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Der smava-Negativzins-Kredit im Überblick

Mithilfe des smava-Negativzins-Kredits können Sie einen Kredit über 1.000 Euro mit einer Kreditlaufzeit von 24 Monaten aufnehmen und müssen insgesamt nur 995,83 Euro zurückzahlen. Somit können Sie bei der Aufnahme Ihres Kredits bares Geld sparen!

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Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a PAngV

1.000 Euro zu -0,4 % eff. Jahreszins

  • Beantragter & ausgezahlter Darlehensbetrag: 1.000,00 EUR
  • Vom Kunden zurückzuzahlender Darlehensbetrag: 995,83 EUR
  • Laufzeit: 24 Monate
  • Monatliche Rate: 24 Raten zu je 41,49 EUR
  • Gebundener Sollzins: -0,4 % p. a.
  • Effektiver Jahreszins: -0,4 % p. a.
  • Darlehensgebende Bank: solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Str. 2, 10178 Berlin

Das gilt für den Negativzins-Kredit

  • Der Kredit muss zur freien Verwendung beantragt werden.
  • Es handelt sich um das Kreditprodukt Kredit2day der solarisBank AG.
  • Der Kredit kann jederzeit teilweise oder vollständig vorzeitig zurückgezahlt werden.
  • Eine vorzeitige Rückzahlung ist kostenfrei – es wird keine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben.
  • Es gibt keine Nebenkosten.
  • Es wird keine Restschuldversicherung angeboten.
  • Die volle Zinsersparnis des Kredites erhalten Sie bei der Aufnahme eines Kredits von 1.000 € zu -0,4 % eff. Jahreszins, wenn der Kredit regulär über 24 Monate zurückgezahlt wird.

Wer erhält den smava-Negativzins-Kredit?

Der smava-Negativzins-Kredit zählt zu den smava-Aktionskrediten. Diese können Sie als smava-Kunde unabhängig vom jeweiligen effektiven Jahreszinssatz nur einmal in Anspruch nehmen. Darüber hinaus ist es, wie bei jedem anderen Ratenkredit, erforderlich, dass Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Die wichtigsten Voraussetzungen zur Nutzung des Negativzins-Kredits sind:

  • Sie sind volljährig
  • Sie sind Angestellter/Angestellte, Arbeiter/Arbeiterin oder Beamter/Beamtin. Das Angebot ist nicht für Freiberufler, Selbständige und Rentner erhältlich.
  • Sie handeln auf eigene Rechnung.
  • Sie haben Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland.
  • Sie haben eine deutsche Bankverbindung.
  • Sie haben keine negativen SCHUFA-Einträge.
  • Sie sind nicht Kreditgeber eines im Rahmen von smava vermittelten kreditprivat-Kredits.
  • Ihre Haushaltsrechnung (laufende Einnahmen minus laufende Ausgaben inklusive der monatlichen Rückzahlungsrate) ist positiv.
  • Das heißt, dass bei der Aufnahme des Kredits von 1.000 € zu -0,4 % eff- Jahreszins die monatliche Rate i.H.v. 41,49 Euro aus Ihren laufenden Einnahmen aus Beschäftigung nach Abzug Ihrer regelmäßigen Kosten gezahlt werden muss. Sozialleistungen (wie z. B. Hartz IV) und Entgeltersatzleistungen (wie z. B. ALG) zählen nicht als Einkommen.
Sie brauchen einen günstigen Kredit?

Über unseren Kreditvergleich finden Sie günstige Kredite für jeden Bedarf. Den Antrag stellen Sie in wenigen Klicks einfach online.

So beantragen Sie den smava-Negativzins-Kredit

Klicken Sie hier, um den Kreditvergleich zu starten. Geben Sie dazu an, dass Sie einen Kredit in Höhe von 1.000 Euro für 24 Monate aufnehmen möchten. Wählen Sie im Anschluss „Freie Verwendung“ als Verwendungszweck aus.

Der smava Kreditvergleich ist kostenlos und unverbindlich und hat keine negativen Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score. Wir helfen Ihnen als Kreditvergleichsportal dabei, unter mehr als 70 Krediten von über 20 Banken und Kreditvergabepartnern Kredite mit niedrigen Zinsen und hoher Auszahlungswahrscheinlichkeit zu finden. Dazu ist es erforderlich, dass Sie Angaben zu Ihrer Person sowie Ihren Lebens- und Finanzverhältnissen machen – im Umfang, wie es auch in einer Filiale Ihrer Hausbank üblich ist. Am Ende erhalten Sie einen Überblick über die für Sie infrage kommenden Kredite. Erfüllen Sie alle Voraussetzungen für den Negativzins-Kredit, erscheint er im Überblick und Sie können den Kredit direkt beantragen.

In Deutschland dürfen Kredit nur nach einer gründlichen und positiven Kreditwürdigkeitsprüfung ausgezahlt werden. Deshalb erfolgt diese überall in ähnlicher Weise. Die darlehensgebende solarisBank AG hat die smava GmbH beauftragt, Ihre Kreditwürdigkeit vorab zu prüfen. Wie jeder andere Kreditgeber holt die solarisBank AG sodann eine Auskunft von der SCHUFA über Sie ein. Dabei achtet die solarisBank AG darauf, dass es sich um eine sogenannte „Anfrage Kreditkonditionen“ handelt. Diese ist, im Gegensatz zur „Anfrage Kredit”, SCHUFA-neutral. Das heißt: Sie wirkt sich NICHT auf Ihren SCHUFA-Score aus. Ergibt die SCHUFA-neutrale Kreditantragsprüfung eine für den Kredit ausreichende Kreditwürdigkeit, beginnt der Identifikations- und Auszahlungsprozess.

Bevor Ihr Kredit ausgezahlt wird, ist es erforderlich, dass Sie sich persönlich identifizieren. Das passiert mithilfe eines sogenannten Video-Ident-Verfahrens. Dabei handelt es sich vereinfacht gesagt um einen Videoanruf per Computer oder Smartphone. Im Anschluss unterschreiben Sie Ihren Kreditvertrag digital per Zahlencode, der Ihnen auf Ihr Mobiltelefon geschickt wird. Mehr Informationen zu dem gesamten Prozess der Videoidentifikation erhalten Sie hier. Nach Ihrer Unterschrift werden Ihre 1.000 Euro direkt zur Überweisung angewiesen. Nach den banküblichen 1-2 Werktagen für die Überweisung haben Sie das Geld auf Ihrem Konto.

Die wichtigsten Fragen zum smava-Negativzins-Kredit

Ihre Daten sind erforderlich, um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen. Diese Prüfung muss laut § 18a Absatz 1 Satz 1 des Kreditwesengesetzes vor Kreditabschluss durchgeführt werden. Aus diesem Grund erfahren Sie überall erst nach Eingabe und Prüfung Ihrer Daten, ob Sie den gewünschten Kredit erhalten.

Die darlehensgebende solarisBank AG ist laut § 18a Absatz 1 Satz 1 des Kreditwesengesetzes dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern vor Kreditabschluss zu prüfen. Die solarisBank AG hat smava mit dieser Prüfung beauftragt. smava hat dabei keinen Zugriff auf Ihr Konto. Im Rahmen dieser Prüfung werden Ihre Angaben zu laufenden Einnahmen und Ausgaben mit offiziellen Belegen abgeglichen. Problem: Würden Sie uns diese Belege in Papierform per Post einreichen, würde sich die Prüfung um mehrere Tage verzögern. Deshalb ist das Einreichen von Ausdrucken für den Kredit2Day nicht möglich. Lösung: Mithilfe des einmaligen Abrufs der Umsätze Ihres Gehaltskontos in den letzten 3 Monaten können wir Ihre Angaben automatisiert prüfen. Dadurch kann die Kreditwürdigkeitsprüfung innerhalb weniger Minuten erfolgen. Ihre Vorteile: Sie erhalten sehr schnell Gewissheit, ob Sie den Kredit erhalten und Sie erhalten Ihr Geld schneller.

Ihre Daten werden genutzt, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Diese Prüfung ist gesetzlich vorgeschrieben und dient dazu festzustellen, ob und mit welcher Wahrscheinlichkeit Sie den gewünschten Kredit zurückzahlen werden.

Nein! smava verkauft Ihre Daten nicht an Dritte.

Der smava-Negativzins-Kredit wird möglich, indem smava bei jedem ausgezahlten Kredit eine Zuzahlung leistet. So senkt smava aktiv die Kreditkosten für Sie. Das ist nur solange möglich, wie smava keine Verluste durch nicht zurückgezahlte Kredite macht. Dieses Risiko ist bei Kreditnehmern mit guter oder sehr guter Kreditwürdigkeit am geringsten. Deshalb ist der Negativzins-Kredit nicht für Kreditnehmer mit einer schlechten Kreditwürdigkeit verfügbar.

Nein! Jeder Verbraucher mit regelmäßigem Einkommen aus Beschäftigung (Leistungen wie z. B. Hartz IV und ALG gelten nicht als Einkommen) kann sich mit seinem Kreditwunsch an smava wenden. smava macht Kreditprodukte für alle Verbraucher transparent, fair und günstig.

Transparenz

  • smava gibt Ihnen einen Marktüberblick über derzeit mehr als 70 Kreditprodukte von über 20 Banken und Kreditvergabepartnern.
  • Mithilfe einer eigenen Software hilft smava Ihnen, die Kreditprodukte mit niedrigen Zinsen und hoher Auszahlungswahrscheinlichkeit zu finden.

Fairness

  • Mit Kreditprodukten von Banken und privaten Investoren bietet smava Verbrauchern mit nahezu allen Kreditwürdigkeiten zahlreiche Möglichkeiten, einen passenden Kredit zu finden.

Günstige Kreditprodukte

  • Wer über smava ein Kreditprodukt abschließt, spart im Schnitt über 3,5 Prozent Zinsen im Vergleich zum Bundesdurchschnitt. Hier erfahren Sie mehr.
  • Mit dem Kreditprodukt Kredit2Day, das von der kooperierenden Servicebank solarisBank GmbH als Darlehensgeberin ausgegeben wird, senkt smava die Zinsen aktiv und bietet so Kredite zu besonders günstigen Konditionen an.

Im Rahmen der Kreditantragsprüfung holt die darlehensgebende solarisBank AG mithilfe einer „Anfrage Kreditkonditionen“ Auskünfte von der SCHUFA über Sie ein. Diese Anfrage ist SCHUFA-neutral. Eine Anfrage Kreditkonditionen wirkt sich – im Gegensatz zu einer verbindlichen Kreditanfrage – nicht auf den SCHUFA-Score des Kreditantragstellers aus. Unabhängig davon, ob ein Kredit zustande kommt oder nicht, erklärt die SCHUFA dazu. Ein ausgezahlter Negativzins-Kredit hat, wie jeder andere Kredit auch, eine Auswirkung auf Ihren SCHUFA-Score. Jeder Kredit kann sich positiv und negativ auswirken. Wie sich der ausgezahlte Negativzins-Kredit auf Ihren persönlichen SCHUFA-Score auswirkt, hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Dazu zählen insbesondere Ihre bisherige Kredithistorie sowie Ihr Rückzahlungsverhalten. Zahlen Kreditnehmer ihre Kredite vertragsgemäß zurück, ist das eine positive Information. Zu 90 Prozent der Verbraucher über die die SCHUFA Daten gespeichert hat, liegen nur positive Informationen vor. Wenn allerdings ein Kredit nicht vertragsgemäß zurückgezahlt wird, kann die Bank diese Zahlungsstörung an die SCHUFA melden. Solche negativen Informationen wirken sich entsprechend auf den SCHUFA-Score aus. Denn es geht darum, beispielsweise andere Banken auf vertragswidriges Zahlungsverhalten hinzuweisen, so die SCHUFA.

Wichtig zu wissen: Ihr SCHUFA-Score bleibt unverändert. Das liegt daran, dass der Kreditvergleich und die Kreditantragsprüfung SCHUFA-neutral sind.
Am Ende des Kreditvergleichs finden Sie einen Überblick über für Sie infrage kommende Kredite. Sie können also ein passendes, alternatives Kreditangebot auswählen und dieses direkt beantragen.

Der smava-Negativzins-Kredit wird möglich, indem smava bei jedem ausgezahlten Kredit eine Zuzahlung leistet. So senkt smava aktiv die Kreditkosten für Sie. Das ist nur solange möglich, wie smava keine Verluste durch nicht zurückgezahlte Kredite macht. Dieses Risiko ist bei Kreditnehmern mit guter oder sehr guter Bonität am geringsten. Deshalb ist der Negativzins-Kredit nicht für Kreditnehmer mit einer schlechten Bonität verfügbar.

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