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Gründe für die Ballonfinanzierung mit smava

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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.

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250.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit

smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 250.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

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Über 10 Jahre Erfahrung
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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

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smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über die für Sie besten Kreditangebote.

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Was ist eine Ballonfinanzierung?

Eine Ballonfinanzierung ist eine besondere Art der Autofinanzierung. Sie ist auch unter dem Begriff „Autokredit mit Schlussrate“ bekannt. Bei dieser Art der Finanzierung werden, genau wie bei einer gewöhnlichen Finanzierung auch, monatliche Raten gezahlt. Am Ende verbleibt allerdings eine größere Restsumme – die Schlussrate. Da diese letzte Rate verhältnismäßig groß ist, wird sie auch Ballon genannt – daher die Bezeichnung „Ballonfinanzierung“.

Was sind die Besonderheiten einer Ballonfinanzierung?

Durch die hohe Schlussrate am Ende der Laufzeit fallen die Zinskosten insgesamt oft höher aus als bei einem normalen Kredit. Da die monatlichen Raten bei einer Kfz-Ballonfinanzierung in der Regel niedriger sind als bei einem gewöhnlichen Ratenkredit, ist die Ballonfinanzierung jedoch eine gute Möglichkeit für Personen, die ein geringeres Einkommen haben, aber auf ein Auto angewiesen sind.

Das sagen die smava Kunden

Sehr gute und freundliche Kommunikation. Schnelle Abwicklung des Verfahrens. Vielen Dank
smava-Bewertung vom 2018-12-18 18.12.2018
5 star star star star star
Sehr gute und professionelle Beratung .
smava-Bewertung vom 2018-12-18 18.12.2018
5 star star star star star
Berater i.O. Weihnachtsgeld sollte gezahlt werden. Ansosten Abwerbund.?! Schöne Weihnachten und einen GUTEN. ***
smava-Bewertung vom 2018-12-17 17.12.2018
4 star star star star

Ballonfinanzierung mit smava

Erfahrung und Expertise

Bereits seit 2007 ist smava auf Kredite spezialisiert. Unsere Kreditspezialisten werden regelmäßig geschult und können Sie mit Ihrem umfangreichen Wissen eingehend beraten. Die Beratung ist unverbindlich und kostenlos und Sie können sie jederzeit in Anspruch nehmen.

Exklusive Konditionen

smava arbeiten mit über 20 verschiedenen Banken zusammen. Exklusive Vereinbarungen mit diesen Partnerbanken ermöglichen es, dass wir Ihnen günstige Ballonfinanzierungen zu exklusiven Konditionen anbieten können. Oftmals gibt es diese nicht mal bei den Banken selbst.

Schufaneutral

Wenn Sie den Kreditvergleich von smava nutzen, um eine passende Ballonfinanzierung ausfindig zu machen, wird Ihr Schufa Score davon nicht beeinflusst. Auch die Anfrage der Angebote für Ihre Ballonfinanzierung hat keinerlei Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Erst wenn Sie einen Vertrag für eine Ballonfinanzierung unterschreiben, gehen Sie eine Verbindlichkeit ein.

Sichere Dateübertragung

Wir legen, genau wie Sie, Wert darauf, dass Ihre Daten geschützt sind. Daher achten wir darauf, dass Ihre Daten ausschließlich über eine zertifizierte SSL-Datenverbindung übertragen werden. Darüber hinaus prüft der TÜV Saarland einmal im Jahr die Einhaltung der strengen Datenschutzbestimmungen. smava unterliegt außerdem dem Bankengeheimnis.

Rechner für Ballonfinanzierung – so funktioniert er:

Mit Hilfe dieses Rechners können Sie ermitteln, wie hoch die Konditionen für eine Ballonfinanzierung ausfallen könnten. Geben Sie dazu den Kaufpreis Ihres gewünschten Autos, die Höhe der möglichen Anzahlung sowie eine Laufzeit an. Daraufhin können Sie die Höhe des Barzahlerrabatts sowie des Zinssatzes für den Bankkredit sowie für eine Händlerfinanzierung angeben. Umgehend werden Monatsrate und Kreditkosten für beide Fälle berechnet. Außerdem wird Ihnen angezeigt, wie viel Geld Sie mit einer günstigen Ballonfinanzierung einer Bank sparen könnten.

 
Barzahlerrabatt
Zinssatz:
Monatsrate:
Kreditkosten:
Bankkredit
Händlerfinanzierung
Mit einem Bankkredit sparen Sie:

Ballonfinanzierung mit smava – Wie geht das?

Verschaffen Sie sich zunächst einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben, um herauszufinden, wie viel Geld Ihnen monatlich für die Rückzahlung der Raten zur Verfügung steht. Anschließend können Sie eine Konditionsanfrage stellen. Füllen Sie dazu das Antragsformular aus. Darin werden Sie gebeten, Angaben zu Ihrer Person sowie Ihrer finanziellen Situation zu machen. Diese Informationen werden benötigt, um individuelle Angebote für Ihre Ballonfinanzierung berechnen zu können.

Sobald Sie den Online-Antrag ausgefüllt haben, erhalten Sie Ihre persönlichen Angebote für eine Ballonfinanzierung. Schauen Sie sich die Details aller Kreditangebote an und vergleichen Sie die Konditionen miteinander. Am besten lassen sich die verschiedenen Angebote anhand des effektiven Jahreszinses vergleichen. Das günstigste Angebot erkennen Sie am niedrigsten Effektivzins. Haben Sie sich für eine Ballonfinanzierung entschieden, können Sie diesen im folgenden Schritt beantragen.

Sie können die Ballonfinanzierung, für die Sie sich entschieden haben, umgehend am Computer, Tablet oder sogar am Smartphone beantragen. Wenn Sie den Kreditvertrag unterschrieben und alle notwendigen Dokumente eingereicht haben, fehlt lediglich noch die Identifikation Ihrer Person. Diese kann mithilfe des Videoident- oder Postident-Verfahrens durchgeführt werden. Anschließend werden sämtliche Unterlagen von der kreditgebenden Bank überprüft. Sind alle Angaben korrekt und vollständig, erhalten Sie Ihr Geld und können mit der Finanzierung Ihres Autos beginnen.

Verwendungszweck angeben und günstige Zinsen sichern

Wenn Sie einen Ballonkredit abschließen wollen, empfiehlt es sich, bereits im Online-Antrag „Auto/Motorrad“ als Verwendungszweck anzugeben. Die Angabe des Verwendungszwecks hat in diesem Fall einen ganz besonderen Vorteil. Wenn die Banken von vornherein wissen, dass Sie mit dem geliehenen Geld ein Auto finanzieren möchten, gewähren Sie häufig günstigere Konditionen. Das liegt daran, dass das Auto einen Gegenwert und somit eine Sicherheit für die Bank darstellt. Sollte der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage sein, die monatlichen Raten zu bezahlen, so bliebe der Bank das Auto. Das Risiko eines Verlustes ist für die Bank hier also recht gering, was sich in günstigeren Konditionen widerspiegelt.

Das müssen Sie beim beantragen beachten:

Voraussetzungen bei der Ballonfinanzierung

Wie bei jedem anderen Kredit, müssen Kreditnehmer auch zur Beantragung eines Ballonkredits ein paar Voraussetzungen erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • Konto in Deutschland
  • Wohnsitz in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen
  • ausreichende Kreditwürdigkeit

Voraussetzungen für die Ballonfinanzierung

Ballonkredit Unterlagen

Darüber hinaus fordern die Banken verschiedene Unterlagen von den zukünftigen Kreditnehmern. Welche Unterlagen eine Bank haben will, können Sie dem jeweiligen Kreditangebot entnehmen. In der Regel geht es aber um die folgenden Dokumente:

  • Gehaltsabrechnungen/Einkommensnachweise
  • Steuerbescheide (z.B. bei Selbstständigen)
  • Zulassungsbescheinigung Teil 2 des Fahrzeugs (Fahrzeugbrief)
  • Informationen und Nachweise zum Fahrzeug (Marke, Modell, Erstzulassung, Kilometerstand)
  • BWA – Betriebswirtschaftliche Auswertung (bei Selbstständigen)
  • Sicherungsübereignungsvertrag

Häufige Fragen zur Ballonfinanzierung

Wenn Sie die Schlussrate nicht von Anfang an einkalkulieren und anschließend nicht genügend Geld haben, um Sie zu bezahlen, können weitere Kosten für Sie anfallen. Unter Umständen müssen sie die Schlussrate ebenfalls finanzieren, was mit weiteren Zinskosten einhergeht. Darüber hinaus kann es sein, dass Sie einen höheren Zinssatz zahlen müssen. Das hängt davon ab, wie sich die Zinsen am Markt in der Zwischenzeit verändert haben. Auch wenn sich Ihre Bonität verschlechtert hat oder die Banken Sie für weniger kreditwürdig halten, müssen Sie mit höheren Zinsen rechnen.

Viele Autohändler wissen es zu schätzen, wenn ein Kunde sein Auto bar bezahlt. So entstehen keine Wartezeiten und der Kauf kann unmittelbar abgeschlossen werden. Aus diesem Grund gewähren sie oft hohe Rabatte für Barzahler. In den wenigsten Fällen kann ein Auto von Erspartem bar bezahlt werden. Die Aufnahme einer Ballonfinanzierung hingegen ermöglicht es vielen, diesen Preisnachlass zu erhalten.

Sie können eine Kfz-Ballonfinanzierung grundsätzlich sowohl für ein neues Auto als auch für einen Gebrauchtwagen verwenden. Wollen Sie sich einen Gebrauchtwagen anschaffen, sollten Sie allerdings darauf achten, dass dieser nicht zu alt und noch stets in einem guten Zustand ist. Ist er zu alt und zu wenig wert, könnte die Bank den Wagen unter Umständen nicht mehr als Sicherheit anerkennen. Eine gute Orientierung bietet hier der Schwacke-Wert. Der Schwacke-Wert gibt eine Einschätzung über den Restwert eines Fahrzeugs wieder.

Welche Alternativen gibt es zur Ballonfinanzierung?

Die Ballonfinanzierung ist nicht die einzige Möglichkeit, mit der Sie sich den Traum vom eigenen Auto erfüllen können. Eine naheliegende Alternative ist ein gewöhnlicher Autokredit. Im Vergleich zur Ballonfinanzierung sind die monatlichen Raten hier meist etwas höher, am Ende bleibt jedoch auch keine hohe Schlussrate übrig. Darüber hinaus gibt es die sogenannte Drei-Wege-Finanzierung, diese wird bei smava allerdings nicht angeboten. Bei dieser Art der Autofinanzierung haben Kreditnehmer am Ende der Laufzeit drei verschiedene Möglichkeiten. Entweder sie geben das Auto zurück und müssen keine weitere Zahlung leisten, sie behalten das Auto und müssen den restlichen Betrag beispielsweise mit einer Anschlussfinanzierung begleichen oder aber es besteht die Möglichkeit, eine Schlussrate zu zahlen.

Wann ist eine Ballonfinanzierung sinnvoll?

Eine Ballonfinanzierung ist grundsätzlich dann sinnvoll, wenn Sie monatlich nicht genügend Geld für die monatlichen Raten eines gewöhnlichen Kredits aufbringen können. Die Raten einer Ballonfinanzierung sind meist kleiner und können daher einfacher beglichen werden. Gleichzeitig sollten Sie allerdings die hohe Schlussrate einkalkulieren und wissen, wie Sie diese bezahlen können, sobald sie fällig wird. Wenn Sie also schon wissen, dass Sie in Zukunft einen größeren Geldbetrag erhalten (beispielsweise durch die Auszahlung einer Versicherung), ist eine günstige Ballonfinanzierung eine gute Option für die Finanzierung Ihres neuen Autos oder Ihres Gebrauchtwagens.
Während für die einen ein Ballonkredit sinnvoller ist, ergibt es für andere mehr Sinn, einen normalen Autokredit aufzunehmen. Nutzen Sie daher die folgende Tabelle als Hilfsmittel, um entscheiden zu können, welche Art der Finanzierung für Sie am besten ist.

Ballonkredit Autokredit
Höhe der monatlichen Raten niedriger angemessen
Schlussrate ja nein
Barzahlerrabatt möglich möglich