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aus 1280 Bewertungen der
letzten 12 Monate - Stand
23.4.2025
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Ihr günstiger Ratenkredit – Unsere Garantie

Günstiger-Geht-Nicht-Garantie von smavaWir überweisen Ihnen eine Einmalzahlung, wenn das günstigste über smava.de gefundene Kreditangebot nicht günstiger sein sollte als ein vergleichbares, nicht über smava.de vermitteltes Kreditangebot einer inländischen Bank (Referenzangebot) und Sie Ihren Kredit trotzdem über smava.de abschließen.

Durch die Einmalzahlung unterbieten wir das Referenzangebot.

Die tatsächliche Höhe der Einmalzahlung richtet sich nach den Kreditangeboten, die Ihnen die Banken auf smava.de auf Basis der von Ihnen im Kreditvergleich gemachten Angaben unterbreiten.

Günstiger-Geht-Nicht-Garantie von smava

Zum günstigen Ratenkredit in 3 Schritten

Im ersten Schritt können Sie neben der Kreditsumme und der Laufzeit angeben, wozu Sie den Ratenkredit verwenden möchten. Die Angabe des Verwendungszweckes hilft uns zusätzlich, möglichst günstige Kreditangebote zu ermitteln. Darüber hinaus können Sie einen zweiten Kreditnehmer eintragen. Im weiteren Verlauf machen Sie Angaben zu Ihrer Person. Im Detail geht es hier um Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum sowie Ihre Kontaktdaten. Zudem werden Informationen bezüglich Ihrer finanziellen und beruflichen Situation abgefragt.

Nach der Eingabe Ihrer Daten bekommen erhalten Sie umgehend alle passenden Angebote. Die Ratenkredite werden in einer praktischen Übersicht aufgelistet. Dabei zeigt der Effektivzins die jährlichen Gesamtkosten für die jeweilige Finanzierung an. Neben dem Zins für die Tilgung (= Sollzins) enthält dieser Wert also auch alle weiteren Kosten. So erkennen Sie auf einen Blick, welcher Ratenkredit für Sie besonders günstig ist.

Ihren gewünschten Ratenkredit können Sie jederzeit am Computer, Tablet oder Smartphone abschließen. Dafür sind lediglich zwei Schritte nötig: Zum einen müssen Sie der Bank alle Unterlagen übermitteln und zum anderen müssen Sie sich legitimieren lassen. Gemeint ist damit, dass Ihre Identität bestätigt wird. Für beide Schritte stehen mit Dokumenten-Upload und Video-Identifikation digitale Verfahren zur Verfügung. Das beschleunigt die Bearbeitung durch den Kreditgeber. Hat die Bank Ihren Ratenkredit-Antrag bewilligt, wird das Geld umgehend auf das von Ihnen angegebene Konto überwiesen. Erfüllen Sie alle Voraussetzungen und nutzen Sie die genannten Online-Funktionen, dann kann Ihr Ratenkredit innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt werden.

Gründe für einen Ratenkredit-Vergleich bei smava

SCHUFA-neutral & unverbindlich
SCHUFA-neutral

Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

Kostenlose Kreditberatung
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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.

Sichere Datenübertragung
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Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.

Besonders günstige Konditionen
Günstig

Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.

300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit

smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung

smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnungen

smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

Schnell zum günstigen Kredit
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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Erfahrungsberichte unserer Kunden

super
smava-Bewertung vom 2025-04-22 22.04.2025
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Ich würde von Herrn *** ausgesprochen gut beraten. Die ganze Beratung, Abwicklung und Kommunikation war extrem professionell. Ich kann smava nur empfehlen.
smava-Bewertung vom 2025-04-18 18.04.2025
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Sehr zufrieden, gute Beratung und Hilfe
smava-Bewertung vom 2025-04-18 18.04.2025
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Was ist ein Ratenkredit?

Ein Ratenkredit oder auch Ratendarlehen ist die gängigste Form des Kredits, bei dem Sie sich einen festen Betrag (500 bis 120.000 €) von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut leihen und diesen in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzahlen. Diese Art von Kredit eignet sich besonders für größere Anschaffungen oder finanzielle Engpässe, da Sie die Rückzahlung über einen vorher festgelegten Zeitraum (12 Monate bis 120 Monate) verteilen können. Jede Rate setzt sich aus einem Tilgungsanteil und Zinsen zusammen, die zu Beginn des Kreditvertrags festgelegt werden.

Der große Vorteil eines Ratenkredits liegt in der Planbarkeit: Sie wissen von Anfang an, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen sind und wann der Kredit vollständig abbezahlt ist. So behalten Sie stets den Überblick über Ihre Finanzen und vermeiden unerwartete Kosten. Zudem können die meisten Ratenkredite als langfristige Kredite mit einer Laufzeit von mehreren Jahren abgeschlossen werden.

Wichtige Merkmale eines Ratenkredits:

  • Feste monatliche Raten
  • Flexibler Verwendungszweck (z.B. für Auto, Renovierung oder Urlaub)
  • Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit
  • Laufzeit und Kredithöhe sind frei wählbar
  • Beim Finanzkauf wird der Kaufbetrag über einen Ratenkredit abgedeckt, sodass keine hohe Einmalzahlung nötig ist.

Kreditberatung auf Deutsch und weiteren Sprachen

Der Abschluss eines Ratenkredits ist eine langfristige Entscheidung, die viele Einzelheiten beinhaltet. Wir sind dabei an Ihrer Seite und beraten Sie mit unser langjährigen Kompetenz.

Unsere kostenlose Kreditberatung (0800 000 98 00) unterstützt Sie bei dem Abschluss Ihres Kredits. Wir beantworten Ihnen unverbindlich alle Fragen, die Sie im Zusammenhang mit unseren Kreditangeboten haben und helfen Ihnen dabei, den Kredit Ihrer Träume zu realisieren.

Über 250 qualifizierte Kreditberater helfen Ihnen dabei, das für Sie beste Ratenkreditangebot zu erhalten. Ihr Kreditberater ist ein echter Experte auf seinem Gebiet. Dank seiner fundierten Ausbildung und mehrjährigen Berufserfahrung kann er Ihnen alle Fragen rund um die Kreditaufnahme beantworten. Ein Berater ist gerne für Sie da: Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr und Samstag von 10:00 bis 15:00 Uhr.

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Voraussetzungen und Unterlagen für die Kreditvergabe

 

Allgemeine Voraussetzungen

Wer in Deutschland einen Ratenkredit beantragen möchte bzw. einen Kreditvertrag abschließen will, muss einige Kriterien erfüllen. In aller Regel gelten die folgenden Bedingungen:

  • Vollendung des 18. Lebensjahres und somit Geschäftsfähigkeit
  • Ständiger Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einer Bank in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen aus einer beruflichen Tätigkeit (keine Sozialleistungen)
  • Ausreichende Bonität für das beantragte Darlehen

 

Häufig geforderte Unterlagen

Um zu prüfen, ob die Voraussetzungen erfüllt werden, haben Banken bezüglich der Nachweise eigene Vorgaben. Häufig werden jedoch diese Dokumente verlangt:

  • Lohn-/Gehaltsabrechnungen; Bezügemitteilung; Renten-/Pensionsbescheid
  • Kontoauszüge mit Lohn-/Gehaltseingang (ungeschwärzt)
  • Steuerbescheide bei Selbstständigen und Freiberuflern
  • Gegebenenfalls beidseitige Kopie des gültigen Lichtbildausweises

Unsere Tipps für niedrige Zinsen beim Ratenkredit

Die Zinsen für einen Ratenkredit hängen von verschiedenen Faktoren ab, die Sie zum Teil selbst beeinflussen können. Eine kurze Kreditlaufzeit wird von den Banken oft mit günstigeren Konditionen belohnt, da das Ausfallrisiko geringer ist, wenn die gesamte Kreditsumme schnell zurückgezahlt wird. Auch eine gute Bonität (Ihre Zahlungsfähigkeit und Ihr bisheriges Zahlungsverhalten) kann zu niedrigeren Zinsen beitragen. Eine gute Bonität signalisiert der Bank, dass der Kredit pünktlich und vollständig zurückgezahlt wird.

Wenn Sie bereits einen Ratenkredit laufen haben, prüfen Sie, ob sich eine Umschuldung lohnt. Oft können Sie durch den Wechsel zu einem günstigeren Anbieter oder durch eine Anpassung der Konditionen erheblich an Zinsen sparen. Durch eine Umschuldung können Sie Ihre monatliche Rate senken und gleichzeitig die Gesamtkosten des Kredits reduzieren. Wichtig ist, dass Sie den Verwendungszweck „Umschuldung“ angeben, damit der Kreditgeber sieht, dass Sie Ihre finanzielle Situation verbessern wollen und sich nicht zusätzlich verschulden.

Ein Kreditvergleich zwischen verschiedenen Banken kann sich lohnen. Auf diese Weise können Sie den für Sie günstigsten Zinssatz ermitteln und über die gesamte Laufzeit sparen. Denn die Zinsen und Konditionen für Ratenkredite können von Bank zu Bank stark variieren. Wer lieber manuell zum Beispiel das Angebot der Hausbank mit einem Online-Angebot vergleicht, sollte sich neben der Zinsspanne auch am sogenannten Zwei-Drittel-Zins orientieren. Dieser stellt das Angebot dar, das zwei Drittel der Kunden erhalten und ist daher ein guter Anhaltspunkt, um Angebote präziser zu vergleichen.

Einige Kreditverträge sehen die Möglichkeit von Sondertilgungen vor, also die Möglichkeit von außerplanmäßigen Rückzahlungen ohne zusätzliche Kosten. Wenn Sie zwischenzeitlich über mehr Geld verfügen, können Sie mit Sondertilgungen den Kredit schneller zurückzahlen und so die Zinsbelastung reduzieren. Achten Sie darauf, dass diese Möglichkeit Bestandteil des Kreditvertrages ist.

Überlegen Sie, ob Sie den Kredit gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer, z.B. dem Ehepartner, beantragen. Durch das zusätzliche Einkommen und die eventuell bessere Bonität des zweiten Kreditnehmers sinkt das Risiko für die Bank. Dies führt oft zu besseren Kreditkonditionen und niedrigeren Zinsen.

Wenn Sie einen konkreten Verwendungszweck haben, sollten Sie diesen angeben. Häufig bieten zweckgebundene Kredite wie Autokredite bessere Konditionen als Kredite zur freien Verfügung. Das liegt daran, dass die Bank den finanzierten Gegenstand (z.B. das Auto) als Sicherheit verwenden kann, falls ein Zahlungsausfall eintritt. Da das Risiko für die Bank geringer ist, erhalten Sie in der Regel günstigere Zinsen.

Wie möchten Sie Ihren Ratenkredit verwenden?

Häufige Fragen zum Ratenkredit

Ein Ratenkredit ist ein Kredit mit gleichbleibenden monatlichen Raten. Der Kreditbetrag wird in einer Summe ausgezahlt und über eine festgelegte Laufzeit in Raten, die Zins und Tilgung enthalten, zurückgezahlt.

Einen Ratenkredit können Sie flexibel einsetzen – zum Beispiel für Möbel, Auto, Reisen oder zur Umschuldung bestehender Kredite. Ein Verwendungsnachweis ist in der Regel nicht erforderlich.

Mit dem smava Ratenkreditrechner geben Sie den gewünschten Betrag, die Laufzeit und den Zinssatz ein – der Rechner zeigt Ihnen sofort die monatliche Rate und die Gesamtkosten an.

Sie müssen volljährig sein, Ihren Wohnsitz in Deutschland haben und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Ihre Bonität beeinflusst zudem die Kreditkonditionen.

Ratenkredite bieten durch feste Raten und Laufzeiten eine hohe Planungssicherheit. Sie eignen sich für viele Vorhaben wie Anschaffungen, Umschuldungen oder Reparaturen.

Ratenkredite eignen sich für Privatpersonen, die größere Ausgaben planen oder bestehende Kredite zusammenfassen möchten. Ziel ist es, klare Rückzahlungsstrukturen und kalkulierbare Kosten zu erreichen.

In Deutschland ist eine SCHUFA-Abfrage bei der Kreditvergabe üblich. Denn der Gesetzgeber verpflichtet alle Kreditgeber in Deutschland, im Rahmen der Kreditvergabe die Bonität potenzieller Kreditnehmer sorgfältig zu prüfen.

Stefanie Wilheim: Kreditberaterin und Autorin bei smavaGeschrieben von Stefanie WillheimStefanie Wilheim: Kreditberaterin und Autorin bei smavaGeschrieben vonStefanie WillheimKreditberaterin

Seit 2021 unterstützt die geprüfte Versicherungs- und Finanzanlagenfachfrau Stefanie Willheim smava-Kunden bei der Kreditaufnahme. Mit ihrem Blick fürs Detail ist sie eine geschätzte Ansprechpartnerin für die Ratenoptimierung der Kunden. Mit Einfühlungsvermögen und Fachwissen gleichermaßen weiß sie auf jede Kundenfrage die richtige Antwort. Als gefragte Autorin teilt sie ihr Wissen rund um das Thema Ratenkredit gerne mit den Besuchern der smava-Website.

Kontakt: content@smava.de

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Das smava Content-Team besteht aus erfahrenen und kompetenten Fachleuten, die gewissenhaft und mit Bedacht Artikel auf smava.de vor ihrer Veröffentlichung inspizieren und gegenprüfen.

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Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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