Zinsrechner für die schnelle Finanzplanung

Ein Zinsrechner ermöglicht Kreditnehmern und Anlegern Zinsen zu berechnen, verschiedene Finanzierungsangebote und Finanzprodukte besser zu verstehen und miteinander zu vergleichen. Ohne Vorkenntnisse können Sie so einen guten Einblick in die angebotenen Konditionen bekommen und durch einen Zinsvergleich das beste Angebot auswählen. Dazu wird das Formular einfach online ausgefüllt und liefert sofort die gewünschten Informationen.

Der passende Zinsrechner für jeden Zweck

Zinsrechner für einen Kredit zeigen:

• wie günstig/teuer ein Darlehen wirklich ist
• wie viele Zinsen Sie zahlen
• wie hoch die monatlichen Raten bei der gewünschten Laufzeit sind.

Zinsrechner für Geldanlagen geben Einblick in die zu erwartende Rendite von Einmalanlagen oder von Sparanlagen bei der Bank. Außerdem kann man die Laufzeit, benötigtes Anfangskapital oder Endkapital einer Geldanlage berechnen.

Durch die einfache Bedienung ermöglichen Zinsrechner Transparenz und Nachvollziehbarkeit der vielfältigen Angebote, sowie Flexibilität in der Berechnung von z.B. Laufzeit und Zinssatz. Dadurch können Darlehenskonditionen und Anlagestrategien erstellt werden, die optimal auf individuelle Bedürfnisse abgestimmt sind. So ermöglicht der Zinsrechner online eine Vergleichbarkeit der Angebote und hilft bei der Auswahl des günstigsten Kredites, oder der Anlage mit der höchsten Rendite.

Zinsrechner für Kredite

Kreditzinsrechner bieten folgende Vorteile:

• Sie können zeitsparend, unkompliziert und anonym eine erste Recherche zu Ihrem Darlehenswunsch durchführen und bekommen so einen schnellen ersten Überblick.
• Sie können schon vor einem Kreditantrag einschätzen, ob ein Darlehen wirklich zur aktuellen Finanzsituation und zu Ihrer persönlichen Zukunftsplanung passt.
• Sie können Kreditangebote nachprüfen und bekommen so einen Einblick wie Sie Kreditzinsen berechnen, sowie monatliche Raten, Laufzeit und den effektiven Zinssatz – eine optimale Grundlage sich beim Abschluss des Kreditvertrages vollkommen sicher über die Konditionen zu sein.
• Sie können wesentlich mehr Darlehensangebote vergleichen und durch den Zinsvergleich das mit den garantiert günstigsten Konditionen wählen.
• Sie können gut vorbereitet in das Gespräch mit Ihrem Kreditberater gehen, detaillierte Fragen stellen und die besten Konditionen aushandeln.

Wie kann ich für einen Kredit die Zinsen berechnen?

Die Höhe der Gesamtzinsen ergibt sich aus den monatlichen Rückzahlungsraten. Die Rückzahlungsrate beinhaltet immer einen Zinsanteil und einen Tilgungsanteil.

Die Höhe der Zinsen ergibt sich nun aus der Summe des Zinsanteils an den Rückzahlungsbeträgen (Raten), bis die gesamte Kreditschuld getilgt ist. Der Tilgungsanteil verringert die Restschuld und damit die Zinsen, die auf die Restschuld anfallen. Somit sinkt der Zinsanteil stetig bei gleichbleibender Rückzahlungsrate über die gesamte Laufzeit. Die folgende Darstellung zeigt einen fallenden Zinsanteil (roter Balken) und einen steigenden Tilgungsanteil (blauer Balken) der Rückzahlungsrate bei der Rückzahlung von 20.000 Euro über eine Laufzeit von 16 Jahren bei 2,5% Zinsen. Die Rückzahlungsrate bleibt über die gesamte Laufzeit gleich, wie die grüne gestrichelte Linie zeigt.

Mit einem Zinsrechner für ein Darlehen können Sie schnell und ohne finanzmathematische Vorkenntnisse die Zinsen berechnen und bei Bedarf Kreditzinsen vergleichen.

Wie kann ich die Zinsen für meinen Kredit minimieren?

Möchten Sie die Summe der gezahlten Zinsen minimieren, sollte der Anteil der Rückzahlungsrate, der für die Tilgung verwendet wird, möglichst hoch angesetzt werden. Damit wird die Restschuld schneller minimiert und somit auch der Betrag, auf den Zinsen anfallen. Außerhalb der planmäßigen monatlichen Rückzahlungsraten, können zusätzlich unplanmäßige Einmalzahlungen gemacht werden, sogenannte Sondertilgungen, um die Restschuld weiter zu verringern und damit auch die Zinsen.

Nutzen Sie den Dispokredit bei Ihrer Bank, sollte das nur eine kurzfristige Übergangslösung sein, da der Zinssatz mit bis zu 15% meist wesentlich höher ist als der eines Privatkredits. Hier kann es sinnvoll sein, die Zinsen für Ihr Darlehen zu berechnen und sich ggf. für einen Privatkredit zu entscheiden.

Wie wird der Zinssatz für einen Ratenkredit bestimmt?

Um den Zinssatz für die Zinsen zu berechnen, ziehen Banken verschiedene Informationen heran. Allgemein stellen Zinsen den Preis dar, den der Verleiher des Geldes vom Darlehensnehmer bekommt.

• Bonität: Je höher die Bonität des Kreditnehmers ist, also die Fähigkeit den Kredit auch zeitgemäß zurückzahlen zu können, desto mehr Sicherheit hat die Bank und desto niedriger ist der Zinssatz.
• Vorgaben der Notenbank: Notenbanken wie die Europäische Zentralbank entscheiden, zu welchem Zinssatz sich Banken Geld zum weiter verleihen borgen dürfen. An diesem Zinssatz orientieren sich die Banken und bestimmen so, welches Kreditangebot ein Verbraucher bekommt.
• Unterschiede der Banken: Es gibt verschiedene Bankarten, wie Filialbanken und Direktbanken. Zu den Filialbanken gehört die typische Hausbank, zu der man persönlich in die Filiale geht. Direktbanken dagegen sind nur online oder telefonisch erreichbar und haben daher geringere Kosten, die auf den Kunden weitergegeben werden. Daher bieten sie meist auch Kredite zu günstigeren Konditionen an.

Mit diesen Banken arbeitet Smava: