Gewerbekredit bei smava:
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Unregelmäßig eingehende Zahlungen, ungeplante Investitionen oder eine überraschend schlechte Marktlage – Freiberufler und Selbstständige befinden sich mit ihrem Gewerbe immer wieder in finanziell angespannten Situationen. Um weiter liquide zu bleiben, nutzen viele Selbstständige einen Gewerbekredit.
Die Gewerbefinanzierung mit einem Ratenkredit ist weit verbreitet und wird meist langfristig angelegt, damit die monatlichen Rückzahlungen eine möglichst geringe Zusatzbelastung für den Selbstständigen oder das Unternehmen darstellen. Möglich sind allerdings auch Gewerbekredite mit kürzeren Laufzeiten.

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Gewerbe-Kreditrechner

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Eine Gewerbefinanzierung können grundsätzlich alle Unternehmer, Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende beantragen, die nicht angestellt sind.

Einer der wichtigsten Merkmale eines Gewerbekredits: Zwar muss auch hier der Antragsteller seine Bonität nachweisen (wie auch eine Privatperson), allerdings nicht zwangsläufig anhand eines regelmäßigen Einkommens. Dieses ist häufig nicht möglich, da die Einnahmen bzw. die Umsätze bei vielen Gewerbetreibenden nur unregelmäßig verbucht werden.

Die Wahrscheinlichkeit, einen Gewerbekredit bewilligt zu bekommen, ist bei einem Gewerbekredit deutlich größer als bei anderen Kreditformen, da sich die Banken auf die veränderten Rahmenbedingungen eingestellt haben. Allerdings ist die Bonitätsprüfung bei Gewerbekrediten auch deutlich aufwendiger (Stichwort: Schufa-Unternehmensauskunft).

Kreditvergleich auch Gewerbefinanzierung sinnvoll

Ein Gewerbe-Kredit kommt nicht nur für Betriebe mit langjähriger Existenz in Frage, sondern auch für Selbstständige, die für den Start eine Gewerbefinanzierung ohne Eigenkapital benötigen.
Gewerbetreibende – mit oder ohne Eigenkapital – sollten die Suche nach dem passenden Darlehen unbedingt mit einem Gewerbekredit-Vergleich bzw. Gewerbekredit-Rechner beginnen. Die zahlreichen Angebote der Kreditanbieter und Banken unterscheiden sich maßgeblich in ihren Konditionen. Um nicht bei jedem Anbieter eine einzelne Anfrage stellen zu müssen, ist die Verwendung eines Online-Kreditvergleichs auch bei einem Gewerbekredit enorm zeitsparend.
Bei der Auswahl des besten Angebots sollte vor allem auf den günstigsten Zins und die passende Laufzeit geachtet werden. Vor der Unterschrift des Kreditvertrags ist es außerdem wichtig, die vertraglich festgelegten Bedingungen für Sondertilgungen zu beachten. Denn entwickelt sich die wirtschaftliche Lage des Unternehmens im Laufe der Tilgungszeit positiv, können Gewerbekredite mit kostenlosen Sondertilgungen vorzeitig abgelöst werden, sodass keine unnötigen Mehrkosten entstehen.
Lese-Tipp: Lesen Sie hier, was ein Unternehmensberater zum Thema Unternehmensfinanzierung zu sagen hat.

So funktioniert der Gewerbekredit bei smava
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Kreditvertrag abschließen

Der Antrag bei einem Kredit für Gewerbetreibende verlangt vom Antragsteller, sich intensiv mit den Zahlen des Unternehmens auseinanderzusetzen, sodass alle notwendigen Unterlagen zur Prüfung der Bonität vorgelegt werden können.
Beim Beantragen einer Gewerbefinanzierung gehören häufig neben den Bilanzen vor allem Gewinn- und Verlustrechnungen als auch Businesspläne zu den nötigen Dokumenten. Anhand dieser schätzt die Bank bzw. der private Kreditgeber das Ausfallrisiko ein und entscheidet dann über Ablehnung bzw. Bewilligung des Gewerbekredits. Eine Gemeinsamkeit zu herkömmlichen Krediten für Arbeitnehmer gibt es jedoch: Auch beim Gewerbedarlehen wird eine Auskunft der Schufa verlangt

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Unternehmer, die einen Gewerbekredit ohne Eigenkapital beantragen möchten, haben ebenfalls Chancen auf eine Kreditbewilligung. Wichtig hierbei ist, dass der Kreditnehmer die betriebswirtschaftliche Position des Unternehmens transparent darlegen kann. Regelmäßige Einnahmen, die eine zuverlässige Rückzahlung vom Gewerbe Kredit erwarten lassen, steigern die Wahrscheinlichkeit auf die Genehmigung der Gewerbefinanzierung.

Bonitätsprüfung Kredit

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Ich hatte nicht gehofft,dass ich bei meinem niedrigen Einkommen einen höheren Kredit mit niedrigen Zinsen und längeren Laufzeit bekommen kann. Diesen Wunder machte mir smava möglich. Herzlichsten Dank dafür!

smava-Bewertung vom 20.10.2017

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Ich wurde sehr kompetent und geduldig beraten und die Abwicklung ging problemlos und super schnell! Ich würde immer wieder auf Smava zurückgreifen im Falle eines Kreditwunsches.

smava-Bewertung vom 20.10.2017

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Die Zusammenarbeit mit Herr *** war sehr einfach und verständlich. Schnelle Antworten, gute Beratung und sehr vertrauenswürdig. Ich werde mich jederzeit wieder für smava entscheiden und mich direkt an Herr *** wenden.

smava-Bewertung vom 20.10.2017

Das Gewerbedarlehen ist im Gegensatz zum Autokredit nicht zweckgebunden. Die Kreditsumme kann also frei für jegliche Vorhaben der Gewerbefinanzierung verwendet werden.
Hierbei kann es sich neben einem neuen Dienstwagen oder der Anschaffung eines neuen, kostenintensiven Geräts auch um die Optimierung der wirtschaftlichen Lage handeln. Häufig findet der Kredit für Gewerbe bzw. Unternehmen auch Verwendung in der Einrichtung eines neuen Büros oder der Modernisierung des bestehenden Büros.
Der Vorteil bei der Finanzspritze durch den Gewerbekredit ist, dass eine temporäre finanzielle Belastung auf einen Wunschzeitraum verlagert und verteilt werden kann. Die anstehenden Kosten bzw. die ausstehende Rechnung kann durch die aufgenommene Gewerbe Finanzierung fristgerecht beglichen werden, ohne dass der gesamte Betrag das Firmenkonto auf einmal belastet. In den Folgemonaten berechnet der Gewerbekreditgeber monatliche Raten, sodass der Kredit für Gewerbe nach und nach abbezahlt wird.

Kreditverwendung

smava Hotline: 0800 070 06 20

Bei der Finanzierung vom Gewerbe gibt es eine Besonderheit im Kreditvertrag: Der Abschluss einer Ausfallbürgschaft ist bei Gewerbedarlehen fast immer notwendig. Diese stellt für das kreditgebende Institut oder die Privatperson eine zusätzliche Absicherung dar, um auch bei einer Zahlungsunfähigkeit des Unternehmers das geliehene Geld zurückzuerhalten.

Der Bürge hat bei der Bürgschaft für Gewerbekredite jedoch nicht viel zu befürchten: Die Ausfallbürgschaft greift erst, wenn alle rechtlichen Mittel gegen den Schuldner bereits eingeleitet wurden und gescheitert sind.
Lese-Tipp: Erfahren Sie hier noch mehr zum Thema Gewerbekredit: Tipps Gewerbekredit

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