Im Kreditrechner geben Sie den Nettokreditbetrag ein, ebenso die gewünschte Kreditlaufzeit sowie den effektiven Jahreszins. So können Sie sich mit Hilfe von Beispielrechnungen einen ersten Überblick verschaffen. Anschließend nutzen Sie dann unsere Antragsstrecke für konkrete Darlehensangebote. Wenn Sie die Konditionenanfrage starten, erhalten Sie passende Kreditvorschläge für Ihren Bedarf.
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Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
300.000 zufriedene Kunden
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smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.
Über 10 Jahre Erfahrung
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smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.
Mehrfach ausgezeichnet
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smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.
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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.
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3 Tipps für die Aufnahme eines Ausbildungskredits
Das knappe Ausbildungsgehalt oder die erste eigene Wohnung – wenn das Lehrlingsgehalt oder das BAföG nicht zum Leben reichen, hilft ein Ausbildungskredit. Mit einem Ausbildungsdarlehen über smava können Auszubildende ihre Berufsausbildung zu fairen Konditionen finanzieren. Unsere Partnerbanken haben sich auch auf die Bedürfnisse von Auszubildenden eingestellt und bieten passende Angebote. Für Kreditgeber bedeutet ein Ausbildungskredit, dass die Wahrscheinlichkeit für Zahlungsausfälle vergleichsweise hoch ist. Dies ergibt sich durch die geringe Ausbildungsvergütung. Wir haben für Sie drei Tipps zusammengestellt, mit denen Sie Ihre Kreditchancen positiv beeinflussen können.
Tipp 1: Ausbildungskredit von Privatpersonen
smava bietet Ihnen mit dem Kredit von Privat eine weitere Option für die Beantragung eines Ausbildungskredits. Bei mäßiger Bonität bzw. geringem oder unregelmäßigem Einkommen, ist ein Kredit von privaten Geldgebern oft eine geeignete Lösung.
Tipp 2: Ausbildungskredit zu zweit aufnehmen
Ein zahlungsfähiger zweiter Mitantragsteller bedeutet für die Bank, dass die Wahrscheinlichkeit für Zahlungsausfälle sinkt. Er ist gleichermaßen von Beginn an für die Rückzahlung verantwortlich. Im Gegenzug erhöht sich in der Regel die Chance auf eine Kreditzusage und das häufig zu günstigeren Konditionen.
Tipp 3: Realistische Kreditplanung
Nehmen Sie sich Zeit genau zu prüfen, zu welchen Konditionen Sie sich einen Ausbildungskredit entsprechend Ihrer eigenen finanziellen Situation leisten können. Nur wenn der Kreditgeber von einer regelmäßigen vollständigen Rückzahlung ausgehen kann, besteht die Chance auf eine Kreditzusage.
Ausbildungskredit online berechnen
Mit dem Kreditrechner können Sie nachvollziehen, wie sich Kreditsumme, Laufzeit und effektiver Jahreszins gegenseitig beeinflussen. Um die passenden Eckdaten für Ihren Ausbildungskredit vorab zu ermitteln, gehen Sie einfach unterschiedliche Rechenbeispiele durch. Beachten Sie, dass es sich bei den Werten nur um Beispiele handelt. Für konkrete Angebote nutzen Sie einfach unseren Online-Antrag auf einen unverbindlichen Kreditvergleich.
In 3 Schritten zum Ausbildungskredit
Um die Konditionen verschiedener Banken für einen Ausbildungskredit gegenüberstellen zu können, nutzen Sie unseren Online-Kreditvergleich. Sie klicken sich in drei Schritten durch den Online-Antrag und erhalten eine Angebotsübersicht, die zu Ihren Voraussetzungen passt. Ihren günstigen Ausbildungskredit beantragen Sie somit in wenigen Minuten. Und so gehen Sie dabei vor:
Unverbindliche Konditionenanfrage stellen
Kreditangebote erhalten & vergleichen
Nach Eingabe Ihrer gewünschten Kreditsumme, der Laufzeit, persönlichen Daten, Kontaktmöglichkeiten sowie Informationen zu Ihrem Wohn- und Arbeitsverhältnis bekommen Sie individuelle Kreditangebote. Diese können Sie dann auf ihre Konditionen, aber vor allem hinsichtlich des effektiven Jahreszins miteinander vergleichen. Wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer mit angeben, erhöhen Sie die Chancen auf eine Kreditzusage.
Passenden Kredit auswählen & abschließen
Haben Sie einen passenden Ausbildungskredit gefunden, können Sie mit nur einem Klick einen verbindlichen Kreditantrag stellen. Anschließend tragen Sie Ihre Unterlagen zusammen und senden diese entweder postalisch an die Bank oder laden die Dokumente online hoch. Für die Legitimation können Sie das Post-Ident- oder Video-Ident-Verfahren nutzen. Das Kreditinstitut prüft Ihren Kreditantrag umgehend und stellt das Geld bei einer Zusage ein paar Tage später bereit.
Die Identifikation im Detail
Post-Ident-Verfahren
Die Legitimationsprüfung via Post-Ident-Verfahren dient der Identifikation Ihrer Person. Dazu suchen Sie die nächstgelegene Postfiliale auf und legen dort Ihren Post-Ident-Coupon sowie Ihren Personalausweis vor. Nach erfolgreicher Prüfung erhält die Bank eine automatische Bestätigung.
Video-Ident-Verfahren
Noch schneller verläuft das Video-Ident-Verfahren. Dabei identifizieren Sie sich über WebID oder IDnow via Video-Anruf. Voraussetzung ist auch in diesem Fall ein gültiger Lichtbildausweis. Für eine gelungene Online-Identifikation benötigen Sie eine stabile Internetverbindung und eine Webcam.
Das sagen unsere Kunden
Voraussetzungen für einen Ausbildungskredit
Ob Studenten oder Auszubildende – wer eine qualifizierte Ausbildung macht, kann einen Ausbildungskredit beantragen. Folgende Voraussetzungen müssen hierfür erfüllt sein:
- Konto und Erstwohnsitz innerhalb Deutschlands
- Volljährigkeit
- ausreichende Bonität
- Nachweise über ggf. Lohnabrechnungen, Nebeneinkünfte, Unterhalt, Renten o.Ä.
- Nachweis einer beruflichen oder universitären Aus- oder Weiterbildung
Dauer und Höhe des Ausbildungskredits
Damit ein Kredit in der Ausbildung nicht zur Belastung wird, muss er auf die finanziellen Bedürfnisse des Kreditnehmers abgestimmt sein. Die Kreditsumme sollte dem Bedarf entsprechen. Denn mit einer hohen Darlehenssumme steigen auch die Kosten für den Ausbildungskredit. Außerdem ist darauf zu achten, das Darlehen nicht länger als unbedingt nötig zu beziehen. Über unseren Kreditvergleich können Sie Ausbildungskredite zu günstigen Konditionen, die zu Ihren Voraussetzungen passen, beantragen.
Weitere Möglichkeiten für Ausbildungsdarlehen
Der Ausbildungskredit macht vor allem dann Sinn, wenn das eigene Einkommen zum Bestreiten des Alltags nicht ausreicht und andere Förderungen nicht zur Verfügung stehen. Mit einem Kredit in der Ausbildung lässt sich diese wichtige Lebensphase ohne finanzielle Sorgen meistern. Neben einem Bankkredit gibt es für Auszubildende und/oder Studenten noch zusätzlich folgende Förderungsmöglichkeiten:
01.
BAföG
Die klassische Berufsausbildungsförderung soll jungen Menschen die Möglichkeit geben, unabhängig von ihrer wirtschaftlichen und sozialen Lage eine Ausbildung zu absolvieren. Gefördert werden Ausbildungen an weiterführenden allgemeinbildenden Schulen, Hochschulen, Berufsfachschulen, Fach- und Fachoberschulen, diversen Abendschulen sowie Höheren Fachschulen und Akademien.
02.
Stipendium
Nur wenige kommen in den Genuss eines Stipendiums. Stipendien werden von öffentlichen Stellen, Vereinen und privaten Förderern vergeben. Förderungsberechtigt ist jedoch nur, wer besonders gute akademische oder sportliche Leistungen vorweisen kann. Während manche Stipendien lediglich einen Zuschuss zu Ausbildungsgebühren leisten, lassen sich andere als Vollfinanzierung nutzen.
03.
Bildungskredit
Unter einem Bildungskredit versteht man ein zinsgünstiges Darlehen zur Ausbildungsabsolvierung. Im Gegensatz etwa zum BAföG ist das Einkommen der Auszubildenden oder Studierenden beim Bildungskredit ohne Belang. Allerdings gibt es keinen Rechtanspruch auf einen Bildungskredit, weshalb nicht jeder einen solchen Kredit bekommt.
04.
KfW Studienkredit
Mit dem KfW Studienkredit können speziell Studenten, die nicht älter als 34 Jahre sind, ihr Studium finanzieren. Eine Voraussetzung ist, dass die Ausbildung an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule, Universität oder Fachhochschule abläuft. Solch ein Studienkredit der KfW Bank ist besonders zinsgünstig.
info
Hinweis
Ein Ausbildungskredit kann nicht nur als alleinige Finanzierung genutzt werden, sondern lässt sich auch als Ergänzung zu BAföG, Stipendium oder KfW-Studienkredit einsetzen.
Häufige Fragen zum Ausbildungskredit
Wie kann ich meine Chancen auf einen Ausbildungskredit erhöhen?
Es ist einfacher einen Kredit zu erhalten, wenn noch ein weiterer Kreditnehmer – bspw. Ihre Eltern – in den Vertrag mit einsteigt. Für die Bank bedeuten mehrere zahlungsfähige Darlehensnehmer höhere Sicherheiten. Auch der Einsatz eines Bürgen kann sich positiv auf die Kreditvergabe auswirken.
Wird ein Ausbildungskredit bei smava auch von privaten Geldgebern vergeben?
Neben dem klassischen Ratenkredit, der von unseren Partnerbanken vergeben wird, können Sie mit smava auch einen Kredit von Privat für Ihre Ausbildung nutzen. Insbesondere bei mäßiger Bonität bietet sich diese Finanzierung oft an, da die Vertragsgestaltung flexibler ist und die Zinsen individuell mit dem privaten Geldgeber ausgehandelt werden können.
Wie kann ich die Kreditbeantragung bei einem Ausbildungskredit beschleunigen?
Sofern Sie alle geforderten Unterlagen umgehend mittels Dokumenten-Upload übermitteln, kann die Bank direkt mit der Prüfung Ihres Kreditantrags starten. Außerdem können Sie Zeit sparen, indem Sie Ihre Identität per Video-Ident-Verfahren bestätigen lassen.
Wie hoch darf die Kreditsumme bei einem Ausbildungsdarlehen maximal sein?
Es gibt kein maximales Limit bei der Höhe des Ausbildungskredits, denn jeder Kreditgeber hat hier eigene Richtlinien. Damit ein Kredit in der Ausbildung aber nicht zur Belastung wird, muss dieser auf die finanziellen Bedürfnisse des Kreditnehmers abgestimmt sein. Die Kreditsumme sollte also dem Bedarf entsprechen. Denn mit einer hohen Darlehenssumme steigen auch die gesamten Kosten für den Ausbildungskredit. Außerdem ist darauf zu achten, das Darlehen nicht länger als unbedingt nötig zu beziehen.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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