Eine neue Anschaffung steht an?

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Der Austausch der defekten Waschmaschine, ein aktuelles TV-Gerät oder einfach nur ein neues Smartphone – Steht eine private Anschaffung ins Haus, lohnt sich die Aufnahme von einem Konsumentenkredit, um finanziell nicht in Schieflage zu geraten.

Beim Konsumentenkredit geht es grundsätzlich um jegliche Anschaffungen, die Privatpersonen mit einem Kredit (in der Regel mit einem Ratenkredit) finanzieren. Geht es wiederum um zum Beispiel eine Umschuldung, die Finanzierung von Dienstleistungen oder die Modernisierung von Haus oder Wohnung kommen andere Kreditformen in Frage.

Ermitteln Sie Ihre Möglichkeiten mit dem Kreditrechner von smava! Ein Vergleich der verschiedenen Bankangebote ist kostenlos und absolut unverbindlich.

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Konsumentenkredite haben den Vorteil, dass Konsumgüter auch dann angeschafft werden können, wenn die finanziellen Mittel nicht oder nur teilweise zur Verfügung stehen.

Wenn es um Anschaffungen im dreistelligen oder unteren vierstelligen Bereich geht, greifen viele Verbraucher nach wie vor auf den teuren Dispositionskredit zurück. Der Betrag wird also einfach vom Konto abgezogen, unabhängig von der Deckung. Der Verbraucher „rutscht“ mit seinem Konto automatisch in den Dispo, für den die Bank ausgesprochen hohe Zinsen verlangt. Der Verbraucher zahlt damit jeden Monat hohe Raten.

Dieses vermeidet man, indem man statt des Dispos eine Kreditform mit günstigeren Konditionen wählt – zum Beispiel einem Konsumentenkredit.

 

Grundsätzlich gilt: Bei der Kreditaufnahme fallen immer Kosten in Form von Zinsen an. Als Verbraucher hat man allerdings die Wahl: Die Banken bieten verschiedene Kredite zu unterschiedlichen Konditionen an. Wer gut vergleicht, findet also einen Kredit, der deutlich günstigere Konditionen hat, als zum Beispiel der teure Dispositionskredit.

Vergleichen Sie die verschiedenen Kreditangebote mit dem Finanzierungsrechner von smava! Machen Sie einen Konsumentenkredit Vergleich und ermitteln das Angebot, bei dem Sie die niedrigsten Raten zahlen müssen.

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Wie auch bei anderen Darlehen möchte die Bank beim Konsumentenkredit wissen, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer die Raten zurückzahlt. Dabei geht es nicht nur um Vollständigkeit, sondern auch um Pünktlichkeit.

Die Wahrscheinlichkeit wird mit dem so genannten Bonitätsscore ermittelt, einem Wert, der sich unter anderem aus der Liquidität des Verbrauchers zusammensetzt (also den allgemeinen finanziellen Mitteln, zum Beispiel den monatlichen Gehaltseinnahmen) und dem Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Der Bonitätsscore wird von verschiedenen Auskunfteien ermittelt, zum Beispiel von der Schufa (die ihren Bonitätsscore Schufa-Score nennt).

Schufa-Score

Wie auch bei anderen Darlehen möchte die Bank beim Konsumentenkredit wissen, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer die Raten zurückzahlt. Dabei geht es nicht nur um Vollständigkeit, sondern auch um Pünktlichkeit.

Die Wahrscheinlichkeit wird mit dem so genannten Bonitätsscore ermittelt, einem Wert, der sich unter anderem aus der Liquidität des Verbrauchers zusammensetzt (also den allgemeinen finanziellen Mitteln, zum Beispiel den monatlichen Gehaltseinnahmen) und dem Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Der Bonitätsscore wird von verschiedenen Auskunfteien ermittelt, zum Beispiel von der Schufa (die ihren Bonitätsscore Schufa-Score nennt).

Der Bonitätsscore entscheidet zum einen darüber, ob die Bank einen Kredit gewährt, ob der Kreditnehmer also den Kredit bekommt. Zum anderen entscheidet der Bonitätsscore darüber, wie gut oder wie schlecht die Konditionen für den Kreditnehmer sind – zumindest in einigen Fällen. Einige Konsumentenkredite sind also mit niedrigeren Monatsraten zu haben, wenn der Bonitätsscore einen guten Wert aufweist!

Dementsprechend lohnt es sich, die Raten für die Kredite regelmäßig zu zahlen, um bei künftigen Krediten bessere Konditionen zu bekommen.

4

Es hat alles sehr gut geklappt schnelle Abwicklung und sehr gute Beratung von ***.Vielen Dank

smava-Bewertung vom 22.10.2017

5

Smava ist super. Herr *** hat uns klasse beraten. Danke

smava-Bewertung vom 21.10.2017

5

Der für mich zuständiger Sachbearbeiter hat sich zeitnah und zuverlässig um die Angelegenheit gekümmert und offene Fragen beantwortet. Die Auszahlung des beantragten Kredites, zu sehr guten Konditionen, konnte deshalb schnell erfolgen. Für mich war die Beratung und Unterstützung in dieser Angelegenheit optimal. Vielen Dank

smava-Bewertung vom 21.10.2017

Neben dem Bonitätsscore sind für die Bank weitere Informationen wichtig, wenn es um die Genehmigung von einem Konsumentenkredit geht. Dieses unterscheidet sich von Bank zu Bank, sind aber häufig ähnliche bzw. gleiche Informationen:

  • Ist der Antragsteller des Kredits volljährig?
    Liegt der Hauptwohnsitz des Kreditnehmers in Deutschland?
    Hat der Antragsteller ein deutsches Konto?
    Ist der Antragsteller in einem festen Arbeitsverhältnis (unbefristeter Anstellungsvertrag)?

Wenn die Bonität ausreicht und diese vier Fragen alle mit „ja“ beantwortet werden können, wird der Antrag in aller Regel genehmigt.

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smava kooperiert mit zahlreichen Partnerbanken, die für ihre Kredite die mitunter günstigsten Konditionen auf dem deutschen Markt anbieten. Wer also einen Konsumentenkredit Vergleich über smava startet, hat beste Aussichten auf ein Darlehen zu absoluten Top-Konditionen.

Nach Eingabe der gewünschten Kreditsumme und der Laufzeit (bzw. der gewünschten monatlichen Rate) sowie der persönlichen Basisdaten erhalten Sie eine persönliche Telefonberatung von einem smava-Kreditfachmann, der mit Ihnen alle relevanten Daten durchgeht und so, zusammen mit Ihnen, den wirklich günstigsten Kredit ermittelt. Anschließend werden die entsprechenden Unterlagen bei der Bank eingereicht, die dann schließlich über die Bewilligung des Kredits entscheidet.

Übrigens: Einfluss auf den Basiswert bei z.B. der Schufa (oder auch einer anderen Auskunftei) hat der reine Konsumentenkredit Vergleich nicht. Der Basiswert des Bonitätsscores wird erst beeinflusst, wenn eine schriftliche Anfrage (unter postalischer Einreichung von Unterlagen) bei der Bank gestellt wird.

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