Darlehen online zu Top-Konditionen

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Darlehen im Vergleich: Darlehen zu günstigen Konditionen finden

Eine ungeplante Reparatur am Auto oder im Haus, ein spontaner Wochenende-Trip nach Paris oder eine schon lange geplante Fernreise mit der ganzen Familie – Gründe für ein Darlehen gibt es viele.

Der Finanzmarkt hat sich auf die hohe Verbraucher-Nachfrage bestens eingestellt und bietet zahlreiche Kredit-Produkte für die verschiedenen Verwendungszwecke.

Die Vertragskonditionen unterscheiden sich zum Teil erheblich, entsprechend groß ist das Einsparpotential – Wer sich für ein Darlehen interessiert, sollte sich vorab gut informieren und alle Möglichkeiten mit einem Darlehensrechner durchspielen.

Günstige Darlehen unterstützen Verbraucher zudem z. B. bei der Umschuldung, bei der mehrere laufende Kredite zu einem einzigen Kredit zusammengefasst werden. Lesen Sie hier mehr zum Thema Kredite umschulden.

Definition von Darlehen – Was ist ein Darlehen?

Bei einem Darlehen leiht sich eine Person von einer anderen Person oder einer Bank für eine bestimmte Zeit Geld. Ein Darlehen ist also nur ein anderes Wort für Kredit – natürlich auch bei smava. Das heißt, dass Kunden, die ein Darlehen bei smava aufnehmen, sich für einen Kreditbetrag entschieden haben und diesen zu den vereinbarten Modalitäten (z. B. Rückzahlung in Raten) bedienen.

Neben dem Darlehen, bei dem eine Ratenzahlung vereinbart wurde, gibt es noch weitere Arten, wie z. B. Annuitätendarlehen oder Tilgungsdarlehen. Der Darlehensvergleich bei smava bezieht sich auf die Darlehensform mit Ratenzahlung, inklusive Zahlung der entsprechenden Darlehenszinsen für Ratenkredite.

So funktioniert das Darlehen bei smava

Kreditantrag darlehensrechner smava

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    Bin sehr zufrieden

    smava-Bewertung vom 22.07.2016

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    gutes vergleichsportal, nette und kompetente mitarbeiter, schnelle abwicklung

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Vorteile von Darlehen online

Nicht nur der Darlehensvergleich über das Internet hat Vorteile, sondern auch das Abschließen eines Online-Darlehens. Die Vorteile liegen vorrangig bei der Beantragung und auch beim Abschluss bzw. der Auszahlung, wie im Folgenden beschrieben wird.

Online-Darlehen: Vorteil bei der Beantragung

Hat man einen günstiges Darlehen gefunden, bei dem alle Angebote übersichtlich nebeneinander gestellt werden – hat man online die Möglichkeit, das beste Angebot direkt auszuwählen.

Man stelle sich vor: Jedes einzelne Angebot, das man im Internet über einen einfachen Vergleich mit wenigen Klicks gefunden hat, hätte man „zu Fuß“ in den Filialen der Anbieter einholen müssen. Der Vorteil der Online-Kreditsuche liegt auf der Hand.

Online-Darlehen: Vorteil bei der Auszahlung

Der zweite große Vorteil des Internets gegenüber den Bankfilialen ist das Tempo: Nicht nur durch den Wegfall von mehreren Beratungsterminen vor Ort, sondern auch durch die direkte Eingabe in die Suchmaske spart der Kreditnehmer viel Zeit. Dieser „Zeitvorsprung“ ist am Ende der Antragsstrecke spürbar, wenn die Kreditsumme deutlich schneller auf dem eigenen Konto eingegangen ist, als es bei einem Kredit der Fall gewesen wäre, der in einer Filiale beantragt und abgeschlossen worden wäre.

Wie die Bonität den Darlehensvergleich beeinflusst

Die Bonität des Kreditnehmers (also die Kreditwürdigkeit) spielt mitunter eine Rolle, wenn es um die Konditionen eines Darlehens geht, also auch bei der Höhe der Zinsen. Die Bank möchte gerne vor der Kreditbewilligung bestmöglich abschätzen, wie große die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kreditnehmer die Raten auch wirklich vollständig und pünktlich bezahlt. Ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass der Kredit von Anfang bis Ende wie vereinbart bedient wird (die Raten also wie vereinbart gezahlt werden), „belohnt“ die Bank dieses mit günstigen Konditionen.

Um realistisch beurteilen zu können, wie gut oder wie schlecht nun die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmer ist, fragt die Bank bei einer s.g. Auskunftei nach, zum Beispiel der Schufa. Diese Auskunfteien tragen alle relevanten Daten zum bisherigen Zahlungsverhalten der Kreditnehmer zusammen und erstellen einen Bonitätsscore (z.B. den Schufa-Score).
Je besser dieser Score, desto höher die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer die Raten vollständig und pünktlich zahlt – und desto größer die Chance für den Kreditnehmer, günstige Darlehen zu erhalten.
Übrigens: Ein „Darlehen ohne Schufa“ gibt es nicht, denn die Schufa bewertet in jedem Fall. Gemeint ist bei einem „Darlehen ohne Schufa“ meistens, dass die geforderte Bonität sehr gering ist, also auch Verbraucher mit schlechten Werten gute Chancen auf ein Bankdarlehen haben.

Zweckgebundene Darlehen mit Vorteilen

Zweckgebundene Darlehen, also z.B. Auto- oder Immobilienkredite, haben hier eine Besonderheit, denn hier werden das Fahrzeug oder die Immobilie als Sicherheit eingetragen. Kann also der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlten (den Kredit „nicht mehr bedienen“), hat die Bank die Möglichkeit, das betreffende Fahrzeug oder die Immobilie zu veräußern, um die noch offene Schuld zu begleichen. Das Ausfallrisiko ist für die Bank in so einem Fall also deutlich niedriger, was wiederum mit günstigeren Konditionen „belohnt“ wird. Bei der Definition von Darlehen kommt es also auch immer darauf an, wofür das Darlehen gedacht ist.

Beim Darlehen berechnen sollte man also vorab überlegen, ob ein zweckgebundenes Darlehen infrage kommt.

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Oyak-Anker-Bank_248
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Das Darlehen bei smava

Um Kredite wirklich miteinander vergleichen zu können, wurde der effektive Jahreszins eingeführt, der die tatsächlichen Kreditkosten widergibt. Dieses ist nötig, da sich die Kreditkosten oftmals aus mehreren Faktoren zusammenrechnen, die zum einen auf den ersten Blick nur schwer zu überblicken sind und zum anderen nur schwer miteinander zu vergleichen sind.

Bei smava werden somit die Darlehenszinsen mit dem effektiven Jahreszins angegeben, damit die Verbraucher auf einen Blick erkennen können, welcher Kredit tatsächlich der günstigste ist!

Bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses werden alle relevanten Einflussfaktoren berücksichtigt, von der Höhe des nominalen Zinssatzes über Bearbeitungsgebühren bis hin zu zusätzlich anfallenden Gebühren. Nur so hat der Verbraucher tatsächlich die Möglichkeit, die Zinsen sinnvoll miteinander zu vergleichen.

Bei einem Darlehensvergleich sollten vier Punkte besonders beachtet werden:

  • die Kreditsumme
  • die Kreditzinsen
  • die Laufzeit
  • die Möglichkeiten zur Rückzahlung

Die ersten drei Punkte stehen in Abhängigkeit zueinander.

Wer möglichst niedrige Darlehenszinsen zahlen möchte, sollte sich für eine möglichst kurze Laufzeit entscheiden. Allerdings sind hier die monatlichen Raten entsprechend höher. Es gilt also einen Mittelweg zwischen niedrigen Zinsen und möglichst tragbaren Raten zu finden.
Wer schon vor Vertragsbeginn weiß (oder zumindest ahnt), dass ein Restbetrag vorzeitig zurückbezahlt werden soll, oder wer befürchtet, die Laufzeit noch einmal verlängern zu müssen, sollte sich die Modalitäten der Rückzahlung genauer anschauen.

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Kreditkosten berechnen

Wer ohne große Umschweife selbst ausrechnen möchte, wieviel ein Kredit tatsächlich kostet (wie hoch also die Kreditkosten abzüglich der Kreditsumme sind), kann dieses mit einer einfachen Rechnung selbst herausfinden.

Dazu multiplizieren Sie einfach die Kreditsumme mit dem Zinssatz.
Bei einem Betrag von 10.000 Euro zu 5% Zinsen sähe das so aus:

10.000 * 0,05 = 500

Der Tilgungsbetrag in diesem Fall also 10.500 Euro, sofern keine weiteren Gebühren anfallen. Die Kreditkosten lägen somit bei 500 Euro.

Mit dem kostenlosen Darlehensrechner von smava können Sie selbst verschiedene Beispiele durchrechnen.

Unternehmer und andere Selbstständige haben es mitunter schwerer ein Darlehen zu bekommen, da es hier oft nur ein unregelmäßiges Einkommen gibt. Ohne den Nachweis über ein geregeltes Einkommen bieten die Banken häufig nur sehr schlechte Darlehenskonditionen an – oder verweigern die Kreditvergabe vollständig.

In so einem Fall können sich Kreditnehmer um einen Kredit von einer Privatperson bemühen, um einen s. g. „Kredit von privat“ („Darlehen ohne Bank“) oder Privatkredit.
Privatpersonen sind in der Regel bereit, auch bei unregelmäßigen Einkommen ein Darlehen zu gewähren, verlangen dafür allerdings oft auch höhere Zinsen. Auch hier lohnt sich ein Vergleich.

Selbstständige haben häufig das Problem, dass die eigenen Finanzen nur schwer planbar bzw. berechenbar sind. Für einige ist deswegen ein s.g. Annuitätendarlehen interessant, bei dem die monatlichen Raten immer gleich hoch sind.

Wer unter Zeitdruck steht, hat die Chance, vergleichsweise schnell an günstige Darlehen zu kommen mit einem Kredit mit Sofortzusage. Hier ist die Bearbeitungszeit kürzer als bei anderen Krediten, allerdings nur zu bestimmten Bedingungen. Grundsätzlich empfiehlt es sich für Selbstständige darauf zu achten, dass die Rückzahlmöglichkeiten möglichst flexibel gehalten sind, um bei einem finanziellen Engpass nicht umgehend in Bedrängnis zu geraten. Ob und wie flexibel die Rückzahlmöglichkeiten sind, erfährt man bei einem Darlehensvergleich bei smava – und zwar unabhängig von den vielen verschiedenen Darlehensarten.

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