Eine Person zerreißt einen Vertrag oder ein Dokument in der Mitte über einem Schreibtisch. Auf dem Tisch befinden sich eine Klemmbrettmappe mit weiteren Unterlagen sowie Büromaterialien im Hintergrund. Die Szene deutet auf die Kündigung oder Auflösung eines Vertrages hin.Eine Person zerreißt einen Vertrag oder ein Dokument in der Mitte über einem Schreibtisch. Auf dem Tisch befinden sich eine Klemmbrettmappe mit weiteren Unterlagen sowie Büromaterialien im Hintergrund. Die Szene deutet auf die Kündigung oder Auflösung eines Vertrages hin.

Kreditvertrag kündigen

 
✓ Eine vorzeitige Kündigung eines Kreditvertrags ist oft mit Kosten verbunden, beispielsweise durch eine Vorfälligkeitsentschädigung.
✓ Die Kündigungsbedingungen hängen von der Art des Kredits ab: Ratenkredite lassen sich oft einfacher beenden als Baufinanzierungen.
✓ Kreditinstitute sind an gesetzliche Vorgaben gebunden – unter bestimmten Umständen ist eine Kündigung auch ohne zusätzliche Kosten möglich.
✓ Wer einen Kredit ablösen möchte, sollte potenzielle Alternativen prüfen, etwa eine Umschuldung zu besseren Konditionen.

Definition

Ein Kredit bietet finanzielle Flexibilität – er kann aber auch zur Belastung werden, wenn sich die persönliche oder wirtschaftliche Situation ändert. Wer einen Kreditvertrag kündigen möchte, sollte sich im Vorfeld gut informieren, um teure Fehler zu vermeiden. Denn nicht jede Kündigung ist ohne Weiteres möglich, und je nach Kreditart gibt es unterschiedliche Vorgehensweisen und Fristen.

Gibt es Kündigungsfristen bei Krediten?

Ob und welche Kündigungsfristen für einen Kreditvertrag gelten, hängt von der Kreditart ab. Während einige Kredite jederzeit gekündigt werden können, sind bei anderen feste Fristen oder besondere Bedingungen zu beachten.

Diese Kredite, darunter auch der Dispokredit, können jederzeit ohne Kündigungsfrist gekündigt werden. Eine vorzeitige Rückzahlung ist in der Regel kostenfrei möglich.

Wer einen Immobilienkredit ohne feste Zinsbindung abgeschlossen hat, kann diesen mit einer Frist von 3 Monaten kündigen. Zusätzliche Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen fallen hierbei nicht an.

Bei Krediten mit Zinsfestschreibung gelten strengere Kündigungsregeln:

  • Zum Ende der Zinsbindung ist eine Kündigung mit einer Frist von 1 Monat möglich.
  • 10 Jahre nach vollständigem Erhalt der Kreditsumme kann eine Kündigung mit einer Frist von 6 Monaten erfolgen.
  • Eine vorzeitige Kündigung ist ebenfalls möglich, wenn die Immobilie verkauft wird oder die Bank eine Kreditausweitung ablehnt und dadurch die wirtschaftliche Nutzung der Immobilie einschränkt. In diesen Fällen kann die Bank jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

Wie wird ein Kredit gekündigt?

Die Kündigung eines Kreditvertrags erfordert einige vorbereitende Schritte, damit es nicht zu rechtlichen und finanziellen Nachteilen kommt. Je nach Kreditart gelten unterschiedliche Bedingungen. Ein geplanter Ablauf hilft dabei, teure Fehler zu vermeiden.

Vor dem Einreichen der Kündigung sollten die Vertragsbedingungen genau geprüft werden. Wichtige Punkte sind die Kündigungsfrist, eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung sowie eventuelle Sonderkündigungsrechte.

Die Kündigung muss in schriftlicher Form erfolgen – idealerweise per Einschreiben mit Rückschein. Das Schreiben sollte folgende Angaben enthalten:

  • eindeutige Erklärung zur Kündigung
  • Kreditvertragsnummer zur Identifikation
  • Datum der gewünschten Kündigung
  • Bankverbindung, falls eine Auszahlung notwendig ist
  • Unterschrift des Kreditnehmers

Falls noch eine offene Summe besteht, muss diese innerhalb der gesetzten Frist überwiesen werden. Hier kann auch eine Umschuldung auf einen neuen Kredit mit besseren Konditionen sinnvoll sein.

Die Bank muss die Kündigung schriftlich bestätigen. Falls innerhalb einer angemessenen Frist keine Rückmeldung erfolgt, sollte nachgehakt werden.

Kann die Restschuldversicherung nach Kreditkündigung zurückgefordert werden?

Eine anteilige Rückerstattung der Restschuldversicherung ist möglich, wenn der Kreditvertrag eine solche Versicherung enthält. Wichtig ist, dass neben der Bank auch die Versicherungsgesellschaft über die Kündigung informiert wird.

Viele Versicherer zahlen die bereits geleisteten Prämien nicht automatisch zurück. Manche berufen sich auf Kündigungsfristen, die jedoch in diesem Fall nicht bindend sind. Da die Versicherung speziell zur Absicherung der Restschuld abgeschlossen wurde, entfällt ihr Geschäftszweck mit der Kreditkündigung. Eine Rückerstattung sollte daher beantragt und – falls nötig – gegenüber der Versicherungsgesellschaft durchgesetzt werden.

Kredit kündigen oder umschulden?

Wer einen Kreditvertrag kündigen möchte, sollte alle Optionen sorgfältig prüfen. Manchmal kann eine Umschuldung zu besseren Konditionen eine sinnvolle Alternative sein, um Zinsen zu sparen und die monatliche Belastung zu senken. Vergleichen Sie bei uns kostenlos passende Angebote für eine Umschuldung und finden Sie eine Lösung, die zu Ihren Wünschen entspricht.

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