Ratenkredit zu garantiert besten Konditionen

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Ratenkredit-Vergleich: Darum geht es

Ob für eine kleine Reparatur oder für eine größere Anschaffung: Einen großen Betrag mit einem Schlag zu bezahlen, ist häufig nicht möglich. Viele Haushalte haben einen Großteil des regelmäßigen Einkommens fest eingeplant, so dass größere Summen nicht so ohne Weiteres zusätzlich gestemmt werden können.

Schwierig wird es häufig, wenn ungeplante, unvorhergesehene Ereignisse eintreten, wie zum Beispiel Reparaturen am Auto oder an Haushaltsgroßgeräten (Waschmaschine, Kühlschrank etc.) oder auch ungeplanten Reisen zu Familienveranstaltungen.

Anders sieht es hingegen aus, wenn der große Betrag auf mehrere kleine Beträge aufgeteilt werden kann, die zudem nicht alle umgehend bezahlt werden müssen, sondern nacheinander, auf einen großen Zeitraum verteilt.

Viele kleine Raten statt einem großen Betrag: Ein günstiger Ratenkredit (auch Ratendarlehen genannt) bietet viele Möglichkeiten und vergrößert den finanziellen Spielraum enorm, und zwar ohne gleich Gefahr zu laufen, in eine Schuldenfalle zu geraten.

Mit einem Ratenkredit ist im Grunde jeder Kredit gemeint, der in Raten „bedient“ (also abbezahlt) wird. Dazu gehört zum Beispiel der Konsumentenkredit, der Privatkredit und der Anschaffungskredit, aber auch der Auto- oder Immobilienkredit. Denkbar ist es auch, mit einem Ratenkredit z.B. eine Hochzeit zu finanzieren. Bei der Bezeichnung Ratenkredit geht es zunächst einmal nur um den Umstand, dass ein großer Betrag an den Kreditnehmer ausgezahlt wird, und dieser dann diesen in vielen kleinen Raten zurückzahlt.

Bei der Definition von einem Ratenkredit ist der Verwendungszweck also nicht festgelegt. Ob nun ein Auto, eine Immobilie, ein Konsumgegenstand oder eine Umschuldung finanziert wird, ist unerheblich. Ebenso, ob es sich beim Antragssteller um eine Privatperson oder einen Unternehmer bzw. einen Selbstständigen handelt.

 

So funktioniert der Ratenkredit bei smava

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Voraussetzungen für Ratenkredite

Bei den Formalitäten gibt es im Grunde keinen Unterschied zwischen der Beantragung von einem Ratenkredit online und einem Ratenkredit in einer Bankfiliale. Die Bank möchte auch bei der Beantragung über das Internet möglichst sichergehen, dass der Kredit vom Kreditnehmer immer und in voller Höhe bedient wird (die Raten also immer gezahlt werden). Gleiches gilt natürlich auch für Online-Ratenkredite, also Ratendarlehen, die über das Internet aufgenommen werden. Die großen Banken, bei denen die Ratenkredite in einer Filiale erhältlich sind, bieten diese Angebote in der Regel auch im Internet an. Die Anbieter sind also identisch – und somit auch die Bedingungen, zu denen ein Ratenkredit bzw. ein Ratendarlehen gewährt wird.

Die Banken unterscheiden in Hinblick auf die Genehmigungsbedingungen zwar nicht zwischen Online- und „Offline“-Ratenkredit. Doch gibt es Unterschiede zwischen den Banken: Welche Maßstäbe für die Bewilligung von einem Ratenkredit angelegt werden, ist von Finanzinstitut zu Finanzinstitut verschieden, besonders in Hinblick auf die Bonität (s. unten).

Größtenteils sind die Anforderungen allerdings gleich. In den meisten Fällen wollen die Banken Nachweise über:

  • Volljährigkeit
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Konto in Deutschland (kann ggf. im Rahmen der Kreditaufnahme erledigt werden)
  • Arbeitsvertrag ohne Befristung
  • Regelmäßiges Einkommen in entsprechender Höhe
  • Bonität (also Kreditfähigkeit – s. unten)

Wie gut die Bonität sein muss, ist wiederum von Bank zu Bank verschieden und ist u. a. von dem gewünschten Kredit abhängig. Bei einem Kleinkredit (also einem Ratenkredit mit niedriger Kreditsumme) ist die Bonitätsuntergrenze häufig niedriger als z.B. bei einem Modernisierungskredit.

Vergleich: Ratenkredit zu günstigen Konditionen beantragen dank gutem Score

Um einen Ratenkredit günstig abzuschließen, vergleichen Sie die Angebote der großen Banken mithilfe des smava-Rechners und ermitteln den Raten-Kredit mit den günstigsten Konditionen. In einigen Fällen kommt es dabei nicht nur auf die Angebote der Banken an, sondern auch auf die individuellen Gegebenheiten, insbesondere die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Die Ratenkredit-Zinsen sind in einigen Fällen niedriger, wenn die Antragsteller einen guten Score vorweisen können. Die Antragsteller können also einen Ratenkredit günstig abschließen, häufig günstiger als andere Antragsteller.

Die Bonität beim Ratendarlehen

Die Bonität wird in der Regel mit Hilfe des s.g. Bonitätsscores gemessen. Dieser Score wird von unterschiedlichen Auskunfteien ermittelt und auf Nachfrage mitgeteilt, wie zum Beispiel der Schufa.

Wer seinen Score erfahren möchte, kann sich entweder an die Schufa wenden oder mit dem Score Kompass selbst in Erfahrung bringen.

Tipp: Beachten Sie auch die Ratgeberbeiträge „Kredit für Geringverdiener“ und „Schufa-Eintrag löschen“. Ehemalige Studenten interessieren sich womöglich auch für die Tipps zur BAföG-Rückzahlung.

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Der Ratenkredit bei smava

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smava arbeitet mit den größten Banken auf dem deutschen Markt zusammen und hat damit immer jene Angebote im Programm, die wirklich günstig sind. Wer also den Ratenkreditvergleich von smava nutzt, bekommt immer Angebote mit echten Top-Konditionen angezeigt – ein Service, der den Verbrauchern echtes Geld spart, denn der Unterschied zwischen einem günstigen und einem weniger günstigen Angebot kann durchaus beachtlich sein. Gerade bei Krediten mit höherer Kreditsumme.

Ein wirklich günstiger Ratenkredit hängt u.a. auch von den persönlichen finanziellen Verhältnissen ab. Eine erste Einschätzung über die Kreditkonditionen ist allerdings auch umstandslos mit einem Kreditrechner (mit einem Ratenkredit-Vergleich) möglich.

Starten Sie den Ratenkreditrechner (Ratenkredit-Vergleich) und ermitteln den besten Kredit für Sie ganz persönlich – bei smava selbstverständlich vollkommen kostenlos und unverbindlich. Ein Kreditvergleich bei smava (Vergleich Ratenkredit) hat zunächst keinerlei Auswirkungen auf den Bonitätsscore. Das heißt, dass eine Nutzung vom Ratenkredit-Vergleich für die Schufa (oder andere Auskunfteien) zunächst vollkommen irrelevant ist. Dieses ändert sich erst, wenn ein Ratendarlehen konkret beantrag wird.

Die Beantragung von einem Ratenkredit ist online komfortabler und geht zügiger vonstatten als bei einer Beantragung in einer Bankfiliale – zumal über das Internet die Vergleichsmöglichkeiten deutlich besser sind (durch z. B. einen Ratenkredit-Vergleich), und damit die Wahrscheinlichkeit steigt, dass der Kreditnehmer den wirklich günstigsten Ratenkredit erhält.

Bei smava sind alle angezeigten Angebote auch tatsächlich verfügbar: Wählen Sie eines der angezeigten Kreditangebote aus und starten Sie eine Anfrage noch über die Suchmaske vom Ratenkredit-Vergleich. Die Einreichung der Kreditunterlagen funktioniert problemlos.

Die Bonität ist nicht nur wichtig, wenn es um die Genehmigung von Krediten geht, sondern spielt mitunter auch eine Rolle, wenn es um die Kreditkonditionen geht. Denn je besser die Bonität, desto geringer schätzt die Bank das Risiko ein, dass der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen kann. Und dieses geringere Ausfallrisiko belohnen Banken in einigen Fällen mit besseren Konditionen.

Eine gute Bonität kann also dafür sorgen, dass der Kreditnehmer geringere Monatsraten zahlen muss!

Sorgen Sie dafür, dass Sie Kredite immer rechtzeitig und vollständig bedient werden, um einen guten Bonitätsscore zu erhalten bzw. zu sichern. Dann haben Sie gute Chancen auf günstige Ratenkredite.

Lesen Sie dazu den smava-Ratgeberbeitrag zum Thema Kredit-Sondertilgung.

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