Annuitätendarlehen für eine sichere Planung

Das gibt die Annuität an

Der Begriff Annuität wird vom lateinischen Wort „annus“ abgeleitet, was für „Jahr“ steht. Die Annuität gibt die Höhe der Rückzahlungsrate an und setzt sich aus einem Tilgungs- sowie einem Zinsanteil zusammen. Beide Komponenten werden für das Annuitätendarlehen vorab vertraglich vereinbart. Das sorgt für größtmögliche Planungssicherheit bei der Rückzahlung.

Darum bleibt die Annuität gleich groß

Die Höhe der Annuität wird von Anfang an festgelegt. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil der Annuität noch sehr hoch. Da der Betrag, auf den Zinsen zu entrichten sind, mit der Zeit jedoch immer geringer wird, sinkt auch der Zinsanteil. Der Tilgungsanteil wird entsprechend größer, sodass der Betrag der Annuität gleich bleibt. Das hilft dabei, realistisch einzuschätzen, ob Sie sich die Anschaffung auch tatsächlich leisten können.

Dafür werden Annuitätendarlehen häufig genutzt

Aufgrund der hohen Kreditsumme werden Annuitätendarlehen in der Regel für größere und teure Anschaffungen verwendet. Ein beliebter Verwendungszweck ist die Immobilienfinanzierung. Dabei ist die langfristige Planungssicherheit aufgrund der Höhe des Darlehensbetrags von besonderer Bedeutung. Renovierungs- und Umbauarbeiten werden ebenfalls oft mit Annuitätendarlehen finanziert. Aber auch für die Anschaffung eines Autos bietet sich diese Form der Finanzierung an.

Option auf Sondertilgung vereinbaren

Sie sollten nach Möglichkeit eine Option auf Sondertilgung für Ihr Annuitätendarlehen vereinbaren. Dies kann im Kreditvertrag im Bereich Sondervereinbarungen fixiert werden. Sondertilgungen sind Zahlungen, die außerplanmäßig neben den vereinbarten Rückzahlungsraten erfolgen. Mit einer Sondertilgung wird die Restschuld des Annuitätendarlehens sofort reduziert. Weil bei dieser Finanzierungsform die Zinsen nur auf die Restschuld berechnet werden, reduziert sich auf einen Schlag der Zinsanteil der folgenden Raten und damit sinkt wiederum die Laufzeit des Darlehens.

Zinsbindung beachten

Außerdem sollten Sie daran denken, den Zeitraum der Zinsbindung an die aktuelle Zinshöhe anzupassen. Wenn also zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses hohe Zinsen verlangt werden, sollten Sie eine relativ kurze Zinsbindung vereinbaren. Schließlich besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass die Zinsen in näherer Zukunft wieder sinken werden. In einer Niedrigzinsphase ist es dementsprechend sinnvoll, eine lange Zinsbindung zu vereinbaren.

Renteneintrittsalter berücksichtigen

Nicht zuletzt ist es wichtig, darauf zu achten, dass Sie bis zu Ihrem Renteneintritt schuldenfrei sind. Daraus ergibt sich, dass junge Kreditnehmer eine niedrigere Annuitätentilgung wählen und sich auch höhere Summen leisten können. Die Zeit, die für die Rückzahlung bis zum Renteneintritt bleibt, ist deutlich länger. Mit zunehmendem Alter sollten Sie überlegen, welche finanzielle Belastung über welchen Zeitraum verantwortbar ist. Nähern Sie sich bereits dem Rentenalter, wird es ohnehin schwierig, bei der Bank eine langfristige Finanzierung zu realisieren.