Grundstück finanzieren

Ein variables Darlehen ist oft die flexibelste Form der Baugrundstück-Finanzierung. Die Zinsen werden dabei alle drei bis sechs Monate an die aktuelle Marktlage angepasst. Dadurch bleiben Sie unabhängig, falls sich Ihr Bauprojekt verzögert oder sich die Finanzierungssituation ändert. Die wichtigsten Vorteile dieser Variante:

• Hohe Flexibilität: Sie können das Darlehen mit einer Frist von vier Wochen kündigen.
• Keine Vorfälligkeitsentschädigung: Bei Ablösung entstehen keine zusätzlichen Kosten.
• Später günstig kombinierbar: Sobald Sie mit dem Bau beginnen möchten, lässt sich das variable Darlehen nahtlos durch ein klassisches Annuitätendarlehen mit langer Zinsbindung ablösen. Der neue Kreditgeber wird dann als Hauptgläubiger im Grundbuch eingetragen und gewährt Ihnen in der Regel bessere Konditionen.

Diese Variante eignet sich besonders, wenn der Bau erst in einigen Monaten oder Jahren konkret wird und Sie maximale Freiheit behalten möchten.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, zwei getrennte Darlehen aufzunehmen – eines für das Grundstück und ein späteres für den Hausbau. Diese zweigleisige Struktur bietet klare zeitliche Trennung, bringt jedoch unterschiedliche Konditionen mit sich. So funktioniert das Splitting:

• Erstes Darlehen: Finanzierung des Grundstücks mit kurzer Laufzeit (typisch fünf bis zehn Jahre).
• Zweites Darlehen: Sobald Sie bauen, nehmen Sie ein langfristiges Annuitätendarlehen auf.

Da der zweite Kredit erst an zweiter Stelle im Grundbuch eingetragen wird, verlangen Banken meist höhere Zinsen oder mehr Eigenkapital. Diese Konstellation lohnt sich insbesondere dann, wenn Sie das kurzfristige Grundstücksdarlehen in der vorgesehenen Zeit zuverlässig tilgen können – etwa durch Sonderzahlungen, Ersparnisse oder andere geplante finanzielle Zuflüsse.

Ein Grundstück zu finanzieren bedeutet, ein Darlehen aufzunehmen, um den Kauf eines unbebauten oder bebauten Grundstücks zu ermöglichen. Häufig handelt es sich um eine Vorstufe zur späteren Baufinanzierung. Die Bank verlangt in der Regel einen höheren Eigenkapitalanteil und achtet besonders auf die Lage, Erschließung und geplante Nutzung des Grundstücks, da kein sofort nutzbarer Bauwert besteht. Die Finanzierung erfolgt meist über ein klassisches Annuitätendarlehen.

Ja, Sie haben die Möglichkeit, mit einem Darlehen auch nur das Grundstück zu finanzieren. Dafür eignen sich je nach Ausgangslage das Annuitätendarlehen oder das sogenannte variable Darlehen. Das variable Darlehen bietet sich an, wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt einen Neubau auf dem finanzierten Grundstück planen.

Ja, dafür eignet sich entweder das variable Darlehen oder die Darlehenssplittung. Beim variablen Darlehen haben Sie für die Finanzierung des Grundstücks eine kurze Zinsbindungsfrist und können dieses jederzeit mit einer Frist von 4 Wochen kündigen. Anschließend nehmen Sie ein Annuitätendarlehen für die gesamte Finanzierung beider Objekte auf. Bei der Darlehenssplittung beantragen Sie zwei separate Darlehen für Ihr Grundstück und Ihr Haus bei verschiedenen Anbietern. Die Darlehenssplittung eignet sich, wenn Sie das kurzfristige Darlehen für das Grundstück in der vorab festgelegten Tilgungszeit ablösen können.

Möchten Sie ein Grundstück finanzieren ohne Eigenkapital einzubringen, ist das unter strengen Voraussetzungen bei vereinzelten Anbietern möglich. Dafür müssen Sie eine sehr gute Bonität vorweisen sowie zusätzliche Sicherheiten einbringen, wie zum Beispiel schuldfreie Immobilien. Beachten Sie, dass Sie bei der sogenannten Vollfinanzierung mit höheren Zinskosten rechnen müssen. In Niedrigzinsphasen kann sich eine Vollfinanzierung dennoch lohnen.

Möchten Sie ein Grundstück kaufen und finanzieren, dann fallen neben dem eigentlichen Kaufpreis auch weitere Kaufnebenkosten an. Die Grunderwerbssteuer sollte bei der Kostenkalkulation besonders berücksichtigt werden. Zudem kommen Kosten für den Notar, die Grundbucheintragung und gegebenenfalls eine Maklergebühr hinzu. Auch Vermessungs-, Erschließungs- und Gutachtenkosten können unter Umständen ebenfalls hinzukommen.