Im ersten Schritt der Antragsstrecke geben Sie den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit sowie den Verwendungszweck an. Außerdem bitten wir Sie um einige Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Wohnort, Ihrem Familienstand und Ihrer finanziellen Situation. Diese Angaben benötigen wir, um für Sie passende Kreditangebote zu ermitteln.
Kostenloser Zinsrechner für Ihren Wunschkredit
Unverbindlich & SCHUFA-neutral
So funktioniert der Zinsrechner von smava
Die erste Angabe ist der Kreditbetrag. Neben dem Feld für den Kreditbetrag finden Sie die Laufzeit. Wenn Sie diese verlängern oder verkürzen, können Sie sehen, wie sich die Laufzeit auf die monatliche Rate, die Zinsbelastung und die Gesamtkosten des Kredits auswirkt. Die dritte und letzte Angabe ist der effektive Jahreszins. Als Ergebnis sehen Sie die berechneten Zinsen, die monatliche Rate und die gesamten Kreditkosten. Mit dem Zinsrechner für Kredite erhalten Sie einen ersten Eindruck, wie sich der effektive Jahreszins auf die Kreditkosten auswirkt. Wenn Sie sich anschließend einen Überblick über die tatsächlichen Angebote der Kreditgeber verschaffen möchten, können Sie einen unverbindlichen Kreditvergleich starten.
Folgende Informationen liefert Ihnen unser Zinsrechner
Eine Vielzahl von Kreditangeboten bedeutet auch eine Vielzahl von Konditionen. Mit dem Zinsrechner für Kredite können Kreditnehmer und Anleger Zinsen, Laufzeit und Kosten eines Kredits berechnen und verschiedene Finanzierungsangebote und Finanzprodukte besser verstehen und miteinander vergleichen. Bei smava ist der Zinsrechner für Darlehen so aufgebaut, dass Sie ohne Vorkenntnisse einen guten Überblick bekommen, welche Konditionen mit welchen Kosten verbunden sind. Mit wenigen Klicks können Sie mit dem Zinsrechner online die Konditionen verändern und prüfen, welche Voraussetzungen ein Kredit erfüllen muss, damit er zu Ihnen passt. Anschließend können Sie unverbindlich über unseren Online-Antrag passende Darlehen vergleichen.
In Kürze zusammengefasst, zeigt Ihnen der Zinsrechner für Kredite:
- Welche Kosten ein Kredit am Ende mit sich bringt
- Wie sich die Zinsen für einen Kredit berechnen
- Mit welchen monatlichen Raten Sie in der gewünschten Laufzeit rechnen sollten
In 3 Schritten zum passenden Kreditangebot
Nachdem Sie sich mit unserem Zinsrechner online einen Überblick über die Auswirkungen verschiedener Konditionen verschafft haben, können Sie im nächsten Schritt einen kostenlosen Kreditvergleich durchführen. Im Gegensatz zum Zinsrechner werden für den Vergleich einige persönliche Daten abgefragt, das Angebot ist jedoch wie der Kreditzinsrechner unverbindlich und hat keine Auswirkungen auf Ihre SCHUFA. So nutzen Sie unsere Antragsstrecke:
Unverbindliche Konditionsanfrage
Angebote erhalten und vergleichen
Nachdem Sie alle Angaben gemacht haben, erhalten Sie die passenden Angebote in einer übersichtlichen Liste. So können Sie die Kredite auf einen Blick miteinander vergleichen. Die Kreditangebote sind nach der Höhe des effektiven Jahreszinses sortiert. Achten Sie zusätzlich auf weitere Konditionen, wie zum Beispiel die Möglichkeit von Sondertilgungen. Ist ein passender Kredit dabei, können Sie diesen direkt online beantragen.
Kreditvertrag abschließen und Geld erhalten
Wenn Sie sich für ein Darlehen entschieden haben, müssen Sie im letzten Schritt einen verbindlichen Antrag stellen. Dazu ergänzen Sie die zuvor gemachten Angaben zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation um die erforderlichen Unterlagen. Die Unterlagen können Sie bequem digital per Dokumenten-Upload einreichen und sich per Video-Ident-Verfahren legitimieren. Der Kreditgeber prüft den Antrag, sobald die Unterlagen vorliegen. Im Falle einer Kreditzusage erhalten Sie das gewünschte Darlehen zeitnah ausgezahlt.
Weitere Zinsrechner für verschiedene Kreditarten
Je nach Verwendungszweck bieten wir Ihnen verschiedene Kreditrechner für Darlehen an, mit denen Sie vorab beispielhafte Konditionen und die daraus resultierenden Kosten ermitteln können:
Zinsrechner für Autokredit
Zinsrechner für Umschuldungskredit
Zinsrechner für Annuitätendarlehen
Das sagen unsere Kunden
So werden die Zinsen für einen Kredit berechnet
Die Höhe der Gesamtzinsen ergibt sich aus den monatlichen Rückzahlungsraten. Die Rückzahlungsrate enthält immer einen Zins- und einen Tilgungsanteil. Die Höhe der Zinsen ergibt sich aus der Summe des Zinsanteils und der Rückzahlungsbeträge (Raten), bis die gesamte Darlehensschuld getilgt ist. Der Tilgungsanteil verringert die Restschuld und damit auch die Zinsen, die auf die Restschuld anfallen. Dadurch sinkt der Zinssatz bei konstanter Tilgungsrate über die gesamte Laufzeit kontinuierlich.
Veränderung des Zinsanteils in der Kreditlaufzeit
In der folgenden Grafik können Sie verfolgen, wie sich der Anteil der Zinsen während der Laufzeit des Darlehens verändert. Die Grafik zeigt einen abnehmenden Zinsanteil (hellgrüner Balken) und einen zunehmenden Tilgungsanteil (dunkelgrüner Balken) der Rückzahlungsrate für die Rückzahlung von 20.000 Euro über eine Laufzeit von 8 Jahren bei einem Zinssatz von 3,5 Prozent. Der Tilgungssatz bleibt über die gesamte Laufzeit gleich, wie die gestrichelte grüne Linie zeigt.
Häufige Fragen zum Zinsrechner
Wie funktioniert der Zinsrechner?
Mit einem Zinsrechner für ein Darlehen, können Sie einfach und ohne finanzmathematische Vorkenntnisse die Zinskosten für einen Kredit berechnen und bei Bedarf Kreditzinsen vergleichen. Mit dem Zinsrechner können Kreditnehmer und Anleger aber nicht nur Zinsen, Laufzeit und Kosten für einen Kredit berechnen, sondern der Rechner hilft auch dabei verschiedene Finanzierungsangebote und Finanzprodukte besser zu verstehen.
Wie kann ich die Zinsen für meinen Kredit minimieren?
Möchten Sie die Summe der gezahlten Zinsen minimieren, sollte der Anteil der Rückzahlungsrate, der für die Tilgung verwendet wird, möglichst hoch angesetzt werden. Damit wird die Restschuld schneller minimiert und somit auch der Betrag, auf den Zinsen anfallen. Außerhalb der planmäßigen monatlichen Rückzahlungsraten, können zusätzlich unplanmäßige Einmalzahlungen gemacht werden, sogenannte Sondertilgungen, um die Restschuld weiter zu verringern und damit, wie gesagt, auch die Zinsen.
Was gibt der Effektivzins an?
Der Effektivzins, auch effektiver Jahreszins genannt, ist der Zinssatz, den ein Kreditnehmer tatsächlich bezahlen muss. Diese Kennzahl ist für Sie als Interessent die relevante. Der Effektivzins fasst nicht nur die Höhe des Zinssatzes (Sollzins/Nominalzins), sondern auch sonstige Kosten, wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühren der Bank, zusammen. Da es für den Kreditnehmer auf die Gesamtbelastung ankommt, ist der Effektivzins die Kennzahl, mit der Sie Angebote untereinander vergleichen können.
Wie wird der Zinssatz für einen Ratenkredit bestimmt?
Um den Zinssatz für die Zinsen zu berechnen, ziehen Banken verschiedene Informationen heran. Allgemein stellen Zinsen den Preis dar, den der Verleiher des Geldes vom Darlehensnehmer bekommt. Folgende Informationen werden dabei herangezogen:
- Bonität: Je höher die Bonität des Kreditnehmers ist, also die Fähigkeit den Kredit auch zeitgemäß zurückzahlen zu können, desto mehr Sicherheit hat die Bank und desto niedriger ist der Zinssatz.
- Vorgaben der Notenbank: Notenbanken wie die Europäische Zentralbank entscheiden, zu welchem Zinssatz sich Banken Geld zum weiter verleihen borgen dürfen. An diesem Zinssatz orientieren sich die Banken und bestimmen so, welches Kreditangebot ein Verbraucher bekommt.
- Unterschiede der Banken: Es gibt verschiedene Bankarten, wie Filialbanken und Direktbanken. Zu den Filialbanken gehört die typische Hausbank, zu der man persönlich in die Filiale geht. Direktbanken dagegen sind nur online oder telefonisch erreichbar und haben daher geringere Kosten, die auf den Kunden weitergegeben werden. Daher bieten sie meist auch Kredite zu günstigeren Konditionen an.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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