausreichend sein (= Zahlungsfähigkeit und positives Zahlungsverhalten).
Unterlagen
Damit die Bank Ihre Kreditwürdigkeit sowie die Richtigkeit Ihrer Angaben prüfen kann, reichen Sie einige Unterlagen ein. Welche Dokumente Sie konkret benötigen, können Sie dem detaillierten Darlehensangebot der Bank entnehmen, für die Sie sich entschieden haben. Meistens benötigen Sie Folgendes:
- Die aktuellen Lohn-/Gehaltsabrechnungen
- Aktuelle Kontoauszüge
- Steuerbescheide, wenn keine anderen Gehaltsnachweise vorliegen
- Renten-/Pensionsbescheid sofern zutreffend
- Bezügemitteilung sofern zutreffend
Legitimierung per Post-Ident oder Video-Ident
Bei allen Darlehensarten müssen Sie sich im Rahmen der Antragstellung legitimieren. Eine Möglichkeit, um die Identität bestätigen zu lassen, ist das Post-Ident-Verfahren. Alle notwendigen Unterlagen, die Sie dafür benötigen, bekommen Sie von der Bank zugeschickt. Anschließend gehen Sie mit Ihren Unterlagen und Ihrem gültigen Personalausweis in eine Postfiliale Ihrer Wahl. Der Mitarbeiter vor Ort übernimmt den Datenabgleich. Die Unterlagen werden dann direkt an die Bank geschickt und Ihr Darlehen kann nach der Bestätigung des Kreditgebers bewilligt werden. Viele Banken bieten inzwischen auch das Video-Ident-Verfahren an. Dabei legitimieren Sie sich per Video-Anruf bequem von zuhause. Arbeitet die Bank zusätzlich mit der QES (qualifizierte elektronische Signatur), dann können Sie sogar den Kreditvertrag digital unterschreiben. Die Freigabe erfolgt in diesem Fall über eine Tannummer, die über Laptop, Tablet oder Smartphone empfangen und eingegeben werden kann. Die genannten Online-Prozesse sorgen für eine besonders schnelle Auszahlung.
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Darauf kommt es beim Darlehensvergleich an
Sollzins
Der Sollzins beschreibt den Zins, den Sie allein für das zu Verfügung gestellte Geld entrichten müssen. Er bleibt bei einem normalen Ratenkredit über die gesamte Laufzeit gleich. Bei anderen Darlehensarten wie dem Immobilienkredit hingegen kann er sich ändern, wenn die Zinsbindung ausläuft. Da Immobilien meist über mehrere aufeinanderfolgende Darlehen finanziert werden, kann sich bei jeder Anschlussfinanzierung der Zinssatz ändern.
Effektiver Jahreszins
Bevor Sie ein Darlehen beantragen, sollten Sie den effektiven Jahreszins verschiedener Banken prüfen. Über unser Portal geht das besonders einfach, denn für alle Angebote wird in Ihrer individuellen Übersicht der effektive Jahreszins angezeigt. Im Gegensatz zum Sollzins umfasst der Effektivzins alle Kosten, die im Rahmen des Darlehensvertrags anfallen. Um Darlehen zu vergleichen, die sich aus unterschiedlichen Kostenpunkten zusammensetzen, ist daher dieser Wert entscheidend.
info
Hinweis
Nicht jeder Darlehensnehmer erhält bei der Bank die gleichen Konditionen. Vielmehr hängt die Höhe des Zinssatzes von Ihrer persönlichen Bonität ab. Einen Richtwert bietet der sogenannte Zweidrittelzins, der bei jedem Kreditangebot angegeben wird. Er gibt Auskunft darüber, welchen Zinssatz zwei Drittel aller Kunden bekommen haben. Wenn Sie Darlehen vergleichen, schauen Sie unbedingt auch auf diesen Wert und nicht nur auf den angegebenen bestmöglichen Zinssatz.
Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins hinsichtlich der Darlehenskosten
| Kreditsumme | Laufzeit | Sollzins | Kreditkosten | Effektivzins | Kreditkosten | Differenz |
| 5.000 € | 5 Jahre | 1,95 % | 5.249,51 € | 2,00 % | 5.255,95 € | 6,44 € |
| 10.000 € | 5 Jahre | 1,95 % | 10.499,02 € | 2,00 % | 10.511,91 € | 12,89 € |
| 25.000 € | 5 Jahre | 1,95 % | 26.247,56 € | 2,00 % | 26.279,76 € | 32,20 € |
| 50.000 € | 5 Jahre | 1,95 % | 52.495,11 € | 2,00 % | 52.559,53 € | 64,42 € |
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Darlehen zur freien Verwendung
Die Waschmaschine ist kaputt, Sie wollen eine Traumreise machen oder benötigen Geld für ein anderes Vorhaben? Mit einem Darlehen zur freien Verwendung können Sie das Geld ganz nach Belieben ausgeben. Besonders günstige Finanzierungen finden Sie über unseren Darlehensvergleich. Denn dabei werden Darlehen von mehr als 20 Banken und Partnern berücksichtigt sowie mehr als 70 Finanzprodukte. Alle Kredite, die für Sie infrage kommen, entnehmen Sie Ihrer persönlichen Angebotsübersicht.
Immobiliendarlehen
Ein Immobiliendarlehen ist an bestimmte Bedingungen geknüpft. So darf es nur für den Erwerb oder den Bau von Wohneigentum genutzt werden, je nach Bank auch für den Erwerb von Gewerbeimmobilien. Modernisierungen oder Ausbauten sind hingegen über den Verwendungszweck „Wohnen“ möglich, sofern es sich um die eigene Immobilie handelt, die selbst genutzt wird. Als Sicherheit dient der Bank die Immobilie bzw. der Eintrag im Grundbuch. Somit profitieren Eigenheimbesitzer von besonders günstigen Konditionen.
Autokredit
Sie möchten sich endlich den Wunsch von Ihrem Traumwagen oder dem neuen Motorrad erfüllen, aber es mangelt an den notwendigen finanziellen Mitteln? Geben Sie im smava-Darlehensvergleich einfach ein, dass Sie das Geld für ein Auto oder Motorrad benötigen. Auch bei diesem Darlehen hat die Bank eine Sicherheit, nämlich das Fahrzeug. Entsprechend handelt es sich auch hierbei um ein besonders günstiges Darlehen mit niedrigen Zinsen.
Darlehen für die Umschuldung
In manchen Fällen kann es von Vorteil sein, einen bestehenden Kredit umzuschulden, etwa den Dispokredit. Denn hohe Zinsen und eine lange Laufzeit treiben die Darlehenskosten oft unnötig in die Höhe. Ist Ihr Konto häufig im Minus, lohnt sich eine Umschuldung, bei der Sie bestehende Darlehen mit einem neuen, günstigeren Darlehen ablösen. Geben Sie „Umschuldung“ als Verwendungszweck an. Wenn Sie jetzt die Darlehen vergleichen, werden die abzulösenden Kredite bei Ihren monatlichen Ausgaben nicht angerechnet.
Häufig gestellte Fragen & Antworten
Wovon profitieren ich, wenn ich mein Darlehen online beantrage?
Wenn Sie ein Darlehen über smava online aufnehmen, sparen Sie sich den Gang zu verschiedenen Banken vor Ort. Anstatt selbst zahlreiche Angebote unterschiedlicher Kreditgeber einholen zu müssen, geben Sie einfach Ihre Daten ein und wir erstellen Ihre individuelle Angebotsübersicht. Mit mehr als 20 Partnern und Banken sowie über 70 Finanzprodukten bieten wir Ihnen eine große Auswahl. Zudem können Sie unseren kostenlosen Kreditrechner nutzen, um mit beliebig vielen Beispielrechnungen passende Konditionen vorab zu ermitteln.
Was ist eine Restschuldversicherung?
Eine Restschuldversicherung dient Absicherung Ihres Darlehens. Werden Sie arbeitslos oder infolge einer schweren Erkrankung berufsunfähig, springt die Restschuldversicherung ein und übernimmt die Tilgung Ihres Darlehens bis zur vollständigen Rückzahlung. Sie sollte jedoch vorher genau prüfen, ob sich die Versicherung in Ihrem Fall tatsächlich lohnt oder nur zusätzliche Kosten verursacht.
Kann ich Darlehen über smava SCHUFA-neutral vergleichen?
Grundsätzlich wird zwischen einer Kredit- und einer Konditionenanfrage unterschieden. Während sich die Kreditanfrage auf Ihr Scoring bei der SCHUFA auswirken kann, ist die Konditionenanfrage SCHUFA-neutral. Das heißt sie wird zwar gespeichert, ist allerdings nur für Sie selbst einsehbar und nimmt keinen Einfluss auf Ihren Scorewert. Zu einer Kreditanfrage kommt es erst, wenn Sie sich für ein konkretes Darlehensangebot entschieden haben und dieses verbindlich beantragen.
Welche Vorteile bietet ein zweiter Kreditnehmer?
Mit einem zweiten Kreditnehmer verbessern sich nicht nur die Chancen auf die Zusage für ein Darlehen, sondern Sie können auch bessere Konditionen erhalten. Denn wenn der bankinternen Haushaltsrechnung zwei Einkommen zugrunde gelegt werden, dann sinkt für die Bank das Ausfallrisiko.
Ist die Angabe des Verwendungszwecks unbedingt notwendig?
Ja. Über smava geben Sie bei jedem Darlehen einen Verwendungszweck an. Dabei wählen Sie zwischen:
- freier Verwendung,
- Auto/Motorrad,
- Umschuldung,
- Wohnen und
- Gewerbe.
Wie schnell wird mein Darlehen ausgezahlt?
Die Bearbeitungsdauer Ihres Darlehensantrags ist je nach Kreditgeber unterschiedlich und kann zwischen zwei und 14 Tagen liegen. Müssen fehlende Unterlagen nachgereicht werden, kann sich die Bearbeitungszeit verlängern. Ist das Darlehen bewilligt, kann die Auszahlung im Idealfall binnen 48 Stunden erfolgen.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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