Zwischen „wollen“ und „können“ liegt oft ein breiter Graben. Gerade bei einem Autokredit mit seinen meist hohen Beträgen und langen Laufzeiten sollten Sie deshalb verschiedene Faktoren betrachten, um eine solide Finanzierung zu gestalten, die Ihren Autowunsch und Ihre finanziellen Möglichkeiten eng zusammenbringt.
Das Wichtigste zur Frage: Welches Auto kann ich mir leisten?
- Welche Auto Sie sich leisten können, ist eine grundlegende Entscheidung – und hängt nicht nur vom reinen Kaufpreis ab.
- Neben dem Kaufpreis sollten Sie unbedingt auch laufende Kosten wie Versicherung, Steuern, Wartung und Sprit berücksichtigen.
- Ebenso wichtig ist eine realistische Einschätzung Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit – inklusive möglichem Wertverlust des Fahrzeugs.
- Als Faustregel gilt: Die monatliche Kreditrate für einen Autokredit sollte nicht mehr als 10 bis 15 Prozent Ihres Nettoeinkommens betragen.
- Die tatsächliche Finanzierbarkeit hängt zudem von Vorgaben der Banken ab, etwa maximalen Laufzeiten – wodurch sich die Monatsrate nicht beliebig reduzieren lässt.
Welche finanziellen Faktoren beeinflussen den Autokauf?
Nicht zuletzt Erstkäufer unterschätzen leicht, welche Kosten insgesamt mit einem Auto verbunden sind. Diese sind in jedem Fall für eine Finanzierung relevant. Denn selbst, wenn Sie nur die einmaligen Kosten rund um den Kauf über einen Kredit abdecken können, so müssen Sie doch auch die laufenden Kosten einbeziehen, weil die meisten davon neben der Kreditrate zu begleichen sind – wodurch beides Ihre Haushaltsfinanzen beeinflusst.
Folgende Tabelle zeigt Ihnen, welche Faktoren rund um das Auto anstehen:
| Einmalige Kosten | Laufende Kosten |
|---|---|
| Kaufpreis des Fahrzeugs | Ratenzahlung (Finanzierungs- oder Leasingrate, meist monatlich) |
| An- oder Ummeldekosten (Zulassung, Kennzeichen usw.) | Regelmäßige Fixkosten (jährliche Kfz-Steuer, monatliche, quartalsweise oder jährliche Kfz-Versicherung, zweijährliche Hauptuntersuchung) |
| Betriebskosten (Kraftstoff / Strom, Inspektionen, Reifen und andere Verschleißteile bzw. -materialien, Reparaturen etc.) | |
| Wertverlust (wird nicht nur bei Verkauf relevant, sondern kann sich auch auf Finanzierung auswirken) |
info
Gut zu wissen
Die Höhe all dieser Beträge ist extrem variabel. Wenn Sie sich ernsthaft fragen „welches Auto kann ich mir leisten“, werden Sie daher nicht umhinkommen, all diese Details zu recherchieren – im Fall der Versicherung sogar ortsgenau über die Regionalklasse.
Wertverlust beim Autokauf berücksichtigen
Der Wertverlust Ihres Autos beeinflusst maßgeblich, wie sinnvoll Ihre Finanzierung ist. Orientieren Sie sich vor dem Kauf an realistischen Marktwerten, etwa anhand der Schwacke-Liste, und stimmen Sie Laufzeit und Kreditbetrag darauf ab.
Grundsätzlich verlieren teurere Fahrzeuge absolut mehr an Wert als günstigere Modelle. Wichtig ist daher, dass die Restschuld Ihres Kredits zum tatsächlichen Fahrzeugwert passt. Nach einem Schaden orientiert sich die Kreditrückzahlung am Restwert – ist dieser zu niedrig, zahlen Sie unter Umständen für ein Auto, das Sie nicht mehr nutzen.
Planen Sie den Wiederverkauf von Anfang an mit ein: Je besser Finanzierung und Wertentwicklung zusammenpassen, desto flexibler bleiben Sie später.
Wie viel Autokredit passt zu welchem Einkommen?
Als grobe Orientierung gilt: Die monatliche Kreditrate sollte nicht mehr als 10 bis 15 Prozent des Nettoeinkommens betragen. Bei einem Einkommen von 2.000 Euro entspricht das etwa 200 bis 300 Euro im Monat. Bei einer Laufzeit von vier Jahren und einem Zinssatz von rund sieben Prozent wäre damit ein Autokredit über etwa 9.000 bis 13.000 Euro realistisch. Entscheidend sind außerdem bestehende Verpflichtungen und die gewünschte Anzahlung – so lässt sich die Kreditwürdigkeit realistisch einschätzen.
Wie prüfen Sie, ob Sie sich ein Auto wirklich leisten können?
Wenn Sie herausgefunden haben, was ein Auto einmalig und regelmäßig kostet, ist es anschließend nötig, Ihre Finanzen ähnlich gründlich zu durchleuchten, um herauszufinden, wie groß oder klein die Schnittmengen sind. Dabei hilft Ihnen Folgendes:
Kreditvergleich durchführen & Monatsraten kalkulieren
Sie möchten nicht nur wissen, ob Sie für diesen Wagen überhaupt eine Finanzierung erhalten, sondern vor allem, was angesichts des Preises (und somit der Kreditsumme) in Sachen Laufzeit und Ratenhöhe maximal und minimal möglich ist*. Außerdem möchten Sie wissen, ob der Kreditverlauf (Tilgung) in einem sinnvollen Verhältnis zum Wertverlust des Fahrzeugs steht. Ein Kreditvergleich bringt Ihnen diese Klarheit.
* In aller Regel definieren Banken für einen Kreditbetrag X eine maximale Laufzeit Y. Da es sich bei den meisten Autokrediten um Annuitätendarlehen (jede Rate ist gleich hoch) handelt, bedeutet das, dass die Raten zwangsläufig eine Mindesthöhe Z haben.
Frei Verfügbares Einkommen kalkulieren
Die Höhe der Monatsrate sollte bei einer Autofinanzierung 10 bis 15 Prozent Ihres Haushaltsnettoeinkommens möglichst nicht überschreiten. Dazu genügt es jedoch keinesfalls, bloß diesen Prozentsatz von Ihrem Gehalt abzuziehen. Vielmehr sollten Sie eine gründliche Aufstellung machen, was Sie in einem durchschnittlichen Monat einnehmen und ausgeben – etwa zum Wohnen, für Versorgungsunternehmen, Sparraten, Lebensmittel, Kleidung, Freizeit usw. Je detaillierter und präziser Sie dabei vorgehen, desto besser
Frei verfügbare Beträge mit Kosten vergleichen
Sie wissen jetzt, was an monatlichen Durchschnittskosten auf Sie zukommt und was Ihnen real verbleibt. Nun verrechnen Sie beide Werte. Achten Sie unbedingt darauf, einen Puffer von mindestens 100 Euro, besser 200 Euro, für unvorhergesehene Ausgaben zu belassen.
info
Hinweis
Wenn Sie noch gar kein Auto im Fokus haben, sondern ergebnisoffen herausfinden möchten, welches Auto Sie sich leisten können, dann berechnen Sie zunächst die maximale Monatsrate, die mit Ihren finanziellen Möglichkeiten tragfähig ist, nutzen Sie dann den Kreditrechner, um damit die maximale Kreditsumme und somit den höchstmöglichen Kaufpreis zu ermitteln. Da Sie bei dieser Methode jedoch keine validen Daten darüber haben, welche Kosten das Auto regelmäßig verursacht, ist sie deutlich weniger präzise. Sobald Sie ein Fahrzeugmodell gefunden haben, sollten Sie deshalb die Rechnung erneut mit dessen realen Kosten durchführen.
Wichtige Fragen zur Budgetplanung beim Autokredit
Wie viel Auto kann ich mir leisten?
Als Faustregel gilt: Die monatliche Rate sollte etwa 10 bis 15 Prozent Ihres Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten. Entscheidend ist jedoch Ihr tatsächlich frei verfügbares Budget nach allen Fixkosten. Berücksichtigen Sie neben der Rate auch laufende Kosten wie Versicherung, Steuern, Wartung und Kraftstoff. Nur wenn alle Kosten zusammen dauerhaft tragbar sind, passt das Fahrzeug zu Ihrer finanziellen Situation.
Welche monatlichen Kosten entstehen neben der Kreditrate?
Neben der Finanzierung fallen laufende Kosten an, die oft unterschätzt werden. Dazu gehören Versicherung, Kfz-Steuer, Kraftstoff oder Strom, Wartung, Reparaturen und gegebenenfalls Stellplatzkosten. Diese Ausgaben können je nach Fahrzeugtyp mehrere hundert Euro pro Monat betragen und sollten unbedingt in Ihre Budgetplanung einfließen.
Wie berechne ich mein verfügbares Budget für ein Auto?
Ermitteln Sie zunächst Ihr monatliches Nettoeinkommen und ziehen Sie alle festen Ausgaben wie Miete, Versicherungen und Lebenshaltungskosten ab. Der verbleibende Betrag ist Ihr finanzieller Spielraum. Davon sollte nur ein Teil für die Autofinanzierung genutzt werden, sodass ausreichend Puffer für unvorhergesehene Ausgaben bleibt.
Sollte ich eher ein günstigeres oder teureres Auto wählen?
Ein günstigeres Auto bietet mehr finanziellen Spielraum und reduziert das Risiko langfristiger Belastungen. Ein teureres Fahrzeug kann sinnvoll sein, wenn es besser zu Ihrem Alltag passt und die Finanzierung stabil tragbar ist. Entscheidend ist nicht der Kaufpreis allein, sondern die Gesamtkosten über die Nutzungsdauer.
Ist Finanzierung oder Leasing besser, wenn ich mein Budget plane?
Eine Finanzierung eignet sich, wenn Sie das Auto langfristig behalten möchten und Wert auf Eigentum legen. Leasing kann bei niedrigeren monatlichen Raten attraktiv wirken, birgt aber zusätzliche Kostenrisiken, etwa bei Rückgabe. Für die Budgetplanung ist entscheidend, wie gut die monatliche Belastung zu Ihrem Einkommen passt und wie flexibel Sie bleiben möchten.
Wie beeinflusst der Wertverlust meine Kaufentscheidung?
Der Wertverlust bestimmt, wie stark Ihr Auto mit der Zeit an Wert verliert. Besonders Neuwagen verlieren in den ersten Jahren schnell an Wert. Wenn die Restschuld Ihres Kredits höher ist als der Fahrzeugwert, entsteht ein finanzielles Risiko. Daher sollte die Finanzierung so gewählt werden, dass sie zur erwarteten Wertentwicklung passt.
Welches Auto passt zu Ihrem Budget?
Finden Sie heraus, welches Fahrzeug Sie sich leisten können und vergleichen Sie die Finanzierungsangebote.
Jetzt Autokreditvergleich starten Unsere beliebtesten Ratgeber zum Thema Autokredite
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
Haben Sie auf dieser Seite nicht das gefunden, was Sie gesucht haben? Dann könnte Sie das interessieren:
- Finanzierung
- Studentenkredit
- Kredit für Selbstständige
- Ausbildungskredit
- 1.000 Euro Kredit
- Umschuldung
- Familiendarlehen
- Modernisierungskredit
- Kredit für Rentner
- Wohnmobil finanzieren
- Hausfrauenkredit
- Kurzkredit
- Kredit mit langer Laufzeit
- Kredit
- Autokredit
- Kreditvergleich
- Wohnkredit
- Überziehungskredit
- 40.000 Euro Kredit
- Privatkredit
- 70.000 Euro Kredit
- Darlehen
- Immobiliendarlehen
- 100.000 Euro Kredit
- 80.000 Euro Kredit
- Autokredit Rechner
- Ratenkredit
- Sofortkredit