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Vorteile beim Kreditvergleich über smava

Kreditrechner und Expertenberatung sind kostenlos

Wenn Sie Verbraucherkredite über smava vergleichen, dann funktioniert das kostenlos und unverbindlich. Sie können jederzeit und so oft Sie möchten eine Konditionenanfrage starten. Zudem ist auch die Nutzung des Kreditrechners kostenlos. Dieser hilft Ihnen, bereits vor der Beantragung die möglichen Konditionen zu kalkulieren. Nehmen Sie zusätzlich die Beratung durch einen unserer Kreditspezialisten in Anspruch, wenn Sie Fragen zu Ihrem Verbraucherkredit haben. Auch für diesen Service entstehen keine Kosten.

Große Auswahl & Sparpotenzial

Seit mehr als zehn Jahren ist smava auf die Vermittlung von Krediten spezialisiert. Wir bieten Ihnen eine bequeme Lösung, wenn sie nach einem passenden Angebot für Ihren Verbraucherkredit suchen. Dank langjährigen Kooperationen mit über 20 Banken haben Sie über unser Portal die Möglichkeit, besonders günstige Angebote zu finden. Insgesamt bieten wir über unser Portal mehr als 70 Finanzprodukte – so findet jeder einen passenden Verbraucherkredit. Zudem bieten unsere Partner und Banken regelmäßig Sonderaktionen an, wodurch Sie noch mehr sparen können.

Schnell & Sicher

Mit nur einer Dateneingabe bekommen Sie innerhalb weniger Minuten eine individuelle Angebotsübersicht – mit Verbraucherkrediten, die genau auf Sie abgestimmt sind. Ihre Daten werden verschlüsselt übermittelt, vertraulich behandelt und nur an unsere Partner und Banken weitergegeben. Die Informationen werden ausschließlich für Ihren Kreditantrag genutzt.

SCHUFA-neutral

Auf unserem Portal vergleichen Sie Verbraucherkredite SCHUFA-neutral. Denn solange Sie nur Konditionen anfragen, hat das keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Erst, wenn Sie sich nach dem Vergleich für einen bestimmten Kredit entschieden haben und eine Kreditanfrage stellen, kann sich das auf Ihren Scorewert auswirken. Sie sollten die Kreditanfrage also erst stellen, wenn Sie das Darlehen auch tatsächlich aufnehmen möchten.

Rechenbeispiele

Nettokreditbetrag Laufzeit Effektivzins Monatsrate Zinsaufwand
15.000,00 EUR 84 Monate 3,5 % 201,60 EUR 1.934,21 EUR
15.000,00 EUR 72 Monate 3,5 % 231,28 EUR 1.651,87 EUR
20.000,00 EUR 84 Monate 3,5 % 268,80 EUR 2.578,95 EUR
20.000,00 EUR 72 Monate 3,5 % 308,37 EUR 2.202,49 EUR

Berechnen Sie die Konditionen

500 €
120.000 €
12 Monate
144 Monate
0,69 %
10 %
16.031,46 €
190,85 €
1.031,46 €
Zum günstigen Angebot

So klicken Sie sich zu Ihrem Verbraucherkredit

In nur 3 Schritten können Sie Ihre gewünschten Konditionen angeben, die erforderlichen Angaben zu Ihrer Person vornehmen und passende, auf Sie persönlich zugeschnittene Verbraucherkredite erhalten. So sparen Sie sich das Einholen einzelner Angebote bei unterschiedlichen Kreditgebern, denn das übernehmen wir für Sie. So klicken Sie sich durch den Online-Antrag:

Im ersten Schritt geben Sie die Höhe Ihres gewünschten Verbraucherdarlehens und einen Verwendungszweck an. Darüber hinaus tragen Sie die bevorzugte Laufzeit für Ihre Finanzierung ein. Wenn Sie an dieser Stelle zusätzlich einen zweiten Kreditnehmer mit regelmäßigem Einkommen angeben, erhöhen Sie nicht nur Ihre Chancen auf eine Zusage, sondern erhalten Ihren Verbraucherkredit oft auch zu günstigeren Konditionen.

Im zweiten Schritt geben Sie zunächst Ihre Kontaktinformation an. Damit wir Ihnen maßgeschneiderte Kreditangebote passend zu Ihrer Einkommenssituation und Ihren persönlichen Voraussetzungen unterbreiten können, benötigen wir zudem Angaben zu Ihrem Arbeitsverhältnis, dem monatlichen Einkommen, sowie der Größe Ihres Haushalts. Ihre Daten werden ausschließlich für Ihren Kreditantrag genutzt und verschlüsselt an den Kreditgeber übermittelt.

Im dritten und letzten Schritt erhalten Sie umgehend passende Angebote für Ihren Verbraucherkredit. Damit Sie sich schnell einen Überblick verschaffen können, sind für jedes Angebot der effektive Jahreszins sowie alle weiteren Kreditdetails angegeben. Wählen Sie einfach ein Angebot aus und übermitteln Sie dem Kreditgeber die geforderten Unterlagen. Jetzt müssen Sie sich nur noch per Post-Identifikation oder über das Video-Ident-Verfahren legitimieren. Hat die Bank Ihrerseits alles final geprüft und die Zusage erteilt, dann kann die Auszahlung im Idealfall innerhalb von 48 Stunden erfolgen.

Diese Verwendungszwecke stehen zur Auswahl

Freie Verwendung

Möchten Sie mehrere Vorhaben mit nur einem Verbraucherkredit finanzieren, dann ist es sinnvoll, die Finanzierung zur freien Verwendung zu beantragen. Somit bleiben Sie flexibel und entscheiden spontan, wofür das Geld eingesetzt werden soll. Das ist der Vorteil bei Verbraucherkrediten ohne Zweckbindung.

Wohnen

Wer eine Wohnung oder ein Haus besitzt und selbst darin wohnt, der bekommt bei vielen Kreditgebern besonders günstige Konditionen für einen Verbraucherkredit. Wichtig ist, dass Sie durch Ihr Vorhaben (z. B. Renovierung oder Modernisierung) den Wert der Immobilie erhalten bzw. steigern.

Auto/Motorrad

Sie möchten einen Neu- oder Gebrauchtwagen möglichst günstig finanzieren? Im Online-Antrag sollten Sie dann den entsprechenden Verwendungszweck angeben. Denn ein zweckgebundener Verbraucherkredit für ein Auto oder Motorrad ist deutlich günstiger als wenn Sie das Darlehen zur freien Verwendung abschließen.

Umschuldung

Den teuren Dispokredit mit einem Ratenkredit ablösen oder mehrere alte Kredite durch ein günstigeres Darlehen ersetzen – auch für die Umschuldung kommt der Verbraucherkredit infrage. Geben Sie den Verwendungszweck unbedingt an, denn so weiß der Kreditgeber, dass Sie sich nicht neu verschulden.

Kreditsicherheiten ermöglichen günstigere Konditionen

Nutzen Sie Ihren Verbraucherkredit zur Finanzierung von etwas, das der Bank als Sicherheit dienen kann, führt dies oft zu günstigeren Kreditkonditionen. Ein typisches Beispiel für eine Kreditsicherheit ist das Fahrzeug beim Autokauf. Der Bank dient das Auto als Sicherheit, da es einen Gegenwert bietet und bei Bedarf veräußert werden kann. Neben Fahrzeugen können auch Immobilien als Kreditsicherheit berücksichtigt werden. Wichtig ist, dass bereits eine eingetragene Grundschuld besteht, die dafür infrage kommt. Neben solchen Sachsicherheiten gibt es aber auch Personalsicherheiten. Dazu zählt unter anderem ein zweiter Kreditnehmer. Sofern dieser über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, sinkt für die Bank dadurch das Ausfallrisiko, sodass Sie meistens von günstigeren Zinsen profitieren. Auch eine Lebensversicherung oder Wertpapiere werden von den meisten Banken als Kreditsicherheit akzeptiert und können sich positiv auf die Konditionen auswirken.

Häufige Fragen zum Verbraucherkredit

Ein Vergleich der verschiedenen Verbraucherkredite ist ohne SCHUFA-Abfrage möglich, die Beantragung jedoch nicht. Wenn Sie bei smava Verbraucherdarlehen miteinander vergleichen möchten, müssen Sie sich keine Gedanken um Ihren SCHUFA-Score machen. Erst, wenn ein Verbraucherkreditvertrag verbindlich abgeschlossen wird, ist es üblich, dass die Banken Ihre SCHUFA-Daten abfragen. Wenn Ihr Score gut ist, wirkt sich dieser sogar positiv auf die Kreditkonditionen aus.

Ja. Die Aufnahme eines Verbraucherdarlehens zur Umschuldung beziehungsweise Ablösung eines anderen Kredits ist möglich und erweist sich häufig als sinnvoll. Bei smava erhalten Sie besonders günstige Kreditkonditionen, durch die sie alte Kredite sinnvoll umschulden können. Das lohnt sich übrigens auch, wenn Sie Ihren Dispokredit durch einen Verbraucherkredit ersetzen möchten, um die hohen Dispozinsen zu umgehen.

Die Restschuldversicherung sichert den Kredit bei Zahlungsausfällen wegen plötzlicher Arbeitslosigkeit, einer Arbeitsunfähigkeit oder dem Todesfall ab. Die Versicherung übernimmt in diesen Fällen die noch offenen Raten. Da solche Policen jedoch zusätzliche Kosten verursachen, sind Sie oft nur bei sehr hohen Kreditsummen bzw. langen Laufzeiten sinnvoll.

Wenn der Finanzierungsgegenstand – etwa das neue Auto oder Motorrad – als Verwendungszweck angegeben wird, dient dieser der Bank als Sicherheit für Zahlungsausfälle. Als Kreditnehmer profitieren Sie in diesem Fall von geringeren Zinsen und erhalten somit einem günstigeren Verbraucherkredit. Wichtig ist die Angabe des Verwendungszwecks auch dann, wenn Sie Ihren Verbraucherkredit für eine Umschuldung nutzen. Denn erst dadurch weiß der Kreditgeber, dass Sie keinen neuen Kredit aufnehmen, sondern Ihre finanzielle Situation durch eine Umschuldung verbessern möchten.

Fehler bei der Beantragung eines Verbraucherdarlehens können zu unnötig hohen Kosten oder sogar zu einer Ablehnung des Kredits führen. Zu den typischen Fehlern gehört der Verzicht auf einen sorgfältigen Vergleich mehrerer Angebote. Achten Sie zudem auf alle Kreditdetails, d. h. auf die Gesamtkosten, den effektiven Jahreszins und mögliche Zusatzkosten. Darüber hinaus sollten Sie im Vorfeld eine eigene Haushaltsrechnung erstellen, um Ihre finanziellen Möglichkeiten realistisch einschätzen zu können. So vermeiden Sie Probleme bei der Rückzahlung. Eine geringere Laufzeit mag zunächst mit geringeren Gesamtkosten locken, Verbraucher müssen sich aber gleichzeitig den Risiken und der finanziellen Belastung einer höheren Monatsrate bewusst sein. Wägen Sie daher genau ab, welche Kreditsumme zu welcher Monatsrate für Sie tragbar ist.

Weitere Kreditarten von smava


smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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