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Kredit für Selbstständige: Darum geht es

Der dringend erwartete Zahlungseingang vom wichtigsten Kunden verzögert sich erneut, die Reparatur des Firmen-Lieferwagens kommt zum denkbar ungünstigen Zeitpunkt – Selbst mit grundsolidem Wirtschaften geraten Selbstständige immer wieder mal in finanzielle Engpässe, und zwar in allen Phasen des Unternehmens, nicht nur in der Gründungsphase.

Gerade Unternehmen, die mit saisonalen Schwankungen zu kämpfen haben, müssen immer wieder an die Grenze des Kontokorrentkredits gehen und um die Liquidität bangen, mit der die laufenden Geschäftsausgaben bestritten werden.

Ermitteln Sie Ihre Möglichkeiten bei einer Finanzierung für Selbstständige und der Unternehmensfinanzierung – natürlich bei smava.

So funktioniert der Kredit für Selbsständige bei smava

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Kredit für Selbstständige: smava-Kunden mit Vorteilen

Über das Geschäftsjahr verteilt gibt es häufig mehrere Phasen, in denen finanzielle Engpässe überbrückt werden müssen. Entsprechend regelmäßig kann es passieren, dass die formale Bonität (der Bonitätsscore bei z.B. der Schufa) darunter leidet und eine Kreditaufnahme entsprechend erschwert.

Ganz klar: Wenn es um einen Kredit geht – gerade um einen Kredit für Freiberufler – schauen die Banken in erster Linie auf die Geschäftszahlen und lassen sich mit kaum etwas anderem überzeugen.

In wirtschaftlich knapperen Zeiten kann es also sein, dass nicht nur die eigene Hausbank eine Überbrückungs- oder Wachstumsfinanzierung verweigert, sondern auch die anderen örtlichen Kreditinstitute.

Erkundigen Sie sich also nach einer Finanzierung für Selbstständige, um die besten Angebote auf einen Blick zu erhalten! Denn nur wenn so viele Offerten wie möglich in einen Vergleich mit einbezogen werden, stehen die Chancen gut, auch wirklich einen guten und fairen Kredit für Selbstständige zu erhalten.

Beachten Sie auch unsere Hinweise zum Kredit steuerlich absetzen.

Der Kredit für Selbstständige bei smava

Angabe des Verwendungszwecks sinnvoll

Wie auch bei den Krediten für Privatpersonen profitieren Kreditnehmer beim Kredit für Selbstständige, wenn statt eines zweckungebundenen Darlehens (also einem Kredit, bei dem die Verwendung der Kreditsumme freigestellt ist) ein zweckgebundener Kredit gewählt wird.

Beim Erwerb von Fahrzeugen sowie beim Erwerb und der Instandsetzung von Immobilien dienen das Fahrzeug bzw. die Immobilie als Sicherheit. Die Bank kann den Finanzierungsgegenstand im Notfall also veräußern, wenn die Raten nicht gezahlt werden, so dass der Kreditgeber (die Bank) nicht auf den Kosten für den Kredit sitzen bleibt.

Wegen dieses stark verminderten Ausfallrisikos gewährt die Bank besonders günstige Konditionen. Für den Kreditnehmer heißt dieses: entweder besonders niedrige Zinsen (also geringe Kreditkosten), oder besonders niedrige Monatsraten bei einer entsprechend langen Laufzeit.

Umschuldung auch für Freiberufler möglich

Auch für Freiberufler und andere Selbstständige gilt: Bei mehreren laufenden Krediten lohnt sich womöglich eine Umschuldung – gerade dann, wenn die Verträge vor längerer Zeit abgeschlossen wurden.

Eine Neuverteilung der Forderungen lohnt sich immer dann, wenn mit einem „neuen“ Kredit deutlich günstigere Konditionen möglich sind als bei allen „alten“ Krediten zusammengerechnet – was bei dem immer größer werdenden Angebot nicht unwahrscheinlich ist.

Auch bei einer Änderung der Bonität kann es sein, dass sich der Abschluss eines neuen Vertrags lohnt, da die Kreditfähigkeit Einfluss auf die Konditionen hat. Hat sich der Bonitätsscore also im Vergleich zur letzten Kreditaufnahme verbessert, stehen die Chancen nicht schlecht, dass mit einer Umschuldung Geld gespart wird.

Prüfen Sie und rechnen Sie genau nach: Wie hoch sind Ihre monatlichen Kreditkosten, wenn Sie alle Kredite zusammenrechnen? Lohnt es sich für Sie, wenn Sie einen neuen Kredit für Selbstständige aufnehmen, mit dem Sie alle „alten“ Darlehen auf einen Schlag abbezahlen?

Starten Sie den Ratenkreditrechner und checken Sie Ihre laufenden Kredite! Bei smava natürlich absolut kostenfrei und unverbindlich.

Alternative zum Kredit für Selbstständige

Wer trotz sorgfältigem Vergleich Probleme hat, einen Kredit für Selbstständige (bzw. einen Kredit für Freiberufler) zu bekommen, kann sich um einen Kredit „von privat“ bemühen, also ein Darlehen, dass von einer oder von mehreren privaten Kreditgeber gewährt wird.

Der Vorteil: Private Kreditgeber geben sich häufig mit einer deutlich schlechteren Bonität zufrieden, sehen die Kreditvergabe allerdings als lukrative Geldanlage an und erwarten entsprechende Gewinne. Der Nachteil im Vergleich zu einer Finanzierung über eine Bank ist also der häufig größere Zinssatz. Dieses gilt selbstverständlich nicht nur für den Kredit für Selbstständige, sondern auch für den klassischen Ratenkredit für Privatpersonen.


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