Umschuldung

Die Zinskonditionen der Banken ändern sich regelmäßig, sodass zurzeit ein besonders niedriges Zinsniveau herrscht. Wurde ein Kredit bereits vor einiger Zeit aufgenommen, lohnt es sich, eine Umschuldung bzw. eine Ablösung in Betracht zu ziehen. Dabei wird das alte Darlehen durch ein neues, günstigeres Darlehen abgelöst. Die Zinsbelastung kann dadurch in den meisten Fällen erheblich verringert werden. Zu beachten bleibt allerdings, dass dies nur bei zweckungebundenen Krediten möglich ist, für einen Autokredit beispielsweise kommt eine Umschuldung also nicht in Betracht. Wichtig ist außerdem, dass bei einer Konditionenanfrage für eine Umschuldung angegeben wird, dass der neue Kredit für eine Ablösung eines bestehenden Darlehens genutzt werden soll. Somit weiß das kreditgebende Institut, dass der Kreditnehmer auch weiterhin bei einem Gläubiger Schulden hat und nicht etwa einen weiteren Kredit aufnehmen möchte.

 

Wenn Sie bereits einen Kredit abgeschlossen oder das Girokonto überzogen haben, dann können Sie die Privatkredite durch einen Kreditvergleich umschulden. Dabei wird ein neuer Ratenkredit abgeschlossen, welcher bessere Konditionen bietet. Dies kann sich beispielsweise in einer niedrigeren monatlichen Rate oder einer kürzeren Laufzeit äußern. Durch den Kreditvergleich bei smava finden Sie zudem den günstigsten Anbieter, sodass die Zinsen sinken, was sich wiederum positiv auf die Raten auswirkt. Gerade der Dispokredit wird von den Banken hoch bezinst, sodass es sich hierbei in jedem Fall lohnt, einen Ratenkredit abzuschließen. Smava berechnet die Kosten individuell für Ihre gewünschte Laufzeit und stellt die Angebote übersichtlich dar. Somit ist das Umschulden in kurzer Zeit erledigt.

 

Wie läuft die Umschuldung bei smava.de ab?

Wer umschulden möchte, der muss zunächst einmal berechnen, welche Kreditsumme benötigt wird. Dabei lohnt es sich, mehrere Kredite zusammenzufassen, sodass nur noch ein einziger Kredit zu tilgen ist. Dieser wird dann monatlich bedient, sodass sich die Zahlungen vereinfachen und beim Kredit keine verschiedenen Zahlungstermine mehr beachtet werden müssen. Tragen Sie auf smava.de die gewünschte Summe für den Kredit ein und stellen Sie eine entsprechende Anfrage. Innerhalb von wenigen Sekunden erhalten Sie eine Auflistung über die besten Angebote. Nun wählen Sie sich den passenden Anbieter aus und stellen eine gezielte Anfrage auf Bewilligung vom Kredit. Hierbei ist es möglich, eine schufaneutrale Anfrage zu stellen, so wird bei der Anfrage zum Umschulden die Bonität nicht negativ beeinflusst.

Umschuldungsrechner

Bestehender Kredit

Kredit nach Umschuldung

Ergebnis

Bestehender Kredit


Kredit nach Umschuldung



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In welchen Fällen lohnt sich die Umschuldung vom Ratenkredit?

Der Dispokredit ist einer der häufigsten Fälle, in welchen sich das Umschulden vom Kredit lohnt. Aber auch ein Ratenkredit für Möbel, der Autokredit oder ein anderer Privatkredit können durch den Kreditvergleich zu günstigeren Konditionen abgeschlossen werden. Zum einen können Sie die Kosten durch bessere Zinskonditionen beim Kredit durch smava senken. Auf der anderen Seite kann sich Ihre finanzielle Situation geändert haben und Sie möchten mit der Ablösung eine neue monatliche Rate festlegen. In allen Fällen ist es wichtig, durch den Kreditvergleich den besten Ratenkredit zu finden.

 

Vorteile bei der Umschuldung durch Kreditvergleichs von smava

Ein Kreditvergleich mittels Kreditrechner ist zum Umschulden perfekt, da er die besten Ergebnisse liefert und man den Kredit bequem online beantragen kann. Die Zinsen sind vielfach von der Kreditsumme und der Laufzeit abhängig. Angaben von Banken beziehen sich meistens auf die niedrigsten Zinskonditionen und stellen daher kein verbindliches Angebot dar. Wenn Sie mehrere Anfragen an einzelne Banken für den Kredit stellen, dann ist dies sehr umständlich und verschlechtert durch die Erkundigungen bei den Banken für den Ratenkredit unter Umständen die eigene Bonität. Somit ist das Umschulden mit Hilfe eines Kreditvergleichs die einfachste und sicherste Möglichkeit. Ihnen stehen eine Vielzahl von Banken zur Auswahl bereit; schnell ist der passende Anbieter gefunden, ohne dass die Bonität darunter leidet.

Sparpotenzial einer Umschuldung berechnen

Ob sich eine Umschuldung nun im Einzelfall lohnt und wie hoch die Zinsersparnis tatsächlich ausfällt, kann nur durch einen Zinsvergleich aktueller Kreditangebote ermittelt werden. Da allerdings immer Kosten für eine vorzeitige Kündigung eines Darlehens anfallen, sollte die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung für den bestehenden Kredit mit den Zinsersparnissen des neuen Online-Kredits verglichen werden. Im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) ist zudem die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung eindeutig geregelt. Beträgt die Restlaufzeit des Darlehens weniger als 12 Monate, darf die Bank 0,5%, sonst maximal 1% der Restschuld als Gebühr bei einer  vorzeitigen Ablösung veranschlagen. Es gibt auch einige Banken, die kein Entgelt bei einer Kreditablösung verlangen. Übersteigen also die Ersparnisse des neuen Kredites die Ablösekosten des alten Kredites, ist die Umschuldung empfehlen.

 

Umschuldung von Dispokrediten

Eine Umschuldung ist nicht nur für bestehende Kredite möglich, sondern auch für Dispokredite. Die Zinsen für Dispokredite sind üblicherweise sehr viel höher als für normale Ratenkredite, sodass sich ein Vergleich der Konditionen in jedem Fall lohnt. Gerade für diese Kunden bedeutet die Umschuldung auf einen Ratenkredit ein großes Sparpotential. Dazu kommt, dass die monatlichen Raten bei einem herkömmlichen Darlehen einer weiteren Verschuldung eher entgegen wirken. Bei einem Dispokredit besteht hingegen das Risiko, immer weiter Schulden aufzubauen und auch länger als nötig verschuldet zu bleiben, da kein unmittelbarer Rückzahlungszwang besteht.

 

Nur bei smava – Deutschlands günstigster Online-Kredit:

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    Alle wichtigen Tipps für einen Umschuldung auf einen Blick

    Bevor Sie eine Umschuldung durchführen, sollten einige wichtige Punkte beachtet werden. In diesem Dokument finden Sie alle wichtige Information auf einen Blick.

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    So funktioniert die Umschuldung mit einem Ratenkredit

    Die Umschuldung von laufenden Verbindlichkeiten ist ein wichtiges Thema, denn Sie können mit einem neuen günstigen Ratenkredit sehr viel Geld sparen und Ihre monatliche Belastung senken. Hier lesen Sie Tipps, wie Sie zu teure Kredite ablösen.

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