Geben Sie ein wie viel Geld Sie sich leihen (= Nettokreditbetrag) und über welchen Zeitraum Sie den Betrag zurückzahlen möchten (= Kreditlaufzeit). Geben Sie nach Möglichkeit auch einen konkreten Verwendungszweck an, denn bei Finanzierungen mit Zweckbindung werden in der Regel niedrigere Zinsen verlangt als bei vergleichbaren Angeboten zur freien Verwendung. Darüber hinaus können Sie einen zweiten Kreditnehmer in den Vertrag aufnehmen. Das ist vorteilhaft, wenn Sie nur eine mäßige Bonität vorweisen können. Wenn sich zwei Personen gemeinsam Geld leihen, wird für die Bewertung der Kreditwürdigkeit das verfügbare monatliche Nettoeinkommen beider Kreditnehmer zusammengerechnet.
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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
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Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.
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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.
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smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.
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Das sind Ihre Vorteile auf unserem Portal
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Wenn Sie sich über smava Geld leihen möchten, haben Sie mit nur wenigen Mausklicks alle günstigen Angebote auf einen Blick – in einer einzigen Übersicht und inklusive aller Konditionen für das jeweilige Darlehen. Sie haben umgehend einen optimalen Überblick über alle Finanzierungen, die genau zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passen. Dank der großen Auswahl findet jeder seinen Wunschkredit.
Geld sparen dank Exklusivkonditionen
Wer sich Geld leihen möchte, spart bei smava Kosten, denn über den Kreditvergleich werden automatisch günstige Top-Angebote angezeigt, die wir für Sie mit unseren Kooperationspartnern ausgehandelt haben. Das heißt, diese Angebote gibt es nur bei smava und bei sonst keinem Anbieter! Langjährige Partnerschaften machen diese exklusiven Konditionen möglich.
Zeit sparen
Mit nur wenigen Mausklicks alle günstigen Angebote auf einen Blick einsehen – effektiver geht es nicht. Wer sich über smava Geld leihen möchte, spart sich den Weg zu mehreren Filialbanken sowie die aufwendige Online-Suche auf einzelnen Bankenseiten. Wenn Sie Ihre Daten eingegeben haben, erhalten Sie umgehend Ihre persönliche Angebotsübersicht. Auch die Übermittlung der Unterlagen ist dank Dokumenten-Upload online möglich. Gleiches gilt für die Bestätigung Ihrer Identität, wofür das Video-Ident-Verfahren genutzt werden kann.
Kompetente Beratung
Wenn Sie Hilfe benötigen, steht wir Ihnen telefonisch oder per E-Mail bei allen Fragen rund um Ihren Kredit zur Seite – kostenlos und unverbindlich. Unsere erfahrenen Kreditspezialisten unterstützen Sie nicht nur bei der Suche nach einem passenden und günstigen Kredit, sondern auch bei der Zusammenstellung und Übermittlung der notwendigen Unterlagen.
Berechnen Sie mögliche Konditionen
Voraussetzungen, wenn Sie sich online Geld leihen
Ob Sie sich nun von einer Bank Geld leihen oder von privat: Die Geldgeber möchten vor der Vertragsunterschrift wissen, wie wahrscheinlich es ist, dass die monatlichen Kreditraten pünktlich und vollständig gezahlt werden. Um dies bestmöglich einschätzen zu können, müssen verschiedene Voraussetzungen erfüllt sein. Um welche Richtlinien es sich im Einzelnen handelt, unterscheidet sich je nach Geldgeber. Meistens werden allerdings diese Aspekte bei der Kreditvergabe vorausgesetzt:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen
- Ausreichende Bonität
Die Rolle der Bonität
Die Kreditwürdigkeit (auch Bonität genannt) setzt sich zusammen aus Zahlungsfähigkeit und Zahlungsverhalten. Letzteres wird in der Regel mithilfe einer Auskunftei wie zum Beispiel der SCHUFA ermittelt. Berücksichtigt wird dabei unter anderem, ob Sie in der Vergangenheit Ihren Verbindlichkeiten immer rechtzeitig nachgekommen sind (z. B. den Raten von Krediten oder den Rechnungen von Versandhäusern, Stromanbietern sowie Telekommunikationsfirmen). Ist dies der Fall und ist Ihr Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben positiv bzw. ausgeglichen, können Sie eine gute Bonität nachweisen. Als positiv bewertet wird auch, wenn der Dispositionskredit der Hausbank ungenutzt bleibt.
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Online Geld leihen in nur 3 Schritten
Wunschkredit festlegen
Eigene Daten eingeben
Nach der Eingabe Ihrer Kontaktdaten werden unter anderem Informationen zur Ihrem Einkommen, Berufsstatus sowie der Größe Ihres Haushalts abgefragt. Die Einkommensprüfung ist nicht nur für die kreditgebenden Banken bzw. die privaten Geldgeber wichtig, sondern auch für Sie selbst. Denn wenn Sie sich Geld leihen sollten Sie immer abschätzen, ob Sie die monatlichen Raten der gewünschten Finanzierung mit Ihrem verfügbaren Budget zurückzahlen können.
Angebot auswählen & Kreditvertrag abschließen
Direkt nach der Dateneingabe erstellen wir für Sie eine Angebotsübersicht. Bei allen angezeigten Partnern und Banken können Sie sich mit Ihren Voraussetzungen Geld leihen. So stellen wir sicher, dass Sie nur Kreditangebote erhalten, die tatsächlich für Sie und Ihr Vorhaben infrage kommen. Achten Sie bei den Angebotsdetails insbesondere auf den effektiven Jahreszins, denn dieser Zinssatz beinhaltet nicht nur die Zinsen für die Tilgung, sondern auch alle weiteren Kosten. So erkennen Sie auf einen Blick, welcher Kredit für Sie besonders günstig ist. Wählen Sie nun das Top-Angebot aus, um sich Geld zu leihen. Anschließend übermitteln Sie die angefragten Unterlagen und lassen Ihre Identität per Video-Anruf oder bei der Post bestätigen.
So erzielen Sie eine schnelle Auszahlung
Achten Sie auf korrekte und vollständige Unterlagen, denn fehlende oder fehlerhafte Dokumente verzögern die Bearbeitung Ihres Kreditantrags und somit auch die Auszahlung. Wichtig ist zudem, dass Sie Ihre Unterlagen nach Möglichkeit online übermitteln. Denn dadurch liegen diese der Bank so schnell wie möglich zur Prüfung vor. Dafür können Sie den Dokumenten-Upload nutzen, der von vielen smava-Partnern angeboten wird. Für eine schnelle Auszahlung sorgen Sie auch dann, wenn Sie sie sich per Video-Anruf legitimieren. Bei der Video-Identifikation bestätigen Sie Ihre Identität bequem per Smartphone, Tablet oder am PC. So können die Kreditbearbeitung sowie der Abschluss schnell erfolgen und Sie bekommen Ihr Geld zeitnah ausgezahlt.
Tipps für Ihren Kreditantrag
Konkreten Verwendungszweck wählen
Wer sich Geld leihen möchte, sollte prüfen, ob die Angabe eines Verwendungszwecks infrage kommt. Zum Beispiel beim Erwerb eines Pkw ist der Verwendungszweck „Auto/Motorrad“ ratsam, denn bei einer Autofinanzierung gewähren die Banken einen deutlich günstigeren Zins als bei einer Finanzierung ohne Zweckbindung. Der Hintergrund: Bei einem Autokredit wird das Fahrzeug als Sicherheit im Kreditvertrag eingetragen, sodass das Risiko für Zahlungsausfälle niedriger ist. Daher können besonders günstige Zinsen gewährt werden.
Zweiten Kreditnehmer angeben
Mit einem zweiten zahlungsfähigen Kreditnehmer haben Sie einen deutlich größeren Spielraum, wenn Sie sich Geld ausleihen möchten. Der Hintergrund: Bei zwei Personen im Kreditvertrag wird das verfügbare monatliche Einkommen zusammengerechnet. Das führt dazu, dass selbst bei nur mäßiger Bonität die Annahmewahrscheinlichkeit steigt, denn das verfügbare monatliche Einkommen ist ein entscheidender Faktor für die Bewilligung einer Finanzierung. Wenn sich zwei Personen gemeinsam Geld leihen, haben die Kreditnehmer zudem die Möglichkeit, ohne größere Probleme die Finanzierung in einem kürzeren Zeitraum zurückzuzahlen. Denn eine höhere monatliche Rate ist möglich.
Angemessene Laufzeit wählen
Die Wahl der Laufzeit kann den angebotenen Zinssatz beeinflussen. Wer sich für einen kurzen Zeitraum Geld leihen möchte, bekommt günstigere Zinsen angeboten als jemand, der sich über einen längeren Zeitraum Geld leihen möchte. Denn statistisch gesehen ist das Risiko, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht mehr abbezahlen kann, bei einer kurzen Laufzeit deutlich geringer als bei einer langen Laufzeit. Allerdings ist die Monatsrate entsprechend höher. Es sollte eine gute Balance zwischen kurzer Laufzeit und Höhe der monatlichen Raten gefunden werden – entsprechend Ihrem eigenen Budget.
Angebote für Selbstständige nutzen
Besonders Selbstständige profitieren von der Möglichkeit, sich bei smava privat Geld zu leihen. Denn bei einem Darlehen von Privatpersonen können Kreditgeber und Kreditnehmer die Konditionen für die Rückzahlung individuell vereinbaren. Ob und inwiefern die Bonität des Kreditnehmers dabei nun eine Rolle spielt, können beide Parteien unabhängig von den Auskunfteien entscheiden.
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Über smava-Partner von Privatpersonen Geld leihen
Wo kann man sich Geld leihen? Privat bzw. über private Geldgeber, deren Kredite bestimmte smava-Partner vermitteln. Verbraucher, die sich privat Geld leihen möchten, können auf unserem Portal mit nur wenigen Mausklicks passende Angebote erhalten. Starten Sie einfach unseren Kreditvergleich, indem Sie die gewünschte Kreditsumme (= Nettokreditbetrag) und den Rückzahlungszeitraum (= Laufzeit) festlegen. Tragen Sie zudem den Zinssatz ein, zu dem Sie sich das Geld leihen würden. Wenn es zu den gewünschten Konditionen Angebote von smava-Partnern gibt, über die Sie sich privat Geld leihen können, werden Ihnen diese in der Übersicht angezeigt. Neben einem attraktiven Zinssatz bieten private Geldgeber häufig flexiblere Rahmenbedingungen bei der Kreditvergabe. Außerdem werden die Konditionen auf Verhandlungsbasis festgesetzt. Gemeint ist, dass Kreditnehmer und privater Geldgeber diese selbst aushandeln. Insbesondere bei mäßiger Bonität oder schwankendem Einkommen (z. B. bei Selbstständigen) ist das vorteilhaft.
Dafür leihen sich die Deutschen am häufigsten Geld
Das Markt- und Meinungsforschungsinstitut Forsa hat für smava genauer hingeschaut und ermittelt, für welche Verwendungszwecke die deutschen Verbraucher sich Geld leihen. Das Ergebnis: Das Klischee stimmt, wonach das liebste Kind der Deutschen das Auto ist. Der häufigste Grund sich Geld zu leihen – ganz gleich, ob nun von einer Bank oder über einen unserer smava-Partner von Privatpersonen: die Autofinanzierung (41 Prozent). Es folgen die Finanzierung von Gebrauchsgütern (36 Prozent) und Investitionen in den Wohnbereich (inklusive Umzüge – 16 Prozent). Dann die Umschuldung (also die Ablösung eines teuren Kredits durch einen günstigen – 10 Prozent) und der Ausgleich des teuren Dispositionskredits (9 Prozent). Den Urlaub finanzieren erstaunlich wenige Verbraucher: Als Finanzierungsgrund gaben lediglich 1 Prozent der Kreditnehmer „Reise oder Urlaub“ an.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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Häufige Fragen zum Thema „Geld leihen“
Bei wem kann ich mir über smava Geld leihen?
Über unser Kreditvergleichsportal haben Sie die Wahl zwischen mehr als 20 Kreditgebern. Dabei können Sie entweder bei einer Bank einen Kredit beantragen oder bei smava-Partnern, die Kredite von Privatleuten vermitteln. Sie entscheiden also selbst, bei wem Sie sich Geld leihen.
Zu welchen Konditionen kann ich mir online Geld leihen?
Welchen Zinssatz Sie bekommen, welche Kreditsumme maximal möglich ist und wie lange das Darlehen zurückgezahlt wird, hängt nicht zuletzt von Ihren eigenen Voraussetzungen ab. Es lässt sich daher nicht pauschal sagen, welche Konditionen möglich sind. Grundsätzlich reichen die Beträge je nach smava-Partner von wenigen tausend Euro bis zu sechsstelligen Beträgen. Bei den Laufzeiten sind Zeiträume zwischen 12 und 120 Monaten möglich. Auch der Effektivzins ist immer einzelfallabhängig. Zinssätze ab 3 oder 4 Prozent sind bei Ratenkrediten je nach Einkommen durchaus realistisch.
Was sollten Selbstständige und Freiberufler beachten?
Wer selbstständig bzw. freiberuflich tätig ist, hat in der Regel schwankende Einnahmen, was durch die Auftragslage bedingt ist. Für Kreditgeber ist somit das Risiko für Zahlungsausfälle höher als beispielsweise bei Festangestellten oder Beamten. Über unser Portal haben Sie jedoch eine gute Möglichkeit, sich trotz wechselnder Einkünfte Geld zu leihen. Denn einige unserer Partner vermitteln Kredite von Privatpersonen. Dabei sind die Rahmenbedingungen flexibel und die Konditionen individuell verhandelbar. Die Chance auf eine Zusage ist somit für Selbstständige höher als bei einem herkömmlichen Bankkredit.
Kann ich mir Geld leihen trotz SCHUFA-Eintrag?
Ein Eintrag bei der SCHUFA verhindert grundsätzlich nicht, dass Sie sich Geld leihen können. Jeder Verbraucher in Deutschland hat eine Datei bei Deutschlands größter Auskunftei. Es gibt also in jedem Fall einen Score. Dieser kann je nach Zahlungsverhalten gut, mäßig oder schlecht ausfallen. Eine positive SCHUFA-Datei zeichnet sich zum Beispiel dadurch aus, dass der Verbraucher seine Rechnungen regelmäßig zahlt und dass der Dispositionskredit bei der Hausbank nicht so oft oder gar nicht genutzt wird. Erst wenn die Kreditwürdigkeit bzw. der Bonitätsscore unter einer bestimmten Grenze liegt, wird ein Kredit abgelehnt oder eine Finanzierung von Dienstleistern nicht ermöglicht. Bei Angeboten über smava können Sie sich zwar Geld leihen trotz SCHUFA-Eintrag – allerdings nicht ohne eine Überprüfung durch eine Auskunftei. Denn innerhalb Deutschlands ist jeder Kreditgeber dazu verpflichtet, potenzielle Kreditnehmer einer Bonitätsprüfung zu unterziehen.