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Was ist ein Verbraucherkredit?

Bei einem Verbraucherkredit handelt es sich um einen Kredit, der von einer Privatperson bei einem Kreditgeber – in der Regel einer Bank – aufgenommen wird. Üblicherweise werden Verbraucherkredite als klassische Ratenkredite abgeschlossen, weisen aber im Vergleich zu anderen Kreditformen durchaus einige Besonderheiten auf.

Verbraucherkredite werden häufig mit bestimmten Verwendungszwecken – etwa dem Kauf eines Autos – abgeschlossen. Dieser Finanzierungsgegenstand dient der Bank dann als Sicherheit und führt häufig zu günstigen Kreditkonditionen für den Kreditnehmer.

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Mit smava zum günstigen Verbraucherkredit

Seit mehr als zehn Jahren ist smava auf den Kreditvergleich spezialisiert und bietet Kunden eine bequeme Lösung, wenn sie nach einem passenden Angebot für einen Verbraucherkredit suchen. Dank enger Kooperation mit über 20 Banken haben Sie bei smava die Möglichkeit, besonders günstige Angebote zu finden und direkt zu beantragen.

Die Vorteile des smava Kreditvergleichs im Überblick:

Kostenlos

Der Kreditvergleich über unsere anwenderfreundliche Plattform ist für Sie vollkommen kostenlos.

Sicher

Ihre Daten werden verschlüsselt übermittelt, vertraulich behandelt und eine unbefugte Weitergabe an Dritte findet selbstverständlich nicht statt.

SCHUFA-neutral

Der Vergleich für Verbraucherkredite ist komplett unverbindlich und wirkt sich nicht auf Ihren SCHUFA-Score aus.

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Innerhalb weniger Minuten stellen wir für Sie individuelle Angebote im Verbraucherkredit Vergleich für Sie zusammen.

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Verbraucherkredit in wenigen Schritten beantragen

Wenn Sie ein besonders günstiges Verbraucherdarlehen aufnehmen möchten, sind Sie bei smava genau richtig. In 3 einfachen Schritten können Sie Ihre Wunsch-Konditionen angeben, die erforderlichen Angaben zu Ihrer Person vornehmen und passende, auf Sie persönlich zugeschnittene Verbraucherkredite vergleichen.

Im ersten Schritt geben Sie die Höhe Ihres gewünschten Verbraucherdarlehens und einen Verwendungszweck an. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, die bevorzugte Laufzeit des Kredits anzugeben. Tipp: Wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer mit regelmäßigem Einkommen angeben, erhöhen Sie Ihre Bonität und erhalten in der Regel noch attraktivere Angebote.

Im zweiten Schritt geben Sie Ihre Kontaktinformation sowie einige persönliche Daten an. Damit wir Ihnen maßgeschneiderte Kreditangebote passend zu Ihren persönlichen Einkommens- und Vermögensverhältnissen unterbreiten können, benötigen wir beispielsweise Angaben zu Ihrem Arbeitsverhältnis und dem monatlichen Einkommen.

Im dritten und letzten Schritt erhalten Sie umgehend passende Angebote für einen Verbraucherkredit. Damit Sie sich schnell einen Überblick verschaffen können, sind die Kreditangebote nach der Höhe des effektiven Jahreszins sortiert. Wählen Sie ein Angebot aus, klicken Sie sich durch den Online-Antrag und freuen Sie sich über die Auszahlung des Kredits.

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Übrigens
Ihre Person können Sie einfach durch ein Post-Ident bzw. Video-Ident Verfahren bestätigen. Dazu gehen Sie entweder zur nächsten Poststelle und lassen von einem Mitarbeiter Ihre Identität bestätigen (Post-Ident). Alternativ können Sie das auch online mit einer Webcam und einem Anruf bei Ihrer kreditgebenden Bank vornehmen (Video-Ident).

Besondere Merkmale eines Verbraucherkredits

Verbraucherkredite dienen dazu, die Interessen von Privatpersonen bei der Kreditaufnahme in besonderem Maße zu schützen. So bedarf ein Verbraucherkredit stets der Schriftform und benötigt eine Unterschrift des Kreditnehmers. Darüber hinaus ist vorgegeben, dass der Kreditvertrag alle relevanten Konditionen wie den Kreditbetrag, den Sollzins, den effektiven Jahreszins, sämtliche Kosten und Gebühren und die Modalitäten der Rückzahlung enthält.

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Wussten Sie das?
Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren sind bei der Kreditform im Sinne der Verbraucher nicht zulässig.
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Welche Verwendungszwecke gibt es bei einem Verbraucherkredit?

Grundsätzlich beschreibt der Begriff Verbraucherkredit lediglich den rechtlichen Umstand, dass es sich um einen Kredit für eine Privatperson bzw. einen Verbraucher handelt, der dementsprechend auch ausschließlich für private Zwecke genutzt wird. Zu den typischen Verwendungszwecken eines Verbraucherkredits gehören beispielsweise der Kauf eines Fahrzeugs, eine kurzfristige Anschaffung oder ein Urlaub. Immobilienkredite, Dispositionskredite oder Kleinkredite bis 200 Euro zählen klassischerweise nicht zu den Verbraucherkrediten.

Häufige Fragen zum Verbraucherkredit

Kurzum: Ein Vergleich der verschiedenen Verbraucherkredite ist ohne SCHUFA-Auskunft möglich, die Beantragung aber nicht. Wenn Sie bei smava Verbraucherdarlehen miteinander vergleichen möchten, müssen Sie sich keine Gedanken um Ihren SCHUFA-Score machen. Erst im Verbraucherkreditvertrag ist es üblich, dass die Banken eine Berechtigung zur Abfrage einholen. Wenn Ihr Score gut ist, wirkt sich dieser positiv auf die Kreditkonditionen aus.

Ja, die Aufnahme eines Verbraucherdarlehens zur Umschuldung beziehungsweise Ablösung eines anderen Kredits ist möglich und erweist sich häufig als sinnvoll. Bei smava erhalten Sie besonders günstige Kreditkonditionen, durch die sie alte Kredite sinnvoll umschulden können.

Die Restschuldversicherung sichert Sie bei Zahlungsausfällen wegen plötzlicher Arbeitslosigkeit, einer Arbeitsunfähigkeit oder dem Todesfall ab. Die Versicherung übernimmt in diesen Fällen die offenen Kreditzahlungen.

Wenn der Finanzierungsgegenstand – etwa das neue Auto oder Motorrad – als Verwendungszweck angegeben wird, dient dieser der Bank als Sicherheit für Zahlungsausfälle. Als Kreditnehmer profitieren Sie in diesem Fall von geringeren Zinsen und einem günstigen Verbraucherkredit.

Fehler bei der Beantragung eines Verbraucherdarlehens können zu unnötig hohen Kosten oder sogar zu einer Ablehnung des Kredits führen. Zu den typischen Fehlern gehört das Einholen weniger Vergleichsangebote. Informieren Sie sich über mehrere Angebote in Bezug auf Gesamtkosten, effektiven Jahreszins und Zusatzkosten, haben Sie gute Chancen auf günstige Konditionen. Darüber hinaus empfehlen wir, die finanziellen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen, um Probleme bei der Rückzahlung des Kredits zu vermeiden. Eine geringere Laufzeit mag zunächst mit geringeren Gesamtkosten locken, Verbraucher müssen sich aber gleichzeitig den Risiken und der finanziellen Belastung einer höheren Monatsrate bewusst sein.

Welche Kreditsicherheiten führen zu günstigen Kreditkonditionen?

Wenn der Verbraucherkredit zur Finanzierung von etwas, das der Bank als Sicherheit dienen kann, führt dies in der Regel zu günstigeren Kreditkonditionen. Ein typisches Beispiel für eine Kreditsicherheit ist der Kauf eines Fahrzeugs. Der Bank dient das Fahrzeug als Sicherheit, da das Fahrzeug einen Gegenwert hat und bei Bedarf wieder veräußert werden kann.

Bei smava haben Sie die Möglichkeit, im ersten Schritt des Kreditvergleichs einen Verwendungszweck wie etwa „Umschuldung/Ablösung“, „Auto/Motorrad“ oder „Freie Verwendung“ einzutragen. Darüber hinaus können Sie auch einen zweiten Kreditnehmer eintragen. Sofern dieser über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, erhöht sich für die Bank dadurch ebenfalls die Sicherheit, sodass sie oft günstigere Zinsen anbietet. Auch eine Lebensversicherung oder eine Bürgschaft durch eine andere Person wirken sich positiv auf die Konditionen aus.