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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

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Was ist ein Annuitätendarlehen?

Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen bzw. ein Kredit, bei dem die zu zahlenden Raten stets gleich groß bleiben. Da es sich bei einem Annuitätendarlehen meist um eine höhere Kreditsumme handelt, wird es häufig zur Finanzierung von Immobilien gewählt.

Was gibt die Annuität an?

Der Begriff Annuität wird vom lateinischen Wort „annus“ abgeleitet, was für „Jahr“ steht. Die Annuität gibt die Höhe der Rückzahlungsrate an und setzt sich aus einem Tilgungs- sowie einem Zinssatz zusammen. Der Tilgungssatz sowie der Zinssatz für das Annuitätendarlehen werden vorab vertraglich vereinbart.

 

Wieso bleibt die Annuität gleich groß?

Die Höhe der Annuität wird von Anfang an festgelegt. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil der Annuität noch sehr hoch. Da der Betrag, auf den Zinsen zu entrichten sind, mit der Zeit jedoch immer geringer wird, sinkt auch der Zinsanteil. Der Tilgungsanteil wird entsprechend größer, sodass der Betrag der Annuität gleich bleibt. Die gleichbleibende Annuität hilft dabei, realistisch einzuschätzen, ob Sie sich die Anschaffung auch tatsächlich leisten können.

Wofür wird ein Annuitätenkredit verwendet?

Aufgrund der hohen Kreditsumme werden Annuitätendarlehen in der Regel für größere und teure Anschaffungen verwendet. Ein beliebter Verwendungszweck für einen Annuitätendarlehen ist die Immobilienfinanzierung, bei der die langfristige Planungssicherheit aufgrund der Höhe des Darlehensbetrags von besonderer Bedeutung ist. Renovierungs- und Umbauarbeiten werden ebenfalls oft mit Annuitätendarlehen finanziert. Aber auch für die Anschaffung eines Autos bietet sich aufgrund der genannten Vorteile diese Form der Finanzierung an. Des Weiteren finanzieren Konsumenten mit einem Annuitätenkredit auch den Kauf von Möbeln oder teuren elektronischen Geräten.

Kreditrechner

Berechnen Sie hier die Zinsen für Ihr Annuitätendarlehen.

500 €
120.000 €
12 Monate
144 Monate
0,69 %
10 %
16.031,46 €
190,85 €
1.031,46 €
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Annuitätendarlehen berechnen

Die Annuität bezeichnet die Höhe der monatlichen Rate auf Basis der jährlichen Rückzahlungsrate. Die Annuität ergibt sich somit aus der jährlichen Rückzahlungsrate, die durch 12 geteilt wird.

Anhand folgender Formel für die Annuität können Sie Ihr Annuitätendarlehen berechnen:

 

Annuität berechnen

 

Annuitätendarlehen – Beispiel

Die folgende Beispielrechnung für ein Annuitätendarlehen soll Ihnen zeigen, wie die Rückzahlung einer solchen Finanzierung gestaltet werden könnte. Angenommen, Sie wählen einen Annuitätenkredit in Höhe von 10.000 Euro. Der Zinssatz für Ihr Annuitätendarlehen beträgt 5 Prozent und Sie möchten das Annuitätendarlehen in fünf Jahren abbezahlt haben. Berechnet man gemäß der Formel die Annuität, ergibt sich ein Wert von 2.309,75 Euro, die auf zwölf gleichmäßige Monatsraten zu je 192,48 Euro verteilt werden. Jedes Jahr wird also konstant 2.309,75 Euro gezahlt und somit jeden Monat konstant 192,48 Euro.

Im ersten Jahr betragen die Zinsen 500 Euro (fünf Prozent der vollen Kreditsumme von 10.000 Euro) und der Tilgungsanteil dementsprechend 1.809,75 Euro. Im letzten Jahr müssen nur noch auf die Restschuld von 2.199,76 Euro Zinsen gezahlt werden. Daraus ergibt sich im letzten Jahr der Laufzeit eine Zinslast von nur noch 109,99 Euro, wohingegen 2.199,76 Euro für die Annuitätentilgung verbleiben. Am Ende des fünften Jahres ist der Kredit vollständig abgezahlt.

Insgesamt zahlt der Kreditnehmer 11.548,75 Euro ab. Der Zinsanteil für das Darlehen beläuft sich also, über den gesamten Finanzierungszeitraum betrachtet, auf 1.548,75 Euro.

 

info_outline
Tipp
Die voraussichtliche Nutzungsdauer sollte höher sein als der Finanzierungszeitraum. Es wäre beispielsweise nicht ratsam, den Kauf eines Autos über 15 Jahre zu finanzieren, da dieses Darlehen noch abgezahlt werden muss, wenn bereits erneut die Anschaffung eines Autos ansteht.

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Warum smava?

Zeitersparnis

Dank des Vergleichs für Annuitätendarlehen müssen Sie zum Vergleich verschiedener Kreditangebote nicht länger einzelne Bankfilialen aufsuchen. Sie können den Kreditvergleich bequem von zu Hause aus durchführen. Auch der gesamte Prozess der Kreditbeantragung kann vollständig digital erfolgen, sodass Sie schnellstmöglich über Ihr Geld verfügen können.

Kreditrechner

Sie können unseren Kreditrechner so häufig nutzen, wie Sie möchten. Nutzen Sie ihn dazu, um einen Eindruck zu bekommen, wie sich die Kreditkonditionen verändern je nachdem wie hoch der Effektivzins ausfällt und welche Kreditsumme und Laufzeit Sie wählen.

Sichere Datenübertragung

Wir legen sehr viel Wert auf die Sicherheit Ihrer persönlichen Daten. Genau wie die Banken in Deutschland unterliegt auch smava dem Bankengeheimnis. Darüber hinaus wird die Einhaltung der hohen Datenschutzbestimmungen jährlich vom TÜV Saarland überprüft. Eine zertifizierte SSL-Datenverbindung sorgt außerdem für die sichere Übertragung Ihrer Daten.

Exklusive Zinsen

Bei smava profitieren Sie von exklusiven Konditionen, die wir mit über 20 Partnerbanken vereinbart haben. Oft sind diese nur über smava und nicht einmal bei den Banken selbst erhältlich. So erhalten Sie besonders günstige Zinsen und können über unseren Vergleich Ihr günstiges Kreditangebot für ein Annuitätendarlehen ausfindig machen und beantragen.

SCHUFA-neutral

Bei smava vergleichen Sie Kredite ohne dass dies negative Auswirkungen auf Ihren Bonitätsscore hat. Der Kreditvergleich ist also SCHUFA-neutral. Erst wenn Sie einen Kreditvertrag unterschreiben, kann sich dies auf Ihre Bonität auswirken.

Geldersparnis

Der Kreditvergleich schützt Sie als Kreditnehmer davor zu hohe Zinsen zu zahlen. Sie sehen auf einen Blick, welches Kreditangebot für Sie das günstigste ist. Darüber hinaus sind alle Kreditangebote individuell auf Sie und Ihre finanzielle Situation zugeschnitten, sodass es nicht zu einer Überschuldung kommen kann.

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Annuitätendarlehen mit smava beantragen

Bei uns erhalten Sie in nur wenigen Schritten Ihre individuellen Angebote für ein Annuitätendarlehen – kostenlos und unverbindlich können Sie so verschiedene Annuitätskredite miteinander vergleichen und das für Sie beste Angebot direkt online beantragen:

Führen Sie zunächst eine Konditionsanfrage durch. Diese ist vollkommen SCHUFA-neutral. Das heißt, dass diese Anfrage keinerlei Auswirkungen auf Ihren Score bei der SCHUFA hat. Füllen Sie unser Online-Antragsformular aus, sodass wir Ihre persönlichen Angebote und die Konditionen für Ihr Annuitätsdarlehen ermitteln können.

Nachdem Sie das Formular ausgefüllt haben, erhalten Sie Ihre persönlichen Kreditangebote. Schauen Sie sich die jeweiligen Details in Ruhe an und wägen Sie ab, welches Angebot für Sie am besten ist. Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, können Sie dieses einfach von zu Hause aus beantragen – ganz bequem am Laptop, Tablet oder Smartphone.

Um Ihr favorisiertes Annuitätendarlehen beantragen können, reichen Sie bitte alle geforderten Unterlagen bei der von Ihnen gewählten Bank ein. Darüber hinaus ist es notwendig, dass Ihre Angaben sowie Ihre Identität geprüft werden. Diese Identifikation kann entweder per Video-Ident- oder per Post-Ident-Verfahren durchgeführt werden. Sind alle Angaben korrekt, jegliche Voraussetzungen erfüllt und die Unterlagen vollständig, wird Ihnen das Darlehen ausgezahlt.

Identifikation per Video-Ident- und Post-Ident-Verfahren

Alle Kreditinstitute in Deutschland sind dazu verpflichtet eine Identitätsprüfung der Kreditantragsteller durchzuführen. Dadurch wird Identitäts- und Datenmissbrauch vorgebeugt.

Abhängig von der jeweiligen Bank oder Ihrer persönlichen Präferenz können Sie die Identifikation per Video-Ident- oder Post-Ident-Verfahren durchführen. Beim Video-Ident-Verfahren führen Sie ein Videotelefonat mit einem Mitarbeiter eines Videoidentifikationsdienstes. Sie können das Video-Ident-Verfahren also ebenfalls bequem von zu Hause aus durchführen.

Beim Post-Ident-Verfahren hingegen prüft ein Angestellter der Post in einer entsprechenden Filiale Ihre Angaben.

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Hinweis
In beiden Fällen benötigen Sie einen gültigen Lichtbildausweis (Personalausweis oder Reisepass).

Das sagen unsere Kunden

Kann ich nur weiterempfehlen. *** ist ein Top Berater. Er ist auf meine Wünsche in Sachen Fahrzeugkredit eingegangen und wollte mir nicht irgendwas andrehen. *** ich empfehle Sie sehr gerne weiter.
smava-Bewertung vom 2019-07-19 19.07.2019
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Nette Verständigung schnelle Bearbeitung
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Voraussetzungen für ein Annuitätendarlehen

Sie müssen einige persönliche Voraussetzungen erfüllen, um ein Annuitätendarlehen erfolgreich zu beantragen. Sie müssen volljährig und damit voll geschäftsfähig sein, um einen Darlehensvertrag abschließen zu können. Weitere unabdingbare Voraussetzungen sind der Wohnsitz und ein Konto in Deutschland, damit die Banken das Annuitätendarlehen auszahlen können. Des Weiteren ist ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe nachzuweisen, damit sichergestellt wird, dass Sie sich den Kredit leisten können. Schließlich prüft die Bank vor dem Abschluss des Vertrages noch, ob Sie über eine ausreichende Bonität verfügen. Dies geschieht durch die Abfrage Ihres SCHUFA-Scores. Dieser Bonitäts-Score bewertet Ihre bisherige Zahlungsfähigkeit sowie das Zahlungsverhalten und ermöglicht es der Bank, Prognosen Ihres zukünftigen Zahlungsverhaltens anzustellen.

Um feststellen zu können, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen, fordern die Banken entsprechende Unterlagen von Ihnen. Welche Dokumente genau verlangt werden, kann von Bank zu Bank unterschiedlich sein. In der Regel gehören jedoch die folgenden Unterlagen dazu:

  • Gehaltsabrechnungen
  • Kontoauszüge mit Gehaltseingang
  • Kopie des Arbeitsvertrags
  • Steuerbescheide (z.B. bei Selbstständigen und anderen Personen, die ihr Einkommen nicht über Gehaltsnachweise belegen können)

Weitere Kreditarten von smava


smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Diese Angaben müssen Sie beim Vergleich von Annuitätendarlehen machen

Damit Sie vom Kreditvergleich profitieren und wir Ihre individualisierten Angebote erstellen können, ist es notwendig, dass Sie in unserem Antragsformular einige Angaben machen. Dazu gehören die folgenden Informationen:

01.

Rahmenbedingungen für Ihr Annuitätendarlehen

Machen Sie zunächst Angaben zu Ihrem gewünschten Annuitätendarlehen: Wie hoch ist Ihre gewünschte Kreditsumme und innerhalb welcher Zeit wollen Sie das Annuitätendarlehen zurückzahlen? Zudem können hier einen Verwendungszweck für Ihr Annuitätendarlehen sowie einen zusätzlichen Kreditnehmer angeben. Ein zweiter Kreditnehmer kann Ihre Chancen auf die Bewilligung Ihres Annuitätendarlehens erhöhen.

02.

Demografische Informationen

Im nächsten Schritt geht es um Ihre Kontakt- sowie demografische Daten. Bitte tragen Sie hier Ihren Namen, Ihren Geburtstag, Ihre Telefonnummer und E-Mail-Adresse an. Außerdem ist es notwendig, dass Sie der Angebotseinholung, Datenverarbeitung und Datenschutzerklärung sowie den AGB zustimmen. Zum Schluss werden Sie hier nach Ihrem Geburtsort, Ihrer Staatsangehörigkeit, Ihrem Familienstand sowie Ihrer Adresse gefragt.

03.

Haushaltsrechnung

Damit die Banken beurteilen können, wie viel Geld Ihnen monatlich für die Rückzahlung Ihres Annuitätendarlehens bleibt, ist eine Gegenüberstellung Ihrer Einnahmen und Ausgaben erforderlich. Die Einnahmen sollten so hoch sein, dass nach Abzug der Ausgaben genügend Geld für die monatlichen Raten sowie ein finanzieller Puffer bleibt. Darüber hinaus werden Sie hier nach Informationen zu Ihrer Wohnsituation sowie Ihrem Arbeitsverhältnis gefragt.

04.

Restschuldversicherung & Kontodaten

Im letzten Schritt des Antrags können Sie angeben, ob Sie Interesse an einer Restschuldversicherung haben. Ist dies der Fall, kann dies direkt in der Erstellung Ihrer Angebote berücksichtigt werden. Außerdem werden Sie hier gebeten, Ihre Kontodaten anzugeben. Dies dient zum einen als Nachweis, dass Sie ein Konto in Deutschland besitzen. Außerdem werden die Daten für die Auszahlung des Annuitätendarlehens benötigt.

smava Tipps zum Annuitätendarlehen

Option auf Sondertilgung vereinbaren
Zum einen sollten Sie möglichst eine Option auf Sondertilgung für Ihr Annuitätendarlehen vereinbaren. Eine derartige Vereinbarung wird im Kreditvertrag im Bereich Sondervereinbarungen fixiert.
Sondertilgungen sind Annuitätentilgungen, die außerplanmäßig neben den vereinbarten Rückzahlungsraten erfolgen. Mit einer Sondertilgung wird die Restschuld des Annuitätendarlehens sofort reduziert. Weil bei dieser Finanzierungsform die Zinsen nur auf die Restschuld berechnet werden, reduziert sich auf einen Schlag der Zinsanteil der folgenden Raten und damit sinkt wiederum die Laufzeit des Darlehens. Der Annuitätenrechner mit Sondertilgung veranschaulicht den Effekt, den eine einmalige Sondertilgung bei sonst unveränderten Bedingungen auf die Laufzeit und die gesamte Zinslast hat.
Zinsbindung/Sollzinsbindung beachten
Außerdem sollten Sie daran denken, den Zeitraum der Zinsbindung an die aktuelle Zinshöhe anzupassen. Wenn also zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses hohe Zinsen verlangt werden, sollten Sie eine relativ kurze Zinsbindung vereinbaren.
Schließlich besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass die Zinsen in näherer Zukunft wieder sinken werden. In einer Niedrigzinsphase ist es dementsprechend sinnvoll, eine lange Zinsbindung zu vereinbaren und damit das Festschreiben der aktuell niedrigen Zinsen für möglichst den gesamten Finanzierungszeitraum sinnvoll.
Renteneintrittsalter berücksichtigen
Nicht zuletzt ist es wichtig, darauf zu achten, dass Sie bis zu Ihrem Renteneintritt schuldenfrei sind. Daraus ergibt sich, dass junge Kreditnehmer eine niedrigere Annuitätentilgung wählen und sich auch höhere Summen leisten können.
Die Zeit, die für die Rückzahlung bis zum Renteneintritt bleibt, ist deutlich länger. Schon in mittlerem Alter sollten Sie sich überlegen, welche finanzielle Belastung über welchen Zeitraum verantwortbar ist. Nähern Sie sich bereits dem Rentenalter, wird es ohnehin schwierig, bei der Bank eine langfristige Finanzierung zu realisieren. Die Bank wird das Kreditausfallrisiko relativ hoch einschätzen und das Darlehen entweder ablehnen oder nur zu sehr ungünstigen Konditionen gewähren.

Vor- und Nachteile eines Annuitätendarlehens

Vorteile des Annuitätendarlehens

Die Besonderheiten eines Annuitätendarlehens bringen verschiedene Vorteile mit sich. Wenn Sie ein Annuitätendarlehen abschließen, erhalten Sie einen Tilgungsplan. Diesem Tilgungsplan können Sie entnehmen, zu welchem Zeitpunkt welche Zahlung fällig ist und wie hoch der jeweilige Zins- bzw. Tilgungsanteil ist. Auch die Restschuld für das Annuitätendarlehen wird im Tilgungsplan aufgeführt. So haben Sie als Darlehensnehmer eine konkrete Übersicht über Ihre Zahlungsverpflichtungen und dadurch absolute Planungssicherheit.

Ein Annuitätendarlehen kann außerdem schneller getilgt werden als bei einem gewöhnlichen Darlehen. Schließlich sinkt die Zinslast im Verlauf der Jahre, weil durch die direkte Annuitätentilgung nur auf den noch nicht zurückgezahlten Betrag Zinsen gezahlt werden müssen.

Zudem gilt grundsätzlich: Wer eine höhere Tilgung wählt, zahlt insgesamt deutlich weniger Zinsen und kann somit eine Menge Geld sparen.

Nachteile des Annuitätendarlehens

Dennoch gibt es auch bei einem Annuitätendarlehen verschiedene Aspekte, die Sie berücksichtigen sollten:

Je nach Vereinbarung, die Sie und die Bank vertraglich festgehalten haben, kann es sein, dass das Annuitätsdarlehen am Ende der Laufzeit noch nicht vollständig getilgt ist. In diesem Fall bestünde eine sogenannte Restschuld. Wenn Sie eine weitere Finanzierung aufnehmen, um diesen Restbetrag zurückzahlen zu können,  könnten unter Umständen höhere Zinsen als zuvor anfallen.

Darüber hinaus kann eine lange Sollzinsbindung in Zeiten sinkender Zinsen von Nachteil sein. Die Sollzinsbindung gibt nämlich den Zeitraum an, für den ein bestimmter Sollzins zwischen Bank und Kreditnehmer vereinbart wurde. Sind aktuell günstigere Zinsen am Markt verfügbar, hindert einen die Sollzinsbindung unter Umständen daran, zu diesen günstigeren Konditionen zu wechseln.