Finanzierung bei smava:
Günstig zu
Tiefst-Zinsen

Eine Finanzierung wird zum einen für kurzfristige Investitionen genutzt, wie zum Beispiel die Anschaffung von Haushaltsgärten, elektronischen Geräten wie zum Beispiel Smartphones oder Computer oder auch die Begleichung von Urlaubs- oder Handwerkerrechnungen. Bei diesen Finanzierungsarten fallen die Kreditlaufzeiten vergleichsweise kurz aus, da die beantragten Kreditsummen vergleichsweise niedrig sind und entsprechen problemlos zurückgezahlt werden können.

Zum anderen gibt es langfristige Investitionen, also Finanzierungen über einen Kredit, die beispielsweise zum Kauf eines Autos oder für den Umbau des Hauses genutzt werden. Die Finanzierungssummen werden dabei über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt.

Finanzierung-Definition – Mit einer Finanzierung ist ein Kredit gemeint, der von einer Bank oder einer privaten Person vergeben wird. Man leiht sich also Geld und einigt sich mit dem Kreditgeber auf bestimmte Konditionen wie zum Beispiel auf eine Laufzeit und monatlich zu zahlende Kreditraten.

Kredit-Finanzierungen sind grundsätzlich mit und ohne Schlussrate möglich. Bei einigen Varianten wird zudem eine Anfangsrate vereinbart. Finanzierungen gibt es für private Personen in Form eines Privatkredits sowie für Firmen, Unternehmer und sonstige Gewerbetreibende in Form eines Gewerbekredits.

Mit einer Online-Finanzierung ist ein Kredit gemeint, der über das Internet beantragt wird, also zum Beispiel über einen Computer, über ein Smartphone oder ein Tablet. Möglich ist dieses zum Beispiel über den Finanzierungsvergleich von smava, über den verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten angeboten werden.

Als Finanzierungs-Synonym zählt auch der Begriff „Darlehen“, der als Alternative zum Begriff „Kredit“ verwendet wird.

Hier lohnt sich eine Finanzierung

Eine Finanzierung lohnt sich für Personen aller Berufsklassen (Angestellte wie Beamte) sowie für Rentner, Auszubildende, Studenten und natürlich für Selbstständige.

Grundsätzlich gilt: Eine Finanzierung mit einem Kredit lohnt sich immer dann, wenn eine Investition getätigt werden soll, die nicht mit zum Beispiel angespartem Geld ermöglicht werden kann oder soll. Damit sich eine Kredit-Finanzierung auch wirklich lohnt, ist es allerdings wichtig, die verschiedenen Angebote des Kreditmarktes miteinander zu vergleichen. Ansonsten zahlt man höhere monatliche Raten als notwendig. Am günstigsten sind Online-Finanzierungen, die Verbraucher über den smava-Finanzierungsvergleich finden und direkt beantragen können.

Nutzen Sie smava, um Finanzierungen zu vergleichen, wenn zum Beispiel:

• ein Haushaltsgroßgerät wie beispielsweise der Kühlschrank oder die Waschmaschine repariert oder ausgetauscht werden muss. Gleiches gilt für alle weiteren Elektronikartikel wie zum Beispiel Smartphones, Computer, Laptops etc.
• das defekte Auto repariert oder sogar durch eine neues ersetzt werden muss.
• die Haushaltskasse durch eine überraschend hohe Nebenkostenabrechnung für Strom oder Gas zu sehr beansprucht wird.
• eine hohe Arztrechnung, von zum Beispiel dem Zahnarzt, nicht mit angespartem Geld beglichen werden kann.
• der teure Dispositionskredit, für den in jedem Fall höhere Zinsen verlangt werden als für einen klassischen Ratenkredit, abgelöst werden muss.

Eine Kredit-Finanzierung ist immer dann sinnvoll, wenn Rechnungen oder Anschaffungen (sei es privat oder gewerblich) nicht aus eigener Tasche bezahlt werden können und Sie sich Geld leihen müssen.

Verbraucher profitieren bei sämtlichen Finanzierungsmöglichkeiten vom smava-Angebot – und zwar nicht nur von den niedrigen Kreditraten:

Exklusiv-Zinsen bei Finanzierungsangeboten – smava arbeitet mit den großen und renommierten Banken des deutschen Finanzmarktes zusammen und hat Exklusiv-Zinsen vereinbart, die es nirgendwo anders gibt. Damit gehört die Online-Finanzierung von smava zu den besten und günstigsten auf dem Markt!

Hervorragender Service – Profitieren Sie von Ihrer persönlichen Kreditberatung bei smava! Bei uns arbeiten ausschließlich Finanzexperten, die Spezialisten in ihrem Fachgebiet sind und bereits einige Jahre im Banken- und Finanzwesen gearbeitet haben. Die Berater werden regelmäßig geschult, um Ihnen optimal bei Ihrem persönlichen Finanzierungswunsch zur Seite zu stehen.

Ihr smava-Kreditberater unterstützt Sie bei der Zusammenstellung der notwendigen Unterlagen und macht Ihnen bei Bedarf einen Vorschlag für einen Finanzierungs-Kredit, der noch besser zu Ihnen passt als der, den Sie womöglich über den Finanzierungsvergleich ausgewählt haben.

Einfache und schnelle Abwicklung über das Internet – Ob nun Computer, Smartphone oder Tablet: Wenn Sie den Online-Finanzierungsvergleich von smava nutzen, geben Sie lediglich einmal Ihre Daten ein und erhalten anschließend zahlreiche Angebote von den besten Banken des Kreditmarktes. Sie brauchen für die günstigste Finanzierung also weder bei den verschiedenen Bankfilialen vorbeizuschauen (wo Sie häufig einen persönlichen Termin vereinbaren müssen), noch müssen Sie die einzelnen Banken-Website absuchen, um einen Vergleich der Finanzierungen des Kreditmarktes durchzuführen.

Den Online-Finanzierungsvergleich nutzen Sie bequem von zu Hause oder von unterwegs – mit jedem Internet-fähigen Endgerät – und können so die günstigste Finanzierung direkt beantragen. Beispielsweise können Sie Ihre Dokumente einfach einscannen oder mit dem Smartphone abfotografieren und diese anschließend im persönlichen smava-Account hochladen. Bei einigen Finanzierungsangeboten wird zudem eine Video-Identifikation angeboten, mit der Sie sich unter 5 Minuten Ihre Identität bestätigen lassen können – so sparen Sie sich den Weg zu einer Bank.

Optimale Datensicherheit bei allen Finanzierungen – smava übermittelt sämtliche Daten an die kreditgebenden Banken mit einer sicheren und stabilen SSL-Verbindung. Zudem erfüllt smava die Datenschutzrichtlinien sowie alle weiteren Vorgaben des strengen Bankgeheimnisses. Der TÜV Saarland nimmt zudem den smava-Finanzierungsvergleich regelmäßig unter die Lupe und vergibt eine entsprechende Zertifizierung.

„Schufa-neutraler“ Finanzierungsvergleich – Wenn Sie Angebote über den Finanzierungsvergleich von smava einholen, tun Sie dieses vollkommen „Schufa-neutral“. Das heißt, dass Sie mit smava Finanzierungen vergleichen, ohne Ihren Bonitätsscore bei der Schufa oder anderswo zu beeinflussen. Dieses ist erst der Fall, wenn Sie schriftlich eine konkrete Finanzierung bei einer Bank beantragen.

Der Finanzierungsvergleich von smava ist absolut kostenlos und unverbindlich. Bei Fragen steht Ihnen Ihr persönlicher smava-Kreditberater zur Verfügung, den Sie per Telefon erreichen: 0800 – 070 06 20.

Bei sämtlichen Finanzierungen möchten die kreditgebenden Banken erfahren, ob Sie die monatlichen Kreditraten ohne größere Probleme bezahlen können. Aus diesem Grund werden verschiedene Informationen erfragt.

In lediglich vier einfachen Schritten erhalten Sie günstige Finanzierungsangebote von smava.

Voraussetzungen für eine Finanzierung

Diese Voraussetzungen müssen Sie für die Bewilligung von Finanzierungsangeboten erfüllen:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Konto in Deutschland – damit die Finanzierung ausgezahlt werden kann
• Regelmäßiges Einkommen und ausreichende Bonität – um sicherzustellen, dass die beantragte Finanzierung auch zurückgezahlt werden kann

Die Bonität wird mithilfe eines sogenannten Bonitätsscores ermittelt, der von einer Auskunftei wie zum Beispiel der Schufa erstellt wird. Dieser Score basiert zum einen auf Ihren aktuellen finanziellen Belastungen (zum Beispiel Kredite, die bereits abbezahlt werden) und zum anderen auf dem Zahlungsverhalten der Vergangenheit. Wurden alle Rechnungen rechtzeitig und vollständig bezahlt, wirkt sich dieses positiv auf den Wert aus.

Beachten Sie: Falls Sie mehrere Kredit gleichzeitig abbezahlen und deswegen mit einem schlechten Score rechnen, lohnt sich womöglich eine Umschuldung, um den Wert zu verbessern. Eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung fällt dabei kaum ins Gewicht – fragen Sie Ihren smava-Kreditberater. Ihren Bonitätsscore können Sie zum Beispiel bei der Schufa erfragen oder auch kostenfrei unter www.scorekompass.de.

Eine „Finanzierung ohne Schufa“ (ein Kredit ohne Schufa) bzw. eine „Finanzierung trotz Schufa“ gibt es übrigens nicht, denn ein Score wird in jedem Fall erstellt. Dieser kann zwar schlecht ausfallen, existiert allerdings im Grunde immer.

In vier Schritten zu Ihrem Finanzierungsangebot

In vier Schritten erhalten Sie bei smava auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Finanzierungsangebote, die Sie direkt am Computer beantragen können. Die Angebote bekommen Sie innerhalb von 60 Sekunden angezeigt!

Schritt 1 – Kreditsumme, Kreditlaufzeit und zweiter Kreditnehmer

Geben Sie die Kreditsumme sowie die gewünschte Laufzeit an. smava vermittelt Finanzierungen in Höhe von 1.000 Euro bis 120.000 Euro.

Zudem haben Sie die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer einzutragen. Eine zweite Person im Kreditantrag lohnt sich, wenn es zum Beispiel Probleme mit der Kreditwürdigkeit gibt oder es sich um eine hohe Kreditsumme handelt. In diesen Fällen ist ein zweiter Kreditnehmer hilfreich, damit die Bank die Finanzierungsanfrage bewilligt. Wichtig ist dabei, dass beide Kreditnehmer die Voraussetzungen der Banken erfüllen, also zum Beispiel eine ausreichende Bonität vorweisen.

Beachten Sie: Die Kreditlaufzeit kann Einfluss auf den Zinssatz haben, wenn die Laufzeit kurz gewählt wird. Eine kurze Laufzeit hat zur Folge, dass der Kredit schnell zurückgezahlt wird, was die Banken mit besonders niedrigen Kreditzinsen „belohnen“.

Schritt 2 – Kontaktdaten

Hinterlegen Sie Ihre Kontaktdaten und bestätigen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) sowie die Datenschutzbestimmungen. Sämtliche Angaben werden über eine sichere SSL-Verbindung übermittelt. Selbstverständlich unterliegt smava dem Bankgeheimnis; alle Angaben werden ausschließlich für den Finanzierungsvergleich bzw. die Beantragung verwendet.

Schritt 3 – Einnahmen und Ausgaben

Mit einer Online-Haushaltsrechnung im dritten Schritt ermittelt smava, ob die Finanzierung zu Ihrer aktuellen Finanzsituation passt. Dieses ist zugleich für die kreditgebenden Banken wichtig, die so gut wie möglich abschätzen möchten, ob Sie die Finanzierung tatsächlich sicher zurückzahlen können.

An dieser Stelle geben Sie zudem Ihrem Arbeitgeber an, was ausschließlich für den Abgleich mit Ihren Unterlagen notwendig ist. Ihr Arbeitgeber erfährt zu keinem Zeitpunkt etwas von Ihrem Finanzierungsvorhaben.

Schritt 4 – Kreditversicherung

Im letzten Schritt des smava-Finanzierungsvergleichs haben Sie die Möglichkeit, Ihre Wunsch-Finanzierung mit einer günstigen Restschuldversicherung abzusichern, beispielsweise für den Fall von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit.

Im vierten Schritt hinterlegen Sie zudem die Kontodaten zu dem Bankkonto, auf das der beantragte Kredit ausgezahlt werden soll. Die Angabe des Kontos ist zudem wichtig, da die Finanzinstitute sicherstellen möchten, dass Sie ein Bankkonto in Deutschland besitzen. Ein deutsches Konto ist eine Grundvoraussetzung für die Bewilligung einer Kredit-Finanzierung über eine Bank.

Wenn Sie diese Angaben gemacht haben, erhalten Sie innerhalb von 60 Sekunden günstige Finanzierungsangebote, die Sie direkt am Computer beantragen können!

Alle Finanzierungsangebote werden geordnet nach der Höhe des Effektivzinses angezeigt, so dass sämtliche Kredite miteinander verglichen werden können. Beim Effektivzins, der neben dem Sollzins (der die Höhe der eigentlichen Kreditkosten widergibt und früher unter der Bezeichnung Nominalzins angegeben wurde), fließen auch eventuelle Anfangsraten, Schlussraten sowie eventuelle Zusatzkosten zur Bestimmung der gesamten Finanzierungskosten ein.

Beachten Sie: Wenn Sie über smava die verschiedenen Finanzierungsangebote miteinander vergleichen, bekommen Sie zu jedem Angebot die Auszahlungswahrscheinlichkeit angezeigt. Diese wird ermittelt, indem die Annahmekriterien der einzelnen Banken mit Ihren Angaben abgeglichen werden. Liegt die Wahrscheinlichkeit bei 100 Prozent, gibt smava sogar ein Auszahlungsversprechen! In dem Fall können Sie sicher mit der jeweiligen Finanzierung rechnen.

Wenn Sie bei der Zusammenstellung oder der Einreichung der Unterlagen Unterstützung brauchen, steht Ihnen gerne ein persönlicher smava-Kreditberater telefonisch zur Verfügung – selbstverständlich vollkommen kostenlos und mit unabhängiger Beratung.

Finanzierung beim Händler oder bei der Bank?

Ob Autohändler oder Elektronikfachmarkt: Die Finanzierungen, die bei den Händlern vor Ort angeboten werden, sind häufig nur auf den ersten Blick günstig, denn diese Finanzierungsarten sind in vielen Fällen mit zusätzlichen Versicherungen verknüpft oder beinhalten versteckte Kosten (zum Beispiel Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren). Zugleich kann es sein, dass bei einem vermeintlich günstigen Finanzierungsangebot die Kosten auf den Produktpreis aufgeschlagen werden, so dass zwar die Finanzierung günstig ist, aber das Produkt umso teurer.

Unser Tipp: Finden Sie den Händler, der Ihr Wunschprodukt zum niedrigsten Preis anbietet und nutzen Sie den Finanzierungsvergleich von smava für den günstigsten Kredit! Diese Kombination wird zusammengerechnet in jedem Fall günstiger sein als eine vermeintlich günstige Händlerfinanzierung.

Die beliebtesten Finanzierungsmöglichkeiten

Die deutschen Verbraucher finanzieren ausgesprochen gerne, um zum Beispiel das Ersparte für finanzielle Notfälle nicht nutzen zu müssen oder um den teuren Dispositionskredit abzulösen, der in jedem Fall teurer ist als ein Ratenkredit von der Bank.

Wie die GfK Finanzmarktforschung im Auftrag des Bankenfachverbandes herausgefunden hat, nutzten im Jahr 2015 ganze 42 Prozent der deutschen Verbraucher eine Finanzierung – ein beachtlicher Wert. Die häufigsten Finanzierungen fielen dabei auf die Autofinanzierung, gefolgt von Krediten für Möbel und Kücheneinrichtungen sowie elektronische Geräte wie zum Beispiel Smartphones, Computer und Haushaltsgeräte. Finanziert wird gerne auch ein günstiger Urlaub auf Raten, beispielsweise auch mit einem Nischenprodukt wie einem Studentenkredit, wenn hierfür die Voraussetzungen erfüllt sind. Bei Unternehmen sind die Gründe für eine Finanzierung vielschichtiger und spezieller als bei privaten Personen, wie zum Beispiel bei einer Photovoltaik-Finanzierung.