Ratenkredit bei smava:
Einfach, sicher
& günstig

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Bei SMAVA finden Sie garantiert den günstigsten Ratenkredit. Jetzt bequem kostenlos online vergleichen und Tiefst-Zinsen für Ratenkredite sichern!

Ob für eine kleine Reparatur oder ein größere Anschaffung: Mit einem Ratenkredit behalten Sie Ihren finanziellen Spielraum, ohne das ersparte Geld in Anspruch nehmen zu müssen.

Der große Vorteil: Neben der schnellen Verfügbarkeit des Geldes ermöglicht ein Ratenkredit einen guten Überblick über den privaten Finanzhaushalt, da die monatlichen Tilgungsraten vorab festgelegt und auf die persönlichen Bedürfnisse abgestimmt werden können.

Ratenkredit-Definition: Darum geht‘s

Ratenkredite sind Finanzierungen, die in gleichbleibenden monatlichen Raten an den Kreditgeber (meistens: eine Bank) zurückgezahlt werden. Die Höhe des Zinssatzes für Ratenkredite wird im Vertrag festgehalten.

Grundsätzlich eigenen sich Ratenkredite für sämtliche Situationen, in denen es einen Finanzierungsbedarf gibt und bei dem nicht auf Erspartes zurückgegriffen werden kann oder soll. Dieses können unvorhergesehene Handwerkerrechnungen, hohe Nachzahlungsforderungen des Stromversorgers oder auch Urlaubsbuchungen sein. Zugleich eignen sich Ratenkredite für sämtliche Anschaffungen. In so einem Fall spricht man von einem Anschaffungskredit oder einem Konsumentenkredit.

Für eine Ratenkredit-Definition, also die Beantwortung der Frage „Was ist ein Ratenkredit?“, ist der Verwendungszweck also nicht entscheidend.

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Wer mit smava günstige Ratenkredite vergleicht, spart bares Geld und hat zahlreiche Vorteile.

Vergleichen Sie Ratenkredite kostenlos und unverbindlich – Das gesamte Angebot von smava ist für Verbraucher vollkommen kostenlos und unverbindlich, vom Vergleich der Ratenkredite über die telefonische Fachberatung durch einen smava-Kreditexperten bis hin zum Kreditvertrag (inklusive Hilfestellung bei der Einreichung der Unterlagen). So können sich Kreditnehmer einen idealen Überblick über die günstigsten Ratenkredite verschaffen – vollkommen kostenlos und ohne eine Verpflichtung einzugehen.

 

Finden und beantragen Sie Ihren Ratenkredit mit größtmöglicher Sicherheit – smava legt allergrößten Wert auf eine sichere Datenübertragung. Sämtliche Informationen werden über eine verschlüsselte SSL-Verbindung an die Banken weitergegeben, so dass Ihre Angaben nur dorthin gelangen, wo sie hin sollen. smava unterliegt dem Bankengeheimnis und ist TÜV-geprüft. Selbstverständlich hält sich das Unternehmen an die strengen deutschen Datenschutzbestimmungen und reicht keine Angaben an Dritte weiter.

Nutzen Sie die kostenlose persönliche Fachberatung der smava-Kreditberater – Auch bei den klassischen Ratenkrediten steht Ihnen ein persönlicher smava-Kreditberater zur Verfügung – natürlich ebenfalls ohne jegliche Kosten oder sonstige Verpflichtungen. Die smava-Kreditberater haben große Erfahrung im Finanzsektor und unterstützen Sie zum Beispiel, wenn Sie Hilfe beim Ratenkredit-Vergleich oder bei der Einreichung Ihrer Unterlagen brauchen oder wenn Sie eine Frage zu unserem Angebot haben.

 

Kredit Beratung

So funktioniert der Ratenkredit bei smava
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Für die Beantragung eines Ratenkredits müssen Sie ein paar Voraussetzungen erfüllen:

Nachweise benötigt werden in der Regel über:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto in Deutschland
  • Nachweisbares regelmäßiges Einkommen
  • Ausreichende Bonität für den beantragten Ratenkredit

Falls es bei bestimmten Angeboten abweichende oder ergänzende Voraussetzungen geben sollte, entnehmen Sie dieses den Ergebnislisten des Ratenkredit-Vergleichs oder erfragen die Information bei Ihrem persönlichen smava-Kreditberater.

Die Bonität und der Bonitätsscore

Die Bonität, also die Kreditwürdigkeit, gibt wieder, wie wahrscheinlich es ist, dass der Verbraucher seinen Kredit oder eine Rechnung pünktlich und vollständig bezahlt. Wenn man also seinen finanziellen Verpflichtungen wie z.B. Zahlungen für Miete und Handy-Vertrag immer nachkommt, hat man sehr wahrscheinlich eine gute Bonität – und damit gute Chancen auf die Bewilligung eines Kredits oder eines Ratenkaufs bei einem Händler.

Angegeben wird die Bonität durch den so genannten Bonitätsscore. Er dient Finanzinstituten und Händlern als eine Art Prognose für das Zahlungsverhalten und wird von verschiedenen Auskunfteien erhoben. Weitere Informationen gibt es im unten stehenden Abschnitt zur Schufa, der größten deutschen Auskunftei.

Wer seinen Bonitätsscore einsehen möchte, kann dieses zum Beispiel bei der Schufa tun, die einmal pro Jahr eine kostenlose Auskunft gewährt. Lesen Sie dazu auch unsere Hinweise zum Schufa-Eintrag löschen. Ihren Bonitätsscore können Sie zudem kostenlos über die Online-Auskunftei Score Kompass erfahren.

Diese Unterlagen benötigen Sie für einen Ratenkredit

Wie bei den Voraussetzungen haben die Banken in Hinblick auf die erforderlichen Unterlagen eigene Vorgaben. Doch auch hier gibt es meistens nur geringe Unterschiede. Verlangt werden in der Regel:

  • Gehaltsabrechnungen (bei zum Beispiel Angestellten)
  • Steuerbescheide (bei zum Beispiel Selbstständigen und weiteren Personengruppen, die keine Gehaltsabrechnungen vorlegen können)
  • Kontoauszüge mit Gehalts- bzw. Zahlungseingängen
  • Kopie des Arbeitsvertrags (bei Auszubildenden zum Beispiel der Ausbildungsvertrag)

Welche Unterlagen tatsächlich verlangt werden, erfahren Sie auf der Angebotsseite zu den Krediten. Gerne können Sie auch Ihren persönlichen smava-Kreditberater ansprechen, wenn Sie vorab wissen möchten, welche Unterlagen für welchen Ratenkredit eingereicht werden müssen. Diese Angaben erhalten natürlich auch automatisch, wenn Sie einen Ratenkredit beantragen.

Für wen eigenen sich Ratenkredite?

Der Kreditvergleich von smava ermittelt die günstigsten Angebote sowohl für private Personen als auch für Gewerbetreibende. Erhältlich sind Ratenkredite also für Privatpersonen, für Selbstständige, für Studenten (beachten Sie unsere Tipps zur Bafög-Rückzahlung) und Ratenkredite für Rentner. Die  Ratenkredite für Beamte sind aufgrund des verminderten Ausfallrisikos zu besonders günstigen Ratenkredit-Konditionen zu haben.

Möglich sind auch Finanzierungen für bestimmte Verwendungszwecke, also zum Beispiel die Beantragung von einem Auto-Ratenkredit, einem Wohnkredit oder einem Kredit für eine Hochzeit.

5

ich wurde vorbildlich betreut ,um den kredit schnellstens zu bekommen

smava-Bewertung vom 02.12.2016

5

Es ging alles sehr schnell u. unbürokratisch. Vielen herzlichen Dank. Würde ich immer wieder empfehlen.

smava-Bewertung vom 02.12.2016

5

Die Vemittlerin ist sehr freundlich und kompetent

smava-Bewertung vom 02.12.2016

Nutzen Sie die Möglichkeit, mit smava kostenlos Ratenkredite zu vergleichen, um das günstigste Angebot zu ermitteln und direkt zu beantragen. In nur drei Schritten haben Sie den Raten-Kredit ermittelt, der am besten zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passt.

Gewünschten Ratenkredit auswählen

Geben Sie die gewünschte Kreditsumme sowie die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Der Ratenkredit-Vergleich von smava ermittelt dann die Zinsen der verfügbaren Angebote, aus denen sich die monatlichen Raten und damit die gesamten Kreditkosten ergeben. Bereits an dieser Stelle sollten die Antragsteller ggf. prüfen, ob die monatlichen Raten des gewünschten Ratendarlehens zu den persönlichen Einnahmen passen.

Über den Kreditrechner von smava sind grundsätzlich Ratenkredite zwischen 1.000 Euro und 120.000 Euro zu Laufzeiten zwischen 12 und 144 Monaten erhältlich.

Beachten Sie: Die Wahl der Laufzeit hat nicht nur Auswirkungen auf die monatlichen Raten, sondern unter Umständen auch auf die Zinsen des Ratenkredits. Wählen Sie nach Möglichkeit eine kurze Kreditlaufzeit, da die Banken in so einem Fall einen besonders günstigen Zinssatz für Ihren Ratenkredit gewähren. Der Hintergrund: Bei einer kurzen Laufzeit werden Finanzierungen statistisch gesehen deutlich häufiger vollständig und pünktlich zurückgezahlt als bei einer langen Laufzeit.

Wenn an dieser Stelle Probleme mit der Bonität befürchtet werden, haben Antragssteller die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer einzutragen. Dieser ist allerdings nicht mit einem Bürgen zu verwechseln, der erst dann wichtig wird, wenn die monatlichen Raten nicht mehr gezahlt werden können. Ein zweiter Kreditnehmer ist hingegen von Beginn an in die Beantragung involviert und erhöht die Annahmewahrscheinlichkeit deutlich, da bei zwei Kreditnehmern das verfügbare Einkommen zusammengerechnet wird und entsprechend höher liegt, als bei nur einem Kreditnehmer. Und dieses ist für die Bank ein entscheidender Faktor, wenn es um die Bewilligung eines Ratenkredits oder eines anderen Privatkredits geht.

Ein zweiter Kreditnehmer im Antrag ist für all jene Antragsteller interessant, die es mit einer schwankenden Einnahmesituation zu tun haben und der Bank damit eine geringere Zahlungssicherheit bieten können. Dieses ist zum Beispiel bei Freiberuflern und Unternehmern der Fall. Zudem profitieren Berufsanfänger und Ruheständler, die ohne eine zweite Person der Bank ebenfalls nur geringe Sicherheiten bieten können. Lesen Sie dazu auch unsere Hinweise zum Kredit für Geringverdiener.

Persönliche Angaben machen

Um über smava passende Ratenkredite günstig angeboten zu bekommen, machen Sie in einem zweiten Schritt ein paar Basis-Angaben zu Ihrer persönlichen finanziellen Situation. Damit  können die Banken einschätzen, ob Sie die monatlichen Raten des gewünschten Ratendarlehens vertragsgerecht begleichen können, also pünktlich und vollständig zurückzahlen.

Um dieses bestmöglich festzustellen, füllen Sie bei smava eine kleine Online-Haushaltsrechnung aus, mit der Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen. Damit können Sie ohne großen Aufwand erkennen, ob ein Ratenkredit zu Ihrer finanziellen Situation passt. Entscheidend ist, dass Sie nach Abzug der laufenden Kosten ausreichende finanzielle Mittel übrig haben, um den Kredit ohne Probleme zurückzahlen zu können. Diese Information ist nicht nur für die Banken wichtig, sondern auch für Sie selbst, denn so vermeiden Sie den Weg in eine Schuldenfalle.

Beachten Sie: Zur Abgleichung Ihrer eingereichten Unterlagen ist die Angabe Ihres Arbeitsgebers notwendig. Ihr Arbeitgeber wird jedoch zu keinem Zeitpunkt über die Nutzung des Ratenkredit-Vergleichs und auch nicht über die Beantragung eines Ratendarlehens informiert.

Da die Banken die Voraussetzung geben, ein Bankkonto in Deutschland zu besitzen, müssen Sie zudem Ihre Bankverbindung angeben. Dieses ist eine Grundvoraussetzung für die Bewilligung eines Ratenkredits.

Die Angaben, die Sie bei smava machen, dienen ausschließlich der Kreditbeantragung und sind geschützt durch eine sichere SSL-Verbindung. Der Ratenkredit-Vergleich von smava und die sichere Datenübertagung wird jährlich vom TÜV geprüft und zertifiziert.  smava unterliegt ebenso wie die Banken dem Bankgeheimnis und hält sich an die strengen Datenschutzrichtlinien in Deutschland.

Sicherheit beim Online Kredit

Persönliche Angebote erhalten & Ratenkredit beantragen

Nach der Eingabe Ihrer Daten zeigt der Ratenkreditrechner in weniger als 60 Sekunden auf Sie zugeschnittene Ratenkredit-Angebote an, die Sie direkt am Computer beantragen können.

Die günstigen Ratenkredite werden in einer praktischen Übersicht angezeigt, gestaffelt nach Effektivzins, der die Kreditkosten widergibt. Im Effektivzins sind sämtliche Kosten enthalten, die durch den Kredit selbst anfallen, also nicht nur der Zins für die Tilgung (den Sollzins), sondern auch mögliche zusätzliche Kosten. So erkennen Sie mithilfe des Ratenkredit-Vergleichs auf den ersten Blick, welches Angebot das günstigste ist.

Übrigens: Seit Sommer 2010 hat der Sollzins den Nominalzins abgelöst. Geändert hat sich dabei allerdings nur der Name, so dass sich für die Verbraucher im Grunde nichts geändert hat. Wichtig ist diese Information für all jene Kreditnehmer, die mit einem günstigen Ratenkredit eine Umschuldung vornehmen möchten und im alten Kreditvertrag vergeblich nach dem Nominalzins suchen, um das günstigste Angebot zu ermitteln.

Wenn Sie Unterstützung bei der Auswahl oder der Beantragung eines Ratenkredits benötigen, nutzen Sie kostenlose und unverbindliche Kreditberatung von smava. Ihr persönlicher Kreditberater hilft Ihnen per Telefon weiter und zeigt Ihnen bei Bedarf, bei welchem Ratenkredit es günstige Zinsen für Sie gibt.

smava-Tipps zum Ratenkredit:

Sorgen Sie selbst für eine schnelle Auszahlung des beantragten Online-Ratenkredits, indem Sie alle Angaben korrekt und vollständig machen. Dieses verhindert Nachfragen oder Nachprüfungen, die unnötig viel Zeit kosten.

Prüfen Sie zudem, ob es sich lohnt, bereits laufende Ratenkredite bei der Beantragung zu berücksichtigen und gegebenenfalls eine Ratenkredit-Umschuldung vorzunehmen. Dieses kann zu deutlich niedrigeren Monatsraten führen! Ersparnisse von mehreren hunderte Euro sind hier möglich.

In jedem Fall sollten Sie sich für einen Verwendungszweck entscheiden, wenn dieses möglich ist. Denn hier sind deutlich günstigere Konditionen zu erwarten als bei einem Ratenkredit zur freien Verwendung. Der Hintergrund: Wenn Sie sich für einen Ratenkredit mit Zweckbindung entscheiden, wird der Finanzierungsgegenstand (z. B. das Auto bei einem Autokredit) bei der Bank als Sicherheit eingetragen. Damit hat die Bank das Recht, das Auto zu verkaufen, sollten die monatlichen Raten nicht mehr gezahlt werden. Das Risiko ist für die Bank also deutlich geringer als bei einem Kredit ohne Zweckbindung. Und wegen dieses geringeren Ausfallrisikos bekommen die Kreditnehmer günstigere Zinsen.

smava Hotline: 0800 070 06 20

Wenn Sie mit smava Ratenkredite vergleichen, können Sie das beste Angebot umgehend beantragen, noch am Computer, Tablet oder Smartphone. Dafür sind lediglich zwei Schritte nötig: zum einen die schriftliche Einreichung der Unterlagen bei der Bank und zum anderen die Identifikation, also die Bestätigung, dass Sie selbst den Ratenkredit online beantragt haben.

Einreichung der Unterlagen

Welche Unterlagen von den Banken erfragt werden, unterscheidet sich von Ratenkredit zu Ratenkredit und erfahren Sie in der Angebotsübersicht. Näheres dazu finden Sie im obigen Abschnitt „Diese Unterlagen benötigen Sie für einen Ratenkredit“.

Nach Aufforderung der kreditgebenden Bank können Sie die Unterlagen per Post oder Kurier einsenden. Bei vielen Ratendarlehen, die smava vermittelt, ist dieses zudem online über Ihren persönlichen smava-Account möglich, der automatisch bei der Beantragung eines Kredits über smava angelegt wird. Dafür müssen Sie die Unterlagen einfach einscannen oder mit dem Smartphone abfotografieren und hochladen. Die Daten werden umgehend an die entsprechende Bank weitergeleitet, so dass Ihr Antrag besonders schnell bearbeitet und Ihr bester Ratenkredit bei Bewilligung ausgesprochen zeitnah ausgezahlt wird.

Identifikation – Bestätigung Ihres Antrags

Um sicherzustellen, dass auch tatsächlich Sie selbst und nicht eine andere Person den Ratenkredit beantragt haben, ist eine Identifikation nötig. Hierfür können Sie das PostIdent-Verfahren oder das VideoIdent-Verfahren nutzen.

Mit dem PostIdent-Verfahren sparen Sie sich den Weg zu einer Bankfiliale und ggf. lange Wartezeiten: Gehen Sie hier einfach mit Ihren Unterlagen zur nächsten Postfiliale, wo ein Postangestellter Ihre Unterlagen sowie Ihren Personalausweis bzw. Ihren Reisepass mit Meldebestätigung prüft und eine Bestätigung an die kreditgebende Bank schickt.

Für das VideoIdent-Verfahren benötigen Sie neben Ihren Unterlagen lediglich eine Webcam sowie eine stabile Internetverbindung. Bei einem kurzen Videoanruf z.B. per Skype werden Sie aufgefordert, die Unterlagen sowie Ihren Personalausweis bzw. Ihren Reisepass inklusive der Meldebestätigung in die Kamera zu halten. Nach dem Anruf bestätigen Sie den Vorgang durch die Eingabe einer PIN, die Sie per Mail oder SMS zugeschickt bekommen.

Hat die Bank Ihren Ratenkredit-Antrag bewilligt, wird das Geld umgehend auf das von Ihnen angegebene Konto überwiesen. Bei Erfüllung aller Voraussetzungen und Nutzung von Online-Funktionen wie der Online-Dokumenten-Versand und Video-Ident sind sogar Auszahlungen unter 48 Stunden möglich.

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  • Vergleich der Kreditsummen in Deutschland und Europa

    Kaum eine Finanzierungsform findet in Deutschland und im europäischen Ausland so viele Anhänger bzw. Kunden wie das Ratendarlehen.

    Bei der Höhe der Konsumentenkredite im europäischen Vergleich liegt Deutschland im Mittelfeld, wie das Institut für Finanzdienstleitungen aus Hamburg ermittelt hat. Die höchsten Kreditsummen nehmen Briten, Spanier und Franzosen auf. Bemerkenswert ist dabei, dass die Briten kurz nach der Jahrtausendwende die mit Abstand höchsten Summen beantragten und ausgezahlt bekamen, was sich in den folgenden Jahren allerdings stark verändert hat. Die Summen, die mittlerweile in Großbritannien für Ratenkredite ausgezahlt werden, ähneln wieder stark den anderen europäischen Top-Werten, vor allem jenen aus Spanien und Frankreich.

  • Die Verzinsungen im internationalen Vergleich

    Die Zinsen für Ratenkredite entwickeln sich seit 2003 in etwa parallel zu den Refinanzierungen der Banken, berichtet die Frankfurter Allgemeine Zeitung in ihrer Online-Ausgabe. Die kreditgebenden Banken legen letztlich die Zinssätze fest und sind wiederum stark von Referenzwerten wie zum Beispiel dem Euribor abhängig.

    Seit dem Beginn der Finanzkrise im Jahr 2008 bewegt sich der Zinssatz für Ratenkredite allerdings stetig nach unten – was insbesondere Verbraucher und Gewerbetreibende mit Finanzierungsbedarf freuen dürfte. So gab es im Sommer 2016 zum Beispiel ein beachtliches Zinstief, bei dem für einen Ratenkredit mit einer Laufzeit von 36 Monaten lediglich durchschnittliche 4,81 Prozent verlangt wurden.

    Wenig überraschend ist beim Blick auf die Zinshöhen: Ratenkredite für private Baufinanzierungen sind deutlich günstiger als für zum Beispiel Konsumentenkredite. Die Zinsen für die teuren Dispokredite verharren hingegen selbst bei massiven Zinssenkungen der Zentralbanken bei etwa 10 Prozent (p. a.).

  • Tablet oder Smartphone für Ratenkredit nutzen

    Ratenkredite im Zeitalter von Smartphone und Tablet

    Als smava im Jahr 2007 die ersten Finanzierungen vermittelte, war es noch nicht allzu lange her, dass Smartphones so groß waren wie Backsteine und sich die Geräte ausschließlich zum Telefonieren eigneten. Inzwischen sind selbst die günstigsten Geräte internetfähig und ermöglichen nicht nur das Surfen im Internet, sondern auch den Einkauf und natürlich auch die Abwicklung von Finanzgeschäften über das World Wide Web.

    Die Finanzbranche verzeichnet seit Jahren enorme Zuwächse bei der Nutzung von mobilen Diensten, nicht nur im Bereich Homebanking (zum Beispiel Prüfung des Kontostandes oder Überweisungen), sondern auch bei Aufnahme von Krediten. Bei smava liegt zum Beispiel der Anteil von Smartphone und Tablet-PC regelmäßig deutlich über 50 Prozent – mit weiter steigender Tendenz.

    Ein Blick in die Statistik zeigt: Die Nase vorne haben Geräte, die mit dem Google-Betriebssystem Android ausgestattet sind, gefolgt von Geräten mit dem Apple-Betriebssystem iOS. Abgeschlagen an dritter Stelle liegen Smartphones und Tablets mit Windows-Software.

  • Ratenkredite: Verbraucher immer besser informiert

    Bevor Verbraucher die Möglichkeit hatten, mit einem Online-Vergleichsrechner die Angebote des Kreditmarktes gegenüberzustellen, konnten sich die kreditgebenden Banken in den meisten Fällen darauf verlassen, dass die Kreditnehmer ihre Finanzierungen bei ihren Hausbanken beantragten – und zwar unabhängig davon, ob es bei einer anderen Bank deutlich günstigere Ratenkredite gab. Dieses hat sich nicht zuletzt dank smava grundlegend geändert. Die Verbraucher haben ein viel größeres Produktbewusstsein entwickelt und entscheiden sich nicht mehr sofort für das Angebot der eigenen Bank.

    Bereits im vergangenen Jahr verglichen laut einer smava-Umfrage mehr als 60 Prozent aller Kreditnehmer die verschiedenen Ratenkredite miteinander, bevor sie sich für eine Finanzierung entschieden. Gleichzeitig sank der Anteil all jener Kunden, die sich bei ihrer Filialbank nach dem günstigsten Kredit erkundigten, was letztlich auch auf die guten Online-Vergleichsmöglichkeiten zurückzuführen ist.

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