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Das Wunschauto steht bereit, aber für eine klassische Finanzierung fehlt das Startkapital? Mit einem Ballonkredit ist eine Autofinanzierung auch ohne Startkapital möglich.

Bei der Ballonfinanzierung zahlt der Autokäufer wie auch bei anderen Kreditformen wie dem klassischen Online Kredit eine monatliche Rate. Allerdings wird dabei nur eine geringe oder überhaupt keine Anzahlung geleistet, so dass der Autokäufer zunächst lediglich die monatlichen Kreditraten tragen muss.

Nach Ablauf der Vertragslaufzeit ist bei der Ballonfinanzierung ein Restbetrag offen, der in etwa dem Restwert des Fahrzeugs entspricht. Der Kreditnehmer hat hier nun zwei Möglichkeiten: Entweder wird der Restbetrag mit einer Anschlussfinanzierung (z.B. in Form von einem klassischen Autokredit) übernommen, oder das Fahrzeug wird verkauft. In dem Fall wird der Restbetrag des Ballonkredits mit dem Verkaufserlös bestritten.

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Zu den Vorteilen dieser Finanzierungsform zählt in erster Linie die geringe monatliche Belastung für den Kreditnehmer. Es wird also nur ein geringes Startkapital benötigt, in einigen Fällen sogar überhaupt keines. Zugleich sind die Zinssätze bei Ballonkrediten für Verbraucher häufig recht günstig.

Mit den Raten wird vorrangig der Wertverlust des Fahrzeugs ausgeglichen, so dass die Abschlussrate in etwa dem aktuellen Wert des Fahrzeugs entspricht. Ein Verkauf zu dem Zeitpunkt stellt somit keinen Verlust dar, wenn der Erlös in etwa dem kalkulierten Restwert entspricht.

Die Ballonfinanzierung lohnt sich aufgrund des Wegfalls der Startfinanzierung besonders für Verbraucher mit niedrigem oder nur unregelmäßigem Einkommen. Da der Wertverlust bei Neuwagen in den ersten Jahren besonders gravierend ist, empfiehlt sich diese Art der Autofinanzierung besonders bei der Anschaffung eines Gebrauchtwagens.

Zugleich ist die Ballonfinanzierung empfehlenswert, wenn die Finanzierung so geplant wird, dass die Schlussrate mit zu erwartenden Einnahmen bestritten wird, wie zum Beispiel der Auszahlung eines Sparvertrags.

So beantragen Sie eine Ballonfinanzierung
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Die Aufnahme von einem Ballonkredit unterscheidet sich nicht von der Aufnahme eines Darlehens einer anderen Kreditform. Geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag, die gewünschte Laufzeit und ggf. die Höhe einer Anzahlung an und lassen sich die Angebote der verschiedenen Anbieter anzeigen.

Die Angebote werden jeweils mit dem s.g. effektiven Jahreszins ausgewiesen, so dass selbst Offerten miteinander verglichen werden können, die sich aus unterschiedlichen Kostenfaktoren zusammensetzen (z.B. verschiedene Gebühren).

Auch bei einer Ballonfinanzierung möchte die kreditgebende Bank wissen, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer die monatlichen Raten regelmäßig und vollständig bezahlt.

Um dieses bestmöglich einschätzen zu können, werden verschiedene Informationen abgefragt, die sich allerdings von Bank zu Bank unterscheiden. Die häufigsten Informationen, die vom Antragsteller erbeten werden, sind:

  • Volljährig?
  • Erster Wohnsitz in Deutschland?
  • Konto in Deutschland?
  • Unbefristeter Arbeitsvertrag?
  • Kreditwürdigkeit?

Die Kreditwürdigkeit wird in der Regel mit einem Bonitätsscore ermittelt, den verschiedene Auskunfteien ermitteln und den kreditgebenden Banken zur Verfügung stellen.

Voraussetzungen für Autokredit

smava Hotline: 0800 070 06 20

Neben der Autorecherche gehört selbstverständlich eine sinnvolle und individuell angepasste Finanzierung zu den Grundpfeilern beim Autokauf. Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote mit dem smava-Autofinanzierungsrechner und wählen das Angebot aus, das am besten zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passt.

Tipp: Schauen Sie sich vor dem Autokauf die Auto Kaufberatung von smava an und erfahren Sie, mit welchen einfachen Kniffen Sie ein „Schnäppchen“ von einem „Fehlkauf“ unterscheiden.

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