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Was ist eine Finanzierung?

Bei einer Finanzierung handelt es sich um einen Kredit, der entweder von einer Bank oder einer Privatperson vergeben wird. Es leiht sich also jemand eine bestimmte Summe Geld bei einer Bank oder einer anderen Person und zahlt diese nach und nach in monatlichen Raten zurück. Vorab werden Vereinbarungen darüber getroffen, in welchem Zeitraum und zu welchen Konditionen die Rückzahlung erfolgen soll.

Wie findet man eine günstige Finanzierung?

Nutzen Sie zunächst den Finanzierungsrechner, um einen Eindruck davon zu erhalten, welche Kosten eine Finanzierung mit sich bringen könnte. Geben Sie dazu den von Ihnen gewünschten Nettokreditbetrag, die Laufzeit sowie einen effektiven Jahreszins in Prozent im Rechner ein. Der Rechner zeigt umgehend an, wie hoch die monatliche Rate, der Zinsaufwand sowie die gesamten Kreditkosten unter den von Ihnen eingegebenen Bedingungen ausfallen könnten.

info_outline
Beachten Sie:
Die Höhe des effektiven Jahreszins hängt von den persönlichen (finanziellen) Voraussetzungen des Kreditnehmers ab. Dementsprechend können Ihre persönlichen Finanzierungsangebote von den hier errechneten Konditionen abweichen.

Um die Finanzierungsangebote individuell auf Sie und Ihre Situation abstimmen zu können, ist es notwendig, dass Sie Angaben zu Ihrer Person machen. Füllen Sie daher bitte den Online-Antrag aus, um eine Konditionsanfrage stellen zu können. Diese ist kostenlos, unverbindlich und hat keinen Einfluss auf Ihren Bonitätsscore. Nachdem Sie die Konditionsanfrage gestellt haben, erhalten Sie Ihre persönlichen Finanzierungsangebote.

Schauen Sie sich die verschiedenen Angebote gründlich an, um zu entscheiden, welches die für Sie beste Finanzierung ist. Im Zweifelsfall stehen Ihnen unsere Kreditspezialisten beratend zur Seite. Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, können Sie es unmittelbar online beantragen. Entnehmen Sie dem Finanzierungsangebot, welche Unterlagen Sie dazu einreichen müssen und stellen Sie diese entsprechend zusammen. Abhängig von der Bank können Sie diese entweder per Post oder per Online Upload einreichen. Anschließen müssen Sie lediglich noch eine Legitimation durchführen. Ebenfalls abhängig von der Bank, können Sie dies über das VideoIdent oder PostIdent Verfahren machen. Die meisten Banken bieten inzwischen beide Varianten an.

Legitimation per Video-Ident oder Post-Ident-Verfahren

Legitimation

Bei einer Legitimation werden Ihre Identität und sämtliche Angaben überprüft, um gewährleisten zu können, dass kein Identitätsmissbrauch stattfindet. Die Legitimation ist also ein wichtiger Bestandteil des Finanzierungsantrags. Sie können die Legitimation entweder per Post oder Videotelefonat durchführen:

 

Post-Ident

Bestätigen Sie Ihre persönlichen Daten sowie die von Ihnen getätigten Angaben durch die Vorlage eines gültigen Ausweisdokuments in einer nahegelegenen Poststelle. Außerdem benötigen Sie den Post-Ident Coupon, den Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen können. Vor Ort prüft ein Postangestellter, ob alle Angaben korrekt sind und gibt umgehend eine Bestätigung an die Bank weiter.

Video-Ident

Wählen Sie das Video-Ident-Verfahren, wenn Sie die Legitimation bequem an Ihrem Computer, Smartphone oder Tablet durchführen möchten. Dazu benötigen Sie lediglich eine Webcam sowie eine stabile Internetverbindung. Während des Videotelefonats werden Sie unter anderem darum gebeten, Ihre Ausweisdokumente zur Identifizierung in die Kamera zu halten. Nach dem Videoanruf bekommen Sie per E-Mail oder SMS eine TAN zugeschickt, die Sie in ein Online-Formular eingegeben müssen, um den Vorgang abzuschließen. Im Anschluss müssen Sie die Dokumente lediglich noch an die Bank schicken.

Welches Verfahren die von Ihnen gewählte Bank unterstützt, können Sie bereits den Informationen des Finanzierungsangebots entnehmen. Egal, welches Verfahren Sie wählen – in beiden Fällen wird die Bank Ihre Informationen überprüfen. Erfüllen sie alle Voraussetzungen, kann die Finanzierung bald ausgezahlt werden.

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Beispielrechnung – Kosten einer Finanzierung

Das folgende Rechenbeispiel soll Ihnen deutlich machen, wie sich die Kosten für Ihre Finanzierung verändern können, je nachdem, welche Laufzeit Sie wählen und wie der effektive Jahreszins ausfällt. Während die monatlichen Raten bei einer längeren Laufzeit geringer ausfallen, sind die Gesamtkosten für die Finanzierung hierbei insgesamt höher.

Nettokreditbetrag Laufzeit (Monate) Eff. Jahreszins Monatliche Rate Gesamter Zinsaufwand
30.000,00 EUR 72 3 % 455,81 EUR 2.818,34 EUR
30.000,00 EUR 96 3 % 351,89 EUR 3.781,17 EUR
30.000,00 EUR 72 3,5 % 462,55 EUR 3.303,74 EUR
30.000,00 EUR 96 3,5 % 358,74 EUR 4.439,19 EUR
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Welche Informationen werden für den Kreditantrag benötigt?

Damit persönliche Finanzierungsangebote erstellt werden können, die zu Ihrer finanziellen Situation passen, werden bestimmte Informationen zu Ihrer Person benötigt. Machen Sie im Online Antrag daher bitte folgende Angaben:

01.

Gewünschte Finanzierung

Machen Sie auf der ersten Seite des Online-Antrags Angaben zu Ihrer gewünschten Finanzierung: Verwendungszweck, Nettokreditbetrag und Kreditlaufzeit. Außerdem können Sie hier einen zweiten Kreditnehmer angeben, sofern Sie das wollen.

02.

Ihre Person

Im nächsten Schritt werden Sie gebeten, Angaben zu Ihrer Person zu tätigen. Dazu gehören persönliche Daten und Ihre Anschrift. Um fortfahren zu können, müssen Sie hier außerdem der Angebotseinholung, der Datenschutzerklärung und den AGB zustimmen.

03.

Einkommen und Haushalt

Damit die kreditgebenden Banken einschätzen können, wie viel Geld Sie für die monatlichen Raten zur Verfügung haben, ist es erforderlich, dass Sie Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben machen. Auch Informationen zu bestehenden Immobilien werden hier abgefragt.

04.

Restschuldversicherung

Zuletzt haben Sie die Möglichkeit, eine Versicherung für Ihre Finanzierung abzuschließen. Diese sichert Sie vor Zahlungsausfällen ab, die durch unvorhergesehene Ereignisse (Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit, Todesfall) bedingt sind. Geben Sie außerdem Ihre Bankverbindung an, sodass Ihnen das Geld überwiesen werden kann.

smava Kundenbewertungen

*** ist sehr kompetent und hilfsbereit, wir empfehlen ihn mit vollster Zufriedenheit weiter. Vielen Dank für den reibungslosen Ablauf und Ihr Engagement
smava-Bewertung vom 2019-05-17 17.05.2019
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smava-Bewertung vom 2019-05-16 16.05.2019
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Sehr netter kompetenter Ansprechpartner.Auch bei schwierigen Gesprächen immer nett und hilfsbereit. Sehr zu empfehlen.Würde immer wieder bei einem Kreditwunsch auf Smava zurückgreifen.
smava-Bewertung vom 2019-05-16 16.05.2019
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Welche Unterlagen müssen eingereicht werden?

Im Zuge des Kreditantrags müssen Sie diverse Unterlagen bei der kreditgebenden Bank einreichen. Welche Unterlagen und Nachweise genau gefordert werden, hängt von der Art der Finanzierung sowie von der Bank ab. Meistens werden jedoch die folgenden Dokumente benötigt:

  • Gehaltsabrechnungen
  • Kontoauszüge mit Gehaltseingang (bei z. B. Angestellten und Auszubildenden)
  • Kopie des Arbeitsvertrags (bei Angestellten)
  • Steuerbescheide (bei z. B. Selbstständigen und anderen Personen, die ihr Einkommen nicht über Gehaltsnachweise belegen können)
  • BWA – Betriebswirtschaftliche Auswertung (bei Selbstständigen)

Über die Upload-Funktion in Ihrem persönlichen smava Account können Sie die Unterlagen für Ihre Finanzierung online hochladen. Fotografieren Sie die Nachweise ab oder scannen Sie sie ein. Daraufhin werden die Daten umgehend zur Bestätigung der Finanzierung an die Bank weitergeleitet.Finanzierung Unterlagen

Welche Voraussetzungen muss man für eine Finanzierung erfüllen?

Die Banken, die Finanzierungen vergeben, wollen das Risiko von Zahlungsausfällen möglichst gering halten. Aus diesem Grund stellen Sie bestimmte Voraussetzungen, die die Finanzierungsnehmer erfüllen müssen. Die Voraussetzungen können von Bank zu Bank unterschiedlich sein, in der Regel gelten jedoch folgende Voraussetzungen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto in Deutschland – damit die Finanzierung ausgezahlt werden kann
  • Regelmäßiges Einkommen
  • ausreichende Bonität

Die Bonität wird mithilfe eines sogenannten Bonitätsscores ermittelt, der von einer Auskunftei wie zum Beispiel der Schufa ermittelt wird. Dieser Score basiert zum einen auf Ihren aktuellen finanziellen Belastungen (zum Beispiel Kredite, die bereits abbezahlt werden) und zum anderen auf dem Zahlungsverhalten der Vergangenheit.

Häufig gestellte Fragen

Egal ob Sie ein neues Sofa, einen neuen Flachbildfernseher oder ein Auto erwerben möchten – immer mehr Händler bieten eine eigene Finanzierung für derartige Anschaffungen an. Das klingt zunächst verlockend, vor allem wenn man über wenig Erspartes verfügt, von dem man sich die Möbel oder Elektronikgeräte leisten könnte. Diese Händlerfinanzierungen sind in der Regel jedoch mit zusätzlichen Kosten verbunden und somit deutlich teurer als eine Bankfinanzierung. Versicherungen oder Bearbeitungsgebühren zum Beispiel können den Preis in die Höhe treiben. Oftmals werden diese Kosten bereits auf den Produktpreis aufgeschlagen, so dass die Finanzierung an sich günstig erscheint, der Produktpreis jedoch entsprechend höher ist.
Es empfiehlt sich daher, verschiedene Händler zu vergleichen und das günstigste Angebot mit der Finanzierung einer Bank zu bezahlen.

Grundsätzlich lohnt sich eine Finanzierung immer dann, wenn Investitionen anstehen, für die nicht genügend finanzielle Mittel (z.B. Erspartes) zur Verfügung stehen. Damit sich die Finanzierung wirklich lohnt, sollten Sie zunächst verschiedene Finanzierungsangebote miteinander vergleichen, um die für Sie günstigste Finanzierung ausfindig zu machen. Nutzen Sie dazu den Finanzierungsvergleich und suchen Sie nach günstigen Finanzierungen, die Sie direkt online beantragen können.

Wenn Sie Ihre Finanzierungsangebote vergleichen, achten Sie vor allem auf die Höhe des Effektivzinses. Der Effektivzins beinhaltet sämtliche Kosten, die mit der Finanzierung zusammenhängen. Daher lassen sich die Finanzierungsangebote anhand dieses Wertes besonders leicht miteinander vergleichen.

Eine Finanzierung kann nur dann steuerlich geltend gemacht werden, wenn die gesamte Kreditsumme dafür verwendet wird, Einkommen zu generieren. Benötigen Sie beispielsweise ein Auto, um Ihre Arbeit ausführen zu können, so könnten Sie eine Autofinanzierung bei der Steuererklärung angeben. Nutzen Sie das Auto allerdings nur für den Weg zu Ihrem Arbeitsplatz, ist dies nicht möglich.

Sie können den kostenlosen Finanzierungsrechner von smava nutzen, ohne dass sich dies auf Ihren Score bei der Schufa oder anderes Auskunfteien auswirkt. Auch wenn Sie unseren Online Antrag ausfüllen, verschiedene Konditionen anfragen und Angebote erhalten, geschieht dies SCHUFA-neutral. Entscheiden Sie sich nach dem Finanzierungsvergleich für ein Finanzierungsangebot, und schließen einen Kreditvertrag ab, dann wirkt sich dies auf Ihren Bonitätsscore aus. Dies ist jedoch nicht nur bei smava so. Es gibt grundsätzlich keine Finanzierung, die sich nicht auf den Bonitätsscore auswirkt.

Der SCHUFA-Score gibt Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person. Kreditgebende Banken orientieren sich unter anderem an diesem Wert, um entscheiden zu können, ob Sie einen Finanzierungsantrag bewilligen oder nicht. Je schlechter der Wert ist, desto geringer sind auch die Chancen auf eine Finanzierung. Auch wenn die Finanzierung bewilligt wird, bestimmt der Bonitätsscore zu Teilen über die Höhe der Kreditzinsen. Bei einem schlechteren Score wird die Bank vermutlich höhere Zinsen verlangen, da das Risiko von Zahlungsausfällen vermeintlich höher ist.

Verschiedene Verwendungszwecke bei smava

Wenn Sie über smava eine Finanzierung abschließen, haben Sie bereits im Online-Antrag die Möglichkeit, einen Verwendungszweck anzugeben. Neben „Freie Verwendung“ können Sie dabei einen der folgenden Verwendungszwecke auswählen:

Umschuldung

Bei einer Umschuldung wird eine Finanzierung aufgenommen und dazu verwendet, bestehende Finanzierungen abzulösen. Wer bereits Finanzierungen abbezahlt und dennoch einen weiteren Kredit aufnehmen möchte, sollte darüber nachdenken, eine Umschuldung vorzunehmen. So erhält man nicht nur eine bessere Übersicht über die eigenen Finanzen sondern erhöht auch die Chancen überhaupt eine weitere Kreditbewilligung zu bekommen.

Auto/Motorrad

Möchten Sie ein neues Fahrzeug, beispielsweise ein neues Auto oder Motorrad, anschaffen, wählen Sie dann „Auto/Motorrad“ als Verwendungszweck aus. In diesem Fall kann sich die Angabe des Verwendungszwecks nämlich besonders positiv auf die Kreditkonditionen auswirken. Da das Auto einen Gegenwert und somit eine Sicherheit für die finanzierungsgebende Bank darstellt, können die Banken hier günstigere Zinsen vergeben.

Wohnen

Haben Sie vor, Renovierungsarbeiten vorzunehmen oder neue Möbel zu kaufen, geben Sie dann den Verwendungszweck „Wohnen“ an. Wenn davon auszugehen ist, dass der Wert einer Immobilie durch derartige Maßnahmen gesteigert wird, gewähren die Banken auch hier oftmals günstigere Konditionen. Beachten Sie: Hierbei handelt es sich nicht um eine Baufinanzierung.

Gewerbe

Selbständige und Gewerbetreibende haben oftmals besondere Anforderungen an eine Finanzierung. Geben Sie „Gewerbe“ an und profitieren Sie von Finanzierungsangeboten, die auf diese Bedürfnisse abgestimmt sind.

Weitere Kreditarten von smava


smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

Haben Sie auf dieser Seite nicht das gefunden, was Sie gesucht haben? Dann könnte Sie das interessieren:

So können Sie mit einer Finanzierung Geld sparen

Denken Sie über eine Umschuldung nach
Falls Sie aktuell schon einen oder mehrere Finanzierungen abbezahlen, könnte es sich womöglich lohnen, eine Umschuldung vorzunehmen. Durch die finanzielle Belastung der bestehenden Kredite ist die Chance, eine weitere Finanzierung bewilligt zu bekommen, recht gering. Eine Umschuldung hingegen kann diese Chancen steigern.
Zweiter Kreditnehmer erhöht Chancen auf Finanzierung
Ein zweiter Kreditnehmer kann nicht nur die Chance auf eine Kreditbewilligung erhöhen sondern auch für niedrigere Zinsen sorgen. Schließlich muss ein zweiter Finanzierungsnehmer ebenfalls alle Voraussetzungen für die Kreditbewilligung erfüllen. So wird sichergestellt, dass auch diese Person ein regelmäßiges Einkommen hat.
Das bietet den finanzierungsgebenden Banken mehr Sicherheit, weswegen Sie meist günstigere Zinsen vergeben. Falls Sie die Möglichkeit haben, lohnt es sich also durchaus, bereits im Finanzierungsantrag einen zweiten Finanzierungsnehmer mit anzugeben.
Finanzierung mit Sondertilgung zurückzahlen
Wenn Sie einen Finanzierungsvertrag abschließen, achten Sie darauf, ob Sie Sondertilgungen leisten dürfen, um die Finanzierung frühzeitig zurückzuzahlen. Eine Sondertilgung ist die Zahlung einer Summe abgesehen von den vereinbarten monatlichen Raten. Wer beispielsweise durch eine Bonuszahlung oder die Auflösung einer Versicherung plötzlich mehr Geld zur Verfügung hat, kann dies nutzen und eine Sondertilgung leisten.
Dadurch verkürzt sich die gesamte Kreditlaufzeit und Sie als Finanzierungsnehmer sind schneller schuldenfrei. Berücksichtigen Sie hierbei aber, dass es unter Umständen zu Vorfälligkeitsentschädigungen kommen kann. Dadurch, dass sich die Laufzeit verkürzt, gehen der Bank Einnahmen (Zinszahlungen) verloren. Durch Entschädigungszahlungen wird dies bei einigen Banken ausgeglichen.