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Umschuldung: Jetzt Kredit umschulden und sparen

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Umschuldung nicht nur im „Notfall“ sinnvoll

Die Zinskonditionen der Banken ändern sich regelmäßig – nicht zuletzt dank des EZB-Leitzins. Von einem niedrigen Zinsniveau profitieren auch die Kreditnehmer, allerdings nur, wenn es um kürzlich abgeschlossene Kredite geht. Deswegen lohnt es sich, einen „alten“ Kredit (also einen Kredit, der vor längerer Zeit abgeschlossen wurde) durch ein Darlehen zu aktuellen Konditionen abzulösen (durch eine sogenannte Kreditablösung).

Durch diese so genannte Kreditumschuldung (Kredit umschulden) wird die Zinsbelastung deutlich verringert. Das heißt, dass der Kreditnehmer entweder geringere Raten zahlen muss oder sich die Kreditlaufzeit verkürzt. In der Regel ist es ratsam, die Raten zu verringern. Denn der häufigste Grund für eine Umschuldung ist eine zu hohe monatliche Belastung.

Umschuldung von Krediten besonders beim Dispo ratsam

Es gibt zahlreiche Situationen, in denen sich eine Umschuldung empfiehlt. Zu den dringenden Fällen zählt der häufig in Anspruch genommene Dispositionskredit, den viele Verbraucher oft recht sorglos nutzen.

Das große Problem des Dispos: Die Zinsen sind unglaublich hoch, natürlich auch dann, wenn der Überziehungskredit nur für einen kurzen Zeitraum in Anspruch genommen wird. Und so ist der Dispo nicht selten ein Hauptgrund für eine Schuldenlast, die für Verbraucher kaum zu bewältigen ist, denn die monatlich anfallenden Zinsen des Dispos machen es mitunter nur schwer möglich, die laufenden Kosten mit den Einnahmen zu decken.

Lesen Sie weiter unten, wie Sie einen Dispo-Kredit umschulden, um die monatliche finanzielle Belastung so gering wie nur möglich zu halten.

So funktioniert die Umschuldung bei smava

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    Sehr gute Erfahrung mit den Angeboten,.Besonders der tel. Rückruf brachte ein noch besseres Angebot. Danke

    smava-Bewertung vom 31.08.2015

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Umschulden: Das sollten Sie beachten

Die Verbindlichkeiten „umzulegen“ funktioniert in der Regel nur, wenn es um zweckungebundene Finanzierungen geht, also bei zum Beispiel einem klassischen Ratenkredit oder bei einem Sofortkredit. Bei einem Immobilien- oder Autokredit ist dieses ohne Weiteres nicht möglich.

Wichtig ist außerdem, dass bei einer Konditionenanfrage für eine Umschuldung angegeben wird, dass der neue Kredit für eine Ablösung eines bestehenden Darlehens genutzt werden soll (s.a. Darlehen umschulden). Somit weiß das kreditgebende Institut, dass der Kreditnehmer auch weiterhin bei einem Gläubiger Schulden hat und nicht etwa einen Kredit für z.B. eine Anschaffung oder eine Reparatur aufnehmen möchte.

Umschuldungskredit: Sparpotenzial beim Kredit umschulden berechnen

Ob sich eine Umschuldung mit einem Umschuldungskredit nun lohnt (Kredit umschulden) und wie hoch die Zinsersparnis ist, wird mit einem Zinsvergleich der aktuellen Kreditangebote ermittelt. Da allerdings immer Kosten für eine vorzeitige Kündigung eines Darlehens anfallen, sollte die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung für den bestehenden Kredit mit den Zinsersparnissen des neuen Online-Kredits verglichen werden. Denn nur wenn dieser Kostenfaktor berücksichtig wird, ist eine Umschuldung wirklich sinnvoll.

Im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung eindeutig geregelt, auch für den Fall einer Umschuldung bzw. von einem Umschuldungskredit. Beträgt die Restlaufzeit des Darlehens weniger als 12 Monate, darf die Bank 0,5 Prozent, sonst maximal 1 Prozent der Restschuld als Gebühr bei einer vorzeitigen Ablösung veranschlagen. Es gibt auch einige Banken, die kein Entgelt bei einer Kreditablösung verlangen.

Übersteigen also die Ersparnisse des neuen Kredites die Ablösekosten des alten Kredites, lohnt sich die Umverteilung der Verbindlichkeiten mit einem neuen Kreditvertrag.

Konditionen für Kredit umschulden einfach ermitteln

Wenn Sie einen Kredit mit ungünstigen Konditionen abgeschlossen oder das Girokonto überzogen haben, können Sie einen Umschuldungsrechner nutzen (bzw. einen s.g. Tilgungsrechner), um Ihr Darlehen abzulösen bzw. den Dispositionskredit zu tilgen.

Dieses hat für den Kreditnehmer zwei Vorteile: Zum einen löst der neue Kredit ein Darlehen ab, das zu veralteten (also inzwischen ungünstigen) Konditionen abgeschlossen wurde. Zum anderen ermittelt der Kreditnehmer mit dem Umschuldungsrechner jenen Kredit, der unter allen angebotenen Darlehen aktuell der günstigste ist. Ein unverbindlicher Vergleich lohnt sich auf jeden Fall!

Gerade beim Dispokredit fallen in der Regel recht hohe Zinsen an, sodass es sich bei einem deutlich überzogenen Girokonto eigentlich immer lohnt, einen Umschuldungskredit abzuschließen.

Der Umschuldungsrechner stellt die Kosten individuell für die gewünschte Laufzeit dar. Vergleichen Sie die aktuellen Kredite, bei smava selbstverständlich unverbindlich und kostenlos!

Hintergrund-Info zur Umschuldung: Verbraucherschützer kritisieren seit Jahren nicht nur die hohen Zinsen des Dispos, sondern auch die mitunter mangelhafte Transparenz bei einigen Banken. Das heißt: Verbraucher können in einigen Fällen nur schlecht abschätzen, wie viel sie für den Überziehungskredit tatsächlich zahlen.

Wie auch immer der weitere Entwicklung bei den Überziehungskrediten aussieht: Verbraucher sollten die hohen Zinsen dringend vermeiden und mit einer Umschuldung die Kosten dauerhaft reduzieren. In jedem Fall ist eine Umschuldung sinnvoll.

Umschuldungsrechner

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Kredit nach Umschuldung

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Der Umschuldungskredit bei smava

Zinsen sparen mit Umschuldung

Besonders ratsam: Umschuldung von Dispokrediten

Eine Umschuldung ist nicht nur für bestehende Ratenkredite möglich, sondern auch für Dispokredite. Die Zinsen für Dispokredite sind üblicherweise sehr viel höher als für normale Ratenkredite, so dass sich ein Vergleich der Konditionen in jedem Fall lohnt.
Gerade für diese Kunden bedeutet die Umschuldung auf einen Ratenkredit ein großes Sparpotential bzw. ist eine echte Hilfe beim Schulden loswerden. Dazu kommt, dass die monatlichen Raten bei einem herkömmlichen Darlehen einer weiteren Verschuldung eher entgegen wirken.
Bei einem Dispokredit besteht hingegen das Risiko, immer weiter Schulden aufzubauen und auch länger als nötig verschuldet zu bleiben, da kein unmittelbarer Rückzahlungszwang besteht.
Verbraucherschützer kritisieren seit langem nicht nur die hohen Dispo-Zinsen, sondern auch die mangelhafte Transparenz seitens vieler Banken. Nicht umsonst wird auch von unabhängiger Seite immer wieder empfohlen, den teuren Dispo mit einem Umschuldungskredit abzulösen.
Beachten Sie auch unsere Tipps Schuldenfalle vermeiden und Schulden abbauen.

Weitere Vorteile durch Kreditvergleich

Ein Kreditvergleich mittels Kreditrechner bietet den Vorteil, dass die besten Ergebnisse übersichtlich angezeigt werden und zugleich direkt zur Eingabemaske zum Vertragsabschluss führt.

Die Zinsen sind im Allgemeinen abhängig von der Kreditsumme und der Laufzeit. Die Angaben der Banken beziehen sich allerdings mitunter nur auf die niedrigsten Zinskonditionen und stellen daher kein verbindliches Angebot dar – anders als beim Umschuldungsrechner von smava.

Wenn man bei den einzelnen Banken jeweils eine Kreditanfrage stellt, ist dieses nicht nur sehr umständlich und zeitaufwändig, sondern kann unter Umständen die eigene Bonität (den Schufa-Score) verschlechtern. Bei einem Kreditvergleich bei smava wird hingegen zunächst einmal nur eine so genannte „Anfrage Konditionen“ durchgeführt, die keinerlei Auswirkungen auf die Bonität hat. smava-Kunden können also ganz bequem und völlig sorgenfrei sich nach den günstigsten Konditionen erkundigen!

Bei smava stehen eine Vielzahl von Banken mit entsprechenden Angeboten zur Auswahl für einen Kredit-umschulden-Vergleich, um eine sinnvolle Umschuldung-Finanzierung zu gewährleisten. Schnell ist der passende Anbieter gefunden, ohne dass die Bonität negativ beeinflusst wird.

wie umschulden

Wie funktioniert die Umschuldung bei smava?

Kredit umschulden leicht gemacht: Wer umschulden möchte, muss zunächst einmal berechnen, welche Kreditsumme benötigt wird – und zwar indem nach Möglichkeit alle Verbindlichkeiten zusammengerechnet werden, so dass nur eine einzelne Summe übrig bleibt.

Umschuldung: Wie geht das?

Häufig lohnt es sich beim Kredite umschulden mehrere Darlehen zusammenzufassen, sodass nur noch ein einziger Privatkredit zu tilgen ist. Dieser wird dann monatlich bedient, sodass sich die Zahlungen vereinfachen und beim Kredit keine verschiedenen Zahlungstermine mehr beachtet werden müssen.

Tragen Sie in der Suchmaske von smava die gewünschte Summe für den Umschuldungskredit ein und stellen Sie eine entsprechende Anfrage. Innerhalb von wenigen Sekunden erhalten Sie eine Auflistung über die besten Angebote. Nun wählen Sie sich den passenden Anbieter aus und stellen eine gezielte Anfrage auf Bewilligung.

Hierbei ist es möglich, eine schufaneutrale Anfrage zu stellen, so wird bei der Anfrage zum Umschulden die Bonität nicht negativ beeinflusst! Grundsätzlich gilt auch beim Kredit umschulden: Solange Verbraucher sich lediglich über die Suchmaske über die verschiedenen Möglichkeiten der Kreditumschuldung informieren, wird bei den Banken lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ gestellt. Das heißt, dass zu diesem Zeitpunkt der Bonitätsscore nicht beeinflusst wird. Erst wenn schriftliche Unterlagen bei der Bank eintreffen wird aus der „Anfrage Konditionen“ eine so genannte „Anfrage Kredit“, die wiederum den Bonitätsscore beeinflusst – übrigens nicht zwangsläufig negativ.

Grundsätzlich gilt also auch beim Kredite umschulden: Solange bei der Bank keine schriftlichen Unterlagen eingetroffen sind, handelt es sich zunächst einmal um eine unverbindliche „Anfrage Konditionen“.

 

Umschuldung mit Darlehen: Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?

Der überzogene Dispositionskredit ist der häufigste Fall, in dem ein Umschuldungskredit in Anspruch genommen wird. Aber auch ein Ratenkredit für Möbel mit ungünstigen Konditionen, der alte Autokredit, der bereits vor Jahren abgeschlossen wurde, oder ein anderer Privatkredit kann – und sollte! – mit einem Umschuldungskredit abgelöst werden.
Aber Achtung: Nicht bei allen zweckgebundenen Krediten (zu denen auch die Autokredite gehören) können problemlos von einem Umschuldung-Darlehen abgelöst werden. Erkundigen Sie sich vorab bei dem aktuellen Kreditgeber, ob dieses möglich ist.
Laufenden Kredit umschulden ist grundsätzlich in vielen Fällen sinnvoll: Zum einen werden dadurch die laufenden monatlichen Kosten signifikant gesenkt, denn die Raten sind unter dem Strich niedriger als vorher. Zum anderen vergrößert sich bei Bedarf der finanzielle Spielraum, wenn beispielsweise Rechnungen ins Haus stehen. Prüfen Sie also vor einer Umschuldung die Darlehen der verschiedenen Anbieter, um sicherzugehen, dass Sie keinesfalls zu hohe monatliche Raten zahlen.

In jedem Fall ist es wichtig, die Konditionen der unterschiedlichen Anbieter beim Kredite umschulden im Blick zu haben, um nicht nach kurzer Zeit erneut an eine Neuaufstellung der privaten Finanzen denken zu müssen.

Starten Sie einen Kreditvergleich Umschuldung bei smava und lassen sich von unseren Finanzberatern telefonisch beraten – kostenlos, unverbindlich und vollkommen unkompliziert. Es gibt selbstverständlich auch die Möglichkeit, einen Kredit vorzeitig abzulösen.

umschulden und sparen

Umschuldung Definition

Eine zusammenfassende Umschuldungs-Definition: Als Umschuldung gilt im Grunde jede Maßnahme, bei der die Last der finanziellen Verbindlichkeiten gemindert wird. Bei Privatpersonen bzw. Verbrauchern ist dieses in der Regel ein Kredit zum Umschulden. Ziel ist es also, einen Kredit für Umschuldung von einer Bank (oder einer anderen kreditgebenden Institution) bewilligt zu bekommen.
Praktisch heißt dieses: Verbraucher lösen alte Kredite mit hohen monatlichen Raten durch günstige Umschuldungs-Kredite ab. Um durch die Umschuldung Kosten zu sparen ist es wichtig, dass die monatliche Belastung nach der Umlage der Verbindlichkeiten geringer ist als davor. Dieses gelingt zum Beispiel mithilfe eines Umschuldungs-Vergleich von smava.
Niedrige Zinsen nach Umschuldung: Kredit für Umschuldung sinnvoll aufnehmen und durch Umschuldung Zinsen sparen – nutzen Sie smava, um nicht höhere monatliche Raten zu zahlen als nötig!


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    Download: Umschuldung mit Ratenkredit

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