Kreditbetrag

Kostenlose SCHUFA-Auskunft online erhalten - so funktioniert es

Bei der SCHUFA-Selbstauskunft, die mittlerweile unter der Bezeichnung Datenkopie (nach Art. 15 DSGVO) läuft, handelt es sich um eine Zusammenstellung von Daten, die über einen Verbraucher bei der Auskunftei gespeichert sind. Verbraucher haben in angemessenen Abständen mehrmals pro Jahr die Möglichkeit, eine Kopie Ihrer Daten einzuholen. So können Sie überprüfen, was über Sie gespeichert ist. Wie Sie dabei vorgehen, erfahren Sie hier.

Das Wichtigste zur SCHUFA-Auskunft

Eine SCHUFA-Auskunft enthält Daten über Ihre Kreditaktivitäten, Kontostände und Ihr Zahlungsverhalten
Jeder hat das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA zu beantragen.
Während Kreditanfragen den SCHUFA-Score beeinflussen können, haben Konditionsanfragen keinen Einfluss darauf
Vertragspartner der SCHUFA, wie z.B. Banken, erhalten nur die für den Vertragsabschluss relevanten Informationen

SCHUFA-Auskunft einsehen: Was steht drin und was sagen die Daten aus?

Wenn Sie zum Beispiel für die Aufnahme eines Kredits eine kostenlose SCHUFA-Auskunft anfordern, erhalten Sie per Post ein Schriftstück, das aus insgesamt drei Teilen besteht. Das Deckblatt beinhaltet alle wichtigen Kontaktdaten wie die Kundennummer und die Adresse. Der eigentliche Inhalt ist in zwei Dokumente unterteilt.

Von 2012 bis 2022 ist die Zahl der SCHUFA-Auskunfts-Anfragen von Banken in Deutschland, um die Kreditbedingungen zu prüfen, fast viermal so hoch geworden. Im Jahr 2022 gab es insgesamt 53.117 solcher Anfragen.

Quelle: Statista (2024)

Teil 1 zur Weitergabe

Der erste Teil enthält Informationen, die für die allgemeine Einschätzung der Zahlungsfähigkeit des Verbrauchers verwendet werden. Vertrauliche Informationen wie Konto- oder Kreditkartendaten werden nicht abgebildet. Verlangt der Vermieter einen Bonitätsnachweis, dann reichen Sie dieses Dokument ein. Anhand des SCHUFA-Scores, der zwischen 0 und 100 Punkten liegt, kann der Vermieter Zahlungsverhalten und Kreditwürdigkeit abschätzen.

Teil 2 für die persönlichen Unterlagen

Der zweite Teil der SCHUFA-Auskunft ist für die persönlichen Unterlagen des Verbrauchers gedacht und sollte aus Gründen des Datenschutzes nicht weitegegeben werden. In diesem Schriftstück sind sämtliche Informationen enthalten, die bei der SCHUFA gespeichert sind. Entsprechend lassen sich hier z. B. auch Kreditkartendaten wiederfinden, die vertraulich behandelt werden sollten und nicht zur Einsicht für Dritte gedacht sind.

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Dann ist eine SCHUFA-Bonitätsauskunft erforderlich

Eine SCHUFA-Bonitätsauskunft wird in verschiedenen Situationen benötigt, in denen Ihre finanzielle Zuverlässigkeit und Kreditwürdigkeit von Bedeutung sind. Typische Anlässe für die Anforderung einer solchen Auskunft umfassen:

Für Kredite oder Händlergeschäfte

Die regelmäßige Einholung der SCHUFA-Selbstauskunft ist sinnvoll und anzuraten, um die persönliche SCHUFA-Datei zu prüfen. Dies ist wichtig, da die Bonität, die aus den gespeicherten Informationen resultiert, z. B. für die Kreditvergabe oder Geschäfte mit Händlern relevant sind. Bevor ein Geldinstitut einen Kredit gewährt wird die Bonität des Antragsstellers genau geprüft, um das Risiko eines Zahlungsausfalles zu minimieren. Gleiches gilt für Händler, die Waren verkaufen.

Beim Abschluss von Handyverträgen

Sie möchten einen neuen Handyvertrag abschließen? Die Beantragung bzw. Aufnahme eines Mobilfunkvertrags setzt die Prüfung der Kreditwürdigkeit voraus. Um sich gegen eventuelle Zahlungsausfälle abzusichern, prüft der Mobilfunkanbieter vor Vertragsabschluss die Bonität potenzieller Kunden.

Bei der Wohnungssuche

Soll z. B. eine Wohnung angemietet werden, so verlangen die meisten Vermieter eine SCHUFA-Auskunft des zukünftigen Mieters. Die Auswertung des bisherigen Zahlungsverhaltens vermittelt dem Vermieter einen zuverlässigen Eindruck über die Zuverlässigkeit des Mieters bezüglich zu entrichtender Zahlungen.

Bei Online-Käufen auf Rechnung

Beim Einkaufen im Internet kann für die Zahlungsoption „Kauf auf Rechnung“ eine Überprüfung der Bonität durch die SCHUFA erfolgen. Um unnötig viele SCHUFA-Einträge zu vermeiden, sollte man diese Zahlungsoption mitunter überdenken und stattdessen die Einkäufe stets direkt bezahlen.

Hinweis

Der Bonitätsnachweis ist immer eine Momentaufnahme der Kreditwürdigkeit einer Person. Je älter der Nachweis, desto geringer wird die Aussagekraft. Achten Sie daher darauf, möglichst aktuelle Auskünfte einzureichen. Viele Vermieter verlangen z. B. Nachweise, die nicht älter als zwei Monate sind.

So fordern Sie eine SCHUFA-Auskunft an

Im Folgenden erklären wir Ihnen, sie Sie bequem und einfach Ihre persönliche Auskunft bei der SCHUFA anfordern.

Für detaillierte Informationen und Anleitungen, insbesondere zu den spezifischen Anforderungen und Formularen, besuchen Sie bitte die offizielle SCHUFA-Webseite.

Auswahl der Schufa-Auskunft

Entscheiden Sie, welche Form der SCHUFA-Auskunft Sie benötigen. Für persönliche Zwecke ist meist die kostenlose jährliche Selbstauskunft ausreichend. Für bestimmte Anlässe, wie z.B. eine Wohnungsanmietung, kann eine Bonitätsauskunft erforderlich sein.

Antragsstellung

Besuchen Sie die offizielle SCHUFA-Webseite oder eine Partnerseite, um den Antrag online auszufüllen. Alternativ können Sie das Formular herunterladen und per Post einreichen, falls Sie keinen Online-Zugang haben oder diesen bevorzugen.

Identitätsnachweis

Zur Verifizierung Ihrer Identität müssen Sie eine Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses beifügen. Bei Online-Anfragen kann dies oft durch ein Online-Identifizierungsverfahren erfolgen.

Überprüfung und Empfang

Nachdem Ihre Anfrage und Identität verifiziert wurden, bearbeitet die SCHUFA Ihren Antrag. Die Auskunft erhalten Sie dann innerhalb der gesetzlich vorgeschriebenen Frist von einem Monat per Post oder elektronisch.

Sie können die SCHUFA-Auskunft auch beim Kreditgeber anfordern

Woher bekomme ich sonst noch eine SCHUFA-Auskunft? Verbraucher, die nicht auf die Online SCHUFA-Auskunft zurückgreifen möchten, können über einen der Kooperationspartner wie z. B. die Postbank oder Volksbank eine SCHUFA-Auskunft in einer Filiale anfordern und direkt mitnehmen. Der Preis unterscheidet sich im Vergleich zur Online-Auskunft nicht. Die 29,95 € werden per Lastschrifteinzug von Ihrem Konto abgebucht. Für die Einholung der Informationen müssen Sie keinen Termin vereinbaren. Sie müssen lediglich ein deutsches Konto besitzen und einen gültigen Ausweis zur Identifikation mitbringen. Sie können dann den nächsten kooperierenden Kreditgeber aufsuchen (auch wenn Sie persönlich dort kein Kunde sind) und ihre SCHUFA-Bonitätsauskunft sofort mitnehmen.

Der Ablauf sieht wie folgt aus:

Ein Kundenberater legitimiert den Antragssteller mit den Ausweisdokumenten und übermittelt die Daten an die SCHUFA
Der Kunde wählt ein Passwort und erhält eine Bestellnummer
an einem Terminal in der Bankfiliale können Sie dann die SCHUFA-Auskunft sofort ausdrucken lassen

Hinweis

Insbesondere dann, wenn Sie spontan einen Termin haben, bei dem Sie eine SCHUFA-Selbstauskunft vorzeigen müssen (z. B. eine Wohnungsbesichtigung) bietet sich die Abholung der Auskunft in der Bankfiliale an.

Der Kreditspezialist Quang-Dung Ta von smava

Geschrieben von Quang Dung Ta

Geschrieben vonQuang Dung TaSpezialist für Ratenkredite und Bankenprodukte

Quang-Dung Ta, ein erfahrener Bankkaufmann und Senior Key Account Manager bei smava, arbeitet seit 2016 in der Finanzbranche. Mit Spezialisierung auf Kreditwesen und Finanzprodukte verfügt er über tiefgehende Kenntnisse in Finanzthemen. Seine Zusatzausbildung bei smava im Bereich Ratenkredite qualifiziert ihn, praxisrelevante Finanzinhalte zu vermitteln. Sein Ziel ist es, komplexe Finanzthemen verständlich zu machen und Lesern bei Entscheidungen zu unterstützen.

Kontakt: content@smava.de

Geprüft durch smava Content Team

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Die wichtigsten Fragen zur SCHUFA-Auskunft

Wie schnell bekomme ich eine SCHUFA-Selbstauskunft?

Der herkömmliche Weg ist es, bei der SCHUFA die Auskunft gemäß § 34 BDSG zu beantragen. Diese Datenübersicht wird Ihnen von der Schufa nach Antragstellung relativ zeitnah postalisch zugesandt. Erfahrungsgemäß vergehen ein bis zwei Wochen bis Sie die Datenauskunft im Briefkasten haben.

Woher bekomme ich die kostenlose Selbstauskunft der SCHUFA?

Sie können Ihre kostenlose Selbstauskunft direkt online auf meineSchufa.de beantragen. Wichtig: Ignorieren Sie die zahlreichen Bezahloptionen und wählen Sie nur die Option mit dem Namen Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO).

Welche Daten beinhaltet die SCHUFA-Auskunft für Verbraucher?

Grundsätzlich gibt die SCHUFA-Selbstauskunft an, welche über Sie gespeicherten Daten vorliegen, wer Informationen über Sie eingeholt hat und zu welchem Zweck Ihre Daten im System hinterlegt wurden. Außerdem erfahren Sie Ihren Basisscore, der prozentual angegeben wird und Ihnen zeigt, wie Ihr Ausfallrisiko berechnet wurde. Der Score wird alle drei Monate neu berechnet. Die Selbstauskunft der SCHUFA dient vor allem dem eigenen Überblick.

Dürfen Vermieter eine SCHUFA-Selbstauskunft vom Mieter einfordern?

Bezüglich der SCHUFA-Auskunft sollten Sie als Mieter beachten, dass diese erst unmittelbar vor Abschluss des Mietvertrages angefragt werden darf.
Vermieter dürfen die SCHUFA-Auskunft nur selbst einfordern, sofern der Mieter diesem Vorgang zugestimmt hat.

Was ändert sich ab 2023 bei der SCHUFA?

Im März 2023 hat die SCHUFA verkündet, dass die Speicherdauer der Restschuldbefreiung mit sofortiger Wirkung von drei Jahren auf sechs Monate verkürzt werden. Nach Ablauf der verkürzten Frist werden alle Daten zur Restschuldbefreiung bei den Verbrauchern gelöscht.

SCHUFA-Anfragen richtig stellen

Vermeiden Sie negative SCHUFA-Einträge und vergleichen Sie Kreditangebote, die SCHUFA-neutral sind.

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