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Deutschlands günstiger Wohnungskredit

Vergleichen Sie unverbindlich, schnell und unkompliziert

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Ihre Vorteile bei einem Wohnungskredit mit smava

Sie möchten eine Wohnung kaufen und suchen einen Kredit, der auf Sie und Ihre Wunschimmobilie zugeschnitten ist? Mit unserem Wohnungskredit-Vergleich finden Sie bequem von zuhause aus passende Konditionsangebote, mit denen Sie Ihre Wohnung finanzieren können – egal, ob mit oder ohne Eigenkapital. Per Smartphone, Tablet oder am PC klicken Sie sich einfach durch den Online-Antrag. Bei allen Fragen zu Wohnungskrediten und unterschiedlichen Konditionen, beraten Sie unsere Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierungen bei Bedarf telefonisch und per E-Mail. Mit smava können Sie Ihren Traum von der eigenen Wohnung wahr werden lassen. Dabei profitieren Sie vor allem von diesen Vorteilen:

Große Anbieterauswahl

Wer einen Wohnungskredit vor Ort bei der Hausbank beantragt, bekommt nur ein einziges Angebot. Für einen Vergleich müssten Sie mehrere Filialbanken persönlich aufsuchen und Termine vereinbaren. Im Gegensatz dazu sin an unser Vergleichsportal zahlreiche Partner angeschlossen. Sie bekommen also direkt mehrere Angebote für Ihren Wohnungskredit, was Sparpotenziale eröffnet.

Volldigitale Kreditbeantragung

Keine Termine vor Ort, kein Papierkram und somit keine Verzögerungen – davon profitieren Sie bei unserem Online-Antrag. Unterlagen werden einfach per Dokumenten-Upload übermittelt und der Kreditvertrag per QES (= qualifizierte elektronische Signatur) unterschrieben. Für die Identitätsprüfung nutzen Sie einfach das Video-Ident-Verfahren und lassen Ihre Identität bequem von zuhause per Video-Anruf bestätigen.

Regelmäßige Sonderaktionen

Mit vielen unserer Partner kooperieren wir bereits seit mehreren Jahren. Regelmäßig können wir Ihnen dadurch Sonderaktionen mit besonders günstigen Zinsen anbieten, die Sie nur über unser Vergleichsportal und nicht in den Bankfilialen vor Ort bekommen.

Unverbindlicher Kreditvergleich

Wenn Sie Wohnungskredite über smava vergleichen, dann stellen Sie zunächst eine unverbindliche Konditionsanfrage. Erst, wenn Sie ein bestimmtes Angebot verbindlich beantragen, wird eine Kreditanfrage gestellt.

Wichtige Fakten rund um Wohnungskredite

Zum Kaufpreis Ihrer Immobilie kommen die Kaufnebenkosten wie Makler- und Notargebühr sowie die Grunderwerbssteuer hinzu. Diese betragen zwischen 10 und 15 Prozent des Kaufpreises.
Ihre monatliche Ratenzahlung sollte maximal 35 Prozent Ihres Nettoeinkommens betragen. So bleibt Ihnen noch ausreichend Spielraum, um Fix- und Lebensunterhaltungskosten zu tragen.
Wohnungskredite orientieren sich in ihrer Höhe am Beleihungswert (meistens liegt dieser bei 80 Prozent des Wiederverkaufspreises).
Wohnungskredite sind zweckgebunden. Mit ihnen lässt sich ein Grundstück oder eine Wohnung finanzieren.
Einige Banken bewilligen den Antrag nicht, wenn Sie Ihre Wohnung finanzieren möchten, ohne Eigenkapital einzubringen oder weitere Sicherheiten anzubieten.

Hinweis

Möchten Sie eine Wohnung finanzieren, ermitteln Sie vorab den potenziellen Rahmen Ihrer Darlehensrate. Je mehr Sie für die anfängliche Tilgung aufbringen können, desto kürzer wird die Laufzeit und umso schneller ist die finanzierte Wohnung abbezahlt.

In 3 Schritten zu Ihrem gewünschten Wohnungskredit

Sie übermitteln uns Ihre persönlichen Angaben und geben die Eckdaten zu Ihrem Wunschkredit ein. Anhand dieser Daten kann einer unserer Spezialisten für Bau-/Immobilienfinanzierungen die bestmöglichen Angebote für Sie heraussuchen, sodass Sie diese anschließend miteinander vergleichen können. Und so gehen Sie vor:

Angabe persönlicher Daten

Geben Sie im ersten Schritt Informationen zu Ihren finanziellen und persönlichen Voraussetzungen an. Dazu gehören Ihre Wohnanschrift, Ihr monatliches Netto-Einkommen sowie die Angabe zu Ihrem aktuellen Arbeitsverhältnis. Sie haben zusätzlich die Möglichkeit einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Durch diese zusätzliche Sicherheit kann das die Konditionen für Ihre Baufinanzierung verbessern und die Annahmewahrscheinlichkeit für Ihren Wohnungskredit erhöhen.

Angaben zum Wunschobjekt

Als nächstes benötigen wir Ihre Angaben über die Höhe der gewünschten Kreditsumme, Ihr verfügbares Eigenkapital sowie den passenden Verwendungszweck. Falls Sie Ihr Wunschobjekt bereits gefunden haben, geben Sie den Kaufpreis sowie die Adresse der Wohnung an. Sollten Sie noch keine konkrete Wohnung in Aussicht haben, können Sie eine Kreditsumme nach Ihren Vorstellungen eintragen.

Beratung durch unsere Spezialisten für Bau-und Immobilienfinanzierung

Haben Sie alle erforderlichen Angaben gemacht, wird Sie im Anschluss einer unserer Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierungen telefonisch kontaktieren. Sie erfahren alle Infos zu Ihren Finanzierungsmöglichkeiten einer Wohnung inklusive des möglichen Zinssatzes. Während des Gesprächs haben Sie auch die Möglichkeit, weitere persönliche oder objektbezogene Angaben zu tätigen. Dadurch kann Ihr persönlicher Spezialist die Finanzierung insofern optimieren, dass diese zu Ihren Vorstellungen und Voraussetzungen passt. Im persönlichen Gespräch können wir Sie bei der Auswahl der passenden Finanzierung unterstützen und alle Fragen klären.

Der Wohnungskredit als Baufinanzierung

Das Annuitätendarlehen ist die gängigste Darlehensform. Der Darlehensgeber zahlt dem Immobilienverkäufer die Kreditsumme. Diese Summe zahlen Sie als Kreditnehmer über eine vorher festgelegte monatliche Rate plus Zinsen beim Anbieter ab. Möchten Sie eine Wohnung kaufen und über einen Kredit finanzieren, bleibt bei einem Annuitätendarlehen der Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich. Schließen Sie einen Kredit in einer Niedrigzinsphase ab, profitieren Sie also während der gesamten Ratenrückzahlung von dem niedrigen Zinssatz. Ihre Monatsrate setzt sich aus der Tilgung und den Zinskosten zusammen. Die Zinsen werden auf den noch abzubezahlenden Darlehensbetrag erhoben. Während der Laufzeit verringert sich dieser Betrag und damit auch die zu zahlenden Zinsen Ihrer Rate, dafür steigt der Tilgungsanteil.

Ein Wohnungskredit wird in der Regel ab einer Kreditsumme von 50.000 Euro vergeben. Damit ist die Eintragung der Grundschuld verbunden, die der Darlehensgeber bei Ausbleiben der Raten dazu berechtigt, Ihre Wohnung zu pfänden. Steht Ihnen viel Eigenkapital zur Verfügung, können Sie ein niedrigeres Darlehen im fünfstelligen Bereich auch über einen Ratenkredit erhalten. In diesem Fall verlangt der Produktanbieter keinen Eintrag der Grundschuld und Ihre Wohnung geht im Ernstfall eines längeren finanziellen Engpasses nicht automatisch an die Bank. Ratenkredite weisen jedoch einen höheren Zinssatz auf. Sie sollten deshalb einen Ratenkredit und einen Wohnungskredit im Vergleich betrachten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Wohnungskredit einfach online finden

Über unseren Kreditvergleich finden Sie Ihren passenden Wohnungskredit. Klicken Sie sich einfach durch den Antrag - per Smartphone, Tablet oder am PC.

Wohnungskredite vergleichen

Besonderheiten bei den Unterlagen für Wohnungskredite

Zunächst benötigen Sie für Ihren Wohnungskredit die allgemeinen Nachweise zu Ihrer finanziellen und persönlichen Situation. Denn diese benötigen Kreditgeber im Rahmen der Bonitätsprüfung. Denn jeder Kreditgeber innerhalb Deutschlands ist gesetzlich verpflichtet die Bonität jedes potenziellen Kreditnehmers vorab zu prüfen. Zu den allgemeinen Unterlagen zählen in der Regel:

Aktuelle Lohn-/Gehaltsabrechnungen bzw. bei Beamten die Bezügemitteilung
Aktueller Einkommensteuerbescheid bei Selbstständigen und Freiberuflern
Belege für das Eigenkapital (z. B. Kontoauszüge, Sparbücher, Bausparvertrag, Nachweise über Investmentfonts etc.)

Kaufen Sie ein Eigenheim, sind Sie Besitzer des gesamten Anwesens. Wenn Sie allerdings eine Wohnung kaufen, erwerben Sie nur Anteile am Gesamtgebäude und gegebenenfalls an der Außenanlage. Diese Aufteilung ist in der Teilungserklärung festgehalten, die Sie zusätzlich für Ihre Unterlagen benötigen. In der Teilungserklärung sind die Hausordnung und Informationen zum Sondereigentum festgeschrieben. Zum Sondereigentum zählen Ihre private Wohnfläche, Balkon, Gartenanteile, der private Keller und der eigene Stellplatz. Darüber hinaus gibt es die Bereiche, die Sie mit der Wohnungseigentümergemeinschaft teilen, beispielsweise Gartenanlagen und Zugangswege, die zu der Immobilie gehören.

Zusätzlich werden Objektunterlagen angefragt

Welche Unterlagen der Darlehensgeber konkret benötigt, können Sie Ihren Kreditunterlagen entnehmen. Folgende Unterlagen können angefragt werden:

Grundbucheintrag
Entwurf des Kaufvertrags
Lageplan und Grundriss
Wohnflächenberechnung
Wohnnebenkostenabrechnung
in der Fertigstellung befindliche Wohnungen: Baubeschreibung und Baukostenkalkulation

Wohnungskredit finden

Tipps für einen günstigen Wohnungskredit

Der Zinssatz, an den Sie über die gesamte Laufzeit gebunden sind, sollte beim Abschluss eines Wohnungskredits möglichst niedrig sein. In Zeiten höherer Zinssätze ist eine kürzere Sollzinsbindung sinnvoll, da sie nach Ablauf die Konditionen neu verhandeln oder eine Umschuldung zu einem günstigeren Kreditgeber in Betracht ziehen können. Dies ist ab einer Laufzeit von 10 Jahren möglich. Sie sollten also verschiedene Wohnungskredite im Vergleich betrachten und dabei den Zinssatz, die Laufzeit und die benötigte Darlehenshöhe beachten. Darüber hinaus gilt: Je besser sich Ihre finanzielle Situation des Darlehensgebers darstellt, umso eher können Sie für Ihren Wohnungskredit günstige Konditionen aushandeln.

Tilgungsrate

Mit einer anfänglich hohen Tilgungsrate bezahlen Sie Ihren Wohnungskredit schneller ab, denn der Zinsanteil verringert sich im Laufe der Zeit, dafür steigt die Tilgungsrate. Da sich die Restschuld immer weiter verringert, sinkt automatisch der darauf anfallende Zinsanteil.

Gute Bonität

Die Zahlungsfähigkeit sollte durch ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe gesichert sein. Darüber hinaus sollte Ihr bisheriges Zahlungsverhalten möglichst einwandfrei und lückenlos sein.

Eigenkapital

Je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, desto geringer ist das Risiko für den Anbieter, falls Sie den Zahlungen nicht nachkommen. Dafür ist der Kreditgeber bereit, einen besseren Zinssatz anzubieten. Zum Eigenkapital zählen: Gelder auf Bankkonten, Tages- oder Festgelder, Wertpapiere, Auszahlungen aus einer Lebensversicherung oder Bausparvertrag.

Weitere Sicherheiten

Der Darlehensgeber sichert den Wohnungskredit mit der Grundschuld ab, deshalb ist der Wert der zu finanzierenden Immobilie besonders relevant. Eine große Rolle spielen die Lage und der einwandfreie Zustand der Immobilie. Unbelastete Immobilien und Grundstücke können Sie dem Anbieter ebenfalls zur Beleihung anbieten.

Die Wohnung finanzieren ohne Eigenkapital

Mindestens die Nebenkosten sollte man abdecken

Bringen Sie in die Finanzierung Ihrer Wohnung Eigenkapital ein, erhalten Sie vom Darlehensgeber bessere Zinskonditionen. Doch gerade im jüngeren Lebensalter hat nicht jeder bereits Kapital angespart. Können Sie zumindest die Nebenkosten für Makler, Notar und Grundbucheintrag mit Ihrem Eigenkapital abdecken, erkennt der Kreditgeber dies als Sicherheit an. Dies verbessert Ihre Verhandlungsposition bei der Finanzierung.

Zusätzliche Sicherheiten bei fehlendem Eigenkapital

Wohnungskäufer mit geringem Einkommen, die einen Wohnungskredit ohne Eigenkapital beantragen möchten, sollten dem Kreditgeber anderweitige Sicherheiten anbieten können, etwa eine Lebensversicherung, eine bereits abbezahlte Immobilie oder einen zweiten Kreditnehmer. In diesem Fall sind Darlehensgeber mitunter auch zu einer sogenannten 110-Prozent-Finanzierung bereit, bei welcher der Wohnungskredit auch die Kaufnebenkosten beinhaltet.

Mieteinnahmen für die Monatsrate nutzen

Möchten Sie eine Wohnung finanzieren und vermieten, senkt das für den Darlehensgeber ebenfalls das Risiko. Denn dieser geht davon aus, dass Sie mit den Mieteinnahmen die Monatsraten ganz oder teilweise abdecken können. Auch dann steigt die Bereitwilligkeit des Darlehensgebers, mit Ihnen einen Wohnungskredit ohne Eigenkapital abzuschließen.

Den Wohnungskredit vorzeitig ablösen

Möchten Sie Ihren Wohnungskredit vorzeitig ablösen, müssen Sie in der Regel eine Vorfälligkeitszahlung an den Darlehensgeber leisten. Dieser rechnet mit den vertraglich festgelegten Zinsen über die veranschlagte Laufzeit. Lösen Sie den Vertrag jedoch vorzeitig auf, entgehen dem Anbieter diese Zinsen und sie verlangt dafür eine Entschädigung.

Tipp

Kalkulieren Sie genau, welche finanziellen Vorteile Ihnen eine Ablösung vor Laufzeitende einbringt. Sollte die Ersparnis der Darlehenszinsen höher als die Vorfälligkeitszahlung liegen, lohnt sich eine vorzeitige Ablösung.

Laufende Kosten bei einer Eigentumswohnung

Neben den Kaufnebenkosten, die für Makler, Notar und Grundbucheintrag anfallen, zahlen Sie für Ihre Eigentumswohnung monatliche Nebenkosten an den Hausverwalter. Diese Kostenpunkte gehören zum sogenannten Hausgeld:

Hausstrom, Wasser und Abwasser
Müllabfuhr
Rücklagen
Wohngebäudeversicherung
Heizkosten bei Zentralheizung
ggf. Fahrstuhlwartung

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Auch für die Instandhaltung der Wohnanlage fallen Kosten an

Mit einer Eigentumswohnung sind Sie auch für die Instandhaltung der Wohnanlage mitverantwortlich, also für anfallende Reparaturen und Modernisierungsmaßnahmen. Diese werden in einem jährlich durch die Eigentümergemeinschaft beschlossenen Wirtschaftsplan festgelegt und im Voraus gezahlt. Die Höhe der sogenannten Instandhaltungsrückstellung orientiert sich in der Regel an der Quadratmeterzahl der Wohnung und dem Fertigstellungsjahr der Wohnanlage. Eine Orientierung bietet die „Zweite Berechnungsverordnung – II. BV § 28 Instandhaltungskosten“, welche die Vorauszahlung mit 7,10 Euro bis zu 11,50 Euro/Quadratmeter/Jahr bemisst.

Tipp

Sollten Sie die Wohnung finanzieren und vermieten, können Sie den Verwaltungsaufwand und die Rücklagen nicht wie die restlichen Kosten auf den Mieter umlegen. Behalten Sie diese Extrakosten also neben Ihrer monatlichen Ratenzahlung ebenfalls im Blick, wenn Sie eine Wohnung kaufen bzw. einen Kredit aufnehmen möchten.

Häufige Fragen zum Wohnungskredit

Kann man einen Wohnungskredit steuerlich absetzen?

Sie möchten eine Wohnung per Kredit kaufen und diesen steuerlich absetzen. Die Tilgungsaufwendungen können Sie nicht von der Steuer absetzen, dafür aber die Zinsen, wenn Sie die Wohnung finanzieren und vermieten. Die Zinsen können bei einem Darlehen steuerlich abgesetzt werden, wenn der Wohnungskredit aufgenommen wurde, um Einkünfte zu erzielen. Ihre Mieteinnahmen zählen als Einkünfte, die Sie wiederum bei der Steuererklärung angeben müssen.

Welche öffentlichen Fördermittel und Zuschüsse gibt es für einen Wohnungskredit?

Sie können eine Förderung durch die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) beantragen, wenn Sie eine Wohnung mit Kredit kaufen, die energiesparend gebaut wurde und die Sie selbst bewohnen. Beim Wohn-Riester nutzen Sie die laufenden Riester-Beiträge für die Rückzahlung des Wohnungskredits. Die Wohnung muss bei dieser Förderform Ihnen gehören, Ihr Hauptwohnsitz und Lebensmittelpunkt sein sowie innerhalb der EU liegen.

Wie funktioniert eine Finanzierung mit Bausparvertrag und Wohnungskredit?

Bei dieser Kombifinanzierung tilgen Sie nicht Ihren Wohnungskredit, sondern zahlen in den Bausparvertrag ein. Wird der Bausparvertrag später zugeteilt, lösen Sie damit das Darlehen ab. Mit der Bausparsumme wird ein Kreditanteil sofort getilgt und der Rest über das Bauspardarlehen finanziert, das Sie dann über die nächsten Jahre mit den vereinbarten Konditionen abbezahlen.

Worin liegt der Unterschied zwischen Wohnungskredit und Wohnkredit?

Ein Wohnungskredit dient dazu, eine Eigentumswohnung zu kaufen. Ein Wohnkredit weist eine wesentlich geringere Darlehenssumme und eine kürzere Laufzeit auf. Es handelt sich um ein klassisches Eigentümerdarlehen, das zweckgebunden ist und für gewöhnlich in einer Höhe bis 50.000 Euro ausgezahlt wird. Sie können das Darlehen nutzen für eine Modernisierung, Sanierung oder Renovierung, eine neue Einrichtung oder An- und Ausbauten, zum Beispiel einen Carport, eine Garage, den Dachgeschoss-Ausbau oder die Gartenanlage.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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