Zinsrechner für die Finanzplanung nutzen

Mit einem Zinsrechner für ein Darlehen, können Sie einfach und ohne finanzmathematische Vorkenntnisse die Zinskosten für einen Kredit berechnen und bei Bedarf Kreditzinsen vergleichen. Mit dem Zinsrechner können Kreditnehmer und Anleger aber nicht nur Zinsen, Laufzeit und Kosten für einen Kredit berechnen, sondern der Rechner hilft auch dabei verschiedene Finanzierungsangebote und Finanzprodukte besser zu verstehen.

Möchten Sie die Summe der gezahlten Zinsen minimieren, sollte der Anteil der Rückzahlungsrate, der für die Tilgung verwendet wird, möglichst hoch angesetzt werden. Damit wird die Restschuld schneller minimiert und somit auch der Betrag, auf den Zinsen anfallen. Außerhalb der planmäßigen monatlichen Rückzahlungsraten, können zusätzlich unplanmäßige Einmalzahlungen gemacht werden, sogenannte Sondertilgungen, um die Restschuld weiter zu verringern und damit, wie gesagt, auch die Zinsen.

Der Effektivzins, auch effektiver Jahreszins genannt, ist der Zinssatz, den ein Kreditnehmer tatsächlich bezahlen muss. Diese Kennzahl ist für Sie als Interessent die relevante. Der Effektivzins fasst nicht nur die Höhe des Zinssatzes (Sollzins/Nominalzins), sondern auch sonstige Kosten, wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühren der Bank, zusammen. Da es für den Kreditnehmer auf die Gesamtbelastung ankommt, ist der Effektivzins die Kennzahl, mit der Sie Angebote untereinander vergleichen können.

Um den Zinssatz für die Zinsen zu berechnen, ziehen Banken verschiedene Informationen heran. Allgemein stellen Zinsen den Preis dar, den der Verleiher des Geldes vom Darlehensnehmer bekommt. Folgende Informationen werden dabei herangezogen:

• Bonität: Je höher die Bonität des Kreditnehmers ist, also die Fähigkeit den Kredit auch zeitgemäß zurückzahlen zu können, desto mehr Sicherheit hat die Bank und desto niedriger ist der Zinssatz.
• Vorgaben der Notenbank: Notenbanken wie die Europäische Zentralbank entscheiden, zu welchem Zinssatz sich Banken Geld zum weiter verleihen borgen dürfen. An diesem Zinssatz orientieren sich die Banken und bestimmen so, welches Kreditangebot ein Verbraucher bekommt.
• Unterschiede der Banken: Es gibt verschiedene Bankarten, wie Filialbanken und Direktbanken. Zu den Filialbanken gehört die typische Hausbank, zu der man persönlich in die Filiale geht. Direktbanken dagegen sind nur online oder telefonisch erreichbar und haben daher geringere Kosten, die auf den Kunden weitergegeben werden. Daher bieten sie meist auch Kredite zu günstigeren Konditionen an.