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Der Überbrückungskredit: Lohnende Alternative oder teure Kostenfalle?

Wenn größere oder laufende Ausgaben anstehen, die notwendigen Geldmittel aber erst in absehbarer Zeit verfügbar sind, ist die Suche nach einem geeigneten Überbrückungskredit für viele eine einfache Lösung.

Was ist ein Überbrückungskredit?

Es gibt keine einheitliche Definition für den Überbrückungskredit. Doch wie der Name schon verrät, soll diese Art von Darlehen helfen, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überwinden. Eine andere Bezeichnung für den Überbrückungskredit ist daher der Zwischenkredit bzw. die Zwischenfinanzierung.

Zwar kann auch der Überbrückungskredit in Raten zurückgezahlt werden, häufig wird jedoch die gesamte Summe mit einem Mal getilgt. Denn charakteristisch für diese Darlehensart ist der Umstand, dass der Kreditnehmer in der Regel absehen kann, wann er über den benötigten Betrag wieder aus eigenen Mitteln verfügt, beispielsweise durch Gehaltszahlungen oder die Auflösung einer Lebensversicherung. Daher sind bei einem Überbrückungskredit 6 Monate und weniger als Laufzeit auch keine Seltenheit.

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Überbrückungskredite für jede Situation

Geht es um kurzfristige Finanzierungen, ist jede Situation unterschiedlich. In welchem Fall ist also der Überbrückungskredit sinnvoll? Privathaushalte können auf Überbrückungskredite zurückgreifen, um Ausgaben zu decken, die mehrere Monatsgehälter erfordern – dadurch müssen dringende Reparaturen und Anschaffungen nicht aufgeschoben werden. Unternehmen wiederum nehmen einen Überbrückungskredit meist zur Vorfinanzierung von Aufträgen in Anspruch, zum Beispiel um laufende Kosten zu zahlen.

Besonders häufig kommt das Überbrückungsdarlehen allerdings bei der Finanzierung von Immobilien zum Einsatz. Beispiel: Sie haben einen Bausparvertrag abgeschlossen, auf den Sie erst in einem Vierteljahr zugreifen können. Dann kann Ihnen ein Überbrückungskredit 3 Monate im Voraus ermöglichen, mit Baumaßnahmen zu beginnen oder die Anzahlung auf ein Kaufobjekt zu leisten.

Weitere Kreditarten von smava


smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Merkmale des Überbrückungskredits

Überbrückungskredite lassen sich in der Regel sehr individuell gestalten. Ein paar wesentliche Aspekte, die es bei jedem Darlehen dieser Art zu berücksichtigen gilt, sind:

Zinsen

Überbrückungskredite werden in der Regel mit einer relativ kurzen Laufzeit abgeschlossen. Somit stellt ein Zinsanstieg kein hohes Risiko dar und eine Zinsbindung ist in der Regel nicht notwendig. Zur Festsetzung eines variablen Zinssatzes werden bestimmte Referenzzinssätze herangezogen, außerdem wird häufig ein entsprechender Zuschlag vereinbart.

Der Kreditrahmen

In manchen Fällen reicht die einmalige Auszahlung eines Überbrückungskredits nicht aus. Dann ermöglicht ein Kreditrahmen das flexible Zugreifen auf Finanzmittel bis zu einem gewissen Limit. Das ist vor allem praktisch, wenn bei Beantragung des Kredits noch nicht genau feststeht, wie viel Geld tatsächlich benötigt wird oder wenn die Wahrscheinlichkeit besteht, dass im Laufe der Zeit Mehrkosten entstehen.

Die Absicherung

Wenn Banken Kredite vergeben, fordern Sie in der Regel eine gewisse Sicherheit. Ein Überbrückungskredit ohne SCHUFA bzw. entsprechende Bonität ist daher unwahrscheinlich. Durch eine zusätzliche Absicherung können die Konditionen für einen Kredit aber noch einmal verbessert werden, beispielsweise durch ein Grundschulddarlehen bei einem Überbrückungskredit zum Immobilienkauf oder -bau.

Das sagen unsere Kunden

Mega schnell, keine 5 Tage, dann hätte ich mein Geld ! Super telefonische Beratung ! Immer wieder gerne !
smava-Bewertung vom 2019-06-25 25.06.2019
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Nachteile des Überbrückungskredits

Ganz gleich, für was Sie einen Überbrückungskredit benötigen: Was sich im ersten Moment nach einer einfachen Möglichkeit anhört, kostet natürlich auch Geld.

Das kriegen besonders Privathaushalte zu spüren. Auf sie kommen mit der schnellen Finanzspritze hohe Kosten zu, die oft in keinem Verhältnis zu den (meist vergleichsweise geringen) Kreditsummen stehen. Natürlich sind die entstehenden Entgelte immer abhängig vom Anbieter; Bei einem Überbrückungskredit fallen Zinsen und Gebühren jedoch im Allgemeinen signifikant teurer aus als bei vielen anderen Kreditarten.

Hinzu kommt, dass Darlehen zur Überbrückung oft nur mit variablen Zinssätzen vergeben werden. Das heißt, die Verzinsung richtet sich flexibel nach der Marktlage. Werden bei einem Überbrückungskredit 3 Monate als Laufzeit veranschlagt, fallen die schwankenden Zinskosten natürlich nicht so stark ins Gewicht. Jedoch wird auch hier die perspektivische Finanzplanung deutlich erschwert und ist bei Darlehen mit längerer Laufzeit kaum möglich.

 

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Übrigens
Da Überbrückungskredite in der Regel unnötig teuer sind, bietet smava diese Kreditform nicht an. Alternativ können Sie einen Ratenkredit beantragen.

Günstigere Alternative zum Überziehungskredit

Sollten Sie mehr oder weniger kurzfristig Geld benötigen, ist die Wahl eines Überbrückungskredits nur in seltenen Fällen ratsam. Zumal smava wirtschaftlich günstigere Alternativen zu bieten hat, die sich durch vorteilhaftere Konditionen auszeichnen und außerdem eine bessere Kostenkontrolle ermöglichen.

Der Klassiker unter den Krediten ist wohl der Ratenkredit. Schließen Sie ein solches Darlehen ab, können Sie selber wählen, wie hoch die Tilgungsraten, also die regelmäßigen Zahlungen, angesetzt werden sollen – je nachdem, welche Belastung Ihr monatliches Budget verträgt. Direkt davon abhängig ist die Laufzeit des Kredits. Denn je höher die Raten, desto kürzer die Laufzeit (und umgekehrt). Da sich für Kreditgeber durch eine schnelle Rückzahlung eine gewisse Sicherheit ergibt, räumen Sie bei kurzen Laufzeiten außerdem häufig günstigere Konditionen ein.

Der entscheidende Vorteil bei einem Ratenkredit ist die gleichbleibende Höhe der Einzelzahlung. Während ein Überziehungskredit den Zinssatz in Abhängigkeit von der Marktlage bestimmt, bleibt die Zinshöhe beim Ratenkredit konstant. Nur so können Sie Kreditkosten effektiv und langfristig in Ihren eigenen Finanzhaushalt einplanen.

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Wie Sie bei smava einen Ratenkredit beantragen können

Mit einem Ratenkredit können Sie finanzielle Engpässe im selben Maß überwinden wie mit einem Überbrückungskredit – allerdings unter weitaus besseren Bedingungen. Haben Sie sich dafür entschieden, einen Ratenkredit aufzunehmen, können Sie mit smava schnell und einfach ein Darlehen mit für Sie passenden Konditionen finden.

Unser Kreditvergleich ist besonders komfortabel und gibt Ihnen die Möglichkeit, sich einmalige Vorteile zu sichern: Weil viele Kreditgeber durch Online-Kredite Geld sparen, bieten sie ihre Darlehen im Internet häufig zu günstigeren Konditionen an. So kann smava Ihnen ganz besonders vorteilhafte Angebote präsentieren.

Für die Beantragung Ihres Ratenkredits brauchen Sie nur wenige Minuten Zeit:

Unser Kreditvergleich stellt auf Sie persönlich zugeschnittene Angebote vor und gegenüber. Sie müssen lediglich ein paar wenige Angaben zu Ihrer Person, Ihren finanziellen Verhältnissen sowie Ihrer Berufssituation machen. Dabei handelt es sich im ersten Schritt nur um eine Konditionsanfrage, die vollkommen SCHUFA-neutral abläuft. Das bedeutet, dass die SCHUFA zu diesem Zeitpunkt nicht über Ihr Interesse an einem Kredit informiert wird. Erst, wenn Sie sich für ein konkretes Angebot entscheiden, beeinflusst das Ihren SCHUFA-Score.

Nachdem Sie alle nötigen Angaben gemacht haben, erhalten Sie von uns eine Übersicht verschiedener Angebote für Ratenkredite. Dabei ist jede Auswahl, die der smava Kreditvergleich trifft, individuell an Ihre Bedürfnisse angepasst. Sie können nun die einzelnen Angebote vergleichen, wobei Sie unbedingt auch den effektiven Jahreszins beachten sollten. Denn er fasst alle tatsächlichen Kreditkosten in einer Zahl zusammen und bietet sich so am ehesten für den Direktvergleich an.

Sie haben ein passendes Angebot gefunden? Dann klicken Sie sich anschließend einfach durch den Online-Antrag, um die nötigen Maßnahmen für Ihren Ratenkredit einzuleiten. Dabei unterstützen Sie gerne auch unsere Kreditspezialisten. Diese melden sich eventuell nach der Beantragung des Kredits bei Ihnen – auch um Ihnen zu helfen, ein noch vorteilhafteres Angebot zu finden.

Häufige Fragen zum Überbrückungskredit

Ein Darlehen zur kurzfristigen Sicherstellung der Liquidität klingt gerade für Selbstständige erst einmal reizvoll. Doch für sie ist es oft schwer abzuschätzen, wie sich ihre finanzielle Situation in der Zukunft entwickelt, weshalb der Überbrückungskredit für Selbstständige in aller Regel keine gute Wahl ist. Zumal die benötigten Beträge oft nicht hoch genug sind, als dass Sie die teuren Konditionen eines Überbrückungskredits rechtfertigen und die entstehenden Kosten ausgleichen könnten.

Stattdessen bieten sich für Selbstständige eher günstigere Darlehensformen an, mit denen sich ebenso gut finanziell schwierige Situationen überbrücken lassen. Zum Beispiel der Mikrokredit, gelegentlich auch Minikredit genannt. Dieser umfasst Summen von einigen hundert bis wenigen tausend Euro und kann oft auch bei negativen SCHUFA-Einträgen aufgenommen werden.

Auch hier hilft smava Ihnen, einen passenden Kredit zu finden. Nutzen Sie einfach unseren praktischen Kreditvergleich.

Der Überbrückungskredit wird zwar vor allem zum Immobilienerwerb und zur Baufinanzierung genutzt, prinzipiell kann er jedoch in allen Fällen zum Einsatz kommen, in denen eine Privatperson, ein Haushalt oder ein Unternehmen Finanzmittel zur kurzfristigen Liquidität benötigen. Das kann auch beispielsweise für teure Anschaffungen wie Autos, Maschinen oder zur Finanzierung eines Studiums sein.

Wie beim Ratenkredit ist auch beim Überbrückungskredit der Zeitraum der Rückzahlung in der Regel variabel. Ob Sie zum Beispiel für Ihren Überbrückungskredit 6 Monate oder ein Jahr veranschlagen, ist abhängig von Ihrer individuellen Situation. Nur in wenigen Fällen machen die jeweiligen Kreditinstitute in dieser Hinsicht Vorgaben.

Einige Unternehmen benötigen immer wieder Überbrückungskredite; sei es zur Vorfinanzierung neuer Projekte oder um bei Auftragsspitzen gestiegene Kosten für Produktion, Belegschaft etc. decken zu können. Während Privatpersonen ihre Überbrückungskredite oft in Raten zurückzahlen, gleichen Unternehmen die geliehene Summe in der Regel in einer einzigen Zahlung aus.

Eine pauschale Antwort auf diese Frage kann es nicht geben. Denn inwieweit ein Kredit für Sie passend ist, hängt von Ihrer privaten wie beruflichen Situation, Ihren finanziellen Verhältnissen und dem geplanten Verwendungszweck für den Kredit ab. Mithilfe unserer Kreditrechner können Sie jedoch in einem ersten Schritt ausloten, welche Rahmenbedingungen – also monatliche Raten und Laufzeit – für Sie infrage kämen. Anschließend hilft Ihnen unser Kreditvergleich, verschiedene auf Sie zugeschnittene Angebote miteinander zu vergleichen. So finden Sie mit smava schnell und einfach heraus, welcher Kredit der richtige für Sie ist.

Voraussetzungen und Unterlagen für einen Überbrückungskredit

Wie jedes Darlehen ist auch der Überbrückungskredit an bestimmte Bedingungen gebunden. So muss der Kreditnehmer eines Überbrückungskredits nachweisen können, dass er über Eigenkapital verfügt bzw. zum Ende der Kreditlaufzeit verfügen wird. Werden Überbrückungskredite beispielsweise zur Baufinanzierung genutzt, wird die geplante Immobilie als Sicherheit hinterlegt. Dadurch ergibt sich für das jeweilige Kreditinstitut eine zusätzliche Absicherung, die über die bloße Bonität hinausgeht.

Trotzdem ist natürlich auch die eigene Kreditwürdigkeit von Bedeutung. Übrigens nicht nur für die Bank, sondern auch für den Kreditnehmer. Schließlich hilft der SCHUFA-Score, die eigene Zahlungsfähigkeit einzuschätzen. Wird für einen „Überbrückungskredit ohne SCHUFA“ geworben, handelt es sich daher um ein höchst unseriöses Angebot, von dem Sie eher Abstand nehmen sollten.