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Grundstück finanzieren zu günstigen Zinsen

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Das Wichtigste zum Thema „Grundstück finanzieren“

  • Möchten Sie ein Grundstück finanzieren und anschließend ein Haus bauen bietet sich das variable Darlehen an
  • Bei zwei separate Darlehen müssen Sie mit erhöhten Zinskosten rechnen
  • Der Darlehensgeber mit der längeren Zinsbindung steht im Grundbuch an erster Stelle
  • Beachten Sie auch die Nebenkosten, die beim Grundstückskauf anfallen können
  • Durch einen Vergleich von Baufinanzierungen können Sie Zinskosten sparen

Das sagen unsere Kunden

Wir waren mit der Beratung von Smava und den anschließenden Bemühungen äußerst zufrieden. Sollten wir nochmal einen Kredit brauchen, gerne nochmal
smava-Bewertung vom 2022-11-27 27.11.2022
5 star star star star star
Kreditanfrage wurde positiv beschieden. Die Konditionen sind gut. Würde ich weiter empfehlen!
smava-Bewertung vom 2022-11-27 27.11.2022
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Stets bemüht
smava-Bewertung vom 2022-11-26 26.11.2022
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Ihre Vorteile, wenn Sie ein Grundstück über smava finanzieren

Darlehen online abschließen

Möchten Sie ein Grundstück finanzieren, können Sie das entsprechende Darlehen direkt online beantragen und abschließen. Dafür stehen Ihnen je nach Darlehensgeber verschiedene digitale Möglichkeiten zur Verfügung. So können Sie die erforderlichen Dokumente bequem per Dokumenten-Upload übermitteln, Ihren Darlehensvertrag per QES (=qualifizierter elektronischer Signatur) unterzeichnen sowie die erforderliche Legitimation mittels Video-Ident-Verfahren vornehmen. Das beschleunigt den Antragsprozess und Sie erhalten innerhalb kurzer Zeit Rückmeldung zu Ihrem Antrag.

 

Unverbindlicher Kreditvergleich

Sie können über unser Portal verschiedene Angebote für die Grundstücksfinanzierung kostenlos und unverbindlich miteinander vergleichen. Anhand der Daten, die Sie in unserem Online-Antrag ausfüllen, können unsere Spezialisten für Bau-/Immobilienfinanzierungen die bestmöglichen Angebote für Sie heraussuchen. Dabei ist die Konditionsanfrage für Sie SCHUFA-neutral und unverbindlich. So gelangen Sie schnell zu Ihrem Wunschdarlehen, um ein Grundstück zu finanzieren.

 

Sonderkonditionen

Beantragen Sie die Finanzierung Ihres Grundstücks über smava, profitieren Sie von Sonderkonditionen. Dank der Kooperationen mit unseren Finanzierungspartnern erhalten Sie Ihr Darlehen zu günstigen Konditionen und Sie sparen bei Vertragsabschluss über unser Portal Geld.

Individuelle & kostenlose Beratung

Sie erhalten eine persönliche Beratung durch einen unserer Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierungen. Ihr persönlicher Spezialist beantwortet Ihre offenen Fragen und unterstützt Sie bei der Auswahl des passenden Darlehens, um ein Grundstück zu finanzieren.

In 3 Schritten zur Baugrundstück-Finanzierung

Zur Finanzierung Ihres Grundstücks ermitteln wir für Sie passende Darlehen, die zu Ihren Vorstellungen und Voraussetzungen passen. Ihre Anfrage ist dabei SCHUFA-neutral. So gelangen Sie zu Ihren individuellen Finanzierungsangeboten:

Im ersten Schritt geben Sie ein paar persönliche Daten an, unter anderem Ihre Wohnanschrift, Ihre Einkommensverhältnisse sowie die Info zu Ihrem aktuellen Arbeitgeber. Bei einer Baufinanzierung kann es sich lohnen, einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Dadurch erhalten Sie bessere Konditionen für Ihr Darlehen und die Annahmewahrscheinlichkeit erhöht sich.

Als nächstes können Sie den Kaufpreis sowie die Adresse des Grundstücks angeben, falls Sie Ihr Wunschobjekt bereits gefunden haben. Außerdem benötigen wir die gewünschte Darlehenssumme, Ihr verfügbares Eigenkapital sowie den passenden Verwendungszweck. Haben Sie noch kein konkretes Grundstück in Aussicht, tragen Sie einfach eine Kreditsumme ein, die Ihren Vorstellungen entspricht.

Haben Sie alle Angaben gemacht und den Antrag abgeschickt, wird sich im Anschluss Ihr persönlicher Spezialist für Bau- und Immobilienfinanzierungen bei Ihnen melden. In einem Telefon- oder Videogespräch haben Sie die Möglichkeit, weitere Angaben zu Ihrem Vorhaben zu tätigen. Ihr Spezialist wird Ihnen alle möglichen Finanzierungen inklusive des Zinssatzes mitteilen und gegebenenfalls Optimierungen vornehmen. Wir klären mit Ihnen alle offenen Fragen und unterstützen Sie bei der Auswahl der passenden Finanzierung für ein Grundstück.

Möglichkeiten, um ein Grundstück zu finanzieren

Bei einer Bau- oder Immobilienfinanzierung haben Sie die Optionen, entweder zunächst nur das Grundstück zu erwerben oder dieses gemeinsam mit einem Haus oder Neubau zu finanzieren. Je nach Ihrem Vorhaben kann es sein, dass es sich anbietet, erstmal nur eine Baugrundstücks-Finanzierung abzuschließen. Mit diesen zwei Vorgehensweisen können Sie Ihr Grundstück finanzieren und anschließend Ihr Bauvorhaben umsetzen:

Variables Darlehen

Im Gegensatz zu einer klassischen Baufinanzierung mit langer Zinsbindung bleiben Sie mit einem variablen Darlehen flexibel. Hier werden die Zinsen alle drei bis sechs Monate neu berechnet und an den aktuellen Zinsmarkt angepasst. Sinken die Zinsen, profitieren Sie von geringeren Zinskosten, steigen die Zinsen erhöht sich dementsprechend die monatliche Rate. Das variable Darlehen hat demnach den großen Vorteil der kurzen Zinsbindungsfrist. Sie können dieses jederzeit mit einer Frist von 4 Wochen kündigen und das Darlehen tilgen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. So können Sie Ihr Grundstück flexibel finanzieren und anschließend für einen Neubau die Finanzierung per Annuitätendarlehen mit langer Zinsbindung wechseln. Das neue Darlehen löst das variable Darlehen ab und der neue Darlehensgeber wird dann im Grundbuch an erster Stelle eingetragen.

Darlehenssplitting

Bei der sogenannten Darlehenssplittung beantragen Sie zwei separate Darlehen für Ihr Grundstück und Ihr Haus bei verschiedenen Anbietern. Mit dem ersten Darlehen für das Grundstück ist die Finanzierung in der Regel von kurzer Dauer (fünf bis zehn Jahre) mit einem höheren Zinssatz verbunden. Den restlichen Finanzierungsbedarf für Ihr Bauvorhaben finanzieren Sie über ein Darlehen mit einer langen Zinsbindung. Beachten Sie dabei, wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt für den Neubau ein zweites Darlehen aufnehmen, dass dieses zu erhöhten Zinskosten vergeben wird. Das hat den Grund, dass der zweite Darlehensgeber erst an zweiter Stelle im Grundbuch vermerkt wird und dadurch die Sicherheit für den Anbieter sinkt. Diese Splittung der Darlehen eignet sich vor allem dann, wenn Sie das kurzfristige Darlehen in der vorab festgelegten Tilgungszeit ablösen können.

Finanzieren Sie Ihr Grundstück zu Top-Konditionen!

Wir ermitteln für Sie passende Darlehen, die Sie unverbindlich miteinander vergleichen können. Stellen Sie Ihren Antrag bequem online.

Grundstück und Hausbau gemeinsam finanzieren

Haben Sie bereits ein geeignetes Grundstück gefunden und planen zeitnah einen Neubau, dann können Sie beide den Grundstückskauf sowie den Hausbau mit einer Finanzierung abdecken. Dafür eignen sich unter anderem das Annuitätendarlehen oder ein Bauspardarlehen. Die gemeinsame Finanzierung bringt den entscheidenden Vorteil mit sich, dass Sie nur ein Darlehen tilgen müssen. Zudem können Sie so Unstimmigkeit bezüglich der Rangfolge im Grundbuch vermieden, da nur ein Darlehensgeber im Grundbuch vermerkt wird. Das wirkt sich auch auf die Konditionen für Ihre Baufinanzierung aus. Da der Darlehensgeber bei einer gemeinsamen Finanzierung vom Grundstück und einem Neubau in jedem Fall den erstrangigen Platz im Grundbuch belegt, können Sie durch diese Sicherheit von günstigen Zinssätzen profitieren. Planen Sie Ihr Vorhaben mit einer Finanzierung abzudecken, zahlen Sie zudem nur einmal Notarkosten. Das sind Ihre Vorteile im Überblick:

  • Sie benötigen nur ein Darlehen und tilgen dementsprechend auch nur eine Finanzierung
  • Sie erhalten vom Darlehensgeber durch den erstrangigen Platz im Grundbuch günstige Konditionen
  • Sie zahlen nur einmal Gebühren für den Grundbucheintrag und den Notar
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Tipp
Planen Sie einen Neubau und besitzen bereits ein schuldenfreies Grundstück, zum Beispiel durch eine Erbschaft, dann können Sie dieses als Eigenkapital für die Finanzierung eines Neubaus angeben. Voraussetzung ist aber, dass Sie der alleinige Besitzer des Grundstücks sind.

Voraussetzungen um ein Grundstück zu finanzieren

Damit der Darlehensgeber die Finanzierung für ein Grundstück bewilligen kann, müssen Sie einige in Deutschland gesetzlich vorgeschriebene Voraussetzungen erfüllen. Antragssteller müssen:

  • volljährig und damit geschäftsfähig sein,
  • eine deutsche Bankverbindung nachweisen,
  • einen festen Hauptwohnsitz in Deutschland haben sowie
  • über eine ausreichende Bonität verfügen.

So sparen Sie Nebenkosten beim Grundstückskauf

Möchten Sie ein Grundstück finanzieren und ein Haus bauen, dann spielen auch die Nebenkosten eine wesentliche Rolle. Dazu zählen Maklergebühren, Notargebühren, Grunderwerbssteuer sowie die Gebühr für den Grundbucheintrag. Splitten Sie die gesamte Finanzierung in zwei Darlehen, dann müssen Sie mit höheren Kaufnebenkosten rechnen. Denn sowohl für das Grundstück, als auch für den Neubau werden diese Kosten separat fällig. Sie können demnach Kaufnebenkosten sparen, wenn Sie beide Objekte gemeinsam mit einem Darlehen finanzieren. Die Nebenkosten werden somit prozentual auf den gesamten Kaufpreis fällig.

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Hinweis
Erwerben Sie zunächst nur das Grundstück und später eine Neubau, dann können Sie hinsichtlich der Grunderwerbssteuer sparen. Diese wird nämlich nur einmalig beim Kauf des Grundstücks fällig. Voraussetzung dafür ist, dass Sie zwei Verträge für den Grundstückskauf und den für den Hausbau vorweisen können. Zudem muss ein Zeitraum von zwölf Monaten zwischen beiden Käufen eingehalten werden.

Häufige Fragen zur Finanzierung eines Grundstücks

Ja, Sie haben die Möglichkeit, mit einem Darlehen auch nur das Grundstück zu finanzieren. Dafür eignen sich je nach Ausgangslage das Annuitätendarlehen oder das sogenannte variable Darlehen. Das variable Darlehen bietet sich an, wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt einen Neubau auf dem finanzierten Grundstück planen.

Ja, dafür eignet sich entweder das variable Darlehen oder die Darlehenssplittung. Beim variablen Darlehen haben Sie für die Finanzierung des Grundstücks eine kurze Zinsbindungsfrist und können dieses jederzeit mit einer Frist von 4 Wochen kündigen. Anschließend nehmen Sie ein Annuitätendarlehen für die gesamte Finanzierung beider Objekte auf. Bei der Darlehenssplittung beantragen Sie zwei separate Darlehen für Ihr Grundstück und Ihr Haus bei verschiedenen Anbietern. Die Darlehenssplittung eignet sich, wenn Sie das kurzfristige Darlehen für das Grundstück in der vorab festgelegten Tilgungszeit ablösen können.

Möchten Sie ein Grundstück finanzieren ohne Eigenkapital einzubringen, ist das unter strengen Voraussetzungen bei vereinzelten Anbietern möglich. Dafür müssen Sie eine sehr gute Bonität vorweisen sowie zusätzliche Sicherheiten einbringen, wie zum Beispiel schuldfreie Immobilien. Beachten Sie, dass Sie bei der sogenannten Vollfinanzierung mit höheren Zinskosten rechnen müssen. In Niedrigzinsphasen kann sich eine Vollfinanzierung dennoch lohnen.

Möchten Sie ein Grundstück kaufen und finanzieren, dann fallen neben dem eigentlichen Kaufpreis auch weitere Kaufnebenkosten an. Die Grunderwerbssteuer sollte bei der Kostenkalkulation besonders berücksichtigt werden. Zudem kommen Kosten für den Notar, die Grundbucheintragung und gegebenenfalls eine Maklergebühr hinzu. Auch Vermessungs-, Erschließungs- und Gutachtenkosten können unter Umständen ebenfalls hinzukommen.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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