Der digitale Kontoblick, auch „digitaler Kontocheck“ oder DAC genannt, ermöglicht es Banken, schnell und sicher Einblick in Ihr Girokonto zu erhalten. So kann Ihre Bonität sofort geprüft und eine Kreditentscheidung beschleunigt werden.
Das Wichtigste zum Thema digitaler Kontoblick
- Der digitale Kontoblick (auch „digitaler Kontocheck” oder „Digital Account Check” genannt) ist ein modernes Verfahren, mit dem Banken Ihre Bonität schnell und sicher prüfen können.
- Anstatt Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge hochzuladen, erteilen Sie einmalig Ihre Zustimmung zum Online-Banking-Zugang.
- Die Daten werden von der Bank verschlüsselt ausgewertet, sodass innerhalb weniger Sekunden eine fundierte Kreditentscheidung möglich ist.
- Es werden keine Zugangsdaten gespeichert, sondern nur die relevanten Daten ausgelesen.
- Um einen Kredit mit schneller Auszahlung zu erhalten, ist der Kontoblick Voraussetzung..
- Das Verfahren ist sicher, bequem und spart Zeit für Kreditvergabepartner, daher bieten manche Anbieter einen Zinsrabatt mit Kontoblick an.
So funktioniert der digitale Kontoblick
Der digitale Kontocheck ist ein einfacher und transparenter Prozess, der direkt in den digitalen Kreditantrag integriert ist. Damit bestätigen Sie der kreditgebenden Bank unter anderem Ihren Gehaltseingang. Hierzu werden Sie über unseren Check-out zu Ihrem Online-Banking-Login weitergeleitet. So gehen Sie beim digitalen Kontoblick vor:
Kreditanfrage starten
Im Rahmen Ihrer Kreditanfrage bei smava haben Sie die Möglichkeit, den digitalen Kontoblick zu nutzen. Wählen Sie dazu im entsprechenden Bereich Ihre Hausbank aus.
Login Online-Banking
Es öffnet sich ein sicheres Fenster des Dienstleisters. Dort melden Sie sich einmalig mit Ihren gewohnten Online-Banking-Daten (z. B. Anmeldename und PIN) über eine sichere Schnittstelle an. Ihre Daten werden nicht gespeichert.
Automatisierte Analyse
Ein Algorithmus analysiert die kreditrelevanten Daten Ihres Kontos, beispielsweise Einnahmen und Ausgaben, automatisch.
Auswertung
Um Ihre Bonität zu bewerten und eine Entscheidung über Ihren Kredit zu treffen, wird das Ergebnis der Analyse verschlüsselt an den Kreditgeber übermittelt. Dieser erhält eine neutrale Bonitätsauswertung und kann sofort entscheiden.
Mit Kontoblick zu besseren Zinsen
Der digitale Kontoblick vereinfacht nicht nur den Antragsprozess, sondern wirkt sich bei vielen Anbietern auch direkt auf Ihren Zinssatz aus.
| Produkt | Bewertungen | Effektiver Jahreszins | Zinsrabatt mit Kontoblick | Repräsentatives Beispiel (nach § 17 PAngV) |
|---|---|---|---|---|
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auf Grundlage von
838 Bewertungen.
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Ab 5,24% | Zinsrabatt von 0,20 Prozentpunkten auf den individuellen Zinssatz. | 2/3 aller Kunden erhalten beim Ratenkredit: 20.000 € Nettokreditbetrag, 6,30 % Sollzins geb. p.a., 6,49 % eff. Zins p.a., 84 Raten à 295,10 € p.M., 24.788,43 € Gesamtbetrag. |
 |
auf Grundlage von
213 Bewertungen.
|
Ab 3,25% | Zinsrabatt von 0,50 bis maximal 0,80 Prozentpunkten, abhängig von der Bonität. | 2/3 aller Kunden erhalten beim Ratenkredit: 10.000 € Nettokreditbetrag, 8,64 % Sollzins geb. p.a., 8,99 % eff. Zins p.a., 84 Raten à 159,07 € p.M., 13.361,67 € Gesamtbetrag. |
 |
auf Grundlage von
1127 Bewertungen.
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Ab 7,09% | Zinsrabatt von 0,30 Prozentpunkten. | 2/3 aller Kunden erhalten beim Ratenkredit: 10.000 € Nettokreditbetrag, 6,88 % Sollzins geb. p.a., 7,09 % eff. Zins p.a., 84 Raten à 150,29 € p.M., 12.624,34 € Gesamtbetrag. |
 |
auf Grundlage von
866 Bewertungen.
|
Ab 3,99% | Zinsrabatt von 0,50 bis maximal 0,80 Prozentpunkten, abhängig von der Bonität. | 2/3 aller Kunden erhalten beim Ratenkredit: 10.000 € Nettokreditbetrag, 6,77 % Sollzins geb. p.a., 6,99 % eff. Zins p.a., 84 Raten à 149,83 € p.M., 12.585,90 € Gesamtbetrag. |
 |
auf Grundlage von
2073 Bewertungen.
|
Ab 6,37% | Zinsrabatt von 0,50 bis maximal 0,80 Prozentpunkten, abhängig von der Bonität. | 2/3 aller Kunden erhalten beim Ratenkredit: 10.000 € Nettokreditbetrag, 7,69 % Sollzins geb. p.a., 7,97 % eff. Zins p.a., 84 Raten à 154,34 € p.M., 12.964,26 € Gesamtbetrag. |
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auf Grundlage von
346 Bewertungen.
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Ab 4,99% | Zinsrabatt von 0,30 Prozentpunkten. | 2/3 aller Kunden erhalten beim Ratenkredit: 10.000 € Nettokreditbetrag, 6,40 % Sollzins geb. p.a., 6,59 % eff. Zins p.a., 84 Raten à 148,01 € p.M., 12.432,47 € Gesamtbetrag. |
Welche weiteren Vorteile bietet der digitale Kontoblick?
Schnellere Kreditentscheidung
Weniger Papierkram
Einfacher und bequemer Prozess
Breite Akzeptanz
Kredit komplett digital abschließen
Einige Banken bieten mittlerweile den volldigitalen Abschluss eines Kredits an und arbeiten dabei mit dem Kontoblick. Unser Vergleichsportal zeigt Ihnen, welche Banken dies ermöglichen. Dank Kontoblick, digitaler Unterschrift und Video-Ident-Verfahren findet der gesamte Prozess online statt. Bei einer Kreditzusage kann die Auszahlung oft schon binnen eines Tages erfolgen.
Welche Daten sieht die Bank beim digitalen Kontocheck?
Der digitale Kontoblick gewährt keinen vollumfänglichen Einblick in Ihr Konto. Der Kreditgeber erhält lediglich eine Übersicht über kreditrelevante Posten. Persönliche Details zu einzelnen Buchungen werden nicht übermittelt.
Analysiert werden:
➔ Kontostand und Saldenverlauf der letzten Monate.
➔ Regelmäßige Einnahmen wie Gehalt, Lohn oder Rentenzahlungen.
➔ Regelmäßige Ausgaben wie Miete, Versicherungen oder bestehende Ratenzahlungen.
➔ Negative Merkmale wie Rücklastschriften oder Überziehungen, die auf Zahlungsschwierigkeiten hindeuten könnten.
Sicherheit und Datenschutz im Überblick
- Der digitale Kontoblick ist gesetzlich reguliert (PSD2-konform).
- Die Daten werden ausschließlich verschlüsselt übertragen.
- Banken sehen nur relevante Kennzahlen (z. B. Einkommen, Fixkosten, Kreditraten), jedoch keine vertraulichen Details wie die Verwendungszwecke von Überweisungen.
- Sie behalten jederzeit die Kontrolle: Ohne Ihre Zustimmung erfolgt keine Einsicht.
Häufige Fragen zum digitalen Kontoblick
Was ist ein digitaler Kontoblick?
Beim digitalen Kontoblick, auch DAC (Digital Account Check) oder digitaler Kontocheck genannt, prüfen Kreditgeber über eine sichere Schnittstelle zu Ihrem Online-Banking Ihre Einnahmen und Ausgaben automatisiert. Dadurch ist eine sehr schnelle und fundierte Bonitätsentscheidung im Rahmen eines Kreditantrags möglich.
Was ist der Unterschied zwischen digitalem Kontoblick und digitalem Kontocheck?
Es gibt keinen Unterschied, es handelt sich um Synonyme. Beide Begriffe beschreiben dasselbe technische Verfahren, den Digital Account Check (DAC), der zur digitalen Bonitätsprüfung eingesetzt wird.
Ist ein digitaler Kontoblick sicher?
Ja, das Verfahren ist durch mehrfache Maßnahmen gesichert. Die Datenübertragung erfolgt ausschließlich über stark verschlüsselte und gemäß der EU-Richtlinie PSD2 zertifizierte Schnittstellen. Ihre persönlichen Zugangsdaten für das Online-Banking werden zu keinem Zeitpunkt gespeichert. Eine Datenübertragung erfolgt nur mit Ihrer expliziten Zustimmung.
Was sieht die Bank beim digitalen Kontoblick?
Die Bank erhält keinen Einblick in Ihre vollständigen Kontoauszüge oder die Verwendungszwecke einzelner Zahlungen. Stattdessen bekommt sie eine strukturierte und anonymisierte Auswertung Ihrer Finanzlage. Diese umfasst regelmäßige Einnahmen (z. B. Gehalt), wiederkehrende Ausgaben (z. B. Miete) sowie Informationen zu laufenden Krediten.
Welche Vorteile hat der digitale Kontocheck?
Der größte Vorteil ist die Geschwindigkeit. Das Verfahren ermöglicht in vielen Fällen eine sofortige Kreditentscheidung und eine Auszahlung innerhalb kurzer Zeit. Außerdem reduziert es den Aufwand, da Sie keine Kontoauszüge in Papierform mehr suchen und einreichen müssen.
Wofür wird der DAC (Digital Account Check) genutzt?
Der DAC kommt vor allem bei der Vergabe von Krediten zum Einsatz, um den Antragsprozess zu beschleunigen. Typische Anwendungsbereiche sind Raten- und Sofortkredite, aber auch Umschuldungen und Baufinanzierungen.
Ersetzt der Kontoblick die SCHUFA-Abfrage?
Nein, der digitale Kontoblick ist eine Ergänzung zur SCHUFA-Abfrage und kein Ersatz dafür. Während die SCHUFA-Auskunft Auskunft über Ihr bisheriges Zahlungsverhalten gibt, liefert der Kontoblick aktuelle Informationen über Ihre gegenwärtige finanzielle Situation.
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