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Gründe für unser Vergleichsportal

SCHUFA-neutral & unverbindlich
SCHUFA-neutral

Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.

Sichere Datenübertragung
Sicher

Ihre Daten werden ausschließlich an unsere Banken und Partner weitergegeben. Jegliche Angaben werden verschlüsselt übermittelt.

Besonders günstige Konditionen
Günstig

Wir haben mit allen smava-Partnern besondere Konditionen vereinbart. So erhalten Sie über smava Kredite mit äußerst niedrigen Zinsen.

300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit

smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung

smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnungen

smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

Schnell zum günstigen Kredit
Schnell

Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Ihre Vorteile beim Kreditabschluss über smava

Kostenlos und unverbindlich

Unseren Ratenkredit-Vergleich nutzen Sie jederzeit kostenlos und unverbindlich. Die Eckdaten für Ihren Ratenkredit können Sie per Rechner vorab kalkulieren. Starten Sie anschließend die Konditionenanfrage, vergleichen wir für Sie verschiedene Angebote und erstellen Ihre persönliche Angebotsübersicht. Dabei entstehen für Sie keine Kosten und Sie gehen auch keine Verpflichtungen ein. Dazu kommt es erst, wenn Sie den Kreditvertrag für Ihren Ratenkredit unterschreiben.

Sicher

smava legt großen Wert auf den Schutz Ihrer Daten. Sämtliche Informationen werden über eine verschlüsselte SSL-Verbindung an die Banken übermittelt. Unser Vergleichsportal unterliegt dem Bankgeheimnis sowie den allgemeinen Datenschutzbestimmungen. Die Einhaltung des Datenschutzes wird jährlich vom TÜV Saarland überprüft. Somit können Sie sicher sein, dass Ihre Angaben lediglich dazu dienen, passende Angebote für Sie zu ermitteln.

Unabhängige Expertenberatung

Bei Fragen rund um Ihren Ratenkredit oder wenn Sie während der Beantragung Hilfe benötigen, können wir Sie jederzeit beraten. Wir unterstützen Sie bei Bedarf zum Beispiel, wenn Sie Ihre Unterlagen für den Kreditgeber zusammenstellen und übermitteln. Darüber hinaus werden Sie von unseren Kreditspezialisten zu den verschiedenen Angeboten sowie möglichen Sonderaktionen informiert. Gemeinsam finden wir genau den Ratenkredit, der zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passt.

Ratenkredite SCHUFA-neutral vergleichen

Wenn Sie über unser Portal Ratenkredite vergleichen, dann hat dies keinen Einfluss auf Ihren Bonitätsscore. Hierbei wird nämlich lediglich eine Konditionenanfrage gestellt, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Erst wenn Sie eine Kreditanfrage stellen, kann sich das auf Ihren Score bei Auskunfteien wie der Schufa auswirken.

Konditionenbeispiele

Nettokreditbetrag Laufzeit Effektivzins Monatliche Rate Gesamter Zinsaufwand
25.000,00 EUR 84 Monate 3,00 % 330,33 EUR 2.747,93 EUR
25.000,00 EUR 96 Monate 3,00 % 293,24 EUR 3.150,97 EUR
15.000,00 EUR 84 Monate 3,00 % 198,20 EUR 1.648,76 EUR
15.000,00 EUR 96 Monate 3,00 % 175,94 EUR 1.890,58 EUR

Berechnen Sie Ihren Ratenkredit

500 €
120.000 €
12 Monate
144 Monate
0,69 %
10 %
16.031,46 €
190,85 €
1.031,46 €
Zum günstigen Angebot

Das gilt für die Kreditvergabe

Allgmeine Voraussetzungen

Wer in Deutschland einen Ratenkredit beantragen möchte bzw. einen Kreditvertrag abschließen will, muss einige Kriterien erfüllen. In aller Regel gelten die folgenden Bedingungen:

  • Vollendung des 18. Lebensjahres und somit Geschäftsfähigkeit
  • Ständiger Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einer Bank in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen aus einer beruflichen Tätigkeit (keine Sozialleistungen)
  • Ausreichende Bonität für das beantragte Darlehen

Häufig geforderte Unterlagen

Um zu prüfen, ob die Voraussetzungen erfüllt werden, haben Banken bezüglich der Nachweise eigene Vorgaben. Häufig werden jedoch diese Dokumente verlangt:

  • Lohn-/Gehaltsabrechnungen; Bezügemitteilung; Renten-/Pensionsbescheid
  • Kontoauszüge mit Lohn-/Gehaltseingang (ungeschwärzt)
  • Steuerbescheide bei Selbstständigen und Freiberuflern
  • Gegebenenfalls beidseitige Kopie des gültigen Lichtbildausweises

So finden Sie günstige Ratenkredite

Wenn Sie den Ratenkreditrechner genutzt haben und die passende Kombination aus Kreditsumme und Laufzeit feststeht, können Sie den Online-Antrag starten. So klicken Sie sich in nur drei Schritten zu Ihrem gewünschten Ratenkredit:

Im ersten Schritt können Sie neben der Kreditsumme und der Laufzeit angeben, wozu Sie den Ratenkredit verwenden möchten. Die Angabe des Verwendungszweckes hilft uns zusätzlich, möglichst günstige Kreditangebote zu ermitteln. Darüber hinaus können Sie einen zweiten Kreditnehmer eintragen. Im weiteren Verlauf machen Sie Angaben zu Ihrer Person. Im Detail geht es hier um Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum sowie Ihre Kontaktdaten. Zudem werden Informationen bezüglich Ihrer finanziellen und beruflichen Situation abgefragt.

Nach der Eingabe Ihrer Daten bekommen erhalten Sie umgehend alle passenden Angebote. Die Ratenkredite werden in einer praktischen Übersicht aufgelistet. Dabei zeigt der Effektivzins die jährlichen Gesamtkosten für die jeweilige Finanzierung an. Neben dem Zins für die Tilgung (= Sollzins) enthält dieser Wert also auch alle weiteren Kosten. So erkennen Sie auf einen Blick, welcher Ratenkredit für Sie besonders günstig ist.

Ihren gewünschten Ratenkredit können Sie jederzeit am Computer, Tablet oder Smartphone abschließen. Dafür sind lediglich zwei Schritte nötig: Zum einen müssen Sie der Bank alle Unterlagen übermitteln und zum anderen müssen Sie sich legitimieren lassen. Gemeint ist damit, dass Ihre Identität bestätigt wird. Für beide Schritte stehen mit Dokumenten-Upload und Video-Identifikation digitale Verfahren zur Verfügung. Das beschleunigt die Bearbeitung durch den Kreditgeber. Hat die Bank Ihren Ratenkredit-Antrag bewilligt, wird das Geld umgehend auf das von Ihnen angegebene Konto überwiesen. Erfüllen Sie alle Voraussetzungen und nutzen Sie die genannten Online-Funktionen, dann kann Ihr Ratenkredit innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt werden.

Unser Kooperationspartner WebID erklärt die Videoidentifikation

Erfahrungen unserer Kunden

Sehr schnell und kompetent
smava-Bewertung vom 2020-07-23 23.07.2020
5 star star star star star
wir können smava nur Jedem weiterempfehlen. Schnelle Bearbeitung - schneller Kredit. Die Mitarbeiter sind stets freundlich am Telefon und sehr bemüht, den gewünschten Kredit zu verwirklichen. Für Fragen hatten Sie immer ein offenes Ohr. Danke ***
smava-Bewertung vom 2020-07-21 21.07.2020
5 star star star star star
schnelle, seriöse und zuverlässige Beratung. Die Anträge waren immer übersichtlich, bzw. gut gegliedert, vor allen Dingen seriös. Jederzeit wieder !!
smava-Bewertung vom 2020-06-27 27.06.2020
5 star star star star star

Tipps für niedrige Zinsen

01.

Richtige Laufzeit wählen

Bei einem Ratenkredit werden die Zinsen durch verschiedene Faktoren beeinflusst, die Sie zum Teil selbst beeinflussen können. Bei einer besonders kurzen Kreditlaufzeit gewähren Banken oft günstige Konditionen, da bei einer zeitnahen Begleichung der gesamten Kreditkosten die Ausfallwahrscheinlichkeit sinkt. Zudem kann eine gute Bonität (=Zahlungsfähigkeit und Zahlungsverhalten) dafür sorgen, dass Sie für Ihren Ratenkredit einen günstigen Zinssatz erhalten. Denn auch eine gute Bonität ist ein deutliches Zeichen dafür, dass die Finanzierung vollständig und pünktlich zurückgezahlt wird.

02.

Verwendungszweck angeben

Wenn möglich sollten Sie sich für einen konkreten Verwendungszweck entscheiden. Denn hier sind deutlich günstigere Konditionen zu erwarten als bei einem Ratenkredit zur freien Verwendung. Bei einem Ratenkredit mit Zweckbindung kann die Bank den Finanzierungsgegenstand verwerten – sollte es zu Zahlungsausfällen kommen. Bei einem Autokredit wäre es das Auto. Das Risiko ist für die Bank also deutlich geringer als bei einem Kredit ohne Zweckbindung, was sich meistens in günstigeren Konditionen widerspiegelt.

03.

Umschuldung in Erwägung ziehen

Prüfen Sie, ob es sich lohnt, bereits laufende Ratenkredite bei der Beantragung zu berücksichtigen. Oft lassen sich durch eine Umschuldung günstigere Zinsen erzielen. Ersparnisse von mehreren hundert Euro sind hier durchaus möglich. So können Sie Ihre Monatsrate und die Gesamtkosten deutlich senken. Wichtig ist, dass Sie bei einer Umschuldung den konkreten Verwendungszweck angeben. So kann der Kreditgeber nachvollziehen, dass Sie keinen weiteren Kredit benötigen, sondern ihre finanzielle Situation verbessern möchten.

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Diese Faktoren beeinflussen die Gesamtkosten

Effektivzins

Der effektive Jahreszins für einen Ratenkredit beinhaltet zum einen den Zinssatz für die Tilgung (= Sollzins) und zum anderen den prozentualen Anteil weiterer Kostenpunkte. In den Effektivzins fließen also sämtliche Kosten ein, die beim Abschluss Ihres Ratenkredits anfallen. Anhand dieses einen Wertes können Sie daher beurteilen, wie hoch die Gesamtkosten für das jeweilige Angebot sind.

Sondertilgung

Auch die vorzeitige Ablösung, beispielsweise durch eine Sondertilgung, ist je nach Kreditgeber mit zusätzlichen Kosten verbunden. Wird ein Ratenkredit vorzeitig vollständig zurückgezahlt, entstehen der Bank Zinsverluste. Deswegen können Banken in einem solchen Fall die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung erheben. Der Gesetzgeber schreibt jedoch vor, dass diese maximal 1 Prozent der Restschuld betragen darf.

Restschuldversicherung

Bei der Restschuldversicherung (oder auch Restkreditversicherung) handelt es sich um einen optionalen Schutz für Ihren Kredit. Die Police dient zur Absicherung für Zahlungsausfälle, die durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder den Todesfall verursacht werden. Entscheiden Sie sich für eine solche Versicherung, dann werden die Kosten zu den monatlichen Raten addiert.

Häufige Fragen zum Ratenkredit

Um Ihre persönlichen Angebote für einen Ratenkredit zu erhalten, machen Sie Angaben zu Ihrer persönlichen und finanziellen Situation. Dazu gehören Fragen zu Ihrem Haushalt, Ihrem Arbeitsverhältnis und einem eventuellen Immobilienbesitz. Darüber hinaus werden Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt. Zudem geben Sie an, ob Sie das Darlehen zur freien Verwendung beantragen möchten oder mit Zweckbindung. Anhand dieser Informationen können wir genau die Ratenkredite ermitteln, die zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passen. Da die Banken den Besitz eines Bankkontos in Deutschland voraussetzen, müssen Sie zudem Ihre Bankverbindung angeben. Für die Kontaktaufnahme hinterlegen Sie Name und Anschrift sowie E-Mail und Telefonnummer. So können wir Sie bei Bedarf zu allen Fragen rund um Ihren Kredit beraten.

Grundsätzlich eigenen sich Ratenkredite für sämtliche Situationen, in denen es einen Finanzierungsbedarf gibt. Wir ermitteln die günstige Ratenkredite sowohl für Privatpersonen als auch für Gewerbetreibende.  Egal, ob angestellt, selbstständig, Student oder Rentner – wir bieten für jede Zielgruppe bedarfsgerechte Angebote. Ratenkredite für Beamte sind aufgrund des verminderten Ausfallrisikos zu besonders günstigen Konditionen erhältlich. Zu unterscheiden ist auch zwischen Finanzierungen für verschiedene Verwendungszwecke. Über unser Portal sind das die Auswahlmöglichkeiten:  Auto/Motorrad, Wohnen, Umschuldung, Gewerbe, freie Verwendung.

Auch wenn viele davon ausgehen, ist die Bonität nicht ausschließlich von der Höhe des Gehalts abhängig. Denn sie gibt auch wieder, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer seinen Ratenkredit vertragsgemäß zurückzahlt. Wenn Sie also Ihren finanziellen Verpflichtungen (z. B. Miete, Strom oder Mobilfunkverträge) immer nachkommen, sorgt das für eine gute Bonität. Angegeben wird sie durch den sogenannten Bonitätsscore. Er dient Finanzinstituten und Händlern als eine Art Prognose für das Zahlungsverhalten und wird von verschiedenen Auskunfteien bereitgestellt. Die größte und bekannteste Auskunftei in Deutschland ist die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Wer genau wissen will, wie es um die eigene Kreditwürdigkeit steht, der kann mehrmals pro Jahr eine kostenlose Datenkopie anfordern. Es ist ratsam, diese Information regelmäßig einzuholen und alle Einträge auf ihre Richtigkeit zu überprüfen. Fehlerhafte oder veraltete Einträge muss die SCHUFA korrigieren bzw. löschen.

Ein zweiter Kreditnehmer im Antrag ist für all jene Antragsteller interessant, die nur über ein schwankendes Einkommen verfügen und der Bank damit eine geringere Zahlungssicherheit bieten können. Das ist zum Beispiel bei Freiberuflern der Fall. Zudem profitieren Berufsanfänger und Ruheständler, die der Bank ohne einen zweiten Kreditnehmer ebenfalls nur geringe Sicherheiten bieten können.

Genau genommen gibt es einen Ratenkredit ohne Schufa nicht, zumindest nicht von einem seriösen Anbieter. Eine Abfrage der Bonität findet in jedem Fall statt – wenn nicht über die SCHUFA, dann über eine andere Auskunftei. Denn der Gesetzgeber verpflichtet alle Kreditgeber innerhalb Deutschlands, im Rahmen der Kreditvergabe die Bonität potenzieller Kreditnehmer sorgfältig zu prüfen.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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