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Umschuldung lohnt nicht nur im „Notfall“

Die Zinskonditionen der Banken ändern sich regelmäßig – nicht zuletzt dank des EZB-Leitzins. Von einem niedrigen Zinsniveau profitieren auch die Kreditnehmer, allerdings nur, wenn es um kürzlich abgeschlossene Kredite geht. Deswegen lohnt es sich, einen „alten“ Kredit (also einen Kredit, der vor längerer Zeit abgeschlossen wurde) durch ein Darlehen zu aktuellen Konditionen abzulösen (durch eine sogenannte Kreditablösung).

Durch diese so genannte Kreditumschuldung wird die Zinsbelastung deutlich verringert. Das heißt, dass der Kreditnehmer entweder geringere Raten zahlen muss oder sich die Kreditlaufzeit verkürzt. In der Regel ist es ratsam, die Raten zu verringern. Denn der häufigste Grund für eine Umschuldung ist eine zu hohe monatliche Belastung.

So funktioniert die Umschuldung bei smava

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Umschulden: Dieses gilt es zu beachten

Die Verbindlichkeiten „umzulegen“ funktioniert in der Regel nur, wenn es um zweckungebundene Finanzierungen geht, also bei zum Beispiel einem klassischen Ratenkredit oder bei einem Sofortkredit. Bei einem Immobilien- oder Autokredit ist dieses ohne Weiteres nicht möglich.
Wichtig ist außerdem, dass bei einer Konditionenanfrage für eine Umschuldung angegeben wird, dass der neue Kredit für eine Ablösung eines bestehenden Darlehens genutzt werden soll (s.a. Darlehen umschulden). Somit weiß das kreditgebende Institut, dass der Kreditnehmer auch weiterhin bei einem Gläubiger Schulden hat und nicht etwa einen Kredit für z.B. eine Anschaffung oder eine Reparatur aufnehmen möchte.

Umschuldungskredit: Sparpotenzial berechnen

Ob sich eine Umschuldung nun lohnt und wie hoch die Zinsersparnis ist, wird mit einem Zinsvergleich der aktuellen Kreditangebote ermittelt. Da allerdings immer Kosten für eine vorzeitige Kündigung eines Darlehens anfallen, sollte die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung für den bestehenden Kredit mit den Zinsersparnissen des neuen Online-Kredits verglichen werden.

Im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung eindeutig geregelt. Beträgt die Restlaufzeit des Darlehens weniger als 12 Monate, darf die Bank 0,5%, sonst maximal 1% der Restschuld als Gebühr bei einer vorzeitigen Ablösung veranschlagen. Es gibt auch einige Banken, die kein Entgelt bei einer Kreditablösung verlangen.

Übersteigen also die Ersparnisse des neuen Kredites die Ablösekosten des alten Kredites, lohnt sich die Umverteilung der Verbindlichkeiten mit einem neuen Kreditvertrag.

Günstigste Konditionen einfach ermitteln

Wenn Sie einen Kredit mit ungünstigen Konditionen abgeschlossen oder das Girokonto überzogen haben, können Sie einen Umschuldungsrechner nutzen (bzw. einen s.g. Tilgungsrechner), um Ihr Darlehen abzulösen bzw. den Dispositionskredit zu tilgen.

Dieses hat für Sie, den Kreditnehmer, zwei Vorteile: Zum einen löst der neue Kredit ein Darlehen ab, das zu veralteten (also inzwischen ungünstigen) Konditionen abgeschlossen wurde. Zum anderen ermittelt der Kreditnehmer mit dem Umschuldungsrechner jenen Kredit, der unter allen angebotenen Darlehen aktuell der günstigste ist. Ein unverbindlicher Vergleich lohnt sich auf jeden Fall!

Gerade beim Dispokredit fallen in der Regel recht hohe Zinsen an, sodass es sich bei einem deutlich überzogenen Girokonto eigentlich immer lohnt, einen Umschuldungskredit abzuschließen.

Der Umschuldungsrechner stellt die Kosten individuell für die gewünschte Laufzeit dar. Vergleichen Sie die aktuellen Kredite, bei smava selbstverständlich unverbindlich und kostenlos!

Umschuldungsrechner

Bestehender Kredit

% p.a.
Monate

Kredit nach Umschuldung

% p.a.
Monate

Ergebnis

Bestehender Kredit

mtl. Rate
Kreditkosten

Kredit nach Umschuldung

mtl. Rate
Kreditkosten

Der Umschuldungskredit bei smava

Besonders ratsam: Umschuldung von Dispokrediten

Eine Umschuldung ist nicht nur für bestehende Ratenkredite möglich, sondern auch für Dispokredite. Die Zinsen für Dispokredite sind üblicherweise sehr viel höher als für normale Ratenkredite, so dass sich ein Vergleich der Konditionen in jedem Fall lohnt.

Gerade für diese Kunden bedeutet die Umschuldung auf einen Ratenkredit ein großes Sparpotential bzw. ist eine echte Hilfe beim Schulden loswerden. Dazu kommt, dass die monatlichen Raten bei einem herkömmlichen Darlehen einer weiteren Verschuldung eher entgegen wirken.

Bei einem Dispokredit besteht hingegen das Risiko, immer weiter Schulden aufzubauen und auch länger als nötig verschuldet zu bleiben, da kein unmittelbarer Rückzahlungszwang besteht.

Beachten Sie auch unsere Tipps Schuldenfalle vermeiden und Schulden abbauen.

Weitere Vorteile durch Kreditvergleich

Ein Kreditvergleich mittels Kreditrechner bietet den Vorteil, dass die besten Ergebnisse übersichtlich angezeigt werden und zugleich direkt zur Eingabemaske zum Vertragsabschluss führt.

Die Zinsen sind im Allgemeinen abhängig von der Kreditsumme und der Laufzeit. Die Angaben der Banken beziehen sich allerdings mitunter nur auf die niedrigsten Zinskonditionen und stellen daher kein verbindliches Angebot dar – anders als beim Umschuldungsrechner von smava.

Wenn man bei den einzelnen Banken jeweils eine Kreditanfrage stellt, ist dieses nicht nur sehr umständlich und zeitaufwändig, sondern kann unter Umständen die eigene Bonität (den Schufa-Score) verschlechtern. Bei einem Kreditvergleich bei smava wird hingegen zunächst einmal nur eine so genannte „Anfrage Konditionen“ durchgeführt, die keinerlei Auswirkungen auf die Bonität hat. smava-Kunden können also ganz bequem und völlig sorgenfrei sich nach den günstigsten Konditionen erkundigen!

Bei smava stehen eine Vielzahl von Banken mit entsprechenden Angeboten zur Auswahl. Schnell ist der passende Anbieter gefunden, ohne dass die Bonität negativ beeinflusst wird.

Wie funktioniert die Umschuldung bei smava?

Wer umschulden möchte, muss zunächst einmal berechnen, welche Kreditsumme benötigt wird – und zwar indem nach Möglichkeit alle Verbindlichkeiten zusammengerechnet werden, so dass nur eine einzelne Summe übrig bleibt.

Häufig lohnt es sich beim Kredite umschulden, mehrere Darlehen zusammenzufassen, sodass nur noch ein einziger Privatkredit zu tilgen ist. Dieser wird dann monatlich bedient, sodass sich die Zahlungen vereinfachen und beim Kredit keine verschiedenen Zahlungstermine mehr beachtet werden müssen.

Tragen Sie in der Suchmaske von smava die gewünschte Summe für den Umschuldungskredit ein und stellen Sie eine entsprechende Anfrage. Innerhalb von wenigen Sekunden erhalten Sie eine Auflistung über die besten Angebote. Nun wählen Sie sich den passenden Anbieter aus und stellen eine gezielte Anfrage auf Bewilligung.

Hierbei ist es möglich, eine schufaneutrale Anfrage zu stellen, so wird bei der Anfrage zum Umschulden die Bonität nicht negativ beeinflusst!

In welchen Fällen lohnt sich die Umschuldung vom Ratenkredit?

Der überzogene Dispositionskredit ist der häufigste Fall, in dem ein Umschuldungskredit in Anspruch genommen wird. Aber auch ein Ratenkredit für Möbel mit ungünstigen Konditionen, der alte Autokredit, der bereits vor Jahren abgeschlossen wurde, oder ein anderer Privatkredit kann – und sollte! – mit einem Umschuldungskredit abgelöst werden.

Zum einen werden dadurch die laufenden monatlichen Kosten signifikant gesenkt, denn die Raten sind unter dem Strich niedriger als vorher. Zum anderen vergrößert sich bei Bedarf der finanzielle Spielraum, wenn beispielsweise Rechnungen ins Haus stehen.

In jedem Fall ist es wichtig, die Konditionen der unterschiedlichen Anbieter im Blick zu haben, um nicht nach kurzer Zeit erneut an eine Neuaufstellung der privaten Finanzen denken zu müssen.

Starten Sie einen Kreditvergleich Umschuldung bei smava und lassen sich von unseren Finanzberatern telefonisch beraten – kostenlos, unverbindlich und vollkommen unkompliziert. Es gibt selbstverständlich auch die Möglichkeit, einen Kredit vorzeitig abzulösen.


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