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Gibt es eine SCHUFA-neutrale Kreditanfrage?

Grundsätzlich wird zwischen Konditionenanfragen und Kreditanfragen unterschieden. Wer sich lediglich über die aktuell möglichen Konditionen bei Kreditgebern informieren möchte, der stellt eine Konditionenanfrage. Haben Sie sich für einen bestimmten Kredit entschieden, stellen Sie eine verbindliche Kreditanfrage. Warum die Unterscheidung hinsichtlich Ihres SCHUFA-Scores relevant ist, erfahren Sie hier.

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Der Kreditspezialist Quang-Dung Ta von smavaGeschrieben von Quang Dung TaDer Kreditspezialist Quang-Dung Ta von smavaGeschrieben vonQuang Dung TaSpezialist für Ratenkredite und Bankenprodukte

Quang-Dung Ta, ein erfahrener Bankkaufmann und Senior Key Account Manager bei smava, arbeitet seit 2016 in der Finanzbranche. Mit Spezialisierung auf Kreditwesen und Finanzprodukte verfügt er über tiefgehende Kenntnisse in Finanzthemen. Seine Zusatzausbildung bei smava im Bereich Ratenkredite qualifiziert ihn, praxisrelevante Finanzinhalte zu vermitteln. Sein Ziel ist es, komplexe Finanzthemen verständlich zu machen und Lesern bei Entscheidungen zu unterstützen.

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Unterschied zwischen Kreditanfrage und Konditionenanfrage

Kreditanfrage

Wenn Sie eine Kreditanfrage bei einem Kreditinstitut stellen, müssen Sie meistens verschiedene Dokumente vorlegen. Dabei ist egal, ob Sie einen Kredit für eine Autofinanzierung, einen Kleinkredit oder einen Kredit für ein anderes Vorhaben benötigen. In der Regel werden Sie nach den folgenden Dokumenten gefragt: Personalausweis, Gehaltsnachweise der letzten drei Monate sowie eventuell Kreditsicherheiten (z.B. in Form von Vermögenswerten oder Immobilien). Alle Daten, die das Kreditinstitut bei einer Kreditanfrage von Ihnen erhebt, bleiben für etwa 10 Tage in einer zentralen Datenbank gespeichert. In dieser Zeit können alle Kreditgeber auf diese Informationen zugreifen. Darüber hinaus stellt der Kreditgeber im Zuge der Kreditanfrage eine SCHUFA-Anfrage. Dazu sind alle Finanzdienstleister innerhalb Deutschlands gesetzlich verpflichtet. Durch diese Anfrage und dem damit verbundenen Eintrag in der SCHUFA wird Ihre Bonität bzw. Ihr Scorewert beeinflusst.

 

Konditionenanfrage

Von einer Konditionenanfrage wird gesprochen, wenn Sie sich bei einem oder mehrerer Kreditvergabepartner lediglich über deren aktuelle Konditionen erkundigen. Im Gegensatz zu Kreditanfragen ist diese einfache Abfrage von Kreditkonditionen unverbindlich. Daher sollten Sie unbedingt darauf achten, dass Sie erst nach sorgfältigem Kreditvergleich eine verbindliche Kreditanfrage stellen. Dadurch ergibt sich ein großer Vorteil für Konditionenanfragen die SCHUFA-neutral sind. Diese können Sie über smava beliebig oft im Zuge des Kreditvergleichs stellen. Die SCHUFA-neutrale Kreditanfrage ermöglicht einen umfassenden und zugleich anonymen Vergleich von verschiedenen Kreditangeboten, ohne dass sich Ihr Score dadurch verschlechtert.

 

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Hinweis
Eine nicht ausreichende Bonität (= Kreditwürdigkeit) kann sich negativ auf die Zinsen bzw. die Kreditkonditionen im Allgemeinen auswirken. Unter Umständen kann dies auch dazu führen, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wird.
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Was bedeutet SCHUFA-neutral?

Der entscheidende Unterschied zwischen Konditionenanfragen und Kreditanfragen besteht darin, dass reine Konditionenanfragen keine Auswirkungen auf den SCHUFA-Score haben. Zwar erfolgt auch hier ein Eintrag bei der SCHUFA, dieser ist jedoch lediglich für Sie selbst sichtbar und nicht für sämtliche Kreditgeber. Daher spricht man in diesem Fall davon, dass die Kreditanfrage SCHUFA-neutral ist, weil nur Konditionen angefragt werden. Das bedeutet auch, dass sich Ihre Bonität durch eine Konditionenanfrage nicht verändert. In der Tabelle sehen Sie die einzelnen Merkmale im Überblick:

Kreditanfrage Konditionenanfrage
SCHUFA-neutral Nein Ja
anonym Nein Ja
unverbindlich Nein Ja

SCHUFA-neutraler Kreditvergleich mit smava

Unabhängig davon, ob ein Kredit für Selbstständige oder ein Sofortkredit zur Umschuldung benötigt wird. Das Vergleichen von Online-Krediten kann mit geringem Aufwand viel Geld sparen. Über unseren unverbindlichen Kreditvergleich finden Sie für Ihre Rahmenbedingungen ein optimales Angebot. Denn über unseren Kreditvergleich wählen Sie aus über 25 Kreditvergabepartnern und mehr als 70 Finanzprodukten Ihren Wunschkredit aus. Nutzen Sie auch den smava-Kreditrechner und ermitteln Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten. Der Kreditrechner ist kostenlos und unverbindlich. Die Beratung durch unsere Kreditspezialisten ist inklusive.

Was sagt der SCHUFA-Score aus?

Beim Scorewert handelt es sich um einen Wahrscheinlichkeitswert. Dieser wird von der SCHUFA errechnet und gibt eine Prognose zum Zahlverhalten einer Person. Der SCHUFA-Score bietet also eine Einschätzung darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass eine bestimmte Person ihren Kredit zurückzahlt. Kreditgeber und Vertragspartner der SCHUFA orientieren sich an diesem Wert, um die Zahlungsfähigkeit von Verbrauchern einschätzen zu können. Zudem nutzen Sie ihn (neben weiteren Kriterien) zur Entscheidungsfindung bei der Kreditvergabe.

Die wichtigsten Fragen zur SCHUFA-neutralen Kreditanfrage

Mit einer Konditionenanfrage können Sie unverbindlich die Konditionen bei Kreditgebern anfragen. Mit einer Kreditanfrage stellen Sie einen verbindlichen Kreditantrag, der sich auf Ihren SCHUFA-Score auswirken kann.

Ja. Über smava können Sie kostenlos und unverbindlich beliebig viele Konditionenanfragen über den Kreditvergleich starten. Zudem stehen Ihnen unsere Kreditspezialisten mit kompetenter Beratung zur Seite.

Wichtig zu wissen ist, dass es sich bei einer Kreditanfrage um eine verbindliche Anfrage handelt. Sie sollten diese dementsprechend erst dann vornehmen, wenn Sie sich für ein bestimmtes Kreditangebot entschieden haben und dieses tatsächlich beantragen möchten. Andernfalls sollten Sie die Konditionenanfrage nutzen, um Ihren SCHUFA-Score nicht zu beeinflussen.

Wenn Sie ausschließlich Informationen über verschiedene Kreditangebote einholen möchten, sollten Sie zunächst lediglich eine Konditionenanfrage stellen. Nur so kann eine Kreditanfrage ohne SCHUFA-Eintrag gestellt werden. Damit der Unterschied zwischen Konditionenanfrage und Kreditanfrage auf den ersten Blick zu erkennen ist, unterstützt smava potenzielle Kreditnehmer mit einer detaillierten und umfassenden Beratung.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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