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Konstante Monatsraten Sichere Finanzplanung mit Annuitätendarlehen

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Annuitätendarlehen Rechner

Mit unserem kostenlosen Annuitätendarlehen Rechner können Sie mögliche Konditionen für Ihr Annuitätendarlehen berechnen. So können Sie sich einen ersten Eindruck über die Zinskosten und die monatlichen Raten verschaffen. Führen Sie beliebig viele Beispielrechnungen durch und ermitteln Sie vor dem Kreditvergleich die passenden Eckdaten für Ihre Finanzierung. Ihr persönlicher Tilgungsplan passt sich dabei Ihren Angaben an. Konkrete Angebote können Sie anschließend unverbindlich über unseren Online-Antrag anfordern.

Online-Antrag in 3 Schritten

Mit smava erhalten Sie in nur wenigen Schritten Ihre individuellen Angebote für passende Annuitätendarlehen – kostenlos und unverbindlich können Sie diese über unser Portal miteinander vergleichen und Ihr favorisiertes Darlehen direkt abschließen. So gehen Sie dabei vor:

Zunächst geben Sie die Eckdaten Ihres gewünschten Annuitätendarlehens ein, damit wir die Konditionen für Sie anfragen können. Im Gegensatz zur Kreditanfrage hat dies keine Auswirkungen auf Ihren Score bei der SCHUFA. Geben Sie im Online-Antrag einfach die gewünschte Kreditsumme, den Verwendungszweck und die Laufzeit ein. Außerdem können Sie angeben, ob Sie den Kredit alleine oder zu zweit aufnehmen möchten.

Nach dem Ausfüllen des Formulars erhalten Sie Ihre persönlichen Kreditangebote. Schauen Sie sich die jeweiligen Details in Ruhe an und entscheiden Sie, welches Angebot am besten zu Ihnen passt. Wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben, können Sie es ganz einfach von zu Hause aus beantragen – bequem von Ihrem Laptop, Tablet oder Smartphone aus.

Um Ihr gewünschtes Annuitätendarlehen beantragen zu können, übermitteln Sie der kreditgebenden Bank alle erforderlichen Unterlagen. Am schnellsten geht das per Dokumenten-Upload. Darüber hinaus ist es notwendig, dass Ihre Angaben und Ihre Identität geprüft werden. Die Legitimation kann entweder per Video-Ident-Verfahren oder per Post-Ident-Verfahren erfolgen. Sind alle Angaben korrekt, alle Bedingungen erfüllt und die Unterlagen vollständig, kann die Auszahlung im Idealfall innerhalb von 48 Stunden nach der Zusage erfolgen.

Zins und Tilgung beim Annuitätendarlehen

Die Besonderheit von Zins und Tilgung beim Annuitätendarlehen liegt in der Struktur der monatlichen Rückzahlungsraten. Ein Teil der Rate deckt die Darlehenszinsen ab, wobei der Zinsanteil zu Beginn der Laufzeit höher ist und mit fortschreitender Tilgung abnimmt. Mit dem anderen Teil wird das Darlehen getilgt, wobei der Tilgungsanteil mit der Zeit zunimmt. Trotz dieser Veränderungen bleiben die monatlichen Raten konstant, was als Annuität bezeichnet wird. In der folgenden Grafik können Sie verfolgen, wie sich der Zins- und Tilgungsanteil während der Laufzeit des Darlehens verändert.

Annuitätendarlehen per Formel berechnen

Die Annuität ist die monatliche Rate, die auf der Grundlage der jährlichen Rückzahlungsrate berechnet wird. Sie ergibt sich also aus der jährlichen Rückzahlungsrate geteilt durch 12. Mit der folgenden Formel können Sie die Annuität für Ihr Darlehen berechnen:

 

Annuität berechnen

Annuitätendarlehen berechnen

 

Beispielrechnung

Die folgende Beispielrechnung für ein Annuitätendarlehen soll Ihnen zeigen, wie die Rückzahlung einer solchen Finanzierung gestaltet werden kann. Angenommen, Sie entscheiden sich für ein Annuitätendarlehen in Höhe von 10.000 Euro. Der Zinssatz beträgt 5 Prozent und Sie möchten das Darlehen in fünf Jahren zurückzahlen. Wenn Sie die Annuität nach der Formel berechnen, erhalten Sie einen Wert von 2.309,75 Euro. Dieser Betrag verteilt sich auf zwölf gleiche Monatsraten zu je 192,48 Euro. Jedes Jahr werden demnach konstant 2.309,75 Euro gezahlt, also jeden Monat 192,48 Euro. Am Ende des fünften Jahres ist das Darlehen vollständig getilgt. Insgesamt zahlen Sie 11.548,75 Euro inklusive Zinskosten zurück. Der Zinsanteil des Darlehens beträgt somit über die gesamte Laufzeit 1.548,75 Euro.

Jahr Nettokreditbetrag Laufzeit Effektivzins Monatliche Rate Zinskosten Tilgung Restbetrag
1 10.000 € 60 Monate 5 % 192,48 € 500 € 1.809,75 € 8.190,25 €
2 10.000 € 60 Monate 5 % 192,48 € 409,51 € 1.900,24 € 6.290,02 €
3 10.000 € 60 Monate 5 % 192,48 € 314,50 € 1995,25 € 4.294,77 €
4 10.000 € 60 Monate 5 % 192,48 € 214,74 € 2.095,01 € 2.199,76 €
5 10.000 € 60 Monate 5 % 192,48 € 109,99 € 2.199,76 € 0 €

So funktioniert ein Annuitätendarlehen

Beim Annuitätendarlehen zahlen Sie den Kredit in gleichbleibenden monatlichen Raten zurück. Dabei sinkt der Zinsanteil im Laufe der Zeit, während der Tilgungsanteil steigt. Und so funktioniert das Darlehen:

Zu Beginn legen Sie die Höhe der anfänglichen Tilgung und der Sollzinsbindung fest.

Die kreditgebende Bank berechnet den Zinssatz für das Annuitätendarlehen anhand verschiedener Voraussetzungen wie Ihrer Bonität und des Marktzinses. Außerdem wird eine feste monatliche Rate vereinbart, die Sie über die gesamte Laufzeit des Darlehens zurückzahlen.

Nach Ablauf der Sollzinsbindung verbleibt häufig eine Restschuld, die Sie im Rahmen einer Anschlussfinanzierung tilgen können. Auch eine Umschuldung Ihres Annuitätendarlehens ist möglich.

Umschuldung Ihres Annuitätendarlehens

Die Umschuldung eines laufenden Annuitätendarlehens beinhaltet den Wechsel zu einem neuen Kreditgeber oder die Anpassung der Konditionen beim bestehenden Kreditgeber. Bevor Sie sich für eine Umschuldung entscheiden, sollten Sie die Zinskonditionen vergleichen und sich vergewissern, dass die neuen Konditionen günstiger sind. Berücksichtigen Sie dabei auch anfallende Kosten wie Vorfälligkeitsentschädigungen und prüfen Sie, ob eine Anpassung der Laufzeit oder der Tilgung möglich ist. Eine Umschuldung oder Anschlussfinanzierung ist auch nach Ablauf der Sollzinsbindung Ihres bestehenden Darlehens möglich.

Voraussetzungen und Unterlagen für Annuitätendarlehen

Voraussetzungen

Bei der Kreditvergabe innerhalb Deutschlands sind einige Voraussetzungen zu erfüllen. Um ein Annuitätendarlehen zu beantragen:

  • Müssen Sie volljährig und somit geschäftsfähig sein.
  • Weiterhin wird ein Wohnsitz und ein Konto in Deutschland vorausgesetzt.
  • Zudem ist ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe nachzuweisen, wodurch die Rückzahlung sichergestellt wird.
  • Schließlich prüft die Bank vor Abschluss des Vertrages noch, ob Sie über eine ausreichende Bonität verfügen. Dafür wird Ihr SCHUFA-Score abgefragt. Dieser belegt Ihr bisheriges Zahlungsverhalten.

Unterlagen

Um feststellen zu können, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen, fordern Banken entsprechende Unterlagen an. Welche Dokumente genau verlangt werden, kann je nach Kreditgeber variieren. In der Regel sind diese Dokumente einzureichen:

  • Aktuelle Lohn- bzw. Gehaltsabrechnungen.
  • Kontoauszüge als Beleg für den Gehaltseingang.
  • Je nach Bank ist zusätzlich eine beidseitige Kopie des gültigen Personalsausweises bzw. Reisepasses einzureichen.
  • Wer selbstständig oder freiberuflich tätig ist und sein Gehalt somit nicht per Abrechnung vom Arbeitgeber nachweisen kann, der übermittelt aktuelle Einkommensteuerbescheide.

Gründe für smava

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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

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Vor- und Nachteile eines Annuitätendarlehens

Vorteile Nachteile
Durch den detaillierten Tilgungsplan haben Sie als Darlehensnehmer eine konkrete Übersicht über Ihre Zahlungsverpflichtungen und dadurch Planungssicherheit. Je nach vertraglicher Vereinbarung kann es sein, dass das Annuitätsdarlehen am Ende der Laufzeit noch nicht vollständig getilgt ist. In diesem Fall bestünde eine Restschuld.
Es besteht ein geringes Risiko für Kreditnehmer- und Geber. Wenn Sie eine weitere Finanzierung für die Rückzahlung des Restbetrags aufnehmen, können dafür höhere Zinsen anfallen.
Annuitätendarlehen können im Vergleich zu anderen Krediten schneller getilgt werden. Eine lange Sollzinsbindung kann in Zeiten sinkender Zinsen von Nachteil sein. Die Sollzinsbindung gibt den Zeitraum an, für den ein bestimmter Sollzins zwischen Bank und Kreditnehmer vereinbart wurde.
Sind die Zinsen für eine neue Finanzierung nach Ende der Zinsbindungsfrist höher, fallen diese nur noch auf den Restbetrag an.

Erfahrungen unserer Kunden

Sehr gute Beratung und unkomplizierte Abwicklung. Sehr freundliche Mitarbeiter. Rundum zufrieden stellend.
smava-Bewertung vom 2024-06-16 16.06.2024
5 star star star star star
Sehr freundliche Beratung und toller Service. Sehr schnelle Antragsbearbeitung/Auszahlung. Alles innerhalb nicht einmal einer Woche! Sehr gut 👍🏻
smava-Bewertung vom 2024-06-15 15.06.2024
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Wir wurden von *** sehr freundlich und kompetent beraten. Er hat sich sehr große Mühe gegeben, das beste Angebot für uns zu finden. Auf Rückfragen wurde stets umgehend geantwortet. Auch die übrigen Mitarbeiter sind sehr nett und hilfsbereit. Lediglich die Online-Identifizierung funktionierte nicht, aber auch dafür wurde eine Lösung gefunden. Sehr empfehlenswert!
smava-Bewertung vom 2024-06-15 15.06.2024
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Stefanie Wilheim: Kreditberaterin und Autorin bei smavaGeschrieben von Stefanie WillheimStefanie Wilheim: Kreditberaterin und Autorin bei smavaGeschrieben vonStefanie WillheimKreditberaterin

Seit 2021 unterstützt die geprüfte Versicherungs- und Finanzanlagenfachfrau Stefanie Willheim smava-Kunden bei der Kreditaufnahme. Mit ihrem Blick fürs Detail ist sie eine geschätzte Ansprechpartnerin für die Ratenoptimierung der Kunden. Mit Einfühlungsvermögen und Fachwissen gleichermaßen weiß sie auf jede Kundenfrage die richtige Antwort. Als gefragte Autorin teilt sie ihr Wissen rund um das Thema Ratenkredit gerne mit den Besuchern der smava-Website.

Kontakt: content@smava.de

Geprüft durch smava Content-TeamGeprüft durchsmava Content-Teamsmava Content Team

Das smava Content-Team besteht aus erfahrenen und kompetenten Fachleuten, die gewissenhaft und mit Bedacht Artikel auf smava.de vor ihrer Veröffentlichung inspizieren und gegenprüfen.

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Häufige Fragen zum Annuitätendarlehen

Ein Annuitätendarlehen ist eine Kreditform bei der Sie als Kreditnehmer das Darlehen in gleichbleibenden Raten (Annuitäten) an den Kreditgeber zurückzahlen. Die Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen, wobei der Zinsanteil von Rate zu Rate geringer wird, während sich der Tilgungsanteil erhöht. Mit zunehmender Laufzeit zahlen Sie somit immer weniger den Zinsanteil und immer mehr den Tilgungsanteil. Annuitätendarlehen werden häufig für langfristige Finanzierungen genutzt und bieten durch ihre Struktur Planungssicherheit.

Im Gegensatz zum Tilgungsdarlehen bleibt beim Annuitätendarlehen die monatliche Rate – bestehend aus Zins und Tilgungsanteil – während der gesamten Darlehenslaufzeit gleich. Sie zahlen also monatlich immer den gleichen Betrag, die sogenannte Annuität.

Das Annuitätendarlehen kommt häufig bei der Immobilienfinanzierung zum Einsatz. Dabei wird der Zinssatz je nach vertraglichen Vereinbarungen mit dem Kreditgeber für fünf, zehn oder fünfzehn Jahre festgeschrieben. Zum Ende der Laufzeit kann der Darlehensvertrag bei der gleichen Bank verlängert werden oder Sie kündigen und nehmen einen neuen Kredit bei einer anderen Bank auf. In jedem Fall wird ein neuer Zinssatz ausgehandelt.

Wenn Sie die Monatsrate für Ihr Annuitätendarlehen ermitteln möchten, können Sie diese Formel nutzen: Monatsrate = (Kredithöhe * (Zinssatz + Tilgungssatz) /100) / 12. Bei einer Kreditsumme von 120.000 Euro, einem Zinssatz von zwei und einem Tilgungssatz von drei Prozent ergibt sich folgende Rechnung: (120.000 * (2+3) /100) / 12 = 500. Sie würden also monatlich 500 Euro zahlen.

Ein Annuitätendarlehen ist sinnvoll, wenn größere Anschaffungen langfristig finanziert werden sollen. So werden in der Regel häufig Annuitätendarlehen zur Finanzierung von Immobilien aufgenommen. Die gleichbleibenden Raten bieten Ihnen Planungssicherheit und sind ideal für Personen mit stabilen finanziellen Verhältnissen. Vor allem in Phasen niedriger Zinsen kann ein Annuitätendarlehen lohnenswert sein und vor möglichen Zinserhöhungen schützen.

Die Zinsen für ein Annuitätendarlehen variieren je nach Marktzins, Bonität des Kreditnehmers, Laufzeit, Zinsbindung, Darlehenshöhe und individuellem Angebot des Kreditgebers. Um die besten Konditionen für ein Annuitätendarlehen zu erhalten, ist es ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und gegebenenfalls mit einem Finanzberater zu sprechen.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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