Geld leihen zu exklusiven Tiefst-Zinsen

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Mit smava vergleichen Sie die günstigsten Angebote des Marktes – ganz gleich, ob Sie von privat Geld leihen möchten oder von einer Bank. Mit dem smava-Vergleich finden Sie mit nur wenigen Klicks das beste Angebot.

Geld leihen bei smava – Ihre Vorteil im Überblick:

Angebote der Banken und von Privatpersonen auf einen Blick – Wenn Sie sich über smava Geld leihen möchten, haben Sie mit nur wenigen Mausklicks alle günstigen Angebote auf einen Blick – sowohl von Banken, als auch Darlehen von Privatpersonen.

Ihr Vorteil: Sie haben umgehend einen optimalen Überblick über die günstigsten Finanzierungen, die es derzeit gibt – und zwar vollkommen kostenlos und unverbindlich!

Geld sparen dank Exklusiv-Angebote – Wer sich Geld leihen möchte, spart bei smava bares Geld, denn über den Kreditvergleich werden automatisch auch die günstigen exklusiven Angebote angezeigt, die smava mit den Banken ausgehandelt hat. Das heißt, diese Angebote gibt es nur bei smava und bei sonst keinem Anbieter!

Ihr Vorteil: Bei smava können Sie sich zu günstigen Konditionen Geld leihen, die Sie ausschließlich bei uns bekommen!

Zeit sparen – Mit nur wenigen Mausklicks die günstigsten Angebote auf einen Blick – effektiver geht es nicht. Wer sich mit dem smava-Vergleichsrechner Geld leihen möchte, spart sich nicht nur den Weg zu mehreren Filialbanken, sondern auch die aufwendige Online-Suche bei den einzelnen Banken. Wenn Sie Ihre Daten eingegeben haben, dauert es höchstens 60 Sekunden, bis Sie genau auf Sie zugeschnittene Angebote erhalten!

 

Ihr Vorteil: Mit smava können Sie sich im Handumdrehen Geld ausleihen, ohne mehr Zeit zu investieren als notwendig! Ihre Angaben müssen Sie lediglich ein einziges Mal machen, um mehrere Angebote angezeigt zu bekommen. Das günstigste Angebot, das genau zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passt, können Sie direkt online beantragen.

Größte Sicherheit und einfache Bedienung – smava ist TÜV-geprüft, unterliegt dem Bankgeheimnis und hält sich an die strengen Datenschutzbestimmungen in Deutschland. Wenn Sie sich über smava Geld leihen möchten, tun Sie dies also absolut sicher!

Sämtliche Daten werden über eine zertifizierte SSL-Verbindung übermittelt. Es werden selbstverständlich keine Angaben an Unbeteiligte weitergegeben.

Wenn Sie Hilfe benötigen, steht Ihnen Ihr persönlicher smava-Kreditberater zur Seite – ebenfalls absolut kostenlos und unverbindlich. Ihr Kreditberater unterstützt Sie nicht nur bei der Suche nach dem günstigsten Kredit, sondern auch bei zum Beispiel der Zusammenstellung und der Einreichung der notwendigen Unterlagen.

Kredit Beratung

Kreditrechner

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Ob Sie sich nun von einer Bank Geld leihen oder von privat: Die Geldgeber möchten vor der Vertragsunterschrift wissen, wie wahrscheinlich es ist, dass die monatlichen Kreditraten pünktlich und vollständig gezahlt werden. Um dies bestmöglich einschätzen zu können, müssen verschiedene Voraussetzungen erfüllt sein.

Um welche Voraussetzungen es sich im Einzelnen handelt, unterscheidet sich von Geldgeber zu Geldgeber. Meistens werden allerdings ähnliche Dinge verlangt:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Bankkonto in Deutschland
  • Regelmäßiges nachweisbares Einkommen
  • Ausreichende Kreditwürdigkeit

Die Kreditwürdigkeit (auch Bonität genannt) wird in der Regel mithilfe einer Auskunftei wie zum Beispiel der Schufa ermittelt. Berücksichtigt werden dabei unter anderem das persönliche Einnahmen-Ausgaben-Verhältnis und das Zahlungsverhalten der Vergangenheit. Wer sich also zum Beispiel Geld leihen möchte und frühere Verbindlichkeiten immer rechtzeitigt gezahlt hat (z. B. die Raten von Krediten oder Rechnungen von Versandhäusern, Stromanbietern oder Telekommunikationsfirmen), hat in der Regel eine gute Bonität. Als positiv bewertet wird auch, wenn nur wenige oder überhaupt keine Kreditkarten in Anspruch genommen werden und wenn der Dispositionskredit der Hausbank ungenutzt bleibt.

Wer sich Geld von privat leihen möchte, kann dies bei smava über das hauseigene kreditprivat-Angebot tun. Die Kreditwürdigkeit wird dabei vom kreditprivat-Team ermittelt, das unter anderem ebenfalls auf Schufa-Daten zurückgreift.

Privatkredit voraussetzungen

So funktioniert Geld leihen bei smava
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„Wer leiht mir Geld – Wer verleiht privat Geld?“ – Bei smava finden Sie das mit nur wenigen Mausklicks heraus. Rufen Sie den Kreditvergleichsrechner auf und füllen Sie die einzelnen Eingabefelder aus.

Beachten Sie: Die Eingabe Ihrer persönlichen Basis-Daten ist notwendig, da Sie nur so Angebote angezeigt bekommen können, die Sie auch wirklich beantragen können. Denn Banken und Privatpersonen vergeben nur dann eine Finanzierung, wenn die individuellen Voraussetzungen wie zum Beispiel die persönliche Einnahmen-Ausgaben-Situation bekannt sind.

Schritt 1 – Wunschkredit festlegen

Geben Sie ein wieviel Geld Sie sich leihen (die Kreditsumme) und über welchen Zeitraum Sie den Betrag zurückzahlen möchten (die Kreditlaufzeit). Geben Sie nach Möglichkeit auch einen Verwendungszweck an, denn bei Finanzierungen mit Verwendungszweck werden in der Regel niedrigere Zinsen verlangt als bei vergleichbaren Angeboten ohne Verwendungszweck. So ist zum Beispiel ein Autokredit günstiger als ein Kredit, der zur freien Verwendung bestimmt ist.

Sie haben die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer in den Vertrag aufzunehmen. Dieses ist ein Vorteil, wenn zum Beispiel Probleme mit der Kreditwürdigkeit befürchtet werden. Denn wenn sich mehrere Personen gemeinsam Geld leihen, wird für die Bewertung der Kreditwürdigkeit das verfügbare monatliche Nettoeinkommen aller Personen zusammengerechnet.

Schritt 2 – Daten eingeben

Nach der Eingabe Ihrer Kontaktdaten erstellen Sie eine kleine Online-Haushaltsrechnung, bei der Sie die Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellen. Dies ist nicht nur für die kreditgebenden Banken bzw. die privaten Geldgeber wichtig, sondern auch für Sie selbst. Denn so können Sie gut abschätzen, ob Sie die monatlichen Raten einer Finanzierung ohne größere Probleme zahlen können.

Die Angabe des Arbeitgebers ist ausschließlich für den Abgleich mit den einzureichenden Unterlagen notwendig. Ihr Arbeitgeber erfährt zu keinem Zeitpunkt, dass Sie Angebote verglichen haben oder dass Sie sich Geld leihen möchten. smava unterliegt dem Bankgeheimnis und hält sich an die strengen Datenschutzbestimmungen in Deutschland: Es werden keine Daten an Unbefugte weitergegeben – selbstverständlich auch nicht an Ihren Arbeitgeber!

Beachten Sie: Die Angabe eines deutschen Bankkontos ist nicht nur für die Auszahlung des Finanzierung relevant, sondern auch, da ein deutsches Bankkonto eine Grundvoraussetzung für eine erfolgreiche Kreditbeantragung ist.

Ihre Identität weisen Sie entweder mit Ihrem Personalausweis oder Ihrem Reisepass (inkl. Meldebestätigung) nach.

Wenn Sie alle Felder ausgefüllt haben, dauert es lediglich 60 Sekunden, bis Sie Ihre persönlichen Angebote erhalten.

Schritt 3 – Angebot auswählen und beantragen

Die verschiedenen Angebote werden anhand des Effektivzinses angezeigt, dem so genannten effektiven Jahreszins. Dieser Zinssatz beinhaltet nicht nur die Zinsen für die Tilgung, sondern auch eventuell anfallende weitere Kosten wie zum Beispiel Gebühren. Durch die Angabe des Effektivzinses ist es also möglich sogar Angebote miteinander zu vergleich, die aus verschiedenen Kostenpunkten bestehen. Sie erkennen also auf einen Blick, welches Angebot das günstigste ist: Das beste Angebot steht immer ganz oben!

Wählen Sie nun das beste Angebot aus, um sich Geld zu leihen – entweder von einer Bank oder einer Privatperson. Geld leihen von privat ist möglich, wenn Sie das Angebot kreditprivat auswählen. Weitere Informationen dazu finden Sie im unten stehenden Abschnitt „Geld leihen von privat“.

So bekommen Sie die Kreditsumme besonders schnell ausgezahlt, wenn Sie sich Geld ausleihen möchten:

  • Unterlagen vollständig einreichen – Sorgen Sie dafür, dass es keine zeitaufwändigen Nachfragen gibt und reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen vollständig ein.
  • Unterlagen schnell einreichen – Sorgen Sie dafür, dass sämtliche Unterlagen so schnell wie möglich zur Prüfung bei der Bank sind. Ohne Zeitverzögerung geht dies zum Beispiel online über den Dokumente-Upload Ihres smava-Accounts. Schnell geht es auch, wenn Sie die Unterlagen mit einem Kurier anstatt mit der Post an die Bank übermitteln. Eine schnelle Identifizierung gegenüber der Bank ist wiederum möglich über das VideoIdent-Verfahren oder das PostIdent-Verfahren.

Wenn Sie sich für das smava-Angebot kreditprivat entscheiden („Geld leihen ohne Bank“ – das smava-Angebot für den Kredit „von privat“), geht es mit der Bewilligung meistens besonders schnell: Durchschnittlich dauert es nur 6,5 Minuten, bis die gewünschte Kreditsumme finanziert ist!

4

ihre Auskunft war sehr gut und schnell vielen dank

smava-Bewertung vom 02.12.2016

5

ich wurde vorbildlich betreut ,um den kredit schnellstens zu bekommen

smava-Bewertung vom 02.12.2016

5

Es ging alles sehr schnell u. unbürokratisch. Vielen herzlichen Dank. Würde ich immer wieder empfehlen.

smava-Bewertung vom 02.12.2016

Der Verwendungszweck – Wer sich Geld leihen möchte, sollte prüfen, ob die Angabe eines Verwendungszwecks infrage kommt. Bei zum Beispiel dem Erwerb eines Pkws ist der Verwendungszweck „Auto“ ratsam, denn bei einer Autofinanzierung gewähren die Banken einen deutlich günstigeren Zins als bei einer Finanzierung ohne Zweckbindung.

Der Hintergrund: Bei einem Autokredit wird das Fahrzeug als Sicherheit im Kreditvertrag eingetragen, sodass das sogenannte Ausfallrisiko (also das Risiko, dass der Kreditnehmer die monatlichen Raten nicht mehr bezahlt) deutlich niedriger ist. Und bei besonders niedrigem Risiko werden besonders günstige Zinsen gewährt.

Die richtige Laufzeit – Die Wahl der Laufzeit kann Einfluss auf den angebotenen Zinssatz haben. Und auch hier gilt wie schon bei der Wahl des Verwendungswecks: Bei besonders niedrigem Risiko gibt es besonders günstige Zinsen für den Kreditnehmer.

In der Praxis bedeutet dies: Wer sich für einen kurzen Zeitraum Geld leihen möchte, bekommt günstigere Zinsen angeboten als jemand, der sich über einen längeren Zeitraum Geld leihen möchte. Denn statistisch gesehen ist das Risiko, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht mehr abbezahlen kann, bei einer kurzen Laufzeit deutlich geringer als bei einer langen Laufzeit.

Beachten Sie allerdings: Wenn Sie eine kurze Laufzeit wählen, ist die monatliche Rate, die zur Tilgung notwendig ist, höher. Eine zu hohe monatliche Rate führt hingegen dazu, dass die monatliche finanzielle Belastung zu groß wird, so dass Sie Probleme haben, die Finanzierung zurückzuzahlen. Es empfiehlt sich also, einen guten Mittelweg zwischen kurzer Laufzeit und Höhe der monatlichen Raten zu finden.

Probieren Sie mit dem kostenlosen Kreditvergleichsrechner von smava verschiedene Möglichkeiten durch, um die für Sie beste Lösung zu finden! Bei Bedarf hilft Ihnen auch Ihr persönlicher smava-Kreditberater weiter, der Ihnen kostenlos und unverbindlich per Telefon zur Verfügung steht: 0800 – 070 06 20.

Der zweite Kreditnehmer – Mit einem zweiten Kreditnehmer haben Sie einen deutlich größeren Spielraum, wenn Sie sich Geld ausleihen möchten.

Der Hintergrund: Bei mehreren Personen im Kreditvertrag wird das verfügbare monatliche Einkommen von allen Personen zusammengerechnet. Das führt dazu, dass selbst bei nur mäßiger oder gar schlechter Bonität die Annahmewahrscheinlichkeit hoch ist, denn das verfügbare monatliche Einkommen ist ein entscheidender Faktor für die Bewilligung einer Finanzierung.

Wenn sich mehrere Personen gemeinsam Geld leihen, haben die Kreditnehmer zudem die Möglichkeit, ohne größere Probleme die Finanzierung in einem kürzeren Zeitraum zurückzuzahlen – zwei Personen können eine höhere monatliche Rate deutlich einfacher verkraften als eine. Bei einer kürzeren Kreditlaufzeit gewähren die Banken häufig niedrigere Zinsen – die Kreditnehmer sparen also bares Geld.

Kreditprivat-Angebot für Selbstständige und Freiberufler nutzen – Besonders Selbstständige profitieren von der Möglichkeit, sich bei smava privat Geld zu leihen, denn beim kreditprivat können Kreditgeber und –nehmer die Konditionen für die Rückzahlung individuell vereinbaren. Ob die Bonität des Kreditnehmers dabei nun eine Rolle spielt oder nicht, können beide Parteien unabhängig von den Auskunfteien entscheiden. Wurde dem Kreditnehmer zum Beispiel eine Finanzierung bei einer Bank verwehrt, kann er sich dennoch Geld leihen „von privat“, wenn er sich mit dem oder den Geldgebern einigt.

Die Auszahlung beschleunigen – Wer sich über smava  Geld sofort leihen möchte, kann mit einer schnellen Auszahlung der Summe rechnen. Besonders zügig geht es, wenn man zudem selbst ein paar Dinge berücksichtigt:

  • Auf korrekte und vollständige Unterlagen achten – Wenn bei der Prüfung der Unterlagen nachgefragt werden muss, verzögert sich die Bewilligung des Finanzierungsprojektes und damit auch die Auszahlung. Es lohnt sich also, von Beginn an sorgfältig auf Vollständigkeit und Richtigkeit der Angaben sowie der einzureichenden Unterlagen zu achten.
  • Unterlagen ohne Zeitverzögerung einreichen – Übermitteln Sie Ihre Unterlagen auf dem schnellsten Weg zur Prüfung, zum Beispiel über einen Kurier statt über die Post oder über den bequemen Dokumente-Upload Ihres smava-Accounts. Für den Dokumente-Upload müssen Sie die Unterlagen lediglich einscannen oder mit dem Smartphone abfotografieren.
  • Identifikation ohne Zeitverzögerung – Um sich schnellstmöglich zu identifizieren, nutzen Sie am besten die Möglichkeit des VideoIdent-Verfahrens oder des PostIdent-Verfahrens. Beim VideoIdent-Verfahren bestätigen Sie Ihre Identität mit einem Video-Anruf. Wenn Sie das PostIdent-Verfahren wählen, müssen Sie mit Ihren Unterlagen und Ihrem Personalausweis (bzw. Ihrem Reisepass plus der Meldebestätigung) lediglich bei der nächsten Postifiliale vorbeigehen. Dort prüft ein Postmitarbeiter die Unterlagen und bestätigt anschließend die Angaben gegenüber der Bank.

 

smava Hotline: 0800 070 06 20

Wo kann man sich Geld leihen? Beim kreditprivat von smava! Dort stellen Verbraucher, die sich privat Geld leihen möchten, mit nur wenigen Mausklicks ein Finanzierungsprojekt auf den smava-Marktplatz und geben damit privaten Geldgebern die Möglichkeit, sich an dem Projekt zu beteiligen.

Praktisch bedeutet dies: Erstellen Sie ein Finanzierungsprojekt, bei dem Sie sich auf eine Finanzierungssumme und einen Finanzierungszeitraum festlegen und schlagen Sie potentiellen Investoren einen Zinssatz vor, zu dem Sie sich das Geld leihen würden – privat, also nicht von einer Bank.

Neben einem attraktiven Zinssatz können Sie die privaten Investoren überzeugen ihr Geld zu verleihen, in dem Sie kurz beschreiben, wofür Sie das Geld benötigen. Es ist natürlich auch möglich, ein Finanzierungsprojekt ohne eine persönliche Projektbeschreibung auf den Marktplatz zu stellen und potentiellen Investoren eine lukrative Geldanlage anzubieten. In dem Fall unterstützt Sie smava mit einer vorgefertigten Formulierung.

Beachten Sie: smava schlägt Ihnen einen Zinssatz vor, den Sie potentiellen Investoren anbieten können. Dieser Vorschlag basiert auf Ihrer Kreditwürdigkeit, also Ihrem Bonitätsscore – je besser der Score, desto günstiger der Zinssatz für Sie als Kreditnehmer.

Selbstverständlich steht es Ihnen und Ihren Geldgebern frei, sich auf einen Zinssatz unabhängig von diesem Vorschlag zu einigen.

Geld leihen Privatperson

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Ein Eintrag bei der Schufa ist grundsätzlich kein Hinderungsgrund, wenn man sich günstig Geld leihen möchte – schließlich hat jeder Verbraucher in Deutschland einen Eintrag bei Deutschlands größter Auskunftei! Es gibt also in jedem Fall einen Eintrag; dieser kann gut, mäßiger oder schlecht ausfallen.

Ein positiver Eintrag zeichnet sich zum Beispiel dadurch aus, dass der Verbraucher seine Rechnungen regelmäßig zahlt und dass der Dispositionskredit bei der Hausbank nicht so oft genutzt wird. Einen Eintrag bei der Schufa zu haben ist grundsätzlich also nichts Schlechtes – der Eintrag hilft lediglich den Banken und auch den Einzelhändlern abzuschätzen, wie es um die Kreditwürdigkeit des einzelnen Kunden bestellt ist. Erst wenn die Kreditwürdigkeit bzw. der Bonitätsscore unter einer bestimmten Grenze liegt, wird ein Kredit abgelehnt oder eine Finanzierung bei zum Beispiel dem Elektronikfachmarkt verweigert.

Einer der größten Vorteile eines Kredits von privaten Geldgebern ist die Unabhängigkeit von einem Bonitätsscore. Wer sich Geld von Privatpersonen leihen möchte, kann individuelle Vereinbarungen treffen – ein Umstand, der ganz besonders Verbrauchern und Selbstständigen entgegenkommt, die sich Geld leihen möchten trotz schlechter Bonität. Eine schwankende Einnahmesituation ist also ein viel geringeres Problem als beispielsweise einer Finanzierung über eine Bank.

Beachten Sie: Beim P2P-Angebot von smava können Sie sich zwar Geld leihen trotz Schufa-Eintrag – allerdings nicht vollkommen ohne eine Überprüfung einer Auskunftei. Denn die privaten Anleger bei smava möchten natürlich ebenfalls gerne wissen, wie groß die Wahrscheinlichkeit ist, dass die vereinbarten monatlichen Raten gezahlt werden. Der Unterschied zu einer Bank besteht darin, dass Sie auch bei mäßiger oder schlechter Bonität gute Chancen auf eine faire und unkomplizierte Finanzierung haben.

Sich Geld leihen ohne Schufa- und Bonitäts-Prüfung ist bei smava also zwar ebenfalls nicht möglich, doch bekommen Sie auch bei schwankender Bonität beim kreditprivat eine günstige Finanzierung – und zwar zeitnah und mit nur überschaubarem Aufwand.

Bonitätsscore

  • Das Markt- und Meinungsforschungsinstitut Forsa hat für smava einmal genauer hingeschaut und ermittelt, für welche Verwendungszwecke die deutschen Verbraucher sich Geld leihen. Das Ergebnis: Das Klischee stimmt, wonach das liebste Kind der Deutschen das Auto ist.

    Der häufigste Grund sich Geld zu leihen – ganz gleich, ob nun von einer Bank oder „von privat“: die Autofinanzierung (41 Prozent). Es folgen die Finanzierung von Gebrauchsgütern (36 Prozent) und Investitionen in den Wohnbereich (inklusive Umzüge – 16 Prozent). Dann die Umschuldung (also die Ablösung eines teuren Kredits durch einen günstigen – 10 Prozent) und der Ausgleich des teuren Dispositionskredits (9 Prozent). Den Urlaub finanzieren erstaunlich wenige Verbraucher: Als Finanzierungsgrund gaben lediglich 1 Prozent der Kreditnehmer „Reise oder Urlaub“ an.

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