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P2P-Kredit: Das sind die Besonderheiten

Ein P2P-Kredit (kurz für Peer-to-Peer-Kredit) ist ein Kredit, der von einem oder mehreren privaten Geldgebern an eine Privatperson vergeben wird. smava übernimmt in diesem Fall die Rolle des Vermittlers. P2P-Kredite sind vor allem auch für Personen mit mäßiger Bonität geeignet. Zwar wird auch hier die Bonität überprüft, allerdings sind die Kriterien weniger streng als bei einem gewöhnlichen Ratenkredit einer Bank. Darüber hinaus sind P2P-Kredite auch für Anleger attraktiv, da durch die Anlage die Möglichkeit besteht hohe Gewinne zu erzielen.

 

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Wussten Sie das?
smava gehört heute zu den größten Kreditvergleichsportalen Deutschlands. Ursprünglich startete das Unternehmen im Jahr 2007 als Anbieter für P2P-Kredite.

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P2P-Kredite bei smava – So funktioniert es:

Wenn Sie einen P2P-Kredit beantragen möchten, starten Sie zunächst unseren gewöhnlichen Kreditvergleich. Sobald Sie Ihre individuelle Angebotsübersicht erhalten, können Sie den sogenannten kreditprivat von smava auswählen. Bei dem kreditprivat handelt es sich nämlich um unseren P2P-Kredit.

Geben Sie zuerst an, welche Kreditsumme Sie sich wünschen bzw. benötigen und innerhalb welcher Zeit Sie den Kredit zurückzahlen möchten. Darüber hinaus werden verschiedene Angaben zu Ihrer Person sowie Ihrer finanziellen Situation benötigt. Anhand dieser Informationen werden schließlich Ihre Kreditangebote ermittelt.

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Info
Auch wenn Sie sich bereits dazu entschlossen haben, einen P2P-Kredit beantragen zu wollen, sind diese Angaben erforderlich. Nur so können Ihre persönlichen Kreditangebote ermittelt werden.

Sobald Sie alle erforderlichen Angaben gemacht haben, erhalten Sie eine Übersicht verschiedener Kreditangebote, die auf Sie und Ihre finanzielle Situation zugeschnitten sind. Wenn Sie einen P2P-Kredit beantragen möchten, können Sie aus dieser Auswahl direkt unseren P2P-Kredit kreditprivat auswählen.

Möchten Sie den P2P-Kredit aufnehmen, dann können Sie diesen umgehend online beantragen. Reichen Sie dazu alle erforderlichen Unterlagen ein, sodass diese von der Bank überprüft werden können. Anschließend müssen Sie lediglich noch eine Legitimation per Video- oder Post-Ident-Verfahren durchführen. Sobald Ihre Unterlagen geprüft wurden und Sie alle Voraussetzungen erfüllen, kann Ihr P2P-Kredit ausgezahlt werden. Dies geschieht in der Regel innerhalb von 48 Stunden.

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Beachten Sie
Wenn Sie einen P2P-Kredit aufnehmen möchten, haben Sie die Möglichkeit diesen vorzeitig zu tilgen – kostenlos! Sie können den P2P-Kredit also vor Ablauf der Laufzeit zurückzahlen, ohne dass Sie sogenannte Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen müssen.

Das sagen unsere Kunden

Unkompliziert und super freundliche Kundenbetreuung. Ich kann Smava nur weiter empfehlen.
smava-Bewertung vom 2019-05-20 20.05.2019
5 star star star star star
Hat alles Wunderbar und reibungslos, selbst über das Wochenende geklappt. Echt prima und Super. Kann das nur weiterempfehlen.Danke
smava-Bewertung vom 2019-05-20 20.05.2019
5 star star star star star
Alles super gelaufen dank an meine Ansprechpartnerin.
smava-Bewertung vom 2019-05-20 20.05.2019
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P2P-Kredite: Das sind Ihre Vorteile

Kredit bei mäßiger Bonität

P2P Kredite sind vor allem auch für Kreditnehmer mit mäßiger Bonität eine gute Möglichkeit, um überhaupt eine Finanzierung zu erhalten. Zwar wird auch bei Beantragung eines P2P-Kredits eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Dennoch sind die Chancen auf eine Kreditbewilligung deutlich höher als bei einer Bank.

Gute Chancen für Gewerbetreibende und Selbstständige

Darüber hinaus sind P2P-Kredite auch für Gewerbetreibende und Selbstständige gut geeignet. Während diese Personengruppen es bei Banken aufgrund ihrer eher unsicheren Einnahmesituation oft etwas schwerer haben, eine Kreditbewilligung zu erhalten, gehen private Kreditgeber dieses vermeintliche Risiko eher ein.

Flexible Vertragsgestaltung

Dadurch, dass bei P2P-Krediten die Konditionen individuell mit dem privaten Kreditgeber abgesprochen werden können, haben Sie als Kreditnehmer unter Umständen deutlich mehr Möglichkeiten als bei einem Kreditangebot einer Bank. So können Sie beispielsweise attraktive Sonderkonditionen vereinbaren.

Auf Sie zugeschnitten

Wenn Sie sich für einen P2P-Kredit von smava entscheiden, wird Ihnen ein Zinssatz empfohlen, den Sie potenziellen Kreditgebern anbieten können. Dieser ist auf Sie bzw. Ihre persönliche und finanzielle Situation zugeschnitten. Dadurch soll gewährleistet sein, dass der P2P-Kredit keine außergewöhnlich hohe Belastung für Sie darstellt.

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Voraussetzungen für einen P2P-Kredit

Wer einen P2P-Kredit aufnehmen möchte, muss ein paar Voraussetzungen erfüllen. Diese unterscheiden sich im Grunde aber nicht von den Voraussetzungen, die zur Beantragung eines gewöhnlichen Ratenkredits erfüllt sein müssen:

  • Volljährigkeit
  • Keine negativen Einträge bei der SCHUFA
  • Ausreichende Kreditwürdigkeit (Gehören Sie in eine der Bonitätsklassen A bis H, dann kann Ihr Finanzierungsprojekt für einen P2P-Kredit auf unserer Plattform aufgenommen werden)
  • Regelmäßiges Einkommen
  • Unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • Wohnsitz und Konto in Deutschland

 

P2P Kredite Voraussetzungen

Häufige Fragen zum P2P-Kredit

Wer Geld anlegt, tut dies in der Regel, um Gewinn zu erzielen. Die Rendite gibt an, wie hoch dieser Gewinn ist, der durch die Geldanlage erzielt werden kann. Sie wird immer in Prozent ausgedrückt.

Wenn Sie den Kreditvergleich von smava durchführen, erhalten Sie bestenfalls verschiedene persönliche Kreditangebote von Banken sowie ein Angebot von kreditprivat – unserem P2P Kredit. Da Sie als Kreditnehmer Ihren Kreditwunsch auf unserer Plattform veröffentlichen, können Sie so gesehen nicht mehrere P2P-Kredite miteinander vergleichen. Vielmehr bieten Sie allen Anlegern die Möglichkeit, in Ihren Kreditwunsch zu finanzieren.

P2P-Kredite als Anlagemöglichkeit

Anleger können P2P Kredite über smava sicher und ohne großen Aufwand vergeben und erhalten dafür eine attraktive Rendite. Als Anleger können Sie Summen zwischen 250 und 100.000 Euro in ein zu finanzierendes Projekt investieren. Sie können selbst entscheiden, in welche Bonitätsklasse Sie investieren möchten. Investieren Sie in einen Kreditnehmer mit guter Bonität, besteht wenig Risiko – bei schlechterer Bonität hingegen steigt das Risiko für Anleger. Gleichzeitig ist das Risiko, dass ein Anleger sein Geld verliert, äußerst gering. Mithilfe sogenannter Anlegerpools (auch Sicherheitspools genannt) können mögliche Ausfälle nämlich beglichen werden. smava fungiert bei der Vergabe von P2P-Krediten als Vermittler, wodurch Ihre Anonymität dem Kreditnehmer gegenüber gewährleistet werden kann. Zu keinem Zeitpunkt besteht persönlicher Kontakt zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer. Darüber hinaus steht smava Ihnen stets als Ansprechpartner zur Verfügung. Auch die Überprüfung der Kreditnehmer übernimmt smava. Der Zahlungsprozess selbst wird über die Fidor Bank abgewickelt.