Ratgeber: Schufaneutrale Kreditanfrage

In der Finanzwelt unterscheidet man zwischen einer s.g. Konditionsanfrage und einer Kreditanfrage. Auf den ersten Blick scheint der Unterschied nicht besonders groß. Wer hier allerdings nicht aufpasst, muss bei einem Kredit womöglich höhere Zinsen zahlen – oder wird im Extremfall sogar als kreditunwürdig eingestuft.

Unterschied zwischen Konditionenanfrage und Kreditanfrage

Die Konditionenanfrage

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Foto: Milles Studio / fotolia.com

Im Grunde ist eine Konditionsanfrage nichts anderes als eine Anfrage bei einer Bank zu deren aktuellen Finanzierungskonditionen. Ein wesentlicher Unterschied zwischen Konditionenanfrage und Kreditanfrage besteht darin, dass eine Anfrage für einen Kredit sowohl offiziellen als auch verbindlichen Charakter hat. Im Gegensatz dazu ist eine Abfrage der Konditionen stets anonym.

Mit einer Abfrage der Konditionen stellt der Verbraucher sicher, dass keine Einträge in der Kreditauskunft durch die Bank erfolgen. Wenn ein potentieller Kreditinteressent lediglich eine Konditionsanfrage stellen möchte, muss er bei der Kontaktaufnahme oder vor einem persönlichen Gespräch mit dem Kreditsachbearbeiter explizit darauf hinweisen.

Die Kreditanfrage

Egal ob für eine Bootsfinanzierung oder für einen Kleinkredit – wer eine Kreditanfrage bei einem Kreditinstitut stellt, muss davon ausgehen, dass die Vorlage von zum Beispiel Personalausweis, Gehaltsnachweis über die letzten drei Monate sowie eventuelle Sicherheiten in Form von Immobilien oder anderen Sachgütern verlangt wird.

Diese Daten bleiben nach einem Beratungsgespräch oder einer via Internet gestellten Kreditanfrage für etwa 10 Tage in einer zentralen Datenbank gespeichert. Alle Banken sehen ab diesem Moment, wann und bei welcher Bank eine Anfrage für die Aufnahme eines Darlehens angefragt wurde.

Darüber hinaus stellt die Bank im Zuge der Kreditanfrage eine Schufa-Anfrage, welche sich, im Falle einer schlechten Bonität, auf die Zinsen sowie die Laufzeit auswirken kann! Dieser für Finanzhäuser gesetzlich verpflichtende Schritt stellt den wohl eklatantesten Unterschied zwischen Konditionenanfrage und Kreditanfrage dar.

Wer sich also erst einmal informieren möchte, sollte zunächst eine Konditionenanfrage stellen, bevor eine Kreditanfrage eingereicht wird!

Um den Unterschied zwischen Konditionenanfrage und Kreditanfrage auf den ersten Blick zu erkennen, unterstützt smava potentielle Kreditnehmer mit einer detaillierten und umfassenden Beratung. Ohne diese Beratung entsteht automatisch eine Kreditanfrage, die für andere Banken für etwa 10 Tage einsehbar bleibt.

Im Gegensatz zur Kreditanfrage wird die Konditionsanfrage nicht gespeichert, sodass ein umfassender und zugleich anonymer Vergleich von verschiedenen Kreditangeboten möglich ist!

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Online Kredite vergleichen

Die Gesamtkosten für einen Kredit setzen sich aus einer Reihe von Einzelpositionen zusammen: Neben dem eigentlichen, nominalen Kreditzins fallen auch Bearbeitungs- oder Auszahlungsgebühren an. Besonders kleinere Kreditsummen, wie zum Beispiel bei einer Umschuldung, werden häufig durch vergleichsweise hohe Kosten belastet. Denn bei diesen Gebühren handelt es sich um Pauschalbeträge, weil der Bearbeitungsaufwand in gleichem Maße unabhängig von der Kredithöhe anfällt.

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Online Kredite finden: Meist geringere Nebenkosten

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Die Kreditinstitute finanzieren mit den Bearbeitungs- und Auszahlungsgebühren u.a. ihr Servicepersonal und den Unterhalt der Filialen. Bei einem Online-Darlehen fallen diese Aufwendungen geringer aus, was auch die Nebenkosten für einen Kredit senkt! Vor allem besteht aber die Möglichkeit, online Kredite vergleichen zu können. Eine solche Transparenz bekommen Kreditinteressenten bei einer Bankfiliale nicht geboten.

Das online Kredite Vergleichen lohnt sich aber nicht nur wegen der geringeren Gebühren von Direktbanken im Internet. Auch die Einschätzung des Risikos fällt je nach Kreditinstitut unterschiedlich aus, entsprechende Differenzen machen sich so auch bei den Risikozuschlägen für einen Kredit bemerkbar.

Selbst kleine Unterschiede können sich erheblich auswirken: Bei einem Autokredit beispielsweise, bei dem es in der Regel um höhere Kreditsummen und Laufzeiten geht, muss das online Kredite vergleichen unbedingt im Vorfeld erfolgen.

Um ein Kreditangebot beurteilen zu können, sind übrigens keine besonderen Fachkenntnisse nötig: Der Gesetzgeber schreibt vor, dass der effektive Jahreszins bei jedem Kreditangebot mit angegeben werden muss – das online Kredite Vergleichen macht dabei keine Ausnahme. Darin enthalten sind alle Kosten, was einen Vergleich natürlich erheblich vereinfacht.

Internetsuche: Kredit von Privat wird berücksichtigt

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Ein weiterer Vorzug beim Kreditvergleich im Internet liegt darin, dass der Privatkredit (also ein Darlehen, das von einer Privatperson gewährt wird) bei der Suche berücksichtigt wird. Je nach Bonität des Schuldners kann sich beim online Kredite Vergleichen herausstellen, dass ein solcher Privatkredit die günstigste oder gar einzige Möglichkeit darstellt, an einen Kredit zu gelangen.

Im Gegensatz zu gewerblichen Anbietern handhaben private Kreditvermittler die Vergabe bei geringer Kreditwürdigkeit zumeist weniger restriktiv. Sofern allerdings kein geregeltes Einkommen nachgewiesen werden kann, müssen auch hier Risikozuschläge in Form hoher Zinssätze einkalkuliert werden.

smava bietet einfachen Kreditvergleich – kostenlos

Unabhängig davon, ob ein Kredit für Selbstständige oder ein Sofortkredit zur Umschuldung benötigt wird: Das online Kredite Vergleichen kann mit geringem Aufwand viel Geld sparen! smava findet auch unter schwierigen Rahmenbedingungen ein optimales Angebot für seine Kunden.

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Lese-Tipp: Was zeigt der Schufa-Score an? Lesen Sie, worin der Unterschied zwischen einer „Anfrage Kredit“ und einer „Anfrage Konditionen“ besteht. Und warum dieses für den Bonitätsscore wichtig ist.