Die SCHUFA-Selbstauskunft – auch Datenkopie nach Art. 15 DSGVO – zeigt Ihnen alle gespeicherten Daten zu Ihrer Person. Sie können sie kostenlos online oder per Post anfordern und so prüfen, ob Ihre Angaben korrekt sind. Eine regelmäßige Kontrolle hilft, Fehler früh zu erkennen und Ihre Bonität zu schützen. Wie Sie die SCHUFA-Auskunft kostenlos erhalten und worauf Sie dabei achten sollten, erfahren Sie hier.
Das Wichtigste zur SCHUFA-Auskunft im Überblick
- Sie haben einmal pro Jahr Anspruch auf eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft (Datenkopie nach Art. 15 DSGVO). Weitere Auskünfte können kostenpflichtig sein.
- Die kostenlose SCHUFA-Auskunft enthält alle über Sie gespeicherten Daten, z. B. Verträge, Kredit Anfragen, Zahlungsverhalten, Basisscore und mögliche Negativeinträge.
- Die Datenkopie ist ausschließlich für Sie bestimmt und sollte nicht an Dritte weitergegeben werden, da sie sensible Informationen enthält.
- Für Vermieter, Banken oder andere Vertragspartner wird in der Regel eine kostenpflichtige SCHUFA-Bonitätsauskunft benötigt, die Sie online oder in Bankfilialen erhalten.
- Eine regelmäßige Überprüfung Ihrer SCHUFA-Daten sorgt für Transparenz und hilft dabei, fehlerhafte oder veraltete Einträge rechtzeitig korrigieren zu lassen.
SCHUFA-Auskunft: Was steht drin und was sagen die Daten aus?
Wenn Sie Ihre kostenlose SCHUFA-Auskunft – die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO – anfordern, erhalten Sie einen vollständigen Überblick über alle Informationen, die die SCHUFA über Sie gespeichert hat. Die Unterlagen kommen in der Regel innerhalb von wenigen Tagen per Post und bestehen aus mehreren Teilen:
Deckblatt: Ihre Identifikations- und Kontaktdaten
Das Deckblatt enthält Angaben wie Ihre Kundennummer, Ihre Anschrift und das Datum der Erstellung. Es dient lediglich der Zuordnung und hat keine Bedeutung für Ihre Bonität.
Inhalt der Datenkopie: Alle über Sie gespeicherten Informationen
In der Datenkopie finden Sie sämtliche personenbezogenen Daten, die die SCHUFA zu Ihrer Person gespeichert hat. Dazu gehören:
- Ihre Vertragsdaten (etwa laufende Kredite, Kreditkarten, Mobilfunkverträge usw.)
- Positiv- und Negativmerkmale
- Anfragen, die Unternehmen zu Ihrer Person gestellt haben (z.B. Kreditanfragen oder Konditionsanfragen)
- Ihr SCHUFA-Basisscore, der zeigt, wie hoch Ihr statistisches Ausfallrisiko eingeschätzt wird
- Frühere und aktuelle Adressen
- Informationen zur Löschung oder Speicherung bestimmter Einträge
Mit dieser SCHUFA-Auskunft können Sie überprüfen, ob alle Informationen über Sie korrekt sind. Denn fehlerhafte oder veraltete Einträge können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken; derartige Dinge sollten Sie sofort berichtigen lassen.
Der enthaltene Basisscore zeigt Ihnen schließlich als Prozentwert, wie die SCHUFA Ihr individuelles Ausfallrisiko einschätzt. Der Wert wird alle drei Monate neu berechnet und dient lediglich Ihrem eigenen Überblick.
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Wichtig
Die Datenkopie ist ausschließlich für Ihre eigenen Augen bestimmt. Da sie auch vertrauliche Details beinhalten, etwa Kreditkartendaten oder vollständige Vertragsübersichten, sollten Sie dieses Dokument niemals an Dritte weitergeben. Für Vermieter und ähnliche Personen, die selbst keine SCHUFA-Auskunft über Sie einholen können, sollten Sie eine weniger detailreiche, kostenpflichtige „SCHUFA-Bonitätsauskunft“ beantragen.
Wann ist eine SCHUFA-Bonitätsauskunft erforderlich?
Fassen wir nochmals kurz zusammen, welche Art von SCHUFA-Auskunft es gibt:
- SCHUFA-Selbstauskunft: Die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO enthält alle Informationen, die die SCHUFA über Sie gespeichert hat – in einer Detailtiefe, die kein Vertragspartner (selbst Banken nicht) zu sehen bekommt. Diese SCHUFA-Auskunft sollten Sie deshalb niemand anderem zeigen.
- SCHUFA-Bonitätsauskunft: Diese kostenpflichtige Auskunft ist speziell für die Weitergabe an Vermieter und andere Dritte gedacht. Sie enthält nur die bonitätsrelevanten Informationen, die solche Personen für eine Entscheidung benötigen – ohne sensible Vertrags- oder Kontodaten.
Obwohl die SCHUFA ihren Vertragspartnern noch spezialisierte Auskunftsformate bereitstellt, gibt es zahlreiche Situationen, in denen Sie Ihre Bonität selbst nachweisen müssen. Dann ist die kostenpflichtige Bonitätsauskunft das richtige Produkt.
Insbesondere in folgendenSituationen:
Bei der Wohnungssuche
Beim Abschluss von Handyverträgen
Für Kredite oder Händlergeschäfte
Bei Online-Käufen auf Rechnung
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Hinweis
Die SCHUFA-Bonitätsauskunft ist eine Momentaufnahme. Sie gibt immer nur den aktuellen Stand Ihrer Kreditwürdigkeit wieder. Je älter das Dokument, desto geringer ist seine Aussagekraft. Viele Vermieter akzeptieren daher nur Nachweise, die nicht älter als zwei Monate sind.
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Wie fordere ich eine SCHUFA-Auskunft an?
Sie können sowohl die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft (Datenkopie nach Art. 15 DSGVO) als auch die SCHUFA-Bonitätsauskunft bequem online oder per Post anfordern.
Der Ablauf ist in beiden Fällen ähnlich und in wenigen Minuten erledigt:
Passende SCHUFA-Auskunft wählen und beantragen
Entscheiden Sie zunächst, welche Form der SCHUFA-Auskunft Sie benötigen:
- Für den eigenen Überblick: Kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO
- Für Vermieter, Händler oder sonstige Vertragspartner: Kostenpflichtige SCHUFA-Bonitätsauskunft.
Anschließend können Sie auf der offiziellen SCHUFA-Website den entsprechenden Antrag entweder online ausfüllen oder das Antragsformular herunterladen, ausfüllen und per Post einreichen.
Ihre Identität nachweisen
Um eine SCHUFA-Auskunft zu erhalten, müssen Sie sich außerdem legitimieren. Online geschieht das über ein Identifizierungsverfahren (etwa Ausweis-Upload oder Videoident-Verfahren, je nach Prozess); auf dem Postweg ist eine Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses nötig.
Empfang und Überprüfung
Nach erfolgreicher Verifizierung stellt die Auskunftei Ihre SCHUFA-Auskunft bereit. Die Datenkopie wird aufgrund des sensiblen Inhalts stets per Post versendet; das kann bis zu 7 Tage dauern. Bei der Bonitätsauskunft können Sie wählen, ob Sie einen Postweg wünschen oder einen Download. Nach Erhalt überprüfen Sie dann alle Informationen auf Richtigkeit und wenden sich ggf. direkt an die SCHUFA mit Nachweisen für eine Änderung.
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Hinweis
Die gesetzliche Höchstfrist zur Bereitstellung einer SCHUFA-Auskunft nach DSGVO beträgt einen Monat, wird jedoch in der Praxis fast immer deutlich unterschritten.
Wie kann ich sonst noch eine SCHUFA-Auskunft schnell erhalten?
Sie benötigen eine SCHUFA-Auskunft so schnell, dass selbst ein Online-Antrag zu lange dauern würde? Etwa für eine spontane Wohnungsbesichtigung oder einen sehr kurzfristigen Termin bei einem Händler?
In solchen Fällen können Sie die SCHUFA-Bonitätsauskunft auch direkt über Kooperationsbanken der SCHUFA beziehen. Dazu gehören viele Volks- und Raiffeisenbanken, Sparkassen sowie die Postbank. Sie müssen lediglich in einer Filiale vorstellig werden. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie dort Kunde sind oder nicht.
Folgendermaßen funktioniert es:
- Sie legitimieren sich gegenüber einem Bankmitarbeiter durch Vorlage Ihres Personalausweises.
- Die Bank übermittelt Ihre Identität an die SCHUFA, wobei diese erneut bestätigt wird und die SCHUFA-Auskunft sofort freigegeben wird.
- Sie vergeben ein Passwort und erhalten daraufhin eine individuelle Bestellnummer vom Bankmitarbeiter.
- Mit Passwort und Bestellnummer können Sie die SCHUFA-Auskunft gleich am nächsten verfügbaren Bankterminal ausdrucken und mitnehmen.
Die wichtigsten Fragen zur SCHUFA-Auskunft
Wie schnell bekomme ich eine SCHUFA-Selbstauskunft?
Die SCHUFA-Selbstauskunft erhalten Sie in der Regel innerhalb von fünf bis sieben Werktagen per Post. Gesetzlich darf die Zustellung bis zu einem Monat dauern, wird aber meist deutlich schneller bearbeitet. Ein Online-Abruf der kostenlosen Datenkopie ist nicht möglich, da sie aus Datenschutzgründen ausschließlich per Post versendet wird.
Wo kann ich die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft beantragen?
Die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft beantragen Sie direkt über meineSCHUFA.de als „Datenkopie nach Art. 15 DSGVO“. Wichtig ist, dass Sie gezielt diese kostenlose Option auswählen, da zusätzlich kostenpflichtige Angebote angezeigt werden. Die Beantragung ist sowohl online als auch per Post möglich und in beiden Fällen kostenlos.
Welche Daten enthält die SCHUFA-Auskunft?
Die SCHUFA-Auskunft enthält alle gespeicherten Informationen zu Ihrer Person, darunter persönliche Daten, aktuelle und frühere Verträge sowie Informationen zu Zahlungsstörungen oder erledigten Forderungen. Außerdem sehen Sie, welche Unternehmen Anfragen zu Ihrer Bonität gestellt haben und wie Ihr aktueller SCHUFA-Score ausfällt. Die Auskunft dient ausschließlich Ihrer eigenen Information und ist nicht für die Weitergabe an Dritte gedacht.
Dürfen Vermieter eine SCHUFA-Auskunft verlangen?
Vermieter dürfen keine vollständige SCHUFA-Datenkopie nach DSGVO verlangen, da diese sensible Informationen enthält. Zulässig ist jedoch eine spezielle SCHUFA-Bonitätsauskunft, die nur die für Vermieter relevanten Daten zeigt. Diese stellen Sie entweder selbst bereit oder stimmen zu, dass sie direkt eingeholt wird. Eine Vorlage lohnt sich erst, wenn Sie in der engeren Auswahl für eine Wohnung sind.
Wie lange ist eine SCHUFA-Auskunft gültig?
Eine SCHUFA-Auskunft bildet immer den aktuellen Stand Ihrer Bonität ab und hat kein festes Ablaufdatum. Da sich Ihre Daten und Ihr Score laufend ändern können, gilt sie praktisch nur als Momentaufnahme. In vielen Fällen wird ein Zeitraum von bis zu drei Monaten als aktuell angesehen, da der SCHUFA-Score regelmäßig neu berechnet wird.
Beeinflusst die SCHUFA-Selbstauskunft meinen Score?
Nein, die SCHUFA-Selbstauskunft hat keinen Einfluss auf Ihren Score. Es handelt sich um eine reine Datenabfrage zu Ihrer eigenen Person. Nur echte Kreditanfragen können sich auf Ihre Bonität auswirken, während eine Selbstauskunft oder eine Konditionsanfrage neutral bleibt.
Wie oft kann ich die SCHUFA-Auskunft kostenlos anfordern?
Sie können die SCHUFA-Selbstauskunft beliebig oft anfordern. Gesetzlich haben Sie mindestens einmal pro Jahr Anspruch auf eine kostenlose Datenkopie. In der Praxis ist es sinnvoll, Ihre Daten regelmäßig zu prüfen, um Fehler frühzeitig zu erkennen und korrigieren zu lassen.
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