Ratgeber: Schufaneutrale Kreditanfrage

Grundsätzlich wird zwischen sogenannten Konditionsanfragen und Kreditanfragen unterschieden. Auf den ersten Blick scheint der Unterschied nicht besonders groß. Wer hier allerdings nicht aufpasst, muss bei einem Kredit womöglich höhere Zinsen zahlen. Im Extremfall kann man sogar als kreditunwürdig eingestuft werden. Wir erklären, worauf Sie bei einer Kreditanfrage genau achten müssen.

kreditanfrage ohne schufa

Kreditanfrage oder Konditionenanfrage – ein entscheidender Unterschied

Die Kreditanfrage

Wenn man eine Kreditanfrage bei einem Kreditinstitut stellt, muss man meistens verschiedene Dokumente vorlegen. Dabei ist egal, ob man einen Kredit für eine Bootsfinanzierung, einen Kleinkredit oder einen anderen Kredit benötigt. In der Regel wird man nach den folgenden Dokumenten gefragt:

  • Personalausweis
  • Gehaltsnachweise der letzten drei Monate
  • eventuelle Sicherheiten (z.B. in Form von Immobilien oder anderen Sachgütern)

All die Daten, die das Kreditinstitut bei einer Kreditanfrage von Ihnen erhebt, bleiben für etwa 10 Tage in einer zentralen Datenbank gespeichert. In dieser Zeit können alle Banken auf diese Informationen zugreifen. Darüber hinaus stellt die Bank im Zuge der Kreditanfrage eine Schufa-Anfrage. Dazu sind alle Finanzhäuser gesetzlich verpflichtet. Durch diese Anfrage und dem damit verbundenen Eintrag in der Schufa verschlechtert sich Ihre Bonität.

Achtung: Eine schlechte Bonität (Kreditwürdigkeit), kann sich negativ auf die Zinsen auswirken. Im schlimmsten Fall wird der Kreditantrag abgelehnt.

Die Konditionenanfrage

Von einer Konditionenanfrage wird gesprochen, wenn sich jemand bei einer Bank lediglich über deren aktuelle Konditionen erkundigt. Im Gegensatz zu Kreditanfragen ist diese einfache Abfrage von Kreditkonditionen unverbindlich. Daher sollten Sie unbedingt darauf achten, dass Ihre Kreditanfrage schufaneutral ist. Das ist bei smava der Fall!

Was bedeutet schufaneutral?

Der entscheidende Unterschied zwischen Konditionenanfragen und Kreditanfragen besteht darin, dass reine Konditionenanfragen keine Auswirkungen auf den Schufa Score haben. Zwar erfolgt auch hier ein Eintrag bei der Schufa, dieser ist aber lediglich für Sie sichtbar und nicht für andere Banken. Daher spricht man in diesem Fall davon, dass die Kreditanfrage schufaneutral ist. Das bedeutet auch, dass sich Ihre Bonität durch eine Konditionenanfrage nicht verändert.

Vorteil: Die schufaneutrale Kreditanfrage ermöglicht einen umfassenden und zugleich anonymen Vergleich von verschiedenen Kreditangeboten, ohne dass sich Ihr Score dadurch verschlechtert.

In der Tabelle sehen Sie die einzelnen Merkmale noch einmal im Überblick.

Kreditanfrage Konditionenanfrage
schufaneutral
anonym
unverbindlich

Was sagt der Schufa-Score aus?

Bei dem Schufa-Score handelt es sich um einen Wahrscheinlichkeitswert. Dieser Wert wird von der Schufa erhoben und gibt eine Prognose zum Zahlverhalten einer Person. Der Schufa Score bietet also eine Einschätzung darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass eine bestimmte Person ihren Kredit zurückzahlt. Kreditgeber und Vertragspartner der Schufa orientieren sich an diesem Wert, um die Zahlungsfähigkeit von Verbrauchern einschätzen zu können. Zudem nutzen Sie ihn (neben weiteren Kriterien) zur Entscheidung über eine Kreditvergabe.

Kreditanfrage ohne Schufa: Wie geht das?

Wenn Sie ausschließlich Informationen über verschiedene Kreditangebote einholen möchten, sollten Sie zunächst lediglich eine Konditionenanfrage stellen. Nur so kann eine Kreditanfrage ohne Schufa-Eintrag gestellt werden. Damit der Unterschied zwischen Konditionenanfrage und Kreditanfrage auf den ersten Blick zu erkennen ist, unterstützt smava potenzielle Kreditnehmer mit einer detaillierten und umfassenden Beratung.

smava Tipps

Nutzen Sie den smava-Kreditrechner und ermitteln Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten. Der Kreditrechner ist kostenlos und unverbindlich. Die Beratung durch unsere Kreditspezialisten ist inklusive.

Kreditanfrage in wenigen Schritten

kreditanfrage schufaneutral

Online Kreditvergleich: Vergleichen Sie zunächst die verschiedenen Kreditangebote auf unserer Kreditvergleichsseite.

Konditionenanfrage: Wählen sie anschließend den gewünschten Kredit aus. Geben Sie dazu die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit ein.

Kreditangebote erhalten: Nachdem Sie die Daten eingegeben haben, erhalten Sie nun die entsprechenden Konditionen und verfügbare Kreditangebote.

Kreditanfrage: Wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben, können Sie jetzt eine verbindliche Kreditanfrage stellen. Dazu müssen Sie lediglich Ihre Kreditunterlagen einreichen.

Lesen Sie mehr zur Kreditanfrage mit smava.

Online Kredite – Vorteile

Servicepersonal oder der Unterhalt von Filialen kostet Geld. Um diese Kosten decken zu können, fallen bei Kreditinstituten meist höhere Zinsen an. Bei einem Online-Darlehen fallen diese Aufwendungen geringer aus. Das kann also auch die Nebenkosten für einen Kredit senken! Zudem besteht die Möglichkeit, online Kredite zu vergleichen. Eine solche Transparenz bekommen Kreditinteressenten bei einer Bankfiliale nicht geboten.

Das Vergleichen von Online-Krediten lohnt sich aber nicht nur wegen der geringeren Gebühren von Direktbanken im Internet. Auch die Einschätzung des Risikos fällt je nach Kreditinstitut unterschiedlich aus. Entsprechende Differenzen machen sich so auch bei den Risikozuschlägen für einen Kredit bemerkbar. Selbst kleine Unterschiede können sich erheblich auswirken.

Hinweis

Um ein Kreditangebot beurteilen zu können, sind keine besonderen Fachkenntnisse nötig. Der Gesetzgeber schreibt vor, dass der effektive Jahreszins bei jedem Kreditangebot angegeben werden muss. Darin sind alle anfallenden Kosten enthalten, was einen Vergleich (auch für Laien) äußerst benutzerfreundlich macht.

Ein weiterer Vorzug beim Kreditvergleich im Internet liegt darin, dass der Privatkredit (also ein Darlehen, das von einer Privatperson gewährt wird) von smava bei der Suche berücksichtigt wird. Oft stellt sich beim Kreditvergleich im Internet heraus, dass ein solcher Privatkredit die bessere Möglichkeit darstellt, an einen Kredit zu gelangen. Das hängt hauptsächlich von der Bonität des Schuldners ab.

Im Gegensatz zu gewerblichen Anbietern handhaben private Kreditvermittler die Vergabe bei geringer Kreditwürdigkeit zumeist weniger streng. Sofern allerdings kein geregeltes Einkommen nachgewiesen werden kann, müssen auch hier Risikozuschläge in Form hoher Zinssätze einkalkuliert werden.

Die Vorteile im Überblick

  • geringere Nebenkosten
  • Transparenz
  • Vergleichsmöglichkeit von Risikoeinschätzung
  • Kredite von Privat werden berücksichtigt

Mit smava schufaneutralen Kreditvergleich starten

Unabhängig davon, ob ein Kredit für Selbstständige oder ein Sofortkredit zur Umschuldung benötigt wird: Das Vergleichen von Online-Krediten kann mit geringem Aufwand viel Geld sparen! smava findet auch unter schwierigen Rahmenbedingungen ein optimales Angebot für seine Kunden. Machen Sie den unverbindlichen und kostenlosen Kreditvergleich und starten Sie den Finanzierungsrechner!

Unverbindliche Angebote zum Sofortkredit können schnell und kostenlos eingeholt werden. Worauf warten Sie noch?