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Das Wichtigste zum Ratenkredit

  • Flexibilität: Gleichbleibende Raten mit fester Laufzeit, die sich an Ihre finanzielle Situation anpassen lassen.
  • Individuelle Zinsen: Zinssätze variieren je nach Bonität und Verwendungszweck.
  • Kostenkontrolle: Online-Rechner bieten schnelle Transparenz über monatliche Raten und Gesamtkosten

Ihr Günstiger Ratenkredit – Unsere Garantie

Günstiger-Geht-Nicht-Garantie von smavaWir überweisen Ihnen eine Einmalzahlung, wenn das günstigste über smava.de gefundene Kreditangebot nicht günstiger sein sollte als ein vergleichbares, nicht über smava.de vermitteltes Kreditangebot einer inländischen Bank (Referenzangebot) und Sie Ihren Kredit trotzdem über smava.de abschließen.

Durch die Einmalzahlung unterbieten wir das Referenzangebot.

Die tatsächliche Höhe der Einmalzahlung richtet sich nach den Kreditangeboten, die Ihnen die Banken auf smava.de auf Basis der von Ihnen im Kreditvergleich gemachten Angaben unterbreiten.

Günstiger-Geht-Nicht-Garantie von smava

Zum günstigen Ratenkredit in 3 Schritten

Im ersten Schritt können Sie neben der Kreditsumme und der Laufzeit angeben, wozu Sie den Ratenkredit verwenden möchten. Die Angabe des Verwendungszweckes hilft uns zusätzlich, möglichst günstige Kreditangebote zu ermitteln. Darüber hinaus können Sie einen zweiten Kreditnehmer eintragen. Im weiteren Verlauf machen Sie Angaben zu Ihrer Person. Im Detail geht es hier um Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum sowie Ihre Kontaktdaten. Zudem werden Informationen bezüglich Ihrer finanziellen und beruflichen Situation abgefragt.

Nach der Eingabe Ihrer Daten bekommen erhalten Sie umgehend alle passenden Angebote. Die Ratenkredite werden in einer praktischen Übersicht aufgelistet. Dabei zeigt der Effektivzins die jährlichen Gesamtkosten für die jeweilige Finanzierung an. Neben dem Zins für die Tilgung (= Sollzins) enthält dieser Wert also auch alle weiteren Kosten. So erkennen Sie auf einen Blick, welcher Ratenkredit für Sie besonders günstig ist.

Ihren gewünschten Ratenkredit können Sie jederzeit am Computer, Tablet oder Smartphone abschließen. Dafür sind lediglich zwei Schritte nötig: Zum einen müssen Sie der Bank alle Unterlagen übermitteln und zum anderen müssen Sie sich legitimieren lassen. Gemeint ist damit, dass Ihre Identität bestätigt wird. Für beide Schritte stehen mit Dokumenten-Upload und Video-Identifikation digitale Verfahren zur Verfügung. Das beschleunigt die Bearbeitung durch den Kreditgeber. Hat die Bank Ihren Ratenkredit-Antrag bewilligt, wird das Geld umgehend auf das von Ihnen angegebene Konto überwiesen. Erfüllen Sie alle Voraussetzungen und nutzen Sie die genannten Online-Funktionen, dann kann Ihr Ratenkredit innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt werden.

Was ist ein Ratenkredit?

Ein Ratenkredit ist die gängigste Form des Kredits, bei dem Sie sich einen festen Betrag (500 bis 120.000 €) von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut leihen und diesen in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzahlen. Diese Art von Kredit eignet sich besonders für größere Anschaffungen oder finanzielle Engpässe, da Sie die Rückzahlung über einen vorher festgelegten Zeitraum (12 Monate bis 120 Monate) verteilen können. Jede Rate setzt sich aus einem Tilgungsanteil und Zinsen zusammen, die zu Beginn des Kreditvertrags festgelegt werden.

Der große Vorteil eines Ratenkredits liegt in der Planbarkeit: Sie wissen von Anfang an, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen sind und wann der Kredit vollständig abbezahlt ist. So behalten Sie stets den Überblick über Ihre Finanzen und vermeiden unerwartete Kosten.

Wichtige Merkmale eines Ratenkredits:

  • Feste monatliche Raten
  • Flexibler Verwendungszweck (z.B. für Auto, Renovierung oder Urlaub)
  • Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit
  • Laufzeit und Kredithöhe sind frei wählbar

Voraussetzungen und Unterlagen für die Kreditvergabe

 

Allgemeine Voraussetzungen

Wer in Deutschland einen Ratenkredit beantragen möchte bzw. einen Kreditvertrag abschließen will, muss einige Kriterien erfüllen. In aller Regel gelten die folgenden Bedingungen:

  • Vollendung des 18. Lebensjahres und somit Geschäftsfähigkeit
  • Ständiger Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einer Bank in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen aus einer beruflichen Tätigkeit (keine Sozialleistungen)
  • Ausreichende Bonität für das beantragte Darlehen

 

Häufig geforderte Unterlagen

Um zu prüfen, ob die Voraussetzungen erfüllt werden, haben Banken bezüglich der Nachweise eigene Vorgaben. Häufig werden jedoch diese Dokumente verlangt:

  • Lohn-/Gehaltsabrechnungen; Bezügemitteilung; Renten-/Pensionsbescheid
  • Kontoauszüge mit Lohn-/Gehaltseingang (ungeschwärzt)
  • Steuerbescheide bei Selbstständigen und Freiberuflern
  • Gegebenenfalls beidseitige Kopie des gültigen Lichtbildausweises

Unsere Tipps für niedrige Zinsen beim Ratenkredit

Die Zinsen für einen Ratenkredit hängen von verschiedenen Faktoren ab, die Sie zum Teil selbst beeinflussen können. Eine kurze Kreditlaufzeit wird von den Banken oft mit günstigeren Konditionen belohnt, da das Ausfallrisiko geringer ist, wenn die gesamte Kreditsumme schnell zurückgezahlt wird. Auch eine gute Bonität (Ihre Zahlungsfähigkeit und Ihr bisheriges Zahlungsverhalten) kann zu niedrigeren Zinsen beitragen. Eine gute Bonität signalisiert der Bank, dass der Kredit pünktlich und vollständig zurückgezahlt wird.

Wenn Sie bereits einen Ratenkredit laufen haben, prüfen Sie, ob sich eine Umschuldung lohnt. Oft können Sie durch den Wechsel zu einem günstigeren Anbieter oder durch eine Anpassung der Konditionen erheblich an Zinsen sparen. Durch eine Umschuldung können Sie Ihre monatliche Rate senken und gleichzeitig die Gesamtkosten des Kredits reduzieren. Wichtig ist, dass Sie den Verwendungszweck „Umschuldung“ angeben, damit der Kreditgeber sieht, dass Sie Ihre finanzielle Situation verbessern wollen und sich nicht zusätzlich verschulden.

Ein Kreditvergleich zwischen verschiedenen Banken kann sich lohnen. Denn die Zinsen und Konditionen für Ratenkredite können von Bank zu Bank stark variieren. Nutzen Sie Kreditvergleichsportale wie smava, um die für Sie besten Angebote zu finden. Auf diese Weise können Sie den für Sie günstigsten Zinssatz ermitteln und über die gesamte Laufzeit sparen.

Einige Kreditverträge sehen die Möglichkeit von Sondertilgungen vor, also die Möglichkeit von außerplanmäßigen Rückzahlungen ohne zusätzliche Kosten. Wenn Sie zwischenzeitlich über mehr Geld verfügen, können Sie mit Sondertilgungen den Kredit schneller zurückzahlen und so die Zinsbelastung reduzieren. Achten Sie darauf, dass diese Möglichkeit Bestandteil des Kreditvertrages ist.

Überlegen Sie, ob Sie den Kredit gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer, z.B. dem Ehepartner, beantragen. Durch das zusätzliche Einkommen und die eventuell bessere Bonität des zweiten Kreditnehmers sinkt das Risiko für die Bank. Dies führt oft zu besseren Kreditkonditionen und niedrigeren Zinsen.

Wenn Sie einen konkreten Verwendungszweck haben, sollten Sie diesen angeben. Häufig bieten zweckgebundene Kredite wie Autokredite bessere Konditionen als Kredite zur freien Verfügung. Das liegt daran, dass die Bank den finanzierten Gegenstand (z.B. das Auto) als Sicherheit verwenden kann, falls ein Zahlungsausfall eintritt. Da das Risiko für die Bank geringer ist, erhalten Sie in der Regel günstigere Zinsen.

Wie möchten Sie Ihren Ratenkredit verwenden?

So einfach berechnen Sie Ihren Ratenkredit

Mit unserem kostenlosen Kreditrechner können Sie schnell und einfach mögliche Konditionen für Ihren Ratenkredit ermitteln. Geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Effektivzins ein. Sie erhalten direkt einen Überblick über die Gesamtkosten, die monatliche Rate und die anfallenden Zinsen. Anschließend haben Sie die Möglichkeit, über unseren Online-Antrag verschiedene Ratenkredite unverbindlich zu vergleichen.

Ratenkredit – Rechenbeispiele

Die Tabelle veranschaulicht, wie KreditsummeKreditlaufzeit und der effektive Jahreszins die Kreditkosten beeinflussen können. Letztendlich bestimmen jedoch der Kreditgeber selbst sowie Ihre finanzielle Situation, wie hoch der effektive Jahreszins, die monatliche Rate und somit der gesamte Zinsaufwand tatsächlich ausfallen. Unsere Beispielrechnungen sind daher für eine erste Orientierung gedacht. Für konkrete Angebote nutzen Sie anschließend einfach den Kreditvergleich, um Ratenkredite abzurufen.

Nettokreditbetrag Laufzeit Effektivzins Monatliche Rate Gesamter Zinsaufwand
25.000 € 84 Monate 4,00 % 341,72 € 3.704,49 €
25.000 € 96 Monate 4,00 % 304,73 € 4.254,26 €
25.000 € 84 Monate 4,00 % 205,03 €  2.222,70 €
25.000 € 96 Monate 4,00 % 182,84 € 2.552,56 €

Häufige Fragen zum Ratenkredit

Um Ihre persönlichen Angebote für einen Ratenkredit zu erhalten, machen Sie Angaben zu Ihrer persönlichen und finanziellen Situation. Dazu gehören Fragen zu Ihrem Haushalt, Ihrem Arbeitsverhältnis und einem eventuellen Immobilienbesitz. Darüber hinaus werden Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt. Zudem geben Sie an, ob Sie das Darlehen zur freien Verwendung beantragen möchten oder mit Zweckbindung. Anhand dieser Informationen können wir genau die Ratenkredite ermitteln, die zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passen. Da die Banken den Besitz eines Bankkontos in Deutschland voraussetzen, müssen Sie zudem Ihre Bankverbindung angeben. Für die Kontaktaufnahme hinterlegen Sie Name und Anschrift sowie E-Mail und Telefonnummer. So können wir Sie bei Bedarf zu allen Fragen rund um Ihren Kredit beraten.

Grundsätzlich eigenen sich Ratenkredite für sämtliche Situationen, in denen es einen Finanzierungsbedarf gibt. Wir ermitteln die günstige Ratenkredite sowohl für Privatpersonen als auch für Gewerbetreibende.  Egal, ob angestellt, selbstständig, Student oder Rentner – wir bieten für jede Zielgruppe bedarfsgerechte Angebote. Ratenkredite für Beamte sind aufgrund des verminderten Ausfallrisikos zu besonders günstigen Konditionen erhältlich. Zu unterscheiden ist auch zwischen Finanzierungen für verschiedene Verwendungszwecke. Über unser Portal sind das die Auswahlmöglichkeiten:  Auto/Motorrad, Wohnen, Umschuldung, Gewerbe, freie Verwendung.

Auch wenn viele davon ausgehen, ist die Bonität nicht ausschließlich von der Höhe des Gehalts abhängig. Denn sie gibt auch wieder, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer seinen Ratenkredit vertragsgemäß zurückzahlt. Wenn Sie also Ihren finanziellen Verpflichtungen (z. B. Miete, Strom oder Mobilfunkverträge) immer nachkommen, sorgt das für eine gute Bonität. Angegeben wird sie durch den sogenannten Bonitätsscore. Er dient Finanzinstituten und Händlern als eine Art Prognose für das Zahlungsverhalten und wird von verschiedenen Auskunfteien bereitgestellt. Die größte und bekannteste Auskunftei in Deutschland ist die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Wer genau wissen will, wie es um die eigene Kreditwürdigkeit steht, der kann mehrmals pro Jahr eine kostenlose Datenkopie anfordern. Es ist ratsam, diese Information regelmäßig einzuholen und alle Einträge auf ihre Richtigkeit zu überprüfen. Fehlerhafte oder veraltete Einträge muss die SCHUFA korrigieren bzw. löschen.

Ein zweiter Kreditnehmer im Antrag ist für all jene Antragsteller interessant, die nur über ein schwankendes Einkommen verfügen und der Bank damit eine geringere Zahlungssicherheit bieten können. Das ist zum Beispiel bei Freiberuflern der Fall. Zudem profitieren Berufsanfänger und Ruheständler, die der Bank ohne einen zweiten Kreditnehmer ebenfalls nur geringe Sicherheiten bieten können.

Genau genommen gibt es einen Ratenkredit ohne Schufa nicht, zumindest nicht von einem seriösen Anbieter. Eine Abfrage der Bonität findet in jedem Fall statt – wenn nicht über die SCHUFA, dann über eine andere Auskunftei. Denn der Gesetzgeber verpflichtet alle Kreditgeber innerhalb Deutschlands, im Rahmen der Kreditvergabe die Bonität potenzieller Kreditnehmer sorgfältig zu prüfen.

Kreditberatung auf Deutsch und weiteren Sprachen

Unsere kostenlose Kreditberatung (0800 000 98 00) unterstützt Sie bei dem Abschluss Ihres Kredits. Wir beantworten Ihnen unverbindlich alle Fragen, die Sie im Zusammenhang mit unseren Kreditangeboten haben und helfen Ihnen dabei, den Kredit Ihrer Träume zu realisieren.

Über 250 qualifizierte Kreditberater helfen Ihnen dabei, das für Sie beste Ratenkreditangebot zu erhalten. Ihr Kreditberater ist ein echter Experte auf seinem Gebiet. Dank seiner fundierten Ausbildung und mehrjährigen Berufserfahrung kann er Ihnen alle Fragen rund um die Kreditaufnahme beantworten. Unsere Berater sind gerne für Sie da: Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr und Samstag von 10:00 bis 15:00 Uhr.

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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

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smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

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Erfahrungsberichte unserer Kunden

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smava-Bewertung vom 2024-11-09 09.11.2024
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Stefanie Wilheim: Kreditberaterin und Autorin bei smavaGeschrieben von Stefanie WillheimStefanie Wilheim: Kreditberaterin und Autorin bei smavaGeschrieben vonStefanie WillheimKreditberaterin

Seit 2021 unterstützt die geprüfte Versicherungs- und Finanzanlagenfachfrau Stefanie Willheim smava-Kunden bei der Kreditaufnahme. Mit ihrem Blick fürs Detail ist sie eine geschätzte Ansprechpartnerin für die Ratenoptimierung der Kunden. Mit Einfühlungsvermögen und Fachwissen gleichermaßen weiß sie auf jede Kundenfrage die richtige Antwort. Als gefragte Autorin teilt sie ihr Wissen rund um das Thema Ratenkredit gerne mit den Besuchern der smava-Website.

Kontakt: content@smava.de

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Das smava Content-Team besteht aus erfahrenen und kompetenten Fachleuten, die gewissenhaft und mit Bedacht Artikel auf smava.de vor ihrer Veröffentlichung inspizieren und gegenprüfen.

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Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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