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Ballonfinanzierung mit Schlussrate

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Schufa-neutral & unverbindlich
Schufa-neutral

Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.

Sichere Datenübertragung
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Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.

Besonders günstige Konditionen
Günstig

Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.

300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit

smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung

smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnung

smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

Schnell zum günstigen Kredit
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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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So funktioniert die Ballonfinanzierung

Ablauf

Bei einem Autokredit mit Schlussrate bezahlen Autokäufer während der Vertragslaufzeit nur geringe monatliche Raten für den Wertverlust des Fahrzeugs. Endet die Laufzeit (meistens nach zwei bis vier Jahren) wird dann ein höherer Restbetrag, der sogenannte Ballon, fällig. Ist dieser Restwert beglichen, geht der Wagen in Ihr Eigentum über. Wie gängige Autokredite auch, werden Ballonfinanzierungen nicht nur von Händlerbanken, sondern auch von unabhängigen Kreditgebern angeboten. Ob Sie eine Anzahlung leisten oder nicht, können Sie in der Regel selbst entscheiden.

Besonderheiten

Durch die hohe Schlussrate am Ende der Laufzeit fallen die Zinskosten insgesamt meistens höher aus als bei einem normalen Autokredit. Da die monatlichen Raten bei einer Ballonfinanzierung jedoch in der Regel niedriger sind, eignet sie sich insbesondere für Personen mit geringerem oder schwankendem Einkommen, die auf ein Auto angewiesen sind. Da von Vertragsbeginn an genau festeht, welche Zahlung wann und in welcher Höhe anfällt, bietet die Ballonfinanzierung ausreichende Planungssicherheit.

smava-Kunden berichten

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smava-Bewertung vom 2021-06-10 10.06.2021
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Super Beratung durch ***! Sehr professionell, unkompliziert und komplett digital haben wir bereits den zweiten Kreditvertrag abgeschlossen. Sehr zu empfehlen.
smava-Bewertung vom 2021-06-09 09.06.2021
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Das sind Ihre Vorteile

Erfahrung und Kompetenz

Bereits seit 2007 vermitteln wir über unser Portal Kredite für Privatpersonen und Gewerbetreibende. Unsere Kreditspezialisten werden regelmäßig geschult und können Sie bei Bedarf kompetent beraten – telefonisch oder per E-Mail. Durch den regelmäßigen Austausch mit allen Banken und Partnern, können wir Ihnen immer einen aktuellen Marktüberblick geben und Sie über Sonderaktionen informieren.

SCHUFA-neutraler Kreditvergleich

Wenn Sie über den Kreditvergleich von smava Ballonfinanzierungen vergleichen, wird Ihr SCHUFA-Score davon nicht beeinflusst. Denn die bloße Konditionenanfrage für Ihre Ballonfinanzierung wird von Auskunfteien nicht gespeichert. Erst, wenn Sie den Vertrag für ein bestimmtes Angebot unterschreiben, kommt es zum Vertragsabschluss und die Kreditanfrage wird registriert.

Exklusivkonditionen

smava kooperiert mit über 20 verschiedenen Banken und Partnern. Gute Kontakte und regelmäßige Verhandlungen ermöglichen es, dass wir Ihnen besonders günstige Ballonfinanzierungen anbieten können. Diese finden Sie so nur bei uns und und bei keinem anderen Anbieter. Nutzen Sie diesen Vorteil und sparen Sie bares Geld.

Schutz des Kreditnehmers

Wir legen Wert darauf, dass Ihre Daten nur verschlüsselt an den Kreditgeber übermittelt werden. Das erfolgt über eine zertifizierte SSL-Datenverbindung. Darüber hinaus prüft der TÜV Saarland einmal im Jahr die Einhaltung der Datenschutzbestimmungen. Zudem unterliegt smava, genau wie alle anderen Banken und Vergleichsportale, dem Bankgeheimnis.

Berechnen Sie Ihren Ballonkredit

Mit Hilfe dieses Rechners ermitteln Sie, wie hoch die Konditionen für eine Ballonfinanzierung ausfallen könnten. Geben Sie dazu den Kaufpreis Ihres gewünschten Autos, sofern gewünscht die Höhe der Anzahlung sowie eine Laufzeit an. Daraufhin können Sie die Höhe des Barzahlerrabatts sowie des Zinssatzes für den Bankkredit und die Händlerfinanzierung angeben. Umgehend werden Monatsrate und Kreditkosten für beide Fälle berechnet. Außerdem wird Ihnen angezeigt, wie viel Geld Sie mit einer günstigen Ballonfinanzierung über unsere Banken und Partner sparen könnten.

 
Barzahlerrabatt
Zinssatz:
Monatsrate:
Kreditkosten:
Bankkredit
Händlerfinanzierung
Mit einem Bankkredit sparen Sie:

In 3 Schritten zum Kreditabschluss

Verschaffen Sie sich zunächst einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben. So können Sie herausfinden, wie viel Geld Ihnen monatlich für die Rückzahlung der Raten zur Verfügung steht. Anschließend starten Sie die Konditionenanfrage. Füllen Sie dazu einfach das Online-Formular aus. Darin machen Sie Angaben zu Ihrer Person sowie Ihrer finanziellen Situation. Auf Grundlage dieser Informationen ermitteln wir passende Angebote für Ihre Ballonfinanzierung, die genau auf Sie zugeschnitten sind.

Umgehend nach der Dateneingabe erhalten Sie Ihre persönliche Angebotsübersicht mit zahlreichen günstigen Ballonfinanzierungen. Schauen Sie sich die Details an und vergleichen Sie die Konditionen. Achten Sie insbesondere auf den effektiven Jahreszins, denn der zeigt die tatsächlichen Gesamtkosten für den Kredit. Es gilt also die Faustregel: je niedriger der Effektivzins, desto günstiger ist das Darlehen. Zudem sollten Sie auf Zusatzoptionen wie zum Beispiel Sondertilgungen achten.

Sie können Ihre gewünschte Ballonfinanzierung direkt am Computer, Tablet oder per Smartphone beantragen. Wenn Sie den Kreditvertrag unterschrieben und alle notwendigen Dokumente eingereicht haben, müssen Sie nur noch Ihre Identität bestätigen. Das erfolgt entweder per Video-Ident-Verfahren oder mittels Post-Identifikation vor Ort in einer Poststelle Ihrer Wahl. Anschließend werden sämtliche Unterlagen von der kreditgebenden Bank überprüft. Sind alle Angaben korrekt, wird im Falle einer Zusage die Auszahlung angewiesen.

Voraussetzungen

Wie bei jedem anderen Darlehen, müssen Kreditnehmer auch zur Beantragung eines Ballonkredits einige Voraussetzungen erfüllen. Innerhalb Deutschlands sind das bankübergreifend diese Kriterien:

  • Volljährigkeit
  • Konto in Deutschland
  • deutscher Hauptwohnsitz
  • regelmäßiges Einkommen
  • Zahlungsfähigkeit und positives Zahlungsverhalten

Unterlagen

Geprüft werden die geforderten Voraussetzungen anhand einiger Dokumente. Welche das konkredt sind, variiert je nach Kreditgeber. In Ihrem Kreditvertrag steht, welche Unterlagen für Ihre Ballonfinanzierung benötigt werden. Oft werden diese Nachweise verlangt:

  • Gehaltsabrechnungen/Einkommensnachweise
  • Steuerbescheide (z. B. bei Selbstständigen)
  • Zulassungsbescheinigung Teil 2 des Fahrzeugs (= Fahrzeugbrief)
  • Fahrzeugdaten (Marke, Modell, Erstzulassung, Kilometerstand
  • Sicherungsübereignungsvertrag

Verwendungszweck angeben und sparen

Bei Ihrem Ballonkredit sollten Sie bereits im Online-Formular „Auto/Motorrad“ als Verwendungszweck angeben. Wenn die Kreditgeber von vornherein wissen, dass Sie mit dem geliehenen Geld ein Auto finanzieren möchten, gewähren Sie häufig günstigere Konditionen. Denn das Fahrzeug bietet einen Gegenwert und somit mehr Sicherheit für die Bank. Sollte der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage sein, die monatlichen Raten zu bezahlen, könnte das Auto veräußert werden.

Ihre Alternativen zur Ballonfinanzierung

Die Ballonfinanzierung ist nicht die einzige Möglichkeit, mit der Sie sich den Traum vom eigenen Auto erfüllen können. Eine naheliegende Alternative ist ein gewöhnlicher Autokredit. Dabei sind die einzelnen Raten meistens etwas höher, am Ende bleibt jedoch auch keine hohe Schlussrate übrig. Eine Anzahlung müssen Sie in der Regel nicht leisten. Der Kreditbetrag entspricht somit dem Kaufpreis des Fahrzeugs. Haben Sie einen Teil des Kaufpreises vorliegen, kann sich eine Anzahlung jedoch lohnen, um die Gesamtkosten gering zu halten. Eine weitere Alternative ist die Drei-Wege-Finanzierung, diese wird bei smava allerdings nicht angeboten. Bei dieser Art der Autofinanzierung haben Kreditnehmer am Ende der Laufzeit drei verschiedene Möglichkeiten: Sie geben das Auto zurück und müssen keine weitere Zahlung leisten, Sie behalten das Auto und begleichen den Restbetrag mit einer Schlussrate oder Sie nehmen eine Anschlussfinanzierung auf, um die Restschuld zu tilgen.

Häufige Fragen zur Ballonfinanzierung

Eine Ballonfinanzierung ist grundsätzlich dann sinnvoll, wenn Sie monatlich nicht genügend Geld für die höheren Zahlungen eines gewöhnlichen Kredits aufbringen können. Die einzelnen Raten bei einem Ballonkredit sind meistens kleiner und können daher einfacher beglichen werden. Gleichzeitig sollten Sie allerdings die hohe Schlusszahlung einkalkulieren und planen, wie Sie diese begleichen, sobald sie fällig wird. Wenn Sie bereits wissen, dass Sie in absehbarer Zeit einen größeren Geldbetrag erhalten (z. B. durch die Auszahlung einer Versicherung oder die Ausschüttung aus Wertpapieren), ist eine Ballonfinanzierung geeignet.

Sie können eine Ballonfinanzierung grundsätzlich sowohl für ein neues Auto als auch für einen Gebrauchtwagen nutzen. Wollen Sie sich ein gebrauchtes Fahrzeug anschaffen, sollten Sie allerdings darauf achten, dass dieser nicht zu alt und noch in gutem Zustand ist. Ist der Wert zu gering, könnte die Bank den Wagen unter Umständen nicht mehr als Sicherheit anerkennen. Eine gute Orientierung bietet hier der Schwacke-Wert. Dieser ermöglicht eine Einschätzung über den Restwert eines Fahrzeugs.

Wenn Sie Ihre Ballonfinanzierung bei einem unabhängigen Kreditgeber aufnehmen, wird Ihnen die Kreditsumme direkt ausgezahlt. Mit diesem Geld können sie das gewünschte Fahrzeug sofort beim Händler bezahlen und dadurch von den üblichen Barzahlerrabatten profitieren – oft sind Preisnachlässe zwischen 10 und 20 Prozent möglich. Bei einer Händlerfinanzierung entfallen diese Rabatte.

Wenn Sie die Schlussrate nicht von Anfang an einkalkulieren und anschließend nicht genügend Geld haben, um Sie zu bezahlen, können weitere Kosten anfallen. Unter Umständen müssen sie die Schlussrate ebenfalls finanzieren, was mit weiteren Zinskosten einhergeht. Darüber hinaus kann es sein, dass Sie einen höheren Zinssatz zahlen müssen. Das hängt davon ab, wie sich die Zinsen am Markt in der Zwischenzeit entwickelt haben. Auch wenn sich Ihre Bonität verschlechtert hat, ist mit höheren Zinsen zu rechnen.

Weitere Kreditarten von smava


smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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