Wer einen Kredit sucht, möchte zuerst wissen, zu welchen Bedingungen er ihn bekommen kann, ohne gleich Fakten zu schaffen. Genau das ermöglicht die Konditionsanfrage: Kreditkonditionen unverbindlich zu prüfen und Angebote zu vergleichen, ohne die eigene Bonität zu belasten. Wie das funktioniert, worauf Sie achten sollten und wo die Unterschiede zur konkreteren Kreditanfrage liegen, lesen Sie hier.
Das Wichtigste zur Konditionsanfrage im Überblick
- Eine Konditionsanfrage dient ausschließlich der Angebotsprüfung. Banken ermitteln auf Basis Ihrer Angaben mögliche Zinssätze, Laufzeiten und Raten – ohne dass Sie bereits einen Kredit beantragen.
- Die Anfrage bleibt SCHUFA-neutral. Sie wird als „Anfrage Kreditkonditionen“ gespeichert, ist aber nur für Sie sichtbar und hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score.
- Sie können mehrere Konditionsanfragen stellen. Der Vergleich verschiedener Angebote ist sinnvoll, da sich Konditionen und Zinsen deutlich unterscheiden können.
- Erst eine konkrete Kreditanfrage ist verbindlich. Dann erfolgt eine bonitätsrelevante SCHUFA-Abfrage, die auch für andere Vertragspartner sichtbar sein kann.
Was genau ist eine Konditionsanfrage?
Eine Konditionsanfrage ist eine unverbindliche Abfrage, mit der Kreditgeber prüfen, zu welchen Konditionen sie Ihnen grundsätzlich einen Kredit anbieten würden. Grundlage dafür sind Ihre individuellen Angaben sowie eine SCHUFA-Abfrage, die ausschließlich der Einschätzung dient.
Genauer: Die Anfrage wird bei der Auskunftei als „Anfrage Kreditkonditionen“ gespeichert. Eine solche Anfrage beeinflusst Ihren Score nicht und ist für andere Banken nicht sichtbar – nur für Sie. Der Eintrag erfolgt ausschließlich aus Gründen der Nachvollziehbarkeit.
Damit ist eine Konditionsanfrage ein stets empfehlenswerter Schritt, wenn Sie…
- einen Kredit planen;
- Angebote vergleichen möchten;
- Ihre Finanzierungsmöglichkeiten realistisch einschätzen wollen.
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Hinweis
Im Gegensatz zu einer vollwertigen Kreditanfrage erfolgt bei einer Konditionenanfrage keine vollständige Kreditprüfung. Das bedeutet, dass die Konditionen stets unverbindlich sind und dass Sie für maximal realistische Ergebnisse auch entsprechende realistische Angaben machen müssen.
Wie funktioniert eine Konditionsanfrage?
Eine Konditionsanfrage hat in Sachen Vorgehensweise sehr viele Schnittmengen. Der Ablauf ist unkompliziert und fast immer gleich:
Dateneingabe durch Sie
Im ersten Schritt geben Sie die Basisdaten des Kredits ein, also Summe, Laufzeit und Verwendungszweck. Anschließend sind Angaben zu Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben, Ihrem Beschäftigungsstatus, der Wohnsituation und Ähnlichem erforderlich.
Angebotsberechnung
Die potenziellen Kreditgeber berechnen auf Basis Ihrer Angaben Kreditkonditionen und nutzen die SCHUFA-Abfrage zur Bonitätseinschätzung. Dabei erfolgt noch keine abschließende Kreditprüfung, etwa durch die Einreichung von Unterlagen oder eine finale Haushaltsrechnung.
Angebotsüberprüfung
Sie erhalten im Anschluss (und typischerweise sehr schnell) Angebote mit Zinssätzen, Laufzeiten und allen anderen nötigen Details. Alles, was Sie brauchen, um Kredite miteinander zu vergleichen – ohne jedoch irgendeine Verpflichtung einzugehen.
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Hinweis
Zwar besteht keine Garantie dafür, dass Sie in jedem Fall ein Angebot erhalten, umgekehrt entstehen Ihnen jedoch in keinem Fall Nachteile, wenn Sie Angebote ablehnen oder gar keinen Kredit abschließen. Die Konditionsanfrage ist daher ähnlich, als würden Sie beispielsweise bei verschiedenen Werkstätten erfragen, was dort ein Ölwechsel an Ihrem Auto kostet.
Anfragen von Banken nach einer SCHUFA-Auskunft im Rahmen der Kreditkonditionenermittlung in Deutschland (2011–2022)
Die folgende Statistik zeigt die Entwicklung der SCHUFA-Konditionenanfragen durch Banken über mehr als ein Jahrzehnt. Deutlich erkennbar ist ein kontinuierlicher Anstieg – ein Zeichen dafür, dass immer mehr Kreditinteressierte Konditionen vergleichen, bevor sie sich entscheiden. Die Daten bestätigen: Konditionenanfragen gehören heute zum Standard einer verantwortungsbewussten Kreditentscheidung.
Worin unterscheidet sich die Konditionsanfrage von einer Kreditanfrage?
Konditions- und Kreditanfrage sind eng miteinander verwandt – dennoch bestehen zwischen beiden elementare Unterschiede, die Sie in der Praxis stets beachten sollten:
| Konditionsanfrage | Kreditanfrage |
|---|---|
| Unverbindlich | Verbindlich |
| SCHUFA-neutral | Bonitätsrelevant |
| Nur für Sie und die SCHUFA sichtbar | Für andere SCHUFA-Vertragspartner sichtbar |
| Dient nur dem Vergleich von Angeboten und Konditionen | Ist Teil eines konkreten Kreditantrags bei einem Kreditinstitut |
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Gut zu wissen
In der Praxis können Sie bei smava, nachdem Sie sich im Rahmen der Konditionsanfrage für ein konkretes Angebot entschieden haben, gleich in das Antragsprozedere überwechseln. In dessen Rahmen wird aus der zuvor unverbindlichen Prüfung eine konkrete Kreditanfrage – und erst dann wirkt sich der Vorgang auf Ihre Bonität aus.
Unser Versprechen: Ihre Konditionenanfrage bleibt SCHUFA-neutral
Wenn Sie über smava eine Kreditkondition anfragen, wird ausschließlich eine SCHUFA-neutrale Konditionenanfrage gestellt.
Sie können verschiedene Kreditangebote vergleichen, ohne negative Einträge oder Score-Veränderungen zu riskieren.
Welche Angaben sind für eine Konditionsanfrage nötig?
Die Anfrage mag unverbindlich sein. Damit Sie jedoch möglichst realistische Konditionen erhalten, sind eine Reihe von Informationen alternativlos:
- Gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck
- Name, Anschrift und Kontaktdaten
- Angaben zu Einkommen, regelmäßigen Ausgaben und bestehenden Verpflichtungen
- Informationen zum Arbeitsverhältnis und zur Wohnsituation
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Wichtig
Die Aussagekraft der Kreditangebote steht und fällt mit der Vollständigkeit und der Korrektheit Ihrer Angaben. Daher sollten Sie beispielsweise keine unrealistisch gerundeten Zahlen eingeben und auch nichts beschönigen. Wenn Sie später eine konkrete Kreditanfrage stellen, wird sowieso alles präzise geprüft – waren Ihre vorherigen Angaben geschönt, resultiert das häufig in deutlich unterschiedlichen Kreditkonditionen im Vergleich zur Konditionsanfrage.
Was kann ich bei einer Konditionsanfrage falsch machen?
Da Sie während einer Konditionsanfrage durch selbsterklärende Menüs geleitet werden, liegt das größte Fehlerpotenzial bei Ihnen. Namentlich bei den Angaben, die Sie zu machen haben und beim Umgang mit den Angeboten.
Folgende Dinge gelten dabei als klassische Fehler:
- Unklare Bezeichnungen: Achten Sie darauf, ausdrücklich eine „Konditionsanfrage“ zu stellen – nicht versehentlich eine „Kreditanfrage“.
- Zu frühe Unterschriften: Solange Sie vergleichen möchten, sollten Sie keine verbindlichen Anträge stellen.
- Geschönte Angaben: Falsche oder geschätzte Daten können später zu Ablehnungen oder schlechteren Konditionen führen.
- Zu wenig Vergleich: Ein einzelnes Angebot sagt wenig aus – erst mehrere Konditionsanfragen geben einen realistischen Überblick.
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Bedenken Sie auch, dass Sie beliebig viele Konditionsanfragen stellen können
Das macht es beispielsweise möglich, mit unterschiedlichen Laufzeiten zu arbeiten und so zu sehen, wie sich die Zinsangebote verändern. Nutzen Sie das gern großzügig, denn nur so lässt sich ein wirklich maßgeschneiderter Kredit finden – egal über welche Summen und wofür.
Die wichtigsten Fragen zur Konditionsanfrage
Taucht eine Konditionsanfrage in meiner SCHUFA-Auskunft auf?
Ja. Eine Konditionsanfrage wird in Ihrer SCHUFA-Auskunft gespeichert, ist jedoch ausschließlich für Sie selbst sichtbar. Andere Banken oder Vertragspartner sehen diesen Eintrag nicht und berücksichtigen ihn nicht bei ihrer Entscheidung.
Kann eine Konditionsanfrage meinen SCHUFA-Score verschlechtern?
Nein. Eine Konditionsanfrage ist SCHUFA-neutral und hat keinen Einfluss auf Ihren Score. Sie dient ausschließlich dazu, passende Kreditkonditionen zu ermitteln, ohne Ihre Bonität zu beeinträchtigen.
Kann eine Konditionsanfrage abgelehnt werden?
Nein. Die Anfrage selbst wird nicht abgelehnt. Allerdings kann es vorkommen, dass Banken kein Angebot erstellen, wenn Ihre Angaben oder Ihre Bonität nicht zu den Kreditkriterien passen.
Wie erkenne ich, ob eine Anfrage wirklich SCHUFA-neutral ist?
Sie erkennen das an eindeutigen Bezeichnungen wie „Konditionsanfrage“ oder „SCHUFA-neutral“. Fehlen diese Hinweise, lohnt sich ein genauer Blick in die Details, da eine Kreditanfrage anders bewertet wird.
Wie realistisch sind die Konditionen aus einer Konditionsanfrage?
Die angezeigten Konditionen sind in der Regel sehr realistisch, da sie bereits auf Ihren Angaben und einer Bonitätsprüfung basieren. Abweichungen entstehen nur, wenn sich Ihre Daten ändern oder im weiteren Prüfprozess zusätzliche Informationen berücksichtigt werden.
Konditionen anfragen ohne SCHUFA-Belastung
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smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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