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Überbrückungskredit für finanzielle Engpässe

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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

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Besonders günstige Konditionen
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Wir haben mit allen smava-Partnern besondere Konditionen vereinbart. So erhalten Sie über smava Kredite mit äußerst niedrigen Zinsen.

300.000 zufriedene Kunden
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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung

smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnungen

smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Was ist ein Überbrückungskredit?

Wenn temporäre finanzielle Engpässe zu finanzieren sind, dann kann dies mithilfe eines Überbrückungskredits realisiert werden. Eine andere Bezeichnung für den Überbrückungskredit ist daher der Zwischenkredit bzw. die Zwischenfinanzierung. Wenn Sie beispielsweise eine Immobilie oder ein Baugrundstück erwerben, Ihr Bausparvertrag aber noch nicht ausgezahlt werden kann, dann kann für den Zeitraum bis zur Auszahlung ein Überbrückungskredit beantragt werden. Eine solche Zwischenfinanzierung ist grundsätzlich auch bei anderen Vermögenswerten möglich.

info
Beispiel
Sie haben einen Bausparvertrag abgeschlossen, auf den Sie erst in einem Vierteljahr zugreifen können. Dann kann Ihnen ein Überbrückungskredit 3 Monate im Voraus ermöglichen, mit Baumaßnahmen zu beginnen oder die Anzahlung auf ein Kaufobjekt zu leisten. Ein Überbrückungskredit ist in diesem Fall die richtige Lösung, denn Sie verfügen mit Ihrem Eigenkapital (hier: der Bausparvertrag) über eine entsprechende Sicherheit, mit der Sie den Zwischenkredit kurz- bis mittelfristig ablösen können. Übrigens wird dafür im Gegensatz zu anderen Finanzierungsarten keine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben.

Dafür werden Überbrückungskredite häufig genutzt

Bausparsumme noch nicht abrufbar

Sie haben eine günstige Immobilie gefunden und möchten sich das Angebot nicht entgehen lassen? Wenn Ihr Bauspervertrag noch nicht zugeteilt werden kann, ist ein Überbrückungskredit geeignet. Dabei erhalten Sie eine Zwischenfinanzierung über die Bausparsumme und müssen während der Laufzeit die Zinsen zahlen. Sobald der Bausparvertrag greift, tilgt dieser die vorher ausgezahlte Ansparsumme. Anschließend zahlen Sie das Bauspardarlehen wie geplant mittels gleichbleibender Rate über die vertragsgemäße Laufzeit zurück.

Lebensversicherung noch nicht ausgezahlt

Sie haben dringenden Finanzierungsbedarf, Ihre Lebensversicherung wird jedoch erst in einiger Zeit ausgezahlt? Auch in einem solchen Fall kann ein Überbrückungskredit sinnvoll sein. Die Zwischenfinanzierung kann dann später durch die Auszahlung der Lebensversicherung zurückgezahlt werden. Somit wird der Erwerb eines Hauses oder einer Wohnung ermöglicht, obwohl auf das vorhandene Eigenkapital zum Zeitpunkt des Kaufes noch nicht zugegriffen werden kann.

Verkauf einer Immobilie

Sie besitzen eine Immobilie, die Sie verkaufen möchten, um den Erlös als Eigenkapital für den Kauf eines neuen Objektes einzusetzen? Sofern der Verkauf noch nicht abgewickelt ist, Sie aber bereits die neue Immobilie finanzieren möchten, ist dafür ein Überbrückungskredit erforderlich. Nachdem der Hausverkauf vollständig abgewickelt ist, tilgen Sie die Zwischenfinanzierung einfach mit der Auszahlung aus dem endgültigen Baudarlehen.

Das sagen unsere Kunden

Sehr freunlich, sehr hilfsbereit, schnelle Abwicklung und völlig problemlos... wie man es sich wünscht, so soll es sein! Absolut empfehlenswert!!!!!
smava-Bewertung vom 2020-09-02 02.09.2020
5 star star star star star
Viabuy
smava-Bewertung vom 2020-08-19 19.08.2020
3 star star star
Sehr schnell und kompetent
smava-Bewertung vom 2020-07-23 23.07.2020
5 star star star star star

Nachteile des Überbrückungskredits

Ganz gleich, für was Sie einen Überbrückungskredit benötigen: Was sich im ersten Moment nach einer einfachen Möglichkeit anhört, kostet natürlich auch Geld. Das kriegen besonders Privathaushalte zu spüren. Auf sie kommen mit der schnellen Finanzspritze hohe Kosten zu, die oft in keinem Verhältnis zu den (meist vergleichsweise geringen) Kreditsummen stehen. Grundsätzlich sind die Kosten immer abhängig vom jeweiligen Kreditgeber – bei einem Überbrückungskredit fallen Zinsen und Gebühren jedoch im Allgemeinen signifikant höher aus als bei vielen anderen Kreditarten. Hinzu kommt, dass Darlehen zur Überbrückung oft nur mit variablen Zinssätzen vergeben werden. Die Verzinsung richtet sich dabei flexibel nach der Marktlage.

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Hinweis
Da Überbrückungskredite in der Regel unnötig teuer sind, bietet smava diese Kreditform nicht an. Alternativ können Sie einen Ratenkredit beantragen.

Ratenkredit als günstigere Alternative

Sollten Sie kurzfristig Geld benötigen, ist die Wahl eines Überbrückungskredits nicht immer ratsam. Über smava finden Sie günstigere Alternativen, die sich durch vorteilhaftere Konditionen auszeichnen und außerdem eine bessere Kostenkontrolle ermöglichen. Schließen Sie einen Ratenkredit über unser Kreditvergleichsportal ab, können Sie selber wählen, wie hoch die Tilgungsraten, also die regelmäßigen Zahlungen, angesetzt werden sollen – je nachdem, welche Belastung Ihr monatliches Budget ermöglicht. Direkt davon abhängig ist die Laufzeit des Kredits. Denn je höher die Raten, desto kürzer die Laufzeit (und umgekehrt). Da für Kreditgeber eine schnelle Rückzahlung ein geringeres Risiko bedeutet, räumen Sie bei kurzen Laufzeiten häufig günstigere Konditionen ein. Der entscheidende Vorteil bei einem Ratenkredit ist die gleichbleibende Höhe der monatlichen Raten. Während der Kreditgeber bei einem Überbrückungskredit den Zinssatz in Abhängigkeit von der Marktlage bestimmt, bleibt die Zinshöhe beim Ratenkredit konstant. Nur so können Sie die Kreditkosten effektiv und langfristig in Ihren eigenen Finanzhaushalt einplanen.

Berechnen Sie Ihren Ratenkredit

500 €
120.000 €
12 Monate
144 Monate
0,69 %
10 %
16.031,46 €
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Online-Antrag in 3 Schritten

Mit einem Ratenkredit können Sie finanzielle Engpässe im selben Maß überwinden wie mit einem Überbrückungskredit – allerdings unter weitaus besseren Bedingungen. Sie geben einfach Ihre Daten ein und wir vergleichen über 70 Angebote von mehr als 20 Banken und Partnern. So gelangen Sie von der Konditionenanfrage bis zum Vertragsabschluss in nur 3 Schritten:

Im ersten Schritt machen Sie Angaben zu Ihrer Person, Ihren finanziellen Verhältnissen sowie Ihrem Berufsstatus. Anschließend stellen wir eine Konditionenanfrage, die SCHUFA-neutral abläuft. Das bedeutet, dass außer Ihnen keiner in Ihrer SCHUFA-Datei einsehen kann, dass Sie Konditionen angefragt haben. Dazu kommt es erst, wenn Sie sich für ein bestimmtes Angebot entscheiden und dieses verbindlich beantragen.

Nachdem Sie alle nötigen Angaben gemacht haben, erhalten Sie von uns eine Übersicht verschiedener Angebote für Ratenkredite. Dabei ist jede Auswahl, die der smava Kreditvergleich trifft, individuell an Ihre Bedürfnisse angepasst. Sie können nun den effektiven Jahreszins sowie alle weiteren Details zu jedem Kredit einsehen. Der Effektivzins ist besonders relevant, denn dieser Wert fast alle tatsächlichen Kreditkosten in einer Zahl zusammen und bietet sich so am ehesten für den Direktvergleich an.

Sie haben ein passendes Angebot gefunden? Dann schließen Sie dieses direkt per Mausklick ab. Dafür übermitteln Sie dem Kreditgeber alle angeforderten Unterlagen. Anschließend müssen Sie nur noch Ihre Identität per Video-Identifikation oder mittels Post-Ident-Verfahren bestätigen lassen. Während der gesamten Beantragung können Sie bei Bedarf unsere Kreditspezialisten kontaktieren – telefonisch oder per E-Mail helfen wir Ihnen bei allen Fragen rund um Ihren Kredit.

Häufige Fragen zum Überbrückungskredit

Ein Darlehen zur kurzfristigen Sicherstellung der Liquidität klingt gerade für Selbstständige erst einmal reizvoll. Doch für sie ist es oft schwer abzuschätzen, wie sich ihre finanzielle Situation in der Zukunft entwickelt, weshalb der Überbrückungskredit für Selbstständige in aller Regel keine gute Wahl ist. Zumal die benötigten Beträge oft nicht hoch genug sind, als dass Sie die teuren Konditionen eines Überbrückungskredits rechtfertigen und die entstehenden Kosten ausgleichen könnten. Stattdessen bieten sich für Selbstständige eher günstigere Darlehensformen an, um kurzzeitige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Zum Beispiel der Mikrokredit – gelegentlich auch Minikredit genannt. Dieser umfasst Summen von einigen hundert bis wenigen tausend Euro und wird daher oft trotz schwankender Einnahmen gewährt.

Der Überbrückungskredit wird vor allem zum Erwerb von Immobilien oder Baugrundstücken genutzt. Prinzipiell kann er jedoch in allen Fällen zum Einsatz kommen, in denen eine Privatperson, ein Haushalt oder ein Unternehmen kurzfristig Finanzmittel benötigt. Ein Überbrückungskredit ist dafür gedacht, den Zeitraum zu überbrücken, bis auf das Eigenkapital zurückgegriffen werden kann.

Während die Laufzeit bei anderen Finanzierungsarten durchaus auch länger gewählt werden kann, beträgt der Rückzahlungszeitraum bei einem Überbrückungskredit in der Regel nicht mehr als 6 Monate. Sobald wieder Eigenkapital verfügbar ist, wird der Überbrückungskredit umgehend abgelöst.

Unternehmen benötigen Überbrückungskredite beispielsweise zur Vorfinanzierung neuer Projekte oder um bei Auftragsspitzen gestiegene Kosten für Produktion, Belegschaft etc. decken zu können. Die Rückzahlung erfolgt, wenn ausstehende Aufträge abgewickelt und beglichen sind, in einer Summe.

Eine pauschale Antwort auf diese Frage kann es nicht geben. Denn inwieweit ein Kredit für Sie passend ist, hängt von Ihrer privaten wie beruflichen Situation, Ihren finanziellen Verhältnissen und dem geplanten Verwendungszweck für den Kredit ab. Mithilfe unseres Kreditrechners können Sie jedoch in einem ersten Schritt ausloten, welche Rahmenbedingungen – also monatliche Raten und Laufzeit – für Sie infrage kämen. Anschließend hilft Ihnen unser Kreditvergleich, verschiedene auf Sie zugeschnittene Angebote miteinander zu vergleichen. So finden Sie mit smava schnell und einfach heraus, welcher Kredit der richtige für Sie ist.

Wie jedes Darlehen ist auch der Überbrückungskredit an bestimmte Bedingungen gebunden. So müssen Sie als Kreditnehmer nachweisen können, dass Sie über Eigenkapital verfügen bzw. zum Ende der Kreditlaufzeit verfügen werden. Zudem müssen Sie sich einer Bonitätsprüfung unterziehen. Übrigens nicht nur für die Bank, sondern auch für den Kreditnehmer ist eine solche Prüfung von Vorteil. Denn das Risiko für Zahlungsausfälle wird minimiert und der Kreditnehmer wird davor bewahrt Kredite aufzunehmen, die er nicht zurückzahlen kann.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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